人民币国际化所存在的问题及对策

人民币国际化所存在的问题及对策摘要随着我国经济的快速持续发展及综合国力的不断提高，人民币国际化问题引起了人们的广泛关注及深入具体的研究。现阶段人民币的金融版图已经越出国界，人民币在周边国家较大规模的流通已经相当普遍。人民币国际化是随着我国经济实力的提升和人民币币值的稳定而出现的必然趋势。人民币国际化是把“双刃剑”。人民币国际化既会对我国产生有利的影响，也会产生不利的影响。如何发挥人民币国际化的有利影响，避免其不利的影响，是我们不得不面临的问题。如果处理不好，会直接影响到人民币国际化的顺利进行和我国经济的持续发展。关键词：人民币国际化；货币；策略

目录摘要 1引言 31人民币国际化的现状 41.1货币职能 41.1.1作为结算货币 41.1.2作为投资货币 41.1.3作为储备货币 51.2人民币流通的现状 51.3双边货币互换 62人民币国际化存在的问题 82.1人民币国际化的负面因素 82.1.1对中国经济金融稳定产生一定影响 82.1.2增加宏观调控的难度 82.1.3加大人民币现金管理和监测的难度 92.2人民币国际化的制约因素 92.2.1金融市场发育程度低 92.2.2美元依然占据统治地位 92.2.3资本的国际影响力有限 103推动人民币国际化的策略分析 103.1完善人民币国际化金融环境 103.2加强资本市场的开放程度，推进资本项目的自由兑换 113.3稳步推进人民币作为国际贸易结算的货币 124结语 12参考文献 13致谢 13引言人民币国际使用逐步扩大。我们统计了2015年年末的相关数据，中国大陆所有银行已经达到了228022830亿元的非居民人民币存款余额，而且还有19867亿元的离岸市场的人民币存款余额，在国际债券市场上，人民币还没有偿还的余额达到了5351.1亿元。在4月底的时候，境外中央银行或货币当局持有人民币资产余额达到了6667亿元。人民币国际合作成效显著。我国人民银行和32个国家和地区的中央银行或者是货币当局在201年12月底的时候签订了双边本币互换协议。该协议总规模达到了3.1万亿元人民币，很大程度上提高了本币互换协议的作用，同时与其他十五个国家和地区也开始计划建立人民币清算。这十五个国家分别为北美，南美、中东和大洋洲等地，在这些地方已经逐步开始发展为人民币能够成为区域计价结算的货币之一。1人民币国际化的现状1.1货币职能1.1.1作为结算货币我们分析和研究了我国人民币的发展过程以后，我们不难发现在以往的对外贸易过程中，我们都是采用美元来进行结算的，由于美元结算会存在买入和卖出价的差别，就使得贸易双方的交易成本增加。随着我国改革开放措施的实现，使得我国的经济实力有了很大的提高，这样使得我国的人民币在国际上的地位也得到了很大的提高，因此在以后的贸易中，越来越多的国家愿意接受人民币来作为结算货币。根据2014年相关的资料统计，我们可以看出，人民币在进行的对外贸易结算的数额是不断的增加的。例如，中越边境贸易、中朝边境贸易、中俄边境贸易和中蒙边境贸易中结算量分别为百分之八十一、百分之四十五、百分之十五和百分之九十，通过这些数据我们就可以发现人民币越来越能够成为主要的结算货币基金。此外，国务院在2015年7月的时候，开始允许我国国内的某些地方可以进行对外贸易人民币结算试点。这些地区分别是广州、深圳，珠海，上海和东莞。在次年6月份，试点地区已经扩大到了二十多个省份地区。这些地区都是在中国大陆境内的人民币结算试点，对于境外区域的结算试点，也逐渐由香港澳门扩展到世界上的各个国家，人民币结算试点的范围在不断地扩大。根据相关的数据统计，我们可以得出在2015年的时候，只有35.8亿元的人民币跨境贸易结算，但是，在经过了一年的发展以，不仅结算试点的企业越来越多，从原来的三百多家发展到了6万多家，而且人民币结算金额也从35.8亿元上升到了5063.4亿元，同比增长了141%。