信贷中级考试(习题卷34)

试卷科目：信贷中级考试信贷中级考试(习题卷34)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages信贷中级考试第1部分：单项选择题，共47题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.初次面谈时，银行调查人员可按照（）标准原则，从有关方面集中获取客户相关信息。A)国际信用?4C?B)国际信用?6C?C)银行业信用D)贷款信用答案:B解析:面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用?6c?标准原则，即品德(Char．acter)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)和控制(Contr01)，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。[单选题]2.下列关于使用受托支付的方式错误的是（）。A)对于流动资金贷款，贷款人与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况良好B)对于流动资金贷款，支付对象明确且单笔支付金额较大C)对于固定资产贷款，单笔金额超过项目总投资的5％D)对于固定资产贷款，单笔金额超过500万元人民币答案:A解析:具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是贷款人认定的其他情形。同时《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。在实际操作中，银行业金融机构应依据这些监管的法规要求审慎行使自主权。[单选题]3.某公司2016年初拥有总资产10839万元，总负债5973万元，所有者权益4866万元，实现销售额14981万元，销售净利润786元，计划将其中304万元发放红利，则公司的可持续增长率为（）。A)0．11B)0．09C)0．12D)0．15答案:A解析:根据题意可知：ROE=净利润/所有者权益=786/4866=0．16红利支付率=股息分红/净利润=304/786=0．39RR=1-红利支付率=1-0．39=0．61SGR=(ROEXRR)/(1-ROEXRR)=(0．16X0．61)/(1-0．16X0．61)=0．11[单选题]4.实地考察应侧重调查的内容不包括（）。A)公司的生产设备运转情况和实际生产能力B)产品结构情况、应收账款和存货周转情况C)固定资产维护情况和周围环境状况D)企业经营和发展的思路、企业内部的管理情况答案:D解析:实地考察应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、订单、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况和周围环境状况等。[单选题]5.下列选项中不属于担保类文件的是（）。A)已正式签署的抵（质）押协议B)已正式签署的保证协议C)保险权益转让相关协议或文件D)与项目有关的协议答案:D解析:担保类文件包括：已正式签署的抵(质)押协议；已正式签署的保证协议；保险权益转让相关协议或文件；其他必要性文件考点贷款发放管理[单选题]6.某国的政治风险评级(PR)为75，财务风险评级(FR)为45，经济风险评级(ER)为20，则使用PRS集团的计算方法得到的国家综合风险是（）。A)70B)47C)34D)12答案:A解析:在政治风险服务集团(PRS集团)的计算方法中，国家综合风险(CRR)=0．5×(PR+FR+ER)=0．5×(75+45+20)=70。[单选题]7.银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的持票人将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按（）付给持票人的一种资金融通行为。A)票面金额B)票面金额扣除贴现利息后的余额C)贴现天数*贴现日利率计算的金额D)票面金额扣除贴现手续费后的余额答案:B解析:银行承兑汇票贴现是指当中小企业有资金需求时，持未到期的银行承兑汇票到银行按一定贴现率申请提前兑现，以获取资金的一种融资业务。故本题应选B选项。[单选题]8.银行可接受的担保方式中，可作为真正还款来源的母公司、子公司提供的保证优先于（）。