账户分类管理的培训课件

账户分类管理业务培训讲义目录01.账户分类管理介绍02.吉林农信II/III类账户01账户分类管理介绍123账户分类管理简介I、II、III类银行账户介绍账户管理介绍目录银行柜面1.强化银行账户管理

账户分类管理简介账户分类管理简介“一人数卡”

人均5.69户

2.防范资金风险的需要

交易需要取现转账POS消费贷款缴费理财衣服食物服务交易金额相对较低3.满足存款人差异化服务需要

代发工资功能全线上购物投资需要日常需要…账户分类管理简介2015年12月25日账户分类管理简介在现有个人银行账户基础上，增加银行账户种类，将个人银行账户分为I类银行账户、II类银行账户和III类银行账户。同一个人在同一家银行只能开立一个I类户开户机制：II、III类账户存量处理：-清理排查工作使用方便：-免费政策123银发【2016】261号全面推进个人账户分类管理账户分类管理的发展账户分类管理简介根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级，个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。同一个人在同一家银行（以法人为单位）只能开立一个I类户。已开立I类户，再开新户的，应当开立II类户或III类户。关于Ⅱ、Ⅲ类个人银行账户的开立、变更、和撤销及使用。账户分类管理简介《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（银发〔2015〕392号）2016年4月1日以后《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）2016年12月1日《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》（银发〔2016〕302号）2017年4月1日以后账户分类管理的发展账户分类管理简介2016年11月25日二、建立银行账户分类管理机制账户分类管理简介III类个人银行账户功能：消费、缴费限额：1000元/账户余额II类个人银行账户功能:消费、缴费、存款、理财限额：1万元/日I类个人银行账户功能：全金融结算账户功能限额：无个人银行账户功能：全金融结算账户功能限额：无III类个人银行账户功能：消费、缴费、转账/核身后非绑定账户转入限额：1000元/账户余额、5000元/日、10万元/年II类个人银行账户功能：存款、购买理财、消费、缴费、转账/核身后存取现金、非绑定账户转入、配发实体卡限额：1万元/日、20万元/年I类个人银行账户功能：全金融结算账户功能限额：无/每家法人银行只允许开立1个2015年12月前2015年12月2016年12月后392号文件302号文件电子渠道开户账户验证当拟绑定账户状态正常时，被查询行应反馈“已开户为Ⅰ类户”。新增“信用卡账户”。II类户功能、介质和限额通过电子渠道开立Ⅱ类户的，银行应通过绑定开户申请人的同名Ⅰ类户...Ⅱ类户与绑定账户的资金划转限额由银行与存款人协商确定；与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过10000元。新增规定。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元；消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。Ⅲ类户功能通过电子渠道开立Ⅲ类户的，银行应通过开户申请人从同名Ⅰ类户向Ⅲ类户转入任意金额的方式激活账户，并确认开户申请人是同名Ⅰ类户的所有人；账户剩余资金应原路返回同名I类户。新增可用渠道及提高额度。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。其中，非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元；消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。账户介质银行不得为II类户和III类户发放实体介质。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类户可以配发银行卡实体卡片。账户分类管理简介账户分类管理介绍电子渠道II、III类账户的不同的注意事项电子渠道开户电子渠道变更1.电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ类户...验证的信息至少5个要素。2.电子渠道非面对面为个人开立Ⅲ类户,至少包含4个要素。3.留存开户申请人身份证件的复印件、影印件或者影像等。电子渠道销户电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户的姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户变更业务时1.应当按照新开户要求重新验证信息。2.当绑定账户为他行账户的，应当要求个人先将Ⅱ、Ⅲ类户资金全部转回绑定账户后再予以变更。电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户销户时，绑定账户已销户的，个人可按照银行新开户要求重新验证个人身份信息后绑定新的账户，将Ⅱ、Ⅲ类户资金转回新绑定账户后再办理销户。“银行应于2016年4月1日在系统中实现对I类户、II类户和III类户的有效区分、标识，并按规定向人民币银行结算账户管理系统报备。同时，将银行账户区分方法和标识向人民银行备案。”银发【2015】392号二、建立银行账户分类管理机制账户分类管理简介I类户标识对截至2016年3月30日的人民币个人结算账户进行后台标识。备案人行2016年4月1日前已向人民银行备案区分方法和标识情况。账户报备后续通过人民银行启动的全国集中银行账户管理系统报备。账户分类管理简介银发【2016】302号一、（八）《中国人民银行办公厅关于发布<全国集中银行账户管理系统接入接口规范-个人银行账户部分>的通知》（银办发〔2016〕168号）“对I、II、III类户和信用卡账户有效区分、标识，并按规定向人民币银行结算账户管理系统报备（报备时间另行通知）”自动报备账户分类管理简介功能描述：跨行查询账户是否是I类结算账户银发【2015】392号账户分类管理简介小额批量账户信息查询及应答报文建设建立健全绑定账户信息验证机制银发【2016】302号功能描述：跨行查询账户是否是I类结算账户、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号、开户申请人姓名是否一致5项要素账户分类管理简介开立II\III类账户的受理行（A行）根据验证开户人信息结果接收是否一致的信息（A行）小额批量账户信息查询小额批量账户信息应答6231810088888888888张三18511111111220381199901011234银发【2016】302号吉林农信（B行）验证5要素客户角度：什么是I类、II类、III类账户？

