2024年金融理财-金融理财师(AFP)历年考试高频考点试题附带答案

2024年金融理财-金融理财师(AFP)历年考试高频考点试题附带答案（图片大小可自由调整）第1卷一.参考题库(共25题)1.某时点上外汇市场上，新西兰元兑美元的报价（以新西兰元为本币）为：新西兰元/美元＝0.7304，表示该时点上1新西兰元可兑换0.7304美元。之后另一时点上，新西兰元/美元＝0.7338。以下说法正确的是（）。A、新西兰元兑美元的汇率标价方式为直接标价法B、比较两个时点的汇率，新西兰元相对美元贬值了C、如果新西兰对美国经常账户逆差扩大，可能导致新西兰元相对美元升值D、如果汇价数值保持上升趋势，新西兰对美国的出口将受到抑制2.关于违约责任与承担违约责任的方式，以下说法正确的是（）。A、由于一方当事人过错致使合同无效，造成对方当事人损失时，过错方应承担违约责任B、承担违约责任的方式有继续履行、采取补救措施、赔偿损失和支付违约金等，这些方式只能单独使用C、采用赔偿损失的方式承担违约责任时，损失赔偿额可能高于违约造成的直接损失D、采用支付违约金的方式承担违约责任时，实际支付的违约金一定等于合同订立时约定的违约金数额3.下列纳税人2011年度仅有以下所得，其中需要就其2011年个人所得办理纳税申报的是（） ①田女士从A企业取得工资收入7万元，从B企业取得劳务报酬3万元 ②陶先生从P企业取得劳务报酬5万元，从Q企业取得劳务报酬5万元 ③方女士从X企业取得工资收入4万元，从Y企业取得工资收入3万元 ④袁先生从M企业取得工资收入4万元，中奖得12万元A、①、②B、①、④C、②、③D、③、④4.许先生与周女士2008年相恋后同居，2010年生育一子。2011年许先生父亲身故，许先生通过法定继承获得一处房产。2012年许先生意外身故，身故时财产包括继承得到的房产（价值100万元）和60万元的个人存款。许先生身故时，与周女士尚未登记结婚，父母均已去世，还有一个弟弟。以下说法正确的是（）A、周女士获得120万元财产B、许先生儿子获得160万元财产C、许先生弟弟获得160万元财产D、周女士获得80万元财产5.其他条件不变，下列关于影响租房、购房决策的因素的说法中，正确的是（）A、通货膨胀率越高，租房越划算B、存贷款利率越高，租房越划算C、房屋的年维护成本越高，购房越划算D、房价成长率越低，购房越划算6.假设某客户35岁，未婚，目前年收入10万，年生活支出为每年5万，年赡养父母支出3万，目前有生息资产8万元，客户预计65岁退休，预计余寿20年，假设父母余寿20年，若贴现率为4%。以生命价值法计算该客户的应有保额（）（不考虑收入成长率与通货膨胀率）A、86.46万元B、280.42万元C、138.34万元D、150.00万元7.关于保险需求的计算方法的表述，错误的是（）A、未婚人士，可以根据生命价值法计算所需保额B、遗属需要法在结婚、生子、购房时要针对增加的家庭生活费与负债额，加买保险C、对于以自我为中心的客户而言，更适合用生命价值法计算应有保额；对于以家庭为中心的客户，更适合用遗属需要法计算应有保额D、通过生命价值法计算出来的保额需求，一般需要扣除过去已累积的资产净值；通过遗属需要法计算出来的保额需求，一般不需要扣除过去已累积的资产净值8.不能用来评估特定客户对待经济风险的态度的生活方式的特点是（）。A、对于当前的投资组合构成B、客户的负债和总资产比率，即负债比率C、财产保险金额和年薪的对比D、工作任期和变动频率9.某女士投保了一份终身寿险合同，保险金额为100万元，现已累积保单现金价值为20万元。某女士打算向保险公司申请保单贷款，那么下列表述正确的是（）A、保险公司须先审查某女士的还款能力，向某女士发放的贷款不会低于20万元B、保险公司无须审查某女士的还款能力，向某女士发放的贷款不会超过20万元C、保险公司须先审查某女士的还款能力，至多可贷款给某女士100万元D、保险公司无须审查某女士的还款能力，至多可贷款给某女士80万元10.