2022年银行从业资格考试《个人贷款》第四章考点自测试题

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一、单项选择题

1.个人汽车贷款的特征不包括()。[1分]

A是汽车金融服务领域的主要内容之一

B业务办理不是由商业银行独立完成

C营销渠道单一

D风险管理难度相对较大

2.国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于()年。[1分]

A1989

B1993

C1996

D1999

3.下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法，错误的是()。[2022年6月真题][1分]

A“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

B“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”

C该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司

D部分经销商可以为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保，并收取一定比例的管理费或担保费

4.下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是()。[1分]

A个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则

B“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保

C“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件

D“特定用途”指个人汽车贷款只可归借款人本人使用，不可转借他人，借款人本人可根据其需要决定使用方向

5.“间客式”个人汽车贷款客户办理流程为()。(1)银行以转账方式发放贷款(2)银行同意贷款，通知存入首期购车款，办理手续(3)经销商代办购车、车辆抵押登记手续(4)客户提出申请并提供相关证明资料(5)客户选车，签订合同(6)客户持证提车[1分]

A(4)(2)(5)(1)(3)(6)

B(5)(4)(2)(1)(3)(6)

C(4)(5)(2)(3)(1)(6)

D(5)(4)(2)(3)(1)(6)

6.“直客式”个人汽车贷款客户办理流程为()。①到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书②银行代理提车、上户和办理抵押登记手续③银行对客户进行资信调查，并审批贷款④客户与银行签订借款合同⑤银行放款，客户提车⑥客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付[1分]

A③①④②⑤⑥

B①③④⑥②⑤

C①⑥③④⑤②

D③①④⑤②⑥

7.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过()年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过()年。个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过()年。[1分]

A5，3

B5，4

C4，3

D4，2

8.借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，需提前()天提出展期申请。[1分]

A45

B30

C60

D90

9.个人汽车贷款每笔最多展期()次，展期期限不得超过()年。[1分]

A1，1

B2，1

C2，2

D1，2

10.对于以房地产做抵押申请个人汽车消费贷款的，以下说法错误的是()。[1分]

A抵押权设定后，所有能够证明抵押权属的文件原件以及抵押物保险单原件，均由贷款银行保管

B不接受尚未还清贷款银行以外的其他金融机构的个人住房贷款、商业住房贷款的房地产做抵押

C以商品住房为抵押的，贷款金额与抵押物评估价值的抵押比率不得超过70%

D抵押房地产的，贷款银行可以自行决定是否办理抵押登记手续

11.对于以质押的方式申请个人汽车消费贷款，贷款额度最高为质押权利凭证的()，贷款期限最高为()年。[1分]

A90%，3

B70%，5

C70%，3

D90%，5

12.关于第三方保证方式申请个人汽车消费贷款，说法正确的是()。[1分]

A采取第三方保证方式的，担保方只要符合贷款银行规定的担保条件即可

B采取由专业担保机构提供担保的，担保方必须与贷款银行建立合作关系

C采取第三方保证方式的，必须同时将所购车辆质押给贷款银行

D采取由汽车经销商担保的，担保方无须与贷款银行建立合作关系

13.借款人以本人或他人拥有完全所有权的商品住房作抵押的，在符合有关贷款额度要求的同时，贷款金额与抵押物评估价值的比率不超过()。[1分]

A40%

B50%

C60%

D70%

14.申请个人汽车贷款时，所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的()，所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的()。[1分]

A80%，60%

B70%，60%

C80%，70%

D70%，50%

15.2022年5月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现值为90万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为()万元。[2022年6月真题][1分]

A36

B45

C63

D72

16.如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料是()。[1分]

A贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

B由汽车经销商出具的购车意向证明

C购车首付款证明材料

D保证担保的，需提供能证明保证人保证能力的证明材料

17.下列关于个人汽车贷款贷前调查的说法，错误的是()。[1分]

A可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行

B以电话调查为主要方式

C贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途

D贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物状况

18.下列选项中，不属于个人汽车贷款贷前调查的重点内容的是()。[1分]

A借款申请填写内容与相关证明材料是否一致

B汽车经销商的信用记录是否良好

C借款人资格是否符合贷款银行要求

D借款人职业和收入的稳定程度

19.对保证担保个人汽车贷款的，下列关于银行贷前调查的内容的说法错误的是()。[1分]

