中级银行从业资格个人理财(习题卷26)

试卷科目：中级银行从业资格个人理财中级银行从业资格个人理财(习题卷26)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格个人理财第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.下列选项中，不属于金融市场客体的是（）。A)同业拆借B)居民个人C)外汇D)金融衍生品答案:B解析:金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。选项B属于金融市场的主体。[单选题]2.理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A)掌握接触客户、取得客户信赖的方法B)收集、整理客户信息C)客户分类和了解、分析客户需求D)投资理财产品选择、组合和理财规划答案:D解析:了解、分析客户的能力，包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法，收集、整理客户信息，客户分类和了解、分析客户需求等工作。[单选题]3.（）是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。A)金融远期合约B)金融期货合约C)金融期权D)金融互换答案:B解析:金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。[单选题]4.下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。A)位置固定性B)使用长期性C)无差异性D)保值增值性答案:C解析:房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。[单选题]5.小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是()万元。A)10B)15C)20D)30答案:C解析:被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益，这是保险补偿原则的量的限定。题目中银行实际损失为向小高贷款的总额35万元减已偿还的15万元，即20万元。[单选题]6.邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。邹明的父亲为孙子投保了一份教育储蓄两全保险，受益人为邹明，则()。A)保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B)保险合同成立，邹明的儿子还未成年C)保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D)保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益答案:D解析:根据保险利益原则的内容，投保人对下列人员具有保险利益：①本人；②配偶、子女、父母；③前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；④与投保人有劳动关系的劳动者。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益，因此，其保险合同不成立。[单选题]7.遗产的特征不包括()。A)必须是公民死亡时遗留的财产B)必须是公民个人所有的财产C)必须是能够进行计量的财产D)必须是合法财产答案:C解析:C根据《中华人民共和国继承法》的有关规定，遗产必须符合三个特征：第一，必须是公民死亡时遗留的财产；第二，必须是公民个人所有的财产；第三，必须是合法财产。这三个条件必须同时具备，才能成为遗产。[单选题]8.商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。A)中国证监会B)中国人民银行C)中国银监会D)证券交易所答案:C解析:商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：①保证收益理财计划;②需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。[单选题]9.债券型理财产品的目标客户主要为（）较低的投资者。A)安全性要求B)风险承受能力C)流动性要求D)预期收益答案:B解析:商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。由此可知，债券型理财产品的目标客户主要为风险承受能力较低的投资者。[单选题]10.由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A)R布伦博格B)哈里马柯维茨C)F莫迪利安尼D)A安多答案:B解析:[单选题]11.假定小刘每年年末存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次还本付息。则该笔投资3年后的本息和为（）元。(不考虑利息税)A)30000B)32000C)33000D)33100答案:D解析:普通年金终值FVAn=10000×[(1+10％)3-1]÷10％=33100(元)。[单选题]12.假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为()元。(答案取近似数值)A)10000B)11000C)15000D)16110答案:D解析:查复利终值系数表，当r=10％，n=5时，复利终值系数为1．611，故终值FV=10000×1．611=16110(元)。[单选题]13.理财师需要对客户当前的储蓄投资信息进行整理，尤其关注客户投资管理即（）。