中级银行从业资格个人理财(习题卷27)

试卷科目：中级银行从业资格个人理财中级银行从业资格个人理财(习题卷27)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格个人理财第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是()。A)担保人要承担全部还款责任，不用缴纳违约金B)担保人要承担部分还款责任，缴纳一定数额的违约金C)担保人要承担部分还款责任，不用缴纳违约金D)担保人要承担全部还款责任，缴纳一定数额的违约金答案:D解析:学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。如果贷款的学生违约不能如期归还所借贷款，其担保人要承担全部还款责任，并缴纳一定数额的违约金。[单选题]2.在同-会计年度内，与商业银行的同-个网点开展保险业务合作的保险公司不得超过()家。A)2B)3C)4D)5答案:B解析:商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。[单选题]3.已知某市场上股票型基金的期望收益率为10％，债券型基金的平均收益率为5％，投资者王先生的期望收益率为8％，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。A)40％B)50％C)55％D)60％答案:D解析:设股票型基金的比例为X，即有：10％XX+5％X(1-X)=8％，解得X=60％。[单选题]4.个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是()。A)保险期限B)保险金额C)保险风险D)险种结构答案:A解析:A按保险期限可将人身意外伤害保险分为：1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险、多年期意外伤害保险。[单选题]5.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）。A)根据本银行需要，制定具体的管理办法B)基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照金融衍生产品业务管理C)按照金融衍生品业务管理D)根据客户需要，制定具体的管理办法答案:B解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第22条的规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。[单选题]6.石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。石先生和高女士退休后共需要()元的退休生活费。(石先生去世后，高女士一人的生活费为二人时的一半)A)990000B)900000C)1411410D)1283100答案:C解析:预期寿命为85岁时，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，基于上题答案，石先生和高女士退休后共需生活费=4277X12X25+4277÷2X12X5=1411410(元)。[单选题]7.因重大误解订立的合同属于()。A)无效合同B)可撤销合同C)效力待定合同D)有效合同答案:B解析:签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的。(2)在订立合同时显失公平的。一方以欺}乍、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。[单选题]8.关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是（）。A)货币占用具有机会成本B)货币不具备价值C)投资风险需要补偿D)通货膨胀可能造成货币贬值答案:B解析:货币具有时间价值的原因在于：①货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本；②通货膨胀可能造成货币贬值；③投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。[单选题]9.（）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A)个人年金B)联合年金C)最后生存者年金D)联合及生存者年金答案:A解析:年金保险按照被保险人人数分类，可以分为个人年金、联合年金、最后生存者年金、联合及生存者年金。1．个人年金是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。保险人按照合同约定在被保险人生存期间向其支付年金，直至该被保险人死亡。这是最常见、最普通的年金保险。2．联合年金是指以两个或两个以上被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。在年金给付过程中，只要任一被保险人死亡，年金给付即告终止。由于该类年金保险年金给付条件较高，因此保费较低。但受高给付条件限制市场认同度并不高。3．最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险。这种年金的给付将持续到最后一个被保险人死亡为止，且给付金额保持不变。4．联合及生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险，但与最后生存者年金不同的是联合及生存者年金在被保险人人数减少时，给付的年金金额也会随之相应调低。联合及生存者年金的年金给付方式能较好地反映随着被保险人人数的减少，生活支出也相应减少的实际情况。[单选题]10.其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人是（）。A)投保人B)保险人C)被保险人D)受益人答案:C解析:[单选题]11.下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。A)回购市场B)同业拆借市场C)股票市场D)票据贴现市场答案:C解析:根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。选项C属于资本市场。[单选题]12.个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（）。