金融理财师小孙提供理财规划服务过程中，发现客户没有提供真实完整的财务信息。关于小孙接下来的工作，以下说法错误的是（）A、小孙可以将与客户的合同的服务范围限制在那些已经获取充足和相关信息的领域B、小孙应告知不完整和不准确的信息对确定个人理财方案存在着潜在风险C、小孙可以以无法取得充足信息和文件为由解除与客户的合同D、小孙可以根据经验对不充足的信息进行假设，继续为客户提供理财服务11.金融理财师应帮助客户对个人理财方案的执行进行监控，以下说法错误的是（）。A、要对目标与实际进度之间的差异进行监控，出现较大差异时，应首先考虑调整理财目标B、当实际储蓄低于应有储蓄时，应考虑增收或节支C、当实际生息资产低于应有生息资产时，可考虑调整投资策略D、客户个人生涯状况发生变化时，应对客户特殊理财需求进行评估12.小梅在第1年初购买了1手股票，股价为40元/股。第1年年末，她收到了2元/股的红利并且又以35元/股的价格购买了1手，第2年年末小梅仍然收到了2元/股的红利然后将这2手股票以38元/股全部卖出，小梅这两年的算术平均时间加权收益率和金额加权收益率分别为（）A、20.00%，3.40%B、3.40%，1.98%C、3.40%，6.06%D、20.00%，1.98%13.邹某为自己珍藏的一件瓷器在保险公司投保了财产保险。双方在合同中约定，标的的保险价值为10万元，保险金额为10万元。半年后，该瓷器因意外被完全毁坏，损坏时市场价值为30万元。保险公司应赔付邹某（）A、10万元B、30万元C、20万元D、40万元14.关于城镇职工基本医疗保险的描述，正确的是（）A、“三目录”是指西医药品、中医药品和诊疗项目B、在“板块式”医保模式下，门诊费用全都不能进入社会统筹报销C、个人账户金额全部来源于个人缴费D、个人账户积累额归个人所有，可以携带和继承15.以下理解或做法符合金融理财定义的是（）。A、赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务B、贺先生认为金融理财的目的是为了追求每个生命周期收入均大于支出C、理财师小王每遇客户就推荐所在机构新推出的理财产品D、理财师小张分析所在机构新推出的理财产品很符合客户吴先生的需求，于是向吴先生推荐该产品16.经济过热时，为抑制通货膨胀，央行可以（）A、降低再贷款利率B、在公开市场购买国债C、降低再贴现利率D、提高存款准备金率17.马小姐刚刚进入某事业单位工作，单位提供使用权公房，使用期限10年，每月租金为600元，而市场同类房屋每月租金为1500元。假定租金为每月初支付，年折现率为4%，该使用权公房的价值为（）。（答案取最接近值）A、87626元B、88367元C、88893元D、89189元18.子女2年后上大学，目前学费为每年1万元，假设学费成长率为5%，投资报酬率为5%，那么上大学时点的四年大学学费总需求为（）A、3.81万元B、3.98万元C、4.41万元D、4.21万元19.关于股票期权的纳税筹划，下列说法错误的是（）A、员工被授予股票期权的时候，不缴纳个人所得税B、行权时应按工资薪金所得计算应纳税额C、员工应该尽量选择低价位进行行权，在高价位进行转让D、股票期权的收益应与当期的工资薪金合并计税20.李先生持有一张面值为1，000元的债券，该债券的息票率为6%，每年付息一次。目前该债券的市场价格为980元，则该债券的当期收益率为（）（答案取最接近值）A、4.92%B、6.00%C、8.16%D、6.12%21.以下关于信托财产的说法，正确的是（）A、信托公司拥有的信托财产越多，表明其偿债能力越强B、信托财产的收益可用于偿还信托公司的债务C、信托投资公司破产时，债权人有权对信托财产提出清偿要求D、债权人不得要求信托公司用其信托财产偿还债务22.