个人理财复习复习试题

第页个人理财复习复习试题1.高先生投资10000元，年利率为8%，期限为3年，如果每本度复利一次,则3年后的投资总额为12682元,则该笔投资的有效年利率为()。（答案取近似数值）A、8.32%B、8.24%C、8.12%D、8.15%【正确答案】：B2.民事活动中最核心、最基本的原则是()A、自愿原则B、公平原则C、公正原则D、诚信原则【正确答案】：D3.理财顾问服务不能提供的功能是()。A、理财产品推介B、财务规划C、投资建议D、资产管理【正确答案】：D4.下列不属于金融市场功能的是()。A、执行国家宏观政策功能B、资金融通集聚功能C、交易功能D、反映经济运行的功能【正确答案】：A5.在投资规划中，进行资产配置的目标是()A、实现资金使用效率最大化B、实现收益最大化C、实现风险最小化D、实现风险和收益的平衡【正确答案】：D6.商业银行应当建立理财产品销售授权管理体系，制定统一的标准化销售服务规程，建立清晰的报告路线，明确分支机构业务权限,并采取()等方式加强对分支机构销售活动的管理。A、不定期核对、现场核查、风险评佔B、定期核对、非现场核查、风险评估C、定期核对、现场核查、风险评估D、定期核对、非现场核查、风险评估【正确答案】：C7.下列不属于违约责任承担形式的是()。A、支付违约金B、利息责任C、遵守定金罚则D、继续履行【正确答案】：B解析：

二、多项选择题8.在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不怡当的是()。A、作为一名专业理财师，需要一套标准、科学的工作方法，贯穿整个容户服务过程B、在理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助容户确定理财目标C、面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定D、规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【正确答案】：B9.银行理财产品根据运作方式的不同分为（）。A、结构型产品与非结构型产品B、开放式理财产品与封闭式理财产品C、保本产品与非保本产品D、期次类产品与滚动发行产品【正确答案】：B10.以下属于理财顾问服务的是()。A、销售信贷产品B、对外营销宣传活动C、销售储蓄存款产品D、财务分析与规划服务【正确答案】：D11.下列关于期货合约特征的表述中，错误的是()A、合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保B、期货合约在商品品种、品质、数量、交货时问和地点等方面事先确定好标准条款C、合约的价格没有最小变动单位和浮动限额D、期货合约只有很少一部分进行实物交割,绝大多数合约都会在交割期之前平仓【正确答案】：C12.当期缴产品投保人年龄超过()周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单。A、55B、60C、65D、70【正确答案】：B13.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以()A、降低保险费率B、提高保险费率C、退还保险费D、不退还保险费【正确答案】：C14.根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收人(收益)型基金和平衡型基金三类,其中成长型基金的特征是()。A、一般按时派息，使投资者有固定的收入来源B、投资组合中现金持有量较少，大部分资全用于投资资本市场【正确答案】：B解析：

C投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入15.高先生投资某项目，期限为3年，第一年年初投资10万元，第二年年初又追加投资5万元,很久之设年收益率为8%。那么他在3年内每年年木至少收回()万元才是盈利的。（答案取近似数值）A、5.74B、5.C、5.68D、5.33【正确答案】：C16.下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）A、债券B、平衡型基金C、未上市股票D、上市高科技股票【正确答案】：B17.从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A、保险人B、被保险人C、受益人D、投保人【正确答案】：D18.下列关于基金的表述中,正确的是()A、前端收费与后端收费包含基金赎回费B、投资者可以先开立基金TC、账户后，再用银行卡办理基金交易账户D、基金转换是指不需要赎回已持有基金，可直接将已持有的基金转换为该基金公司和另家基金公司的基金E、购买不同基金公司发行的基金,要开立不同的基金TA账户【正确答案】：D19.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。A、保障B、储蓄C、投资D、套利【正确答案】：A20.关于教育投资规划，下列表述中最不恰当的是()。A、自身救育规划指年轻客户群体自身的进一步进修和学习费用规划了B、子女救育规划已经成为家庭理财规划中非常重要的一部分女C、教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情況D、子女救育规划是指对救育货用需求的定性分析【正确答案】：D21.会计平衡式反映了家庭的财务结构资产=负债＋净资产，下列行为不影响客户净资产的是()。A、客户通过银行贷款购买房产B、客户自费出国旅游度假一周C、客户股票型基金单位净值增长D、客户工作努力得到一笔奖金【正确答案】：A22.关于个人生命周期各阶段理财活动的特征，下列表述正确的是（）A、建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B、退休期的主要理财任务妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合,降低投资风险C、维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资多元化组合投资，为子女准备教育费用，为父母准备赡养费用，以及为自己退休淮备养老费用D、探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期【正确答案】：C23.下列不属于客户贡献度指标的是()。A、贷款贡献B、综合贡献C、存款贡献D、特殊贡献【正确答案】：D24.王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行货款，货款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款。则王先生每月的还款额为(）万元。（答案取近似数值）A、2.1B、2.3C、2D、2.2【正确答案】：C25.按照投资理念不同，可以将证券投资基金划分为(）。A、主动型基金和被动型基金B、公募基金和私募基金C、公司型基金和契约型基金D、开放式基金和封闭式基金【正确答案】：A26.其银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资理财产品推介等服务，该银行根据客户的委托和投权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于是（）。A、提出投资建议B、根据客户的委托和授权进行投资和资产管理C、提供财务分析与规划D、推介投资产品【正确答案】：B27.按照港股通交易规则的报价规则，开市前时段内作出的开始报价不得偏离上个交易日的收市价的(）,也不得低于上个交易日的收市价()A、3倍或以上;三分之一或以下B、6倍或以上;六分之一或以下C、9倍或以上;九分之一或以下D、12【正确答案】：C28.某私企业主为其雇主在T保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）A、T保险公司、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、T保险公司、雇员和私企业主C、T保险公司、私企业主、雇员家属和雇员D、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属【正确答案】：A29.财政部在境内发行的，以电子方式记录似权的不可流通人民币债券是()A、实物国债B、记账式国债C、凭证式国债D、电子式储蓄国债【正确答案】：D30.()的金融和非金融服务需求非常广泛，涉及资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询和规划等方面。A、大众客户B、私人银行客户C、贵宾客户D、普通客户【正确答案】：C31.下列伸手握手次序的礼仪不正确的是(）A、迎接客人，客人先B、男女之间，女士先C、长幼之间，长者先D、上下级之间，上级先【正确答案】：A32.QDII是在中国()设立,经中国有关部门批准从事()证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。A、境内;境内B、境外;境外C、境内;境外D、境外;境内【正确答案】：C33.个人投资者参与科创板交易，其申请权限开通前()个交易日证券账户区资金账户内的资产日均不低于人民币()万元。A、20；50B、10；15C、10；30D、20；30E、1F、50%的概率得2000G、80%H、70%的概率得2000元，30%的概率得零元【正确答案】：A解析：

