汇中财富新员工入职培训课件出借服务流程及操作注意事项

《出借服务流程及操作流程注意事项》目录一、直接对接模式业务流程特点二、出借服务系统操作流程三、操作流程注意事项一、直接对接模式业务流程特点直接对接模式定义直接对接模式：出借人与借款人直接对接，实现借贷双方直接撮合交易，无中间债权转让人。采用第三方资金托管的方式，客户账号所有人为其本人，操作流水等内容公开透明，且全部可以自行查询。RealityLegalityClarityFacility真实借款人与出借人或者债权转让人直接对接，确保债权真实透明客户金账户平台可供查询资金详细往来明细，公开透明合规资金的借出和回款经过第三方支付平台（富友），公司不经手资金，不存在资金池，完全合法合规便捷客户可随时充值，进行投资直接对接模式的特点1、资金（托管至第三方平台）

2、协议（出借咨询服务协议、借款协议）

3、回款

（1）付息（支付时间、条件、原因）

（2）到期（到期后三个工作日内回款）4、最迟计息日T+1个工作日计息（T=到帐日）

直接对接模式要点业务流程签署《汇中财富客户申请书》《出借咨询服务协议》SMP汇中管理平台开户POS机客户授权富友平台充值SMP汇中管理平台信息录入客户（客户经理协助）客户经理客户经理客户（客户经理协助）客户经理综合岗发送邮件至销客出借人服务部满额出借通知单（新投资、回款再出借）、风险披露金报告例一：新投资客户流程图例二：非正常赎回客户流程客户接收的资料《满额出借通知单》发送时间：满额时及时发送发送形式：新投资纸质和电子版、回款再出借满额出借通知单为电子版《资金出借报告》发送时间：次月初发送形式：电子版《风险金披露表》发送时间：1月、4月、7月、10月初发送形式：电子版二、出借服务系统操作流程关于系统

富友平台-金账户客户操作，客户充值至该第三方支付平台等待出借SMP-汇中综合业务管理平台客户经理操作，进行后台客户基本信息及投资信息录入上传操作流程SMP汇中管理平台开户POS机客户授权富友平台充值SMP汇中管理平台信息录入发送邮件至销客为了能够正常充值，请按照下列顺序操作SMP汇中管理平台开户POS机客户授权富友平台充值SMP汇中管理平台信息录入发送邮件至销客操作流程STEP1开户网址：操作流程-STEP1操作流程-STEP1首次债权申请操作流程(开户流程）1.出借人服务->客户信息管理菜单页面中点击“客户信息管理”按钮。操作流程-STEP12.点击“客户信息管理”按钮操作流程-STEP1*号的部分为必填项，注意检查信息的准确性。填写完毕后点击“保存”按钮操作流程-STEP1保存后进入到下面的界面，点击“录”按钮，录入详细的信息注意：固定电话是必填项，输入时请输入区号+固定电话号码(中间无空格）：例如SMP汇中管理平台开户POS机客户授权富友平台充值SMP汇中管理平台信息录入发送邮件至销客操作流程STEP2POS机-客户授权1.准备好POS机2.开机（长按红色键）POS机-客户授权第一步柜员签到操作员号码：01密码：0000POS机-客户授权此处选择0或1都可以点击“2.签约”POS机-客户授权输入客户名字（输入的客户信息要与客户银行信息一致）POS机-客户授权点击确认后，自动进入到左面的界面输入客户的手机号码注意：客户的手机电话必须与之前在汇中smp后台管理系统中开户所输入的号码一致POS机-客户授权选择相应的证件类型输入证件号码，点击确认继续进入到签约备注，注意：此处不用输入，直接进入到下一界面POS机-客户授权刷卡时，银行磁条面向POS刷卡卡槽注意:银行卡必须为客户本人名下的借记卡（储值卡），不能为信用卡；POS机所用的银行卡必须与SMP开户中保持一致目前针对个人用户，系统支持工行、农行、中信、招商、光大、广发、兴业、邮储、中行、建行、平安银行借记卡授权；刷卡后，核对卡号，然后按“确认”键POS机-客户授权输入密码后，按“确认”键密码验证正确后显示成功（密码错误通不过）POS机-客户授权请客户在百色屏幕上签字（签字笔在POS机底部）并按“确认”键POS机-客户授权POS机小票撕下来后，按确认键出第二张。共计两张小票。POS机-客户授权其中，有客户电子签字的小票帖在公司留存的出借服务协议的最后一页注意：客户经理需在小票上方手写上去自己所在的营业部没有客户签名的小票（如左图）黏贴在另外一本协议的最后一页SMP汇中管理平台开户POS机客户授权富友平台充值SMP汇中管理平台信息录入发送邮件至销客操作流程STEP3简单地说，金账户是第三方支付公司提供的一种账户托管服务，能够较好地规避资金池的法律风险。因为资金托管和转移都是通过有资质的第三方支付公司来完成。可使公司在不经手客户资金的情况下也能顺利开展业务。

