2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自测模拟预测题库

2023年初级银行从业资格之初级银行业

法律法规与综合能力自测模拟预测题库

（名校卷）

单选题（共80题）

1、（）是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基

础。

A.风险计量

B.风险识别

C.风险监测

D.风险控制

【答案】A

2、《中华人民共和国票据法》所称“票据”是指（）。

A.汇票、股票、支票

B.汇票、本票、支票

C.本票、支票、央行票据

D.商业票据和银行票据的统称

【答案】B

3、根据《中华人民共和国担保法》规定，下列关于抵押的表述中,

正确的是（）。

A.抵押权因抵押物灭失而消灭，对于因灭失所得的赔偿金，抵押权

人享有优先受偿权

B.土地所有权可以抵押

C.债权消灭，抵押权继续存在

D.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十

【答案】A

4、信用风险控制手段中，（）是指银行在对存量信贷资产进行风

险收益评估的基础上，收回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降

低风险总量、优化信贷结构的目的。

A.信贷退出

B.风险缓释

C.限额管理

D.风险定价

【答案】A

5、我国商业银行存款中的外币存款按账户种类可以分为（）。

A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户

B.外汇储蓄存款和单位外汇存款

C.活期存款和定期存款

D.单位存款和个人存款

【答案】A

6、支付结算业务属于商业银行的（)o

A.负债业务

B.其他业务

C.中间业务

D.资产业务

【答案】C

7、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A.决策执行

B.职责边界

C.组织架构

D.履职要求

【答案】A

8、（）构成银行运行的基础条件和背景，（）直接决定和影响银行

经营状况。

A.经济环境；经济发展状况

B.经济环境；金融发展状况

C.金融环境；金融发展状况

D.经济发展状况；金融环境

【答案】A

9、衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（）。

A.风险价值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

【答案】B

10、为支持国家基础设施、基础产业发展提供贷款的政策性银行是

（）。

A.中国进出口银行

B.中国农业发展银行

C.中国人民银行

D.国家开发银行

【答案】D

11、中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（）。

A.会员大会

B.理事会

C.常务理事会

D.专业委员会

【答案】B

12、法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款，该行客

户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系.闻讯后立即告

知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的（）规定。

A.风险提示

B.内幕交易

C.协助执行

D.监管规避

【答案】C

13、（）在中国银行业协会会员大会闭会期间负责领导协会开展日

常工作。

A.理事会

B.常务理事会

C.秘书处

D.监事会

【答案】A

14、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。

A.储蓄存款

B.外币存款

c.定期存款

D.对公存款

【答案】D

15、在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

【答案】D

16、下列关于留置的说法错误的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和

加工承揽合同

B.留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿

C.留置权具有可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人可以留

置未得到清偿那部分对应的标的物

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

【答案】C

17、下列不属于我国商业银行现金资产的是（）。

A.库存现金

B.法定存款准备金与超额存款准备金

C.存放同业

D.同业存放

【答案】D

18、目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括

()。

A.金融机构的设立行为

B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为

C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为

D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为

【答案】A

19、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，

并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的()。

A.代理业务

B.托管业务

C.承诺业务

D.支付结算业务

【答案】A

20、在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,

但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。

A.损失类贷款

B.可疑类贷款

C.次级类贷款

D.关注类贷款

【答案】D

21、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是

（）。

A.经济增长一国民生产总值

B.充分就业一失业率

C.物价稳定一通货膨胀

D.国际收支平衡一国际收支

【答案】A

22、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定,

从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按（）结息，每季度

末月的（）日为结息日，次日付息。

A.月度；15

B.季度;20

C.月度;30

D.季度;31

【答案】B

23、银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情

况进行相应调整的利率是（）。

A.基准利率

B.浮动利率

C.市场利率

D.基础利率

【答案】B

24、按期限的长短，金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具,

下列属于长期金融工具的是（）。

A.企业债券

B.回购协议

C.银行承兑汇票

D.商业票据

【答案】A

25、根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，大额风险暴露是指商

业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的

风险暴露。

A.2.5%

B.1%

C.2%

D.0.5%

【答案】A

26、资金管理的核心是建设（）。?