根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择()34.下列关于我国上市公司股票的表述中，不怡当的是()A、证券交易遵缩时问优先和价格优先的原则B、股票持有人有优先受偿权C、股票发行市场又被称为股票一级市场D、股票是一种权益性工具【正确答案】：B35.投资范围广,影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市场风险、信用风险等风险相对突出，该类产品风险评级为(）A、中等风险产品B、较高风险产品C、较低风险产品D、低风险产品【正确答案】：A36.在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的主要风险之一A、项目主体风险B、项目自身风险C、信托公司风险D、流动性风险【正确答案】：B37.商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应当在保险合同中约定（）的犹豫期,并在保险合同中载明投保人在犹際期内的权利。A、10日B、20日C、5日D、15【正确答案】：D38.贵金属产品投资存在着政策风险，下列不属于政策风险的是()A、国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台，对投资者投资的影响B、交易所有关通信服务及软、硬件服务，可能会存在品质和稳定性方面的风险C、交易所交易规则的修改，对投资者投资的影响D、相关监管部门监管措施的实施,对投资者投资的影响【正确答案】：B39.下列关于证券投资基金的表述中,正确的是().A、证券投资基金按投资日标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B、基金托管人负责管理和运用基金资产C、证券投资基金可以通过构造有效资产组合最大限度地降低系统风险D、证券投资基金的特点主要包括专业管理、分妝化投资、规楧经营等【正确答案】：D40.10%A、147.95B、176.39C、116.4D、173.97【正确答案】：C41.李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3%上浮，按1.4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。A、32.B、33.94C、33.78D、32.78【正确答案】：C42.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是()。A、投资于股票的资产比例应随家定收入支柱者年龄的增加而上升B、家庭成长期可以利用房屋货款、汽车货款等各项贷款C、家庭衰老期尽量不要承担贷款D、家庭衷老期需持有较高比例的流动性资产【正确答案】：A43.境外个人结汇单笔等值()的，应特结汇所得人民币资金直接划牧至交易对方的境内人民币账户。A、3万美元以上(含）B、5万美元以上（含）C、5万美元以上(不含）D、3万美元以上（不含）【正确答案】：B44.下列各项资产中，流动性最差的资产是()。A、房地产B、货币市场基金C、实物黄金D、银行定期存款【正确答案】：A45.孩于10年后该大学，届时大学学致为每年2万元,连续四年。教育金产品的年利率为6%，如果采用现在一次性投资的方式，约需要投资()万元。A、4.1B、7.3C、4.6D、3.8【正确答案】：A46.下列说法中不正确的是()。A、理财师在和容户交谈的过程中要吐宇清晰、语速中等，说活简明扼要B、理财师面对容户前可以把要讲的话打好草稿，练习几遍，以提高沟通效率C、理财师必须顾及容户的感受，更要聆听客户的需求和困惑D、理财师为提高成单率可以使用“保证”〝肯定”〞一定”等承诺性的语言，保证客户的理财收益【正确答案】：D47.赵某为其文夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是()A、受益人只能是马某B、受益人只能是马某指定C、受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意D、受益人只能由赵某指定【正确答案】：C48.如果第14年初投资100万元，希望在第10年年木得到340万元，假设投贤的年收益率是8.0%，则需每年年末追加投资()万元。A、9.56B、8.57C、8.12D、7.93【正确答案】：B49.下列不属于理财师职业道德要求的是(）。A、客观公正B、收益至上C、正直守信D、遵纪守法【正确答案】：B50.理财师钱某根据李某的家庭状况将其家庭划分为衰老期,那么理财师应当建议客广投资于储蓄及固定收益类理财产品的比率至少为()。A、60%B、70%C、80%D、90%【正确答案】：C51.社会生产衰退、资金紧缺的时候，中火银行会在债券市场上买入债券，投放货币，这体现了债券市场的()A、价格发现功能B、微观调控功能C、融资功能D、宏观调控功能【正确答案】：D52.对于理财规划的具体实践过程中产生的文件资料，处理方式正确的是（）A、存档管理，形成客户档案B、及时销毁，以防客户资料外泄C、与客户的其他资料放一起交还给客户D、作为材料供其他客户学习【正确答案】：A53.交易类投资是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得()A、外币利息B、本币利息C、本币价差收益D、外汇价差收入【正确答案】：D54.当理财方案经过必要的修改最终交付客户后,客户相信自己已经完全理解了整套方案，并且对方案内容表示满意,此时理财规划师可以要求客广签署客户声明。声明内容不包括()A、已经完整阅读该方案B、理财规划师已就重要问题进行了必要解释C、完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施处卫D、信息真实准确，没有重大遗漏【正确答案】：C55.除国务院金融监督管理机构另有规定外,商业银行只能向客户销售()其风险承受能力的代销产品A、等于或高于B、等于C、低于D、等于或低于【正确答案】：D56.已知某债券按8%的票面利率折价发行，则投资人在一级市场投资该债券的实际到到期收益率可能为（）A、7%B、9%C、6%D、8%【正确答案】：B57.中国银保监会直接监管的商业银行和其他商业银行及其一级分支机构，应当在每个年度结束后的()日内分别向中国银保监会和中国银保监会派出机构报送保险代理业务情况。A、15B、30C、60D、180【正确答案】：B58.在当事人没有约定的情况下，下列行为中，可以由他人代理完成的是(）。A、买卖汽车B、登记结婚C、订立遗嘱D、收养子女【正确答案】：A59.下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是(）A、投资者的年龄B、理财产品的投资方向C、资金的投资期限D、净资产规模【正确答案】：C60.下列关于另类理财产品的说法中，错误的是().A、另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B、另类理财产品的信息透明度较高C、部分另类资产发生亏损的可能性不大D、另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益【正确答案】：B61.市场交易活动的集中性体现在()。A、同种商品在不同市场将遵循一价原则B、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C、在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的【正确答案】：C解析：