通过这些数据，我们就可以发现在国际市场上，人民币的地位和作用都得到了很大的提升。1.1.2作为投资货币如果人民币想要在国际市场上能够充分的发挥出它交易媒介的职能。那么，首先就应该要做到能够在贸易中可以自由地兑换人民币。在1996年的时候，我们国家的货币就已经可以在资本项目自由兑换了，但是只是在经常项目下，但是在资本方面，还是只有26个资本交易能够不受限制，可以自由兑换，但是国际货币基金组织的项目资本项目中有43个，所以还是有近二十个资本项目中，兑换人民币是有限制的，所以如果是从整体上来说的话，我们国家的资本项目还需要进一步的放松管控。国家和政府也十分重视人民币资本项目方面的问题，在党的十七大报告中明确制定了详细的战略。随着我国经济实力几十年的不断增强，拥有了充足的外汇储备，我们能够实现货币兑换的基础条件。而且，我国在2002月底的时候，外汇储备已经达到了世界第一，并在同年10月份，突破了1万亿美元。我国已经拥有了非常巨大的外汇储备，再加上我国的经济方面也是不断快速增长的，所以，在未来一段时间内，我国的外汇储备的数额只会增加，不会减少。一个国家如果想要让自己国家的币种能够在国际化市场上，充分的发挥出它的交易媒介的职能，那么，该国家如果拥有充足的外汇储备，是非常强有力的支持和保障。1.1.3作为储备货币最近这些年，虽然从整体上来说，我国在对外的投资有了很大的提高，但是在全球范围内所占的比例依旧很低，2014年为0.74%、2015年为1.3%、2016年为1.53%，现阶段的规模想要满足未来人们对于外汇的需求的话是有很大困难的。但是从另外一个方面来说，我们国家还是毕竟还有比较强大的贸易地位和比较稳定的人民币币值的，还是有能力让人民币成，储藏货币的。但是在中国国内货币的价值方面，其通货膨胀率也能够维持在比较低的水平，2012年我国通货膨胀率为3.9%，2013年1.8%，2014年1.5%，2015年4.8%，2016年5.9%。所以如果从整体的角度来考虑的话，人民币对我国国内的币值方面还是相对稳定的，但是在对外的价值方面，自从我们国家实行了汇率改革以后，人民币币值是不断的提高的，而且增长幅度也比较快。再加上我国国内拥有非常丰富的外汇储备，这样也使得人民币对外的比值能够不断提升提供了非常大的保障。对于世界上的其他国家来说，他们也更加愿意相信人民币。一个国家的经济不断的发展，而且规模经济也不断的扩大，它在国际市场上，无论是资本市场、外汇市场还是金融市场都会有非常大的优势，也能够用自己国家的币种来进行交易的机会和可能就越大，因此，如果我们从规模经济的角度来看的话，虽然人民币的流动性会越来越大，但是相对的交易成本和信息成本方面会有所降低。所以这样发展下去的话，世界上也会有越来越多的国家愿意接受人民币，将他作为资产货币和储备货币。同时，也说明了这种货币能够在对外贸易中可以作为结算货币，可以作为一种交易媒介和流通的方式，对于该币种本身的价值来说，他所能够发挥的职能也越来越大，这是一个非常良好的循环。就如同克鲁格曼所说的“作为国际货币使用，将提高该货币的有用性，这里存在一种循环的因果关系”将会实现。1.2人民币流通的现状1.2.1非洲：中菲的贸易总额在2013年的时候，达到了2000亿美元，约有12429亿人民币，就也在对外贸易上的一个新高。但是在这个贸易额中，中国用于非洲的投资就占到了百分之四十四，中国和非洲之间的贸易发展的越来越快，越来越平稳，所以，在这个对外贸易的过程中，最近开始用人民币来进行贸易结算，而不再是用美元进行结算，中非贸易之间在2011年1月的时候，首次在南非采用了人民币跨境结算。自那以后，中非贸易之间，肯尼亚、乌干达等多个地方的银行开始能够实行用人民币来进行矿业金贸易的结算。我们在分析和统计了环球银行金融电信协会的数据之后，发现中非贸易在2013年1月，已经有十八个非洲国家同意而且可以采用人民币进行结算。