A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制

B.外部产品定价机制和份额资金管理体制

C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制

D.外部产品定价机制和全额资金管理体制

【答案】A

27、某客户于2007年12月1日在银行新开立了一个存款账户，并

存入一笔10000元的活期存款，假定年利率为1%,利息税率为5%,

采用积数计息法计息。该客户于2007年12月18日通过ATM机查

询账上余额，假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则该

客户将在ATM机上看到下列哪一个数字（）。

A.10004.72

B.10004.49

C.10004.42

D.10000.00

【答案】D

28、乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与善意第三人丙签订了买

卖合同，甲知道乙的该行为后予以追认，那么，乙以甲代理人签名

()o

A.效力待定

B.无效

C.有效

D.经过乙催告甲后生效

【答案】C

29、票据持票人转让票据权利与他人，属于票据行为中的()。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

【答案】B

30、《商业银行法》第40条规定：商业银行不得向关系人发放信用

贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款

的条件。对于上述“关系人”的理解，下面选项不正确的是()。

A.商业银行的长期客户

B.商业银行的董事、监事、管理人员

C.商业银行的信贷人员及其近亲属

D.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司

【答案】A

31、一个企业在（）面临非常巨大的竞争压力。??

A.初创期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】B

32、股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资

产的股票是（）。

A.个人股

B.法人股

C.流通股

D.优先股

【答案】D

33、银行监管规定，商业银行总行经银监会批准设立，业务范围经

银监会批准后（）。

A.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均需经银行业监管机构

批准

B.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均只需经其总行批准即

可

C.其分支机构的设立需经银行业监管机构批准.而分支机构业务的开

办只需经其总行授权

D.其分支机构只需经其总行批准即可设立.而分支机构业务的开办需

经银行业监管机构批准

【答案】C

34、银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，受

益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任

的是()。

A.银行保理

B.银行保函

C.备用信用证

D.进口押汇

【答案】B

35、下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是()。

A.出口信贷

B.办理国际银行间贷款

C.提供对外担保

D.农业政策性贷款

【答案】D

36、在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。

A.贸易收支

B.国外投资

C.劳务收支

D.国际汇款

【答案】A

37、商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。

A.不完善的内部程序

B.无法满足客户流动性

C.外部事件

D.人员及系统

【答案】B

38、（）不属于普惠金融的激励机制。

A.对普惠金融业务在准备金、再贷款、宏观审慎评估等方面予以支

持

B.完善税收优惠、风险补偿等措施

C.逐步建立符合普惠金融业务特点的专项绩效考核制度

D.支持银行完善服务网络，合理把握小微企业、“三农”、扶贫等

业务不良贷款容忍度

【答案】C

39、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资

风险由客户承担，并依据投资收益情况确定客户实际收益的理财计

划是（）O

A.保本浮动收益理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.保证收益理财计划

D.固定收益理财计划

【答案】A

40、在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（）。

A.调查失误

B.评估不准

C.审查失误

D.清收不力

【答案】D

41、（）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，

能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少

30天的流动性需求。

A.存贷比

B.流动性覆盖率

C.流动性比例

D.贷款拨备率

【答案】B

42、钞买价与汇买价的大小关系是（）o

A.相等

B.钞买价

C.钞买价＞汇买价

D.没有固定的大小关系

【答案】B

43、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。

A.储蓄存款

B.外币存款

C.定期存款

D.对公存款

【答案】D

44、失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口

是指（）。

A.16岁以上的人的全体

B.18岁以上的人的全体

C.具有劳动能力的人的全体

D.16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下。具有劳动能

力人的全体

【答案】D

45、某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1

日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为

0.72%,扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是（）

J\->O

A.1000.48

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.45

【答案】D

