中级经济师考试金融专业务实(习题卷14)

试卷科目：中级经济师考试金融专业务实中级经济师考试金融专业务实(习题卷14)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级经济师考试金融专业务实第1部分：单项选择题，共71题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.金本位制下汇率的标准是()。A)铸币平价B)黄金输出点C)黄金输入点D)黄金输送点答案:A解析:[单选题]2.核准制度是证券发行监管内容之一，其实质是（）。A)申请备案登记制度B)自律约束制度C)批准许可制度D)监控核准制度答案:C解析:证券发行核准制，是指发行人发行证券，不仅要公开全部的，可以供投资人判断的材料，还要符合证券发行的实质性条件，证券主管机关有权依照公司法、证券交易法的规定，对发行人提出的申请以及有关材料，进行实质性审查，发行人得到批准以后，才可以发行证券。其实质是批准许可制度。[单选题]3.()有权在某一确定的时间或确定的时间之内，以确定的价格购买相关资产。A)看涨期权的买方B)看跌期权的买方C)远期合约买方D)远期合约卖方答案:A解析:[单选题]4.假设某商业银行的业务如下：①各项存款2200万元；②各项贷款1400万元；③库存现金100万元；④向中央银行办理票据再贴现100万元；⑤开办信托投资业务150万元；⑥发行金融债券300万元；⑦在中央银行存款200万元；⑧承诺向水电厂贷款80万元。按法定存款准备金率为8％计算，该商业银行可自由动用在中央银行的存款金额为（）万元。A)24B)88C)100D)200答案:A解析:法定存款准备金=2200×8％=176(万元)，可自由动用的存款=200-176=24(万元)。[单选题]5.在我国当前股票发行中，首次公开发行采用询价方式的，公开发行股票数量在4亿股以上的，有效报价投资者数量应不少于（）家。A)10B)20C)50D)100答案:B解析:在我国当前股票发行中，首次公开发行采用询价方式的，公开发行股票数量在4亿股以上的，有效报价投资者数量应不少于20家。[单选题]6.投资银行资金来源主要依靠()。A)吸收存款B)提供中介服务C)发行股票和债券D)股东投资答案:C解析:投资银行与商业银行不同，其资金来源主要依靠发行自己的股票和债券筹资，有的国家投资银行也被允许接受定期存款。[单选题]7.一般实行联邦制的国家所采用的中央银行的组织形式是（）。A)一元式中央银行制度B)二元式中央银行制度C)跨国的中央银行制度D)准中央银行制度答案:B解析:一般实行联邦制的国家所采用的中央银行的组织形式是二元式中央银行制度。[单选题]8.按照基金合同的约定，负责基金资产的投资运作，在有效控制风险的基础上为基金投资者争取最大的投资收益的是（）。A)基金托管人B)基金份额持有人C)基金管理人D)基金注册登记机构答案:C解析:基金管理人是基金产品的募集者和管理者，其最主要的职责就是按照基金合同的约定，负责基金资产的投资运作，在有效控制风险的基础上为基金投资者争取最大的投资收益。在我国，基金管理人只能由依法设立的基金管理公司担任。[单选题]9.以下不属于投资银行业务特征的是()。A)专业性B)广泛性C)创新性D)流动性答案:D解析:投资银行的业务特征包括：专业性、广泛性、创新性。[单选题]10.以下不属于基金托管人职责的是（）A)资产保管B)资金清算C)基金募集D)资产核算答案:C解析:基金托管人承担的职责包括：资产保管、资金清算、资产核算以及投资运作监督。[单选题]11.()不赎回卖出的基金份额。A)开放式基金B)封闭式基金C)交易所交易基金D)对冲基金答案:B解析:封闭式基金不赎回卖出的基金份额。投资者必须在证券交易所像卖出股票那样卖出基金份额，且基金份额数量一般是固定的。[单选题]12.若一国或某一货币区的居民可以在国际收支的所有项目下，自由地把本国货币与外国货币相兑换。则该国实现了()。A)货币完全可兑换B)经常项目可兑换C)资本项目可兑换D)货币部分可兑换答案:A解析:若一个国家或某一货币区的居民可以在国际收支的所有项目下，自由地把本国货币与外国货币相兑换，则该国实现了货币完全可兑换。[单选题]13.下列不是对商业银行进行信用风险监管的指标的是（）。A)不良资产率B)全部关联度指标C)单一集团客户授信集中度D)累计外汇敞口头寸比例答案:D解析:累计外汇敞口头寸比例为市场风险指标。[单选题]14.假定我国流通中现金为5万亿元,法定准备金为20万亿元,超额准备金为3万亿元,则我国的基础货币为()万亿元A)18B)23C)25D)28答案:D解析:如果用R表示准备金,用C表示流通中现金,基础货币可表示为:B=C+R=流通中的现金+准备金,而R又包括活期存款准备金R、定期存款准备金R以及超额准备金R。所以,全部基础货币方程式可表示为:B=C+R1+R1+R。因此,在本题中基础货币量=5+20+3=28(万亿元)[单选题]15.下列有关金融工具的性质中，说法正确的是()。