我国银行业国际化的必要性和道路选择

吉首大学张家界学院毕业论文（设计）前言银行国际化既是指单个银行的跨国发展，又包括整个金融体系从封闭走向开放的过程；既是指本国银行业走出去参与国际竞争，也包括外资银行进入本国金融市场。以上几方面构成银行国际化的研究课题，近年来国内学者集中对外资银行进入我国金融市场等一系列问题进行分析考证，而缺乏对于我国银行跨国发展等相关问题的系统研究。我国银行国际化发展问题涉及金融、经济、政治和文化等多个方面，是实现我国银行国际化转型和发展我国外向型经济的战略需求。对于银行国际化发展模式的研究有助于探索适合我国银行国际化发展的规律和有效途径，为更好地制定和实施我国银行业国际化战略发展提供理论依据。金融全球化趋势增强，中国经济的持续增长，人民币国际化进程加快，海外金融机构市值被低估等有利因素为我国银行国际化提供了发展契机。因此继续深入研究和探讨我国银行业国际化发展模式问题愈发凸显出其重要性和现实意义。本文以我国银行业国际化发展模式作为研究对象，在实证分析我国银行国际化模式效率的基础上，重点研究我国银行未来国际化发展模式选择、业务选择及区域选择问题，最后提出我国银行国际化发展的战略对策。一、我国银行国际化发展历程与现状分析（一）我国银行国际化发展历程新中国成立后，在最初几年内，银行的海外机构在原有的基础上得到了一定程度的发展。例如在1949年，中国银行的海外机构共有22个，到1953年的时候，海外机构增至45个，总资产约6000万港元，业务比1950年上涨了一倍。在1979年3月，经国务院批准，中国银行从中国人民银行中分离出来，成为国家的外汇外贸专业银行，独立行使职权和开展各项业务活动。除中国银行以外，我国其他三个银行业在过去的十年中也有出国，在国外设立分支机构，开展国际工程项目管理。目前，作为国内的最大的银行中国工商银行（ICBC）已经在新加坡、首尔、法兰克福、东京、阿拉木、图卢森堡等都有办事处在伦敦，纽约，伦敦，悉尼，其他办事处共有十几个，境外机构；中国建设银行的国际化经营有十几年了，并且在香港、新加坡、法兰克福等处设立了分行，以及在伦敦、纽约、汉城，东京等设有代表处；中国农业银行也有在香港、新加坡设立了分行和一家合资财务公司，以及在伦敦、纽约、东京等城市设有代表处。业务国际化是指银行经营领域不仅局限于国内，逐步的走向国际，并且国际金融业务具有一定的规模，总资产和总收入中有相当比例来自于海外资产和收入。据国际货币基金组织统计，美国跨国银行的国际存贷量和利润均超过了其总存贷量和总利润的一半。对于中资银行来说，业务国际化不仅在于要增加国际业务量和提高国际利润占比，更应该对业务结构进行调整，以适应全球客户市场的变化趋势。我国银行业的国际化历程大致可分为三个阶段：第一阶段是开始改革，特别是外汇存款、外汇贷款、国际结算服务。第二阶段是提高通过外国资产份额的国际市场，与国际合作，参与国际银团贷款融资活动形成的小的和一个外国机构和其他金融服务的机会，海外扩张阶段。第三阶段是以跨国公司在国外，成了一个大分支数、客户和市场营销网络。由于历史的原因，目前我国银行业国际化程度最高的商业银行相比，其他三个国际化与发达国家存在较大的Unterschiede。随着我国金融市场的不断开放，特别是加入WTO后，在履行过程中外资银行和银行之间，相互影响。在开放的背景下，外资银行在中国银行在国际化的成功的行业也迅速推进。2003年，银行中国银行，中国建设银行在国家政策中被利用的历史，资本充足率，不良率，不良资产，成为国际标准。这一步不仅提高银行的资产质量和自身的实力，也为实施改革的困境创造必要的条件。自2005年以来，中国建设银行在香港，2006年中国银行和中国工商银行和建行实现IPO，收购美银亚洲，使我国银行业的整体素质、效益和竞争力进一步提高。在这一阶段，我也在银行跨国活动“小筒”的发展，逐步向高的业务，直到2009年年底，我国商业银行已在29个国家和地区的1000多个国际分支机构网络布局开始形成。