一般来说，家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者62.交易主体通过金融衍生工具的交易实现对持有资产头寸的风险对沖，将风险转移给愿意且有能力承担风险的投资者，体现的金融衍生品市场功能为（）。A、转移风险功能B、提高交易效率功能C、价格发现功能D、优化资源配置功能【正确答案】：A63.下列关于后续跟踪服务的说法中，不正确的是()。A、理财规划服务是一个长期的过程，不是一次性的，不仅包含理财方案的制定还包含后续客户的管理B、客户的理财目标一般是短期的，因此银行为了提高效率应当将重心放在吸引新客户，不必将精力用在维护老客户关系上C、综合理财方【正确答案】：B解析：

直不变理财师可以定期或不定期地为容户提供后续跟踪服务64.在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会道受损失,对于理财师小王推荐的一些非保木收益理财产品也不大感兴趣。则陈先生对待风险的态度为()。A、无法判断B、风险中立型C、风险厌恶型D、风险偏好型【正确答案】：C65.商业银行通过理财顾问服务向客户推介投资产品时，下列行为不恰当的是()。A、掩饰理财产品的风险状況B、评估客户的财务状況C、了解客户的风险偏好【正确答案】：A解析：

了解容户的风险承受能力66.下列属于家庭衰老期的核心目标的是()A、养老金的筹措B、养老护理和资产传承C、增加收入D、减少支出【正确答案】：B67.下列属于复利与年金表缺点的是(）。A、计算答案不够精准B、操作流程复杂，不易记住C、局限性较大需要电脑D、局限性大，内容缺乏弹性【正确答案】：A68.综合理财方案所依据的数据是建立在()基础上的。A、预算B、计算C、控制D、预测【正确答案】：D69.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及容户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。上述服务理念体现了理财师职业特征的()A、专业性B、规范性C、顾问性D、综合性【正确答案】：C70.理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括()A、资产信息B、支出信息C、投资组合信息D、收入信息【正确答案】：C71.下列客户信息中，不属于财务信息的是(）。A、客户的财务安排B、客户的当前收支情況C、客户的资产负债情況D、客户的购房规划【正确答案】：D72.债券面值是B，票面利率为c，投资者以价格P购买债券并持有至到期，获得的收益率为R，现知P>B,则()。A、r与c无关B、r>cC、r=cD、r<c【正确答案】：D73.下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是（）A、投资组合只限于股票、一篮子股票、指数以及一揽子指数B、股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品C、按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品D、按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品【正确答案】：D74.在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（）A、夫妻60岁以后B、夫妻30~55岁时C、夫妻50~60岁时D、夫妻25~35岁时【正确答案】：A75.同业拆借市场是指()。A、企业之间资金调剂市场B、商业银行与中央银行之问资金调剂市场C、银行等金融机构之问资金调剂市场D、银行与企业之间资金调剂市场E、65F、49G、53H、60【正确答案】：B解析：

方先生现年40岁，从现在起每年年底储蓄5万元进行投资，年投资报酬率为4%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早()岁退休。76.下列关于金融行生品市场的功能，说法错误的是()A、转移风险功能B、价格发现功能C、提高交易效率功能D、消除风险，捉高收益功能【正确答案】：D77.一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括()。A、保险公司预定的分红方式B、保险公司预定的死亡率C、保险公司预定的营运管理费用D、利率的波动【正确答案】：A78.在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）A、先付年金B、普通年金C、永续年金D、即付年金【正确答案】：C79.某公司湖临破产，正在进行重组谈判。投览者判断若重组成功，股票价格会大幅度上涨,若重组失败，公司会退市，股票价格会大媚下降，重组成功和失败的概率各为$0%，采取(）的期权投资策略。A、同时卖出看涨期权和看跌期权B、买入看跌期权C、买入看涨期权D、同时买入在看涨期权和看跌期权【正确答案】：D80.投资者为了避免市场利率上升的价格风险而投资于短期证券资产，但此举带来的风险是()A、破产风险B、变现风险C、购买力风险D、再投资风险【正确答案】：D81.界定商业银行个人理财业务范時，规范商业银行个人理财业务管理的文件是()。A、《中华人民共和国商业银行法》B、《中华人民共和国证券法》C、《中华人民共和国保险法》D、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》【正确答案】：D82.在客户的财务状况中，是否有稳定的事业、稳定的收入以及自有住房，直接影响到客户的（）A、财务增值率B、财务自由度C、财务安全度【正确答案】：C解析：

权益类投资比例83.封闭式基金存续期限一般都在(）。A、5~10年B、10~25年C、15-30年D、20~40年【正确答案】：C84.下列不属于投资贵金属产品主要风险的是()。A、交易风险B、技术风险C、信用风险D、政策风险【正确答案】：C85.下列市场属于资本市场的是(）。A、银行承兑汇票市场B、同业拆借市场C、商业票据市场D、股票市场【正确答案】：D86.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的()A、风险管理功能B、流动性管理功能C、财富投资功能D、资金融通集聚功能【正确答案】：D87.（）指的是投保人可以在任意时间支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险,也就是说除了支付某一个最低金额的第一期保费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。A、分红险B、万能保险C、生死两全保险D、投资连结保险【正确答案】：B88.下列称呼用户用语正确的是(）A、称呼天主教男性人员“牧师”B、称呼年长的男性人员“老火C、称呼基督教男性人员“神甫”D、称呼佛教男性人员“方丈【正确答案】：D89.下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是()A、同业拆借市场B、回购市场C、票据市场D、股票市场【正确答案】：D90.从本质上说，回购协议是一种()。A、融资租赁B、金融衍生品C、以证券为抵押品的抵押贷款D、信用贷款【正确答案】：C91.商业银行经营保险代理业务,应当符合中国银保监会规定的条件，取得（）A、保险代办证B、保险业务经营许可证C、保险从业资格证D、保险兼业代理业务许可证【正确答案】：B92.理财经理为客户做预算控制时，下列属于短期可控预算的是()A、个人所得税支出B、旅游支出C、房货本息支出D、续期保险费支出【正确答案】：B93.下列关于个人理财服务的表述中，正确的是()A、个人理财需定期对巴制定的财务规划进行检视B、个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析C、个人理财服务是商业银行向客广推荐理财产品的服务D、银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【正确答案】：A94.综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素,向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的()原则。A、全面性B、风险性C、客观性D、适当性【正确答案】：D95.关于于商业银行经營保险代理业行的经营规则，下列说法错误的是（）A、商业银行与保险公司开展保险代理业务合作，原则上应当由双方法人机杓签订书面委托代B、商业银行对保险代理业务应当进行单独核算C、商业银行和保险公司应当建立保险代理业务台账D、商业银行可以以保费收入抵扣佣金【正确答案】：D解析：

