2024年银行考试-反洗钱历年高频考点试卷专家荟萃含答案

2024年银行考试-反洗钱历年高频考点试卷专家荟萃含答案（图片大小可自由调整）第1卷一.参考题库(共25题)1.反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部制度的制定和执行部门2.《中国人民银行法》规定，反洗钱检查的对象是什么？3.中国人民银行各级分支机构加强对银行卡业务的反洗钱现场检查，除专项检查外，还应将（）列入反洗钱现场检查的重点内容。A、客户身份识别B、大额和可疑交易C、办理银行卡业务过程中履行反洗钱义务的情况D、客户风险等级划分4.发现与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付应立即报告可疑交易。5.对既属于大额交易有属于可疑交易的交易，金融机构应当提交（）报告A、大额交易B、可疑交易C、大额交易、可疑交易D、综合报告6.当客户身份证联网核查失败时，可以要求客户出示哪些辅助证件进一步核实？7.按照反洗钱保存客户身份资料和交易记录要求，同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。8.《刑法修正案（六）》规定的洗钱罪的上游犯罪是（）。A、破坏金融秩序罪B、抢劫罪C、伪造货币罪D、行贿罪9.反洗钱现场检查报告应总结分析现场检查中发现的深层次问题，提出改进反洗钱工作的政策建议。10.（）负责全行数据的汇总，生成报送中国人民银行反洗钱监测分析中心的文件。A、分行复核人员B、支行录入人员C、总行汇总人员D、总行汇总人员、分行复核人员、支行录入人员11.非居民自然人（）存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出，属于可疑交易情形。A、频繁B、偶然C、零星D、从未12.反洗钱调查中的报案与行政执法的案件移送有什么不同？13.Ⅲ级突发事件发生后，分行反洗钱工作主管部门总经理应在事发（）内，提议召开分行反洗钱领导小组临时会议或向组长汇报。A、半小时B、一小时C、两小时D、三小时14.根据规定，在现场调查时，调查人员应出示的合法证件具体为（）A、中国人民银行工作证B、中国人民银行执法证C、中国人民银行入门证D、中国人民银行调查证15.控制环境是反洗钱内部控制框絮中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些（）A、员工的专业能力B、员工的职业操守C、员工的诚信程度D、领导层对内部控制重要性的认识和态度E、领导层对管理内部控制制度采取的措施16.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）、（）、（）、为存款人保密的原则。17.金融机构需要上报的非现场监管信息包括哪些？A、协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况B、向公安机关报告涉嫌犯罪的情况C、报告可疑交易的情况D、配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况18.金融机构开展反洗钱培训，可以不包含新员工。19.从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易（）A、某企业账户通常与现金交易无关，但该账户却存在提取大量现金的现象B、通过同一家金融机构多个营业网点存款，或由同时进入同一营业网点的多人进行存款C、现金存取款金额经常性略低于大额交易或可疑交易报告标准D、存取多张金融票据，但金额却都略低于大额交易和可疑交易报告标准，尤其是连续编号的票据20.2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过的《中华人民共和国反洗钱法》自（）开始施行。A、2007年1月1日B、2007年3月1日C、2007年5月1日D、2006年10月31日21.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容（）。A、保存B、封存C、公开D、保密22.概括《反洗钱法》的基本框架？23.金融机构及其工作人员对依法履行什么获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密？24.反洗钱调查的客体仅限于：（）A、可疑交易活动B、可疑交易主体C、金融机构的内控制度D、金融机构遵守反洗钱规定的情况25.怎样完成备案类账户的人民银行报备工作？第2卷一.参考题库(共25题)1.下列哪些情况，存款人可疑申请开立临时存款账户（）A、经营临时业务B、设立临时机构C、异地临时经营活动D、注册验资2.（）年，FATF发布了《四十项建议评估方法》，首次提出对一国反洗钱状况进行评估时，要求有效性与合规性并重。A、2008年B、2009年C、2012年D、2013年3.办理票据贴现业务时，应审核贴现申请人的：（）。A、法定身份证明文件B、了解客户的真实身份C、核实交易合同D、以上答案都对4.禁止单位代办信用卡，是指以下情形中的哪些（）。A、在单位员工不知情或不同意的情况下强行为员工指定发卡机构B、信用卡申请人不是单位员工本人或者申请人与持卡人不一致C、信用卡申请表上签名确认者与持卡人不一致D、某独立的中介单位为其他单位营销办卡5.联合国《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》何时生效？我国何时签署？6.银行。反洗钱工作机构和岗位设立情况”发生变化时（）。A、年度结束后10个工作日内报告B、银行应及时将更新情况报告中国人民银行，而不必等到上报年度报表时才报告C、年度结束后5个工作日内报告D、银行应于变化后的lO个工作日内将更新情况报告中国人民银行7.在反洗钱调查中，下列人员可以成为询问对象的是（）A、商业银行网点的临柜人员B、保险公司的业务主管C、商业银行中的客户经理D、证券公司的反洗钱工作人员E、会计事务所的注册会计师8.使用网上银行操作时的可疑特征有（）。A、资金快进慢出，留很多余额B、集中转入对公账户，再通过“公转私”转至个人账户C、领取银行对账单D、设置每日交易限额9.国务院哪部行政法规的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制度的基础？