A)资产类别的情况B)资产配置的情况C)投资风险的状况D)投资收益的情况答案:B解析:理财师需要对客户当前的储蓄投资信息进行整理，尤其关注客户投资管理即资产配置的情况。[单选题]14.()是商业保险的承保对象。A)雇佣劳动者B)工薪劳动者C)自愿按照合同缴纳保险费的人D)法律法规规定的社会劳动者答案:C解析:商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的。[单选题]15.理财规划书的主要结构不包括()。A)开场白B)主要内容C)其他内容D)结尾答案:D解析:一份专业理财规划书一般由以下几方面的内容构成：①开场白；②主要内容；③其他内容。[单选题]16.在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。A)充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B)把危机转化为机会C)正确处理好客户投诉D)优先解决高端客户问题答案:D解析:在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握如下几个要点：①充分认识到正确处理好客户投诉的重要性；②把危机转化为机会，客户投诉是赢取或维护客户的机会；③正确处理好客户投诉。[单选题]17.中小企业闲置资金理财主要投资于（）。A)高收益的产品B)低风险性的产品C)高流动性的产品D)低流动性的产品答案:C解析:很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少存有闲置的资金，即使有闲置资金投资理财，其对流动性的要求也为第一位，所以企业闲置资金理财主要投资于高流动性的产品。[单选题]18.根据《房产税暂行条例》的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除()后的余值计算缴纳。A)10％～20％B)10％～30％C)20％～30％D)10％～40％答案:B解析:房产税计税依据为从价计征时，地方政府规定的减除比例为10％～30％。[单选题]19.车船税采取（）A)幅度比例税率B)超额累进税率C)定额税率D)幅度定额税率答案:D解析:车船税实行幅度定额税率[单选题]20.（）主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。A)长期教育投资规划工具B)传统教育投资规划工具C)特别投资规划工具D)短期教育投资规划工具答案:D解析:短期教育投资规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。[单选题]21.（）依法对银行、信托公司开展业务合作中违法违规行为进行处罚。?A)中国银监会B)中国人民银行C)财政部D)国务院?答案:A解析:《银行与信托公司业务合作指引》第三十三条中国银监会依法对银行、信托公司开展业务合作中违法违规行为进行处罚。?考点：风险管理与控制?[单选题]22.一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是（）。A)低收益、低风险B)期限不固定，收益波动较大C)高收益、高风险D)期限固定，收益稳定答案:D解析:货币市场基金、商业银行人民币理财产品等大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。[单选题]23.张先生现年50岁，计划于60岁时退休，预期能够生存到80岁。已知张先生目前年开支为10万元，若投资回报率为6%，通货膨胀率为投资回报率的一半，则张先生目前需要筹集的养老金是()万元。A)13.44B)115.86C)207.49D)186.69答案:B解析:B实际收益率=(1+6%)／(1+3%)-1=2.91%。到60岁退休时每年的生活开销=10×(1+3%)10=13.44（万元）。张先生退休后20年的总支出折现到60岁时点：FV=0，PMT=-13.44.i=2.91%，n=20，期出年金，则PV=207.49（万元）。退休总开支从60岁时点折算到50岁时点：FV=207.49，n=10，i=6%，PMT=0，则PV=115.86（万元）。[单选题]24.-般电话铃晌不超过（）声，应拿起电话。?A)二B)三C)四D)五?答案:B解析:-般电话铃响不超过三声，应拿起电话．?考点：电话接听的基本程序和注意事项?[单选题]25.下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是()。A)权证B)基金C)期货D)外汇答案:B解析:教育投资应坚持稳健性原则。权证、期货、外汇投资风险较大，并不适合作为子女教育筹划的投资工具。[单选题]26.对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到（）的目的。A)投资收益B)投资C)资产增值D)经常性收益答案:C解析:对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到资产增值的目的。[单选题]27.理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。A)产品开发机构B)高级管理层C)法律合规部门D)风险管理部门答案:B解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由高级管理层核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。[单选题]28.某3年期债券面值100元，票面利率7%，每年付息，如果必要收益率为8%，则该债券的发行价格为()元。A)122.32B)100.23C)98.5D)97.34答案:D解析:D债券的发行价格=100×7%×(P/A，8%，3)+100×(P/F，8%，3)=97.34(元)。