A)期限性与收益性成正比B)期限性与风险性成反比C)期限性与流动性成正比D)流动性与收益性成正比答案:A解析:金融工具的期限性与风险性成正比、与流动性成反比，流动性与收益性成反比，故选项B、C、D错误。[单选题]16.商业银行负债业务创新的最终目的是创造()。A)低成本的存款来源B)存款账户的灵活性C)存款的获利能力D)更多的派生存款答案:D解析:[单选题]17.深入理解导致风险产生的内在因素，称为()。A)分析风险B)识别风险C)监测风险D)控制风险答案:A解析:本题考查商业银行风险管理的基本流程。分析风险深入理解导致风险产生的内在因素。[单选题]18.凯恩斯认为，货币供给是()由中央银行直接控制.A)内生变量B)外生变量C)自变量D)恒变量答案:B解析:凯恩斯认为，货币供给是外生变量，由中央银行直接控制。[单选题]19.证券市场效率程度最高的市场是()。A)弱式有效市场B)半强式有效市场C)强式有效市场D)任何有效市场答案:C解析:资本市场从弱式有效市场逐步过渡到强式有效市场，强式有效市场的信息集最大，是最有效率的市场。[单选题]20.商业银行信用风险管理3C法和5C法属于()。A)事前管理B)事中管理C)市场管理D)机制管理答案:A解析:过程管理就是针对信用由提供到收回的全过程，在不同的阶段采取不同的管理方法。其中，在事前管理阶段，商业银行审查的核心是借款人的信用状况，对此商业银行可以直接利用社会上独立评级机构对借款人的信用评级结果，也可以自己单独对借款人进行信用的?5C?和?3C?分析。[单选题]21.投资者欲买入一份6×12的远期利率协议，该协议表示的是()。A)6个月之后开始的期限为12个月贷款的远期利率B)自生效日开始的以6个月后利率为交割的12个月的远期利率C)6个月之后开始的期限为6个月贷款的远期利率D)自生效日开始的以6个月后利率为交割的6个月的远期利率答案:C解析:本题考查远期利率协议的表示。远期利率协议涉及三个时间点：协议生效日、交割日和到期日。远期利率协议的表示通常是交割日×到期日，6×12的远期利率协议，该协议表示的是6个月之后开始的期限为6个月贷款的远期利率。[单选题]22.下列不属于信托公司的资本管理主要内容的是()。A)注册资本管理B)有效资本管理C)净资本管理D)风险资本管理答案:B解析:信托公司的资本管理主要包括注册资本管理、净资本管理和风险资本管理等。[单选题]23.商业银行经营管理的基本要求决定了商业银行在经营过程中必须遵循安全性、流动|生和效益性三个原则。从本质上来说，?三性?原则是对立统一的，它们共同保证了商业银行正常有效的经营活动。下列关于?三性?原则的说法正确的是（）。A)安全性是前提，流动性是条件，效益性是目的B)流动性是前提，安全性是条件，效益性是目的C)流动性是前提，效益性是条件，安全性是目的D)效益性是前提，流动性是条件，安全性是目的答案:A解析:商业银行经营管理的基本要求决定了商业银行在经营过程中必须遵循安全性、流动性和效益性三个原则。从本质上来说，?三性?原则是对立统一的，它们共同保证了商业银行正常有效的经营活动。安全性是前提，流动性是条件，效益性是目的。只有安全性得到保证，才能获得效益；只有资金能够正常流动，才能确立银行中立的地位，各项业务才能正常运转，所以说安全性和流动性是保证银行获得效益的条件。但是?三性?之间也存在着矛盾：安全系数大的资金，通常盈利水平低；而安全系数小、风险大的项目，往往盈利水平高。所以安全性和流动性的提高必然削弱效益性；要提高效益性，安全性和流动性就会受到影响。对于银行管理者来说，一个重要的指导思想是设法在这些互有冲突的经营原则之间寻求平衡，在保证资金安全和流动的前提下，追求尽可能多的效益。[单选题]24.下列式子中，费雪提出的?交易方程式?为()。A)Md=f(y;i)B)MV=PTC)M′d=n′+p′-v′D)Md/P=MY答案:B解析:本题考查费雪交易方程式。费雪在《货币的购买力》书中提出了著名的?交易方程式?(费雪方程式)，即：MV=PT。[单选题]25.关于资本资产定价理论描述错误的是()。A)资本市场线表示对所有投资者而言最好的风险收益组合B)证券市场线说明了单个风险资产的收益与风险之间的关系C)证券市场线反映了单个证券与市场组合的协方差和其预期收益率之间的均衡关系。D)资产定价模型提供了测度非系统风险的指标。答案:D解析:资产定价模型提供了测度系统风险的指标，Ｄ不对。[单选题]26.关于安全性、流动性、盈利性的关系，说法错误的是（）。A)流动性越强，风险越小，安全性越高B)流动性越高，安全性越好，但是盈利性越低C)保证安全性和流动性的目的就是为了盈利D)流动性越高，盈利性越高，安全性越高答案:D解析:选项D应该是：流动性越高，盈利性越低，安全性越高。[单选题]27.某投资者用100000元进行三年期投资，市场利率为10%，利息按年复利计算，则该投资者投资终值为()元。A)133000B)133100C)133200D)133300答案:B解析:复利终值的计算公式：FVn=P(1+r)n，根据题干，100000*(1+10%)(1+10%)(1+10%)=133100元。[单选题]28.我国股份公司在海外发行上市流通的普通股票是()。