第六章保险业务的主要类别

第六章保险业务的主要类别教学目的：经过学习，要求学生掌握财富保险和人身保险的概念、特点和主要业务种类，了解火灾保险、运输保险、工程保险、农业保险、责任保险、信誉保险、保证保险等财富保险险种和人寿保险、人身不测损伤保险、安康保险等人身保险险种。课时：1-2课时。1CopyrightbyLiyi2021第六章保险业务的主要类别本章重点：广义和狭义的财富保险概念；财富保险的特征；财富保险的主要业务种类；人身保险的概念和特征；人身保险的分类规范；人身保险的主要业务种类。2CopyrightbyLiyi2021第六章保险业务的主要类别第一节财富保险第二节人身保险3CopyrightbyLiyi2021第一节财富保险6.1.1财富保险概述6.1.2财富损失保险6.1.3责任保险6.1.4信誉保险和保证保险4CopyrightbyLiyi20216.1.1财富保险概述6.1.1.1财富保险的概念6.1.1.2财富保险的特征6.1.1.3财富保险的主要业务种类5CopyrightbyLiyi20216.1.1.1财富保险的概念财富保险有广义和狭义之分广义的财富保险是指包括各种财富损失保险、责任保险、信誉保证保险在内的一切非人身保险业务。狭义的财富保险也可称为财富损失保险。6CopyrightbyLiyi20216.1.1.1财富保险的概念〔广义〕财富保险的概念被保险人的财富或相关利益发生保险责任范围内的事故蒙受经济损失时，由保险人予以补偿的保险。财富保险中所指的财富除了包括房屋、运输工具等有形财富外，还包括预期利润、信誉、责任等无形财富和利益。7CopyrightbyLiyi20216.1.1.2财富保险的特征财富保险的特征1、财富保险的保险标的是财富或有关利益。2、财富保险的业务性质为经济补偿。3、财富保险的运营内容表达出复杂性。保险利益、保险期限；等等。▽8CopyrightbyLiyi20216.1.1.2财富保险的特征财富保险运营内容的复杂性1、保险标的差别性大2、承保过程技术性强3、风险管控难度性高△9CopyrightbyLiyi20216.1.1.3财富保险的主要业务种类财富保险的主要业务种类1、财富损失保险2、责任保险3、信誉保险和保证保险10CopyrightbyLiyi20216.1.2财富损失保险6.1.2.1财富损失保险概述6.1.2.2财富损失保险的业务种类11CopyrightbyLiyi20216.1.2.1财富损失保险概述财富损失保险的定义财富损失保险是指以财富物资及其相关利益为保险标的的各种保险业务。不包括责任保险、信誉保险和保证保险。12CopyrightbyLiyi20216.1.2.1财富损失保险概述财富损失保险的特点1、保险标的普通为有形财富2、投保人、被保险人与受害人普通高度一致3、业务运营非常复杂4、防灾防损非常重要13CopyrightbyLiyi20216.1.2.2财富损失保险的业务种类财富损失保险的业务种类火灾保险运输保险工程保险农业保险？14CopyrightbyLiyi20216.1.2.2财富损失保险的业务种类火灾保险火灾保险，简称火险，是指保险人对于保险标的因火灾等自然灾祸和不测事故所导致的损失给予补偿的一种财富保险。15CopyrightbyLiyi20216.1.2.2财富损失保险的业务种类运输保险以处于流动形状下的财富及相关责任为保险标的的一种保险。包括运输工具保险和运输货物保险。16CopyrightbyLiyi20216.1.2.2财富损失保险的业务种类机动车辆保险机动车辆保险承保公务、商用和民用的各种机动车辆因蒙受自然灾祸或不测事故呵斥的车辆本身及相关利益的损失和采取施救维护措施所支付的合理费用，以及被保险人对第三者人身损伤、财富损失依法应付的民事赔偿责任。17CopyrightbyLiyi20216.1.2.2财富损失保险的业务种类船舶保险以各种船舶、水上安装及其碰撞责任为保险标的的一种运输工具保险。