（二）我国国际化的银行发展现状分析银行国际化的问题在一个广泛的行业支持，现在有一种说法是，国际规则的指导下，根据自己的服务性质的银行，全球金融市场在国际金融服务的一种直接或间接的宣言。主要可以总结为：商业银行通过扩大和合作伙伴在世界所有地区的一个机构或分支机构提供服务，在世界范围内，在一个全球性的金融交易。1.“合约型”的经营方式这些工作的特点是灵活的合同关系的基础上的形成，影响双方的合作。这种模式适合于合作伙伴之间的关系，建立合作关系。例如：中国的大银行在中国有众多的国外代理，以及其他各种商业合作属于这类型的操作。2.“投资型”的发展型式这样的合作形式是意义的银行，合资银行。其主要特点是能快速地整合各种资源，实现效益的最大化。在实现上述目标的基础上，对核心利益的银行服务，与规模经济的原理，使双方之间的合作银行风险的能力是一个双赢的局面。例如：兼并和收购，近年来，主要是通过调节世界各地的银行模式是属于投资发展类型3.境外的投资成立分支行这样的投资是母公司在国外设立分支机构。这是传统的，具有较强的国内银行在海外分支机构的控制，双方合作经营的不足是影响较慢，周期长和外国机构的轮胎。这种方法主要是针对商业银行上海自己的基地延伸。4.国外发行债券和挂牌全球上市和债券从全球金融市场，逐渐成为近年来商业银行寻求资助。自20。世纪，我国的银行业积极勇敢的尝试，例如：银行、中国工商银行-香港，在香港证券交易所上市。二、我国银行业世界性发展中存在的问题（一）外国机构的不平衡我国银行业不平衡发展的外国机构主要有两个方面，是国际大银行的发展推动力的中小商业银行的国际化，而较低。其次，有一些大的商业银行国际化的离岸发展不平衡。到2015年底，我国五大商业银行境外资产为3.26亿美元。中国银行、中国工商银行、中国建设银行占52.9%，20.4%。15.2%，大部分的农业资产，而外资银行和交通银行累计百分比0.13和0.16万亿元，11.5%。在国有大银行，中国银行的海外机构的数量达到800多个，为银行业金融机构数的93%，在国外在国际发展机构的首位。从表3，是否中国银行海外资产的比例，或海外收入总量明显高于其他大银行，外国银行的主要收入为主要收入.比其他国外品牌的发展空间进一步加大。表3-32015年主要银行业外国机构资金及总资产比重单位：百万元资料来源：各银行年报及网站数据（二）海外市场的不均匀分布我国商业银行离岸市场分布比较集中，主要是亚太地区，特别是在香港和澳门，外国公司占很大的比例。其次，发达地区在欧洲和美国，非洲和南美洲分布的边缘分布是比较小的，有该国银行的海外分支机构。尤其是在中国企业，尤其是在亚太地区，尤其是我国银行业海外拓展的重要领域。由于香港和澳门与中国关系密切，中国的经济和文化交流，密切相关。因此，大。陈和国有银行和股份制银行，设立一个办事处，在香港和澳门的分支机构或附属机构12个。到2015年在中国银行业金融机构境外机构数量超过800家，其中，香港和澳门地区的近700家境外机构数量占88%，35%，其他在亚洲地区，外国组织数量的5%，亚洲共有668，外资机构数量约93%，在欧洲、北美、拉丁美洲、非洲和大洋洲共占6.1%。中国银行在香港和澳门的外国市场，除其他外，雷输出相对较小。从2001年到2015年，银行面对变化的区域分布在国外，还是在亚洲，香港和澳门，一个轻微的浓度的增加，有更多的集中趋势。图3-22015年我区域分布的银行办事处资料来源：中国银行年报，2015年完成财政年鉴（三）海外业务收入不理想尽管我国银行业的国际网络已经形成，但来自海外的收入的情况更是不容乐观。在中国的外国银行业务占比相对较高，在国外的利润增长的一个最重要的，其他银行，如中国工商银行和中国建设银行的海外业务，银行收入中所占的比例仍然很小，收入并不理想。表3-42015年我国特别是银行的海外业务收入来源：银行年报和公司的数据分析从表中可见，除中国银行外，其他银行收入的绝对数量和相对数量都非常有限，企业的利润空间相当小.国外银行年报数据，工商银行，中国建设银行和中国农业银行的外国机构，包括利润，利润总量的3%。同时，我们的国际化程度最高的中国银行与发达国家的国际银行，如汇丰银行，花旗集团和其他世界顶级银行相比仍有很大差距。

