个人贷款资料清单及要求

PAGEPAGE2个人贷款资料清单及要求申请人的信用要求申请人的信用记录中，支行讨论出不同信用记录实行不同利率浮动，累计或连续？次以上不再受理。保证人资格亦然。贷款资料的基本要求1.所有的复印件均须经办客户经理盖“与原件相符”章，并签章。某些无法核查原件的可在核查真实性后注明“已核实”。2.贷款合同与借据须填写准确、完整，不得涂改，借款借据上的利率应为出帐日贷款利率。在贷款尚未出帐之前，如遇利率调整，应按出帐日人行同期贷款基准利率与授信审批意见表中注明的利率浮动幅度确定出帐日贷款利率。若利率调整前已与客户签订合同，则应通知借款人、担保人签署《调整利率的函》。3.出账通知书面签人应手写签名，客户应在回单部分签章，并明确选择是否需要回单。4.在个贷合同的附加条款中增加一条：若借款人连续三期、累计六期未归还贷款，或贷款逾期，我行有权在媒体公告其姓名、个人身份证号码和欠款行为。合同空白无内容须注明“此栏空白”。5.抵押贷款须先办理抵押登记、购买保险，并复印保单、保单发票存档。保单正本和抵（质）押物原件应做一级档案保管。6.抵押贷款须打印抵押登记查询记录，并实行双签。7.贷款发放后，营业部应在柜台终端上利用“1606”交易（以贷款账号查询贷款户信息）查询贷款信息，屏幕打印后加盖营业部业务公章存档。运作流程资料1.贷前调查报告报告应按照深农商行发〔2007〕193号文的要求出具，重点注意如下事项：一、原则性要求：1、双人调查。对客户的调查应由两个客户经理进行，如调查意见一致，可在报告上双人签名；如有异议，可由两人分别出具调查报告，各自签名。2、应明确报告的出具时间，同时应注意客户申请资料的落款或打印时间应在该报告的落款时间之前。二、报告的基本内容应包括但不限于以下内容，可以各自成段：1、申请人基本情况，如姓名、户籍、婚姻及家庭情况、工作单位及职务、居住地址、联系方式等；2、偿贷能力及还款来源，如个人或家庭资产、收入、支出分析、还款来源是否充足等；3、信用记录，列述本行、人行、鹏元征信系统的查询记录、周边人对申请人的信用状况描述、个人或家庭成员是否有不良嗜好等；4、信用支持情况。如保证贷款应对保证人参照上述1、2、3点作调查、撰写；抵押贷款应描述抵押物的地理位置、内外新旧程度、空置率（注：空置3年以上的商品房不得作为抵押物）、变现能力、评估是否合理、足值等。5、贷款用途，应明确其用款计划，如总额、投向、自有资金、是否有负债、负债明细等，贷款项目地理位置、进度、现场勘察情况等。用途须合理、合法、合规。6、风险及效益分析。主要是谈谈你对本笔贷款的看法，如存在的主要风险点、防范措施、客户与我行的现有业务往来及未来业务拓展潜力、利率的定价等，尤其对曾经有拖欠记录的借款人、保证人，应重点说说你支持其贷款的理由。7、还款试算分析，注明月收入、支出、月盈余或预计某阶段月收入，月收入应合理，对外担保应视为其负债（计算支出）。8、结论，明确贷款与否、授信品种、币种、金额、利率、期限、偿还方式、担保条件、授信条件、是否收取“额度占用费”等服务收费。9、声明。报告应在结尾处书面声明，内容如下：本授信调查报告不存在虚假记载、误导性陈述和重大遗漏，如有违背，调查人对本报告承担相应责任。2.信贷员审查意见表该表应按照深农商行发〔2007〕194号文的要求出具，重点注意如下事项：应明确选择“客户类型”。在审查无异议且无补充意见时，才出具结论性意见，如明确贷款与否、授信品种、币种、金额、用途、利率、服务收费、期限、偿还方式、担保条件、授信条件等。否则，应按照194号文的要求出具详细审查意见。3.支行授信审批意见表该表在支行授信委通过，核对无误后，交支行授信委成员、行长签字后五个工作日内交回一联给授信中心。借款人资料1.