小丽本科毕业，既找到了工作又考上了研究生，那么究竟应该选择就业还是读研，她应考虑的因素有（）（假设不考虑货币时间价值） （1）读研期间学杂费、生活费 （2）获得硕士学历后可提高的收入水平 （3）读研究生的机会成本 （4）研究生毕业后可工作的年数A、（1）（2）B、（1）（3）（4）C、（2）（3）（4）D、（1）（2）（3）（4）23.小华不满14岁，小华父母以小华的名义购买了一套房屋。小华父母和小华之间的关系为（）A、代理B、委托C、居间D、信托24.周先生的女儿即将上小学四年级，周先生打算从现在开始为女儿6年后开始的非义务教育（包括高中3年、大学4年和研究生2年）准备教育金。按目前价格计，高中每年需要教育金1万元，大学每年2万元，研究生每年2.5万元。如果投资收益率为7%，学费成长率为4%，学费年初支付，周先生女儿非义务教育阶段教育金在当前的现值为（）。A、11.80万元B、12.65万元C、13.48万元D、14.07万元25.根据《金融理财师执业操作准则》的规定，下述关于金融理财师执业操作过程中工作内容的描述或理解，错误的是（）。A、在建立和界定与客户的关系过程中，金融理财师应努力取得客户信任，与客户共同界定未来法律关系中的权责利B、收集客户信过程，即使发现客户不愿提供完整的信息，也只能继续提供服务，但可对服务范围进行限定C、在分析评估客户的财务状况时，金融理财师应对测算客户当前的财务资源是否可以实现客户的理财目标进行测算D、执行个人理财方案过程中，金融理财师可在授权范围内与其他专业人员共享信息第2卷一.参考题库(共25题)1.市场真实无风险收益率为4%，预期通货膨胀率为5.5%，某债券的风险ѻ价为2.5%，那么该款债券的必要收益率为（）A、8%B、6.5%C、12%D、9.5%2.金融理财师陈某在为客户提供税务筹划服务时，发现客户没有投保任何保险，便私自将客户的联系方式给了从事保险代理的同学，为同学保险展业提供帮助。根据《金融理财师职业道德准则》，陈某的行为（）。A、违反了专业精神原则B、违反了正直诚信原则C、违反了保守秘密原则D、没有违反职业道德准则3.客户的以下行为，会导致其家庭投资性资产增加的是（） ①缴纳失业保险费 ②缴纳个人所得税 ③缴纳住房公积金 ④缴纳医疗保险费 ⑤缴纳养老保险费A、①、②、④B、②、③、④C、③、④、⑤D、①、②4.投资者小李于2009年先后购买了面值相同、息票率也相同的5年期和10年期国债，据有关专家分析，2010年央行会小幅提高存贷款基准利率，那么在其他条件不变时，小李持有的两种国债价格（）A、都会上升，但5年期的比10年期的上升的幅度更大B、都会上升，但10年期的比5年期的上升的幅度更大C、都会下降，但5年期的比10年期的下降的幅度更大D、都会下降，但10年期的比5年期的下降的幅度更大5.王某将自有资金30万元和借款20万元投资股票。一年后，王某以60万元将股票出售，期间没有分红。已知借款利率10%，按年计息，王某该项投资的净值报酬率为（）A、13.33%B、16.67%C、23.33%D、26.67%6.丁女士按照40%初始保证金比率缴纳保证金后，卖空1，000股股票X，当时股价为10元/股。当股票涨至12元/股时，丁女士的账户净值为（）A、2，000元B、4，000元C、6，000元D、8，000元7.下列何者是量化一个完整的理财目标应包括的内容（）A、何时开始、需要多少整笔资金流出、每年需要多少资金流出、流出多少年B、有多少资产、多少年收入、收入可持续几年、已经安排好的现金流入C、何时开始、有多少资产、需要多少整笔资金流出、已经安排好的现金流入D、有多少年收入、收入可持续几年、每年需要多少资金流出、流出多少年8.金融理财师小黄在为客户提供理财服务时，经常夸大自身的业务能力。