初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷21)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷21)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。A)表见代理B)指定代理C)委托代理D)无权代理答案:B解析:指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。指定代理主要是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，为无民事行为能力人和限制民事行为能力人设立的代理，其目的在于对无民事行为能力人和限制民事行为能力人提供特殊的保护。在本题中，小张的父母均没有能力作为小张的监护人，法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动，因此属于指定代理。[单选题]2.共同犯罪成立的条件不包括（）A)必须二人以上B)必须有共同故意C)必须有一致的犯罪动机D)必须有共同犯罪行为答案:C解析:共同犯罪成立的条件包括：必须二人以上；必须有共同故意；必须有共同的犯罪行为。[单选题]3.在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。A)法定活期存款准备金率B)法定定期存款准备金率C)超额准备金率D)现金漏损率答案:C解析:货币供应量并不能由中央银行绝对加以控制。从影响货币乘数的诸因素分析，中央银行和商业银行决定准备金率。其中，中央银行决定法定存款准备金率并影响超额准备金率，商业银行决定超额准备金率，储户决定现金漏损率。[单选题]4.(.)是影响高负债经营的银行业稳定的直接因素。A)资本B)市场信心C)银行声誉D)法律、法规答案:B解析:市场信心是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。对银行信心的丧失将直接导致市场的崩溃和银行危机。[单选题]5.某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了?监管规避?原则的行为是（）。A)为客户设计外汇结构B)建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C)建议投资国债(免利息税)D)为客户设计用汇计划答案:B解析:规避所得税的行为属于为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为，违反了税法的有关规定。客户经理建议其规避税法监管规定的行为更是违反了《银行业从业人员职业操守》中?监管规避?原则。故选B。[单选题]6.目前公布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)品种中，期限最长的是()。A)6个月B)1个月C)3个月D)12个月答案:D解析:目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年[单选题]7.金融期货的标的物不包括（）。A)原油B)股票指数C)外汇D)债券答案:A解析:期货按照交易的标的物(也称基础资产)的不同可分为商品期货和金融期货。标的物是某种商品，如铜或原油，属于商品期货；标的物是某种金融产品或金融指标，如外汇、债券、利率、股票指数，属于金融期货。本题中选项A属于商品期货，而不是金融期货。[单选题]8.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是()。A)负债B)结算C)清算D)交易答案:C解析:银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。[单选题]9.银行交易金融衍生品的主要目的应为()。A)获得较高收益B)赚取价差C)为客户炒作D)风险管理答案:D解析:[单选题]10.风险监管方式的核心是监管当局（）。A)收集银行的运行信息B)能够识别、监测、预警和处置风险C)制定科学合理的风险预警指标D)及时处置潜在的风险答案:B解析:风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险，识别风险是各个环节的基础。[单选题]11.正常情况下，银行会计资本应当(.)经济资本的数量。A)小于B)等于C)不大于D)不小于答案:D解析:经济资本指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。因此，会计资本应不少于经济资本的数量。[单选题]12.由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（）。A)A股B)B股C)H股D)N股答案:D解析:A股是以人民币标明面值、以人民币认购和惊喜交易，供国内投资者买卖的股票；B股又称为人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票；H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票；N股是指由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票。[单选题]13.公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（）。A)1000万元B)3000万元C)5000万元D)1亿元答案:C解析:公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币5000万元。[单选题]14.下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）。A)增资发行B)购买与承接C)合并D)兼并收购答案:A解析:重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案(或重组计划)，通过合并、兼并、收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难．并继续经营而采取的法律措施。[单选题]15.银行从业人员不知道自己的行为是否属于利益冲突。这时他的正确选择是（）。A)假装不知情进行业务办理B)拒绝办理业务C)按规定向上级主管报告D)委托同事代办答案:C解析:存在潜在冲突情形时应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况及处理利益冲突建议。因此当不确定是否存在利益冲突时，要向上级报告并说明。[单选题]16.