但是在三年以前，也就是在2010年的时候，能够用人民币来进行跨境结算的国家只有五个，根据渣打银行最新的一份报告，他们预计在2015年的时候，中非贸易之间能够用人民币进行结算的金额可能会上升到385亿美元，其所占的份额为百分之十。尼日利亚央行在2011年9月5日宣布，尼曰利亚主要外汇储备货币除了美元欧元和英镑之外，还有人民币，并将其外汇储备的5%-10%转为人民币储备，成为第一个将人民币作为外汇储备的非洲国家。南非、肯尼亚和安哥拉等国家的中央银行在那以后，也开始将人民币作为他们银行的外汇储备之一，这也是人民币在非洲市场上地位重要性的一种标志，我们相信随着我国经济的不断发展，人民币在国际市场上的发展和地位也会越来越高，也会使得越来越多的非洲国家愿意相信人民币，愿意将人民币作为他们的外汇储备。1.2.2欧洲：人民币在欧洲的国际化主要体现在两个方面：一是签订货币互换协议。中国人民银行和英国央行在2013年6月22点的时候签署了人民币和英镑互换的协议。而这个协议也是我们国家与七国集团成员签署的第一个货币互换协议，在同年10月9日，中国银行又和欧洲银行签署了中欧双边本币互换协议，而这个协议的规模达到了3500亿元人民币。人民币与英镑、欧元——世界二大国际货币“联手”，标志着人民币正是进驻欧洲主流货币市场，人民币国际化在欧洲迈出了“一大步”。二是建立起了欧洲人民币离岸交易中心。在2013年3月26日，英国财政部正式发出声明表明，英格兰银行和中国人民银行已经达成了共同的目标，并且签署了人民币清算和结算协议的谅解备忘录，同时在英国伦敦建立起了第一家人民币清算银行。中国和英国两个国家的央行签订的协议是人民币在欧洲实现国际化的重要标志。而对于伦敦来说，这个城市也是国际金融中心中非常重要的一个部分，人民币和英镑的这次兑换协议可以帮助欧洲在离岸中心中的竞争力得到提高，而中国人民银行和德国央行在2013年3月28日也签署了谅解备忘录，这也使得人民币能够在法兰克福交易，而对欧洲来说，法兰克福也是第一个能够使用人民币进行支付的地方。据巴黎欧洲金融市场协会统计，法国许多大银行已经允许注册使用人民币账户，法国银行中的人民币存款金额已达到24亿欧元（折合约200亿元人民币）。如果单纯从结算的人民币的数量上来看的话，巴黎在世界上的排名为第四位，前三位分别为新加坡、中国台湾和伦敦。法国财政部长莫斯科维奇在2013年年底的访华行程中，专门提到希望中国可以考虑将巴黎作为欧洲大陆的人民币离岸市场。目前两国正就在巴黎建立人民币清算和结算中心进行讨论。1.3双边货币互换货币互换（CurrencySwap），也称货币互惠信贷，是各国中央银行之间以短期贷款方式相互供应对方所需外币的一种协议。如果一个国家的人们想要把另一方国家的货币融入到自己的金融体系里面，就只能通过货币互换的方式来进行实现。货币互换能够让商业机构拥有对方国家的货币，并且用来支付在对方国家是购买到的商品。迄今为止，在世界范围内一共有23个国家的央行和货币当局和我们国家的中央银行签订了双边本币互换协议，而且这个协议的规模已经达到了2.5亿元人民币，同时这也使得人民币在全球的对外贸易过程中结算数量逐渐增大，其成长的比例为0.86%，增速远超其他货币。中国与这些国家签署双币互换协议，一方面是为了提供企业融资的便利，满足双边贸易的需求，另一方面作为国际金融手段，如国际储备和发展离岸市场的需要。中国央行和韩国在二零零八年十二月份的时候，签订了货币互换协议，该协议的规模为261美元，如果按照当时的汇率来核算的话，应该是180亿元人民币，也就是38万亿韩元。中韩这次货币协议的签订为我国经济的金融体系能够更好的稳定发展提供了流动性的支持，并推动双边贸易发展。分别和五个国家和地区在2009年签订了双边货币互换协议，这五个国家和地区分别为中国的香港、白俄罗斯、印度尼西亚、马来西亚和阿根廷，这个货币互换协议的总规模为4700亿人民币，但是这个协议是有期限的，这个期限是三年。