2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题及答案(一)

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行管理练习题（一）及答案

单选题（共100题）

1、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出

具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的

（）o

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.交易留痕

【答案】C

2、信用证支付方式的主要特点描述错误的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第二付款人

D.信用证业务处理的是单据

【答案】C

3、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）o

A.融资租赁业务

B.固定收益类证券投资

C.转让或受让融资租赁资产

D.接受承租人租赁保证金

【答案】C

4、下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是（）。

A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督

B.所有外国银行机构都必须接受监督

C.对资产按照风险程度给予不同的权重

D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督

则是其总行的责任

【答案】C

5、银行可以通过（）为存款人提供现金支取服务。

A.I类银行账户

B.II类银行账户

C.Ill类银行账户

D.IV类银行账户

【答案】A

6、根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，商业银行要严

格规范重要岗位和（）工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为

失范监察制度。

A.基层主管

B.信贷管理

C.柜面

D.敏感环节

【答案】D

7、商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入（）进行管理。

A.公司贷款

B.个人贷款

C.信用贷款

D.机构贷款

【答案】A

8、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括（）。

A.可观测性

B.可控性

C.可测量性

D.相关性

【答案】C

9、根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良

资产与资产总额之比，不得高于（）o

A.5%

B.1%

C.4%

D.6%

【答案】c

10.（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过

资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经

营、管理和处置。

A.中间业务

B.不良资产业务

C.投资业务

D.贷款业务

【答案】B

11、银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉

途径的是（）o

A.银行分支机构接访

B.客户服务中心受理的消费者投诉

C.营业网点现场受理的消费者投诉

D.电话受理的消费者投诉

【答案】D

12、银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指（）。

A.机动偿还期贷款

B.多种货币贷款

C.协定账户

D.结构性票据

【答案】B

13、根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列表述中，

错误的是（）。

A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对

交易对手进行集中统一的名单制管理

B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构

进行经营

C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内

外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信

D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分

设的内部控制机制

【答案】B

14、下列不属于小微企业金融服务机构的是（）。

A.商业银行

B.村镇银行

C.农村信用社

D.会计师事务所

【答案】D

15、经（）批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算

的中介机构。

A.中国人民银行

B.银监会

C.银行业协会

D.国务院

【答案】A

16、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行

法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定,

中国银监会自受理之日起（）个月内作出批准或不批准的书面决定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】B

17、下列关于农村金融服务的表述，正确的是()