A)城镇人口平均预期寿命B)社会平均工资C)利息D)本人退休年龄答案:B解析:个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。[单选题]13.下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是()。A)一般说来，利率下降时，股票价格将上升B)如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨C)如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨D)如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌答案:B解析:中央银行提高法定准备金率，一方面商业银行可运用的资金就会减少，贷款能力下降，商场货币流量便会相应减少;另一方面企业的生产扩张被抑制，利润下降。因此，法定存款准备金率提高后，证券市场价格趋于下跌。[单选题]14.下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A)税务规划必须在法律允许的范围内进行B)税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C)只能由理财师完成相关税务规划工作D)必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作答案:C解析:税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最次化的过程。必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。[单选题]15.财富传承工具不包括（）。A)遗嘱B)家族信托C)人寿保险信托D)财产赠与合同答案:D解析:财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。一般而言，财富传承工具包括遗嘱、家族信托、保险等形式。[单选题]16.假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前需要存入银行()元。(答案取近似数值)A)30000B)24870C)27355D)25832答案:B解析:查普通年金现值系数表，当r=10％，n=3时，系数为2．487，则PV=10000×2．487=24870(元)。[单选题]17.()因其信誉好、利率优、风险小而又被称为?金边债券?。A)政府债券B)国债C)金融债券D)地方政府债券答案:B解析:国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为?金边债券?。[单选题]18.理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括（）。A)资产负债结构分析B)投资组合分析C)收入结构分析D)支出结构分析答案:B解析:对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师需要分析客户家庭财务现状。主要的分析内容分为以下几个部分：①资产负债结构分析；②收入结构分析；③支出结构分析；④储蓄结构分析。[单选题]19.个人理财目标中，短期目标一般是指在()年左右的目标。A)1B)2C)3D)4答案:A解析:个人理财目标按时间长短分为短期目标(1年左右)、中期目标(3～5年)、长期目标(5年以上)。[单选题]20.马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，到60岁的时候这笔储蓄会变成()元。A)840662B)1255036C)1355036D)1555036答案:A解析:根据题意，N=20，，I/YR=9，PV=-150000，利用财务计算器可得FV≈840662(元)，即马先生用15万元的启动资金作为投资到他60岁退休时能够获得840662元的资金储备。[单选题]21.理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的()。A)顾问性B)专业性C)综合性D)规范性答案:B解析:理财规划服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识等。[单选题]22.（），美国经济学家哈里?马科维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。A)1965年8月B)1952年3月C)1964年1月D)1963年6月答案:B解析:1952年3月，美国经济学家哈里?马科维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。[单选题]23.在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是（）。?A)收益额B)期望收益率C)方差D)协方差答案:C解析:实务中衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合风险最常用的指标是方差。期望收益率和收益额衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。协方差是一种可用于各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。[单选题]24.（）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。A)预期收益率B)投资收益率C)必要收益率D)标准差答案:A解析:期望收益率也称为预期收益率，是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。[单选题]25.开放式基金的交易价格主要取决于（）。A)基金总资产B)供求关系C)基金净资产D)基金负债答案:C解析:封闭式基金的交易价格主要由市场供求关系而定；开放式基金的交易价格依据基金的资产净值而定。?[单选题]26.金融市场主体是指（）。A)金融交易的工具B)金融中介机构C)金融市场上的交易者D)金融监管部门答案:C解析:参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人。