认识保险四大误区

认识保险四大误区在西方发达国家，保险的消费量是衡量一个国家和地区生活水平高低的一个重要的指标。目前在上海、北京等经济发展水平较高的地区，保险消费已经成为个人和家庭的基本需求。但是，保险这一舶来品对我们来说还是一个十分陌生的东西。加上其作为金融产品特有的复杂性，以及一些保险销售代理人有意无意的误导，保险消费在人群中存在大量的误区。总结一下，大致有以下几类。*一律排斥型在这类人的眼里，保险代理人和推销假冒伪劣产品的人是一路货色。特别是了解到保险代理人的佣金达到保险购买者第一年所交保费的30－40％以后，一谈起保险代理人来更是义愤填膺乃至深恶痛绝。例如：有位李女士，其先生多年从商，收入可观。目前家道殷实，育有双胞子女一双。家庭目前没有安排任何保险，自己虽已下岗多年，但平时在家带带孩子、炒炒股票，生活过得惬意自在。唯一遗憾就是，炒股多年，竟无所得。于是受友人介绍，向我讨教炒股秘籍。当然炒股没有秘籍，但我给她介绍了一些投资理财的理念和操作原则，她均不断点头称是，唯有我向她说明她还缺少合理的家庭保障时，她明显的不以为然。当然，因为我是她朋友推荐的“专家”，而且我不是保险代理人，因此不会是要骗她的钱，所以她对我还算客气。不过，从她对待保险的态度来看，保险代理人在她那儿没少碰钉子。实际上，对李女士的家庭，他们的医疗险、其先生的寿险及意外险以及一定额度的理财类保险都是十分必需的。*冲动购买型这一类人往往心慈耳软，常常是碍于情面在还没有闹明白那些保险是做什么用的时候就稀里糊涂买了一大堆保险。每年的保险支出额度不少，但真正需要的保险还没有买到或者买得不够。杨小姐，国家事业单位职工。工资虽不算太高，但工作稳定，保障齐全。尚未婚，与父母同住，其父母亦在国家机关工作。一日，一保险推销人到其单位推销保险，在他人处屡屡受到冷眼，正垂头丧气之际，杨小姐出于同情接待了他，结果他最终向杨小姐推销了包括寿险、医疗险、养老险和投资连结险四大类共5个保险品种，年保费总额达到其收入的20％以上。事后有人问起她每年花那么多钱买的保险，都获得了什么保障时，杨小姐竟说不出个所以然来。对于杨小姐的情况，寿险不是必需的，养老和投资连结险也应当严格控制额度。倒是她没有买的失能类保险应当做适当考虑，总的保险支出的额度应当控制在10％以内才合适。*期望高回报型这一类保险购买者通常聪明机灵，思路敏捷，热衷于投资理财，总是在不懈地寻找新的可以快速致富的投资门路。张先生就是一个典型情况，他工资收入虽然不高，但前几年在股票市场上颇有斩获，提前实现了小康。去年以来，股市大跌，在挥刀断臂之后决定彻底离开股市，正巧市场上某保险公司推出一投资连结保险品种，经保险代理人介绍，其前几个月收益就达到近20％，于是购买了大量的该保险。后来由于市场的波动，收益率甚至出现负的情况，这时想要退出才发现退出的成本出奇的高。实际上，投资连结险除了一部分寿险的功能外，本身就是一个非固定收益的投资，有可能会有很高的收益，也有可能会出现亏损的情况。这类投资的一个重要特点是变现能力不高，一定要长期投资，才能有一个合理的回报，而且通常收益率不会太高，当然也不会太差，大约和长期债券的收益率差不多。如果要追求高额回报的话，投资连结险不是一个合适的选择。*买错对象型保险体现了一定的责任和爱心，但一定要分清保险投保人和保险受益人的区别。您很爱您的孩子，但不意味着要给他买一大堆保险。倒是孩子的抚养人需要安排一定的保险。在国外，有一对夫妻离婚了，法院判的结果是：孩子归母亲抚养，但父亲每月要将收入的一定比例作为抚养费。后来该母亲为孩子的父亲购买了失能保险。这并不表示她还爱着前夫，她这样做的唯一原因是，她爱她的孩子，希望孩