A)F股B)H股C)B股D)A股答案:A解析:本题考查F股的概念。[单选题]29.A公司为上市公司，其公司的β系数是2，当前市场组合的收益率E(rm)=8％，国债收益率(无风险收益率)为rf=3％。根据以上资料，回答下列问题：在材料中描述的状态下，当前市场组合的风险报酬是（）。A)5％B)10％C)13％D)8％答案:A解析:本题考查市场组合的风险报酬。根据资本市场线可知，E（rm）表示市场投资组合的预期收益，而E（rm）-rf为市场组合的风险报酬，所以资料中当前市场组合的风险报酬=8％-3％=5％。[单选题]30.()既要面临汇率风险又要面临利率风险。A)普通互换B)利率互换C)信用违约互换D)交叉互换答案:D解析:交叉互换是利率互换和货币互换的结合，在一笔交易中既有不同货币支付的互换，又有不同种类利率的互换。[单选题]31.金融制度创新使商业银行与投资银行业务领域的界限()。A)逐渐清晰B)大大强化C)逐渐模糊D)保持不变答案:C解析:[单选题]32.土地购买者将购买的土地未来应纳税款，通过从购入价格中扣除的方法，向后转移给土地出售者，这种税负转嫁的方式被称为（）。A)预提税收B)预扣税收C)税收资本化D)税收抵扣答案:C解析:本题考查税负转嫁的形式。税收资本化亦称?资本还原?，即生产要素购买者将购买的生产要素未来应纳税款通过从购入价格中扣除的方法，向后转移给生产要素出售者的方式。[单选题]33.我国某商业银行在向某企业发放贷款后，中国人民银行宣布降息，该商业银行随后下调了对该企业的贷款利率，导致利息收益减少，则该商业银行承受了()。A)信用风险B)法律风险C)利率风险D)操作风险答案:C解析:利率风险是指有关主体在货币资金借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。本题中，?商业银行随后下调了对该企业的贷款利率，导致利息收益减少?属于利率变动蒙受的经济损失。[单选题]34.以人民币为面值、以外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票称为()。A)H股B)A股C)B股D)F股答案:C解析:[单选题]35.按照我国相关法律法规的规定，对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例管理，即融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于()。A)10%B)20%C)30%D)150%答案:C解析:本题考查信托市场的法律体系。对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例管理，即融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30%。[单选题]36.第一家由政策性银行转型而来的开发性金融机构是()。A)中国农业发展银行B)国家开发银行C)中国进出口银行D)中国住房储蓄银行答案:B解析:2008年12月16日，国家开发银行转制为国家开发银行股份有限公司，成为第一家由政策性银行转型而来的开发性金融机构。[单选题]37.根据运作方式的不同，可以将基金分为()。A)契约型基金、公司型基金B)封闭式基金、开放式基金C)公募基金和私募基金D)股票基金、债券基金、货币市场基金答案:B解析:本题考查基金的类型。根据运作方式的不同，可以将基金分为封闭式基金、开放式基金。[单选题]38.在投资钱行的主要业务中,把资金投向蕴藏着较大失败风险的高技术开发领域,以期成功后取得高资本收益的一种商业投资行为称为()。A)风险投资B)项目融资C)资产证券化D)兼并收购答案:A解析:风险投资是把资金投向蕴藏着较大失败风险的高技术开发领域,以期成功后取得高资本收益的一种商业投资行为。[单选题]39.我国当前货币政策最主要的中介目标是()。A)现金发行量B)货币供应量C)银行备付金率D)再贴现金额答案:B解析:从1993年开始将货币供应量作为我国货币政策的中介目标，这是符合我国当时国情的正确选择。1998年，中国人民银行取消了对商业银行贷款规模的限制，货币供应量名副其实地成为中介指标。[单选题]40.投资银行进行股票承销时，在不同的承销方式中承担着不同的责任和风险。在以下承销方式中，投资银行与发行人之间纯粹是代理关系，投资银行为推销证券而收取代理手续费的是（）。A)包销B)推销C)代销D)余额包销答案:C解析:包销即投资银行按议定价格直接从发行者手中购进将要发行的全部证券，然后再出售给投资者。采用这种销售方式，承销商要承担销售和价格的全部风险，如果证券没有全部销售出去，承销商只能自己?吃进?。代销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按照规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。投资银行与发行人之间纯粹是代理关系．投资银行为推销证券而收取代理手续费。