[单选题]29.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金。则据此推断该理财计划属于（）。A)保证收益理财计划B)固定收益理财计划C)保本浮动收益理财计划D)非保本浮动收益理财计划答案:C解析:保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财计划。?[单选题]30.金融期货合约的特点包括（）。(1)标准化合约；(2)履约大部分通过对冲方式；(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。A)(1)(2)(3)B)(1)(2)(4)C)(2)(3)(4)D)(1)(3)(4)答案:A解析:金融期货合约的特点主要有：①标准化合约；②履约大部分通过对冲方式；③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。[单选题]31.如果风险的市值保持不变，则无风险利率的下降会()。A)使SML的斜率增加B)使SML的斜率减少C)使SML平行移动D)使SML旋转答案:C解析:证券市场线(SML)方程为无风险利率为纵轴的截距，则当无风险利率下降，风险的市值不变时，SML会平行移动。[单选题]32.根据教育对象不同，教育规划可以分为_______和_______两种。()A)职业教育规划；子女教育规划B)职业教育规划；素质教育规划C)基本教育规划；素质教育规划D)义务教育规划；高等教育规划答案:A解析:根据教育对象不同，教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划。职业教育是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育，如MBA、专业证书的相关培训学习等。子女教育规划是家庭教育理财规划的核心。子女的教育通常由基本教育与素质教育组成，基本教育的成本一般包括基础教育与高等教育的学费等常规费用；素质教育的成本则包括兴趣技能培训班、课外辅导班等一些校外课堂的费用。?[单选题]33.信息收集的来源和方法不包括()。A)开户资料B)调查问卷C)面谈征询D)邻居洽谈答案:D解析:信息收集的来源和方法主要有：开户资料、调查问卷、面谈征询和客户能提交的一些账户、财务资料等。?[单选题]34.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为承担()责任。A)行政B)部分C)民事D)刑事答案:C解析:《中华人民共和国民法通则》第六十三条规定，公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。[单选题]35.在财富传承的工具中，（）具有一方去世后，财产归另一方所有；不用遗产公证；简单易行等优势。A)基金会B)联名账户C)跨辈分贷款D)赠与答案:B解析:在财富传承的工具中，联名账户具有一方去世后，财产归另一方所有；不用遗产公证；简单易行等优势。[单选题]36.（）就是要在了解客户的基础上，根据客户的需求、偏好为客户提供标准化、精细化和个性化的金融服务。A)定制管理B)关系管理C)接触点管理D)绩效管理答案:C解析:接触点管理就是要在了解客户的基础上，根据客户的需求、偏好为客户提供标准化、精细化和个性化的金融服务。[单选题]37.家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。A)1个月B)2个月C)4个月D)6个月答案:D解析:一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减。这里所指的生活支出必须是包括客户家庭所有的支出，包括还贷支出、保险支出、教育支出等比较刚性的支出。[单选题]38.孔子曰：?信则人任焉?，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（）原则的要求相似。A)诚实信用B)守法合规C)专业胜任D)勤勉尽职答案:A解析:?信则人任焉?中的?信?即为诚信。[单选题]39.银行代理理财产品销售的基本原则不包括()。A)适当性原则B)客观性原则C)保证银行收益原则D)避免利益冲突原则答案:C解析:银行代理理财产品销售基本原则包括：(1)适当性原则。(2)客观性原则。(3)避免利益冲突原则。[单选题]40.刘先生今年35岁，预计60岁退休，现在税后净收入为20万元，个人年消费支出10万元，考虑货币的时间价值，预期当前收入增长率5%，通货膨胀率4%，贴现率为6%，则刘先生需要的寿险保额为()万元。（结果保留两位小数）A)643.87B)443.07C)242.27D)200.8答案:C解析:C按照生命价值法，首先计算未来收入的现值：未来收入实际折现率=(1+6%)／(1+5%)-1=0.9524%，则FV=0，PMT=20，n=25，期末年金PV=443.07（万元）；然后计算未来支出的现值：未来支出实际折现率=(1+6%)／(1+4%)-1=1.9231%，FV=0，PMT=10，n=25，期初年金PV=200.80（万元），则刘先生未来25年的净收入为443.07-200.80=242.27（万元）。[单选题]41.某宾馆服务人员9人，营业收入为80万，根据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》的规定，该宾馆属于()。A)大型企业B)中型企业C)小型企业D)微型企业答案:D解析:对于住宿业，从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。[单选题]42.不属于银行职业道德的基本原则的是（）。A)专业胜任B)忠于职守C)勤勉尽责D)诚实守信答案:D解析:诚实守信属于从业人员与客户的要求。