10.反洗钱行政主管部门依法对涉嫌洗钱的可疑交易活动予以核实和查证的行为是（）A、现场检查B、现场走访C、反洗钱调查D、高管约谈11.金融机构委托（）识别客户身份的，第三方必须按反洗钱法律、行政法规和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的要求，采取客户身份识别和身份资料保存的必要措施。A、中介公司B、金融机构以外的第三方C、担保公司D、融资公司12.以下职责不是现场检查组长的职责？（）A、主持进场会谈B、决定现场检查进度C、确认现场检查结果D、主持离场会谈13.总行反洗钱工作办公室应定期与不定期向总行反洗钱领导小组报告以下反洗钱信息不包括（）。A、年度反洗钱工作计划B、年度反洗钱工作报告C、年度工作报表D、典型案例分析报告14.对于客户风险等级分类结果为高风险客户或者高风险账户持有人，要加强对其金融交易活动的监测分析，对符合可疑交易报告要素的交易，应尽量了解资金（）的身份情况。A、交易频率B、交易对手C、交易时间D、交易量15.金融机构有合理理由怀疑客户或其交易对手、相关资产涉及恐怖活动组织及恐怖活动人员的，应当（）。A、立即对恐怖活动组织拥有或控制的资产采取冻结措施B、根据中国人民银行的规定报告可疑交易C、立即对恐怖活动人员拥有或控制的资产采取冻结措施D、立即对恐怖活动组织与他人共同拥有或控制的资产采取冻结措施16.客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应（）A、保护商业秘密B、保护个人隐私C、妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息D、妥善保存客户身份识别过程中获取的交易信息17.英国是世界上最早对洗钱进行法律控制的国家。18.金融机构怀疑客户、资金、交易或者视图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。19.客户洗钱风险以（）和交易记录为基础，为每一风险评估指标设定具体风险系数，并运用风险计量工具，采用权重法，以定性与定量分析相结合的方式来计量风险、评估等级。A、客户身份信息B、客户信息C、客户名称D、客户证件20.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查或拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料，致使洗钱后果发生的，除对金融机构罚款外，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处（）罚款。A、一万元以上五万元以下B、一万元以上十万元以下C、五万元以上二十万元以下D、五万元以上五十万元以下21.以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素A、外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员B、被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户C、已经或正在接受行政或司法调查的客户D、有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录的客户22.根据《反洗钱法》规定，只要是中国人民银行或者其分支机构发现的可疑交易活动，需要调查核实的，中国人民银行或者其省一级分支机构均可以向（）进行调查。23.哪个机构有权代表我国政府开展反洗钱国际合作？24.金融机构应当在大额交易发生后的5日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。25.反洗钱领导小组各成员部门可根据部门（条线）反洗钱工作实际情况，向反洗钱工作办公室提议，并报（）同意后召开临时会议。A、董事长B、组长C、行长D、分管副行长第3卷一.参考题库(共25题)1.（）负责对会议决议落实情况进行监督检查，并向反洗钱领导小组组长报告。A、会计部B、稽核部C、反洗钱工作办公室D、合规部2.证券期货经营机构发现客户身证件或机构资料存在可疑之处的，应当要求客户补充提供个人身份证件或机构原件等足以证实其身份的相关证明材料，无法证实的，应当拒绝办理。3.中国人民银行单独制定的反洗钱规章只能适用于金融机构。4.由于财产保险合同签订后，保险公司关注的重点是被保险人和受益人，因此为方便数据统计，在业务系统中可以不登记或修改投保人的身份信息。5.简述反洗钱规章对于金融机构办理跨境汇款业务时的信息登记要求。6.常见的洗钱渠道有哪些？7.洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务（含金融？产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素。8.反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰.隐瞒（）犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照规定采取相关措施的行为。A、毒品犯罪B、黑社会性质的组织犯罪C、恐怖活动犯罪D、走私犯罪E、贪污贿赂犯罪F、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等9.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户在合理期限内未更新且没有提出合理理由的，金融机构应该冻结其账户。10.下列（）业务不属于高风险业务。A、同一自然人作为具体经办人办理两个以上单位的银行结算账户开立业务的B、同一自然人是两个以上单位的法定代表人、单位负责人或实际控制人的C、两个以上单位银行结算账户信息中的联系电话、地址等相同的客户D、单位提取现金发放工资11.金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给哪个机构指定的机构（）A、国务院金融监管机构B、中国人民银行C、司法机关D、公安机关12.反洗钱监测分析系统（）对新开客户和一次性交易按照一定匹配规则自动与监控名单进行匹配并形成监控名单客户可疑交易报告。