I、II、III类银行账户介绍包括在直销银行开设的账户，Ⅱ类户可以办理消费、缴费、转账、购买银行投资理财产品、贷款/核身后存取现金、非绑定账户转入、配发实体卡等。全功能账户，是我们熟知的借记卡；个人的工资收入、大额转账、银证转账，以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务应当通过I类户办理。可以办理消费缴费转账/核身后非绑定账户转入。但与Ⅰ、Ⅱ类户最大的区别是Ⅲ类余额不得超过1000元、不能办理现金业务。Ⅰ类户Ⅱ类户Ⅲ类户客户角度：如何开户？

开立账户银行面对面审核电子渠道非面对面I类账户带有效身份证件工作人员面对面审核通过后不可II类账户带居民身份证工作人员面对面审核通过后必须绑定I类账户或信用卡，验证5要素开户人姓名身份证号码手机号码绑定账户账号（卡号）绑定账户是否为I类户或信用卡户III类账户带居民身份证工作人员面对面审核通过后必须绑定I类账户或信用卡，验证4要素开户人姓名身份证号码手机号码绑定账户账号（卡号）I、II、III类银行账户介绍客户角度：如何使用?

I、II、III类银行账户介绍控制Ⅰ类户数量，切断电信网络犯罪的源头选择Ⅱ类、Ⅲ类账户，满足金融服务需求

在消费信贷方面灵活使用Ⅱ类账户

不影响日常交易需求

控制虚构代理关系到银行大量开户通过限定功能和额度降低风险I、II、III类银行账户介绍客户角度：有何意义?（视频）

账户管理介绍账户管理三、结算账户管理最新规定二、加强个人结算账户管理一、账户管理的相关制度账户分类管理实名制、联网核查、客户个人金融信息保护工作结算账户查冻扣、反洗钱、电信诈骗风险管理账户结算、账户备案账户管理介绍制度（涉及相关法规制度100多个）人民银行系统专项工作法律法规《商业银行法》《储蓄管理条例》《中国人民银行法》《刑事诉讼法》实名制个人存款账户实名制规定2011-2013年个人银行账户相关信息核实联网核查公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知联网核查公民身份信息系统结算账户人民币银行结算账户管理办法人民银行结算账户管理系统账户结算管理支付结算办法支票影像系统、二代支付等账户备案全国集中银行账户管理系统接入接口规范_个人银行账户部分的通知全国集中银行账户管理系统（建设中）反洗钱中华人民共和国反洗钱法反洗钱系统查控中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知电信诈骗风险交易事件管理平台2016年账户核实清理工作账户分类管理中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知账户管理的相关制度账户管理介绍

