互联网金融平台风险管理-以京东金融为例

互联网金融平台风险管理-以京东金融为例摘要自互联网金融出现以来，其快速的发展改变了人们日常的金融交易模式，代表着传统金融业变革和创新的方向。中国是全球互联网金融发展最快的国家之一，一定程度上处在野蛮生长的状态。互联网金融包含P2P网贷、众网金融发展未来的重要因素。险控制措施。ABSTRACTSincetheemergenceofInternetfinance,itsrapiddevelopmenthaschangedpeople'sdailyfinancialtransactionmode,representingthedirectionoftraditionalfinancialreformandinnovation.ChinaisoneofthecountrieswiththefastestdevelopmentofInternetFinanceintheworld,whichisinastateofbarbaricgrowthtoacertainextent.InternetFinanceincludesP2Ponlinelending,crowdfunding,bigdatafinance,third-partypayment,Internetfinancialportalotherevelopmentmodes.Throughtheliteraturemethod,typicalcaseanalysis,inductionanddeductionmethodandquestionnairemethod,throughunderstandingtherelevantknowledgeofInternetFinanceandriskandcreditinformation,thispapersortsouttherelevantfactorsthataffecttheriskmanagementofInternetfinanceplatform,andthenanalyzesthespecificmeasuresofenterpriseInternetfinanceplatformmanagementfromtheaspectsofJingdongfinancialsupplychainmanagement,informationsystemandinternalsystemAccordingtoChina'smarketeconomicenvironmentandthedevelopmentprospectofInternetfinancialplatform,thispaperputsforwardriskcontrolmeasures,aimingtoprovidestrongcasesupportfortheconstructionofInternetfinancialplatforminChina.Keywords:internetfinance;riskmanagement前言互联网金融的爆炸式发展，电子货币逐渐代替了纸币钞票，人们也更加愿意将资金存入支付宝、微信等，而这APP的出现，也迫使商业银行向互联网金融发展，各家也就发布了自家的互联网金融软件。那么，既然大家的资金都被存入了各个互联网金融平台，自然为了资金的安全，平台的风险管理也成为了重中之重，国家也开始重视起互联网金融平台，并于2020年修改出台了最新的《非金融机构支付服务管理办法》，同年我国开始对多个金融机构进行可支付拍照的发放。我国证监会出台了一系列监督管理实施办法，在法律和制度的角度上完善了我们现行的互联网金融平台体系建设，为企业的金融业务拓展提供了理论依据。政府对于新兴金融平台的建设具有十分明智的前瞻性，由于互联网金融平台具有很多不确定性，仍然存在业务不规范，信用风险较高等问题。思考改进互联网金融平台风险管理的意义，进而提出改进互联网金融平台风险管理的具体框架与办法。第1章绪论研究背景研究背景年互联网金融平台成立以来，其在短时间内就发生了爆炸式的发展。2007年11月，阿里巴巴公司在香116亿港币的融资金额，从而实现了我国金融与金融平台的首次对接，带动了金融产品和模式的发展与创新。