[单选题]27.下列关于股票的分类的说法中，错误的是()。A)按股东享有权利和股票的流动性，股票分为普通股股票和优先股股票B)按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无记名股票C)按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股D)按我国特殊国情，我国上市公司股票可分为A股、B股、H股、N股、S股等答案:A解析:根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股殴票：[单选题]28.石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。石先生退休时，他和高女士每月的生活费应为()元才能保证生活水平没有发生变化。A)3000B)4277C)4803D)4032答案:B解析:石先生到退休还有12年，考虑每年的通货膨胀率为3％，则石先生退休时两人每月生活费=3000X(1+3％)12=4277(元)。[单选题]29.A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率为10％，则第三年年末两个方案的终值相差约（）元。A)348B)105C)505D)166答案:D解析:A方案属于期初年金，其终值的计算公式为：；B方案属于期末年金，其终值的计算公式为：故第三年年末两个方案的终值相差约166元。[单选题]30.目前国内金融行业帮助客户进行流动性管理的工具和方法很多，以下选项中不属于的是（）。A)定期存款可以在牺牲利息的情况下提现B)信用卡的使用C)不动产投资D)信用贷款答案:C解析:目前国内金融行业帮助客户进行流动性管理的工具和方法很多，如定期存款也可以在牺牲利息的情况下提现，信用卡的使用已经非常普及；还可以利用信用贷款，保单质押等方法以解燃眉之急。[单选题]31.以下属于金融远期合约特点的是()。A)主要在柜台交易B)实行保证金制度C)实行每日结算制度D)合约条款是标准化的答案:A解析:金融远期合约指交易双方在场外市场上通过协议，按照约定价格在约定的未来的日期买卖某种标的的金融资产的合约。其特点为：①规避价格风险;②非标准化合约;③柜台交易;④没有履约保证。[单选题]32.海外发达国家的同行把理财规划也叫作()。A)投资规划B)消费规划C)生活品质规划D)综合规划答案:C解析:C在对理财目标进行规划的过程中，理财师对客户的财务资源进行了科学的分析和安排，使其在实现各项理财目标的同时，能够满足相应的生活品质要求，因此在海外发达国家的同行把理财规划也叫作生活品质规划。[单选题]33.允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。A)看涨期权B)看跌期权C)欧式期权D)美式期权答案:D解析:美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。[单选题]34.商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A)中国银行业协会B)中国证券监督管理委员会C)中国人民银行D)中国银行业监督管理委员会答案:D解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务存在违法违规行为的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。[单选题]35.张先生是兴亚银行的金融理财师，在其负责的客户中有-位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执已见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的这位顾客属于以下哪-类型？（）A)孔雀型B)老鹰型C)猫头鹰型D)鸽子型?答案:B解析:老鹰型客户既有优点又有缺点．优点：有远大的目标，是-个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子；缺点：固执己见独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝而且脾气暴躁，常常无暇顾及-些形式和细节?考点：不同的客户分类方法?[单选题]36.学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）。A)低利息贷款B)无息贷款C)无抵押贷款D)小额贷款担保答案:B解析:学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。[单选题]37.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A)开放式基金B)公募基金C)国际基金D)成长型基金答案:D解析:选项A，开放式基金必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不能将现金全部用于长期投资；选项B、C与资产中现金持有量无必然联系；选项D，成长型基金强调为投资者带来经常性收益，资产中现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。[单选题]38.理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，不合规的是（）。A)对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括?本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资?B)不主动向衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售C)充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D)在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示答案:D解析:《商业银行个人理财业务风险管理指引》第57条规定，商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。故选项D错误。[单选题]39.财政政策不包括（）。