2007年10月自考试题金融法全国试卷及答案

PAGE全国2007年10月高等教育自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。l.属于中国人民银行货币政策委员会的当然委员的是（）A.国家外汇管理局局长 B.国家发展与改革委员会主任C.财政部部长 D.审计署审计长2.中国人民银行不能从事的业务是（）A.公开市场业务 B.再贴现C.经理国库 D.向地方政府贷款3.某商业银行未同客户协商，擅自为客户办理了一张银行卡，该行为违反了银行与客户关系的原则之一，该原则是（）A.信用原则 B.自愿原则C.公平原则 D.平等原则4.根据2OO3年修改后的《商业银行法》，可以对商业银行实施接管的机构是（）A.中国人民银行 B.国务院银行业监督管理机构C.国务院 D.财政部5.以下关于外资金融机构的表述，错误的是（）A.外资金融机构经营存款业务，应该缴存存款准备金B.外资金融机构不能经营人民币业务C.外资金融机构应确保其资产的流动性D.外资金融机构应按照规定计提呆账准备金6.农村信用社的权力机构是（）A.理事会 B.监事会C.社员代表大会 D.理事长7.以信托法律关系主体作为分类标准，信托可以分为个人信托、雇员受益信托、公司法人信托以及（）A.公益信托 B.贸易信托C.不动产信托 D.金融信托8.以下不属于《贷款通则》所规定的借款人的是（）A.企事业法人 B.其他经济组织C.个体工商户 D.具有限制行为能力的自然人9.根据《贷款通则》的规定，有权批准贷款人豁免贷款的机构是（）A.中国人民银行 B.财政部C.国务院 D.审计署1O.根据《中华人民共和国担保法》，可以作为抵押财产的是（）A.某企业所有的汽车 B.某农民分得的自留地C.某企业被查封的汽车 D.某幼儿园的教学设备11.以下有关质押的表述，错误的是（）A.质物灭失，质权也就消灭 B.股份可以作为质物C.债权消灭，质权也就消灭 D.质押合同自签订之日起生效l2.根据县级以上国家安全机关的正式通知，银行可以暂停支付储蓄存款，但停止支付的期限最长不得超过（）A.3个月 B.6个月C.9个月 D.12个月13.“为储户保密”原则的含义是（）A.银行应当拒绝任何单位和个人的查询B.银行应当拒绝人民银行以外的任何单位和个人的查询C.银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询D.银行应当拒绝法律规定的公检法等部门以外的任何单位和个人的查询14.人民银行制定并公布人民币贷款的基准利率和优惠利率，商业银行发放贷款利率（）A.有上限限制 B.无上限限制C.经批准的无上限限制 D.资本充足率达到8%的无上限限制l5.即期外汇交易的交割时间是（）A.买卖成立的当日或次日 B.买卖成立的当日C.买卖成立的次日 D.买卖成立的第3日16.定期储蓄存款在存期内如遇利率调整，其计息方式是（）A.利率调高时分段计息，利率调低时按原利率B.按存款时利率C.按取款时利率D.按平均利率17.以下不属于《外汇管理条例》规定的外汇形式的是（）A.外国货币 B.外币有价证券C.外国房地产 D.特别提款权18.根据《证券法》的规定，向社会公开发行股票的票面总额超过一定的金额应当由承销团承销，该金额是人民币（）A.3000万元 B.5000万元C.1亿元 D.2亿元l9.根据修订后的《证券法》的规定，在上市公司收购中，收购人持有的被收购的上市公司的股票，在收购行为完成后的一定期限内不得转让，该期限是（）A.3个月 B.6个月C.9个月 D.12个月2O.下列表述不正确的是（）A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件的，由中国证监会决定暂停其股票上市B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者的，由中国证监会决定暂停其股票上市C.公司有重大违法行为的，由中国证监会决定暂停其股票上市D.公司最近二年连续亏损，由中国证监会决定暂停其股票上市21.可转换公司债券申请上市应当符合的条件是（）A.可转换债券的实际发行额在人民币5000万元以上B.