福建福州农村商业银行股份有限公司2012年度报告

福建福州农村商业银行股份有限公司2012年度报告福建福州农村商业银行股份有限公司董事会及董事保证本报告福建福州农村商业银行股份有限公司第一届董事会第十次会议于2013年3月29日司2012年度报告》。福建福州农村商业银行股份有限公司2012年度财务报告已经中瑞岳华会计师事务所根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具二0一三年三月二十九日财务负责人杨明华，保证福建福州农村商业银行股份有限公司年度报第一章机构基本情况经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。办公地址：福州市仓山区浦上大道216号万达广场C3座22层第二章会计数据和业务数据摘要资产总额(万元)其中：各项贷款(万元)负债总额(万元)其中：各项存款(万元)所有者权益(万元)总收入(万元)其中：营业收入(万元)总支出(万元)其中：营业支出(万元)营业利润(万元)投资收益(万元)以前年度损益调整(万元)利润总额(万元)净利润(万元)每股收益(元)每股净资产(元)(金额单位：人民币/万元)净利息收入营业利润本年利润资产利润率资本利润率应付利息充足率(以非现场监管报表数据为准)(金额单位：人民币/万元)(1)核心资本(a)实收资本(b)资本公积(c)盈余公积及一般风险准备(d)少数股权00(e)未分配利润可计入部分(2)附属资本00(a)重估准备00(b)一般准备00(3)资本扣除项对省联社的资本投资00(4)资本净额(以非现场监管报表数据为准)四、本报告期内股东权益结构(金额单位：人民币万元)项目公积公积利润股东第三章股东情况及关联交易情况占总股份比例(%)内部职工社会自然人持股数(股)占比(%)福州市自来水有限公司福州建工(集团)总公司福建省新世纪经贸发展有限公司新天地集团(福建)有限公司福建省国际贸易运输有限公司福州市投资管理公司福建缔邦集团有限公司福州国衡实业有限公司福州交建土地开发有限责任公司福州江威贸易有限公司(四)持有股份5%以上股东具体情况商银行股份4414.16万股，持股比例为6.65%。2、福州建工(集团)总公司：该公司成立于1998年4月6日，原该公司持有福州农商银行股份3561.39万股，占比5.37%。允许在审批许可的范围和有效期限内从事生产经营)。该公司持有福州农商银行股份3559.13万股，占比5.36%。报告期末，本行全部关联方贷款余额为3247.13万元，占全部贷款总额比例为0.36%。第四章董事、监事、高级管理层成员情况姓名性别年月任期取薪酬张永良董事长男福州农商银行是是郑海旭行长男福州农商银行是是刘激韵营业部总经理男福州农商银行是是张希东独立茧事男福建银行业协会否否陈秉宏董事男福州市自来水有限公司否是夏宁董事男福州建工(集团)总公司否是陈进宝董事男公司否是陈星董事男福建省新世纪经贸发展有限公司否是陈桂朝董事男新天地集团(福建)有限公司否是卓龙雄董事男福建省国际贸易运输有限公司否是余振文董事男福建誉达茶业有限公司否是姓名性别年月任期取薪酬黄训明监事长男福州农商银行是是许和铨监事男福州农商银行是是陈漠诚监事男福州交建土地开发有限责任公司否是陈学美监事男福州开发区海洲否是农渔业开发有限公司王璟明监事男福州宏远汽车贸易公司否是性别年月分管工作范围郑海旭行长男全面组织经营工作黄冰容副行长女分管总行计财、科技、风险管理、文优服务、形象建设及团委工作员51人、占比9.98%;按学历划分，大专(含)以上学历的职工354人、占比69.28%,中专、高中及以下学历157人、占比30.72%;按年龄划分，50岁(含)以上的有63人、占比12.33%,30岁(含)至50岁的有314人、占比61.45%,30岁以下的有134人、占比26.22%。第五章法人治理结构一、公司治理的概况人力资源部办人力资源部办公室国际业务部科技部安全保卫部计划财务部资金运营部監察稽核部风险合规部公司业务部个人业务部党团群工部后勤保障部福建福州农村商业银行股份有限公司组织结构图股东大会关联交易控制委员会董事会监事会营业部仓山支行红寮支行宦溪支行凤凰分理处塘池分理处洪塘分理处建中分理处洋洽分理处谢坑分理处濂江分理处五四北支行黄山分理处横屿分理处南门分理处闽安分理处东岐分理处长柄分理处英屿分理处闽琅分理处海屿分理处金砂分理处日溪分理处岭头分理处马江分理处快安分理处铜盘路分理处国货路支行洪山桥支行秀峰路支行杜园分理处战坂分理处上洋分理处东岳前分理处第六章福州农商银行股东大会情况简介2012年5月，在本行总行三楼会议室召开了福建福州农村商业效。