理协议96.（）主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。A、财富积累B、财富保障C、财富分配D、财富增值【正确答案】：D97.理财规划方案一般不包括()A、税务规划B、投资规划C、教育规划D、健康规划【正确答案】：D98.个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。A、行业监督B、委托代理C、自愿平等D、完全信任【正确答案】：B99.保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行()A、丰富的人才资源B、产品创新能力C、高效的管理模式D、发达的销售渠道【正确答案】：D100.一般而言，其他系件不变时，货券的价格与收益率()A、有时正相关，有时负相关B、负相关C、无关D、正相关【正确答案】：B1.下列屆于法定代理终止的情形有()A、代理期限届满或者代理事务完成B、被代理人取得或者恢复完全民事行为能力C、代理人丧失民事行为能力D、代理人或者被代理人死亡E、被代理人取消委托或者代理人辞去委托【正确答案】：BCD2.在理财产品开发中，托管机构的主要职责包括()。A、按照托管协议约定和理财产品发行银行的投资指令，及时办理清算、交割事宜B、确保不同托管账广中的资产相互独立C、安全保管理财产品财产D、监督理财产品投资运作E、为每只理财产品开设独立托管账户【正确答案】：ABCDE3.下列关于信托受托人权利和义务的表述中,正确的有()A、受托人应当自己处理信托事务，不得委托他人代为处理B、受益人的信托受益权不可转让和继承C、受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得收益归入信托财店D、受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人E、受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务，但法律、行政法规以反信【正确答案】：CDE解析：

托文件有限制性规定的除外4.银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的有（)。A、将自己的账广与容产账户合并B、利用职务便利为朋友办理优惠贷款C、将客广资金归入自己账广D、为朋友提供理财建议E、以客户名义为自己买卖证券【正确答案】：ABCE5.下列属于商业银行利息收人的有(）A、公允价值变动损益B、存贷款产生的收入C、投资业务产生的收入D、手续费及佣金收入E、汇兑损益【正确答案】：BC6.—般而言，与问接融资相比，直接融资的特点有(）A、融资风险由债权人独立承担B、融资活动具有一定的分散性C、直接融资有利于广泛募集社会闲散资金D、由于资全供求双方直楼联系，投资对象的经营交到更多关注E、融资风险可通过融资中介进行分散【正确答案】：ABD7.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》按照资产管理产品的类型制定统一的监管标准,对同类资产管理业务作出一致性规定，明确资产管理产品主要包括()A、银行保本理财产品B、基金管理公司子公司发行的资产管理产品C、保险资产管理机构发行的资产管理产品D、金融资产投资公司发行的资产管理产品E、期货公司发行的资产管理产品【正确答案】：BCDE8.社会保险的特点包括()A、非营利性B、自愿性C、社会公平性D、商业性人E、强制性【正确答案】：ACE9.金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有(）A、证券经纪商B、证券承销商C、银行D、会计师事务所土E、证券交易所【正确答案】：ABCE10.上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格有()A、>B、>99.95%C、>D、>99.55%E、>99.5%【正确答案】：ABCE11.下列关于理财新规的说法中，正确的是()。A、商业银行应当来用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级B、商业银行可以通过对理财产品进行拆分等方式,向风险承受能力等级低于理财产品风险等C、商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者或者代为操作,确保风险承受能力评估结果的真实性和有效性D、商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率E、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据F、实际情况进一步细分,对于部分理财产品可承诺保本保收益G、保证在计算期内各期现金流量不能中断H、每期的现金流入与流出的金领必须固定且方向一致【正确答案】：ABCE解析：

级的投资者销售理财产品关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）12.下列对客户档案管理的说法中，正确的有()。A、有助于理财师更深地了解容产B、档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等C、在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据D、有利于维护良好的客户关系E、有利于提升理财师服务水平【正确答案】：ABCDE13.常见的时间管理办法有()A、高效原则B、时问管理优先矩阵C、马斯洛需求理论D、制定合理目标E、遵循二八定律【正确答案】：ABCD14.信托财产的独立性表现为()A、不同委托人的信托财产应该分开,分别核算B、任何情形下，信托财产都可以强制执行中C、信托财产应与委托人的其他财产分开D、受托人的信托财产应与受托人的固有财产分开E、除法律规定情形外，对信托财产不得强制执行【正确答案】：ACDE15.从安际应用来看，根据产品风险等级的不同，商业银行理财产品一般可分为()A、极低风险产品B、低风险产品C、中芋风险产品D、较高风险产品E、高风险产品【正确答案】：ABCDE16.单身创业时代是个人财务的建立与形成期，这一时期有很重要的的理财任务，因此应当（）A、适当节约资金进行高风险的金融投资B、加强现金流管理C、积累投资经验D、科学合理地安排各项日常支出E、避免形成入不敷出的窘境【正确答案】：BCDE17.关于货币得时间，下列表述正确的有（）A、现值等于复利终值除以复利终值系数B、现值与终值成反比例关系C、复利终值系数等于复利现值系数的倒数D、折现率越低，复利终值系数就越大E、折现率越高，复利现值系数就越小【正确答案】：ACE18.下列情境属于银行从业人员电话用语规范的有()A、很抱歉，浪费您的时间了B、对不起，久竽了C、这不是我的业务范国，我不知道，你找别人吧D、不知道，你打错了E、您好，请问您有什么疑问？【正确答案】：ABE19.下列属于有关基金销售的禁止性规定的有()A、承诺利用基金资产进行利益输送B、挪用基金销售结算资金C、大肆宣传预期收益率D、采取抽奖方式销售E、承诺本金不受损失【正确答案】：ABCDE解析：