()是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。A)开放式净值型产品B)开放式非净值型产品C)封闭式非净值型产品D)封闭式净值型产品答案:D解析:封闭式净值型产品是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。[单选题]17.下列机构中属于银行业金融机构的是（）。A)金融租赁公司B)企业集团财务公司C)农村信用社D)信托公司答案:C解析:选项A、B、D属于非银行金融机构。[单选题]18.从支出角度看，()不是GDP构成的三大部分之一。A)消费B)投资C)净进口D)净出口答案:C解析:[单选题]19.下列关于项目贷款还款叙述不正确的是()。A)可以商定一定的宽限期B)可采用等额本金还款法C)宽限期内不支付利息，也不还本金D)宽限期内只支付利息，不还本金答案:C解析:[单选题]20.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。A)不成立B)无效C)效力待定D)有效答案:D解析:表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。[单选题]21.接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施，其目的是（）。A)对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益B)对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益C)对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益D)对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益答案:D解析:接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益。故选D。[单选题]22.经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金指的是()。A)贷款B)存款C)储蓄D)货款答案:A解析:本题考查贷款的概念。贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。[单选题]23.A县环保局在环境执法中，发现B企业存在私自排放污染物的行为，经过其上级环保行政主管部门C市环保局的批准。决定对B企业罚款10万元，罚款单盖上A县环保局的公章。B企业对此行政处罚不服，为此，B企业提起行政诉讼。被告是（）。A)A县环保局B)C市环保局C)A县环保局或者C市环保局D)A县环保局和C市环保局答案:A解析:[单选题]24.一般情况下，通货紧缩会导致社会总投资()。A)下降B)上升C)无法判断D)不变答案:A解析:通货紧缩的影响可以归纳为：(1)导致社会总投资减少。(2)消费需求减少。(3)影响社会收入再分配。[单选题]25.金融犯罪侵犯的客体是(.)。A)金融机构B)金融机构工作人员C)金融工具D)金融管理秩序答案:D解析:金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。注意区分金融犯罪的客体和对象，金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。[单选题]26.（）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。A)统一监管型B)单一全能型C)多头监管型D)?双峰?监管型答案:C解析:多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。考点国际上主要金融监管的体制[单选题]27.下列行为中，不会对从业人员及其所在机构产生不利影响的是()。A)出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便B)以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议C)明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助D)向机构其他人员提供自身职责有关的法规规定信息答案:D解析:A、B、C选项违反了?监管规避?原则。[单选题]28.某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是（）。A)共同被告B)第三人C)原告D)不能作为诉讼参与人答案:B解析:根据《行政诉讼法》的规定，同提起诉讼的具体行政行为有利害关系的其他公民、法人或者其他组织，可以作为第三人申请参加诉讼，或者由人民法院通知参加诉讼。[单选题]29.在商业银行存款业务中,7天通知存款是指()。A)存期为7天的存款B)存款人在7天内可随时支取的存款C)存款人取款时提前通知的期限为7天D)存款人可随时支取的存款答案:C解析:个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。[单选题]30.下列关于商业银行?三性四自?的经营原则，说法错误的是（）。A)?三性?即安全性、流动性、效益性B)商业银行?三性?中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性C)?四自?即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束D)商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏答案:B解析:B项，商业银行经营的?三性?原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行?三性?中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。[单选题]31.某钢铁厂向银行贷款，当地医院（）作为保证人。A)经过其主管部门批准后可以B)不可以C)经钢铁公司和银行都同意后才可以D)有相应的财产能力就可以答案:B解析:根据《担保法》第9条的规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。故题干中，当地医院不可以作为保证人。[单选题]32.银行通常将(.)看作是对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。