银行股份有限公司董事会2011年度工作总结及2012年度工作计划总结及2012年度工作计划(草案)》《福建福州农村商业银行股份有限公司2011年度工作总结及2012年度工作计划(草案)》《福建福州农州农村商业银行股份有限公司2011年度利润分配及资本公积转增方第七章董事会运作情况较上年末增加35.55亿元，增幅30.73%;贷款余额90.11亿元，较上年达11.75%;贷款损失准备充足率达到313.62%,拨备覆盖率达到299.87%;回表内不良贷款2419.59万元，收回表外不良贷款659.69万元。上年增长2.98亿元，增幅41.93%。增量6.72亿元，比年初增长18.81%;储蓄存款当年新增开户数17.01年初增长5.14万张(已扣除批量销减的睡眠卡与0交易借记卡近4.5万张),增幅22.82%;发行新农保卡3.8万张、贷记卡2622张、贵宾卡563张。布设ATM机17台、自动存取款机54台，建成离行式自助银行10家(含穿墙式)。期末数(%)资本充足率核心资本充足率不良资产率≤4%(五级)不良贷款率≤5%(五级)单一客户贷款集中度单一集团客户授信集中度成本收入比非信贷资产减值准备覆盖率拨备覆盖率资产利润率资本利润率拨贷比杠杆率2、报告期末贷款的主要行业分布(贷款投放前五位的行业及相应的比例)(金额单位：人民市万元)个人消费贷款制造业建筑业(金额单位：人民币万元)福建巨猿实业有限公司高士达(福建)房地产有限公司福建国力民生科技投资有限公司福建盛途商贸有限公司福建贺康贸易有限公司陈芬福州铭志经济发展有限公司福建拓普商贸有限公司福建冠信船务有限公司福州隆德贸易有限公司合计(金额单位：人民币万元)贷款类别正常贷款关注贷款次级贷款可疑贷款损失贷款合计(金额单位：人民币万元)次级安全性非信贷资产000风险性非信贷资产其中：同业债权000待处理抵债资产00应收账款其他应收款投资类资产00000000合计(金额单位：人民币万元)保证金比例保函000信用证0000银行承兑汇票(金额单位：人民币万元)长期债券投资其中：国债政策性银行金融债券0国家重点企业债券0其他金融债券其他股权投资其中：入股省联社本行信用风险的业务主要为本行对客户提供的各类表内、本行资产风险分类流程严格遵循信贷管理系统中贷款五级分类操作流程进行。首先由经办客户经理收集并录入贷款分类的基础信息进(金额单位：人民币万元)项目冲销卖出资产转回期末1.贷款损失准备1.1专项准备1.2特种准备1.3一般准备2.资产减值准备2.1短期投资跌价准备2.2长期投资减值准备2.3坏账准备2.4抵债资产减值准备2.5固定资产减值准备2.6在建工程减值准备2.7无形资产减值准备3.各项资产减值损失准备合计说明：按照监管机构的有关规定，总行各类风险资产损失准备金提取比例为正常类1.5%、关注类3%、次级类30%、可疑类60%,损失类100%。报告期末本行单一最大客户贷款为5700万元，占各项贷款比例0.63%;最大十家客户贷款总额45200万元，占各项贷款比例符合银监部门有关单一客户和最大十家客户贷款总额占比的有关规较为有效的识别和防范风险集中和关联客户授信风险。2013年本行将在2012年的基础上积极采取以下措施完善信用报告期末，本行不良贷款余额7797.65万元，占比0.87%,低于全省平均水平。其中次级类4566.85万元，占各项贷款的0.51%;可疑类3215.12万元，占各项贷款的0.36%;损失类金额15.68万元(均为贷记卡)。不良贷款余额比上年末增加3333.48万元，占比上升0.25个存贷款比例超额备付率流动性比例流动性覆盖率净稳定资金比例核心负债依存度流动性缺口率拆借资金比例拆入人民币0拆出人民币02.对影响流动性主要因素分析本行负债结构中主要以稳定存款为主，稳定性存款余额和储蓄款和年内到期的存放同业存款等为主，并在日常中留足清算头寸和超3.