46、甲向乙签发10万元的支票，出票日期为2013年4月1日，乙

于4月5日背书转让给丙。如果丙于2013年12月25日才提示付款。

下列关于该票据的表述中，正确的是（）。

A.丙可以向甲、乙追索

B.丙丧失向任何人提起诉讼的权利

C.丙有权要求银行付款

D.丙的票据权利消失

【答案】D

47、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推

介等专业化服务属于（）业务。

A.综合授信服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.财务顾问服务

【答案】D

48、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（）。

A.客户制定的格式合同

B.客户与存款机构协商的格式合同

C.存款机构制定的格式合同

D.口头形式

【答案】C

49、下列不属于风险资本在商业银行的应用领域的是（）。

A.绩效管理

B.风险管理

C.资源配置

D.风险控制

【答案】B

50、商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。

A.为了取得较高盈利

B.满足调节国际收支需要

C.应付存款人提取存款

D.满足货币发行需要

【答案】C

51、衡量银行资产质量最重要的指标是（）o

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

【答案】C

52、根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（）。

A.2.5%

B.8%

C.1%

D.6%

【答案】A

53、商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是

（）o

A.引导客户投资银行利润较大的产品

B.只保护客户利益

C.以银行利益为中心

D.区分银行资产与客户资产

【答案】D

54、下列关于大额可转让定期存单的表述.错误的是（）。

A.有固定面额和固定期限

B.可以在市场上转让流通的存款凭证

C.不可提前支取

D.由大型工商企业发行

【答案】D

55、一般来说，市净率（）的股票，投资价值（）。但在判

断投资价值时还要考虑当时的市场环境以及公司经营情况、盈利能

力等因素。

A.较低；较高

B.较低；较低

C.较高；较高

D.较高；不变

【答案】A

56、2006年4月26日，（）开业，成为城市商业银行第一家跨省

区设立的分支机构。

A.上海银行宁波分行

B.北京银行天津分行

C.徽商银行

D.江苏银行

【答案】A

57、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。

A.证券公司

B.基金管理公司

C.期货经纪公司

D.信托公司

【答案】D

58、某商业银行的总资产5亿元，一年内可作为稳定资金来源的权

益类资金有6000万元，可作为稳定资金来源的负债类资金有3亿元,

所需稳定资金有3亿元，则该商业银行净稳定资金比例有（）。

A.100%

B.120%

C.83%

D.60%

【答案】B

59、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是

（）o

A.只能是金融机构工作人员或金融机构

B.只能是金融机构工作人员

C.只能是金融机构

D.可以是任何单位和人

【答案】D

60、某客户在2007年3月1日存入10000.98元，定期整存整取六

个月。假定年利率为3.00%,到期日为2007年9月1日，他从银

行取回的全部金额是多少（利息税按20%计算）（）。

A.10120.99元

B.10120.98元

C.10150元

D.10120元

【答案】B

61、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额的是()。

A.客户限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险价值限额

【答案】A

62、下列关于法人的表述中，正确的是()o

A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力

B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力

C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力

D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力

【答案】B

63、根据规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的

需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行

检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()日

内予以回复。

A.60

B.50

C.30

D.7

【答案】c

64、下列银行从业人员的行为中，合法合规的是（）

A.将客户信息提供给合作的保险公司

B.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息

C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸

D.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构

【答案】D

65、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职

业操守”要求的正确做法是（）。

A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公

开的战略决策

B.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对

方银行近期将要推出的新产品的信息

C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构

商业秘密有关的话题

D.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料

【答案】C

66、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某

些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工

作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）o