A)信用风险B)声誉风险C)合规风险D)操作风险答案:B解析:声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的危胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。[单选题]33.下列银行业从业人员行为中没有违反?同业竞争?原则的是（）。A)与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机B)以免费方式向客户提供国际市场的有关信息C)向客户转发网上有关竞争对手的负面消息D)超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款答案:B解析:?同业竞争?要求银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序的竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。要求：银行业从业人员不得恶意抢夺客户；在办理信贷过程中不得超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务；在业务宣传中，不得对同业人员所在机构进行歪曲、诋毁、运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员或同业人员所在机构；在办理银行卡业务中，不得在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机、读卡器及ATM。[单选题]34.中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权?购买?，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张。然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。A)保理业务B)负债业务C)代理业务D)贷款业务答案:A解析:保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。[单选题]35.假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现，该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为()。A)6%B)4%C)2%D)4.08%答案:A解析:银行贴现付款额=票据面额X年贴现率x到期天数(或到期月数)/365(或12)，即1000X年贴现率X4/12=20，年贴现率=6%。[单选题]36.（）是金融市场最主要、最基本的功能。A)融通货币资金B)优化资源配置C)风险分散与风险管理D)定价调节答案:A解析:融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。[单选题]37.下列关于中国银行业协会的表述，正确的是()。A)全国性营利社会团体B)最高权力机构是会员大会C)具有金融监管权D)对会员单位提供资金支持答案:B解析:中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。其主管单位为银监会。中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。[单选题]38.我国证券公开发行实行的是()。A)备案制B)审批制C)核准制D)注册制答案:C解析:本题考查我国证券发行管理制度。我国证券公开发行实行的是核准制。[单选题]39.金融犯罪侵犯的客体是（）。A)自然人B)法人C)金融管理秩序D)单位答案:C解析:金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。[单选题]40.贷款人享有先履行抗辩权的情形不包括（）。A)转移财产、抽逃资金，以逃避债务B)经营状况严重恶化C)丧失商业信誉D)高管离职答案:D解析:贷款人享有先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：(1)经营状况严重恶化;(2)转移财产、抽逃资金，以逃避债务;(3)丧失商业信誉;(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。贷款人没有明确证据中止履行的，应当承担违约责任。[单选题]41.农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开。A)安徽省B)江苏省C)河南省D)上海市答案:B解析:2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。[单选题]42.宏观经济学上通常将经济衰退定义为?在一年中，一个国家的国内生产总值(GDP)增长连续（）季度出现下跌?。A)两个B)两个或两个以上C)三个D)三个或三个以上答案:B解析:经济衰退在宏观经济学上通常定义为?在一年中，一个国家的国内生产总值(GDP)增长连续两个或两个以上季度出现下跌?。[单选题]43.《商业银行法》对商业银行从事相关金融业务和直接投资作了一定的限制，下列(.)不在限制之列。A)信托投资业务B)证券经营业务C)向非自用不动产投资D)向银行金融机构投资答案:D解析:《商业银行法》四十三条规定：?商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。?[单选题]44.徐先生在2015年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。(假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率)A)10502．55B)10520．55C)10522．00D)10529．00答案:D解析:逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计人本金。计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。根据计息公式，可得：利息=10000×5．22％+10000×2．52％×10／360≈529．00(元)。可见，徐先生一共取出10529．00元。[单选题]45.()年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。A)1994B)1995C)1999D)2000答案:B解析:1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，标志着中央银行体制走向了法制化、规范化的轨道，是中央银行制度建设的重要里程碑。