1-个人存款账户实名制规定(国务院令第285号）2-关于严格执行《个人存款账户实名制规定》有关问题的通知(银发〔2000〕152号)3-公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知（银发〔2007〕345号）4-中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知（银发〔2008〕191号）5-关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知（银发〔2011〕17号）6-中国人民银行关于银行业金融机构进一步做好客户个人金融信息保护工作的通知（银发〔2012〕80号）7-金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（人行、银监会、证监会、保监会令〔2007〕第2号）8-中国人民银行关于开展全国存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的指导意见（银发〔2011〕254号）1-储蓄管理条例（国务院令第107号）2-人民币银行结算账户管理办法《中国人民银行令》〔2003〕第5号_20033-人民币银行结算账户管理办法实施细则(银发〔2005〕16号)4-中国人民银行办公厅关于严格执行人民币银行结算账户管理制度有关事项的通知(银办发〔2006〕230号）5-人民币银行结算账户管理系统业务处理办法（银办发〔2007〕74号）6-人民币银行结算账户管理系统银行机构代码信息管理规定（银办发〔2007〕75号）7-中国人民银行办公厅关于人民币银行结算账户账号批量变更有关事项的通知（银办发〔2005〕216号）8-人民币银行结算账户批量迁移管理规定（银办发〔2007〕76号）9-关于征求《个人银行账户申报接口规范》意见的函（银支付函〔2016〕499号）10-中国人民银行办公厅关于发布《全国集中银行账户管理系统接入接口规范_个人银行账户部分》的通知（银办发〔2016〕168号）11-中国人民银行办公厅关于开展全国集中银行账户管理系统个人银行账户数据报送联调测试工作的通知（银办发〔2016〕232号）账户管理的相关制度文件账户管理介绍

1-中国人民银行关于发布《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》的通知（银发〔2002〕1号）2-最高人民法院、中国人民银行关于人民法院查询和人民银行协助查询被执行人人民币银行结算账户开户银行名称的联合通知（法发〔2010〕27号）3-中华人民共和国反洗钱法（中华人民共和国主席令第56号）4-金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法〔2006〕第2号5-中国人民银行办公厅关于建设电信诈骗风险交易事件管理平台相关工作的通知（银办发〔2015〕265号）6-关于建立电信网络新型违法犯罪涉案账户紧急止付和快速冻结机制的通知_银发〔2016〕86号7-中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知（银发〔2016〕261号）1-支付结算办法（银发〔1997〕393号）2-中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知（银发〔2007〕154号）3-中国人民银行关于建立和加强人民币结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知（银发〔2011〕116号）4-中国银监会中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知（银监发〔2014〕10号)5-加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知（银监办发〔2015〕97号）1-中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理(银发〔2015〕392号)2-中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知(银发〔2016〕302号)3-中国人民银行支付结算司关于建立个人银行账户分类管理月报制度的通知（银支付[2016]192号）账户管理介绍账户管理的相关制度文件银发【2015】392号账户管理介绍文件里的规定文件位置文件内容涉及的文件情况落实个人银行账户实名制有效身份证件、辅助身份证明材料一（一）个人存款实名制规定(国务院令第285号）中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知（银发[2008]191号）二（四）留存身份信息，开户银行应登记存款人的基本信息以及完整的身份信息核验记录。一（三）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第三十三条合理控制客户开户账户数量和代理人代理开户数量三（二）四（四）中国人民银行关于建立和加强人民币结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知（一）中国银监会关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知（银监发[2016]48号）单位代理开立的个人银行账户，在身份确认、密码激活前，该银行账户只收不付三（四）1银发〔2014〕5号中国人民银行关于加强银行卡业务管理的通知一（二）电子渠道，对存款人银行账户转账、消费等限额管理。1，本人转本人不限额；2.约定限额；3.交易限额内确定交易风险提示额度，账户余额实时提醒等。四（二）中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知（银监办发〔2014〕57号）一（五）（六）一、落实个人银行账户实名制序号存款人类型文件规定证件类型行内系统控制1登记常住户口的中国公民居民身份证，16周岁以下居民身份证或户口本2016年3月30日对于身份证、户口本等开户的后台刷新为156-中国；新建客户反显国籍中国；16周岁以上使用户口本开户，拒绝；2香港、澳门特别行政区居民港澳居民来往内地通行证新建客户反显国籍地区香港或澳门3台湾地区居民台湾居民来往大陆通行证新建客户反显国籍地区台湾4定居国外的中国公民中国护照将原“护照”保留，但不能选择，新增“中国护照”选项5外国公民护照或外国人永久居留证新增“外国护照”选项。控制国籍地区不能选中国、港澳台6