这个协议主要有两个方面的作用。第一个方面就是使得国际上的其他国家更加相信香港金融，增强了他们的信心。对于两地人民币货币结算业务的发展有了很大的促进作用，第二个方面就是使得我们国家和其他国家的金融方面有了更进一步的合作。国家与国家之间的贸易和投资方面也起到了非常大的推动作用。和新加坡以及冰岛都签订了双边货币互换协议，其时间是在2010年，协议的规模为1500多亿人民币。自从签订了货币互换协议之后，第二年协议的规模就得到了很大的扩张，同时也和更多的国家签订了双边货币互换协议，例如蒙古，哈萨克斯坦，泰国等国家。而且还和韩国、香港续签了原来的双边协议，其协议的规模也较之以前有了很大的提升，已经达到了八千多亿人民币，自从2012年发展到今天，世界上已经与我们国家签订了双边货币互换协议的国家，已经分布在了亚洲，欧洲和美洲三个大洲，和土耳其、巴西、阿联酋等国家也签订了双边货币互换协议。不仅如此，和蒙古、马来西亚签订了超过6800多亿人民币的货币互换协议。在全球范围内的主要货币中，由于欧元和英镑是四大货币中的两个，人民币和欧元、英镑签订了货币互换协议，能够进一步的提升和加快人民币走向国际化的发展脚步。对于台湾地区，目前中国大陆地区还没有与台湾签署双币互换协议，但是国务院台办发言人范丽青新闻发布会上表示，对于台湾可以进行人民币离岸市场的发展，现阶段两岸正在讨论和研究这个问题。两岸每年贸易额在1600亿美元以上，大陆累计实际利用台资近600亿美元，在大陆的外贸额和吸引外资排名中，台湾都位居五六名。在所签订的两岸服务贸易协议中，规定了对于大陆的投资金融机构来说，他们可以接受台资的金融机构用人民币的方式来进行资本市场的投资，这也帮助了我们大陆地区回收人民币资金。如果两岸能够签订货币互换协议的话，对于两岸以后的经济方面的发展都是有非常重要的推动作用的。2人民币国际化存在的问题2.1人民币国际化的负面因素2.1.1对中国经济金融稳定产生一定影响随着人民币的发展不断的走上国际的舞台，也使得越来越多的人民币流往国外，在国外的金融市场中，很有可能发生短时间内资金大规模的出入，导致我国央行在针对境外人民币存量进行应对、预测过程中，具备极大的难度，由此会不断提高其复杂性；当形成人民币国际化后，国际的资金流转速度将会不断提高，国内外金融市场具备紧密的关联性，由此对我国国内市场的金融也会迅速地传导。人民币的国际使用前提为我国经济具备极高的发展速度，币值保持一直的坚挺，签订良好的货币互换协议，随着我国人民币在国际市场上的地位越来越重要，人民币也逐渐走向国际化，但是，在这个发展的过程中，难免会出现一些不利的因素，比如说贸易逆差，对于境外地区的人民币来说，可能会出现贸易逆差的可能性最大。当下我国的浮动汇率尚未改革成功，且利率市场化也没有建立完全，人民币资本项目也没有得到有效的放开，由此，我国尚不具备开放资本项目的条件。倘若强行进行开放，必然会对我国市场经济造成极大的冲击，由此截至目前，我国尚未实行金融项目、资本项目的完全兑换。由于市场供求会影响到货币商务利率，因此，我们之所以需要实行利率市场化，就是希望能够转变以前由中央银行决定货币利率的局面，转变成为由金融机构来决定货币利率。通过该改革，可以在利率的变动、形成环节中，市场发挥巨大的作用，进而大大的提高资金配置效率。自2013年，我国就不在针对金融贷款机构进行利率的监管，但由于一直以来，我国商业银行的主要收入为利益，但是如果中央银行解绑利息，对于我国的商业银行来说，会极大程度上影响传统的盈利模式。2.1.2增加宏观调控的难度中国沿线的国家中，基本上都是发展水平较弱的小国家，大国只有俄罗斯、印度。