[单选题]43.如果不能及时还清当期信用卡应付款总额，信用卡金融机构一般对全部消费款从()起收取每日万分之五的利息。A)逾期日B)消费发生日C)约定日D)办卡日答案:B解析:[单选题]44.计算资金需求和退休收入应当以（）为参照指标。A)历史消费水平B)综合消费水平C)当前消费水平D)未来消费水平答案:C解析:计算资金需求和退休收入：以当前消费水平为参照指标，综合考虑未来维持一定生活品质所需要的资金适当调整资金需求；退休收入方面综合考虑社会保障、企业年金、储蓄存款等多种收入来源。[单选题]45.个人独资企业解散，投资人自行清算的，应当在清算前()日内书面通知债权人。A)10B)15C)20D)30答案:B解析:《中华人民共和国个人独资企业法》第二十七条规定，个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起30日内，未接到通知的应当在公告之日起60日内，向投资人申报其债权。[单选题]46.企业的最基层是指（）。A)决策层B)高级管理层C)管理层D)执行层答案:D解析:执行层：即企业的最基层。[单选题]47.下列关于责任保险的说法正确的是（）。A)属于狭义的财产保险范畴B)以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C)以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D)责任保险中的责任指侵权责任答案:C解析:责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险，它属于广义的财产保险范畴。责任保险承保的责任主要包括侵权责任和违约责任两种。[单选题]48.下列关于基金赎回费的归属说法，正确的是()。A)是一种手续费，全部归属销售机构B)全部计入基金资产C)部分作为手续费，部分计人基金资产D)有基金合同规定，可以全部作为手续费，也可以全部计人基金资产答案:B解析:基金赎回费是指在开放式基金的存续期间，已持有基金份额的投资者向基金管理人卖出基金份额时所支付的手续费。赎回费设计的目的主要是对其他基金持有人安排一种补偿机制，通常赎回费计入基金资产。根据基金合同规定，基金赎回费可以全部作为手续费，也可以全部计入基金资产。故D选项正确。[单选题]49.保险产品的直接保险形式是()。A)暂保单B)投保单C)保险凭证D)保险合同答案:D解析:保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。[单选题]50.某位投资者讨厌处理钱的事也不求助专家，不借钱不用信用卡，除存款外不做其他投资，按财富观分类，他属于()。A)修道士B)储蓄者C)逃避者D)积累者答案:C解析:逃避者的特点有：讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少。[单选题]51.保险合同具有双务合同的特征，这就意味着保险合同双方当事人（）。A)都必须遵守最大诚信B)相互享有权利、承担义务C)被保险人的行为限定在保险人规定的范围内D)并不必然履行给付义务答案:B解析:保险合同是有条件的双务合同。在保险合同中，被保险人要得到保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向保险人交付保险费；而保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务，双方的权利和义务是彼此关联的。[单选题]52.李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。在满足最长期限、本金最高限额的条件下，李先生每月固定存入()元。A)555．55B)333．33C)277.78D)185．19答案:C解析:20000÷(6X12)=277．78(元)。[单选题]53.车辆购置税的征税范围不包括（）A)汽车B)摩托车C)电车D)自行车答案:D解析:车辆购置税的征税范围包括：汽车、摩托车、电车、挂车、农用运输车。[单选题]54.下列关于实质性重要事实的说法正确的是()。A)指保险人认为重要的事实B)指被保险人认为重要的事实C)一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准D)对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准答案:D解析:实质性重要事实是指那些影响保险双方当事人作出是否签约、签约条件、是否继续履约、如何履约的每一项事实。对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实；对于投保人而言，则是指那些会影响善意的投保人作出投保决定的事实，如有关保险条款、费率以及其他条件等。[单选题]55.工资、薪金所得的应纳税款，应该()。A)按分月预缴的方式计征B)按月计征C)按年计征D)按季度计征答案:B解析:工资、薪金所得，适用7级定额税率，按月应纳税所得额计算征税。[单选题]56.某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。着按单利计算，利率为5%。那么，他现在应存入()元。?A)8000B)9000C)9500D)9800?答案:A解析:根据单利现值计算公式，可得：考点：现值与终值的计算?[单选题]57.期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A)期初B)期末C)期中D)期内答案:B解析:根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期末年金指在一定时期内每期期末发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期末。