初级银行从业资格考试个人理财(习题卷27)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人理财初级银行从业资格考试个人理财(习题卷27)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人理财第1部分：单项选择题，共65题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。A)从子女幼儿期到子女经济独立B)从子女经济独立到夫妻双方退休C)从结婚到子女婴儿期D)从夫妻双方退休到一方过世答案:A解析:成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。[单选题]2.在收集客户家庭财务状况信息时，专业理财师要做的是()。A)考虑客户会不会告诉自己B)引导客户讲述、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息C)考虑自己是否会触犯客户的隐私D)减少这方面的咨询答案:B解析:一开始在向客户介绍专业理财服务时，理财师应向客户说明，为了帮助其解决当前以及未来的财务问题，理财师需要系统性地收集、整理和分析其家庭财务状况和生活状况。专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。[单选题]3.以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（）。A)物价上涨B)居民理财需求上升C)金融机构转型的客观需要D)投资理财工具日趋丰富答案:A解析:国内个人理财业务迅速发展的原因：（一）经济发展、居民财富的积累（二）理财需求上升（三）理财技能欠缺（四）投资理财工具日趋丰富（五）金融机构转型的客观需要[单选题]4.金融市场按照()划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。A)金融市场构成要素B)金融工具发行和流通特征C)金融市场交易标的物D)金融商品交易的分割方式答案:C解析:金融市场按交割时间，分为现货市场与期货市场;按交易标的物的不同，分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场;按金融工具发行和流通特征，分为一级、二级市场等。[单选题]5.总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。A)利差收入B)投行收入C)自营收入D)非利息收入答案:D解析:总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行非利息收入的重要来源。[单选题]6.下列哪一项不属于投连险的费用?()A)风险保险费B)账户转换费用C)保单管理费D)投资单位买卖差价答案:C解析:投连险的费用主要包括初始费用、风险保险费、账户转换费、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。[单选题]7.下列市场属于资本市场的是（）。A)银行承兑汇票市场B)同业拆借市场C)商业票据市场D)债券市场答案:D解析:资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。[单选题]8.下列不属于家庭成熟期财务状况的是()。A)支出渴望降低，为准备退休金的黄金时期B)收入以薪水为主，事业发展和收入达到巅峰，支出随子女经济独立而降低C)通常要背负高额房贷D)可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，准备退休答案:C解析:[单选题]9.境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（）。A)保险外汇收入：保险合同B)职工报酬：雇佣合同及收入证明C)捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D)遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书答案:A解析:保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明[单选题]10.一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。A)通货紧缩B)心理认知C)通货膨胀D)经济增长答案:A解析:通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，当通货紧缩存在时，货币购买力增强，未来一定量的货币比现在等量的货币更有价值。通货膨胀：未来的1元更不值钱通货紧缩：未来的1元更值钱[单选题]11.由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，要求其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是(__)。A)银行汇票B)银行承兑汇票C)商业汇票D)远期汇票答案:B解析:以银行为付款人的汇票是银行承兑汇票。[单选题]12.小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1.5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是()。A)由小王承担偿还责任B)小王的父母负有连带偿还责任C)小王的父母应该先行垫付D)由小王或小王的父母承担偿还责任答案:A解析:年满l8周岁的公民具有完全的民事行为能力，小王已经20岁，该责任应由小王承担，父母既不负偿还责任，也不负先行垫付责任。[单选题]13.银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于?熟知业务?规定的内容是()。A)熟知向客户推荐的产品特性B)熟知产品设计过程C)熟知产品的收益和风险D)熟知业务处理流程答案:B解析:?产品设计过程?不属于熟知业务的范畴。[单选题]14.一般来说，FOF的投资标的主要是（）。A)股票B)基金C)债券D)银行理财计划答案:B解析:FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。[单选题]15.下列对税收规划的表述，有误的一项是()。A)税收规划的前提是依法纳税B)税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度C)因为税收规划有税法可依，所以是无风险的D)目的性原则是税收规划的根本原则答案:C解析:税收规划的主要步骤包括了解客户对风险的态度，因为节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越大的方案。因而税收规划并非是无风险的。[单选题]16.银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。属于()。A)商业票据市场B)银行承兑汇票市场C)同业拆借市场D)可转让大额定期存单市场答案:C解析:本题考查货币市场。同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。[单选题]17.下列关于成长型基金的表述，错误的是()。A)重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益B)投资对象一般为风险较小、资本增值有限的基金产品C)基金资产中，现金持有量较小，不部分资金投资于资本市场D)一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率答案:B解析:成长型基金与收入型基金的比较。[单选题]18.国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5%，问2013年底可累计多少金额?