余额包销通常发生在股东行使其优先认股权时，即需要在融资的上市公司增发新股前，向现有股东按其目前所持有股份的比例提供优先认股权，在股东按优先认股权认购股份后若还有余额，承销商有义务全部买进这部分剩余股票，然后再转售给投资公众。[单选题]41.以下不属于金融监管管制理论的是（）。A)公共利益论B)公共选择论C)特殊利益论D)社会选择论答案:B解析:金融监管的理论基础是管制理论。目前管制理论主要有三种：公共利益论、特殊利益论、社会选择论。[单选题]42.1995年，《中华人民共和国商业银行法》第三条中明文规定了商业银行可以经营包括办理国内外结算、发行银行卡、代理发行政府债券和外汇买卖、代收代付款项及代理保险业务、保管箱服务等在内的中间业务，这是我国商业银行（）在法律上的首次确认。A)创新业务B)理财业务C)中间业务D)投资业务答案:C解析:从1994年以来，特别是随着我国加入世界贸易组织的临近，各家商业银行逐渐认识到发展中间业务的重要作用，并将其视作是拓展生存与发展空间、提高综合竞争力、应对外资银行大量进入带来挑战的重要举措。这期间我国商业银行的中间业务得到了很大发展。1995年，《中华人民共和国商业银行法》第三条中明文规定了商业银行可以经营包括办理国内外结算、发行银行卡、代理发行政府债券和外汇买卖、代收代付款项及代理保险业务、保管箱服务等在内的中间业务，这是我国商业银行中间业务在法律上的首次确认。[单选题]43.按照我国《市场化银行债券转股权专项债券发行指引》，债转股专项债券发行规模不超过债转股项目合同约定的股权金额的（）。A)40％B)60％C)70％D)90％答案:C解析:按照我国《市场化银行债券转股权专项债券发行指引》，债转股专项债券发行规模不超过债转股项目合同约定的股权金额的70％。[单选题]44.资产安全性监管是监管机构对银行机构监管的重要内容．监管重点是银行机构风险的分布、资产集中程度和关系人贷款。我国金融监管的重要依据是《商业银行风险监管核心指标(试行)》。我国某商业银行2015年年末的相关数据如下：计算授信集中度、贷款集中度和全部关联度的基础是（）。A)资产总额B)贷款总额C)资本净额D)授信总额答案:C解析:《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，单一集团客户授信集中度，即对最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不得高于15％；单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于10％；全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不得高于50％。三者均以资本净额为计算基础。[单选题]45.价遵照的竞价原理是()竞价。A)时间B)连续C)协商D)集合答案:D解析:我国开盘价是集合竞价的结果,竞价时间为9:15至9:25,其余时间进行连续竞价。[单选题]46.按计算利率的期限单位划分，利率可以分为().A)年利率、月利率、日利率B)名义利率和实际利率C)商业银行利率和中央银行利率D)固定利率和浮动利率答案:A解析:按计算利率的期限单位，利率可划分为年利率、月利率、日利率。一般来说，年利率与月利率及日利率之间的换算公式如下：年利率=月利率×12=日利率×360。[单选题]47.国泰世华股份有限公司首次公开发行人民币普通股(A股)的申请获中国证券监督管理委员会证监许可核准。2012年2月开始股票发行工作，发行完毕后在上海证券交易所挂牌上市。本次发行的初始发行规模为16亿股，发行的保荐机构为中银证券有限责任公司和国泰证券股份有限公司。本次发行采用向战略投资者定向配售、网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行。最终股票发行定价为5．40元／股。按照我国2010年10月修订的《证券发行与承销管理办法》，此次新股发行向询价对象网下配售股份数为()。A)5亿股B)6亿股C)7亿股D)8亿股以上答案:D解析:在累计投标询价阶段，发行人及其保荐机构应在已确定的发行价格区间内向询价对象进行累积投标询价．并根据累计投标询价结果确定发行价格。发行人及其主承销商应当向参与网下配售的询价对象配售股票，配售股票的数量原则上不低于本次公开发行新股及转让老股总量的50％。即16×50％=8(亿股)。[单选题]48.按照我国证监会规定，我国首次发行股票的价格确定方式采用（）。A)固定价格方式B)询价制C)竞价方式D)混合方式答案:B解析:根据2004年12月12日证监会发布的《关于首次公开发行股票实行询价制度若干问题的通知》的规定，我国的询价制要求，首次公开发行股票的公司（以下简称发行人）及其保荐机构应通过向机构投资者询价的方式确定发行价格，询价应采用累计投标询价的方式。[单选题]49.在金融工具的性质中，成反比关系的是()。A)期限性与收益性B)风险性与期限性C)期限性与流动性D)风险性与收益性答案:C解析:一般而言，金融工具的期限性与收益性、风险性成正比，与流动性成反比。[单选题]50.当金融体系和金融结构发生大量深刻变化的时候，就是()。