[单选题]58.张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。（）不属于刘翠的法定继承人。A)张伟B)丁丁C)东东D)无法确定答案:B解析:我国继承法确定的法定继承人具体包括：①配偶；②子女(包括非婚生子女、养子女、继子女)；③父母(包括生父母、养父母和形成抚养教育关系的继父母)；④兄弟姐妹，是最近的旁系血亲；⑤祖父母、外祖父母；⑥对公公、婆婆尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和对岳父、岳母尽了主要赡养义务的丧偶女婿。[单选题]59.（）是最为严格的遗嘱方式，更能保障遗嘱人的真实性。A)公证遗嘱B)自书遗嘱C)录音遗嘱D)口头遗嘱答案:A解析:公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式，更能保障遗嘱人的真实性。[单选题]60.风险评级为()的理财产品，单一客户的销售起点金额不得低于10万元人民币。A)一级B)一级和二级C)五级D)三级和四级答案:D解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条规定，商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级．为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。[单选题]61.以下不属于忠诚客户的特点的是（）。A)非常满意B)介绍别人C)评价较高D)重复购买答案:C解析:忠诚客户的特点的是：（1）非常满意；（2）重复购买；（3）介绍别人。[单选题]62.用获利机会来评价绩效的是()。A)詹森指数B)特雷诺指数C)夏普比率D)威廉指数答案:B解析:第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.下列符合子女教育规划原则的有()。A)追求获取短期高额回报B)专项积累、专款专用C)提前规划、从宽预计D)分散风险、安全稳健E)力求长期稳定的收益答案:BCDE解析:进行教育投资规划时，应注意遵循以下三项原则：提前规划、专项积累、稳健投资，以保障教育金筹备的有效与安全。[多选题]64.下列选项中，属于法人的是（）。A)企业法人B)社会团体法人C)医院D)学校E)无民事行为能力人答案:ABCD解析:《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。①企业法人(以营利为目的)。②机关法人是指依法享有国家赋予的行政权力．并因行使职权的需要而享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关。③事业单位法人(非营利性的社会各项公益事业)，包括从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位。④社会团体法人。[多选题]65.关于财产与遗产的关系，下列说法正确的有（）。A)遗产必须是财产B)遗产必须是非专属于死者自身的财产C)遗产以死者死亡时遗留下的状态为限D)有些财产依其人身专属性不具有可继承性，因此不属于遗产E)遗产必须是死者生前所有的合法财产答案:ABDE解析:遗产与财产的关系为：①遗产必须是财产。②遗产必须是死者生前所有的合法财产。③遗产必须是非专属于死者自身的财产。有些财产依其人身专属性不具有可继承性，因此不得继承。如养老保险金请求权，被保险人死亡后则该种权利归于消灭。④遗产的形态不以死者死亡时遗留下的状态为限，从死者遗留下的财产衍生出的财产或替代财产均为遗产。[多选题]66.下列属于个人理财业务市场的有（）。A)货币市场B)房地产市场C)理财产品市场D)资本市场E)外汇市场答案:ABCDE解析:个人理财业务涉及的市场较为广泛，包括货币市场、资本市场、外汇市场、保险市场、黄金市场、房地产市场、理财产品市场等。这些市场具有不同的运行特征，可以满足不同客户的理财需求。[多选题]67.对商业银行个人理财业务人员的要求可以分为（）等几个方面。A)考核要求B)资格要求C)风险要求D)审慎要求E)从业培训要求答案:ABE解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行个人理财业务人员应满足相应的资格要求。中国银行业监督管理委员会将根据个人理财业务发展与监管的需要，组织、指导个人理财业务人员的从业培训和考核。[多选题]68.下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有（）。A)方便国债投资者，提高了国债发行效率B)具有方便、灵活的优点C)以电子方式记录债权D)具有便捷性E)需要投资者开立个人国债托管账户答案:ABCDE解析:电子式储蓄国债是财政部为方便国债投资者、提高国债发行效率，在借鉴凭证式国债方便、灵活的优点的基础之上推出的国债品种。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。[多选题]69.套利定价理论假设条件包括()。A)投资者有相同的理念B)投资者是风险回避的，并且还要实现效用的最大化C)市场是完全的D)单一投资期E)不存在税收问题答案:ABC解析:与资本资产定价模型一样，套利定价理论假设：①投资者有相同的理念；②投资者是风险回避的，并且还要实现效用的最大化；③市场是完全的，因此对交易成本等因素都不作考虑。与资本资产定价模型不同的是，套利定价理论没有假设：①单一投资期；②不存在税收问题；③投资者能以无风险利率自由地借入和贷出资金；④投资者以回报率的均值和方差为基础选择投资组合。[多选题]70.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施有（）。