2022年银行从业资格考试《个人贷款》第一章考点自测试题

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一、单项选择题

1.改革开放以来，我国个人贷款业务初步形成了以个人()贷款为主体的贷款体系。[1分]

A住房

B汽车

C教育

D经营类

2.关于个人贷款的意义，下列说法错误的是()。[1分]

A为商业银行带来利息收入和服务费收入

B帮助银行消除风险

C对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用

D为实现城乡居民的有效消费需求起到融资作用

3.关于个人贷款的用途的错误说法是()。[1分]

A个人贷款可以满足客户的购房需求

B个人贷款可以满足客户的购买土地需求

C个人贷款可以满足客户旅游的需求

D个人贷款可以满足客户解决临时性资金周转的需求

4.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括()。[2022年6月真题][1分]

A住房制度的改革

B国内消费需求的增长

C商业银行股份制改革

D公司信贷业务的蓬勃发展

5.下列关于个人住房贷款的说法，正确的是()。[1分]

A指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房及其他经营性房产的贷款

B主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种

C自营性个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策

D公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

6.按照产品用途划分，个人贷款产品不包括()。[1分]

A个人住房贷款

B个人消费贷款

C个人助学贷款

D个人经营贷款

7.个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款，下列关于该类贷款的说法正确的是()。[1分]

A个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为自用车和商用车

B个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的用于购买包括汽车之内的家用电器等大额耐用消费品的人民币担保贷款

C个人消费额度贷款可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款收取低微利息

D个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理

8.实行不以营利为目的“低进低出”的利率政策的个人贷款是()。[1分]

A个人旅游消费贷款

B公积金个人住房贷款

C个人医疗贷款

D个人汽车贷款

9.下面关于个人教育贷款的规定，叙述错误的是()。[1分]

A个人教育贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

B国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生

C国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”原则

D国家助学贷款可用于支付学费和生活费

10.国家助学贷款属于()。[1分]

A个人消费贷款

B个人消费额度贷款

C专项贷款

D个人保证贷款

11.商业助学贷款发放所遵循的原则不包括()。[2022年6月真题][1分]

A部分自筹

B信用发放

C专款专用

D按期偿还

12.下列关于个人经营类贷款的说法正确的是()。[1分]

A专项贷款的主要还款来源是由经营产生的现金流

B专项贷款主要包括有担保的专项贷款和无担保的专项贷款

C花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款属于无担保的专项贷款

D流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业(不包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款

13.下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是()。[1分]

A中国银行的个人商用房贷款

B交通银行的个人商铺贷款

C中国光大银行的个人工程机械按揭贷款

D中国建设银行的个人助业贷款

14.中国银行发放的个人投资经营贷款属于()。[1分]

A有担保专项贷款

B无担保专项贷款

C有担保流动资金贷款

D无担保流动资金贷款

15.下面说法中，正确的是()。[1分]

A公积金个人住房贷款属于不以营利为目的的政策性贷款，实行“低进低出”的利率政策，贷款额度不限

B个人住房组合贷款虽然由商业性个人住房贷款和公积金个人住房贷款两个独立的贷款品种组成，但签订合同时只需要一份即可

C二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废的年限三年之前进行了所有权的变更，并依法办理过户手续的汽车

D抵押的标的物通常为不动产、特别动产(车、船等);质押则以动产为主

16.期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率()。[1分]

A实行合同利率

B可分段计息

C在合同期间按月调整

D在合同期间按年调整

17.到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在()以内的贷款。[1分]

A2年以内(含2年)

B2年以内(不含2年)

C1年以内(含1年)

D1年以内(不含1年)

18.采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取()等方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。[2022年6月真题][1分]

A增大累进额、缩短间隔期

B增大累进额、扩大间隔期

C减少累进额、缩短间隔期

D减少累进额、扩大间隔期

19.等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月()，本金逐月()。[1分]

A递增，递减

B递增，递增

C递减，递增

D递减，递减

20.小马大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在他欲初次贷款购房，应采用()。[2022年6月真题][1分]

A到期一次还本付息法

B等额本息还款法

C等额本金还款法

D等比累进还款法

21.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的是()。[2022年6月真题][1分]

A两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人

B等额本息还款法优于等额本金还款法

C一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人更适合采用等额本金还款法

D银行更倾向于采取等额本金还款法

22.小王刚毕业，目前收入较少，但他预计两年后自己的收入会有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔10年的贷款时与银行约定，第一个2年间每月还本息600元，以后的每个2年间的月还款额比前一个2年上浮20%，则小王采用的该还款方式为()。[1分]

A等额本息还款法

B等额本金还款法

C等比累进还款法

D等额累进还款法

23.2022年12月初，张某欲向银行申请50万元的贷款，若他想偿还的利息最少，应选择()。[1分]

A到期一次性还本付息

B等额本金还款

C等额本息还款

D组合还款

24.个人贷款的担保方式不包括()。[1分]

A抵押担保

B质押担保

C政府担保

D保证担保

25.根据《物权法》的规定，不能作为个人质押贷款的质物有()。[1分]

A债券

B仓单、提单

C股权

D应付账款

26.个人抵押贷款是各商业银行最普遍的个人贷款产品之一，下列关于个人抵押贷款的说法正确的是()。[1分]

A作为抵押物的财产应是作为贷款申请人的自然人所有的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产

B国有的土地使用权不得抵押

C抵押人所有的房屋和其他地上定着物均可以作为抵押物

D抵押人依法承包的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权不得抵押

27.个人质押贷款利率按中国人民银行规定的()期限贷款利率执行;但以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率()。[1分]