法律法规规定的其他身份证明文件

账户管理介绍1.军人武警：居民身份证。尚未领取的除出具军人和武装警察身份证件外，还应出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料。2.临时身份证：在紧急和必要时，个人可以使用临时居民身份证在银行柜面开立个人银行结算账户。注意：柜面在证件有效期内受理结算业务。账户管理介绍一、落实个人银行账户实名制账户管理介绍按功能按存款人单位人民币个人I类户非结算外币II类户III类户结算按币种二、建立个人银行账户分类管理机制出具代理人、被代理人有效身份证件、合法的委托书等单位代理开立的个人银行账户，激活之前，只收不付(系统已控制）无民事行为能力或限制民事行为能力开户人，由法定代理人或人民法院、有关部门依法制定的人员代为办理合理控制个人代理他人开立的或被代理开立的个人银行账户数量规范代理事宜账户管理介绍三、规范个人银行账户代理事宜（四）银行应根据自身风险管理能力和内控水平，合理确定存款人开立的个人银行账户数、避免无序竞争和盲目开户。四、强化银行内部管理账户管理介绍⑩→④→①银行应针对不同的业务处理渠道，制定差异化的收费策略…免收手续费的方案报告。吉农信联发【2016】14号五、进一步改进银行账户服务账户管理介绍涉案账户异常开户出租出借账户涉案账户开户人所有账户1.涉案账户-暂停2.已核实-正常3.3日内未核实-控制非柜面业务4.已核冒名-销户异常开户行为1.开户前审核-拒绝出示辅助证件2.开户前审核-组织他人开立账户3.开户前审核-有明显理由怀疑4.开户后监测-开户之日起6个月无交易，暂停非柜面业务出租人-3年内不得为其开户出租账户-5年内暂停非柜面账户管理介绍银发【2016】261号1.多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的无法证明合理性停非柜面业务2.单位批量开户变更为账户所有人本人电话3.代理未成年人或老人开户出具说明可以保持不变电话号码1.新开银行卡客户，原则上应预留本人实名登记的手机号码2.16周岁以下中国公民由监护人代理开立的银行账户，可留存监护人或存款人本人经实名认证的手机号码。银监发〔2015〕48号银发〔2016〕261号账户管理介绍银发【2016】261号账户管理介绍银办发【2016】168号数据全国集中行内系统连接增加报送内容申请联调联调测试重新报送存量开始系统改造补充完善数据全量数据准备账户管理介绍报送流程信用卡户直销银行I类户II类户III类户II类户柜面开户......自助机具开卡......I类户......信用卡账户管理介绍结算账户检查账户管理介绍相关依据账户管理介绍同业银行结算账户开立同业银行结算账户日常管理同业银行结算账户制度建设123检查中发现的问题账户管理介绍加强对同业开户的审核管理正确选择同业账户性质切实落实同业账户日常管理加强同业存款账户的备案管理制定在他行开立同业结算账户的专项制度存放同业同业存放相关要求：同业存放同业存放同业存放账户管理介绍1.加强账户管理，严格执行人行银行等监管部门规定;2.合理利用分类管理控制风险，引导客户做好资金管理;3.加强开户监测，防范新型网络犯罪.相关要求：02吉林农信II/III类账户123吉林农信账户分类管理体系吉林农信II/III类账户业务吉林农信账户分类相关管理目录吉林农信账户分类管理体系建设吉林农信账户分类管理体系1.存量账户I类户标志标识工作直销银行II类电子账户建设小额批量账户信息查询应答建设账户分类管理即柜面II\III类账户业务建设中2016年3月一期建设完成2016年12月人行验收2016年3月人行变更2017年3月上线建设历程小额批量账户信息查询及应答建设吉林农信账户分类管理体系其他商业银行情况其他省级农信社情况2016年12月1日2017年4月1日吉林农信账户分类管理体系建设历程2017年3月30日上线2017年3月测试阶段2017年1月开发阶段2016年12月1日紧急启动吉林农信账户分类管理体系账户分类管理项目即II\III类账户业务哪些账户是I、II、III类账户？I类户：银行卡户活期分户I类户：结算存折户人民币分户I类户：个人支票户II类户：银行卡户活期分户II类户：无介质II类账户III类户吉林农信账户分类管理体系吉林农信账户分类管理体系aaaaaaaaa解答：1.I类、II类、III类账户与借记卡，有何区别？2个人开立II类账户有数量限制吗？3.客户无I类账户，可否在柜台直接开立II类账户？