A应核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任

B保证人为法人的，无需调查其是否具备保证人资格，但应调查其是否具有代偿能力

C保证人为自然人的，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效

D应调查保证人与借款人的关系

20.下列关于个人汽车贷款审批的说法，正确的是()。[1分]

A贷款审批人应从客户利益出发审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性

B对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由

C对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批

D严格执行客户经理、专职审批人和牵头审批人共同审批的制度

21.关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列说法错误的是()。[1分]

A在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

B对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权

C贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同

D贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致

22.个人汽车贷款发放前，应落实的条件不包括()。[1分]

A借款人首付款已全额支付或到位

B需办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

C对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

D借款人已取得汽车销售发票

23.个人汽车贷款贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确()为第一受益人。[1分]

A借款人

B借款人直系亲属

C贷款银行

D担保人

24.下列关于个人汽车贷款发放的说法，正确的是()。[1分]

A贷款发放时，按照合同要求借款人需要到场的，应通知借款人持本人身份证件到场协助办理相关手续

B借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行约定利率

C当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并交审批部门作回单

D个人汽车贷款的放款指应放款至经销商在贷款银行开立的存款账户

25.下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是()。[1分]

A贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息

B贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种

C借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式

D贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期，利随本清

26.一般地，下列关于银行对提前还款的基本约定的说法错误的是()。[1分]

A借款人应向银行提交提前还款申请书

B借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C借款人和银行可以协商提前还款，借款人不需支付违约金

D借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

27.关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是()。[2022年6月真题][1分]

A借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B如需办理抵押变更登记的，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续

C当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款

D借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分

28.下列对个人汽车贷款期限调整的做法，符合相关规定的是()。[1分]

A一笔4年期贷款展期1年

B一笔2年期贷款展期2年

C借款人在贷款到期后向银行申请延长还款期限

D本期本金已经偿还，但拖欠部分利息，可提交期限调整申请书

29.下列关于不良个人汽车贷款管理的说法错误的是()。[1分]

A银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定

B适时对不良贷款进行分析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账

C落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况

D对未按期还款的借款人，应直接采用司法催收方式督促借款人按期偿还贷款本息

30.下列关于贷后档案管理的说法正确的是()。[1分]

A贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件

B个人汽车贷款档案借阅是对已登记的个人汽车贷款档案资料的查阅、借出和归还等进行管理，并保留全部交易的历史信息

C档案移交和接管时，应由接管方根据有关规定填写有关清单、签字并进行有关信息的登记工作

D借款人还清贷款本息后，所有档案材料需要销毁

31.下列行为中，属于经销商欺诈行为的是()。[1分]

A汽车经营商为购车人作担保向银行贷款

B汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷

C经销商和借款人采取提高车辆合同价格的方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款

D借款人约定3年还款，后申请展期1年

32.个人汽车贷款中合作机构的担保风险不包括()。[1分]

A保险公司的履约保证保险

B商业银行担保风险

C专业担保公司的第三方保证担保

D汽车经销商的第三方保证担保

33.关于个人汽车贷款中合作机构风险的防范措施，下列说法错误的是()。[1分]

A贷前切实核查经销商的资信状况，不能对只有办公场所而没有车场的经销商办理贷款合作业务

B严格控制合作担保机构的担保额度

C对由经销商、专业担保机构担保的贷款，实时监控担保方是否保持足额的保证金

D与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议

34.下列属于个人汽车贷款受理、调查环节操作风险的是()。[2022年6月真题][1分]

A借款申请人的主体资格不符合银行有关规定

B业务风险与效益不匹配

C未按规定办妥公证事宜

D借款人伪造申报资料

35.下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是()。[1分]

A业务风险与效益不匹配

B国家关于汽车行业发展的政策调整

C市场利率变化

D借款人遭受重大疾病而丧失还款能力

36.在我国，()是个人贷款信用风险较大的主要原因。[1分]

A人们缺乏诚实信用的精神

B个人征信系统尚不完善

C个人贷款程序不合理

D银行管理不规范

37.银行在防控个人汽车贷款的信用风险时，不得()。[1分]

A到借款人单位了解情况

B调查客户除汽车以外的其他资产状况

C由经销商办理从借款申请到签订合同的全部手续

D指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作

二、多项选择题

1.目前，下列主体中可开展汽车贷款业务的是()。[1分]