A.继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改

造为简易网点

B.允许成立超过一定期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村

镇银行

C.银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立

卡贫困农户的比例

D.银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农

贷款增速高于去年贷款平均水平

【答案】C

18、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和

()叠加的影响。

A.增长速度下坡期

B.缓冲期

C.高压期

D.前期刺激政策消化期

【答案】D

19、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是

()o

A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

B.改变贷款用途

C.借新还旧

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

【答案】A

20、下列属于借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件的是（）。

A.借款人具有即时还款能力

B.有担保人

C.借款人信用状况良好

D.有抵押物

【答案】C

21、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。

A.独立性原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

【答案】A

22、中央银行提高再贷款或再贴现利率的影响不包括（）。

A.会提高商业银行向中央银行融资的成本

B.会降低商业银行向中央银行的借款意愿

C.会使经济增速放慢

D.会导致市场利率相应下降

【答案】D

23、（）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况,

监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案

进行独立评估。

A.董事会

B.高级管理层

C.内部审计部门

D.监事会

【答案】C

24、根据《反洗钱法》下列大大额交易中，银行某金融机构应当向

发洗钱监测中心报告的是（）o

A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民

币100万元的境外款项汇款

B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取

C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款

D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币

100万元的境内款项汇款

【答案】D

25、以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格

的基本要求的是（）o

A.胜任能力

B.专业水平

C.从业经验

D.道德准则

【答案】A

26、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场

的（）功能。

A.风险分散与风险管理功能

B.交易及定价功能

C.反映经济运行的功能

D.优化资源配置功能

【答案】C

27、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具

体内容是（）o

A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国

内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险

B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的

标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理

C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风

险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化

D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以

及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险

【答案】D

28、非银借款业务最长期限为（）o

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年

【答案】A

29、现场审计不包括（）方面。

A.独立审计

B.专项审计

C.离任审计

D.全面审计

【答案】A

30、贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款

属于（）O

A.中长期贷款

B.长期贷款

C.中期贷款

D.短期贷款

【答案】C

31、银行应在各（）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处

理渠道。

A.营业网点和贷款合同

B.营业网点和员工制服

C.营业网点和官方网站

D.官方网站和贷款合同

【答案】C

32、《存款保险条例》规定的存款保险具有（）。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.强制性

【答案】D

33、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额

总数不得超过商业银行资本净额的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.50%

【答案】B

34、银保监会监管的非银行金融机构不包括（）。

A.金融资产管理公司

B.邮政储蓄银行

C.金融租赁公司

D.信托公司

【答案】B

35、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（），在这一阶段,

审计理论主导内部控制的发展。

A.内部牵制阶段

B.内部控制制度阶段

C.内部控制结构阶段

D.内部控制整体框架阶段

【答案】B

36、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包

括（）。

A.向金融机构投诉，寻求解决

B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉

C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉

D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费

权益保护热线电话“12363”进行投诉

【答案】C

37、根据《银行业金融机构外部审计监管指引》，银行的（）应

对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规

章制度。

A.监事会

B.理事会

C.董事会

D.股东大会

【答案】C

38、银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一

级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危

机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益

的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情

形，采取的措施不包括（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.限制资金转让

D.责令辞退董事、高级管理人员

【答案】D

39、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损

失的风险。

A.操作风险

B.合规风险

C.市场风险

D.信用风险

【答案】C

40、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债

务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情

况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）o

A.直接追偿

B.长期挂账

C.债务减免

D.诉讼追偿

【答案】B

41、（2018年真题）当前我国普惠金融重点服务对象不包括（）。

A.农民

B.城市白领

C.小微企业

D.贫困人群和残疾人

【答案】B

42、2010年《巴塞尔协议III》改革的主要内容中，取消的是（）。

A.一级资本

B.二级资本

C.三级资本

D.附属资本

【答案】C

43、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列属于中国人民银

行的职能的是（）。

A.制定和执行货币政策

B.保持货币币值稳定

C.促进经济增长

D.防范和化解金融风险

【答案】D

44、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体

系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A.财务公司

B.证券公司

C.保险公司

D.金融公司

【答案】A

45、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款

在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风

险损失事件应归于（）类别。

A.实物资产的损坏

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.外部诈欺事件

【答案】D

46、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业

务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险规避