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D.让保安人员立即驱逐该客户

【答案】C

67、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（）。

A.用于保值、投机目的——期权、期货

B.用于支付----回购协议

C.用于投资、筹资——可转换公司债

D.用于商品流通——银行承兑汇票

【答案】B

68、下列表述中，属于民事法律行为的是（）。

A.12岁的小明购买银行理财产品

B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同

C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

D.张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款

【答案】D

69、银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。

A.生息资产

B.流动资产

C.固定资产

D.存款业务

【答案】A

70、可直接认定为私募股权投资基金合格投资者的是（）。

A.该基金管理人的从业人员

B.该基金销售机构的从业人员

C.通过基金从业资格考试的个人

D.该基金托管人的从业人员

【答案】A

71、金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额

合约，这是衍生工具的（）。

A.跨期性

B.杠杆性

C.风险性

D.投机性

【答案】B

72、某银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，

则团队的研究成果是否应当与其共享（）

A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再

使其利用本团队资源增长工作经验

B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作

L-LJ，

冈位I

C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

D.不应当与其共享

【答案】C

73、若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至

少要达到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

【答案】A

74、在行业的市场结构特征分析中，少量生产者在某种产品的生产

中占据很大市场份额的情形是指（）。

A.完全垄断的行业

B.垄断竞争的行业

C.寡头垄断的行业

D.完全竞争的行业

【答案】C

75、资产负债组合管理是对银行资产负债表进行（）管理。

A.消极的

B.积极的

C.被动的

D.自主的

【答案】B

76、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。

A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量

B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构

的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广

告中，使消费者无法获得足够信息

C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特

性

D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性

进行合约以外的承诺

【答案】C

77、我国《票据法》所称的“票据”是指（）。

A.商业票据和银行票据的统称

B.；匚票、本票、支票

「Cl-dt13口几—fc-d±i

L/L_茅、月又示:、文不

D.本票、支票、央行票据

【答案】B

78、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）o

A.平衡银行流动性和盈利性

B.提高银行资本充足率

C.降低银行资产组合的风险

D.减少银行负债

【答案】D

79、我国银行办理活期存款业务通常是（）。

A.10元起存.以存折或银行卡为存取凭证

B.1元起存.只以银行卡为存取凭证

C.1元起存.只以存折为存取凭证

D.1元起存.以存折或银行卡为存取凭证

【答案】D

80、国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、

军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

A.外国人

B.外国居民

C.国外企业

D.非本国居民

【答案】D

多选题（共40题）

1、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规

定，为他人出具（），情节严重的行为。

A.信用证

B.资信证明

C.票据

D.保函

E.存单

【答案】ABCD

2、票据的行为包括（）0

A.出票

B.背书

C.承兑

D.赠予

E.保证

【答案】ABC

3、区域分析主要是对（）进行分析。

A.区域发展自然条件

B.社会经济背景

C.社会经济特征

D.社会政治背景

E.社会经济对区域经济发展的影响

【答案】ABC

4、募集机构推介股权投资基金前，确定特定对象的程序错误的是

（）。

A.问卷调查

B.邮件确认

C.口头访谈

D.录音电话

【答案】C

5、银行同业拆借拆入的资金可以用于（）。

A.临时性资金周转？

B.固定资产贷款或投资

C.票据清算资金？

D.联行汇差头寸不足

E.购买有价证券

【答案】ACD

6、对银行安全性指标，下列说法正确的有（）o

A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大

B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备

C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平

D.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策

E.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关

【答案】ACD

7、2016年春节，刘女士看中了一条标价为2万元的钻石项链，经

过讨价还价，最终支付1.8万元买下该项链。该过程中，货币执行

了（）职能。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