A)扩张性财政政策B)紧缩性财政政策C)中性性财政政策D)冒险性财政政策答案:D解析:财政政策是国家整个经济政策的组成部分，主要分为扩张性财政政策、紧缩性财政政策和中性财政政策。[单选题]40.理财规划是一项系统的专业化服务，尤其体现在（）。A)涵盖了客户理财目标的所有方面B)包含了多个单项的理财规划方案C)要将客户的一生理财需求作为目标D)在给客户提供综合理财规化方案时，理财师需要运用诸多方面的专业知识、技能答案:D解析:理财规划是一项系统的专业化服务，尤其在给客户提供综合理财规化方案时，理财师需要运用诸多方面的专业知识、技能；在面临资源稀缺（资金有限）、时间限制、客户需求多样、市场多变等众多复杂情况和挑战的情况下，理财师必须在了解、分析客户状况和需求的基础上，针对客户的不同时期和各方面的理财目标或财务问题，提出具体有效的解决问题的方案，并长期指导、协助客户完成计划的执行、实现其理财目标。[单选题]41.在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A)商业银行B)金融机构C)非银行金融机构D)保险公司答案:B解析:在个人理财业务中，民事法律关系的主体就是金融机构和个人客户。这里的金融机构是法人组织，个人客户一般是指公民(自然人)。[单选题]42.银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前（）个工作日向监管部门事前报告。A)5B)10C)15D)20答案:B解析:《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。[单选题]43.我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。在理财师的帮助下，郑女士于2010年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为()。A)三年期整存整取定期存款利率计息B)四年期整存整取定期存款利率计息C)五年期整存整取定期存款利率计息D)六年期整存整取定期存款利率计息答案:C解析:1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。[单选题]44.温先生育有一子一女，多年经商，较为富有。生病后他立下遗嘱，将产业全部留给儿子温甲，存款却都留给了侄子温丁。温先生去世后，女儿温乙对这个安排很愤怒，问温甲和温丁的意见，两人都不出声。三个月后，温乙要求分割遗产，下列说法正确的是（）。A)温乙无权请求分割遗产，因为温先生没有给她留下遗产B)温乙可以请求分割存款C)温乙可以请求分割产业D)温乙可以请求按法定继承分割温先生全部遗产答案:B解析:遗嘱继承实际上是对法定继承的一种排斥，在遗嘱继承中被继承人在遗嘱中指定的遗嘱继承人只能是法定继承人中的一人或数人。本案中侄子温丁不属于法定继承人，故该部分遗嘱无效，所以温乙可以请求分割存款。[单选题]45.王女士打算投资100万元，希望10年后可以获得200万元，则她需要选定的理财产品的投资收益率是()。(答案取近似数值)A)6．0％B)6．2％C)7．0％D)7．2％答案:D解析:按72法则计算，这项投资在10年后增长了一倍．那么估算此产品的年收益率大概是72／10=7．2％。[单选题]46.发生下列（）情形，法定代理或者指定代理终止。A)代理期间届满或者代理事务完成B)代理人死亡C)被代理人取得或者恢复民事行为能力D)代理人丧失民事行为能力答案:C解析:法定代理或者指定代理终止的事项包括：①被代理人取得或者恢复民事行为能力；②被代理人或者代理人死亡；③代理人丧失民事行为能力；④指定代理的人民法院或者指定单位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。[单选题]47.（）不是现阶段最常用的财富传承方式。A)遗产继承B)家族信托C)人寿保险D)基金投资答案:D解析:现阶段最常用的财富传承方式包括：遗产继承、家族信托、人寿保险等。[单选题]48.以下选项中，支出弹性较大的是（）。A)子女教育规划B)赡养支出规划C)休闲旅游支出规划D)医疗保险支出规划答案:C解析:休闲旅游支出规划这部分的支出弹性较大，每年的休闲旅游支出预算可高可低，也可以在具体的计划预算中灵活安排。[单选题]49.下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A)金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B)政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C)在金融市场上，企业是最大的资金供给者D)中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价答案:C解析:金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。故选项C错误。[单选题]50.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是()。A)小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明B)小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元C)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明D)小王单笔认购理财产品50万元人民币答案:B解析:高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;③个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。[单选题]51.关于保险合同的保险金额，下列说法不正确的是()。A)财产保险的保险金额根据保险价值确定B)财产保险的保险金额不得超过保险价值C)人身保险的保险金额不得超过法律规定的最高限额D)在财产保险中，保险人赔付时一般是以保险金额与保险价值的比例赔偿答案:C解析:人身保险的保险金额是由投保人和保险人双方约定的，法律一般不作限制，只受投保人本身支付保险费能力的制约，因此在人身保险中不存在保险价值，保险金额是人身保险事故出现时保险人实际支付的金额。[单选题]52.房地产的投资方式不包括（）。A)房地产信托B)房地产租赁C)申请房地产抵押贷款D)房地产购买答案:C解析:房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不可分离的部分和附带的各种权益。