对大部分小国家而言，其具备较高的汇率风险，货币的币值并不稳定，具备较差的抗击金融风险的能力，及其可能受到其他国家的影响，导致本国的经济发生改变；与此同时，以上小国中，由于国家发展尚不稳定，由此及其可能成为国际资金投入的对象，导致金融市场、汇率、货币的币值发生很大的改变；倘若当我国投入大量的资金建设后，由于该国家具备较差的信用水平，导致发生违约，那么将会给我国带来严重的伤害。2.1.3加大人民币现金管理和监测的难度人民币升值的不利之处主要由四个方面的影响，第一个方面一定会影响到我国出口贸易，而且是不利的影响，我们国家是一个发展中的国家，其实在绝大多数的对外贸易过程中，我们采用的方式都是薄利多销的形式，也就是说，用比较低廉的价格来获得更多的市场，所以如果人民币再升值的话，对于商品出口来说，就很难通过商品的价格优势来获得市场占有率了，这对于我国的企业进行出口方面会降低竞争力。第二个方面就是对于我们国内的就业方面的压力会逐渐的增大，我们国家主要是劳动密集型的企业为主，尤其是进行出口的企业。这些企业为国内的人民提供了大量的工作岗位。民币升值的话，对于出口型企业，也就是对那些劳动型密集的企业的影响会比资本型密集或者是技术型密集的企业的影响要大得多，但是如果说劳动密集型企业发展缓慢，那么，就没有更多的工作岗位提供给国内的人民，在劳动就业方面，我国国内会承受更大的压力。第三个方面就是如果人民币升值的话，会影响到国外的企业到我国国内投资，显而易见是抑制作用，其原因就是人民币升值对于想要来我们国家投资的外国的企业来说，他们投资成本相较于以前会增加。第四个方面就是如果人民币升值的话，会影响到流入中国的国际游资，但是这个影响是促进的，国际游资是希望人民币不断升值的，会进一步加重国际游资不正常的流动。2.2人民币国际化的制约因素2.2.1金融市场发育程度低由于货币政策具有独立性，为推动经济高速发展，因此一国政府倾向采用通货膨胀政策，特别在发展中国家，一般会推行扩张性经济政策。但发展中国家国内金融市场通常不健全，没有合理的产业结构布局，如，证券规模不大且种类单一也没有外向性，所以扩张性货币政策会逐渐发展成为通货膨胀，然后无限的循环下去。在短时间内，发展中国家汇率稳定是无法靠资本市场维持，市场情绪很容易受到大额交易和个别投机行为刺激，从面对短期汇率走势构成影响，再加上我国的市场并不是十分的成熟，畏怯还没有能够管理和控制风险的工具，不能够有效套期保值。2.2.2美元依然占据统治地位像十九世纪的英镑和二十岁纪的美元，他们的发展状况无疑说明了一个问题，那就是只有世界上最强大的金融体系才能够主导国际的货币市场。美国是目前世界上最发达的国家，所以在国际货币体系中处于有利的特殊地位。而这个地位也是通过在世界范围内，该国家的经济体系过程中的重要程度表现的。在美元发展成为国际化货币的最初的阶段，也是美国工业和贸易规模发展最快最强大的时候，这也是美元能够率先走上国际化货币市场上一个强有力的后台和保障。在十九世纪下半期，由于工业化发展速度非常快，美国成为了世界上发展的工业发展最快的工业强国。如果就当时的经济规模来看的话，美国人民的购买力是远远高于英国人民的购买力的，再加上两次世界大战，西方国家和日本都非常信赖依靠于美国。这同样也是导致美国产品非常受世界各国人民的欢迎的原因，其他国家的人民希望购买到美国产品，那么对于美国国内企业来说是非常有利的，这样他们就可以生产出更多的产品销往国外，该国的经济也会发展的更快，所以，当时美国取代了英国成为了世界上的经济大国，同时也拥有了世界黄金储备，在对外贸易的过程中，成为了当时排名第一的出口大国。美元之所以拥有现在不可撼动的优势地位，就是因为当时也在国际市场上强有力的竞争力。2.2.3资本的国际影响力有限中国与当下主要西方发达国家的国际货币发行国，不仅存在经济差距，还存在意识形态区别和政治利益冲突等多方矛盾。而人民币的国际化，就意味着对发达国家作为国际货币原有既得利益的挤占，因此必然引来愈发激烈的“中国威胁论”压力，引起发达国家的排斥甚至攻击。