D.风险对冲

【答案】C

47、下列关于国家风险的表述中.正确的是（）。

A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来

时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险

B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控

制范围

C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类

D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险

【答案】A

48、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开

户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行

而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。

A.实物资产的损坏

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.外部欺诈事件

【答案】D

49、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括（）。

A.具体管理方式相同

B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款

C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款

D.都是存款人将资金存入银行的信用行为

【答案】A

50、（）至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部

审计三个发展阶段。

A.国家审计

B.独立审计

C.内部审计

D.社会审计

【答案】C

51、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的

各种财政手段，不包括（）o

A.税收

B.国债

C.公开市场业务

D.公共支出

【答案】C

52、下列贷款应归为关注类的是（）。

A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息

已经逾期

B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形

式恶意逃废银行债务的嫌疑

C.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条

款作出调整的贷款

【答案】B

53、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）。

A.信用证

B.汇款

C.托收

D.银行保函

【答案】B

54、下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是（）。

A.对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、

方法的总称

B.是一个科学的指标体系

C.具有突出的目的性

D.可以帮助银行客户规避风险

【答案】D

55、自2015年5月1日起，我国正式实行《存款保险条例》，由（）

负责实施。

A.中国银保监会

B.政策性银行

C.商业银行

D.中国人民银行

【答案】D

56、根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》的规定，下列不

属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是（）。

A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20%的由主权实体、中

央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上

交易的证券

B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金

C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由

主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委

员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

D.现金

【答案】A

57、（2017年真题）根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，金

融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说

法中，正确的是（）。

A.交易双方都应当是商业银行

B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构

C.交易的一方可以是企业集团财务公司

D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准

【答案】C

58、根据《中国银保监会行政许可实施程序规定》，行政许可实施程

序不包括下列哪一个环节？（）

A.申请与受理

B.审查

C.决定与送达

D.后续管理

【答案】D

59、下列属于非银行金融机构的是（）。

A.农业发展银行

B.信托公司

C.投资银行

D.银监会

【答案】B

60、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，拨备覆盖率基本标准

为（）。

A.90%

B.95%

C.100%

D.150%

【答案】D

61、现场检查联动的最终目的是（）。

A.提高现场检查的针对性和有效性

B.制订现场检查方案

C.合理配置现场检查资源

D.非现场监管与现场检查有机结合

【答案】A

62、《金融企业不良资产批量转让管理方法》规定的批量转让是指金

融企业对（）户/项以上不良资产进行组包，定向转让给资产管理公

司的行为。

A.5

B.8

C.9

D.10

【答案】D

63、下列关于单一客户授信限额管理的说法，正确的是（）。

A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%

B.决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者资产

C.只要决定的授信限额大于或等于客户的最高债务承受额，具体数

值可以由商业银行自行决定

D.客户的授信总额超过其最高债务承受额时，商业银行都不能再向

该客户提供任何形式的授信业务

【答案】D

64、《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般

不高于其薪酬总额的（）o

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%

【答案】B

65、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从

事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣

金的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司

B.金融资产管理公司

C.消费金融公司

D.贷款公司

【答案】A

66、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品的

分类不包括（）o

A.公募和私募产品

B.固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品

C.封闭式和开放式产品

D.大额类产品和小额类产品

【答案】D

67、（2018年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行

业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有

效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的

说法中，不正确的是（）。

A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、

使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信

息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表

示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商

业性信息

C.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息,

不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金

融信息

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正

当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经

消费者同意

【答案】B

68、（）是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场

风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。

A.个人信贷业务

B.资金交易业务

C.风险管理业务

D.法人信贷业务

【答案】B

69、（2018年真题）下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理

业务操作风险的是（）。

A.超越委托范围办理业务

B.未经授权或超过权限擅自进行交易

C.通过代理收付款进行洗钱活动

D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售

【答案】C

70、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、

完整和及时

B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行