其上级主管、同为金融理财师的小聂知道小黄的做法不对，但鉴于小黄为该行带来很多客户，小聂便装作不知，未进行制止。根据《金融理财师职业道德准则》，小聂的行为违反了（）A、客观公正原则B、正直诚信原则C、恪尽职守原则D、专业胜任原则9.下列关于教育金规划的说法中，错误的是（）。A、教育金规划时需配合保险规划，将教育金需求考虑到寿险保额需求中B、由于教育金规划持续时间长，实现教育金目标后可能离退休时间很近了，所以最好在教育金规划同时进行退休金规划C、由于教育金补助有学校或其它机构无偿提供，因此教育金补助为教育金规划的首选规划工具D、离婚后为了避免一方未来不履行子女教育金职责，可采用教育金信托方式10.以下选项中，属于要约的是（）。A、悬赏广告B、招标公告C、拍卖公告D、招股说明书11.2007年赵某以150万元的价格购置了一套住房，支付契税等共6万元。2012年8月赵某出售该住房，取得转让收入400万元，支付营业税等共15万元。赵某转让住房的应纳税所得额为（）A、229万元B、45.8万元C、241万元D、48.2万元12.ё小姐现在30岁，她于2011年4月6日投保了一份终身寿险合同，20年缴费期，每年缴保费1.5万元。下列关于该终身寿险的说法中错误的是（）A、如果ё小姐在2032年死亡，则保险公司不给付保险金，因为已经超过了20年的缴费期限B、如果ё小姐在2015年自ђ，保险公司应给付保险金C、ё小姐投保该终身寿险采取的是均衡保费D、ё小姐每年缴纳的1.5万元中既有自然保费也有一部分形成现金价值13.石先生和金女士目前准备离婚，已知夫妻二人婚后以共有财产全款购买了一套房产，并约定该房产及其增值收益均归金女士所有，对其他财产未做约定。离婚时，该房产价值200万元，石先生名下存款80万元，金女士名下存款50万元，均为各自婚后工资收入的积累额，二人无其他资产及负债。按照法律规定，离婚时金女士可分得财产（）A、200万元B、215万元C、165万元D、265万元14.以下关于房产估价的说法，错误的是（）。A、以成本法进行估价时，土地成本中应考虑相关的土地增值税和营业税B、以成本法进行估价时，建筑物材料成本若有效大波动，应采用重置成本，而非历史成本C、以收益还原法进行估价时，房地产总价=房租/市场投资收益率，其中房租不应扣除相关的税费成本D、以市场比较法进行估价时，需在同地区同类型房屋价格的基础上依房龄、地段、楼层、议价系数等进行调整15.小吕研究生毕业后找到一份年薪9万元的工作，同时申请到国外的一所大学的学习机会，学习期为2年，入学时一次性交纳学费40万元。小吕选择出国留学，找亲友借了40万元，约定完成学业后的10年里每年年末还款5万元，若小吕完成学业后还可工作33年，每年年薪15万元，用精算法进行估算，小吕这项教育投资的内部报酬率为（）。A、10.36%B、12.59%C、13.78%D、14.91%16.张先生预测未来半年股市会不断向上突破，但又担心如果国内经济环境恶化、外围市场动荡，股市也许面临继续下跌的风险，基于他的判断，下列资产配置策略中更适合的是（）A、恒定混合比例B、购买大盘蓝筹股C、投资组合保险D、购买并持有17.小张2011年9月的工资薪金为8，000元，2010年的月平均工资为7，500元。2010年当地职工月平均工资为2，300元。2011年9月份进入小张住房公积金账户的金额为2，500元。当地规定住房公积金单位和个人缴存比例最高分别为12%，超过部分不能税前列支，则在计算小张2011年9月工资薪金所得应纳税额时，关于这2，500元的处理，下列说法正确的是（）A、可全部在税前扣除B、可在税前扣除1，104元C、可在税前扣除1，656元D、可在税前扣除1，800元18.赵女士赋闲在家，家庭有价值为50万元的金融资产，另有一处自用房产，贷款还有25年还清，每年还款3万元。