()(n/r=9.549)A)961.9B)954.9C)896.5D)864.8答案:B解析:根据复利普通年金终值公式得FV=PMT×[(1+r)n-1]÷r=100×9.549=954.9万元。[单选题]19.()是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。具体定义为包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。A)投连险B)生死两全保险C)分红险D)万能险答案:D解析:万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。[单选题]20.商业银行为客户提供的理财计划顾问是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是()。A)财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B)财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C)财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划D)财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议答案:B解析:商业银行在理财顾问服务中向客户提供财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务，体现在理财顾问服务过程中的相关环节。[单选题]21.根据《民法总则》的规定，代理人（），委托代理权将终止。A)不履行代理职责而给被代理人造成损害B)串通第三人损害被代理人的利益C)做出超越代理权的行为，经被代理人追认D)丧失民事行为能力答案:D解析:有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满或者代理事务完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人丧失民事行为能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。[单选题]22.按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类?()A)股票型基金B)证券型基金C)混合型基金D)货币市场基金答案:B解析:按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场基金。[单选题]23.商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是()。A)20世纪70年代末到80年代B)20世纪80年代末到90年代C)20世纪90年代到21世纪初D)21世纪以来答案:B解析:我国个人理财业务的发展阶段具体为：①20世纪80年代末到90年代是我国个人理财业务的萌芽阶段；②21世纪初到2005年是我国个人理财业务的形成时期；③2005年9月《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，我国个人理财业务进入了迅速扩展时期。[单选题]24.按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（）。A)因重大过失造成对方财产损失的B)因重大误解订立的C)在订立合同时显失公平的D)以合法形式掩盖非法目的的答案:A解析:《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。[单选题]25.某投资者中了一张彩票，该彩票在未来20年中每年年底将收到50000元。假定利率为10%。则这个彩票的现值为()元。A)418246B)425678C)637241D)286375答案:B解析:本题考查期末年金现值的计算，利用公式PV=(C/r)*[1-(1+r)-t]这里C=50000，r=10%，t=20，可得PV为425678元。[单选题]26.()指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A)分红险B)房贷险C)万能保险D)投连险答案:A解析:分红险指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。[单选题]27.生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现()的最佳配置。A)消费和储蓄B)投资C)理财D)收支答案:A解析:生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。[单选题]28.理财师进行财务规划的基本假设是()。A)个人的财务资源是有限的B)财务资源的分配方式是多样的C)客户对理财师都是信任的D)客户都是理性的答案:A解析:[单选题]29.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是()。A)理财顾问服务B)投资规划C)综合理财规划D)财务分析答案:A解析:商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是理财顾问服务。[单选题]30.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值()美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A)1000B)5000C)1万D)5万答案:B解析:个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理。[单选题]31.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。A)能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B)银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C)为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D)货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险答案:B解析:金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。[单选题]32.商业银行在对潜在客户群分析研究的基础上，针对特定的目标客户群体开发设计并销售的资金投资和管理计划是指【】。A)理财计划B)浮动收益理财计划C)固定收益理财计划D)综合理财业务答案:A解析:[单选题]33.下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是()。A)恒生股票价格指数B)沪深300指数C)道琼斯股票价格平均指数D)日经225股价指数答案:B解析:我国境内的主要股票价格指数有沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数等。A、C、D三项均为境外股票价格指数。[单选题]34.当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是()。A)无效条款B)可撤销条款C)受托代理条款D)格式条款答案:D解析:格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。[单选题]35.()是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A)规划性原则B)综合性原则C)合法性原则D)目的性原则答案:C解析:合法性原则是税收规划最基本的原则。这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。[单选题]36.