富友平台充值登陆用户名：客户在SMP注册的手机号码（注意：每个手机号码只能绑定一个用户）点击获取商户初始密码为身份证后6位点击获取手机验证码富友平台充值登陆后，点击左侧账户管理>-快速充值富友平台充值输入充值金额，点击确认及时到账（无手续费）富友平台充值富友平台充值富友平台充值可使用的银行卡：目前针对个人用户，系统支持工行、农行、中信、招商、光大、广发、兴业、邮储、中行、建行、平安银行借记卡充值，具体额度如下富友平台充值代收付平台代收、金账户快速充值：只支持身份证办理的13家银行的借记卡。POS机直接划扣：除建行、中行、浦发只支持身份证办理的借记卡外，工行、农行、邮储、招行、兴业、广发、平安、中信、华夏、光大行可支持身份证、护照、港澳通行证等证件办理的借记卡。多数银行的特殊理财卡是受限不能做代收等交易的，受限的特殊卡中在持续更新中，POS签约出现40，则表示该卡不支持签约代扣。SMP汇中管理平台开户POS机客户授权富友平台充值SMP汇中管理平台信息录入发送邮件至销客操作流程STEP4SMP管理平台信息录入登陆网址：点击“客户信息管理”找到之前录入的客户注意:上传文件名称要与系统中客户信息附件中的名称保持一致SMP管理平台信息录入依次上传开户成功SMP管理平台信息录入SMP管理平台信息录入点击“投资管理”>-”投资管理申请列表“选择客户SMP管理平台信息录入点击操作栏中的“上”按钮点击“投资附件”>-“出借咨询与服务协议”SMP管理平台信息录入TIPS:在客户信息管理中需要录入的有：在投资管理中需要录入的有：SMP汇中管理平台开户POS机客户授权富友平台充值SMP汇中管理平台信息录入发送邮件至销客操作流程STEP5SMP管理平台信息录入到账邮件每日下午4点前发送下列报表至营业部接口人，抄送给所在团队经理（目的：为了统计各营业部每日业绩到账情况）Before4pm算当日业绩After4pm算次日业绩注意：P2P计息日=充值日的T+1个工作日与发送邮件时间无关（xx营业部）客户签约明细表签约日期合同编号客户姓名性别证件类型身份证号客户类型客户来源客户获取新闻方式客户出行方式理财顾问团队经理部门出借方式金额(元)出借计息日出借到期日回款银行开户行回款银行帐号客户报告寄送地址备注2014/9/1602400000张三男身份证21012345678900新客户老带新-自有客户网络自驾车李四刘一SYB单季盈2500002014/9/192014/12/18招商银行沈阳分行中山支行62261234567890辽宁省沈阳皇姑区青年大街286号

三、操作流程注意事项1、签约必备设备与材料POS机(授权，扣款)笔记本电脑（协助客户富友平台充值）《汇中财富客户申请书》2份（首次投资，未开户客户需填，已开户客户无需填写）《出借咨询与服务协议》3份【关于签约流程】2、整体签约流程：协助客户填写《汇中财富客户申请书》（首次投资，未开户客户需填，已开户客户无需填写），《出借咨询与服务协议》复印客户身份证、银行卡（正反面），并拍照留存进入理财顾问本人SMP账户进行开户操作开户完成后进入投资管理进行投资申请操作使用POS机对客户投资银行卡进行授权，并扣款。或授权后指引客户在富友平台进行充值（注：富友平台充值到账速度比POS扣款快，建议使用此充值方式）完成投资申请后提交总公司审核，审核拒绝及时修改。【关于签约流程】3、登陆SMP管理系统时，注意一定要关闭浏览器后再登录，然后确认是自己的管理系统后，再录入相关信息。4、在开户过程中，录入信息时候，提现方式中一定要选择代付，否则款项会进入客户的富友账户中，这样的话就需要，客户自己登陆富友账户，才能进行提现。具体操作流程是：先在系统管理中选择支付密码修改，用手机接收短信进行修改，修改完毕后，在账户管理中选择账号提现，然后填写可用余额，进行提现。提现密码即新修改的支付密码。【关于系统】5、POS机电子签名需要客户使用正楷进行填写，不可打出小票后签字。6、系统充值时，如果没有“快速充值”选项时，切换浏览器即可；若是还没有找出借人服务部核实该客户在富友系统中信息是否验证通过。【关于系统】7、现在富友平台每一个客户只能够绑定一张银行卡；SMP系统可以支持多张卡，若是客户需要用多张银行卡划卡，只能选用POS划扣的形式；如果客户更换新的银行卡，并且选择富友充值，需要将之前绑定富友的银行卡解绑后重新绑定，才可以正常使用新银行卡。【关于系统】8、变更银行卡所需要的资料：身份证、新申请的银行卡扫描件、电子版变更申请表、手写版信息变更申请表。9、系统内续投，在续投时需要提前点续，然后等到期后，系统在原上一笔到期后会弹出“上”字，点“上”后，进行上传。10、续期业务上传时，要点击“修”填写协议编号。【关于系统】11、计划投资日期要填写充值或划扣日期。12、系统内上传资料，不要少东西，尤其是合同封皮。13、签约明细在填写过程中，可能存在错误，主要是签单金额容易出错，正确的应该是以万元为单位；理财顾问姓名也注意不要填错，如果错误会影响理财顾问当月业绩。【关于系统】14、天威协议的作用：申请开通数字证书后，签署天威协议。此协议主要起到一个身份识别的作用，签署协议后客户将会在富友平台增加查看借款人信息的权限。15、领取合同后，要认真保管，并不要忘记签字；系统录入时，要认真录入，千万不要录入错合同号等所有信息。【关于合同】16、客户回款期限是T+3个工作日（T指合同到期日）。如果客户在T+3个工作日后，还没有收到款项，及时联系综合部给予查询。17、签署合同时，注意内容不要填写错误。18、月末合同归档，一定不要少资料，认真核对本月签单客户数量