房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。[单选题]53.关于债券的流动性，下面判断错误的是（）。A)债券的流动性好于股票B)国债的流动性好于公司债券C)短期国债的流动性好于长期国债D)债券的流动性弱于货币基金答案:A解析:一般而言，债券市场交易不活跃，因此债券的流动性弱于股票，也弱于货币市场的货币基金。[单选题]54.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A)10B)5C)1D)20答案:B解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第38条的规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。[单选题]55.基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是()。A)契约型基金B)公司型基金C)封闭式基金D)开放式基金答案:D解析:开放式基金的规模不固定，可以随时提出购买或赎回申请；封闭式基金份额固定且不能直接赎回。[单选题]56.方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为()元。A)5.92B)1.31C)2.43D)1.60答案:D解析:3年后股利=1.2×1.13≈1.60。[单选题]57.王某将已经付清贷款的房子抵押给保险公司，从而获得一部分资金进行养老，这种方式属于()。A)购房养老B)租房养老C)反向按揭住房养老D)售房养老答案:C解析:C房产投资方面，除了传统的?购房养老??租房养老?之外，如果个人或夫妇双方有条件或有意愿，可以?反向按揭?住房，将房屋权益转变为收入流--把已经付清贷款的房子抵押给保险公司、银行等金融机构，金融机构通过数据统计和精算，综合考虑房主的年龄、预期寿命、房产若干年后的价值等因素，每个月给房主一部分资金用于养老。这种反按揭的方式类似于终身年金，风险在于待夫妻双方去世后金融机构仍可能享有部分处分房屋产权的权益。[单选题]58.按照理财顾问服务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是（）。A)商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问服务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道B)商业银行在充分认识到不同层次的客户、不同类型的服务、不同服务的渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C)商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估D)根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益答案:C解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第28条的规定，商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。故选项C错误。[单选题]59.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于（）人。A)10B)15C)20D)30答案:A解析:独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人。[单选题]60.下列()不属于人身保险给付保险金的条件。A)被保险人死亡、伤残、疾病B)个体经营破产风险C)达到合同约定的年龄D)达到合同约定的期限答案:B解析:人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险。根据保障范围的不同，人身保险可以区分为人寿保险、年金保险、意外伤害保险和健康保险，其保险金给付条件分别为达到合同约定的年龄或期限、合同约定时间、意外事故造成的死亡、残废或疾病等，补偿所致伤害时的费用或损失。[单选题]61.个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。A)建立期B)维持期C)稳定期D)高原期答案:B解析:维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期。[单选题]62.银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是()。A)投资工具是否多样化B)客户当前的财务状况C)客户的非财务信息D)某种投资工具是否适合客户的财务目标答案:D解析:银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。要做到这一点，银行从业人员就要熟悉各种投资工具的特性和投资基本理论。第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.下列关于黄金的表述，正确的有（）。A)黄金具有一定的流动性风险B)黄金仍然作为货币活跃在流通领域C)黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关D)美元走势会影响黄金价格E)一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值作用答案:ACDE解析:黄金具有以下特点：①流动性，退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资产品差，国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险；②收益情况，黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值，黄金作为一种特殊的具有投资价值的商品，其价格受多种因素的影响(如国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原油价格等)。[多选题]64.子女教育规划的极大的不确定性主要体现在（）。