如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则【】。A)实际收益率等于票面利率B)实际收益率高于票面利率C)实际收益率低于票面利率D)实际收益率和票面利率无关答案:C解析:[单选题]37.小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。A)3．6B)5．8C)4．8D)10答案:A解析:根据72法则，收益率为20％，那需要72／20=3．6年后就可以实现资金翻一番的目标。[单选题]38.假设年利率为5％，张先生准备拿出10000元进行投资，若按复利计算，3年后张先生将得到()元。(答案取近似数值)A)10500B)11580C)11600D)11500答案:B解析:查复利终值系数表，当r=5％，n=3时，复利终值系数为1.158，故终值FV=10000×1.158=11580(元)。[单选题]39.下列说法中，错误的是()。A)可赎回债券降低了投资者的交易成本B)提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C)违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D)债券的到期时间越长，利率风险越大答案:A解析:赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。故选项A错误。[单选题]40.客户分析过程中.下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是()。A)客户信息可以分为定量信息和定性信息B)客户信息可以分为财务信息和非财务信息C)宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称之为初级信息D)由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行答案:C解析:考察客户信息的收集。宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称之为次级信息。[单选题]41.以下关于债券的分类不正确的是()。A)按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B)按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C)按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D)按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等答案:C解析:按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券。[单选题]42.对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括()。A)宏观经济政策、法规等发生重大变化B)金融市场的重大变化C)企业章程的改变D)客户自身情况的突然变动答案:C解析:对理财规划方案进行不定期评估的情况包括：①宏观经济政策、法规等发生重大变化;②金融市场的重大变化;③客户自身情况的突然变化。[单选题]43.下列财务计算器的操作中，说法正确的是()。A)AB)BC)CD)D答案:C解析:键；选项D，清除数据是计算器的格式化，功能键中数据的清除只是清除某个功能键上次输入的数据，不影响其他数据。[单选题]44.下列不属于我国主要的股票价格指数的是（）。A)沪深300指数B)恒生股票价格指数C)深证成分股指数D)上证综合指数答案:B解析:我国的主要股票价格指数有沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数。[单选题]45.下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是()。A)美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩B)美元产品采用的主要是与HIB0R挂钩C)港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩D)港元产品采用的主要是与Shibor挂钩答案:A解析:目前，美元产品采用的主要是与lABOR挂钩，港元产品采用的主要是与HIBOR挂钩，故选A。[单选题]46.作为我国金融市场监管机构，以下()属于证监会的职责。A)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B)依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C)研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D)拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划答案:C解析:目前我国金融市场为分业监管，采用?一行三会?模式对不同领域进行分工监管。选项A属于中国人民银行的职责；选项B属于银监会的职责；选项D属于保监会的职责。[单选题]47.某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）A)29803．4B)31500C)30000D)32857．14答案:C解析:已知终值求现值，根据单利本利和公式FV=PV（1+m）可得，34500=PV×（1+3×5％），所以PV=30000（元）。[单选题]48.民事活动中最核心、最基本的原则是()。A)等价有偿B)自愿C)公平D)诚实信用答案:D解析:[单选题]49.下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是()。A)央行公布的贷款基准利率B)市场利率C)所挂钩标的资产的利息D)所挂钩标的资产的表现答案:D解析:结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。[单选题]50.促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括()。A)商业银行的存贷利率差不断缩小B)商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C)为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D)金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力答案:D解析:选项D属于外部环境，不属于银行内部的转型驱动力。[单选题]51.发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过（）的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。A)2％B)5％C)8％D)10％答案:B解析:发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5％的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。?[单选题]52.企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是()。A)1月B)1年C)1季D)半年答案:A解析:[单选题]53.关于金融互换，下列说法不正确的是()。A)金融互换市场是交易金融互换的市场B)金融互换涉及两个当事人C)相互交换等值现金流D)金融互换是通过银行进行的场外交易答案:B解析:金融互换市场是交易金融互换的市场。金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。[单选题]54.在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。