A)金融工具创新B)金融业务创新C)金融制度创新D)金融政策创新答案:C解析:所谓金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化。[单选题]51.目前，我国和世界上绝大多数国家和地区采用的外汇标价方法是()。A)直接标价法B)间接标价法C)应收标价法D)单式标价法答案:A解析:目前，我国和世界上绝大多数国家和地区采用的外汇标价方法是直接标价法。[单选题]52.法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不得低于注册资本的()。A)10%B)25%C)35%D)50%答案:B解析:[单选题]53.下列关于金融租赁公司监管指标的说法错误的是（）。A)金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%B)金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%C)金融租赁公司对单一集团的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%D)金融租赁公司对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%答案:D解析:D项，根据《金融租赁公司管理办法》的规定，全部关联度是金融租赁公司应遵守的监管指标之一，金融租赁公司对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%。[单选题]54.金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一。危机发生后国际社会强烈呼吁强化金融监管，改革国际金融秩序。2009年6月17日，美国奥巴马政府套布金融监管改革计划，构建新的监管体制框架：成立金融服务管理理事会(FSOC)，负责宏观审慎监管；强化菱联储的监管权力，由菱联储对一级金融控股公司进行并表监管；在财政部设立奎国保险办公室(ONI)，弥补保险业监管在联邦层面的真空；取消证券交易委员会对投资银行的监管，并将监管权力转移至美联储，证券交易委员会和商品期货交易委员会专注于市场监管和投资者保护；成立消费者金融保护局，以此来加强对消费者的金融保护。奥巴马政府的改革计划一经推出，便引起激烈的争论和多方面的批评，奥巴马希望国会在年底前通过该计划，但能否如其所愿，仍有待观察。当前美国的金融监管体制属于()。A)集中统一B)分业监管C)不完全集中统一D)完全不集巾统一答案:B解析:分业监管体制主要是在银行、证券和保险等不同金融领域分别设立专职的监管机构，负责对各行业进行审慎监管。从案例资料看，美国目前存在美联储、金融服务管理理事会、全国保险办公室、证券交易委员会和商品期货交易委员会、消费者金融保护局等多个机构分别对金融业不同主体及业务范围的监管。选B。[单选题]55.如果美国政府在伦敦发行了一笔人民币债券,则该笔交易属于()市场的范畴。A)欧洲债券B)外国债券C)扬基债券D)武士债券答案:A解析:如果美国政府在伦敦发行一笔人民币债券,则该笔交易属于欧洲债券市场的范畴。@##[单选题]56.我国证券交易所的组织形式是()。A)公司制B)会员制C)经纪制D)审核制答案:B解析:本题考查证券交易场所的相关知识。证券交易所的组织形式有公司制和会员制两种，我国是会员制。[单选题]57.二手车市场上的?次品车问题?说明的是（）。A)交易成本问题B)信息不对称问题C)金融自由化问题D)金融约束问题答案:B解析:在金融交易做出决策时，时常存在因不了解交易的对方而产生的信息不对称。二手车市场上的?次品车问题?，说明的就是信息不对称问题。[单选题]58.商业银行销售理财产品要坚持按照()，将适合的产品卖给适合的客户的指导思想。A)公平、公正、公开原则B)风险匹配原则C)高风险高收益原则D)适合性原则答案:B解析:理财产品销售要坚持?按照风险匹配原则，将适合的产品卖给适合的客户?的指导思想。[单选题]59.A企业计划发行l0亿元面额为100元、期限为5年的债券，该债券的票面利息为每年10元，于每年年末支付，5年末还本，当年通货膨胀率为3％。如果发行时本期收益率为8％，则该债券的发行价格应当是（）元。A)90B)100C)120D)125答案:D解析:[单选题]60.某金融机构对国际贷款实行国别限额管理、国别差异化的信贷政策，从风险管理的角度看，这样做主要在于管理（）。A)合规风险B)操作风险C)国家风险D)声誉风险答案:C解析:金融机构管理国家风险的主要方法之一是对国际贷款实行国别限额管理、国别差异化的信贷政策。[单选题]61.一般而言中央银行货币政策的首要目标是()。A)稳定物价B)充分就业C)经济增长D)国际收支平衡答案:A解析:[单选题]62.