C.保证资产负债业务快速发展

D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

【答案】C

71、按照《外资银行管理条例》，下列不属于外商独资银行、中外合

资银行按照银监会批准的业务范围的是（）。

A.外汇业务

B.人民币业务

C.发行货币

D.结汇业务

【答案】C

72、（2020年真题）下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的

市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。

A.替代式定位

B.主导式定位

C.追随式定位

D.补缺式定位

【答案】A

73、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（）。

A.现金支票

B.电子支票

C.转账支票

D.普通支票

【答案】B

74、我国商业银行的存款包括（）存款和外币存款两大类。

A.人民币

B.金币

C.辅币

D.主币

【答案】A

75、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》该指引规定，商业

银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

【答案】B

76、下列选项关于风险的不同分类方法.说法正确的是（）。

A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治

风险、社会风险、自然风险和技术风险

B.按照风险发生的范围.可以分为系统性风险、操作风险和非系统性

风险

C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、

流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等

D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风

险、战略风险

【答案】C

77、（）是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的

经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。

A.存款利率

B.贷款利率

C.存贷利差

D.利息收益

【答案】C

78、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量

【答案】D

79、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的

（）o

A.五分之一

B.四分之一

C.三分之一

D.二分之一

【答案】C

80、（2017年真题）下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现

的风险管理理念和方法的是（）。

A.全面的风险管理范围

B.全新的风险管理体系

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化

【答案】B

81、下列关于信用风险的表述中，不正确的是（）。

A.信用风险范围不仅限于贷款业务

B.信息不对称可以引发信用风险

C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得

D.信用风险的表现形式只有违约

【答案】D

82、能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。

A.工业节能

B.建筑节能

C.能源节能

D.交通运输节能

【答案】C

83、（2018年真题）因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属

于（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.流动性风险

【答案】A

84、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定,

商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件

属于操作风险损失事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈

D.外部欺诈

【答案】A

85、（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款

业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保

函、保理等业务等。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.资金交易业务

D.代理业务

【答案】B

86、商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其

盈利的根本手段。

A.资本增值

B.时间管理

C.经营风险

D.客户资本

【答案】C

87、（2019年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、

定期存款、通知存款。

A.业务品种

B.期限

C.支取方式

D.流动性

【答案】C

88、商业银行的下列做法不正确的是（）。

A.向关系人发放信用贷款

B.向员工发放贷款

C.向关联企业发放贷款

D.向高管发放贷款

【答案】A

89、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说

法中，正确的是（）o

A.强调建立有效监管和激励机制

B.强调建立有效薪酬和激励机制

C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度

D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度

【答案】B

90、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）o

A.提高利率

B.减少赋税

C.减少财政支出

D.减少基础货币投放

【答案】C

91、国债利率最适合充当基准利率的原因不包括（）。

A.国债的信誉最高

B.与各类金融产品具有较强的关联性

C.国债的流动性强

D.国债没有风险

【答案】D

92、下列不属于担保贷款的是（）。

A.保证贷款

B.信用贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

【答案】B

93、（）审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

A.中国银保监会

B.中央银行

C.银行业协会

D.政策性银行

【答案】B

94、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到

期一次性支取本息的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

【答案】B

95、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创

新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中

的（）o

A.认识你的风险

B.认识你的业务

C.认识你的客户

D.认识你的交易对手

【答案】B

96、（2019年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，（）应监

督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.内部审计部门

B.股东大会

C.监事会

D.外部审计部门

【答案】C

97、（）属于合规风险管理的验证阶段。

A.合规风险的监测和测试

B.合规风险的识别和评估

C.合规风险的评估和监测

D.合规风险报告

【答案】A

98、（2020年真题）消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿

元，其办理的下列业务中不合规的是（）。

A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费

B.向基金公司D购买3亿元货币基金

C.向客户B发放20万元装修贷款

D.向银行E同业拆入10亿元

【答案】B

99、（2019年真题）根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归

为关注类的是（）。

A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款

B.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息

已经逾期

D.本金或者利息逾期

【答案】D

100、（2017年真题）回购交易要发生（）次券款交割。

A.0

B.1

C.2

D.3

【答案】C

多选题（共80题）

1、建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行

减少各种潜在的风险损失，具体做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇员

B.提高进入新市场的难度

C.创造有利的资金使用环境

D.维持客户和供应商的忠诚度

E.确保产品和服务的溢价水平

【答案】ACD

2、根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的

业务有（）o

A.对成员单位提供担保

B.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资

C.对成员单位办理贷款及融资租赁

D.办理成员单位及上下游单位之间的内部结算

E.吸收成员单位的存款

【答案】ABC

3、贷款的计息方式通常有（）o

A.按日计息

B.按周计息

C.按月计息

D.按季计息

E.按年计息

【答案】ACD

4、金融工具的风险主要有（）。

A.交易风险

B.交割风险

C.信用风险

D.市场风险

E.持有风险

【答案】CD

5、货币政策的“三大法宝”是指包括（）。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.再贷款与再贴现