三、我国银行业国际化的道路选择（一）制定明确的发展战略我国银行业目前的国际化战略定位其实还是立足本土，发展思路局限于本行和本国在东道国的企业。其国际化战略没有全球的视野和发展思维，这样以来机构的建设、业务的多元化、管理与人才的引进都难以真正走向国际化。汇丰集团要做成全球的本地银行，其长期的发展战略为：环球金融，地方智慧。根据这一明确的发展战略，银行从实际经营状况出发，调整战略重点，既可以坚持长期战略由可以灵活应变、审时度势。制定一个明确的国际化战略是银行从事国际化发展的基石，我国银行业应该坚持注重持续性和长期性的战略发展理念，在战略管体系中强调系统性和整体性，建立一个更加规范而且全面的战略管理体系。（二）借鉴国际大银行海外布局经验1、汇丰银行：“三角凳”并行的全球化布局由于历史原因，与其他的地区相比，汇丰在远东的实力和分支网络要强大的多。在50年代末，汇丰通过对英国银行在中东和印度商业银行收购的业务网络，扩大和中东特别是阿拉伯联合酋长国、沙特阿拉伯和伊朗）和印度。在此之后，汇丰制定了在亚洲、北美和欧洲建立金融帝国的“三条腿”的发展战略。汇丰在1980年、1987年分两次完成对美国第17大银行业海丰的收购，这项收购标志着汇丰集团对开拓北美洲的银行和金融服务的重大承诺。1987年，汇丰收购了密德兰银行的14.9%的股份，此举使得其在欧洲的业务迅速发展。1992年，由于密德兰的经营不善，其股票惨跌，汇丰收购了该行剩余股份。汇丰对密德兰的收购是汇丰历史上最重要和最辉煌的，此收购也代表了其长期战略的顶峰。至此，汇丰“三条腿”战略基本完成。至今，汇丰集团已在88个国家和地区拥有约8000办事处，分布地区遍及欧洲、美洲、亚太、中东及非洲等。2、花旗银行：“不同区域，不同开发策略”的国际化布局花旗银行在其国际化布局值中得我们借鉴的布局战略有抢先战略、危机中不轻易撤出战略、对不同国家采取不同开发战略。首先花旗银行的市场开发过程中采取抢先战略，例如在开拓韩国、越南、马来西亚的市场过程中，花旗银行采取抢先进入策略，其不断开设海外机构，扩大影响，占领市场，这对后来的进入者形成了一定的进入壁垒。其次花旗银行在经济危机中采取不轻易撤出战略，在印度尼西发生金融危机时，花旗银行与众多纷纷撤离的外资银行反其道而行之，不但没有撤离反而追加投资，寻找危机中的利润，并且获得了成功。最后花旗银行对不同国家采取不同策略，在不发达的国家和地区，如越南，花旗银行的业务方向主要为美国公司和当地企业提供相应的服务，如现金管理、短期融资、外汇交易等服务。目前花旗集团已经建立了遍及全球85%的人口和全球65%的GDP的庞大网络，业务涉及103个国家，并在全球拥有4500多家分行或办事处，提供零售银行、信贷、企业及投资银行、保险、证券经济及资产管理等多元化的产品和服务。3、荷兰银行：“稳步推行”的国际化布局1978年，荷兰银行收购了美国芝加哥LASALLE银行，开始了其在美国的拓展之路。荷兰银行在美国的发展有将近20年，从最初的一家名不见经传的外资小银行发展成为如今全美最大的外资银行，其发展策略与其他大银行不同。在国际化经营初期，荷兰银行就根据自身具体情况制定了具有特色的发展策略。荷兰银行避开竞争激烈残酷的兵家必争之地纽约，转向并不发达的中西部发展，避免过度激烈的竞争。在欧洲大陆市场上面，英资、法资、德资甚至是美资银行的竞争实力都非常强大，荷兰银行在此情况下进入欧洲大陆必然会遭遇强大的阻力，因此荷兰银行将其发展的方向调整为想远东地区及其他新兴市场。一是这些地区经济发展迅速，对基建融资的需求比较大且其他的金融业务发展潜力丰厚；二是作为以贸易为主导的荷兰，与这些地区的经济来往越来越频繁密切；三是荷兰本土企业对发展亚洲及新兴市场的贷款和融资需求不断增加，加上荷兰银行在商人银行业务的竞争优势。