A)集团外提供的各类有效担保B)集团持有的不动产、动产、独立第三方股票以及其它权利的抵质押C)集团内优质子公司股票、股权质押D)集团内普通子公司的股票质押答案:C解析:银行可接受的担保方式优先顺序为：（1）集团外提供的各类有效担保（2）集团持有的不动产、动产、独立第三方股票以及其它权利的抵质押（3）可作为真正还款来源的母公司、子公司提供的保证（4）集团内优质子公司股票、股权质押（5）加强贷后管理，准确判断关联交易。故本题应选C选项。[单选题]9.对借款人当前经营盈利情况进行调查是对贷款的（）进行调查。A)合法合规性B)安全性C)效益性D)流动性答案:C解析:贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。贷款效益性调查的内容包括：(1)结合当期资金成本、拨备等监管要求，计算该笔贷款的利差及风险调整后的收益情况。(2)对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。[单选题]10.银行与具备信贷资产转让业务资格的政策性银行、商业银行、财务公司和信托投资公司等金融机构根据协议约定相互转让本外币信贷资产的业务行为称为（）。A)普通贷款B)固定资产贷款C)信贷资产转让D)保证答案:C解析:信贷资产转让是指农商行（农信社）与具备贷款业务资格的政策性银行、商业银行、财务公司和信托投资公司等金融机构根据协议约定相互转让本外币信贷资产的业务行为。故本题应选C选项。[单选题]11.在商业银行受理贷款申请时，调查人员主要通过借款人的（）及其与本行及他行业务状况考察借款人与银行的关系。[2014年11月真题]A)熟悉程度B)存款余额C)信用记录D)贷款余额答案:C解析:在商业银行受理贷款申请时，调查人员进行的面谈中需了解的信息有：客户的公司状况、客户的贷款需求状况、客户的还贷能力、抵押品的可接受性、客户与银行关系等。其中，客户与银行关系包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。[单选题]12.经营用途?房抵e贷?借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过______万元人民币的，可采取借款人自主支付方式。A)200B)100C)50D)30答案:C解析:[单选题]13.预期外支出或急需用钱的企业的融资偏好一般是（）。A)留存收益B)亲戚朋友C)商业信用D)民间借贷答案:D解析:预期外支出或急需用钱的企业，是民间借贷。故本题应选D选项。[单选题]14.（）是指项目建成投产后各年实际产量与设计生产能力的比值。A)生产能力利用率B)项目计算期C)经营成本估算评估D)固定成本估算评估答案:A解析:中文[单选题]15.抵押的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的（），而债权人则取得（）。A)占有权占有权B)所有权所有权C)占有权所有权D)所有权占有权答案:C解析:抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权，而债权人(抵押权利人)则取得所有权或部分所有权，或者当债务人未按期偿还债务时获得对抵押财产所有权的权利。992/2891、以下几个指标，专门针对商业银行等金融机构的是（）。A)5Cs系统[单选题]16.代理行一般应在付息日前至少（）个工作日，将借款人全部银团贷款在该利息期间的应付利息通知借款人，并附利息清单，向借款人发送利息支付通知书，要求借款人按时支付利息。A)1.0B)3.0C)5.0D)7.0答案:D解析:代理行一般应在付息日前至少7个工作日，将借款人全部银团贷款在该利息期间的应付利息通知借款人，并附利息清单，向借款人发送利息支付通知书，要求借款人按时支付利息。故本题应选D选项。[单选题]17.县域行个人信贷业务的______等三个作业环节集中至个贷中心运作。A)受理调查、审查审批和档案管理B)受理调查、用信审核和属地贷后管理C)审查审批、用信审核和批量贷后管理D)抵押登记、用信审核和批量贷后管理答案:C解析:县域行个人信贷业务的审查审批、用信审核和批量贷后管理等三个作业环节集中至个贷中心运作。抵押登记、CMS放款、档案管理、属地贷后管理等四个作业环节保留在县域支行运作。[单选题]18.关于质押率的确定，说法错误的是（）。A)应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率B)确定质押率时依据主要有质物的适用性、变现能力C)质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析D)对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率答案:D解析:信贷业务人员确定质押率的依据之一，就是对变现能力较差的质押财产应适当降低质押率。