A四大国有商业银行

B城乡信用社

C外资银行

D上汽通用汽车金融公司

E股份制商业银行

2.下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的有()。[1分]

A目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种

B“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

C“直客式”汽车贷款的运行模式是“先购车，后贷款”

D在“直客式”运行模式下，经销商或第三方往往要收取一定比例的管理费或担保费

E在“直客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查

3.借款人申请个人汽车贷款时，须具备的条件为()。[1分]

A中华人民共和国公民

B年收入5万元(含5万元)以上

C具有完全民事行为能力

D能够支付贷款银行规定的首期付款

E个人信用良好

4.个人汽车贷款的还款方式包括()。[1分]

A等额本息还款法

B等额本金还款法

C一次还本付息法

D按月还本任意还息法

E按月还息按计划表还本法

5.下列可以作为个人汽车贷款担保方式的有()。[1分]

A信用担保

B以贷款所购车辆作抵押

C定金担保

D第三方保证

E购买个人汽车贷款履约保证保险

6.对以所购车辆为抵押的个人汽车贷款，借款人需交贷款银行保管的单证有()。[1分]

A购车发票复印件

B各种缴费凭证原件

C机动车登记证原件

D行驶证原件

E保险单

7.关于个人汽车贷款中的汽车价格，下列说法正确的有()。[2022年6月真题][1分]

A对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者

B对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

C对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的高者

D对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者

E汽车成交价格中须包括包括各类附加税、费及保费等

8.银行办理个人汽车贷款的内部操作流程包括()。[1分]

A贷款的受理和调查

B贷款的审查和审批

C购车合同的签订

D贷款的签约与发放

E贷后与档案管理

9.银行向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务的方式和渠道包括()。[1分]

A现场咨询

B电话银行

C客户服务中心

D网上银行

E熟人介绍

10.申请商用车个人汽车贷款时，需特别提供的资料有()。[1分]

A贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书

B可合法用于运营的证明

C所交易车辆的“机动车辆登记证”

D车辆挂靠运输车队的挂靠协议等

E担保资料

11.在对借款人身份、资信、经济状况和借款用途进行调查时，下列做法正确的是()。[1分]

A登录公安部身份认证系统查询借款人身份证明是否真实、有效

B登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好

C通过与借款人交谈、电话查询、审查借款人收入材料等方式，核实借款人收入情况

D直接查询申请人银行账户的存款情况，以了解其真实收入

E通过借款申请人对所购汽车的了解程度、所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有亲属关系等判断借款申请人购车行为的真实性

12.对质押担保个人汽车贷款，银行贷前调查的内容有()。[1分]

A出质人出具的权利凭证是否在银行有关规定的范围内，

B出质人出具的权利凭证是否有伪造、变造迹象

C权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人

D出质人是否具有处分权利凭证的权利

E质押物是否已到有关部门办理必要的登记手续

13.个人汽车贷款的调查方式包括()。[1分]

A审查申请材料

B面谈申请人

C抽样调查

D电话调查

E实地调查

14.在个人汽车贷款的贷前调查中，应重点调查的内容有()。[1分]

A材料的一致性

B借款人资信情况

C贷款审批人的审批意见

D借款用途

E担保情况

15.在汽车贷款的贷前调查中，对于采取质押担保方式的，应调查()。[1分]

A质押权利的合法性

B质押人与借款人的关系

C质押物价值与存续状况

D出质人对质押权利占有的合法性

E质押权利条件

16.在个人汽车贷款审批环节，贷款审批人应审查的内容有()。[1分]

A借款申请人是否符合贷款条件

B借款申请人是否有还款能力

C借款人提供材料的必要性

D贷款用途是否合规

E贷前调查人的调查意见是否准确、合理

17.下列关于个人汽车贷款合同签订的说法，正确的有()。[1分]

A在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

B合同填写并经银行填写人员复核无误后，贷款发放人应负责与借款人签订合同

C合同文本的填写必要时可以适当涂改，但在涂改处应当由合同双方签章

D对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同

E同笔贷款应由同一人填写和复核

18.一般情况下，银行对个人汽车贷款提前还款的基本约定包括()。[1分]