我们国家的货币在逐步发展成为国际化货币的最初的阶段，人民币对于西方那些发达国家来说，并不会威胁到他们的任何利益，但是随着我们国家经济的不断发展和人民币在国际市场上地位的不断提升。人民币的国际化发展脚步越来越快，就影响到其他国家的利益，所以也就形成了其他国家对人民币的抵制。于是他们就会采用相应的措施来一只人民币的发展，比如说政治干预，或者是在国际贸易和投资方面进行限制，他们的目的就是压制人民币向国际化方向发展。例如，中国意图减持美国国债而增加企业战略性股权投资的努力，一直因为欧美国家的阻晓而一直阻力重重。中国在美国、澳大利亚等欧美发达国家的重大海外投资项目，均因这些国家的审批部门均以国家经济安全为由予以否决。3推动人民币国际化的策略分析3.1完善人民币国际化金融环境3.1.1强化金融监管有效的监管能够减少信息不对称，规范市场主体行为，协调供求双方，增强市场信心，最终实现市场的效率。监管制度方面的改革，应加强完善法制建设，形成更具强制性约束力的监管机制。第一点我们需要做的是尽快地根据我国目前金融市场上的实际情况。完善和处理好我国的相关的法律法规，对市场上交易制定出比较详细的规定，让人们在市场上进行交易的时候可以有法可依，加强金融监管相关的法律文件之间的协调性。第二个就是对于我国目前现有的在金融管理方面的认识要及时和世界接轨，像以前比较老旧的理念要尽快的摈弃，注入新的理念。对于需要监督和管理的内容也要有一个详细的明确的划分。不断的创新金融管理的内容。第三点就是关于金融系企业信息的披露制度方面，也要尽快的加强管理和进一步的进行完善，对于监督和管理的内容都要有一个统一的规范和标准，尽快建立起一个科学有效的健全的金融管理机构。3.1.2推动国内金融市场发展在人民币逐渐发展和走向国际化的过程中，一个比较重要的基础条件就是需要对我国国内的金融市场有一定的要求，要尽快的发展起比较稳定安全的金融市场，同时也要建立起国际金融要市场，无论是金融市场还是资本市场，都要将最后走向国际化作为发展的目标，在短的时间内将我国的金融市场发展和国际进行接轨，对于国家来讲，也要建设成为一个拥有高度发达的金融市场的国家。发展我国的金融市场，包括发展资金拆借市场，短期国债市场，长期资本市场，期货市场等，完善证券交易所功能，健全各项证券交易法规，提高企业的直接融资意识等。另外发展我国的金融市场，还必须积极推进金融产品的创新。3.2加强资本市场的开放程度，推进资本项目的自由兑换人民币如何逐渐发展走向国际化，其实是和资本项目之间自由兑换的信息有十分紧密的联系。对于人民币国际化发展来说，其中一个非常必要的条件和要求就是必须要实行对外开放的资本项目。如果在资本项目的过程中，不能够实行自由兑换，那么就不可能使人民币走向国际化。自从中国改革开放以后，我国的经济和金融方面的发展都有了很大的提高，同时在基本市场上需要将资本项目之间相互兑换的需求和压力也越来越大，再加上我国自己在发展资本项目的过程中，吸取和学习到的经验和教训，和国际上国际上那些开放的资本项目的实践过程中学习到的经验融合在一起，我们发现只有通过适当的放开管理和控制，是一个能够让人民币走向国际化的必经阶段，具体点来说就是在资本项目中，如果每个项目之间的流动性非常大，而且国内的经济冲击力强的时候，就应该适当的放宽对资本流入的限制，在放松对资本流出的限制。对长期资本和短期资本的限制，放宽政策的顺序应该先放宽长期资本流入，然后再放宽短期资本的流入，对于直接投资和间接投资这两个方面来说，同样也是应该首先放开直接投资的限制，然后再放开间接投资的限制。对于在管理外汇方面的对象方面，放宽对金融机构的管理和控制，然后放开对居民的管理和控制。第一点，中国不仅是一个发展中的国家，而且还是一个正在转轨经济的发展中国家，所以我们在推行人民币国际化的过程中，一定要考虑到我国的实际国情，无论是经济市场还是金融国际化，都应该制定详细的规划和计划，严格按照相应的顺序循序渐进的实行基本账户开放。对于我们国家在资本项目开放的进程中采用的策略是有一定顺序的。