[单选题]19.下列可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因的是（）。A)应收账款和存货周转率的下降B)应收账款和存货周转率的上升C)应付账款和存货周转率的下降D)应付账款和存货周转率的上升答案:A解析:应收账款和存货周转率的下降意味着资产使用效率下降，长期融资和短期融资需求增加。应付账款的上升代表融资需求的下降，而存货周转率的下降代表融资需求的上升。[单选题]20.下列属于跨境人民币业务中的国际贸易金融的是（）。A)投标保函B)信用证保兑C)提货担保D)进口押汇答案:D解析:进口押汇属于跨境人民币业务中的国际贸易金融，选项BC属于其他对客户的产品；选项A属于外汇担保。[单选题]21.以下（）不是评价贷款利率的因素。A)贷款利率是否是固定的B)贷款利率是否覆盖风险C)贷款利率是否覆盖成本并达到目标利润和成本D)是否存在任何其他费用支出答案:D解析:[单选题]22.信贷人员需规范投资，不得用（）买卖股票。A)闲置资金B)准备购买汽车的款项C)准备购买住房的款项D)个人消费贷款答案:D解析:严禁信贷人员参与虚假开票、套现、票据中介活动或私下票据买卖等行为。不得用个人消费贷款（如住房、汽车贷款）买卖股票。故本题应选D选项。[单选题]23.项目贷款的贷后检查不包括以下哪项?()A)项目申报程序检查B)项目建设期检查C)项目试生产期检查D)项目经营期检查答案:A解析:在实践中，项目贷款的贷后检查主要包括以下三个方面：①项目建设期检查；②项目试生产期检查；③项目经营期检查。[单选题]24.无形资产的原值（）。A)按资产评估确认B)按实际发生值计算C)按固定资产确定方法确认D)按市场价确认答案:C解析:无形资产是指企业长期使用但无实物形态的资产，包括土地使用权、专利权、商标权、商誉等。无形资产原值的确定方法与固定资产相同。[单选题]25.农商行的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（）万元以上（）万元以下罚款。A)1，5B)5，10C)5，50D)10，50答案:C解析:农商行的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款。故本题应选C选项。[单选题]26.下列各项中，不属于项目评估内容的是（）。[2014年11月真题]A)项目技术评估B)项目担保及风险分担C)项目建设的必要性与建设配套条件D)编制可行性研究报告答案:D解析:除ABC三项外，项目评估的内容还包括：①借款人及项目股东情况；②项目财务评估；③项目融资方案；④银行效益评估。[单选题]27.（）是以从事农业生产为主的劳动者聚居的地方。A)城市B)城镇C)农村D)城区答案:C解析:农村：不同于城市、城镇而从事农业的农民聚居地。本题应选C选项。[单选题]28.对逾期（）的个人贷款发催收律师函。A)30-60日B)30-90日C)30-100日D)30-150日答案:A解析:[单选题]29.个人一手商业用房贷款是指贷款行向借款人发放的，用于借款人______。A)首次购买商业用房B)购买首次交易的商业用房C)购买首次交易的商品房D)首次购买商品房答案:B解析:[单选题]30.?某国的政治风险评级(PR)为75，财务风险评级(FR)为45，经济风险评级(ER)为20，则使用PRS集团的计算方法得到的国家综合风险是（）。[2016年6月真题]A)70B)47C)34D)12答案:A解析:在政治风险服务集团(PRS集团)的计算方法中，国家综合风险(CRR)=0．5X(PR+FR+ER)=0．5X(75+45+20)=70。[单选题]31.《民法典》规定，定金数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的______。A)0.1B)0.2C)0.3D)0.4答案:B解析:[单选题]32.（）是指由非政府部门的民间金融组织确定的利率。[2009年10月真题]A)法定利率B)基准利率C)行业公定利率D)市场利率答案:C解析:行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行协会等确定的利率，该利率对会员银行具有约束力。[单选题]33.不能通过观察信贷资产是否具有下列（）预警信号来判断还款来源是否存在风险。