[单选题]46.首家在境外上市的中国内地商业银行是()。A)交通银行B)中国银行C)中国工商银行D)中国建设银行答案:A解析:本题考查交通银行。2005年6月，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行。[单选题]47.由企业签发、银行承兑的票据称为()。A)商业承兑汇票B)银行本票C)银行承兑汇票D)银行汇票答案:C解析:商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种[单选题]48.下列不属于信用卡主要功能的是()。A)储蓄功能B)消费信贷C)存取现金D)支付结算答案:A解析:信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。储蓄是借记卡的主要功能。[单选题]49.其他一级资本包括（）。A)普通股B)永续债C)实收资本D)盈余公积答案:B解析:其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。ACD三项均属于核心一级资本。[单选题]50.修改后的《中华人民共和国银行业监督管理法》从（）开始实施。A)2003年3月19日B)2003年12月27日C)2004年2月1日D)2007年1月1日答案:D解析:修改后《中华人民共和国银行业监督管理法》从2007年1月1日开始实施。[单选题]51.（）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。A)流动性覆盖率B)贷存比C)流动性比例D)贷款拨备率答案:A解析:流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％。[单选题]52.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。A)可以使用消费卡、有价证券B)礼物收、迭将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C)礼物收、送会使客户获得不适"--3的价格或服务上的优惠D)礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感．答案:D解析:在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循三方面的原则：①不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；②礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；③礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。[单选题]53.根据《巴塞尔资本协议》，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是()。A)资本充足率B)附属资本C)风险加权资产D)核心资本.答案:A解析:资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心，第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素：①提升资本工具损失吸收能力。②增强风险加权资产计量的审慎性。③提高资本充足率监管标准。因此，资本充足率是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。[单选题]54.根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。A)监督管理黄金市场B)监督与管理银行业金融机构C)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备答案:B解析:监督与管理银行业金融机构是银监会的职责。[单选题]55.目前，各家银行多采用()计算整存整取定期存款利息。A)积数计息法B)按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C)由储户自己选择的计息方式D)逐笔计息法答案:D解析:[单选题]56.中国人民银行的职能不包括（）。A)制定和执行货币政策B)通过审慎有效的监管．增强市场信心C)防范和化解金融风险D)维护金融稳定答案:B解析:B选项属于银监会的职责。[单选题]57.境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A)1个；欧元B)1个；美元C)2个；人民币D)2个；美元答案:B解析:境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。故选B。[单选题]58.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是()。A)在校初一(含初一)以上学生B)在校小学六年级(含六年级)以上学生C)在校小学四年级(含四年级)以上学生D)未入小学的儿童答案:C解析:[单选题]59.下列不属于贷款承诺业务的是()。A)项目贷款承诺B)开立信贷证明C)客户授信额度D)融资租赁答案:D解析:贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。[单选题]60.(.)是股东大会这一权力机关的业务执行机关，负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。A)股东大会B)董事会C)高级管理层D)监事会答案:B解析:董事会是股东大会这一权力机关的业务执行机关，负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。[单选题]61.（）是利率市场化机制形成的核心。A)公定利率B)官方利率C)基准利率D)市场利率答案:C解析:基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。[单选题]62.以下有关货币政策的说法不正确的是()。A)我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B)现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C)货币政策的?三大法宝?包括公开市场业务、存款准备金和再贴现D)M1被称为狭义货币，是现实购买力答案:B解析:现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.2007年批准新设立的农村金融机构是()。