那就是要先放宽流入方面，然后再放宽流出方面，也就是说，对于长期资本、金融机构的管制和还有真实背景的交易这三个方面，都是优先放开管理和控制的，然后在放开短期资本、非金融机构居民个人管理和控制和无真实背景的交易。在实行从部分可兑换发展成为基本可兑换的过程中，也是按照一定的顺序来进行的，只有这样稳扎稳打，一步一步的发展才能够实现最后的完全兑换。同时在这个过程中，我们需要重视和强调的方面就是资本自由化。对于所有国家的金融来说，如果没有一个能够适用于所有资本自由化的方法和方式的话，就不能够写使得世界上所有的国家金融的自由化。我们在推行整个计划的过程中，一定要真实地考虑到自己国家的实际情况，无论是政治社会还是经济方面，都应该考虑进去，而且不同的国家在不同的发展时期，或者同一个国家在不同的时期，他的经济情况也是不一样的，所以我们要根据国家发展的程度来适当的调整自己原本制定的计划，找到一个真正的适合自己国情的资本自由化的发展道路[10]。第二，有序推进我国资本项目自由化的政策建议因为如果是在我们国家拥有了非常巨大的外汇储备的前提条件下，可以适当的放宽对外汇的管理和控制程度，我们可以从六的方面来着手，第一个方面就是在对外直接投资的项目上面，我们可以逐渐地放宽对这一方面的管理和控制，甚至是最后可以完全取消对这一方面的管控。第二个方面就是我们不仅可以支持和鼓励出售短期债务工具，同时对于其他国外的证券投资方面的资本流入，我们也可以适当的放松控制，甚至是取消的这种控制，第三个方面就是在面对证券发行方面的控制，无论是流入还是流出，我们都可以取消掉这种限制，第四个方面就是实行证券投资自由化，无论是企业还是个人都可以进行自由的证券投资。第五个方面就是在对外商业借款方面，金融机构可以适当的放宽借款的条件，也可以取消掉所有的限制。第六个方面就是对于我国国内那些非金融的企业，在进行商业借款的时候，借贷的条件也要适当的放宽，最后可以取消掉所有的限制，然后采用一种新的方式来进行商业借款，那就是审慎规制，最后使得我国的资本账户都可以完全开放，可以实现自由化。3.3稳步推进人民币作为国际贸易结算的货币3.3.1加强对人民币跨境流动的监测它直接标志着人民币已经成为了国际结算货币中重要的配套措施。首先，我们一定要做好跨境监测体系统一，这样才能够保证人民币在进行跨境交易的过程中，可以及时准确地掌握流通的过程。对于人民币，无论是在流入我国还是流出我国的过程中的监测点都的设立都要科学合理，这样才能够在跨境跨国家跨区域的过程中，实时的掌握好人民币的情况。最后就是要和国际社会之间加强合作，提升反洗钱的强度，使得国际金融的秩序能够得到保护和稳定。3.3.2尽快解决人民币回流途径的问题首先，通过货物贸易出口渠道。对于已经流出我国的人民币来说，如果想要尽快的回收人民币的话，其中一个非常主要途径就是通过货物的贸易出口。我们国家的企业在进行出口的时候，能不能尽可能的将人民币收回，其实是由所需要购买商品的国家拥有和持有的人民币的多少决定的，当然还和那个国家对人民币作为国际贸易计价货币的限制大小有关。我们国家的企业目前最主要的是向美国，日本和欧盟出口。在实际情况中，这些国家对于人民币所持有量是非常少的，所以如果是想要从这些国家回收人民币，难度很大，或者说几乎没有可能，所以现阶段，我们需要向那些持有人民币存量比较多的国家和地区，例如香港，朝鲜，和东盟国家，他们所持有的人民币存量是比较多的，如果我们向他们出口商品那么能够回收人民币的可能性极高，同时我们国家政府也在支持和鼓励企业在出口中能够收回人民币，这样有助于促进其他国家持有和储备人民币的需求和意愿的提升。近些年来，随着我们国家经济的不断飞速发展，我们国家自然就拥有了更多的机会向其他国家进行借贷，或者是向他们提供援助，而这种形式所需要使用到的货币就是人民币，这对于我们国家扩大人民币的流通和在国际上货币所占有的份额和