【答案】AB

8、下列关于商业银行单位协定存款的表述。正确的有（）。

A.基本存款额度按活期存款利率计付利息

B.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限.确定结算账户需要保

留的基本存款额度

C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息

E.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息

【答案】AB

9、下列属于第三产业的有()。

A.交通运输业

B.计算机服务和软件业

C.制造业

D.住宿和餐饮业

E.水的生产及供应业

【答案】ABD

10、下列属于商业银行财务顾问业务的是()。

A.财务融资顾问

B.财务制度顾问

C.财务重组顾问

D.投资理财顾问

E.信息咨询

【答案】ABCD

11、银行的中间业务包括（）。

A.代理业务

B.咨询顾问业务

C.支付结算业务

D.托管业务

E.贷款业务

【答案】ABCD

12、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭

受（）的风险。

A.法律制裁

B.监管处罚

C.社会谴责

D.重大财务损失

E.声誉损失

【答案】ABD

13、下列属于流动资产的有（）o

A.货币资金

B.存货

C.应收票据

D.短期投资

E.应收账款

【答案】ABCD

14、银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。

A.检查准备

B.检查报告

C.检查预案

D.检查回访

E.检查处理

【答案】AB

15、根据《银行业监管管理法》的规定，中国银行监督管理委员会

提出的具体监管目标包括（）o

A.减少金融犯罪

B.增进公众对现代金融的了解

C.确保物价稳定

D.增进市场信心

E.保护广大存款人和消费者的利益

【答案】ABD

16、银行业从业人员应遵守信息保密原则（）。

A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露

B.在离职后

C.在受雇期问与离职后

D.在受雇期间

E.以上都正确

【答案】BCD

17、下列关于目前我国债券的表述，错误的有（）。

A.国债分为凭证式和记账式两种

B.我国的金融债券均是在证券交易所发行和交易

C.国债的利息收入须缴纳所得税

D.债券的即期收益率指收回金额与购买价格的差价加上利息收入后

与购买价格的比例

E.中国人民银行发行票据的目的是筹资

【答案】ABCD

18、主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集资诈骗罪

B.非法出具金融票证罪

C.违法票据承兑、付款、保证罪

D.洗钱罪

E.贷款诈骗罪

【答案】ABD

19、基金宣传推介材料所使用的语言表述应当准确清晰，下列表述

中符合要求的是（）。

A.“净值归一”

B.“欲购从速”、“申购良机”

C.在没有足够证据支持的情况下，不得使用“业绩优良”、“唯一”

等表述

D.“坐享财富成长"、"安心享受成长”

【答案】C

20、下列关于合伙型股权投资基金解散的事项，说法错误的是（）。

A.应当由清算人进行清算

B.清算期间不得开展与清算无关的经营活动

C.清算财产在支付顺序上，清算费用先于社会保险费用

D.清算时应先缴纳所欠税款，再支付职工工资等

【答案】D

21、商业银行进行债券投资的目标主要有（）。

A.提高资本充足率

B.降低资产组合的风险

C.降低流动性

D.提高银行声誉

E.平衡流动性和盈利性

【答案】AB

22、中央银行最后贷款人的操作方式有（）。

A.公开市场业务

B.再贴现窗口

c.法定存款准备金

D.金融检查

E.消费者信用控制

【答案】AB

23、商业银行自我监管通过（）实现。

A.内部治理

B.内部隔离

C.内部监督

D.内部控制

E.内部审计

【答案】AD

24、下列关于要约撤销的说法，不正确的有（）。

A.撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人

B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销

C.受要约人对要约的内容作出实质性变更的要约可以撤销

D.承诺期限届满，受要约人未作出承诺的要约可撤销

E.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了

准备工作的要约不可撤销

【答案】CD

25、基础货币又称高能货币，我国的基础货币包括（）。

A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金

B.流通中的现金

C.金融机构的库存现金

D.居民储蓄存款

E.外汇储备

【答案】ABC

26、有下列（）情形之一的，信托无效。

A.信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益

B.信托财产不能确定

C.委托人以非法财产或者《信托法》规定不得设立信托的财产设立

信托

D.专以诉讼或者讨债为目的设立信托

E.受益人或者受益人范围不能确定

【答案】ABCD

27、利率市场化包括（）

A.利率决定的市场化

B.利率传导的市场化

C.利率结构的市场化

D.利率管理的市场化

E.利率浮动的市场化

【答案】ABCD

28、下列关于商业银行组织机构的说法，正确的有（）。

A.城市商业银行属于全国性商业银行

B.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币

C.商业银行的注册资本应当是实缴资本

D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展

业务，其民事责任由总行承担

E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算、统一调度资金、分级

管理的财务制度

【答案】CD

29、影响货币乘数的因素有（）。

A.法定存款准备金率

B.现金漏损率

C.超额准备金率

D.市场利率

E.定期存款准备金率

【答案】ABC

30、关于银行业从业人员职业操守，下列说法正确的有（）。

A.在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重

B.为客户保密

C.不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利

益

D.针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户,

并且出于保密原则，能少答就少答

E.在向客户推介产品及服务信