18CopyrightbyLiyi20216.1.2.2财富损失保险的业务种类飞机保险飞机保险也称航空保险，是以飞机及其相关责任风险为保险对象的保险，它主要包括机身保险、第三者责任保险、航空旅客责任保险等假设干业务。19CopyrightbyLiyi20216.1.2.2财富损失保险的业务种类运输货物保险以运输过程中的各种货物为保险标的、以运转过程中能够发生的有关风险为保险责任的一种财富保险。20CopyrightbyLiyi20216.1.2.2财富损失保险的业务种类国内货物运输保险国内水路货物运输保险国内铁路货物运输保险国内公路货物运输保险国内航空货物运输保险21CopyrightbyLiyi20216.1.2.2财富损失保险的业务种类进出口货物运输保险包括海洋运输货物保险、海洋货物冷藏保险、陆上货物运输保险、陆上运输冷藏货物保险、航空货物运输保险以及邮包险等。22CopyrightbyLiyi20216.1.2.2财富损失保险的业务种类工程保险以各种工程工程为主要承保对象，以与工程工程相关的经济利益为保险标的的一种保险。工程保险承保的风险是一种综合性风险，是一种巨额风险，是一种技术风险。23CopyrightbyLiyi20216.1.2.2财富损失保险的业务种类工程保险的主要险种建筑工程保险安装工程保险科技工程保险机器损坏保险24CopyrightbyLiyi20216.1.2.2财富损失保险的业务种类农业保险以农业消费中的劳动对象或消费资料为保险标的的一种保险。主要承保种植业、养殖业，也被称为两业保险。种植业保险包括农作物保险、收获期农作物保险、森林保险、园林苗圃保险等，养殖业保险包括家畜保险、畜禽保险、水产养殖保险、特种养殖保险等。25CopyrightbyLiyi20216.1.3责任保险6.1.3.1责任保险的概念6.1.3.2责任保险的主要险种26CopyrightbyLiyi20216.1.3.1责任保险的概念责任保险责任保险是指以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别商定的合同责任为保险标的的一种保险。承保的风险普通是被保险人的法律风险。27CopyrightbyLiyi20216.1.3.2责任保险的主要险种责任保险的主要种类公众责任保险产品责任保险雇主责任保险职业责任保险28CopyrightbyLiyi20216.1.4信誉保险和保证保险6.1.4.1信誉保险6.1.4.2保证保险29CopyrightbyLiyi20216.1.4.1信誉保险信誉保险和保证保险以经济合同所制定的有形财富或预期应得的经济利益为保险标的的一种保险。30CopyrightbyLiyi20216.1.4.1信誉保险信誉保险权益人要求保险人担保对方〔被保证人〕的信誉的一种保险。主要包括国内商业信誉保险、出口信誉保险和投资保险等。31CopyrightbyLiyi20216.1.4.2保证保险保证保险保险人为被保证人向权益人提供信誉担保的一种保险。主要包括合同保证保险、产质量量保证保险和老实保证保险。32CopyrightbyLiyi2021第二节人身保险6.2.1人身保险概述6.2.2人寿保险6.2.3安康保险6.2.4人身不测损伤保险33CopyrightbyLiyi20216.2.1人身保险概述6.2.1.1人身保险的概念6.2.1.2人身保险的特征6.2.1.3人身保险的分类34CopyrightbyLiyi20216.2.1.1人身保险的概念人身保险人身保险是指以人的生命或身体为保险标的一种保险。人身保险的投保人根据合同商定，向保险人交纳保险费；在保险期限内，当被保险人发生死亡、伤残、疾病等不测事故或者到达合同商定的年龄、期限时，保险人根据合同商定承当给付保险金的责任。35CopyrightbyLiyi20216.2.1.2人身保险的特征人身保险的特征1、生命风险的特殊性2、保险给付的定额性3、保证对象的普遍性4、保险期限的长期性5、寿险保单的储蓄性36CopyrightbyLiyi20216.2.1.3人身保险的分类人身保险的分类规范按照保证范围规范，人身保险可以划分为人寿保险、人身不测损伤保险和安康保险。