可转换债券的期限在2年以上C.可转换债券的实际发行额在人民币1亿元以上D.可转换债券的期限在3年以上，但不超过4年22.基金契约当事人不包括（）A.基金发起人 B.基金管理人C.基金托管人 D.基金经理人23.在公司发生的下列情况中，应作临时报告并公告的情况是（）A.直接或间接持有另一上市公司发行在外的普通股3%以上B.直接或间接持有另一上市公司发行在外的普通股5%以上C.直接或间接持有另一上市公司发行在外的普通股6%以上D.直接或间接持有另一上市公司发行在外的普通股9%以上24.期货交易所为了防止市场风险过度集中于少数交易者和防范操纵市场行为，对会员和客户的持仓数量进行限制的制度称为（）A.期货保证金制度 B.期货交易的涨跌停板制度C.期货的限仓制度 D.期货的大户报告制度25.《证券法》规定，上市公司应当公布（）A.年度报告、中期报告、临时报告B.年度报告、中期报告C.年度报告、临时报告D.年度报告、中期报告、临时报告、季报二、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26.存款准备金制度27.票据贴现贷款28.资本项目29.利率30.公司债券三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）31.简述《商业银行法》对关系人及其贷款限制的规定。32.简述我国商业银行的备付金制度。33.简述外汇的作用。34.简述开放式基金和封闭式基金的区别。四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）35.试述中国人民银行的货币政策目标。36.试述客户对银行的义务。五、案例分析题(本大题共2小题，每小题1O分，共2O分)37.2OO5年7月3O日，甲公司向乙银行申请贷款2OO万元用于购买原材料。两个月后，乙银行与甲公司签订了借款合同，约定金额2OO万元，月利率8‰，还款期限2OO6年9月3O日。同时，该借款合同中的担保条款约定：“甲公司不能履行债务时，由保证人丙公司承担一般保证责任。”丙公司在担保方一栏加盖了公司公章和法定代表人印章。贷款到期后，甲公司因项目投资失败，未能偿还本息。乙银行要求丙公司承担保证责任，代为清偿借款，丙公司加以拒绝。乙银行遂将甲公司和丙公司一并起诉，请求法院判决它们承担连带还款责任。问：(1)本案当事人之间存在哪些基本的法律关系?(2)本案中的保证合同是否有效?为什么?(3)丙公司能否拒绝承担保证责任?为什么?38.2006年5月2O日，甲公司总裁A先生打电话给公司董事B先生，通知他两天之内将召开一次特别董事会。这时，B先生正住在某饭店。虽然董事会还有两天才召开，他已经获悉了有关公司合并的传闻。他在饭店里给他的父亲C先生、他的儿子D先生和他的秘书E小姐打了电话，建议他们指示各自的经纪人关注甲公司的股票，并暗示他们应该买进该公司的股票。除C先生外，D、E都在2006年5月2l至22日，大量买进了甲公司的股票。2006年5月29日，甲公司向证券市场公布了其与太平洋公司合并的消息。问：(1)B先生是不是知悉证券交易内幕信息的知情人员，为什么?(2)B先生的行为是否构成内幕交易，为什么?2007年10月金融法试卷答案一、1．A2．D3．B4．B5．B6．C7．A3．D9．Cl0．All．Dl2．Bl3．Dl4．Bl5．Al6．B17．Cl3．Bl9．D20．D21．C22．D23．B24．C25．A二、26．指商业银行按照中央银行规定的比例，(1分)将其吸收的存款总额的一定比例款额，(1分)缴存中央银行指定的账户的一种制度。(1分)27．是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票，(1分)向贴现客户贷出现金的一种特殊贷款形式。(2分)28．是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资本与负债的增减项目，(2分)包括直接投资，各类贷款、证券投资等项目。(1分)29．是一定时期内利息与贷出或存人金额本金的比率，(2分)利息与贷出金额的比率叫贷款利率，利息与存款金额的比率叫存款利率。