自2005年7月21日我国实行人民币汇率形成机制改革以来，美元对人民币的汇率由1：B.2765变为2013年7月26日的l：6.1720，这表明人民币对美元已经较大幅度地().A)法定升值(Revaluation)B)法定贬值(Devaluation)C)升值(Appreciation)D)贬值(Depreciation)答案:C解析:升值是指在外汇市场上，一定量的一国货币可以兑换到比之前更多的外汇。美元兑人民币的汇率下降说明美元对人民币贬值，人民币对美元升值。[单选题]63.银行监管的一个关键因素，是监管当局要有能力在()的基础上对银行进行监管。A)并表B)分表C)分业D)单表答案:A解析:并表监管又称合并监管，是指在所有情况下，银行监管当局应具备了解银行和集团的整体结构，以及与其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力，包括境内外业务、表内外业务和本外币业务，即监管当局要有能力在并表的基础上对银行进行监管。[单选题]64.市场风险是()，而蒙受经济损失的可能性。A)金融市场主体发生意外变动B)因内部控制缺失或疏忽C)金融市场价格发生意外变动D)因流动性短缺答案:C解析:市场风险是金融市场价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。[单选题]65.在国际金本位制度下，汇率变动的上下限是（）。A)铸币平价上下1%B)黄金输送点C)人为规定D)不会变动答案:B解析:金本位制度下汇率的决定基础，从本质上是各国单位货币所具有的价值量；从现象上看是各国单位货币的含金量。汇率的标准是铸币平价，即两国单位货币的含金量之比。市场汇率受供求关系变动的影响而围绕铸币平价波动，波动的范围被限制在由黄金输出点和黄金输入点构成的黄金输送点内。[单选题]66.与通货膨胀相反，通货紧缩有利于()。A)债权人B)债务人C)生产者D)投资者答案:A解析:[单选题]67.()是指国际劳务收支保持不变时收支与利率组合的轨迹，即该曲线上的任何一点所代表的利率和收支的组合都可以使当期国际收支均衡。A)BP曲线B)J曲线C)IS曲线D)LM曲线答案:A解析:此题考核BP曲线的概念。BP曲线是指国际劳务收支保持不变时收支与利率组合的轨迹，即该曲线上的任何一点所代表的利率和收支的组合都可以使当期国际收支均衡。[单选题]68.弗里德曼的货币需求函数是（）。A)Md=L1（y）+L2（i）B)Md/p=f（Yp，r）C)Md＝f[Yp；W；rm，rb，re,（1/p）（dp/dt）；u]PD)M′d=n′+p′-ν′答案:C解析:本题考查弗里德曼的货币需求函数。[单选题]69.银行系金融租赁公司的服务对象主要是（）。A)特大型企业或项目B)母公司的特定销售对象C)中小企业D)第三产业答案:A解析:本题考查银行系金融租赁公司的相关知识。银行系金融租赁公司定位于服务特大型企业和项目。[单选题]70.期权与其他衍生金融工具的主要区别在于买卖双方之间交易风险分布的()。A)不确定B)确定C)不对称D)对称答案:C解析:期权与其他金融其他衍工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之间的分布不对称性。期权交易的风险在买卖双方之间的分布不对称，期权买方的损失是有限的，不会超过期权费，而获利的机会从理论上讲却是无限的；期权的卖方则正好相反。选C。@##[单选题]71.1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，其核心内容是()。A)准许商业银行设立分支机构B)准许金融持股公司跨国发展C)准许金融持股公司跨界从事金融业务D)准许保险公司从事非保险业务答案:C解析:1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，其核心内容是废止1933年的《格拉斯-斯蒂格尔法案》以及其他一些相关法律中有关限制商业银行、证券公司和保险公司三者跨界经营的条款，准许金融持股公司跨界从事金融业务。[试题点评]：参见教材第156页。第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]72.2014年第一季度我国经济开局平稳,中国人民银行根据国际收支和流动性供需形势,合理运用政策工具,管理和调节银行体系流动性。春节前合理安排21天期的逆回购操作400亿元,有效应对季节性因素引起的短期流动性波动;春节后开展14天期和28天期正回购操作促进银行体系流动性供求的适度均衡。中央银行运用公开市场操作的条件有()查看材料A)利率市场化B)参与的金融机构都需持有相当数量的有价证券C)存在较发达的金融市场D)信用制度健全答案:BCD解析:中央银行运用公开市场操作的条件是:(1)中央银行和商业银行都须持有相当数量的有价证券;(2)要具有比较发达的金融市场;(3)信用制度健全。[多选题]73.假设桌商业银行的业务如下：①各项存款2200万元；②各项贷款l400万元；③库存现金100万元；④向央行办理票据再贴现100万元：⑤开办信托投资业务150万元；⑥发行金融债券300万元；⑦在央行存款200万元；⑧承诺向水电厂贷款80万元。向中央银行融通资金的形式，除了再贴现外，还有()。