A、每日B、每周C、每月D、每年13.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件时，金融机构不知道客户的姓名等基本报告要素信息，因此可不提交可疑交易报告。14.银行配合开展反洗钱调查的权利包括（）A、拒绝调查的权利B、核对、补充和更正询问笔录的权利C、清点及封存清单的权利D、逾期自动解除冻结的权利15.单位银行卡备用金可开立（）。A、基本账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户16.对公人民币存款账户业务关系终止的原因有哪些？（）A、单位因撤并、解散需终止的B、单位因宣告破产或关闭原因终止的C、注销、被吊销营业执照的D、因迁址等需要变更开户银行的17.采取批量开卡方式的企业，对员工身份的真实性不承担责任。18.银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类？A、地域、行业B、身份、国籍C、交易目的D、交易特征19.反洗钱调查中的询问措施与刑事侦查中的询问有什么本质区别？20.根据我国《刑法》关于对洗钱犯罪的定义，洗钱犯罪是指单位或个人明知是（）等的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，提供资金账户、协助将财产转换为现金或金融票据、通过转账或其他结算方式协助转移资金，以及协助将资金汇往境外的及以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益性质和来源的行为。A、毒品犯罪

B、黑社会性质的组织犯罪

C、金融诈骗犯罪

D、恐怖活动犯罪21.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》具体列举了（）类交易，如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。A、5B、7C、9D、1022.对在破获重大洗钱案件中的有功单位和人员，根据《中国人民银行反洗钱奖励办法》的规定予以奖励，对破获一类案件的，奖励金额（）元。A、1万元B、3万元C、5万元D、10万元23.发生重大洗钱案件，应在（）小时内以口头形式报告重大洗钱案件的情况和已采取措施，并于24小时内提交书面报告。24.对当日累计提取现钞等值1万美元以上，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的哪个表单为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件？（）A、《外汇业务审批表》B、《提取外汇现钞备案表》C、《外汇申报单》D、《涉外收入申报单（对私）》25.反洗钱现场检查时，不属于主查人的职责的是（）。A、决定现场检查进度B、组织起草《现场检查报告》和《现场检查意见书》等检查文书C、决定现场检查中的其他重要事项D、决定现场检查组织和实施中的其他有关事项第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案:错误2.参考答案: 《中国人民银行法》规定，反洗钱检查的对象除了金融机构外，还包括其他单位和个人。3.参考答案:C4.参考答案:正确5.参考答案:C6.参考答案: 可以要求客户出示居民户口本、护照、机动车驾驶证等其他有效证件，进一步核实。7.参考答案:正确8.参考答案:A9.参考答案:正确10.参考答案:C11.参考答案:A12.参考答案: （1）法律依据不同。报案的法律依据是本法，而移送的法律依据是《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》； （2）法理基础不同。报案的法理基础是单位和个人的报案权和报案义务；移送的法理基础是行政违法行为与犯罪行为的划分、行政处罚与刑事处罚的衔接以及行政机关与侦查机关的职权分工； （3）适用对象不同。反洗钱调查中的报案专门适用于经过调查仍不能排除嫌疑的可疑交易活动；而移送广泛适用于行政执法机关经过行政处罚后尚需追究刑事责任的涉嫌犯罪案件嫌疑，但并非行政违法行为，反洗钱行政主管部门对此仅有调查权，而不应处罚；而违法行本身已经违反行政管理法律法规的规定，行政执法机关本身具有调查权和处罚权。13.参考答案:A14.参考答案:B15.参考答案:A,B,C,D,E16.参考答案:存款自愿；取款自由；存款有息17.参考答案:A,B,C,D18.参考答案:错误19.参考答案:A,B,C,D20.参考答案:A21.参考答案:D22.参考答案: 共7章，37条。共分为总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则。23.参考答案: 反洗钱义务24.参考答案:A25.参考答案: 在完成行内处理后，登录人民银行结算管理系统完成报备工作。第2卷参考答案一.参考题库1.参考答案:B,C,D2.参考答案:D3.参考答案:D4.参考答案:A,B,C,D5.参考答案: 该公约于2002年生效，我国于2001年11月14日签署了该公约。6.参考答案:D7.参考答案:A,B,C,D8.参考答案:B9.参考答案: 《个人存款账户实名制规定》的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制度的实施基础。10.参考答案:C11.参考答案:B12.参考答案:B13.参考答案:C14.参考答案:B15.参考答案:B16.参考答案:A,B,C,D17.参考答案:错误18.参考答案:正确19.参考答案:A20.参考答案:D21.参考答案:A,B,C,D22.参考答案:金融机构23.参考答案:国务院反洗钱行政主管部门——中国人民银行根据国务院的授权，代表中国政府与外国政府和钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。24.参考答案:错误25.参考答案:B第3卷参考答案一.参考题库1.参考答案:C2.参考答案:正确3.参考答案:错误4.参考答案:错误5.参考答案: （1）金融机构在为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机