这使得阿里巴巴进入金融行业以后，极大地促进了市场与金融的结合，一定程度上为互联网金融平台的发展打下了坚实的基础。我国互联网金融发展这么多年中，许多的金融企业依靠互联网取得的飞快的发展，通过云计算、大数据等高端互联网技术取得了大量的信息和资源，互联网在提供如此快捷便利的同时，也在金融市场上留下了隐患。就目前来看，互联网金融平台的发展基于网络互联网的发展，而网络技术本身就是一把双刃剑，如何把控好风险便是重中之重。习近平总书记曾经在网络安全和信息化座谈会上提出要求，即新技术的发展必须要警惕随之而生的风险。而李克强总理测试在2016年的政府工作报告中提出要进一步明确互联网金融的发展，主要是安全发展和规范发展。由于互联网金融风险具有不可预测性，这就凸显出了互联网金融平台中风险管理的重要性。就现在而言，国家对于互联网与金融产业的结合的监管持续加强。20106付服务管理办法》，2011，2013的规范化运作出台了网络欺诈等风险不断的出现，国家的监管也是在实践中不断的改进。转与更加适应当前的信用体系。研究综述缺乏对互联网金融的监管张伟（2020）王懿（2020）认为互联网金融行业在发展过程中的问题，对于国家相关政策没有高素质人才的培养工作。杨青（2020）研究了在电商背景下供应链金融风险的监管机制，运用了大量的图表数据分析了其中的不足，并表达了相应的建议。互联网金融应当与区块链相融合仲謇（2020）表示互联网金融与区块链的融合，区块链互联网金融模式越来越受重视，而且也互联网供应链金融展开研究，可以在一定程度转型和升级都有非常重要的作用。互联网金融对于商业银行的影响宋猛（2020）向丽璇（2020）互联网金融对于银行财务管理方面产生的影响，第一降低了银行获取信息的成有助于，主要依靠全面风险管理制（2020）相关银行秉持可持续性发展的工作原则，以主动迎合时代发展潮流为前提条件，着重强（2020）建立完善的全面风险管理体系，有助于商业银行与随着互联网金融的快速发展，对银行的负债业务、资产业务、中间业务等带来极大影响，也为银行增并制定科学的风险应对策略，以此推动银行的良好发展。业，当然目前的花联网金融环境并不会很理想，要想健康地发展互联网金融就必须作出相应措施。1.2.2国外研究现状经过阅读外国文献总结分析出JoelB.Carnevale（2020）JunmeiHan（2020）Md.MorshadulHasan（2020）ElizeusKalugendoJohn（2018）们认为互联网信息技术在金融行业的广泛运用较低了交易成本、提高了操作的灵个人信息安全保护高度重视。互联网信息技术的广泛运用减少金融业的交易成本，降低然而当前网络上销售的金融产品只占金融市场份额较小的部分，而且大多都是标化目风险小的产品。研究目的与意义（1）理论研究意义融”相关的理论研究中，可以看出我们取得了丰硕的研究成果。我们得出结论，互联网金融的产生与发展都具有必然性，而这不仅催生了当前的金融体度出发，研究制度和政策方面的监管措施，进而提出相应的改进方案。（2）实践研究意义完善现代金融信用体系的建设，建立相关法律法规及监管政策，使互重要的意义。本文中，，并以此提出具体相关的解决方案，因此本文十分具有实践研究意义。1.4.1范围APP中的白条以及理财部分，针对近三年的财务状况对其金融风险管理进行研究。1.4.2方法（1）文献研究法管理的国内外文献资料以及实际应用性案例，从中提炼出相关的理论点和分析方法，通过归纳总结与对比分析，找到适合自己论文的切入点；同时引用已经被实践证明为正确的研究成果，为本文写作提供坚实的理论支撑。（2）典型案例分析法高了本论文的实践应用水平。（3）归纳演绎法因素进行了归纳，并通过案例分析和自身实践总结了支付宝平台在互联网金融风险管理发展过程中可能存在的问题，并对此提出建设性意见。第2章相关概念互联网金融间的限制，为企业提供新的发展契机，提升企业金融产品的价值和影响力，也可以为企业提供传统金融机构的服务，进而增加企业的经济利润。宏观的定义中，互联网金融是互联网技术和传统金融业务的高端融合产物，将企金融业务联系到一起，只要涉及到网上金融业务或运用到大数据技术的信息咨询服务均可定义为行金融业务往来，了解金融市场的动态，进而完善自身的产品，提高经营利润，增强企业市场竞争力。2.1.2互联网金融的特征供了便捷的选择依据。