A)子女的资质与学习能力无法预测B)子女素质教育方面的支出无法提前预知C)子女对学习的爱好程度无法预测D)学校的收费水平不可预知E)将来的物价水平无法预测答案:AB解析:子女教育规划具有极大的不确定性，意外变化情况多。具体表现为：①子女的资质与学习能力是无法预测的，若孩子成绩优异并走向科研方向，那么家长可能需要准备硕士、博士甚至留学的费用来帮助他们深造；若孩子学习成绩并不是非常理想，而受?望子成龙、望女成风?思想影响的父母又希望其能够考上师资较佳的学校，那在求学期间不免需要准备补习等额外费用。②素质教育方面，一些孩子在体育、艺术方面有天赋，父母通常会利用课余时间送子女去学习这些专业技能，用于素质培养的费用不容小觑，而这笔花费在子女出生时是无法提前预知的。[多选题]65.投资性资产包括（）A)股票B)基金投资C)投资性房产D)债券E)期货答案:ABCDE解析:投资性资产包括：股票、基金投资、投资性房产、债券等[多选题]66.下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的是()。A)利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降B)利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也随之上升C)当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下降D)股价和利率呈现绝对的负相关E)预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置答案:ABC解析:利率对股票价格的影响一般比较明显，反应也比较迅速。但是利率政策本身是中央银行货币政策的一个主要内容，利率的变动同时也受到其他货币政策因素的影响。因此，股价和利率并不是呈现绝对的负相关，故D选项说法错误。预期未来利率上升，则投资者会减少股票的配置，故E选项错误。[多选题]67.下列关于理财师职业特征的表述，正确的有（）。A)客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担B)追求的是与客户建立一个长期的关系C)服务的专业性很强D)服务涉及的内容非常广泛E)不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户答案:BCDE解析:在理财规划服务中，如果客户接受金融机构或理财师的建议并实施，那么产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。故选项A错误。[多选题]68.（）属于理财支出。A)捐款B)信用卡还款C)贷款投资资产和项目的利息支出D)保障保费支出E)投资理财咨询支出答案:CDE解析:理财支出，包括因为投资或理财活动的相关支出，如贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨询支出等。A项属于家庭支出中的其他支出；B项属于家庭支出中的家庭生活支出。[多选题]69.下列关于缴费确认型与待遇确定型企业年金的说法，正确的是()。A)待遇确定型企业年金是一种完全积累类型的退休金计划B)两者的缴费模式相同C)待遇确定型企业年金风险全部由雇主承担D)缴费确认型企业年金养老金取决于个人账户余额E)两者的雇主责任和发放方式都相同答案:CD解析:A项，缴费确认型企业年金是一种完全积累类型的退休金计划。B项，待遇确定型企业年金参保员工个人一般不缴费，雇主提供全部缴费；缴费确认型企业年金参保员工缴费，雇主提供匹配缴费。E项，待遇确定型企业年金雇主提供承诺水平养老金的责任，承担积累基金投资运营的风险，发放方式为一次性发放或以年金的形式发放；缴费确认型企业年金雇主负责按事先确定的标准向企业年金计划缴费、向参保员工提供个人账户积累基金投资组合选择的专业知识培训、信息披露职责等，发放方式为一次性发放或以年金的形式发放，可能允许退休前提前提款。?[多选题]70.对理财师的介绍，主要包括（）。A)工作经验B)婚姻状况C)专业特长D)学历背景E)曾获得的荣誉答案:ACDE解析:对理财师的介绍，主要包含了以下五个方面的内容：①工作经验；②专业认证和金融产品销售资格；③专业特长；④学历背景；⑤曾获得的荣誉。[多选题]71.下列属于保险合同的存在形式的是()。A)投保单B)暂保单C)批单D)保险协议书E)保险缴费单答案:ABCD解析:保险合同的存在形式包括：①有保险人签署承诺的投保单；②暂保单；③保险单；④保险凭证；⑤批单；⑥保险协议书。[多选题]72.套利定价假设包括()。A)投资者有相同的理念B)投资者是风险回避的，并且还要实现效用的最大化C)市场是完全的，因此对交易成本等因素都不作考虑D)单一投资期E)不存在税收问题答案:ABC解析:A,B,C与资本资产定价模型一样，套利定价理论假设：(1)投资者有相同的理念。(2)投资者是风险回避的，并且还要实现效用的最大化。(3)市场是完全的，因此对交易成本等因素都不作考虑。与资本资产定价模型不同的是，套利定价理论没有假设：(1)单一投资期。(2)不存在税收问题。(3)投资者能以无风险利率自由地借入和贷出资金。(4)投资者以回报率的均值和方差为基础选择投资组合。[多选题]73.最大诚信原则的内容包括()。A)告知B)保证C)弃权D)禁止反言E)信用答案:ABCD解析:最大诚信原则的内容包括：①告知；②保证；③弃权与禁止反言。[多选题]74.下列机构中，属于银行间同业拆借市场的参与者的有（）。A)财务公司B)工商业企业C)金融监管机构D)证券评级公司E)商业银行答案:AE解析:同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。选项B、C、D不属于金融机构。[多选题]75.下列关于理财顾问业务的说法，正确的有（）。A)理财师在服务流程中充当?受托人?B)理财师在服务流程中充当?中介人?C)以客户的信任为基础、前提D)以理财师的专业能力为保障E)理财师在服务流程中充当?委托人?答案:ABCD解析:理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当?受托人?和?中介人?的角色，其工作是以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障。[多选题]76.理财规划书的最后部分是?附录?，主要包括()。A)所推荐金融产品的具体信息B)全生涯模拟仿真表C)?定期投资市场分析报告样本?D)?不定期解读市场事件的快报?E)其他相关信息答案:ABCDE解析:理财规划书的最后部分是?