A)信贷资产用途与借款人原定计划不同B)与合同上还款来源不一致的偿付来源C)与借款人主营业务无关的信贷资产目的或偿付来源D)与借款人主营业务有关的信贷资产偿付来源答案:D解析:通过观测信贷资产是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是否存在风险，即（1）信贷资产用途与借款人原定计划不同（2）与合同上还款来源不一致的偿付来源（3）与借款人主营业务无关的信贷资产目的或偿付来源。故本题应选D选项。[单选题]34.()是指借款人用资金进行固定资产购置、使用和折旧的整个循环过程。A)商品流转周期B)生产转换周期C)货币流通周期D)资本转换周期答案:D解析:从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。它包括两个方面的内容：①生产转换周期，是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程；②资本转换周期，是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环。[单选题]35.授权适度原则指银行业金融机构应按照信贷风险控制和（）两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。[2015年5月真题]A)扩大贷款数额B)提高审批效率C)获取最大利息收入D)提高贷款份额答案:B解析:授权适度原则是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。[单选题]36.企业核心管理人员、董事会成员频繁变动是（）。A)一级预警信号B)二级预警信号C)三级预警信号D)四级预警信号答案:C解析:企业核心管理人员、董事会成员频繁变动是三级预警信号。故本题应选C选项。[单选题]37.近年来数次的?禽流感?对家禽业的影响属于三农信贷风险中的（）。A)道德风险B)人员流动风险C)自然灾害风险D)政策导向风险答案:C解析:目前三农产业管理设施未完善，农户种植、养殖以粗放型为主，没有防护设备、防疫措施，一旦遇到旱涝、疫情，抗风险能力几乎为零，而此类风险影响范围广，严重性大，如近年来数次的?禽流感?对家禽业的影响。本题应选C选项。[单选题]38.企业外购一项固定资产，购买价格l00万元，支付的运输费5万元，保险费3万元，发生的安装成本2万元，并缴纳税金5万元。则该固定资产的入账原值为()。A)115万元B)110万元C)108万元D)100万元答案:A解析:购人的固定资产原值按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定，则该固定资产的入账原值=100+5+3+2+5=115(万元)。[单选题]39.人民法院审理案件，一般应在立案之日起（）内作出判决。A)3个月B)6个月C)9个月D)12个月答案:B解析:人民法院审理案件，一般应在立案之日起6个月内作出判决。故本题应选B选项。[单选题]40.根据银团贷款合同，代理行负责（）向银团成员通报。A)每天B)不定时C)定期D)有情况时答案:C解析:代理行负责银团贷款资金支付管理、贷后管理和贷款使用情况的监督检查，动态监控借款人及担保人的风险变化情况，并定期向银团成员通报。故本题应选C选项。[单选题]41.下列对项目可行性研究与贷款项目评估区别的理解，错误的是（）。A)项目可行性研究一般由项目业主发起，贷款项目评估一般由贷款银行发起B)项目评估发生在项目可行性研究之后，比可行性研究更具有权威性C)项目可行性研究侧重全面研究，贷款项目评估侧重对所发现或关心问题的研究D)项目评估报告主要用于项目报批与贷款申请，项目可行性研究报告主要用于银行贷款决策答案:D解析:D项，项目可行性研究报告是项目业主进行投资决策、报批项目和申请贷款的必备材料，除用来判断项目可行性外，主要是用于项目报批和贷款申请。项目评估报告是项目审批部门或贷款决策部门进行最终决策的依据，因而项目评估报告是为项目审批和贷款决策服务的。[单选题]42.（）是指银行根据客户的要求，将以其为受益人的正本信用证留存，在提交单据前向其发放的用于该信用证项下备货的专用贷款，此类贷款的偿还来源是该信用证项下货物的出口收汇。A)打包贷款B)出口订单融资C)出口议付D)出口商业发票融资答案:A解析:'打包贷款'是指银行根据客户的要求，将以其为受益人的正本信用证留存，在提交单据前向其发放的用于该信用证项下备货的专用贷款，此类贷款的偿还来源是该信用证项下货物的出口收汇。故本题应选A选项。[单选题]43.关于企业和银行来往的情况，不正确的说法是（）。