A借款人应向银行提交提前还款申请书

B借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C借款人按规定计收违约金

D借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

E银行退还提前还款前已收取的提前还款额对应的利息

19.个人汽车贷款贷后检查的主要内容包括()。[1分]

A借款人收入水平是否发生变化

B借款人有无卷入重大经济纠纷

C保证人的财务状况

D抵押物的价值变化情况

E质押权利凭证的时效性

20.对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括()。[2022年6月真题][1分]

A电话催收

B信函催收

C上门催收

D律师函催收

E司法催收

21.下列选项中，属于汽车经销商在办理个人汽车贷款时的欺诈行为的有()。[1分]

A同购车人相互勾结，以同一套真实的购车资料向多家银行申请贷款

B借款人明明有能力一次付清，仍向银行申请分期付款

C签订与实际买卖的汽车型号不相同的购车合同，并以该虚报价格向银行申请贷款

D生产经营亏损的情况下仍申请银行贷款

E实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款

22.合作机构的担保风险主要包括()。[1分]

A保险公司的履约保证保险

B汽车经销商的欺诈风险

C汽车经销商的第三方保证担保

D专业担保公司的第三方保证担保

E贷后和档案管理中的风险

23.下列属于保证保险责任范围的是()。[1分]

A贷款本金和

B违约金

C损害赔偿金

D实现债权的费用

E利息

24.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能面临的风险包括()。[1分]

A保险公司依法解除保险合同

B免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任

C保证保险的责任仅限于贷款本金

D保证担保的责任仅限于贷款本金和利息

E银保合作协议的法律效力不确定

25.在个人汽车贷款中，合作机构的担保包括()。[1分]

A以借款者所购车辆作抵押

B保险公司的履约保证保险

C汽车经销商的保证担保

D以借款者的自有住房作抵押

E专业担保公司的保证担保

26.在个人汽车贷款中，下列措施有利于银行防范合作机构管理风险的有()。[1分]

A选择新近进入汽车市场的经销商合作

B固定合作担保机构的担保额度

C有担保的借款客户出现欠款时，按合同约定从专业担保机构保证金中扣收欠款

D不与只有办公场所而没有车场的汽车经销商合作

E与保险公司约定履约保证保险的免责条款

27.下列选项中，属于个人汽车贷款签约和发放的风险的有()。[1分]

A合同凭证预签无效

B合同制作不合格

C合同填写不规范

D在审批手续不全的情况下发放贷款

E发放期限为3年的贷款

28.在调查个人汽车贷款担保措施时，面临的操作风险有()。[1分]

A担保物共有人或所有人授权情况是否核实

B同区域同类型担保物价值的市场走势如何

C贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内

D第三方保证人是否具备保证资格和保证能力

E抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估

29.为了防控操作风险，在个人汽车贷款中，银行应该()。[1分]

A掌握个人汽车贷款业务的规章制度

B按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入

C熟悉关于操作风险的管理政策

D详细调查客户的还款能力

E对于关键操作，完成后做好记录备查

30.个人汽车贷款应当建立借款人信贷档案，载明()。[1分]

A借款人有效联系方式

B借款人收入水平及资信状况证明

C借款人配偶的收入水平

D所购汽车的购车协议、汽车型号与购车用途等

E贷款催收记录

31.目前，我国存在借款人还款意愿风险的原因有()。[1分]

A诚实信用的市场契约原则尚未深入人心

B银行难以准确判断借款人的资信状况

C违约成本很低

D没有有效的黑名单制裁制度

E借款人对贷款资金的性质缺乏正确认识

32.为防控信用风险，在个人汽车贷款中，银行应()。[1分]

A查看借款人的个人信用报告

B坚持与借款人面谈的原则

C由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续

D将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行

E科学合理地确定客户还款方式

33.为防范汽车贷款风险，贷款人应()。[1分]

A在发放汽车贷款时必须与借款人本人面签合同

B由汽车经销商为借款人开立还款账户

C建立二手车市场信息数据库

D发放信用贷款

E建立不良贷款分类处理制度

三、判断题

1.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买新车的贷款。()[1分]

2.银行在开展个人汽车贷款业务时应独立作业。()[1分]

3.一般来说，个人汽车贷款的风险管理难度小于个人住房贷款。()[1分]

4.根据《汽车贷款管理办法》，除经银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。()[1分]

5.只有中国公民才能在我国境内申请个人汽车贷款。(