流动性管理对策性状况及其变化趋势进行分析，及时对可能出现的流动性风险进行客为了最大限度地减少因流动性原因产生的支付风险及突发事件利率的市场风险，避免损失。但随着2012年6月份利率市场化进程场风险的研究尚需进一步加强。资金业务方面涉及市场风险的业务主要是债券投资业务。截止报告4900万元，2010年购入三年期国债18000万元，2012年从二级市场购入五年期中票5000万元和5年期国债9893万元。从目前资产配置来看，本行的债券主要以持有到期为主的利率债和3A级高评级信用会例会和临时会议。2012年，共组织了4次董事会例会和1次董事会类培训班16场，参训人员达1993人次，营造了良好的比学赶超氛围，2012年本行银行从业资格考试必考人员通过率为80.68%。镇银行作为福州地区首家村镇银行于2012年6月26日开业。开业后，批通过，预计2013年6月正式对外开业。再造控制风险，2012年修订完善了内控管理制度70多项，专门制订4次董事会和1次董事会临时会议，董事会成员认真履行了审议、决1、第一届董事会第六次会议于2012年3月27日在福州农商银司董事会2011年度工作总结及2012年度工作计划(草案)》《福建福州农村商业银行股份有限公司2011年度工作总结及2012年度工作权书(草案)》《福建福州农村商业银行股2、第一届董事会第七次会议于2012年6月21日在福州农商银司质押持有的福建福州农村商业银行股份有限公司股权的议案(草案)3、第一届董事会第八次会议于2012年9月6日在福州农商银行于2012年11月30日在福州农商银福建福州农村商业银行股份有限公司2012年第三季度股东对外质押5.第一届董事会2012年度董事会临时会议于2012年12月28州农村商业银行股份有限公司关于福建侨星实业发展有限公司等三三、制定2013年度经营工作目标和采取的主要措施200万元以上。同时调动各方积极因素，继续争取各级政府部门对本行不良贷款清收推进福州市住房公积金业务联调联试工作。同时积极开办银租合作业时加强对闽侯民本村镇银行的业务指导，积极推进异地支行管理制度将进一步加强声誉风险管控，通过建立全面动态的声誉风险管理系统时紧紧围绕业务热点、重点营销项目特别是即将上线和推广的国际业第八章监事会运作情况年度召开的股东大会，列席了2012年度4次董根据省银监局公司治理年专项治理活动要求，监事会积极组织落报告期内，本行监事会共召开4次监事会例会和1次临时会议，1.第一届监事会第六次会议于2012年3月27日在福州农商银限公司监事会2011年度工作总结及2012年度工作计划(草案)》《福建福州农村商业银行股份有限公司2011年度利润分配及资本公积转2.第一届监事会第七次会议于2012年6月21日在福州农商银业银行股份有限公司2011年度新增不良贷款专项检查情况》。3.第一届监事会第八次会议于2012年9月6日在福州农商银行4.第一届监事会第九次会议于2012年11月30日在福州农商银村商业银行股份有限公司2013年度内部专项审计计划(草案)》两项5.第一届监事会2012年度监事会临时会议于2012年12月21事务所为本行2013年度财务审计机构的议案(草案)》的议案。第九章薪酬情况部门的3-5名委员组成。薪酬与提名委员会设主任委员1名，由董事和绩效考核办法经报省联社备案后实施。人员每年度操守风险金提留额度应不低于当年应发基本及绩效薪酬总额的20%;中层人员每年度操守风险金提留额度应不低于当年应发基本及绩效薪酬总额的16%;其他人员每年度操守风险金提留额度原则上应不低于当年应发基本及绩效薪酬总额的14%(年度应发基本及万元但低于5万元的员工操守风险金提留比例在10-14%范围内酌情报告期内本行提留缴纳高管人员操守风险金及普重要事项2012年6月26日，由福州农商银行主发起设立的闽侯民本村镇银行正式对外开业。2012年11月21日福建银监局批复同意本行在建工作正有序推进中，计划2013年6月底前对外开业。2012年11月30日第一届董事会第九次会议审议通过《关于福报告期内本行未发生监管部门和司法部门对福州农商银行实施财务报告福建福州农村商业银行股份有限公司2012年度财务会计报告已经中瑞岳华会计师事务所审计，出具了标准无保留意见备查文件目录报告。福建福州农村商业银行股份有限公司二0一三年三月二十九日福建省农村中小金融机构2012年主要经营及风险指标单位：万元2012