D.利率政策

E.汇率政策和窗口指导

【答案】ABC

6、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头

寸比例的大小取决于（）。

A.外汇流动性头寸

B.外汇敞口头寸

C.商业银行股本净额

D.累计外汇敞口头寸

E.资本净额

【答案】D

7、下列选项关于银行从业人员行为规范，说法正确的有（）。

A.从业人员应尊重创造，保护知识产权和专利

B.从业人员应积极履行各项行规、行约

C.从业人员应热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约

D.从业人员应规范操作，认真执行上级指令

E.从业人员应遵循公平竞争、效率至上原则

【答案】ABCD

8、合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。

A.年龄

B.资质

C.经验

D.专业技能

E.个人素质

【答案】BCD

9、新型货币政策工具包括（）o

A.常备借贷便利

B.中期借贷便利

C.长期借贷便利

D.抵押补充贷款

E.短期流动性调节工具

【答案】ABD

10、信用卡按照发行对象不同可以分为（）。

A.个人卡

B.单位卡

C.商务差旅卡

D.商务采购卡

E.贷记卡

【答案】AB

11、商业银行绩效考评结果的应用至少应当包括以下（）方面。

A.分配信贷资源和财务费用

B.核定绩效薪酬总额

C.确定管理授权

D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

E.评定等级行

【答案】ABCD

12、企业集团财务公司的基本定位包括（）。

A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通

的效率，最大程度地降低财务费用

B.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升

级

C.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品

的销售

D.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供

全方位的顾问服务

【答案】AC

13、商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有（）。

A.公平

B.公正

C.公开

D.风险匹配

E.诚实信用

【答案】ABCD

14、根据《建筑节能工程施工质量验收规范》GB50411-2007,建筑

节能性能现场检验应由（）委托具有相应资质的检测机构对围护结

构节能性能和系统功能进行检验。

A.质量监督站

B.建设单位

C.设计单位

D.监理单位

【答案】B

15、根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准,

消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.与消费金融相关的咨询、代理业务

E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

【答案】ABCD

16、内部审计的主要工作方法包括（）。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.突击检查

E.自行查核

【答案】ABC

17、2008年国际金融危机后，中国银监会对其监管组织架构进行了

重大改革，其中包括按监管职责内容命名各机构监管部。下列关于

其具体规定的说法中，正确的有（）。

A.合作金融机构监管部为农村中小金融机构监管部

B.银行监管一部为大型商业银行监管部

C.银行监管二部为全国股份制商业银行监管部

D.银行监管三部为外资银行监管部

E.银行监管四部为政策性银行监管部

【答案】ABCD

18、商业银行内部控制的目标包括（）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现

D.保证商业银行风险管理的有效性

E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的

真实、准确、完整和及时

【答案】ABD

19、离任审计报告的评估结论至少应当包括（）。

A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况

B.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以

及重大关联交易是否依法披露

C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险

E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

【答案】ABCD

20、本着（）的原则在银行业协会网站公布各会员单位的自律情况。

A.公开

B.客观

C.促进

D.公正

E.准确

【答案】ABC

21、商业银行不良贷款处置方式包括（）o

A.诉讼追偿

B.呆账核销

C.债权转让

D.直接追偿

E.债务重组

【答案】ABCD

22、下列关于银行业消费者权益保护职能部门的说法中，正确的有

（）o

A.应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力

B.享有向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径

C.负责牵头组织、协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构

开展银行业消费者权益保护工作

D.负责维护经营秩序，依法保障存款安全

E.应当妥善保护客户信息，依法保障消费者信息安全

【答案】ABC

23、除常见的活期存款和定期存款外，还有的四种存款种类包括（）

A.定活两便储蓄存款

B.个人通知存款

C.教育储蓄存款

D.保证金存款

E.子女抚养存款

【答案】ABCD

24、下列关于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的说法当中,

（）是正确的。

A.结合国情深入推进金融知识普及教育，培育公众的金融风险意识

B.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角