1.答：这是两个不同的概念。借记卡是最常见的个人结算账户载体，借记卡里还可以有I类、II类账户、定期存款账户、通知存款账户等等。2.答：有的。Ⅰ类户实体卡数量与II类户实体卡数量合并计算，原则上不超过4张。确有正当理由，需要超过上述开卡数量限制的，核实后酌情办理3.可以II类卡户II类无介质账户III类账户基础信息变更柜面绑定柜面升降级柜面开户柜面销户多渠道使用核实身份、留取资料实现功能吉林农信账户分类管理体系吉林农信II/III类账户业务Ⅱ类户及III类户业务操作规程第一章总则第二章基本规定第三章账户的开立第七章责任与义务第五章账户的变更第六章账户的销户第四章账户的使用第八章附则操作界面注意事项设计根据交易代码交易名称适用账户277010II类户开户II类卡户/II类无介质账户277020III类户开户III类户277030无介质II类户销户II类无介质账户277040III类户销户III类户中间业务批量申请录入II类卡户吉林农信II/III类账户业务柜面开销户：吉林农信II/III类账户业务II类账户（无介质）0710302011011200000027II类账户（有介质）支持银行卡。开卡、换卡不限卡种III类账户（无介质）0710302011011300000016e操作界面1.操作注意：II类户无介质账户和III类户开销户需向客户的本人手机号码发送动态短信验证码，且不允许代理。1.302规定经“银行工作人员现场面对面确认身份的”“II类户还可以”“配发银行卡实体卡片”2.开销户交易均仿照原开卡、活期开户的界面，保留柜员操作习惯。吉林农信II/III类账户业务1.柜面渠道-单笔开户-II类户开户（277010）III类户开户（277020）2.操作注意：批量申请录入交易中间业务平台操作界面操作注意设计根据3.批量开户；注意留取代理关系证明材料、代理人身份证明文件、被代理人有效身份证件的复印件或影印件。吉林农信II/III类账户业务2.柜面渠道-批量开户-中间业务平台“批量申请录入”操作注意吉林农信II/III类账户业务操作注意吉林农信II/III类账户业务吉林农信II/III类账户业务操作界面补充要求第八条营业机构通过统一柜面开立II类户有介质（卡）账户，应要求客户出示本人有效身份证件，并对身份证件的真实性、有效性和合规性进行审查，登记其姓名和证件号码，并留存有效身份证件复印件。个人有效身份证明文件包括下列证件：第九条营业机构通过统一柜面开立II类户无介质账户、III类户，应要求客户出示本人居民身份证，并对其真实性、有效性和合规性进行审查，登记其姓名和证件号码，并留存身份证件复印件。302第一章第三款开户时，营业机构应当遵守银行账户实名制和反洗钱客户身份资料保存制度要求，留存开户申请人身份证的复印件、影印件或者影像等。文件依据设置意义II类户及III类户业务操作规程吉林农信II/III类账户业务条款综述第九条营业机构通过统一柜面开立II类户无介质账户、III类户，应要求客户出示本人居民身份证，并对其真实性、有效性和合规性进行审查，登记其姓名和证件号码。第十三条（四）营业机构不得为客户办理代理开立II类户无介质账户、III类户业务。