A)再贷款B)转贴现C)在公开市场上出售证券D)回购协议答案:AC解析:向中央银行融通资金的形式有再贴现、再贷款以及在公开市场上出售证券，转贴现属于同业贷款，选AC。[多选题]74.2018年4月，A银行在未查询?全国银行业理财信息登记系统?的情况下就与B银行签订了理财产品合同，产品临近到期时，A银行向B银行发函要求其兑付。但是8银行却回函称，没有这款产品，也没有签署过协议。8银行表示，合约的签署是该行某支行行长肖某的个人行为，产品、合同、公章都是假的，B银行毫不知情，故拒绝兑付。而肖某已经在距该产品到期1个月前被公安部门控制。A银行随即将B银行告上了法庭。A银行将B银行告上法庭，B银行面临的风险是（）A)法律风险B)信用风险C)声誉风险D)流动陛风险答案:AC解析:法律风险是指金融机构与雇员或客户签署的合同等文件违反有关法律或法规，或有关条款在法律上不具备可实施性，或其未能适当地对客户履行法律或法规上的职责，因而蒙受经济损失的可能性。声誉风险是指金融机构因受公众的负面评价，而出现客户流失、股东流失、业务机遇丧失、业务成本提高等情况，从而蒙受相应经济损失的可能性。B银行被告上法庭同时面临法律风险与声誉风险[多选题]75.为调控宏观经济．应对就业及经济增长乏力的态势，中国人民银行同时采取了以下货币政策措施：买入商业银行持有的国债200亿元：购回300亿元商业银行持有的到期央行票据。假定当时商业银行的法定存款准备金率为15％，超额存款准备金率为2％，现金比率为3％。关于此次货币政策操作的说法，正确的有（）。A)买入200亿元国债是回笼货币B)买入200亿元国债是投放货币C)购回300亿元央行票据是回笼货币D)购回300亿元央行票据是投放货币答案:BD解析:中国人民银行购买商业银行持有的国债和到期央行票据，是实施了公开市场操作的货币政策，当金融市场资金缺乏时，中央银行通过买进有价证券，从而投放基础货币，引起货币供应量的增加和市场利率的下降。[多选题]76.2011年6月20日起，中国人民银行再次上调存款类机构人民币存款准备金率0．5个百分点，这是中央银行自2010年以来第12次上调存款准备金率，也是2011年第6次上调存款准备金率。此次上调存款准备金后，大型银行存款准备金率达到21．5％的历史新高。根据以上资料，回答下列问题：存款准备金作为货币政策工具的优点包括（）。A)中央银行具有完全自主权B)对货币供应量的作用迅速C)对松紧信用较公平D)有利于中央银行发挥最后贷款者的作用答案:ABC解析:本题考查存款准备金政策的优点。存款准备金政策作为货币政策工具，其优点如下：（1）央行具有完全的自主权，在三大货币政策工具中最容易实施。（2）对货币供应量的作用迅速，一旦确定，各商业银行及其他金融机构必须立即执行。（3）对松紧信用较公平，一旦变动，能同时影响所有的金融机构。D项描述的是再贴现政策的优点。[多选题]77.政策性金融机构的经营原则是().A)政策性原则B)财政性原则C)安全性原则D)盈利性原则E)保本微利原则答案:ACE解析:政策性金融机构的经营原则是政策性原则、安全性原则、保本微利原则。[多选题]78.按风险的来源不同，可将商业银行面临的风险划分为()。A)市场风险B)外部风险C)内部风险D)系统性风险E)战略风险答案:BC解析:本题考查商业银行风险的类型。按风险的来源不同，可将商业银行面临的风险划分为外部风险和内部风险。[多选题]79.金融运行机构是以盈利为目的，通过向公众提供金融产品和金融服务而开展经营的金融机构，包括()。A)商业银行B)中央银行C)证券公司D)信托公司E)银监会答案:ACD解析:本题考查金融运行机构包括的内容。[多选题]80.下列由银监会负责监管的有()。A)互联网信托业务B)互联网消费金融业务C)互联网保险业务D)互联网基金销售业务E)互联网支付业务答案:AB解析:本题考查互联网金融的模式。互联网信托业务、互联网消费金融业务由银监会负责监管。[多选题]81.根据我国2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管理办法》，以下属于我国商业银行核心资本的有()。A)普通股B)优先股C)资本公积D)可转换债E)未分配利润答案:ACE解析:核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。选项BD都属于附属资本。[试题点评]：本题考查核心资本的内容。参见教材第277页。[多选题]82.?巴塞尔协议Ⅲ?对?巴塞尔协议Ⅱ?的发展和完善主要体现在（）方面。A)取消?资本防护缓冲资金?B)重新界定监管资本C)强调对资本的计量D)提高资本充足率E)引入杠杆率监管标准答案:BCDE解析:?巴塞尔协议Ⅲ?对?巴塞尔协议Ⅱ?的发展和完善主要体现在以下方面：（1）重新界定监管资本；（2）强调对资本的计量；（3）提高资本充足率；（4）设立?资本防护缓冲资金?；（5）引入杠杆率监管标准；（6）增加流动性要求；（7）安排充裕的过渡期。[多选题]83.影响汇率变动的长期原因主要有（）。A)一国的国际收支状况B)经济发展状况C)通货膨胀差异D)利率差异E)市场的心理预期答案:ABC解析:DE两项是影响汇率变动的短期原因。