保险业反洗钱及反恐融资规定

保险业反洗钱及反恐融资规定汇报人：停云2024-01-15引言反洗钱及反恐融资法律法规保险业反洗钱及反恐融资风险保险业反洗钱及反恐融资措施保险业反洗钱及反恐融资监管与合规保险业反洗钱及反恐融资挑战与对策引言01打击洗钱和恐怖融资活动为了维护国家金融秩序和安全，防止和打击利用保险市场进行洗钱和恐怖融资活动，特制定本规定。履行国际义务中国作为国际社会的一员，积极履行反洗钱和反恐怖融资的国际义务，通过制定和实施相关法规，加强国际合作，共同打击洗钱和恐怖融资活动。目的和背景本规定适用于在中华人民共和国境内设立的保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理机构、保险经纪机构等保险机构。上述保险机构在开展业务过程中，应当履行反洗钱和反恐怖融资义务，包括但不限于客户身份识别、可疑交易报告、风险评估等方面。适用范围和对象适用对象适用范围反洗钱及反恐融资法律法规02该公约要求各国采取必要的措施，防止和制止向恐怖主义提供资助的行为。联合国《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》FATF是全球反洗钱和反恐怖融资标准的制定机构，其建议对各国反洗钱及反恐融资制度的建设具有重要指导意义。金融行动特别工作组（FATF）建议国际法律法规该法规定了反洗钱的定义、适用范围、监督管理、法律责任等方面的内容，为反洗钱工作提供了基本的法律依据。《中华人民共和国反洗钱法》该规定明确了金融机构在反洗钱工作中的职责、义务和监管要求，是金融机构开展反洗钱工作的重要法规依据。《金融机构反洗钱规定》国内法律法规保险业监管机构发布的反洗钱指引监管机构会针对保险业的特殊情况，发布相应的反洗钱指引，指导保险公司开展反洗钱工作。保险公司内部反洗钱制度保险公司应根据法律法规和监管要求，建立完善的内部反洗钱制度，包括客户身份识别、可疑交易报告、内部审计等方面。行业监管要求保险业反洗钱及反恐融资风险03犯罪分子可能通过购买高额保险产品，将非法所得合法化。利用保险产品洗钱利用保险中介洗钱利用跨境交易洗钱犯罪分子可能通过保险中介机构进行复杂的金融交易，以掩盖资金来源和去向。犯罪分子可能利用跨境保险交易，将非法资金转移至境外。030201洗钱风险03利用保险市场进行恐怖融资恐怖分子可能利用保险市场的复杂性和不透明性，进行恐怖融资活动。01利用保险资金进行恐怖活动恐怖分子可能通过渗透保险公司或中介机构，获取保险资金用于恐怖活动。02利用保险产品为恐怖活动提供资金支持恐怖分子可能购买保险产品，将保费用于恐怖活动的资金支持。恐怖融资风险利用保险中介进行扩散融资犯罪分子可能通过保险中介机构，将非法资金分散到不同的金融产品或服务中，以掩盖资金来源和去向。利用跨境交易进行扩散融资犯罪分子可能利用跨境保险交易，将非法资金分散到不同国家或地区，以降低被追查的风险。利用保险产品进行扩散融资犯罪分子可能利用保险产品，将非法所得分散到多个账户或投资项目中，以降低被发现的风险。扩散融资风险保险业反洗钱及反恐融资措施04保险公司在与客户建立业务关系时，应要求客户提供真实有效的身份证明文件，并核实客户身份信息的真实性。实名制原则对于保险合同中的受益人，保险公司同样需要进行身份核实，确保受益人的身份真实有效。受益人身份确认在业务关系存续期间，保险公司应对客户身份信息进行持续识别和更新，确保信息的准确性和时效性。持续识别客户身份识别保险公司应建立完善的交易记录保存制度，确保所有交易记录完整、准确。交易记录保存制度交易记录应至少保存五年，以便监管部门进行反洗钱和反恐怖融资的调查和检查。保存期限交易记录保存过程中，保险公司应严格遵守保密规定，确保客户隐私和信息安全。保密要求交易记录保存保险公司应建立可疑交易识别机制，对可能涉及洗钱或恐怖融资的交易进行及时识别和报告。可疑交易识别对于识别出的可疑交易，保险公司应按照规定的流程向监管部门报告，包括填写可疑交易报告表、提供相关证据材料等。报告流程在可疑交易报告过程中，保险公司应严格遵守保密规定，确保相关信息不被泄露。保密要求可疑交易报告分类管理根据风险评估结果，保险公司应对不同风险等级的客户和业务进行分类管理，采取针对性的反洗钱和反恐怖融资措施。风险评估与分类管理的持续更新随着业务发展和市场变化，保险公司应定期更新风险评估和分类管理结果，确保反洗钱和反恐怖融资工作的有效性。风险评估保险公司应对自身业务和客户进行风险评估，识别可能存在的洗钱和恐怖融资风险。风险评估与分类管理保险业反洗钱及反恐融资监管与合规05

监管机构及职责中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，负责全国反洗钱工作的组织协调、指导和监督管理。银保监会依法对银行业和保险业金融机构的反洗钱和反恐怖融资工作实施监督管理。公安机关依法打击洗钱和恐怖融资犯罪活动，协助金融机构开展反洗钱和反恐怖融资工作。合规管理要求建立反洗钱和反恐怖融资内部控制机制包括制定相关政策和程序，设立专门机构或指定专人负责反洗钱和反恐怖融资工作。客户身份识别和风险评估在与客户建立业务关系或进行交易时，应采取合理措施识别客户身份，并评估客户洗钱和恐怖融资风险。大额交易和可疑交易报告发现大额交易和可疑交易时，应及时向监管机构报告，并配合监管机构进行调查。资料保存和记录应妥善保存客户身份资料和交易记录，确保资料的完整性和保密性。违规处罚措施对于违反反洗钱和反恐怖融资规定的金融机构，监管机构可责令其限期改正。对于严重违反规定的金融机构，监管机构可处以罚款。对于屡次违规或违规情节严重的金融机构，监管机构可吊销其业务许可证。对于涉嫌洗钱和恐怖融资犯罪的金融机构和个人，将依法追究其刑事责任。责令限期改正罚款吊销业务许可证刑事责任追究保险业反洗钱及反恐融资挑战与对策06123随着互联网的普及，数字化交易在保险业务中占比增加，匿名性和跨境性使得洗钱和恐怖融资风险上升。数字化交易增加传统监管手段难以应对技术创新带来的挑战，需要更新监管技术以适应新的交易模式。监管技术滞后在打击洗钱和恐怖融资的同时，需要确保客户数据的安全和隐私保护，防止数据泄露和滥用。数据安全与隐私保护技术创新带来的挑战加强国际合作各国保险监管机构应加强国际合作，共同打击跨境洗钱和恐怖融资活动，分享信息和经验。建立信息共享机制建立全球性的保险业反洗钱和反恐融资信息共享平台，促进各国监管机构之间的信息交流。强化国际标准遵守各国保险机构应遵守国际反洗钱和反恐怖融资标准，如FATF（反洗钱金融行动特别工作组）的建议和指引。国际合作与信息共享培养专业人才加强反洗钱和反恐融资专业人才的培养，提高保险机构应对相关风险的能力。普及公众知识通过宣传教育活动，普及公众对反洗钱和反恐融资的认识，提高公众的风险防范意识。提高员工意识通过定期培训和宣传教育，提高保险机构员工对反洗钱和反恐融资的认识和意识。加强培训与宣传教育完善法律法规加强对保险机构的