A)村镇银行B)农村信用社C)农村资金互助社D)农村商业银行答案:AC解析:[多选题]64.下列属于商业银行资产负债管理的构成内容的有（）。A)资本管理B)资产负债组合管理C)资产负债计划管理D)流动性风险管理E)汇率风险管理答案:ABCDE解析:商业银行资产负债管理的构成内容包括：资本管理；资产负债组合管理；资产负债计划管理；定价管理；银行账户利率风险管理；资金管理；流动性风险管理；投融资业务管理；汇率风险管理。[多选题]65.年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的货物出口合同，合同约定货款****运，支付方式为跟单托收，A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款，下列表述正确的是()。A)托收属于商业信用B)托收银行承担未收到余款的责任C)托收银行不承担未收到余款的责任D)A公司自行承担未收到余款的责任E)A公司委托银行收款时需要提供必要商业单据答案:ACDE解析:托收属于商业信用，A项正确。托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，B项错误，C项正确。A公司为委托人，自行承担托收款项不能收到的责任，D项正确。托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项，E项正确。[多选题]66.金融机构的以下行为违反了我国反洗钱规定的有（）。A)按照规定建立反洗钱内部控制制度B)泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C)发现涉嫌犯罪的，及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告D)擅自进行检查，调查或者采取临时冻结措施E)拒绝提供调查材料或故意提供虚假材料的答案:BDE解析:建立反洗钱内部控制制度是《反洗钱法》中对金融机构反洗钱义务的规定之一，A、C选项的行为符合这一规定。故选BDE。[多选题]67.下列属于银监会的监管理念的是(.)。A)管风险B)提高透明度C)管机构D)管法人E)管内控答案:ABDE解析:银监会提出了银行业监管的新理念，即?管风险、管法人、管内控、提高透明度?。[多选题]68.票据丧失的补救措施包括(.)。A)挂失止付B)公示催告C)仿真制造D)提起诉讼E)重新办理答案:ABD解析:票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。仿真制造属于违法行为，C选项错误。重新办理不属于补救措施，E选项错误。故选ABD。[多选题]69.犯罪主体只能是自然人的金融犯罪是()。A)信用卡诈骗罪B)集资诈骗罪C)保险诈骗罪D)贷款诈骗罪E)票据诈骗答案:AD解析:保险诈骗罪是特殊主体，票据诈骗是一般主体，包括自然人和单位。[多选题]70.债券按发行价格可分为（）债券。A)低价B)平价C)溢价D)高价E)折价答案:BCE解析:债券发行价格是发行者将债券出售给初始购买者的价格。按照与债券面额的关系，债券发行价格可分为平价、溢价和折价发行三种。平价是指按照债券的面额发行；溢价是指按照高于债券面额的价格发行；折价是指按照低于债券面额的价格发行。[多选题]71.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。A)挪用公款B)签订合同失职罪C)受贿D)金融诈骗罪E)贪污答案:ABCE解析:根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。[多选题]72.小马近日卧病在床，不能出门。他需要查询存款账户余额，(.)业务可以满足其需求。A)网上银行B)电话银行C)手机银行D)自助终端E)柜台查询答案:ABC解析:网上银行、电话银行和手机银行运用了互联网、移动电话等技术，而不必像传统业务那样必须去银行。而自助终端虽然不用再去柜台，但要借助ATM机等终端设备，在家无法办理。D、E项都需要出门才能办理。[多选题]73.按照用途划分，固定资产贷款一般包括（）。A)房地产贷款B)科技开发贷款C)商业网点贷款D)技术改造贷款E)基本建设贷款答案:BCDE解析:按照用途划分，固定资产贷款一般包括：(1)基本建设贷款。(2)技术改造贷款。(3)科技开发贷款。(4)商业网点贷款。[多选题]74.根据《物权法》的规定，下列关于质权人的权利和义务，说法正确的有(.)。A)质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外B)债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人均免除担保责任C)质权人因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任D)质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求将质押财产提存E)债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人可以返还质押财产，也可以主债权到期时返还答案:ACD解析:债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。此处应注意两点：其一，其他担保人并不必然免除担保责任，其承诺仍然提供担保的即不予免除;其二，免除担保责任的范围仅限于质权人丧失优先受偿权益的范围，而非全部担保责任。B选项错误。债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质押财产，E选项错误。[多选题]75.在交换发展过程中，商品的价值表现经历了（）阶段。A)简单的价值形式B)扩大的价值形式C)一般价值形式D)货币价值形式E)信用价值形式答案:ABCD解析:在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。[多选题]76.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是（）。A)银行实实在在拥有的资本B)资产减去负债后的余额C)银行需要保有的最低资本量D)是银行的一种内部管理工具E)维持金融体系稳定必须持有的资本答案:CD解析:选项A，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所?需要?的资本，或?应该持有?的资本，而不是银行实实在在拥有的资本；选项B，资产减去负债后的余额是会计资本，也称账面资本；选项E，维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本。