三、20.下列属于个人资产负债表中负债的有()A、房地产投资贷款B、房屋装修贷款C、汽车贷款D、保险费E、住房贷款【正确答案】：ABCDE21.下列属于外部因素变化而引起的不定期评估和方案调整的有()A、客户继承大笔遗产B、投资移民C、汇率政策的突然调整D、行业变革E、家庭主要收入来源者失业【正确答案】：CD22.商业银行从事境内黄金期货交易业务，应符合的条作包括()A、交易人员和风险管理人员相互不得兼任B、交易人员和风险管理人员无不良从业记录C、通过我国期货行业认可的从业资格考试合格的交易人员至少2人D、通过我国期货行业认可的从业资格考试合格的风险管理人员至少2人E、通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于2人【正确答案】：ABCD23.商业银行选择合作保险公司时，应当充分考虑其（）。A、偿付能力状況B、资本充足率C、风险管控能力D、财务管理制度健全性E、近两年违法违规情况【正确答案】：ACE24.在债券发行需要确定的要素中，最为重要的条件为()A、发行金额B、发行期限C、发行利率D、发行价格E、发行费用【正确答案】：BCD25.商业银行经营保险代理业务,应当具备的条件有(）A、已建立保险代理业务管理制度和机制，并具各相应的专业管理能力B、具有中国银保监会或其派出机构颁发的金融许可证C、主业经营情况良好D、最近5年无重大违法违规记录E、已建立符合中国银保监会规定的保险代理业务信息系统【正确答案】：ABCE26.一般来说，个人或家庭的收人来自()。A、财产转让所得B、偶然所得C、经营所得D、投资所得E、以工资薪金为主的综合所得【正确答案】：ABCDE27.按照(开基华证券投饺基企街售机构监控管理办法》，基金销售机构及其以业人员从事基金销售业务不得有的行为有（）A、承诺利用基金资产进行利益输送B、揶用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金C、采取抽奖、送实物等方式销售基金D、擅自变更基金的发售日期E、以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平【正确答案】：ABCDE28.下列关于理财工具的说法中，正确的有()A、复利与年金表简单高效,但计算不精确B、财务计算器精准且易携带，但操作流程复杂C、EXCELD、专业理财软件功能齐全，局限性大E、不同的理财工具都有共优劣势【正确答案】：ABDE29.间接融资的特征有()A、间接性B、相对的集中性C、信誉的差异性较小D、具有可逆性E、融资的主动权掌握在金融中介手中【正确答案】：ABCDE30.下列选项中，属于客户非财务信息的有()A、客户的职业发展B、客户的投资偏好C、容户当前的收支情況与财务结构D、客户的年龄E、客户的社会地位【正确答案】：ABDE31.中国银保监会及其派出机构收到商业银行经营保险代理业务申请后，可采取()方式了解、审查中请人的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设、人员结杨、信息系统配置及运行等有关事项，并进行风险提示A、执业登记B、谈话C、现场验收D、向社会公众调查E、函询【正确答案】：BCE32.下列关于现金管理类银行理财产品的描述,正确的有()A、风险低，属于保守、稳健型金融产品B、一般被视为银行活期存款替代品C、主要投资于信用级別高、流动性较好的金融资产D、投资期短，产品申购、赎回方便E、可以投资不超过产品净资产20%的上市公司股票【正确答案】：ABCD33.商业银行及其保险销售从业人员在开展保险代理业务中的禁止行为包括()A、隐瞒与保险合同有关的重要情況B、欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人C、串通投保人、被保险人或者受益人、骗取保险金D、泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密E、伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虛假证明材料【正确答案】：ABCDE34.若某公司的融资成本为11.3%，则下列的拟实施项目中可行的有()A、净现值为0的项目B、净现值为C、内涵报酬率为10%的项目D、净现值为5E、内涵报酬率为12%的项目【正确答案】：BD35.下列说法中正确的有(）。A、在无法了解姓名和职务的情记下，可根据客户的年龄状况予以尊称B、只知其姓氏而不知其职务，也可按照姓氏冠以“先生”或“小姐”“女士”进行称呼C、只知其姓李而不知其他信息的，可以称呼客户为“小李。D、对军以官员有军街、职务称呼，哲时不清楚军街的官员可统称，首长，E、对无官街的士兵可称“解放军同志”【正确答案】：ABDE解析：

三、36.保险产品按照保险标的可以划分为()A、医疗保险B、财产保险C、工程保险D、人身保险E、社会保险【正确答案】：BD37.胡女士趸交购买理财型保险产品，自己作为保险受益人，预期年化收益率为5%，胡女士将在未来20年内可以选择。第一，每4年初获得1万元：第三，每年不取，20年后一次性取出。据此可推断()。（答案取近似数值）A、胡女士每年不取,20年后一次性取出的资金是42.31万元B、胡女士每年不取,20C、胡女士走交购买理财型保险产品的资金是D、胡女士每年不取,20E、胡女士趸交购买理财型保险产品的资金是【正确答案】：BC38.下列关于财富保障规划中控制家庭面临风险的表述中，正确的有()A、家庭面临的主要风险包括投资风险、信用风险、责任风险、忘外财产风险以及因人身风险B、通过法律手段对信用风险进行保全C、购买保险产品可对潜在人身、财产损失风险进行转移D、对资产进行分散投资来降低投资风险E、通过选择优秀的理财师来增加理财收益，控制投资风险【正确答案】：ABCD解析：