赵女士为其丈夫投保了20万元10年期定期寿险，日前其丈夫在保险期内身故，丧葬费6万元。丈夫过世后家庭年开销为5万元（视为期末发生）。赵女士保留4万元现金作为紧急准备金后将其余资产进行投资，假设赵女士的年投资报酬率为6%。如不卖房，且不花费现有资产的本金，赵女士想要保持目前支出继续生活直至25年后退休，应找到一份年收入至少为（）的工作。A、8.8万元B、4.4万元C、9.8万元D、9.6万元19.假定人民币利率为3%，而美元利率为5%，目前的汇率是1美元=7.7735元人民币，假定满足抛补利率平价的条件，那么一年后的远期汇率应该为1美元等于（）。A、7.5877元人民币B、7.9244元人民币C、7.6254元人民币D、8.4070元人民币20.高先生本年税后收入30万元，生活支出12万元，收到股票分红3万元，偿还房贷本金8万元、利息2万元，购买定期寿险交纳保费1万元，本年卖出价值5万元的股票，忽略“三险一金”及交易过程的相关税费，则高先生当年的现金变动额为（）A、30万元B、28万元C、15万元D、10万元21.根据《金融理财师资格认证办法》，2010年12月31日，下列情形符合AFP资格认证工作经验时间要求的是（）。A、张某1997年大专毕业，在律师事务所为客户做离婚和遗产筹划，2001年初开始一直从事行政管理工作B、王某2008年本科毕业，一直在银行从事文秘工作C、李某2009年硕士研究生毕业，一直在保险公司从事客户寿险的规划工作D、赵某2010年博士研究生毕业，一直在证券公司从事人力资源管理工作22.范先生月初有如下资产（按市值计）：现金和活期存款15000元，F基金30000元，X股票50000元，自用住房一套600000元，投资性房产一套1000000元。其中，X股票成本价值为40000元，投资性房产用于出租，尚有贷款余额400000元，按月等额本息还款。本月范先生有如下经济活动：取得工资收入8000元，取得租金收入3000元，售出X股票取得银行活期存款60000元，买入Y股票50000元，定期定额投资F基金1000元，偿还房贷4500元（本金和利息各为2500元和2000元），生活支出2000元。本月底，范先生所持F基金净值跌至26000元，所持Y股票市值跌至42000元，房屋价值不变。假定活期存款的投资收益率均为0，不考虑社保缴费及税收因素。若资产以成本计价，范先生本月净值增加额为（）。A、14500元B、17000元C、24500元D、27000元23.小郑税前月收入6，000元，住房公积金、养老保险、医疗保险和失业保险的缴费额合计为当月工资的23%。另小郑每月交通费用300元，房贷本息2，000元，不考虑个人所得税，小赵每月的可支配收入为（）A、4，740元B、2，320元C、1，840元D、4，620元24.以下关于债务分割的说法正确的是（）。A、周女士的丈夫吴先生在婚前欠下一笔赌债，婚后自己偷偷的在还；若两人离婚，不知情的周女士也需对这笔债务承担连带偿还责任B、周女士的丈夫吴先生在婚前借了一笔钱，用于二人婚后一段时间内的共同生活；若两人离婚，周女士不需对这笔债务承担任何偿还义务C、周女士的丈夫吴先生在婚后以个人名义借了一笔钱用于家庭生活；若两人离婚，周女士不需对这笔债务承担任何偿还义务D、吴先生婚后以个人名义借了一笔钱，借钱时向债权人告知其与妻子周女士约定各自取得的财产归各自所有；若两人离婚，周女士不需对这笔债务承担任何偿还义务25.根据FPSBChina的规定，完成AFP或CFP资格认证后，每（）必须再认证一次。A、2年B、3年C、4年D、5年第3卷一.参考题库(共25题)1.丁先生夫妇在结婚时未对婚姻关系存续期间所得财产归属作任何约定。