A)企业与银行的资金往来是公司交易情况最直接的反映B)借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款，银行应该引起警惕C)贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证D)企业的短期贷款依赖较多，可以要求贷款展期，且不属于异常现象;答案:A解析:D项，借款人对短期贷款依赖较多，要求贷款展期，是需要与银行往来异常现象。[单选题]44.面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应（）。[2009年6月真题]A)申报贷款B)先做必要承诺，留住客户C)不作表态D)准备后续调查答案:D解析:面谈结束时，调查人员应及时对客户的贷款申请作出必要反应，如客户的贷款申请可以考虑(但还不确定是否受理)，应向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限作出有关承诺。[单选题]45.（）主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限，从而有利于鼓励企业增强还款意愿。A)调整还款期限B)调整利率C)借款企业变更D)债务转为资本答案:A解析:调整还款期限主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限，从而有利于鼓励企业增强还款意愿。故本题应选A选项。[单选题]46.个人传统能源商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的______A)0.8B)0.7C)0.6D)0.5答案:C解析:[单选题]47.对于借款用途涉及国家（）的进出口业务，银行确立贷款意向后，除提供一般资料，还应出具相应批件。A)限制进口812/2891、项目在（），银行应按批准贷款的权限，对外出具贷款承诺。A)初次面谈阶段B)项目建议书批准阶段或之前C)可行性研究报告批准阶段D)接受受理之后答案:C解析:项目在可行性研究报告批准阶段，各银行应按批准贷款的权限，根据有关规定，对外出具贷款承诺。第2部分：多项选择题，共27题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]48.《民法典》规定，法定担保形式有哪几种形式______。A)保证B)抵押与质押C)留置D)定金答案:ABCD解析:法定担保形式有五种，即保证、抵押、质押、留置、定金。[多选题]49.在县域行集中的环节不包括______。A)审查审批B)抵押登记C)用信审核D)档案管理答案:AC解析:[多选题]50.楼盘准入后经营行到楼盘现场查看发现风险信号的，可采取的措施包括______。A)降低合作额度B)提高保证金比例C)降低每平米可贷金额D)中止合作答案:ABCD解析:[多选题]51.农户贷款贷后管理过程中，出现冒顶名贷款、户贷企用、虚假骗贷、非法集资、涉黑涉恶、违法犯罪等严重风险问题的，可采取的措施有______。A)降低借款人贷款额度B)要求补充担保物或增加保证人C)提前收回贷款D)终止用信答案:CD解析:对在首贷检查、现场检查、非现场检查以及风险监测过程中发现的农户贷款风险问题，各级行要及时采取措施，妥善处理和化解风险。贷后管理过程中，出现冒顶名贷款、户贷企用、虚假骗贷、非法集资、涉黑涉恶、违法犯罪等严重风险问题的，应采取提前收回贷款、终止用信等措施控制风险。[多选题]52.以下对助业快e贷借款人准入征信状况的描述，正确的是______A)申请贷款时不存在逾期贷款和逾期信用卡透支。B)最近24个月内不存在连续30天以上逾期记录，累计逾期次数不超过4次C)不存在资产处置、保证人代偿或呆账情况，不存在欠税记录、强制执行记录或未被撤销的行政处罚记录。D)借款人担保的贷款五级分类不存在?正常?以外的状态。答案:ABCD解析:[多选题]53.借款人申请个人助业贷款所提供的抵押物应______。A)归个人所有B)权属清晰C)易于转让和变现D)归法人所有答案:BC解析:[多选题]54.贷款机构对借款人出现下列情况之一的，要及时采取保全措施，必要时应提前收回（）。A)借款人出现突发事件，包括商品遭受重大损失、市场价格出现异常波动、政府产业政策调整对企业带来不良影响等B)借款人经营出现亏损，且短期内难以扭转C)借款人转移贷款用途D)借款人提供虚假报表等非诚信行为E)借款人出现其他违约行为答案:ABCDE解析:贷款机构对借款人出现下列情况之一的，要及时采取保全措施，必要时应提前收回：（1）借款人出现突发事件，包括商品遭受重大损失、市场价格出现异常波动、政府产业政策调整对企业带来不良影响等（2）借款人经营出现亏损，且短期内难以扭转（3）借款人转移贷款用途（4）借款人提供虚假报表等非诚信行为（5）借款人出现其他违约行为。