在无介质账户的开户和使用中，为防范操作风险等，柜面仅能办理凭居民身份证开立II、III类无介质账户，且不允许代理设置意义设置意义吉林农信II/III类账户业务II类户及III类户业务操作规程条款综述第十五条执行开户业务时，营业机构应进行客户信息的反洗钱查验、涉恐黑名单的查验、电信诈骗风险交易事件管理平台黑名单与涉案账户的查验。反洗钱查验、涉恐黑名单的查验：系统会提示“疑是黑名单客户请核对身份信息”，柜员根据提示查询“黑名单客户信息查询（180072）”，涉案账户的查验：系统自动阻断条款释义设置意义吉林农信II/III类账户业务II类户及III类户业务操作规程吉林农信II/III类账户业务操作界面注意事项交易代码交易名称适用账户277050行内绑定/解绑II\III类账户绑定行内I类账户277080绑定/解绑登记簿1.302规定“非绑定账户转入资金”日累计限额...年累计限额...“限额向非绑定账户转出资金”。2.解绑时自动跳出绑定列表，进行选择，避免人工操作输入错误。3.银办发【2016】168号文件，接口规范，“最多可绑定10个”I类户。操作界面吉林农信II/III类账户业务绑定/升降级：操作界面注意事项1.登记簿默认展示本机构的绑定解绑操作信息2.登记簿支持单笔查询I类户被本系统内的II或III类账户所有绑定情况II或III类账户绑定的本系统内的所有I类户情况。方便客户查询所有绑定信息的需要吉林农信II/III类账户业务条款综述条款释义设置意义第二十六条基础信息变更。柜员为II、III类户办理变更客户名称、客户证件种类、证件号码、账户名称等业务时，账户存在绑定关系的，应先将绑定关系解除，再执行变更交易，变更后重新验证与被绑定账户是否同一人。变更业务前进行检查后再进一步操作吉林农信II/III类账户业务II类户及III类户业务操作规程条款综述条款释义设置意义第二十七条预留手机号码变更。柜员可通过维护个人客户信息交易维护II、III类户开户预留的手机号码，维护需主管柜员授权。客户信息里的客户手机号码成为帮助柜员识别II类无介质账户和III类户支取人的一道辅助措施，应注意维护的真实性。采取有效核实手机号为本人使用的手段。吉林农信II/III类账户业务II类户及III类户业务操作规程操作注意交易代码交易名称适用账户277070账户升降级卡、人民币结算存折户277090升降级登记簿1.261规定“开立多个I类户的”，“采取降低账户类别措施”。2.392二（四）账户功能升级。进一步核验后，II-I,III-II、I。3.升级需核实客户身份。吉林农信II/III类账户业务绑定/解绑时：绑定或解绑本人I类账户。I类户的账号、户名、开户银行、I类户开户时预留身份证号码。升/降级时：升级/降级为I类卡户/II类卡户、II类无介质账户、III类户吉林农信II/III类账户业务凭证操作界面设计根据吉林农信II/III类账户业务柜面.限额使用（理财贷款除外）.（二期：手机银行、网银）II类户无介质全部渠道.限额使用（理财贷款除外）.柜面、网银、手机银行、ATM、POS、96888等.II类卡柜面.限额使用.（二期：手机银行、网银）III类户限额使用：操作界面设计根据吉林农信II/III类账户业务吉林农信II/III类账户业务操作界面客户须知吉林农信II/III类账户业务