附录?，附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下内容：①所推荐金融产品的具体信息；②全生涯模拟仿真表；③持续理财规划服务中的?定期投资市场分析报告样本?、?不定期解读市场事件的快报?等；④其他相关信息。[多选题]77.一般来说，预期投资回报率的设定与下列哪些因素相关()A)客户的年龄B)客户的学历C)客户的风险偏好D)客户的性别E)客户的投资经验答案:ABC解析:一般来说，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。但总体而言，随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应当避免风险过大的投资行为。[多选题]78.按照客户的交际风格可把客户分为()。A)猫头鹰型B)鸽子型C)麻雀型D)老鹰型E)逃避型答案:ABD解析:按照客户的交际风格把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。[多选题]79.一般而言，直接融资市场上的融资方式具有（）特征。A)直接性B)分散性C)差异性较大D)部分不可逆性E)相对较强的自主性答案:ABCDE解析:直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场，这个市场融资一般没有金融中介机构介入。一般而言，直接融资市场上的融资方式具有以下几个特征：①直接性；②分散性；③差异性较大；④部分不可逆性；⑤相对较强的自主性。[多选题]80.下列关于有效市场理论的说法正确的是()。A)随机漫步理论认为，股票价格的变动是随机但可预测的B)有效市场假说认为，证券价格已经充分反映了所有相关的信息C)随机漫步理论认为，对未来股价变化的预测将导致股价提前变化，以致所有的市场参与者都来不及在股价上升前行动D)随机漫步论点的本质是股价是不可预测的E)世界上没有一个绝对有效的市场答案:BCDE解析:A项，随机漫步理论认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的。对未来股价变化的预测将导致股价提前变化，以致所有的市场参与者都来不及在股价上升前行动。[多选题]81.杜邦分析法的缺点有（）。A)过分注重企业短期财务结果B)侧重反映企业过去的经营业绩C)忽略企业长期价值D)对无形资产无法作出评价E)分清决定权益资本收益率的主要因素答案:ABCD解析:杜邦分析法有助于分清决定权益资本收益率的主要因素，以及销售净利润率、总资产周转率、债务比率之间的关系。但是该指标过分注重企业短期财务结果，侧重反映企业过去的经营业绩，易忽略企业长期价值。对顾客、供应商、员工、技术创新，尤其是无形资产无法作出评价。[多选题]82.下列金融工具中，属于货币市场工具的有（）。A)短期政府债券B)证券投资基金C)商业票据D)银行承兑汇票E)长期企业债券答案:ACD解析:货币市场工具包括同业拆借、商业票据、银行承兑汇票、回购、短期政府债券、可转让大额定期存单和货币市场基金。选项B、E属于资本市场工具。[多选题]83.出现下列哪些情形，遗产中的有关部分按法定继承来办理？（）A)被继承人生前没有立下遗嘱B)遗嘱继承人放弃继承或受受遗赠人放弃受遗赠C)遗嘱继承人丧失继承权D)遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱继承人死亡E)遗嘱无效部分涉及的遗产答案:ABCDE解析:有下列情形之一的，遗产中的有关部分按法定继承来办理：被继承人生前没有立下遗嘱；遗嘱继承人放弃继承或受受遗赠人放弃受遗赠；遗嘱继承人丧失继承权；遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱继承人死亡；遗嘱无效部分涉及的遗产；遗嘱未予处分的遗产。[多选题]84.商业银行声誉风险管理需要建立()。A)良好的声誉风险管理文化B)声誉风险信息管理制度和后评价机制C)声誉风险内部培训和激励机制D)声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制E)投诉机制和监督评估机制、信息发布、新闻工作归口管理制度和舆情信息研判机制答案:ABCDE解析:《商业银行声誉风险管理指引》要求商业银行建立声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制，提高对声誉风险的发现和声誉事件的应对能力;建立投诉处理监督评估机制、信息发布和新闻工作归口管理制度以及舆情信息研判机制，解决声誉风险管理部门和业务部门相脱离的问题;建立声誉风险内部培训和激励机制、声誉风险信息管理制度及后评价机制;建立良好的声誉风险管理文化。[多选题]85.除了基本社会养老保险之外，其他类型的社会福利还包括（）。A)国家基本医疗保障计划B)失业风险和就业保障C)利润分享计划D)员工持股计划E)国家住房保障计划答案:ABE解析:CD两项属于其他类型的单位福利。[多选题]86.股票及其衍生工具的种类主要有（）。A)现货交易B)期货交易C)期权交易D)股票指数交易E)贴现交易答案:ABCD解析:贴现指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。股票及其衍生工具不能在金融市场上进行贴现，因此不存在贴现交易。[多选题]87.个人理财是指客户根据自身（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程?A)身份地位B)财务状况C)理财能力D)身涯规划E)风险属性答案:BDE解析:[多选题]88.家庭支出包括（）。A)按揭贷款还款B)家庭日常生活支出C)理财支出D)专项支出E)罚款答案:ABCDE解析:家庭支出主要分为三大类，包括家庭生活支出、理财支出和其他支出。其中，家庭生活支出包括家庭日常生活支出和专项支出两个部分。按揭贷款还款属于专项支出；罚款属于其他支出。[多选题]89.下列关于我国各税收种类的说法，正确的有()。A)价内税计税依据包含税款，或以含税价格作为计税依据的税种B)价外税计税依据不包含税款，或以不含税价格作为计税依据的税种C)所得税、财产税属于间接税的范围D)消费税、增值税属于直接税的范围E)资源税、房产税属于中央税答案:AB解析:CD两项，直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的各个税种，如所得税、财产税、社会保险税