A)客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B)通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C)定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D)通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计答案:C解析:定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。[单选题]55.理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是()。A)汇率风险B)基础资产的市场风险C)支付条款中的支付结构条款D)理财机制的投资管理风险答案:B解析:银行所发行的个人理财产品大多数是与不同的基础资产挂钩的结构性理财产品，因此理财资金的最终运用方向(即基础资金)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。故B选项正确。[单选题]56.2007年3月，()首开私人银行业务。A)中国银行B)中国建设银行C)中国农业银行D)中国工商银行答案:A解析:私人银行业务在我国起步较晚，近几年才得到长足的发展。与此同时，国内银行的个人理财业务也在如火如荼地开展着，并争相步入私人银行业务的实践中。2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元。[单选题]57.按照风险从小到大排序，下列排序正确的是()。A)储蓄存款，国库券，普通股，公司债券B)国库券，优先股，公司债券，商业票据C)国库券，储蓄存款，商业票据，普通股D)储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券答案:C解析:[单选题]58.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。A)在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理B)将客户转介给持有理财师专业证书的理财业务人员C)在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理D)将客户带到理财专区并自行为其办理答案:B解析:《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。[单选题]59.理财计划是商业银行针对(__)进行的个人理财服务。A)客户偏好B)不同客户类型C)特定目标客户群D)小众客户答案:C解析:综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。其中，理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛;与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。[单选题]60.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是()。A)接管B)重组C)撤销D)宣告破产答案:A解析:银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法利益时，中国银监会可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。[单选题]61.根据《民法通则》的规定，代理人【】，代理权终止。A)不履行职责B)串通第三人给被代理人造成损害C)做出超越代理权的行为D)法人终止答案:D解析:[单选题]62.?收入以双薪家庭为主，支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重。?上述家庭收入及支出特征是指家庭生命周期的()阶段。A)家庭成长期B)家庭衰老期C)家庭形成期D)家庭成熟期答案:A解析:家庭成长期的收支特点为：收入以薪水为主，支出趋于稳定，子女教育费用负担重。[单选题]63.个人理财产品风险方面，按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为三个类型，下列说法不正确的是()。A)表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险B)支付条款中蕴涵的支付结构风险C)外汇产品交易时的汇率风险D)理财机构的投资管理风险答案:C解析:个人理财产品风险方面，按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为如下三个类型：一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险;二是支付条款中蕴涵的支付结构风险;三是理财机构的投资管理风险。[单选题]64.金融市场常被看作国民经济的?晴雨表?和?气象台?。这种说法指出了金融市场的（）。A)集聚功能B)反映经济运行功能C)资源配置功能D)调节功能答案:B解析:金融市场常被看作国民经济的?晴雨表?和?气象台?，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策，这是金融市场的反映经济运行功能。[单选题]65.保险财产是以财产及其有关利益为()的保险。A)保险价值B)保险责任C)保险风险D)保险标的答案:D解析:财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。因此，财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]66.房地产投资的特点有（）。A)价值增值效应B)财务杠杆效应C)变现性相对较差D)汇率风险E)政策风险答案:ABCE解析:房地产投资的特点包括：①价值增值效应；②财务杠杆效应；③变现性相对较差；④政策风险。[多选题]67.下列()为金融市场特点。A)市场商品的特殊性B)市场交易价格的一致性C)市场交易活动的集中性D)交易主体角色的可变性E)家庭或个人往往是资金的需求者答案:ABCD解析:金融市场特点包括：(1)市场商品的特殊性。交易对象是货币、资金及其他金融工具。(2)市场交易价格的一致性。利率是货币资金价格的表现形式，在市场机制作用下，不同市场的利率将趋于一致。(3)市场交易活动的集中性。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的。(4)交易主体角色的可变性。在金融市场上，市场交易主体的角色并非固定不变的。一般情况下，家庭个人是资金供应者，企业是资金需求者，有时也会变成相反的情况。[多选题]68.客户的经济目标一般可以概括为（）。A)税务规划B)家庭财务保障C)子女教育与养老投资规划D)投资规划E)现金与债务管理答案:ABCDE解析:在理财规划中，我们一般把客户的经济目标（即理财目标）概括为以下几个方面：（1）现金与债务管理；（2）家庭财务保障；（3）子女教育与养老投资规划；（4）投资规划；（5）税务规划；（6）遗嘱遗产规划。[多选题]69.产品风险管理的三个阶段包括()。A)产品设计风险管理B)产品运作风险管理C)产品到期风险管理D)客户违约风险管理E)以上都对答案:ABC解析:[多选题]70.在进行另类资产投资时，应承担的风险有()。A)信用风险B)投机风险C)周期风险D)损失即高亏的极端风险E)政府干预风险答案:ABCD解析:在进行另类资产投资时。除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还需承担的风险包括：①投机风险;②小概率事件并非不可能事件;③损失即高亏的极端风险。[多选题]71.下列属于封闭式基金特征的有()。A)在证券交易所按市价买卖B)有固定存续期限C)所募集到的资金可全部用于投资D)单位资产净值每周至少公告一次E)基金的资金份额具有可变性答案:ABCD解析:封闭式基金的额度固定，一般不能再增加发行。