互联网金融平台管等方面的保障，作为信誉的监管机构，互联网金融平台为各类型企业的融资发展提供了现代化的平台。2.2.2互联网金融平台的模式2020一个功能完善的金融平台可以包含第三方支付、P2P，它使客户和金融机构可以面对面的沟通和交流，同时又密切联系银行的支付系统，其中的电子结算和支付可以更快捷更安全地进行远程交易，我国对各类互联网金融平台有着明确的规定，在《非金融机构支付服务管理办法》中，明确提出了这类第三方支付平台必须承担相应的规避风险的职责，确保交易双方的资金安全，并针对金融平台的客户评价对所有互联网金融平台进行评级；互联网金融平台的理财功能也是当APP在短期内取得收益，在银行利率日益降低的情况下，选择一个稳定收益的互联网理财工具可以帮助人们的资产保值增值；互联网金融平台还兼具融资以及众筹的功能，平台可以通过网络途径将闲散的资金聚集起来，用于个人或者企业性质的贷款，平台起到的是P2P或P2C的作用，通过中介的作用，灵活地运用了市场的资金，将资金最大程度开发和利用。2.3金融风险管理理论融语言的核心。随着金融一体化和经济全球化的发展，金融风险日趋复杂化和多样化，金融风险管理的重要性愈加突出。金融风险管理包括对金融风险的识别、度量和控制。由于金融风险对经济、金融乃至国家安全的消极影响，在国际上，许多大型企业、金融机构和组织、各国政府及金融监管部门都在积极寻求金融风险管理的技术和方法，以对金融风险进行有效识别、精确度量和严格控制。第3章京东金融金融平台发展现状及风险管理存在的问题京东金融金融平台发展现状络技术稳定平台的正常运作，简化客户的操作流程，不断驱动平台与客户最优的联系方式。京东金融平台风险管理体系存在的问题信用账户信息流的管理问题境，京东金融通过控制信息流对信息信用度、信用风险防控目标设计以及信用风险预警管理进行系统地规划和拓数从事金融业务的企业和物流企业因为平台信息流对金融市场行业信息、物流运输信息、企业业务往来时无法掌控交易的风险性程度，进而产生了不满的用户体验。京东平台满意度调查表非常满意满意一般不满意非常不满意信息信用度23860信用风险防控15380信息系统运作104610法律法规的执行效果124731法规的风险管理规范性22450风险处置能力45400平台人员服务评价117880易双方的企业。京东金融的法律监管问题反馈来看，京东金融平台十分相应国家的政策号召，能够确保国家每一项法规都可以在客户交易和业务往来中落了京东金融平台的日常供应链运作，使一些企业无法在平台的物业中提升产品价值。12，在个人客户和物流企业的高度评机。3.2.3京东金融平台供应链问题调供应链运作方面仍旧需要较大程度的改进，例如平台中物流及仓储的管理，以及供应链上下游的规范操作等方制方面的满意度数值较低，需要进行完善和改革。互联网金融平台风险管理影响因素供应链与平台风险管理以划分为内部延长和外部延长。外部延长包括了融资到市场资金流通的整个环节；内部延长则有物流、信息流。由此可以得出个结论，供应链涉及到互联网金融平台、融资企业、商业银行、核心企业以及第三方物流企业等主体。由于互联网供应链涉及到了整个金融系统，而各个系统之间又存在许多复杂的相互关系，因此互联网金融供应链风险系统结构也具有复杂性，从而导致风险在供应链中传导的过程中被不断的放大，从而阻碍了互联网金融平台的安全有效的运作。3.3.2信息流与平台风险管理银行、企业等多元化的合作，这也就形成了互联网金融平台供应链的形成，在此网络供应链结构中，不同的主题并不是单独存在的，而是相互关联、相互影响的。形成共同抵御风险的机制，以此形成通畅的信息流。反之，信息流若不通畅，则互联网金融平台对于融资企业的信息将无法与商业银行共享，从而导致供应链中的信息流、资金流向、物流等运行不畅，从而直接导致互联网金融抵御风险的水平降低。第44.1互联网金融平台内部风险管理举措4.1.1提升信息流的信用度京东金融平台在供应链开发中要得到信息流的支持。通过信息流的搜集与共享，可以打通供应链不同环节之间的关系，但是这些信息必须要具有真实而全面反映金融平台运作情况的特点。具体而言，可以在系统内设置三级运作。以企业设置一级企业运作系统，在不同的部门下设二级企业运作系统对其信息进行实时监控与反馈，二级系统主要是负责本部及各项事务。