A)制定相应的风险处置预案B)进行充分的压力测试C)制定相应的应急预案D)继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划E)评估可能对银行经营活动产生的影响答案:ABCE解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第42条的规定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。[多选题]71.商业银行个人理财业务人员包括()。A)销售理财计划的业务人员B)为客户提供财务分析、财务规划的业务人员C)为客户提供投资建议的业务人员D)销售投资性产品的业务人员E)一般性业务咨询人员答案:ABCD解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十七条规定，商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。[多选题]72.理财师与客户面谈沟通前，需要准备的事项包括()。A)客户的基本情况B)面谈的主要目的C)面谈的主要内容D)安排好自己的工作计划E)了解和其以往接触历史答案:ABCDE解析:理财师在面见客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，安捧好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久侯：[多选题]73.银行代理理财产品销售的基本原则有（）。A)适当性原则B)谨慎性原则C)公平性原则D)客观性原则E)公正性原则答案:AD解析:银行代理理财产品销售的基本原则有：①适当性原则；②客观性原则；③避免利益冲突原则。[多选题]74.短期教育投资规划工具主要包括（）。A)学校学生贷款B)企业奖学金C)国家助学金贷款D)公积金贷款E)商业助学贷款答案:ACE解析:短期教育投资规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。[多选题]75.财富传承规划的功能包括()。A)避免遗产继承纠纷B)提高遗产收益C)维持家庭成员生活质量D)降低财富损失风险E)降低税收风险答案:ACDE解析:A,C,D,E财富传承规划的功能主要表现在以下几个方面：一是避免遗产继承纠纷；二是维持家庭成员生活质量；三是降低财富损失风险；四是降低税收风险。[多选题]76.教育投资规划是针对家庭的教育需求所做的财务安排，主要涉及的内容包括（）。A)目标制定B)投资工具的选择C)储蓄D)投资计划E)管理答案:BCDE解析:教育投资规划是针对家庭的教育需求所做的财务安排，主要涉及投资工具的选择、储蓄和投资计划、管理。[多选题]77.下列关于薪酬的说法，不正确的是()。A)狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利等B)基本薪酬是指为员工完成特定工作技能而支付的稳定性现金报酬C)津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬D)奖金是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬E)福利是企业为员工提供的一种基本薪酬答案:BE解析:B项，基本薪酬是指为员工完成基本工作技能或能力而支付的稳定性现金报酬；E项，福利是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式。[多选题]78.一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括()。A)认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用B)未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本C)未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值D)认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用E)认为退休养老是很久远的事答案:ABCE解析:客户对退休后生活乐观估计的原因包括：①认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活；②认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用；③认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本；④未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧；⑤性格上决定其较关心当前生活，不愿意以影响当前生活的品质为代价规划未来，认为退休养老毕竟还是很久远的事。[多选题]79.关于各种基金的特点，下列表述正确的有（）。A)开放式基金可以随时提出购买或赎回申请?B)封闭式基金规模不固定，可以随时增加发行C)货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象D)成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E)主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金答案:AE解析:选项B，封闭式基金规模固定，一般不能再增加发行；选项C，货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征；选项D，成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。