而引发的家庭财务危机39.年金是指一定时期内不问断收付的系列款项，下列各项中属于年金形式的有()A、万能险B、融资租赁的租金C、按照直线法计提的折旧D、退休金E、等额分期付款【正确答案】：BCDE40.一般而言，成长型基金与收人型基金的区别体现在(）A、成长型基全投资于资本市场的比重较大，收入型基金投资多元化，注重分散风险B、成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大C、成长型基金投资的资产风险较小,收入型基金投资的资产风险较大D、成长型基金重视基金的长期成长,收入型基金使投资者获得稳定的、最大化的当期收入E、成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，收入型基金一F、财务状况良好，运作规范G、取得基金从业资格的人员不少于10人H、具备健全高放的业务管理和风险管理制度【正确答案】：ACDE解析：

般按时派息给投资者申请注册基金销售业务资格,应当具备的条件有(）符合中国证监会的规定41.根据对客户家庭信息整理情况，进行客户家庭财务现状分析,应包括(）A、家庭投资收益现状分析和理财规划分析B、投资与资产配置分析C、收支结余现状分析D、信用和货务管理现狀分析E、家庭财务保障现状分析【正确答案】：BCDE42.下列属于期初年金的是()A、每个月1号定期定额的基金投资B、每月月初的房租支出C、每个月末领退休金D、存本取息的利息E、每个月的水电支出【正确答案】：AB43.若A公司的融资成本为9.5%，则下列的拟实施项目中可行的有（）A、净现值为B、净现值C、净现值为-10D、内部报酬率为10%的项目E、内部报酬率为9%的项目【正确答案】：ABD44.客户利润贡献度指标包括(）A、综合贡献B、平均综合贡献C、存款贡献D、银行卡贡献E、中间业务贡献【正确答案】：ABCDE45.银行理财产品要素所包含的信息大致可分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信意和产品特征信息。下列属于产品开发主体信息范畴的有()A、投资顾问B、销售对象C、发行人D、监管机构E、托管机构【正确答案】：ACE46.保险人知道保险代理人的行为违法时，不作反对表示，由（）A、受益人B、被保险人C、保险人D、投保人E、保险代理人【正确答案】：CE47.下列关于ETF和LOF基金的说法中，正确的是()。A、ETB、的中购、映回都是基金份领与现全的交易，可在代销网点进行C、ETPD、ETE、的申购、赎回是基全份领与一號子股票的交号，通过交易所进行F、IOF发行结來后，投资者既可以在指定网;点中购与映回基全份领，也可以在交易所买卖该G、可以理解为股票化的指数投资产品【正确答案】：BCDE解析：

基金48.“4E”执业资格包括()A、教育B、考试C、工作经验D、职业素质E、职业道德【正确答案】：ABCD49.董总打算投资100万元,希望在若干年后可以变成200万元,如果按照72法则估算，他需要选定(）的金融产品，可大致达到预期目标。A、3%投资回报率，24年期限B、4%投资回报率，17年期限C、8%投资回报率，9年期限D、4.5%投资回报率，16E、6%投资回报率，12【正确答案】：ACDE50.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理()等项下外汇资金收付、划转及结汇。A、旅游B、外汇人寿保险C、购物D、进出口E、边境小额贸易【正确答案】：ACDE51.黄女士于2016年4月30日在菜股份制银行申购了甲基金公司的某款基金，下列关于该证券投资基金当事人的表述中，正确的有(）。A、甲基金管理公司是基金管理人B、黄女士是基金持有人C、该股份制银行是基金持有人D、该股份制银行是基金管理人E、甲基金管理公司是基金托管人【正确答案】：AC52.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）A、代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任B、代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任C、代理人应对之道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，被代理人和代理人承担一般责任D、相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对柔和行为人按照各自的过错承担责任E、被代理人知道或者应当知道代理人的代理人行为违法未作反对表示，被代理人和代理人承担一般责任【正确答案】：CE53.基金销售机构开展基金宣传推介活动，应当坚持长期投资理念和()A、客观，B、及时C、谨慎D、准确E、真实【正确答案】：ADE54.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为()A、股票B、远期C、期货D、互换E、期权【正确答案】：BCDE55.下列关于周定收益类理财产品的表述中，正确的有()A、产品结构简单、投资风险较小B、对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险有市场和流动性风险等风险C、投资于存款、债券等资产的比例不低于D、可以投资于存款、国债、金融债、企业债竽E、其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者【正确答案】：ABCDE56.下列关于内部收益率的说法中，正确的是()A、内部收益率小于零说明该笔投资是亏损的B、内部收益率是使净现值等于零的贴现率C、内部收益率和通货膨胩率成反比D、内部收益率通常用NPVE、内部回报率叉称内部报酬率【正确答案】：BE57.在设立私募基金或者推荐有限合伙产品时，需要遵守的规则包括()。A、合法合规使用私募资金B、向特定对象募集资金C、公开宣传D、不得承诺保底收益或最低收益E、基金依法设立【正确答案】：ABDE58.下列关于国债的表述中，正确的有()。A、记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高B、凭证式国货可记名、可挂失，但是不能上市流通C、电子式国债可记名，但不可以上市流通D、国债的流动性高于公司债券E、国债投资收益主要来自利息收益和价差收益【正确答案】：BCDE59.下列关于握手的礼仪做法正确的有（）。A、上级与下级握手，应由上级首先伸出手来B、握手的力度,热烈而有力C、与他人握手的时间最好控制在2秒以内D、握手要面带笑容、稍许用力E、送走客人时，主人先伸出手来【正确答案】：ABD解析：

三、60.下列不属于常见的时间管理办法的有()A、高效原则B、时间管理优先矩阵C、马斯洛需求理论D、制定合理目标E、遵循二八定律【正确答案】：AC61.理财目标的确定原则包括()A、理财目标要具体明确B、理财目标必须可以量化和检验C、理财目标必须具备合理性和可行性D、因地制宜E、理财目标要有时限和先后顺序【正确答案】：ABCE解析：