按照保险期限规范，人身保险划可以分为长期保险、一年期保险和短期保险。按照实施方式规范，人身保险划可以分为自愿保险和强迫保险。37CopyrightbyLiyi20216.2.1.3人身保险的分类人身保险的分类规范〔续〕按照投保方式规范，人身保险划可以分为个人保险和团体保险。按照被保险人风险程度规范，人身保险可以划分为健体保险和弱体保险。按照保单能否参与分红规范，人身保险可以划分为分红保险和不分红保险。38CopyrightbyLiyi20216.2.2人寿保险6.2.2.1人寿保险的概念6.2.2.2人寿保险的种类39CopyrightbyLiyi20216.2.2.1人寿保险的概念人寿保险以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的生存和〔或〕死亡为给付保险金条件的人身保险。人寿保险的目的主要包括保证需求和储蓄需求。〔投资需求？〕40CopyrightbyLiyi20216.2.2.2人寿保险的种类人寿保险的种类传统寿险〔普通型？〕非传统寿险〔新型？〕41CopyrightbyLiyi20216.2.2.2人寿保险的种类传统寿险1、死亡保险2、生存保险年金保险3、两全保险42CopyrightbyLiyi20216.2.2.2人寿保险的种类死亡保险死亡保险是以被保险人的死亡为保险事故，当保险事故发生时，由保险人承当给付保险金责任的保险。43CopyrightbyLiyi20216.2.2.2人寿保险的种类生存保险生存保险是以被保险人于保险期满或到达某一年龄时依然生存为给付条件的一种人寿保险。44CopyrightbyLiyi20216.2.2.2人寿保险的种类两全保险两全保险是指无论被保险人在保险期内死亡或者保险期满时生存，都能获得保险人给付的保险金。45CopyrightbyLiyi20216.2.2.2人寿保险的种类非传统寿险1、变额寿险2、万能寿险3、变额万能寿险46CopyrightbyLiyi20216.2.2.2人寿保险的种类变额寿险变额寿险是一种保险金额随其保费分立账户投资收益的变化而变化的〔终身〕寿险。47CopyrightbyLiyi20216.2.2.2人寿保险的种类万能寿险万能寿险是一种缴费灵敏、保险金额可调整的寿险。48CopyrightbyLiyi20216.2.2.2人寿保险的种类变额万能寿险变额万能寿险是交融了投资灵敏的变额寿险与保费交纳灵敏的万能寿险而构成的人寿保险。49CopyrightbyLiyi20216.2.2.2人寿保险的种类新型寿险产品1、投资连结保险2、万能保险3、分红保险50CopyrightbyLiyi20216.2.3安康保险6.2.3.1安康保险概述6.2.3.2安康保险的业务种类51CopyrightbyLiyi20216.2.3.1安康保险概述安康保险以人的身体为对象，以被保险人在保险期限内因患病、生育所致医疗费用支出和任务才干丧失、收入减少及因疾病、生育致残或死亡为保险事故的人身保险。52CopyrightbyLiyi20216.2.3.1安康保险概述安康保险中疾病应满足的条件1、必需是由于明显非外来缘由所呵斥2、必需是由于非先天性的缘由所呵斥的3、必需是由于非长存的缘由所呵斥53CopyrightbyLiyi20216.2.3.2安康保险的业务种类安康保险的业务种类1、医疗保险2、疾病保险3、收入保证保险4、长期护理保险54CopyrightbyLiyi20216.2.3.2安康保险的业务种类医疗保险医疗保险，又称“医疗费用保险〞，是为被保险人因疾病所支出的医疗费用提供补偿的保险。55CopyrightbyLiyi20216.2.32安康保险的业务种类医疗保险的种类普通医疗保险住院医疗保险手术保险综合医疗保险56CopyrightbyLiyi