故此，荷兰银行制定了走向亚洲及新兴市场的发展方针，对于香港及新加坡等这些重要的经济港口和金融中心，更是其发展的首要目标。汇丰银行、花旗银行的国际化地域布局都是进行的全球行的，而从荷兰银行国际化的地域布局对于目标市场和核心业务的能力比较重视。中国虽然在国土面积上面比荷兰大得多，但是我国银行业的国际势力并不强大，我们应当借鉴荷兰银行的发展经验，避开不必要的激烈竞争，这样又有利于我国银行业国际化的稳健发展。（三）加强自主创新，实现业务国际化从上面的分析可以得出，我国银行业的主要业务仍然为公司金融业务，作为全球金融业发展的重要趋势之一的零售业务在业务构成中所占的比列在逐年下降，这一发展趋势是与国际银行业的发展相悖的。在国内，我国银行业在新产品的设计与报价能力方面有一定的竞争优势，我国银行业应当在国际化竞争中发挥这一竞争优势，提供创新型服务，选择差异化竞争的战略。首先应当在国际市场上面准确定位，避开当前国际大银行的激烈竞争，创造并维持自身的竞争优势，突出自己的产品服务、营销渠道、运营机制。通过差异化的竞争在市场上面培育自己的核心竞争力量。此外，由于我国银行业一直以来受分业经营体制的约束，难以实现混业经营和充分的产品创新，影响业务的国际化发展。我国银行业可以通过跨国并购，开展多元化业务，实现多样化经营，改变收入来源结构单一的状况，在巩固传统银行业务的同时，不断开创新的业务。（四）设置合理的国际化内部组织制度，实现管理的国际化目前，银行业仍然实行从“大一统”的银行体制中分离出来的分支行制。表面看来这一制度适合现代银行业制度要求，但实际上并不符合经济、集约和效率准则，分支机构的设置是按行政区划和政府层级序列进行的。现在这种组织制度的弊端日益显现，不利于银行竞争力的提升。我国银行业必须坚持效益、质量、规模协调发展的战略指导思想，借鉴国际先进经验，全面提升管理国际化。从世界银行国际化的发展经验来看，内部组织架构的转变是一个复杂的系统工程，所以我国银行业要从自身的现实条件出发，同时要考虑各类架构的特点，突出渠道的成本和收益管理，依据不同层次客户需求和不同渠道的特点进行国际战略业务体的框架构建。根据我国银行业目前的经营业务及国际大银行的经验，其组织架构按业务调整为公司业务、零售业务、私人业务与资产管理业务三大业务板块，总部负责战略管理、风险管理、预算管理、信息管理及业务指导、业务协调、服务质量监控等，而每一个业务板块均有相应的业务推广、市场分析研究、投资决策和执行及后勤保障部门，各专业模块能自行经营决策。这种构建对于正在实现国际化发展的中资银行来说，具有明显优势，因为对于各主要业务系统而言，全球统一的产品开发，可以发挥专业化产品技能的优势，而且各业务部门可以集中全球业务人才优势进行产品营销。

结语中国银行业受起步晚、经验少等等因素的限制，在国际化上面远远低于世界大型跨国银行，直到近几年股份制改革，银行业得到了大跨步的发展，各大银行纷纷加快了跨国发展的步伐。本文将我国银行业作为主要的研究对象，对其国际化进行了深入全方位的研究，并从中总结一定的规律和经验，以期对我国银行业业进行海外扩张和跨越式的发展提供理论帮助。当今，经济和金融全球化，全球跨境资本流动，市场的日益开放，经济依存与联系，世界上所有的国家都不同程度的逐渐提高，这是不可逆转的历史趋势，银行业国际化发展的一个重要特征的全球银行。中国银行业的国际化是我国银行业。目前，特别是银行国际化经营已初具规模，但与西方发达国家的银行相比，无论在海外资产的分支的数目和配置，或在范围和模式有一个GR杯的差距。的因素，除了银行本身的问题，但国内商业银行的发展和国际环境的客观的。因此，为了加快我国商业银行的国际化，要求银行本身和环境两个方面的发展策略。

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