[多选题]77.下列银行业务中存在信用风险的有（）。A)担保B)存款C)贷款D)承诺E)托管答案:ACD解析:对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。但事实上，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。[多选题]78.通常认为，构成金融安全网三大支柱的是（）。A)存款保险制度B)金融监管机构的审慎监管C)商业银行政策流动性要求D)中央银行的最后贷款人制度E)商业银行风险管理答案:ABD解析:通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。[多选题]79.银行业从业人员在办理证券业务过程中，不得有下列()行为。A)在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率B)通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势C)通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序D)在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户E)利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益答案:ABCDE解析:银行业从业人员在办理证券业务中，不得有下列行为：①在企业短期融资券、金融债券承销过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序;②在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假的信息误导市场成员和客户，利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益，通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势;③在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率。【考点】资产业务--债券投资业务--债券投资的风险[多选题]80.在进口信用证项下，开证申请人承诺并与开证行书面约定将该进口信用证项下全套单据质押给开证行，并应开证行要求向开证行提供其他担保措施，在此条件下开证行代开证单对外支付进口货款，开证申请人在约定期限内偿还开证行的上述款项以及由此产生的利息、佣金、费用、逾期罚息等。对该银行业务判断正确的有（）。A)属于保理业务B)属于进口押汇业务C)属于国际贸易融资D)银行不需要垫款E)银行基本无风险答案:BC解析:进口押汇业务包括进口信用证项下押汇业务和进口代收项下押汇，故B选项正确。进口押汇业务是国际贸易融资业务中频繁使用的短期融资方式，故C选项正确。进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款，在进口押汇业务中银行主要面临法律风险和信用风险。故A、D、E三项说法错误。[多选题]81.根据行业的市场结构可以将行业划分为（）。A)完全竞争行业B)垄断竞争行业C)寡头竞争行业D)完全垄断行业E)寡头垄断行业答案:ABDE解析:根据行业的市场结构可以把行业划分为完全竞争行业、垄断竞争行业、寡头垄断行业和完全垄断行业四个市场结构类型。[多选题]82.某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事察觉，该同事应该(.)。A)立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报B)立即向银行有关领导举报C)不得擅自代表所在机构对外发布信息D)不必私下劝阻，以免打草惊蛇E)向监管部门举报答案:BCDE解析:根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员同事之间应当互相监督，对同事的不合规行为予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。.A项，同事的违规行为情节非常严重，一旦成立会给银行造成巨大损害，故应立即举报;C项，银行业从业人员不得擅自代表所在机构对外发布信息。[多选题]83.我国中央银行的职能可以概括为（）。A)中央银行是?发行的银行?B)中央银行是银行的银行C)中央银行是政府的银行D)中央银行是监管的银行E)中央银行是惠普金融的银行答案:ABC解析:中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征，其主要职能有：(1)中央银行是银行的银行。(2)中央银行是?发行的银行?。(3)中央银行是政府的银行。[多选题]84.参考第三版巴塞尔资本协议规定，我国银行业资本监管要求分为（）。A)第一层次为最低资本要求B)第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求C)第三层次为系统重要性银行附加资本要求D)第四层次为风险加权资本要求E)第四层次为第二支柱资本要求答案:ABCE解析:参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将我国银行业资本监管要求分为四个层次，分别是：(1)第一层次为最低资本要求。(2)第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。(3)第三层次为系统重要性银行附加资本要求。(4)第四层次为第二支柱资本要求。@jin[多选题]85.根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括的内容有（）。A)保证的方式B)保证的期问C)债务人履行债务的期限D)被保证的主债权种类E)保证的目标答案:ABCD解析:根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：①被保证的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③保证的方式；④保证担保的范围；⑤保证的期间；⑥双方认为需要约定的其他事项。[多选题]86.按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有()。A)个人卡B)信用卡C)借记卡D)单位卡E)单币种银行卡答案:BC解析:本题考查银行卡的分类。按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。[多选题]87.授信业务包括()。A)担