1.年限额为1月1日至12月31日计算。同时超限先提示年限额。2.II类户不计入限额的交易：入账时，结息入账、理财入账、贷款发放、退货；出账时，购买理财、贷款还款（含批量）、卡年费、短信扣费、司法扣划（含高法扣划）吉林农信II/III类账户业务点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本操作界面设计根据说明1.答：企业给II类账户做代发受此限额控制。2.答：II类账户可做批理代扣，受限额控制。2.II类账户是否可做批理代扣，是否受限额控制？1.II类账户与非绑定账户出、入账受单日和年累计限额控制，那么企业给II类账户做代发，是否也受此限额控制？使用交易操作界面设计根据吉林农信II/III类账户业务说明2.II类卡当日支出7000元，剩余限额3000元，升级为I类卡，支出20万，再降级为II类卡，支出5000元，支出失败，只能支出3000元。1.原I类卡，支出500元，后降为II类卡，则当日出账已使用0元，剩余额度1万元，年支出剩余20万元。3.II类无介质账户当日支出10000元，降级为III类户后，支出1元，支出失败，当日限额5000元已使用完毕。升降级限额的问题（向非绑定账户支出）客户须知吉林农信II/III类账户业务

1.人民银行网银渠道（7×24小时网银）入账，暂不支持；图为提示信息。2.农信银通存交易来账超限额入账，超过限额的业务无法入账，调账回原付款账户。交易代码交易名称适用账户270800活期内转II类无介质账户/III类账户270600活期取现II类无介质账户使用交易为防止柜员风险和柜员识别客户风险，采用500元以上出账授权和向客户预留手机号码发送动态短信验证码双重机制，柜员和授权员在核实客户身份证件基础之上，客户输入动态验证码，进行“双人双核实”机制。吉林农信II/III类账户业务吉林农信II/III类账户业务操作界面1.跨行绑定：绑定其他商业银行的I类账户2.网银、手机银行支持无介质II、III类账户交易3.无介质II、III类账户柜面交易加短信验证码吉林农信II/III类账户业务进一步优化计划：4.人民银行月报表系统统计功能县级行社建议：1.升降级业务，不限制开户行2.升降级业务，不限制必输刷磁3.支持远程开户建议吉林农信II/III类账户业务点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本远程开户的探讨吉林农信II/III类账户业务《远程开户为时尚早尚存四大风险未解决》-人民日报《一文看懂为何远程开户为时尚早，人脸识别缺陷在哪里》《支付无小事-I类账户远程开户可行吗？》-中国经济网吉林农信账户分类相关管理什么是全国集中银行账户管理系统？简单地说，就是账户备案系统升级，由省联社一点接入。目前正在建设中。实现自动同步系统数据，一般，T+1日上报人行。原账户备案即结算账户管理系统吉林农信账户分类相关管理账户批量备案系统介绍及管理吉林农信账户分类相关管理操作界面一代16个上报元素增加二代系统的39个元素数据采集格式校验自动上报先存量后增量吉林农信账户分类相关管理人民银行商业银行客户信息账户信息核实信息开户银行金融机构代码存款人姓名|存款人身份证件种类|存款人身份证件号码|身份证件到期日|发证机关所在地的地区代码|存款人类别|存款人国籍|存款人性别|存款人邮编|存款人地址|存款人电话|代理人名称|代理人身份证件种类|代理人身份证件号码|代理人国籍|代理人电话|开户银行金融机构编码|账号|账户种类|卡号|卡到期日|账户介质|销卡日期|卡状态|账户类型|绑定I类账户账号|绑定I类账户开户银行金融机构编码|开户日期|销户日期|账户状态|币种|是否为军人保障卡|是否为社会保障卡|核实结果|无法核实原因|处置方法|信息类型|开户渠道|备注|预留字段1|预留字段2|预留字段3|预留字段4|预留字段5常琬彩|0221000101|2454|01|CHN|01|135012|观绿胡同835号|||||C1362454000110|0710441011010000035639|01|6231810010501499432|20231130|01|20181231|02|01|||20110204|20181231|02|01|02|02|02|||03|01||||||孙蕊迅|0221000101|2454|01|CHN|01|135002|广西河池厚福新道052号|||||C1362454000110|0710441011010000036086|01|6231810010501499762|20231130|01|20181231|02|01|||20110209|20181231|02|01|02|02|02|||03|01||||||吉林农信账户分类相关管理例子：一、存量账户及客户信息治理吉林农信账户分类相关管理DBCA无国籍或国籍不准确身份证号码位数不符合规则账户户名不存在或为数字非身份证开户账户核实结果为空33522/34021二、核实信息吉林农信账户分类相关管理银发【2011】254号PPT模板下载：/moban/

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