度长期有效普及金融基础知识

C.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻

信息媒介开展金融风险宣传教育

D.加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合

法权益行为

E.加大对普惠金融的宣传力度

【答案】ABCD

25、合规风险管理体系包括的基本要素有（）。

A.合规风险管理计划

B.合规政策

C.合规管理部门的组织结构和资源

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

【答案】ABCD

26、（2018年真题）下列选项中，不享有法人财产权的有（）。

A.I、IILIV

B.II、III、IV

C.I、II、IV

D.I、II、III

【答案】A

27、下列关于信用卡业务说法正确的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务

B.银行信用卡实质上是一种消费信贷

C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使

用

D.信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务

E.根据发行对象不同可分为个人卡和单位卡

【答案】ABCD

28、超额存款准备金主要用于（）。

A.支付清算

B.作为资产运用的备用资金

C.头寸调拨

D.向个人放贷

E.同业拆借

【答案】ABC

29、根据《施工现场临时用电安全技术规范》JGJ46-2005,五芯电

缆必须包含淡蓝、绿/黄二种颜色绝缘芯线。淡蓝色芯线必须用作

（）线；绿/黄双色芯线必须用作PE线，严禁混用。

A.N

B.相

C.P

D.任意

【答案】A

30、商业银行“三性四自”经营原则包括（）

A.安全性

B.自主经营

C.流动性

D.效益性

E.自我约束

【答案】ABCD

31、超额存款准备金主要用于（）o

A.支付清算

B.作为资产运用的备用资金

C.头寸调拨

D.向个人放贷

E.同业拆借

【答案】ABC

32、（）被认为是现代金融理论的三大支柱。

A.货币价值

B.时间价值

C.风险管理

D.资产定价

E.制度建设

【答案】BCD

33、（2016年真题）有限责任公司股东向股东以外的人转让股权，

应当经其他股东过半数同意。股东应就其股权转让事项书面通知其

他股东征求同意，其他股东自接到书面通知之日起满（？）日未答复

的，视为同意转让。

A.7

B.10

C.20

D.30

【答案】D

34、商业银行的绩效考评结果在人力资源管理应用方面主要应用在

（）o

A.人力资源规划

B.薪酬管理

C.员工激励

D.培训与发展

E.素质模型

【答案】ABCD

35、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了

两种计息方式的选择，包括（）

A.积数计息法

B.先进先出法

C.后进后出法

D.先进后出法

E.逐笔计息法

【答案】A

36、按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括（）0

A.运通卡

B.大莱卡

C.中国银联卡

D.维萨卡

E.JCB卡

【答案】ABCD

37、信用风险缓释应遵循的原则包括（）。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.一致性原则

E.独立性原则

【答案】ABCD

38、综合化经营的主要特点不包括（）。

A.公司主体规模大、实力强

B.明显的集团化趋势

C.经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务

D.各自的具体组织模式相同

E.各子公司不一定是完全独立的法人机构

【答案】D

39、在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督

管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）o

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的

B.未按相关规定签订借款合同的

C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的

D.超越或变相超越权限审批贷款的

E.未按相关规定进行贷款资金支付管理与控制的

【答案】ABCD

40、内部控制的内部环境包括（）。

A.组织架构

B.人力资源

C.企业文化

D.内部监督

E.规章制度

【答案】ABC

41、信息与沟通的基本要求有（）o

A.信息收集

B.信息整合

C.信息处理

D.信息加工

E.信息传递

【答案】AD

42、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）o

A.到期还款日

B.交易金额

C.交易商户名称

D.交易币种

E.本期还款金额

【答案】ABCD

43、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，下列不符

合审慎经营和与自身能力相适应的原则的有（）。

A.设立时点性规模考评指标

B.在综合绩效考评指标体系外设定单项考评指标

C.设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评

指标

D.分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要

求

E.在综合绩效考评体系外设定临时性考评指标

【答案】ABCD

44、以下属于银行业消费者权益保护工作的有（）

A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B.遵守公开交易的原则

C.履行公正对待银行业消费者的责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

E.依法维护银行业消费者的合法权益

【答案】ACD

45、产品开发的目标主要表现在（）。

A.提高商业银行的利率

B.提高现有市场的份额

C.降低商业银行的经营成本

D.吸引现有市场之外的新客户

E.以更低的成本提供同样或类似的产品

【答案】BD