(1分)30．是指公司依照法定程序发行的、(1分)约定在一定期限内还本付息的有价证券。(2分)三、31．(1)关系人指：第一，商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(1分)第二，上述人员投资或者担任高级管理人员职务的公司、企业和其他经济组织。(1分)(2)对关系人贷款的限制：第一，商业银行不得向关系人发放信用贷款；(1分)第二，向关系人发放的担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。(2分)32．(1)我国从1989年开始实行备付金制度。备付金主要由商业银行存现和在人民银行的存款组成，(1分)主要用于支付存款提取和银行资金清算清偿资金。(2分)(2)根据中国人民银行的规定，商业银行的备付金与库存现金应不低于各项存款总额的5％到了％。(1分)(3)备付金是商业银行库存现金的一部分，它从客户账户中提取出来，由商业银行支配，它不是客户账户中的款项。(1分)33．(1)自由外汇在国际市场上有四种作用：价值尺度、支付手段、信用手段和储备手段。(2分)(2)对我国来说，外汇的主要作用是国际贸易中的支付手段和储备手段。(2分)随着我国进出口尤其是出口的迅速发展，我国的外汇储备快速增加并达到了万亿美元的规模。这对于我国引进外国的先进技术和设备，进口各种产品以提高人民的生活水平，推动对外投资等方面都起到了积极的作用。(1分)34．(1)基金规模的可变性不同。(2分)(2)基金单位的买卖方式不同。(1分)。(3)基金单位的买卖价格形成方式不同。(1分)(4)基金单位的投资策略不同。(1分)四、35．(1)根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的货币政策目标为：“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。”(2分)对此可以解释为：稳定货币币值是基础，发展经济是在稳定币值基础上进行的，或者说稳定币值的目的是发展经济，稳定币佰就是要促讲经济的发展。(2分)(2)在《中国人民银行法》中明确规定货币政策目标，具有三方面的作用：第一，对货币政策目标法律化，从而使中央银行运用货币政策工具时有了明确的法定的方向。(2分)第二，检验中国人民银行的工作有法律的标准，如果货币币值保持稳定，表明中国人民银行的工作做好了，反之，就没有做好工作。(2分)第三，从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，也表明我国货币政策目标开始从双重目标制(既要保持货币币值的稳定，又要保障经济的发展)向单一目标制过渡。(2分)36．客户对银行的义务包括：(1)还本付息的义务。借款人从银行借到资金后即成为银行的借款客户，借款人在借款到期后必须切实履行还本付息的义务(3分)。(2)诚信的义务。银行的客户对其开户银行负有诚实信用的义务，这是《民法通则》和其他有关法律普遍规定的一项原则。具体指客户要以真诚、真实、讲信用、守信誉的态度对待自己的开户银行。例如，多支取存款时应如数还给银行。(3分)(3)谨慎的义务。客户在金融活动中，自己也负有谨慎的义务。(2分)例如，客户账户的密码应该对他人保密，公章和名章应妥善保管，空白支票和汇票本应妥善保管。如果因客户自己不谨慎，或自己不能妥善保管好自已的有关密码、印章或空白票据，而被他人盗用遭受损失时，客户自己承担责任，银行不承担责任。(2分)五、37．(1)甲公司与乙银行之间的借款合同关系；(1分)丙公司与乙银行之间的保证合同关系。(1分)(2)保证合同有效。(1分)保证合同必须以书面形式表示，但是具体形式可以多种，本案中的保证合同是主合同中的担保条款形式，是有效的。(2分)(3)丙公司可以拒绝承担保证责任。(2分)因为本案中的保证是一般保证，保证人享有先诉抗辩权，即在乙银行就主合同(借款合同)进行诉讼或者仲裁，并且就甲公司的财产依法强制执行仍不能得到清偿前，内公司可以拒绝履行保证责任。(3分)38．(1)B