借款人申请资料表该表需要填写完整，基本信息一定要求客户如实详细填写，未有客户信息项须填写“无”或划线处理；申请人签名处必须由本人签名加指印（如以夫妻名义申请应由双人签名）并填写日期。2.借款人(夫妻双方)身份证件复印件二代身份证必须双面复印，最好复印在同一面纸上；一代有效身份证可只复印正面。3.借款人(夫妻双方)户口薄复印件户口簿需复印户主页面；以夫妻名义申请的，最好复印其户口簿的全部页面。4.借款人婚姻证明已婚提供结婚证,未婚提供未婚证（民政局为准）等证明资料，若提供证明需要原件。5.借款人(夫妻双方)工作收入证明工作收入证明应使用我行统一格式的文本或提供具有如基本工资、岗位津贴、加班工资等详细信息的工资单，上面注明身份号和职务，加盖单位公章或财务章；该证明需首先由经办客户经理核实，并在证明上签具“已核实”的意见。有工作证者，要求复印其工作证。6.其它收入资料其他收入资料主要指村分红证明、租赁合同、租赁证、房租收款收据、主要收支银行存折等，其中租金收入证明、分红收入证明应使用我行统一格式的文本。要求：有租金收入者，经办客户经理必须核实其出租物业和租金收入的合理性,在租金证明上签具“已核实”意见；能提供租赁合同或租赁证的要求提供租赁合同或租赁证的复印件。注意：借款人资产、租金收入应有对应房产产权证明。注明自住多少，出租多少。租金收入不应违背市场价。原则上不接受居委会出具的证明，家庭父母房产及租金亦不应列入。7.借款人(夫妻双方)资产证明件资产证明主要指：房地产证件、汽车行驶证、保险单、股票账户清单、银行存折、公司股权证等。房地产证件主要指房地产证、历史遗留违法私房报建回执、测量报告、报建证明等资料，确实无法提供任何房产资料的经客户经理严密调查核实，也可以由当地居委出具证明，但需提供水电费单、拍照等佐证资料核实。负责经办的两个客户经理需要对主要的资产作现场拍照归档。8.借款人(夫妻双方)信用报告信用报告需要打印我行信贷系统、人行征信系统、鹏元征信系统的报告，打印时间应在贷前调查报告出具时间之前。并将结果写入调查报告。9.贷款用途资料主要指建房复工证、装修合同、欠款证明、购车或其他购买合同、其他合法贷款用途证明。用于装修或建房的，需经办客户经理对目标物拍照，并打印照片存档。保证人资料1.保证人申请资料表该表需要填写完整，基本信息一定要求客户如实填写，未有客户信息项须填写“无”或划线处理；申请人签名处必须由本人签名并填写日期。2.保证人身份证件复印件二代身份证必须双面复印，最好复印在同一面纸上；一代有效身份证可只复印正面。3.保证人户口薄复印件4.保证人婚姻证明可不再提供。5.保证人工作收入证明同借款人。6.其它收入资料同借款人。7.保证人资产证明件同借款人。8.保证人信用报告信用报告需要打印我行信贷系统、人行征信系统、鹏元征信系统的报告，如需查询其配偶信用状况，应取得其配偶向我行出具的《授权书（个人用）》，打印时间应在贷前调查报告出具时间之前。抵质押材料1.抵（质）押人的身份证件复印件二代身份证必须双面复印，最好复印在同一面纸上；一代有效身份证可只复印正面。2.户口薄复印件3.婚姻证明已婚提供结婚证,未婚提供未婚证等证明资料，若提供证明需要原件。4.抵（质）押人配偶同意抵（质）押的声明书若抵（质）押人已婚，应向我行提供其配偶的身份证、户口簿等资料，同时应要求其配偶出具同意抵押的声明书，该声明书应使用我行统一格式的文本。5.抵（质）押承诺书应由抵（质）押人签章。6.抵（质）押物权属证明主要指房地产证复印件等。7.抵（质）押物评估报告（一年内有效）评估报告必须由我行指定的评估公司出具。客户经理须查询资料1.我行信贷管理系统经办客户经理在系统的“灵活统计查询”中查询借款人、保证人在我行的负债、或有负债，对保证人要查询其配偶的或有负债，有内容则打印出