下列财产中，属于丁先生个人财产的是（）A、丁先生婚后法定继承其父亲的一套房产B、丁先生婚后购买彩票中奖，获得奖金100万元C、丁先生婚前购置的一辆机动车，婚后由夫妻共同使用至今D、夫妻二人分居期间，丁先生从单位取得住房公积金收入5万元2.关于投资工具类型，下列说法错误的是（）A、国库券和CD存单属于“现金及其等价物”B、ETF和LOF属于“基金类投资工具”C、远期和互换属于“衍生金融工具”D、单位投资信托属于“股权类证券”3.张先生计划投资某商铺，预计每年将收到租金30万元（税后），假设市场投资收益率为8%，根据收益还原法，该商铺目前的合理售价为（）A、400万元B、425万元C、575万元D、375万元4.以下关于拍卖机制和做市商机制的说法中，错误的是（）A、拍卖机制中的经纪商获得的佣金收入没有市场风险B、做市商机制中的做市商获得的价差收入没有市场风险C、拍卖机制中的经纪商没有义务提供交易的流动性D、做市商机制中的做市商有义务提供交易的流动性5.李某和刘某于1年前登记结婚，两人未对财产所有权进行约定，则他们的以下财产中属于夫妻共同财产的是（）。 ①李某婚前通过法定继承获得的存款 ②刘某婚后通过遗嘱继承获得的存款 ③李某婚后取得的住房公积金 ④刘某婚前以个人财产购入的基金在婚后取得的投资收益A、①、④B、②、③C、①、②D、③、④6.应对经济过热的措施不包括（）A、提高法定存款准备金率B、提高存贷款基准利率C、提高再贴现率D、各地增加公共工程和基础建设投入7.下列关于金融理财的理解，符合FPSBChina相关定义和解释的是（）。A、保险代理人向任意陌生客户推销同一款保险产品，属于金融理财服务B、职业股民以提取佣金为目的帮别人炒股，属于金融理财服务C、金融理财服务止于为客户制定出理财方案D、提供金融理财服务时，金融理财师有责任帮助客户确立目标并正确认识需求8.金融理财师小赵根据客户的财务状况、理财目标和风险属性为客户制定了合理的理财方案。执行过程中，由于发生金融危机，客户所持资产组合收益率未达到预期。客户因此对小赵不满，向有关部门投诉小赵。小赵进行申辩时，披露了客户的相关信息。根据《金融理财师职业道德准则》，小赵的行为（）。A、没有违反职业道德准则B、违反了保守秘密原则C、违反了专业精神原则D、违反了专业胜任原则9.按照收付实现制，下列各种交易和活动中，不影响收支储蓄表的是（）A、偿还房贷本息5，000元B、赎回债券40，000元，取得利息收入2，000元C、公交卡充值支付200元D、购入30，000元股票，月末市值为32，000元10.退休期的理财优先顺序为（）。A、退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划B、资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划C、投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划D、税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划11.2012年年初，黎先生年满25岁，硕士毕业刚参加工作，年薪为8万元，年末领取，年薪年增长率为4%，年贴现率也为4%，60岁退休。黎先生2012年年初的人力资本为（）A、160万元B、269万元C、200万元D、280万元12.谢女士今年28岁，打算从今年起，每年储蓄2万元，希望能在50岁积累80万元用于退休。请问，为了满足谢女士的退休规划，下列选项中，年投资报酬率至少需要达到（）A、5.15%B、5.33%C、6.17%D、6.33%13.朱先生2010年6月取得经济学博士学位，之前没有任何工作经验。他打算参加2011年4月份的AFP资格认证考试。以下说法正确的是（）。