三、62.个人理财业务在我国兴起和迅速发展的原因有()A、经济发展、居民财富积累B、理财需求上升C、大众理财技能欠缺D、金融机构转型的客观需要E、国外市场的竞争加大【正确答案】：ABCD63.理财顾问服务是指商业银行向容户提供（）等专业化服行。A、财务分析与规划B、转账汇款C、投资建议D、个人投资产品推介E、个人结售汇【正确答案】：ACD64.根据《中华人民共利国合伙企业法》。合伙人的出资形式有()。A、土地使用权出资B、知识产权出资C、实物出资D、劳务出资E、货币出资【正确答案】：BCDE65.根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为()。A、保守型B、稳健型C、进取型D、谨慎型E、激进型【正确答案】：ABCDE66.理财师了解客户、收集信息的渠道和方法有(）。A、开户资料B、调查问卷C、数据挖掘D、面谈沟通E、电话沟通【正确答案】：ABCDE67.下列关于贵金属的说法中，正确的是()A、金币有保存不便和移动不易的缺点B、实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等C、纯金币的价值受D、黄金基金属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者E、纸黄金并不涉及实物黄金的交收【正确答案】：BDE68.下列选项中，有资格发行公司债的有()。A、股份有限公司B、外资企业C、有限责任公司D、国有独资企业E、国有控股企业【正确答案】：ABDE69.导致不定期的理财方案或建议评估的调整的外部因素包括()A、宏观经济政策的重大政变B、法律法规发生重大改变vC、自然灾害带来的新的投资机会和风险D、战争带来的新的投资机会和风险E、客户提前退休【正确答案】：ABCD70.下列属于理财师职业道德准则的有(）A、正直守信B、勤勉尽职C、客观公正D、保守秘密E、谨慎稳重【正确答案】：ABCD71.下列关于大额可转让定期存单与定期存款的描述中，正确的有()A、一般而言，大额可转让定期存单比同期限的定期存款利率高B、定期存款可以提前支取、大额可转让定期存单不可以提前支取式录泌C、大额可转让定期存单与定期存款均有起存金额，但大额可转让定期存单起存金领高于定D、定期存款记名，不可流通，大额可转让定期存单可以在市场流通E、定期存款的利率固定，大额可转让定期存单的利率可以是浮动的【正确答案】：ACDE解析：

期存款72.一般而言，下列会引起黄金价格上升的因素有()BDEA、发现新的金矿B、实际利率上升C、通货膨胀率上升D、战争爆发E、美元贬值F、股票市场G、商业票据市场H、大额可转让定期存单市场【正确答案】：BCDE解析：

下列市场中属于货币市场的有()73.当其他条件不变,市场利率下降时()A、发行人行俠赎回权的概率增加B、会使投资者面临再投资风险C、发行人行俠赎回权的概率降低D、债券价格下降。E、债券再投资收益率下降【正确答案】：ACE74.根据规定，下列人员中可以为个人理财客户的有()A、17周岁且以自己的劳动收入为生活来源的小周B、18C、19周岁且不能完全辦认自己行为的小王D、16E、15【正确答案】：AB75.下列可以作为衡量一个人或者家庭的财务安全标准的有()A、是否有稳定、充足的收入B、是否有负债C、是否有充足的现金准备D、是否有额外的养老保障计划E、个人事业是否有发展的潜力【正确答案】：ACDE76.下列属于法人成立必备条件的有()A、有自己的名称B、有自己的住所C、有自己的财产或经费D、依法成立E、有自己的组织机构【正确答案】：ABCDE77.下列属于中国人民银行主要职责的有().A、发行人民币B、管理证券期货市场C、管理征信业D、经理国库E、监管境内期货合约上市【正确答案】：ACD78.信托业务的当事人包括(）A、受托人B、经纪人C、监管人D、受益人E、委托人【正确答案】：ADE79.银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()A、客户资产规模B、容户在银行的分类C、客户信誉状況D、客户从事职业【正确答案】：ABC解析：

C容户风险承受能力80.下列财产为夫妻一方的个人财产的是()A、一方的婚前财产B、一方专用的生活用品C、一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿D、婚后一方继承的财产E、婚后知识产权的收益【正确答案】：ABC81.西方学者下赏迪利安尼每人根据午岭层将个人生众周期划分不同阶段并对成了不同的理财特证，其中个人在稳定期的技资特征包括()。A、多投资于活期存款B、投资于股票C、自用房产投资D、多元投资组合E、投资于基金【正确答案】：BCE82.房地产的投资方式包括()A、房地产信托B、房地产质押C、房地产租赁D、房地产购买E、房地产留置【正确答案】：ACD83.下列属于公司制私募基金特征的有()A、出资形式为货币B、投资人数为2~50人C、单个投资者最低投资额不少于D、投资门槛没有特别要求E、注册资金需要一次到位【正确答案】：AD84.某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价不恰当的有(）。A、任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人B、不会产生严重后果，可以允许C、可以理解并不进行批评处理D、张某的做法不当，未尽到岗位的职责E、因为情况紧急，特殊情況可以原谅【正确答案】：ABCE85.与货币市场相比，下列关于资本市场的表述，正确的有（）A、资本市场的价格容易波动，价格变动幅度大B、股票市场、中长期债券市场都属于资本市场C、资本市场上资金融通的期限一般在一年以上D、资本市场的流动性较弱E、资本市场上的收益相对较高【正确答案】：ABCDE86.已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是：初始投资10000元，第一年收回2000元，第二年收回3000元,第三年收回4000元,第四年收回5000元,共投资4年,银行同期贷款利率，为5%，内部回报率为12.83%，则以下结论正确的有（）A、该项目的内部回报率IRR>12.83%B、假设该投资项目无法从银行取得贷款，需要从民问筹借资金，民间借款利率为月利率1.5%，则该项目投资是亏损的C、假设该投资项目无法从银行取得货款，需要从民间筹借资金，民间借款利率为月利率1.5%，则该项目投资依然可以盈利D、该项目盈亏平衡E、该项目的内部回报率【正确答案】：BE87.关于科创板交易机制的说法，下列正确的有（）。A、采用工日交易机制B、采用工+2日交易机制C、采用工＋1日交易机制D、交易方式包括竞价交易、大宗交易、盘后固定价格交易E、对于首次上市的企业，上市后的5个交易日不设置涨跌幅限制，此后涨跌幅限制为20%【正确答案】：CDE88.政府债券与金融债券的不同表现在()。A、国债被称为“金边债券”B、政府债券比金融债券信用等级高C、政府债券比金融债券的风险小!D、政府债券可以免税，金融债券是不可以免税的E、短期政府债券的流动性好于长期政府债券【正确答案】：ABCE89.下列属于第二顺序继承人的有()A、兄弟姐妹B、祖父母C、父母D、外祖父母E、子女【正确答案】：ACD90.按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为()。A、股权衍生工具B、货币衍生工具C、利率衍生工具D、场内交易工具E、场外交易工具【正确答案】：ABC91.下列不属于执行理财规划方案原则的有()A、谨慎原则B、相关性原则C、了解原则D、诚信原则E、连续性原则【正确答案】：AB92.客户在填写开户资料时，理财师可以获得客户()等最基础的信息A、姓名B、性别C、证件信息D、兴趣爱好E、联系地址【正确答案】：ABCE93.商业银行及其保险销售从业人员应当向客户全面客观介绍保险产品,应当投保险条款将()等重要事项明确告知客户，并将保险代理业务中南业银行和保险公司的法律责任界定明确告知客户A、责任免除B、保单现金价值C、观察期D、缴费期限E、退保费用【正确答案】：ABCDE94.理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括()A、客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务B、开发一个潜在客户所付出的努力是维扩一个存量容户的数倍，对服务非常满意的优质客C、理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标D、通过后续的跟踪服务，提升客户的满忘度,加强客户关系以实现客广生命周期价值最大化E、理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务其中重要的一部分【正确答案】：ABCDE解析：