故本题应选ABCDE选项。[多选题]55.下列关于担保方式的说法中正确的有（）。[2015年5月真题]A)担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利B)担保品必须具备易变现性C)担保品应按法规要求在有权机构办理抵(质)押登记D)担保品必须具备可控性E)担保品必须具备足值性答案:ABCDE解析:担保方式的审定要点包括：①所采用的担保方式应满足合法合规性要求，担保人必须符合法律、规则规定的主体资格要求，担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利，担保人对其拥有相应的所有权和处置权，且担保行为获得了担保人有权机构的合法审批，并按法规要求在有权机构办理必要的抵(质)押登记；②担保应具备足值性；③所采用的担保还应具备可控性；④担保须具备可执行性及易变现性，并考虑可能的执行与变现成本。[多选题]56.有下列（）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A)借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的B)借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C)贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的D)借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的E)法律法规规定的其他情形的答案:ABCE解析:有下列情形之一的个人贷款：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；法律法规规定的其他情形的，经贷款农商行（农信社）同意，贷款资金可采取借款人自主支付方式。故本题应选ABCE选项。[多选题]57.市场需求预测的内容包括（）。A)估计潜在的市场需求总量B)估计区域市场潜在需求量C)评估行业销售额D)评估企业的市场占有率E)评估企业的资产负债率答案:ABCD解析:市场需求预测的内容包括：（1）估计潜在的市场需求总量；（2）估计区域市场潜在需求量；（3）评估行业销售额和企业的市场占有率。[多选题]58.下列关于5Cs系统的说法，错误的有（）。A)品德仅指借款企业负责人的品德B)资本是指借款人的财务杠杆状况及资本金情况，财务杠杆越低，意味着债务负担和违约概率越低C)还款能力主要从借款人未来现金流量的变动趋势方面衡量D)抵押贷款中，商业银行对抵押品的要求权级别越高，抵押品市场价值越小，贷款风险越低E)经营环境主要包括商业周期所处阶段、借款人所在行业状况、利率水平等因素答案:ACD解析:A项，品德是对借款人声誉的衡量，主要指企业负责人的品德、经营管理水平、资金运用状况、经营稳健性以及偿还愿望等；C项，还款能力即对借款人未来现金流量的变动趋势及波动性、借款人管理水平的衡量；D项，商业银行对抵押品的要求权级别越高，抵押品的市场价值越大，变现能力越强，则贷款的风险越低。[多选题]59.贷款风险预警的程序包括()。A)信用信息的收集与传递B)风险处置C)停止放款D)风险分析E)后评价答案:ABDE解析:风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成以下程序：①信用信息的收集和传递；②风险分析；③风险处置；④后评价。[多选题]60.财务效益评估报表，主要有（）。A)总成本费用估算表B)损益表C)利润分配表D)贷款偿还期测算表E)财务现金流量表答案:ABCDE解析:中文[多选题]61.检查结论包括（）等。A)对客户生产经营情况的评价B)对客户财务状况的评价C)对客户管理情况的评价D)对客户发展前景的评价E)对客户贷款风险状况的总体评价答案:ABCDE解析:检查结论：（1）对客户生产经营情况的评价（2）对客户财务状况的评价（3）对客户管理情况的评价（4）对客户发展前景的评价（5）对客户贷款风险状况的总体评价（6）存在问题及业务机会（7）措施及建议（8）其他需要说明的问题。故本题应选ABCDE选项。[多选题]62.银团成员的原则有（）。A)信息共享B)独立审批C)自主决策D)风险自担E)共同决策答案:ABCD解析:银团成员应按照'信息共享、自愿协商、权责明晰、独立审批、自主决策、讲求效益、利益共享、风险自担'的原则自主确定各自授信行为。故本题应选ABCD选。[多选题]63.在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有（）。