46、（2019年真题）封闭式基金的基金份额在基金的存续期间，基金

份额持有人（）

A.不得申请赎回

B.只能在基金合同约定的场所申请赎回

C.可在任何时间、场所申请赎回

D.可以申请赎回

【答案】A

47、商业银行投资业务的主要投资对象为（）。

A.中央银行票据

B.金融债券

C.企业债券

D.公司债券

E.地方政府债券

【答案】ABCD

48、根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不良资产中

不得进行批量转让的有（）。

A.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产

B.公司贷款

C.个人贷款

D.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产

E.债务人或担保人为国家机关的资产

【答案】ACD

49、按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。

A.运通卡

B.大莱卡

C.中国银联卡

D.维萨卡

E.JCB卡

【答案】ABCD

50、（2019年真题）下列关于上市公司信息披露的说法，错误的是（）

A.上市公司董事、监事、高级管理人员应当保证上市公司所披露的

信息真实、准确、完整

B.上市公司监事会应当对董事会编制的公司定期报告进行审核并提

出书面审核意见

C.上市公司董事、高级管理人员应当对公司定期报告签署书面确认

意见

D.上市公司监事会应当对公司定期报告签署书面确认意见

【答案】D

51、下列关于我国货币政策的说法中，正确的有（）。

A.我国货币政策的中介目标是货币供应量

B.基础货币就是高能货币

C.M2与Ml之差为狭义货币

D.MO即流通中的现金

E.我国的基础货币由两部分构成

【答案】ABD

52、商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（）。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

E.银行的信贷管理状况

【答案】ABCD

53、商业银行内部控制的目标包括（）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现

D.保证商业银行风险管理的有效性

E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的

真实、准确、完整和及时

【答案】ABD

54、在对固定资产贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督

管理法》相关规定对贷款人采取监管措施的情形包括（）。

A.固定资产贷款业务流程有缺陷的

B.末按相关要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价未尽职的

D.未按相关规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的

E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的

【答案】ABCD

55、（2019年真题）下列关于证券承销的说法，错误的是（）

A.证券公司承销证券，应当先出售给认购人，而不是为本公司预留

B.证券公司承销证券，应当同发行人签订代销协议或者包销协议

C.证券包销是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在

承销期结束时将售后剩余证券全部退还给发行人的承销方式。

D.证券代销是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将

未出售的证券全部退还给发行人的承销方式。

【答案】C

56、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了

两种计息方式的选择，包括（）

A.积数计息法

B.先进先出法

C.后进后出法

D.先进后出法

E.逐笔计息法

【答案】A

57、标准编号为GB50327-2001是（）。

A.组合钢模板技术规范

B.土工合成材料应用技术规范

C.管井技术规范

D.住宅装饰装修施工规范

【答案】D

58、商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项作出的规定包

括（）o

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的

协作关系

【答案】ABCD

59、信息与沟通的基本要求有（）。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息处理

D.信息加工

E.信息传递

【答案】AD

60、下列关于贷款业务的分类，说法正确的有（）。

A.按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款

B.按照借款人性质不同，贷款可分为流动性资金贷款和回购

C.按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款

D.按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷

款和表外业务

E.按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷

款、委托贷款和特定贷款

【答案】ACD

61、按照资金来源分类，商业银行的负债业务包括（）。

A.借入负债

B.现金

C.票据贴现

D.结算中负债

E.存款负债

【答案】AD

62、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）。

A.委托人为合格投资者

B.参与信托计划的委托人为唯一受益人

C.信托期限不少于6个月

D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人

E.信托受益权分为等额份额的信托单位

【答案】ABD

63、下列哪一项属于中国银行业协会的自律职责（）。

A.组织会员签订自律公约及其实施细则

B.组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试

C.组织会员制定维权公约

D.组织银行从业人员的相关培训

【答案