4.1.2促进供应链系统有效运作而言，诸如监管、融资、借贷、物流等不同节点都发挥不同的作用，但是在整体上却具有互相的衔接性，能够互相促进，这主要涉及到商流、资金流、物流、信息流等诸多因素。这恰恰是金融平台正常运作不可缺少的要素。在计算结果分析中发现，供应链系统运作效率不高成为问题之一。据此，本文从以下几个方面提出问题解决对策。，其流程与领域处于相交叉的状态。从流程户得到优质化的服务。这一做法可以从两个方面理解：一是为客户提供技术层面的指导，简化客户办理业务的流程，另一方面则是验证资料的真实与可靠性，避免相应风险发生。平台和商业银行的融资审查工作，主动及时的传递自身的财务信息和经营信息，还要做到信息的充分共享和传递通畅，以防止因信息不对称造成的误解。核心企业应做到适时的对供应链中的不合规企业进行清理，保证线上供应链金融风险水平的降低。及时将物流信息传递给互联网金融平台，并扩散到供应链金融各参与节点。促进金融平台与商业银行合作。互联网金融企业和商业银行发展互联网金融业务的过程中，都具有各自的优，主体的业务是线上业务，主要是线上资源的利用和开发、系统的技术维护等方面都可以借鉴互联网金务优势互补的格局。互联网金融平台外部风险管理举措完善政府监管统监管效果的滞后性，因此，需要进一步打破原有的监管模式，实行统一监管。在监管信息等方面进行信息共享，从而大幅的降低了监管成本。融平台个体内部进行有效监管，两者的有效衔接可以及时的发现不同层面的金融风险，并及时的采取措施，从而大幅度降低平台风险。明确监管权限会很快的传入社会，从而导致社会对于互联网金融的信心不足，阻碍互联网金融的发展，所以要明确监管权限，形成明确的监管架构。主要体现在制定法规政策，监督管理措施，因此互联网金融平台也应该成为央行的监督管理对象。会、证监会、保监会。三会是在中国人民银行的领导下积极履行自己的职责，但侧重点不同。三会的监管应侧重于微观层面，这正好与中国人民银行的宏观层面监管形成对接。结□□论出了P2P网贷、第三方支付、数，自然随之而来的风险也越来越大，因此对于互联网金融平台进我国互联网金融的绿色健康发展。参考文献[J].时代金融,2020(24):11-12.[2]宋猛.互联网金融模式下银行风险管理研究[J].商讯,2020(23):66-67.P2P公司风险管理现状分析研究[J].现代商业,2020(21):74-75.[4]刘超.试论商业银行互联网金融业务的全面风险管理体系[J].数字通信世界,2020(07):57-58.[5]刘连秀.互联网金融下银行财务风险管理探讨[J].科技经济导刊,2020,28(17):227.[J].金融发展研究,2020(06):53-56.[7]尚银龙.互联网金融的风险管理[J].中国商论,2020(10):30-31.[8]李泽宁.互联网供应链金融风险管理[J].商场现代化,2020(08):121-122.[J].中国中小企业,2020(03):174-175.[10]张伟.浅谈互联网环境下的金融风险管理[J].全国流通经济,2020(05):164-166.[J].现代商业,2020(04):108-109.[12]向丽璇.互联网金融下银行财务风险管理研究[J].中国管理信息化,2020,23(03):126-127.[13]邹迪凡.互联网金融风险管理文献综述[J].现代商业,2019(33):110-111.[14]唐坦.论互联网金融风险分析及监管建议[J].现代经济信息.2019-09-05[J].商讯,2020(25):80-81.JoelB.Carnevale,LeiHuang,MaryUhl‐Bien,StanleyHarris.Feelingobligatedyethesitanttospeakup:InvestigatingthecurvilinearrelationshipbetweenLMXandemployeepromotivevoice[J].JournalofOccupationalandOrganizationalPsychology,2020,93(3).JunmeiHan,MincaiPan.ReflectionsonCollegeFinancialEducationintheInternetFinanceEra[J].A