A)董事长和监事如何产生，他们之间是否兼任B)董事长、总经理、监事是否兼任子公司或关联公司的关键职位C)董事长和总经理的薪酬结构和形式D)内部决策的程序和方式E)在内部决策中，董事长与总经理、监事如何制衡答案:ABCDE解析:在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价主要考虑以下几个关键要素：董事长和总经理如何产生；董事长、总经理和监事之间是否兼任，是否兼任子公司或关联公司的关键职位；董事长和总经理的薪酬结构和形式；内部决策的程序和方式，董事长、总经理和监事之间是如何相互制衡的。[多选题]64.国别风险的类型包括（）A)转移风险B)宏观经济风险C)主权风险D)市场风险E)传染风险答案:ABCE解析:国别风险的类型包括转移风险、主权风险、宏观经济风险、传染风险、货币风险、政治风险、间接国别风险。[多选题]65.核保时应该注意（）。A)核保工作不能交由律师办理B)股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意C)核保必须双人同去D)核保时应确定保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的E)保证人章程已规定对外不能担保的，商业银行不能接受其为保证人答案:BCDE解析:考核核保时的注意事项。如有必要，可以将核保工作交由律师办理。[多选题]66.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（）。A)中长期贷款利率实行一年一定B)贷款展期，按合同规定的利率计息C)短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息D)逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止E)借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息答案:ACD解析:B项，贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。E项，借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。[多选题]67.客户经理从事客户维护工作应遵循的原则有（）。A)注重过程管理B)注重客户状态管理C)注重客户满意度管理D)注重客户成本管理E)注重银行盈利管理答案:ABCD解析:客户经理从事客户维护工作应遵循的原则有注重过程管理、注重客户状态管理、注重客户满意度管理、注重客户成本管理。故本题应选ABCD选项。[多选题]68.001.生产经营状况下降主要体现在（）方面。A)管理层变更频繁或不能正常履职B)市场占有率大幅降低C)出售主要的生产性固定资产D)应审计未审计或被出具否定或保留意见E)与上下游企业出现严重纠纷答案:BCE解析:生产经营状况下降：（1）市场占有率大幅降低（2）开工率大幅降低或非正常停产（3）库存水平大幅上升（4）出售主要的生产性固定资产（5）与上下游企业出现严重纠纷。故本题应选BCE选项。[多选题]69.项目主要风险包括（）等。A)市场风险B)技术风险C)利率风险D)资金风险E)政策风险答案:ABCE解析:中文[多选题]70.大额信贷业务风险报告的原则包括（）。A)依法监测原则B)分类监测原则C)重点监测原则D)双线监测原则E)专业监测原则答案:ABCDE解析:大额信贷业务风险报告的原则：依法监测原则、分类监测原则、重点监测原则、双线监测原则、专业监测原则。故本题应选ABCDE选项。[多选题]71.根据集团客户成员间的（）情况，采取不同授信管理模式。A)紧密程度B)市场份额大小C)控制能力强弱D)知名度高低E)关联程度大小答案:AC解析:根据集团客户成员间的紧密程度、控制能力强弱情况，对集体客户可采取'统一授信管理'、'集中授信、分贷分还'和'统一监控管理'三种授信管理模式。故本题应选AC选项。[多选题]72.下列属于渎职行为的是（）。A)收受客户贵重礼物、现金、购物卡或有价财物B)与客户串通或授意客户隐瞒不良信用记录C)与客户串通或授意客户提供虚假财务、非财务信息及资料D)参与客户组织的高档娱乐、餐饮活动E)主动危害银行利益的行为答案:ABCDE解析:渎职，是指相关人员明知其行为会发生危害银行利益的结果并且放任这种结果发生的行为，包括由于未保持良好职业操守而产生的道德风险和其他主动危害银行利益的行为。ABCD四项属于未保持良好职业操守而产生的道德风险。[多选题]73.确定项目规模应坚持()的原则。