[多选题]80.遗嘱的法定方式有（）A)公证遗嘱B)自书遗嘱C)代书遗嘱D)录音遗嘱E)口头遗嘱答案:ABCDE解析:遗嘱的法定方式有：公证遗嘱、自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱5种。[多选题]81.代为继承的条件有（）A)需有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实B)被代位人需是被继承人子女及其直系亲属C)被代位人需具有继承权D)代位人需为被代位人的晚辈直系血亲E)代位人需满18岁答案:ABCD解析:代为继承的条件有：需有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实；被代位人需是被继承人子女及其直系亲属；被代位人需具有继承权；代位人需为被代位人的晚辈直系血亲。[多选题]82.下列可能是财产保险的被保险人的是()。A)财产的所有者B)财产的经营者C)财产的使用者D)财产的抵押者E)财产的管理者答案:ABCDE解析:财产保险的被保险人是对保险财产具有保险利益的人，如所有权人、经营管理人、使用权人、抵押权人等。[多选题]83.艺术品投资的风险主要体现在（）。A)流通性差B)收益率低C)保管难D)鉴别难度较大E)价格波动较大答案:ACE解析:艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。[多选题]84.除了风险特征外，会对客户理财方式和产品产生很大影响的其他的理财特征包括（）。A)生活方式B)家庭结构C)知识结构D)投资渠道偏好E)个人性格答案:ACDE解析:除了其风险特征外，还有很多其他的理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大的影响。包括：①投资渠道偏好；②知识结构；③生活方式；④个人性格。[多选题]85.某理财师对于单项规划的范围不是很明确，按照科学的理财方案制定标准，单项理财规划可以包括（）。A)家庭收支和债务管理B)财富传承规划C)投资规划D)财富保障规划E)税务规划答案:ABCDE解析:单项理财规划，只是涉及客户某一方面的理财需求，和根据这一理财目标提供的有针对性的分析结论和建议。单项理财规划，可以包括下列一项或几项内容：①家庭收支和债务管理；②财富保障规划；③教育投资规划、退休养老规划、投资规划，税务规划；④财富传承规划，等等。[多选题]86.下列关于家族信托的说法，正确的有（）。A)家族信托是指机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式B)家族信托资产的所有权与收益权相分离C)家族信托最早可追溯到古罗马帝国时期D)根据我国《信托法》规定，家族信托的受益人可以是任何人E)委托人是信托的创立者，可以是自然人也可以是法人答案:ABCE解析:D项，根据我国《信托法》规定，家族信托是指个人作为委托人，以家庭财富的管理、传承和保护为目的的信托，受益人一般为本家庭成员。?[多选题]87.理财师需要告知客户的理财服务信息包括()。A)银行等金融机构的相关制度体系B)解决财务问题的条件和方法C)客户理财意识的不足之处D)了解、收集客户相关信息的必要性E)理财师的能力范围答案:BDE解析:需要告知客户的理财服务信息包括：(1)解决财务问题的条件和方法。(2)了解、收集客户相关信息的必要性。(3)如实告知客户自己的能力范围。[多选题]88.在相关信息披露中，对理财师的介绍应包括（）。A)工作经验B)专业认证和金融产品销售资格C)专业特长D)学历背景E)曾获得的荣誉答案:ABCDE解析:对理财师的介绍，主要包含了以下五个方面的内容：??1.工作经验；??2.专业认证和金融产品销售资格；??3.专业特长；??4.学历背景；??5.曾获得的荣誉。[多选题]89.一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有（）。A)国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化B)附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性C)在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损D)国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高E)国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系答案:ABCDE解析:选项A，债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大；选项B，赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性；选项C，当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损；选项D，一般来说，国债的违约风险最低，因此也被称为无风险债券，公司债券的违约风险相对较高；选项E，利率风险和再投资风险是此消彼长的关系，短期债券虽然所面临的利率风险较低，但面临较高的再投资风险，长期债券虽然所面临的再投资风险较低，但面临较高的利率风险。[多选题]90.证券投资基金的收益有（）。A)证券买卖差价B)红利收入C)取款利息费用D)债券利息E)存款利息收入答案:ABDE解析:证券投资基金的收益包括：①证券买卖差价，也称资本利得；②红利收入；③债券利息；④存款利息收入。[多选题]91.下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（）。?A)票