[多选题]72.银行开展的黄金业务的种类有()。A)实物黄金B)黄金基金C)黄金T+DD)金币E)纸黄金答案:ABCDE解析:银行代理贵金属业务种类有条块现货、金币、黄金基金、纸黄金和黄金T+D业务。[多选题]73.假设名义利率为12％，当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有（）。A)实际利率小于名义利率B)实际利率等于名义利率C)两者无显著关系D)无法计算两者关系E)实际利率大于名义利率答案:ABCD解析:12．36％，因此实际利率大于名义利率。[多选题]74.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是（）。A)现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B)可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C)现值与时间成正比例关系D)由终值求解现值的过程称为贴现E)现值和终值成正比例关系答案:ABDE解析:终值和时间成正比，现值和时间成反比。所以，选项C是不正确的。现值是以后年份收到或付出资金的现在价值。可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值。由终值求解现值的过程称为贴现。现值和终值成正比例关系。所以，选项A、B、D、E是正确的。?[多选题]75.商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将【】相关资料报送银监会。A)理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明B)理财产品拟销售的规模C)理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明D)拟销售理财产品的对外介绍材料E)拟销售产品的宣传材料答案:ABCDE解析:[多选题]76.关于财务计算器，下列说法正确的有（）。A)AB)BC)CD)DE)E答案:ABDE解析:能才会改变。故选项C错误。[多选题]77.按信托财产的不同，信托可划分为()。A)资金信托B)法人信托C)动产信托D)不动产信托E)其他财产信托答案:ACDE解析:按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。[多选题]78.下列描述货币市场的特点的有()。A)交易期限短B)资金交易量大C)交易工具收益较高而流动性差D)风险相对较低E)流动性强答案:ABDE解析:货币市场的交易期限短，所以收益比较低，且流动性强，C项说法错误。[多选题]79.下列说法正确的有（）。A)普通年金终值系数和偿债基金系数互为倒数B)普通年金终值系数和普通年金现值系数互为倒数C)复利终值系数和复利现值系数互为倒数D)普通年金现值系数和资本回收系数互为倒数E)普通年金现值系数与复利现值系数互为倒数答案:ACD解析:普通年金终值系数(F／A，i，n)=[(F／P，i，n)-1]／i，偿债基金系数(A／F，i，n)=i／E(F／P，i，n)-1]，普通年金现值系数(P／A，i，n)=[1-(P／F，i，n)]，复利终值系数(F／P，i，n)=(1+i)n，复利现值系数(P／F，i，n)=(1+i)-n。[多选题]80.一般来说，古玩投资的特点主要有（）。A)需要鉴别能力B)价值一般较高C)流动性高D)交易成本高E)流动性低答案:ABDE解析:古玩投资的特点是：交易成本高、流动性低；投资古玩要有鉴别能力；价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。[多选题]81.金融市场的特点是【】。A)金融市场上交易的是货币资金B)市场交易价格的一致性C)市场交易活动的集中性D)交易双方的可变性E)需求量与价格成反比答案:ABCD解析:[多选题]82.一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括()。A)投资风险B)信用风险C)责任风险D)意外财产风险E)因为人身风险而引发的家庭财务危机答案:ABCDE解析:一个家庭在其不同的阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。[多选题]83.监管机构负责制定理财业务的行业规范，个人理财业务的监管机构有()。A)国务院B)中国银行业监督管理委员会C)中国证券监督管理委员会D)中国保险监督管理委员会E)国家外汇管理局答案:BCDE解析:个人理财业务的监管机构有中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。[多选题]84.银行客户关系管理系统主要包括的模块有()。A)客户综合评价体系B)客户经理管理体系C)客户服务系统D)银行经营状况综合分析、辅助决策系统E)以上都对答案:ABCDE解析:[多选题]85.计算期末普通年金现值的要素有()。A)利率B)期数C)终值D)内部报酬率E)年金答案:BDE解析:普通年金现值是以计算期期末为基准，按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。计算公式涉及内部报酬率、年金和期数。[多选题]86.基金具有的特点有()。A)集合理财、专业管理B)组合投资、分散投资C)利益共享、风险共担D)严格监管、信息透明E)独立托管、保障安全答案:ABCDE解析:[多选题]87.投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的（）。A)信托公司风险B)设计风险C)财务风险D)经营管理风险E)市场风险答案:CDE解析:项目自身的风险是信托产品的最大风险之一，其主要包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。[多选题]88.下列债务人或者第三人可以出质的权利有()。A)汇票、支票、本票B)债券、存款单C)仓单、提单D)可以转让的基金份额、股权E)应收账款答案:ABCDE解析:债务人或者第三人有权处分的可以出质的权利包括：①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可以转让的基金份额、股权;⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。[多选题]89.根据分类方式不同，债券种类很多，下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的有（）。A)国债是信用风险最小的债券B)附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，但面临通货膨胀和市场价格的波动，投资附息债券也是存在风险的C)长期债券是对抗通货膨胀的最后工具D)债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E)投资者在债券到期日前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，这成为流动性风险答案:BDE解析:长期债券如果是固定收益的话，则无法对抗通货膨胀。故C项表述错误。[多选题]90.商业银行（），应包含相应的风险提示内容。A)向客户提供可能影响投资决策的材料B)销售的各类投资产品的介绍C)对客户投资情况的评估和分析D)提供个人理财顾问服务E)销售代销的证券投资基金答案:ABCDE解析:商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险提示内容。商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险提示。商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。[多选题]91.处于中年稳健期的理财客户的特征是【】。A)理财理念是增加消