A)比较优势B)信号传递C)实事求是D)量力而行E)自主性答案:CD解析:确定项目规模应本着实事求是、量力而行的原则。确定项目规模时，必须考虑到建设资金和资源的供应情况。[多选题]74.按照阶段划分，风险处置可以分为（）。A)全面性处置B)预控性处置C)局部处置D)重点处置E)事后处置答案:AB解析:按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。第3部分：判断题，共26题，请判断题目是否正确。[判断题]75.自雇类客户是指自行成立法人机构或其他组织，或在上述机构内持有超过10％股份，或其个人收入的主要来源为上述机构的经营收入者。A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]76.固定资产贷款因经济市场环境变化、借款人现金流与贷款期限不匹配等原因导致临时性资金困难、不能按期归还贷款的，可以办理展期。A)正确B)错误答案:对解析:本题题干说法正确。[判断题]77.?弹性授权、适时调整?的原则，是指根据国家信贷及产业政策、市场经营环境变化和信用社经营管理情况适时调整授权权限，原则上每年调整一次。A)正确B)错误答案:错解析:?弹性授权、适时调整?的原则根据国家信贷及产业政策、市场经营环境变化和信用社经营管理情况适时调整授权权限，原则上半年调整一次。故本题应选B选项。[判断题]78.各级行在农户贷款贷后管理中应加强借款人洗钱风险监测，对涉及洗钱风险的客户，应采取加强尽职调查、提高交易监测频率等管控措施；对确认洗钱风险较高的客户必须提前收回贷款。A)正确B)错误答案:对解析:各级行在贷后管理中应加强借款人洗钱风险监测，对涉及洗钱风险的客户，应采取加强尽职调查、提高交易监测频率等管控措施；对确认洗钱风险较高的客户，应加强贷后管理或提前收回贷款。[判断题]79.存货的仓储费用是存货成本的一个组成部分。A)正确B)错误答案:错解析:[判断题]80.搜寻调查是贷款调查中最常用、最重要的一种方法，因为搜寻调查的信息最具权威性、可行性和全面性。（）[2014年6月真题]A)正确B)错误答案:错解析:现场调研是贷前调查中最常用、最重要的一种方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法，通过现场调研可获得对企业最直观的了解。搜寻调查属于非现场调查。[判断题]81.借款人可提供近1年之内的个人所得税完税证明。调查人员可根据纳税比例推算借款人月均收入。A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]82.审查岗审查内容包括：合法合规性、审查安全性审查、可行性审查。A)正确B)错误答案:对解析:本题题干说法正确。[判断题]83.在固定资产贷款中，宽限期一般不超过项目建设期加上2年。A)正确B)错误答案:对解析:本题题干说法正确。[判断题]84.从理论上看，企业最佳的资金结构是财务杠杆最低时的资金结构。()A)正确B)错误答案:错解析:从理论上看，最佳资金结构是指企业权益资本净利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构。[判断题]85.借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。()A)正确B)错误答案:对解析:借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款。借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。公司的借款需求可能是多方面的。[判断题]86.以个人理财产品质押的，对于以第三人的理财产品作质押办理个人质押贷款的，银行必须与借款人、出质人面签借款合同，办理止付手续，确保理财产品和第三人出质意愿的真实、合法、有效。A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]87.贷后债项评级工作主要是评级推翻。A)正确B)错误答案:错解析:贷后债项评级工作主要是评级更新，评级更新分为定期评级更新和不定期评级更新。[判断题]88.申请强制执行期限，法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算。（1分）A)正确B)错误答案:对解析:本题题干说法正确。[判断题]89.如果抵押人的行为足以使抵押价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值，或提供与减少的价值相当的担保，即追加担保品，以达到该抵押合同规