户可以给理财师介绍更多优质新客户产生较大差异95.根据我国相关法律规定，法人成立应当具备的条件包括（）A、有自己的名称B、有自己的住所C、有自己的财产或经费D、依法成立E、有自己的组织机构【正确答案】：ABCDE96.根据理财规划的需求,一般把客户信息分为()三方面。A、基本信息B、个人信仰C、财务信息D、个人兴趣及人生规划和目标E、专业特长【正确答案】：ACD97.一般而言,下列属于货币市场特征的有()A、流动性高B、交易频繁C、期限短D、交易量大E、风险低，收益高【正确答案】：ABCD98.当一只合伙制私募基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单。该条款清单中至少包含()。A、管理费B、收益分成C、投资限制D、有限合伙人的职责E、CP的出资比例【正确答案】：ABCDE99.下列属于理财师工作流程的是(）A、接触客户,建立信任关系B、收集、整理和分析客户的家庭财务状况C、代替客广购买理财产品D、制定理财规划方策E、后续跟踪服务【正确答案】：ABDE100.专业理财师在拜访新客户过程中要()。A、对自身工作性质的准确定位B、把自己定位为一名以帮助客户为已任的理财专业人员C、把自己定位为一名销售人员D、表现出一名专业理财人员的风范E、更多地关心客户的需求【正确答案】：ABDE1.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收人的工具，在制订个人理财规划方案时可以发现个人消费方式上的潜在问题并找到解次这些问题的方法，有助于更有效地利用财务资源。A、正确B、错误【正确答案】：A2.在以财务计算器做货币时间价值的计算式里,以客户的角度来确定正负：现金流出记为负数现金流人记为正数。A、正确B、错误【正确答案】：A3.客户的资金财富越充裕就肯定愿意承担更高的风险。A、正确B、错误【正确答案】：B4.银行承兑汇票的第一债务人是出票人。A、正确B、错误【正确答案】：B5.理财师应该坦诚告知白己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：

第三卷6.中国人民银行负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。A、正确B、错误【正确答案】：B7.根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，有限合伙企业由1个以上50个以下合伙人设立A、正确B、错误【正确答案】：B8.单利始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。A、正确B、错误【正确答案】：A9.纸黄金主要通过记账方式来投资黄金,也涉及实物黄金的交收A、正确B、错误【正确答案】：B10.人身保险新型产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要。AA、正确B、错误【正确答案】：A11.通货膨账率是决定货币在木来增值程度的关键因素。A、正确B、错误【正确答案】：B12.个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整A、正确B、错误【正确答案】：B13.银行个人理财的投资者教育主要是针对银行个人理财容户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险，,并引导客户依法维权等相关活动。A、正确B、错误【正确答案】：B14.普通工商业企业可以进人同业拆借市场融通资金。A、正确B、错误【正确答案】：B15.记账式国债的发行和交易均为无纸化。A、正确B、错误【正确答案】：A16.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须收集信息。A、正确B、错误【正确答案】：B17.银行应关注个人购付汇用途是否一致，发现涉嫌付汇与购汇用途不一致的，应做好尽职调查,要求个人如实报告购付汇用途。A、正确B、错误【正确答案】：A18.某投资方案，当贴现率为10%时，其净现值为2万元;当贴现率为12%时，其净现值为-1万元。则该方案的内含报酬率高于10%，但低于12%A、正确B、错误【正确答案】：A19.十六周岁以上不满十八周岁的自然人，以自己的劳动收人为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。A、正确B、错误【正确答案】：A20.商业银行发行理财产品，可以宣传理财产品预期收益率和该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩。A、正确B、错误【正确答案】：B21.向非本行人员和机构透露客户的大额交易违反了信息保密的规定。A、正确B、错误【正确答案】：B22.金融市场中介在路金睡項过程中起者路金的供給者和點水者之回的媒个或桥梁作用，因此都是交易中介A、正确B、错误【正确答案】：B23.社会团体属于营利法人A、正确B、错误【正确答案】：B24.保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取佛金，并在保险人投权的范国内代为办理保险业务的机构或者个人A、正确B、错误【正确答案】：B解析：

第五卷25.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力，未经登记，均不发生效力A、正确B、错误【正确答案】：B26.开放式理财产品的产品份额总额不固定，投资者可在产品开放日购买或者赎回A、正确B、错误【正确答案】：A27.金融远期合约的优点是有利于信息交流和传递，有利于形成统一的价格A、正确B、错误【正确答案】：B28.商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证A、正确B、错误【正确答案】：B29.商业银行的销售理财产品应当加强投资者适当性管理，向投资者充分