[多选题]84.选择性货币政策工具包括（）。A)贷款限额B)窗口指导C)不动产信用控制D)优惠利率E)消费者信用控制答案:CDE解析:选择性货币政策工具是中央银行对于某些特殊领域实施调控所采取的措施或于段，可作为一般性货币政策工具的补充，根据需要选择运用。这类工具主要有以下几种:第一，消费者信用控制。这是指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制，以抑制或剌激消费需求，进而影响经济。第二，不动产信用控制。这是指中央银行就金融机构对客户购买房地产等方面放款的限制措施，抑制房地产及其他不动产的交易投机。第三，优惠利率。中央银行对国家重点发展的经济部门或产业，如对农业、能源、交通和出口加工业等所采取的优惠措施。[多选题]85.下列情况中，一国会倾向于选择固定汇率制度的有（）。A)经济开放程度高B)经济规模小C)进出口集中在某几种商品或某一国家D)国内通货膨胀率与其他主要国家不一致E)经济开放程度低答案:ABC解析:本题考查影响汇率制度选择的主要因素。经济开放程度高，经济规模小，或者进出口集中在某几种商品或某一国家的国家，一般倾向于实行固定汇率制度或盯住汇率制。[多选题]86.一国的国际收支出现逆差，一般会导致()。A)本币贬值B)通货膨胀加剧C)利率水平下降D)外汇储备减少E)国内失业增加答案:ADE解析:一国的国际收支出现逆差，则对外币需求增加，外币增值，本币贬值，外汇储备减少，国内失业增加，选ADE。[多选题]87.国外商业银行激励机制中的薪酬结构包括()。A)定期的带薪休假制度B)科学的工资和奖金制度C)各系统的福利计划D)长期激励机制E)短期激励机制答案:BCD解析:[多选题]88.货币市场主要包括()。A)商业票据市场B)银行承兑汇票市场C)同业拆借市场D)公司债权市场E)投资基金市场答案:ABC解析:【知识点】货币市场的构成。货币市场主要包括同业拆借市场、回购协议市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等。[多选题]89.商业银行利润总额的构成包括营业利润和()。A)固定资产盘盈B)证券交易差错收入C)投资收益D)出纳长款收入E)营业外收支净额答案:CE解析:本题考查商业银行利润总额的构成。商业银行利润总额由以下三部分构成：营业利润、投资收益和营业外收支净额。[多选题]90.汇率制度选择的?经济论?认为，一国汇率制度的选择取决于()。A)经济开放程度B)对外经济、政治、军事等诸方面联系的特征C)相对的通货膨胀率D)国内金融市场的发达程度及其与国际金融市场的一体化程度E)进出口贸易的商品结构和地域分布答案:ACDE解析:[多选题]91.下列属于我国目前国债发行方式的有（）。A)行政分配方式B)尽力推销方式C)余额包销方式D)承购包销方式E)公开招标方式答案:DE解析:目前，凭证式国债发行完全采用承购包销的方式，记账式国债完全采用公开招标方式。[多选题]92.弗里德曼货币需求函数认为()。A)资产收益越高，人们愿意把货币转化为资产，货币需求量就减少B)在其他条件不变时，收入越多，货币需求越多C)人力资本比重越大，对货币的需求量就越大D)预期物价上涨时，人们愿意持有货币E)存款收益越低，人们就会抛售证券，提取存款，持有货币答案:ABCE解析:本题考查对弗里德曼货币需求函数的理解。从理论上分析，物价上涨意味着货币贬值，通货膨胀，那么，持有货币意味着损失，人们就会把货币迅速用于消费或变成其他财富。相反，在预期物价下降时，人们则愿意持有货币，以满足流动性偏好。所以，D错误。[多选题]93.根据《中国人银行法》,中国人民银行的主要职责有(）A)承担最后贷款人的责任B)依法制定和执行货币政策C)负责制定和实施人民币汇率政策D)对银行业金融机构实行监督管理E)发行人民币,管理人民币流通答案:ABCE解析:根据《中国人民银行法》和2008年7月国务院关于中国人民银行的?三定?规定,中国人民银行的主要职责包括:(1)拟订金融业改革和发展战略规划,承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进金融业协调健康发展的责任,参与评估重大金融并购活动对国家金融安全的影响并提出政策建议,促进金融业有序开放。(2)起草有关法律和行政法规草案,完善有关金融机构运行规则,发布与履行职责有关的命令和规章。(3)依法制定和执行货币政策,制定和实施宏观信贷指导政策。(4)完善金融宏观调控体系,负责防范、化解系统性金融风险,维护国家金融稳定与安全。(5)负责制定和实施人民币汇率政策,不断完善汇率形成机制,维护国际收支平衡,实施外汇管理,负责对国际金融市场的跟踪监测和风险预警,监测和管理跨境资本流动,持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。(6)监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场银行间票据市场银行间外汇市场和黄金市场及上述市场的