A同期同档，随之调整

B次年同期，随之调整

C同期同档，保持不变

D次年同期，保持不变

28.客户邹先生于2022年3月向某银行贷款50万元买房，期限20年，年利率6%，自2022年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先生每月的还款额为()元。[2022年6月真题][1分]

A2500

B3582

C4583

D30000

29.客户刘先生2022年初向银行办理了一笔20万元的房贷，年利率6%，贷款期限20年，约定按季度等额本金偿还，则刘先生2022年3月底应偿还的贷款本息额为()元。[1分]

A1432

B1683

C5050

D12000

30.某人欲向银行申请购买首套自用住房，面积100平米，按我国现行规定，银行应对其实行的贷款首付款比例不得低于()。[1分]

A10%

B20%

C30%

D40%

二、多项选择题

1.关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有()。[2022年6月真题][1分]

A按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款

B根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等

C国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

D对于个人消费额度贷款，在额度有效期内，客户可随时向银行申请使用

E申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司

2.下列情况下，可申请个人住房贷款的有()。[1分]

A房地产开发某个人住房楼盘

B个人建造住房

C个人大修自住住房

D个人住房翻新装修

E个人租房

3.下列属于国家助学贷款发放对象的有()。[1分]

A用于创业的高校毕业班学生张某

B用于支付学费的初中生李某

C用于支付娱乐费的大一学生赵某

D用于支付生活费用的职高生刘某

E用于支付学费的研究生于某

4.国家助学贷款和商业助学贷款均要坚持的原则有()。[1分]

A财政贴息

B信用发放

C有效担保

D专款专用

E按期偿还

5.借款人可利用个人耐用消费品贷款购买()。[1分]

A汽车

B空调

C电脑

D家具

E钢琴

6.个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。下列关于个人消费贷款的说法正确的有()。[1分]

A个人汽车贷款所购二手车是指在规定报废年限之前变更所有权并依法过户的汽车

B商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

C个人耐用消费品贷款通常由银行与有一定经营规模和较好社会信誉的特约商户合作开展

D个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人(不包括其家庭成员)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款

E个人医疗贷款是指银行向个人发放的用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时资金短缺问题的贷款

7.下列选项中属于个人专项贷款的有()。[1分]

A个人商用房贷款

B个人住房贷款

C个人经营设备贷款

D中国建设银行的个人助业贷款

E个人旅游贷款

8.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为()。[1分]

A动产质押

B不动产质押

C流动资产质押

D固定资产质押

E权利质押

9.下列选项中可以作为合格的个人贷款对象的有()。[1分]

A15岁的初中生李某

B某有限责任公司

C19岁的个体户陈某

D22岁的赵某，因换精神疾病不能独立从事民事行为

E18岁的大学生张某

10.下列关于个人贷款的合同利率的说法正确的有()。[1分]

A合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受

B合同利率在借款合同中载明

C应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率

D合同利率应与法定贷款利率一致

E贷款银行确定合同利率一般应与借款人共同商定

11.个人贷款的利率按()执行。[1分]

A证监会规定的利率

B浮动利率

C固定利率

D中国人民银行规定的同档次贷款利率

E银行同业拆借利率

12.对于贷款期限在1年以上的个人贷款，合同期内遇法定利率调整时，()。[1分]

A可由借贷双方按商业原则确定

B不分段计息

C可在合同期间按月、按季、按年调整

D执行原合同利率

E也可采用固定利率的确定方式

13.下列关于个人住房贷款的说法，错误的有()。[2022年6月真题][1分]

A贷款还款期限越长越好

B等额本金还款法优于等额本息还款法

C相对于递减速度非常缓慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的

D购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于40%

E购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例一般不得低于40%

14.下列关于等额本金还款法的说法，正确的有()。[2022年6月真题][1分]

A贷款期内每期等额偿还本金

B贷款期内还款额度逐月递增

C贷款期内偿还的利息逐月递增

D贷款期内偿还的本金逐月递增

E贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少

15.下列关于个人贷款还款方式的说法正确的有()。[1分]

A到期一次还本付息法一般适用于期限在3年以内(含3年)的贷款

B等额本息还款法每月归还的本金不变

C在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重

D借款人如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递增法

E组合还款法满足个性化需求，自身财务规划能力弱的客户适用此种方法

16.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有()。[2022年6月真题][1分]

A抵押人租赁的房屋和其他地上定着物

B抵押人所有的交通运输工具

C抵押人经营租赁的的机器设备

D抵押人依法有权处分的国有的土地使用权

E抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权

17.根据《物权法》，下列可作为个人质押贷款的质物的有()。[1分]

A汇票

B支票

C应收账款

D债券

E存款单

18.根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人()。[1分]

A国家企业

B国家事业单位

C国家机关

D学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体

E企业法人的分支机构、职能部门

19.个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的()确定。[1分]

A抵押担保

B质押担保

C保证担保

D资信情况

E收入证明

三、判断题

1.客户可以通过个人贷款业务服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行办理个人贷款业务。()[1分]

2.个人汽车贷款所购车辆必须为首辆自用车。()[1分]

3.个人汽车贷款所购车辆，按注册登记情况可以划分为首辆汽车和第二辆(含)以上汽车。()[1分]

4.国家助学贷款发放的对象不包括高职院校的学生。()[1分]

5.商业助学贷款是指银行自主向我国境内的全日制高等学校中经济困难学生或其直系亲属、法定监护人发放的，用于支付境内高等院校经济困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。()[1分]

6.个人消费额度贷款自获批准即日开始全