《金融科技应用》 课件 项目五 金融科技在金融监管领域的应用

《金融科技》FinancialTechnology项目十金融科技与风险管理教学目标1.能够在开展金融科技相关业务时识别出主要风险；2.能够在金融科技展业过程中对风险进行有效管控。[知识目标]1.掌握金融科技的风险特征；2.理解金融科技在金融业风险管理中的应用；3.了解金融科技风险管理的国际经验；4.了解金融科技风险管理面临的挑战与未来发展方向。[能力目标]目录金融科技的风险特征一二三金融科技在金融业风险管理中的应用金融科技风险管理的国际经验四我国金融科技风险管理的展望任务一金融科技的风险特征一内容导航01020304基于技术安全的操作风险更具破坏性监管套利风险更加凸显数据风险与信息安全风险相互交织风险的系统性和传递性加强导入案例导读精品微课_二维码：金信网银大数据监测预警金融风险平台1、风险的系统性和传递性加强一、风险的系统性和传递性加强金融科技的运用使得金融机构、科技公司以及市场基础设施运营企业之间彼此渗透，彼此融合，增加了金融行业的复杂性以及各个平台之间的关联性，从而使得在单个平台发生的金融风险，容易在业务的交叉性作用下，传递至其他平台，增强了系统性风险。一、风险的系统性和传递性加强系统性风险金融科技的发展使金融业务得以突破地域限制和时间限制，多部门、多领域参与以及跨行业、跨领域金融产品相互交叉，形成一个庞大复杂的共生体系，一旦某一环节的风险凸显，短时间内可能迅速演变为大规模的系统性风险，涉及多个领域和多个地区。一、风险的系统性和传递性加强金融科技可能强化羊群效应以及市场共振，增强风险的波动及顺周期性。金融科技的应用使得金融市场参与者的行为更容易趋同，从而可能放大市场波动。以智能投顾为例，金融机构在运用智能平台为客户提供投资咨询建议时，如果采用相似的模型和参数，提供的投资建议容易趋同，助长市场同买同卖，同涨同跌的现象，加强市场的波动和共振。2、基于技术安全的操作风险更具破坏性二、基于技术安全的操作风险更具破坏性是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。金融科技的应用使得基于系统和技术安全的操作风险可能放大并更具破坏性。操作风险二、基于技术安全的操作风险更具破坏性安全问题是金融科技所面临的重大问题123平台的风险。即在网络平台上，客户输入密钥或口令并通过网络传输时，有可能被黑客截获盗用，进行犯罪活动，使用户蒙受损失。用户方面的风险。很多用户在进行网络金融交易时，安全意识不高，不及时查毒杀毒，轻信非法链接，导致自身信息泄露，金融资产被盗取。金融科技企业的风险。一些金融科技企业的风险管理机制存在严重缺陷，内控措施不严密，流程设计不严谨，容易发生操作风险。3、数据风险与信息安全风险相互交织三、数据风险与信息安全风险相互交织随着金融科技的发展，数据服务商可以轻易获得客户大量的私人信息。一旦数据服务商滥用信息，将会导致客户隐私泄露。更为严重的是，如果数据服务商将目标对准政府机构和大型金融机构，则可能泄露重要的国家金融信息，产生严重后果。2013年，世界顶尖数据服务商彭博社承认，该公司记者使用彭博社的银行数据终端窥探用户信息，窥探对象不仅包括高盛等华尔街巨头，还涉及美联储、美国财政部等政府部门。除了可能存在信息滥用风险之外，黑客入侵也是信息安全风险的重要因素。大数据在金融行业的广泛应用也同时为黑客攻击金融业提供了更多机会。三、数据风险与信息安全风险相互交织2013年圣诞节期间，美国零售巨头Target公司遭到黑客的数据入侵，高达4000万张信用卡和借记卡数据被黑客窃取，发卡金融机构损失惨重。三、数据风险与信息安全风险相互交织数据监听也将带来信息安全问题，甚至威胁到国家金融安全。2013年爆发的“棱镜门”事件暴露出美国政府如何利用大数据技术从规模庞大的电话通信和网络信息中对其他国家民众和政要进行精准监听。“棱镜门”事件表明，大数据监听模式可用于窃取他国重要金融信息，威胁他国金融安全。美国思科公司占据了我国金融行业数据中心设备市场70%左右的份额，然而，思科公司在“棱镜门”事件中被怀疑参与了美国政府对我国的监控。因此，我们金融行业的大数据技术，如果过度依赖国外厂商，将为数据监听和泄露埋下隐患，威胁我国金融安全。4、监管套利风险更加凸显从金融实践来看，监管常常滞后于业务的发展四、监管套利风险更加凸显金融科技的应用不仅使传统金融在业务模式、技术手段、服务方式、运营流程等方面日新月异，而且还模糊了科技公司与金融机构的边界，为监管套利行为提供了滋生土壤。四、监管套利风险更加凸显金融科技之所以受到互联网金融企业追捧，一个重要的原因在于：金融科技公司与互联网金融企业的监管模式不同。互联网金融企业需要接受金融监管部门的监管，而金融科技公司却不需要。因此，不少互联网金融公司纷纷转型为金融科技公司，难免存在监管套利之嫌。四、监管套利风险更加凸显金融科技业务所面临的监管有两个突出问题：第一个问题是法律法规的缺失。第二个问题是金融科技的