A、朱先生必须经过培训，才能参加考试B、朱先生通过考试后，即可取得AFP资格认证证书C、若朱先生毕业后从事金融理财相关工作，他最快也必须在通过考试后2年才可成为AFP持证人D、朱先生首次认证后，须再参加继续教育，定期进行再认证14.某矿产企业通过某一信托产品融资10亿元，期限4年。已知该企业需要在第1年末偿付2亿元、第2年末偿付3亿元、第3年末偿付4亿元、第4年末偿付3亿元。此款信托产品的预期年投资回报率为（）A、5.05%B、6.40%C、7.18%D、8.09%15.高先生和梁先生一起注册成立了一家有限责任公司。以下关于该公司征税问题的说法，错误的是（）A、高先生和梁先生在公司取得的工资收入应按“工资、薪金所得”项目缴纳个人所得税B、公司所得应缴纳企业所得税C、若公司税后利润进行分配，高先生和梁先生还需就分得部分按“利息、股息、红利所得”缴纳个人所得税D、计算公司企业所得税时，高先生和梁先生的工资收入不得税前扣除16.陈先生和钱女士正办理离婚。两人协议儿子5年后出国留学的费用由陈先生承担，方式为教育金信托，分两次等额存入信托资金，时点为现在和一年后。预计儿子留学期限为3年，每年费用为20万元，假定每年年初支付。若信托资产的投资收益率为6%，则陈先生每次应存入信托资金（）。A、23.10万元B、24.52万元C、20.56万元D、21.79万元17.一般而言，如果预测经济景气下降，不宜投资周期性行业公司的股票。下列不属于周期性行业的是（）A、能源行业B、建筑行业C、医疗服务行业D、石油化工行业18.根据《合同法》，要约与要约邀请的主要区别在于是否以缔结合同为目的。下列属于要约的是（）A、一般商业广告B、商品的标价陈列C、寄送的价目表D、招标公吿19.范先生月初有如下资产（按市值计）：现金和活期存款15000元，F基金30000元，X股票50000元，自用住房一套600000元，投资性房产一套1000000元。其中，X股票成本价值为40000元，投资性房产用于出租，尚有贷款余额400000元，按月等额本息还款。本月范先生有如下经济活动：取得工资收入8000元，取得租金收入3000元，售出X股票取得银行活期存款60000元，买入Y股票50000元，定期定额投资F基金1000元，偿还房贷4500元（本金和利息各为2500元和2000元），生活支出2000元。本月底，范先生所持F基金净值跌至26000元，所持Y股票市值跌至42000元，房屋价值不变。假定活期存款的投资收益率均为0，不考虑社保缴费及税收因素。范先生本月的固定用途储蓄为（）。A、3500元B、5500元C、53500元D、55500元20.小张毕业后就在一家大型的证券公司从事金融理财的工作，在与客户刘先生签约前，小张提供了该证券公司的地址、电话号码、佣金安排、资格证书等信息。按照刘先生的要求，小张把部门经理的简历给了刘先生，同时为了证明自己的胜任能力，小张告诉刘先生，社会名流李某也是自己的客户。小张的行为是否违反了《金融理财师职业道德准则》？为什么？（）A、违反了职业道德准则，小张违反了客观公正的原则，他不应该用其他客户的信息证明自己的胜任能力B、违反了职业道德准则，小张违反了保守秘密的原则，他不应该把部门经理的简历给了客户刘先生C、违反了职业道德准则，小张违反了保守秘密的原则，他不应该把李某的信息告诉了客户D、没有违反职业道德准则，因为小张都是按照客观公正的要求披露信息21.吴先生生前有一处房产，曾立下公证遗嘱，准备将该房产留给儿子。后来吴先生重病期间，女儿尽了更多照顾责任，吴先生病危时请几个医护人员作见证，立下口头遗嘱，将该房产留给女儿。立下口头遗嘱后，吴先生随即身故。关于遗嘱效力及该房产的分配，以下说法正确的是（）A、公证遗嘱有效，吴先生儿子继承该房产B、口头遗嘱有效，吴先生女儿继承该房产C、两份遗嘱均有效，吴先生儿子和女儿各分得一半房产D、两份遗嘱均无效，该房产应在吴先生的第一