《国际贸易单证操作实训》课件-项目2.7：制作投保单和办理保险操作

DocumentPracticesofInternationalTradeDocumentPracticesofInternationalTrade项目2.7制作投保单和办理保险操作知识目标1.了解保险单据的种类及投保流程；2.熟悉ICC险种和CIC险种；3.掌握保险单填制方法；4.能理解信用证中的保险单据条款。能力目标1.能办理保险，能正确填制投保单；2.能准确填制投保单；3.能根据信用证和合同要求准确选择投保险别。1.引导案例仓至仓保险拒赔案例一、案例介绍2021年2月，广州某外贸公司受国代委托将2个20尺高箱的“FOB深圳”指定货物从起运地东莞运往目的港埃及的亚历山大。发货人东莞工厂代收货人投保了含有“仓至仓”条款的从东莞至亚历山大的一切险，保险单的被保险人是收货人。但是，货物在东莞至深圳的拖车运输期间由于意外事故发生货损。事后，发货人向保险公司索赔，但被拒赔。而后收货人以自己名义凭保险单向保险公司索赔，也同样被拒赔。在本案中，发货人和收货人，谁有权利要求赔偿呢？在约定“仓至仓”的保险条款下，投保了一切险，为什么还是无法避免损失？引导案例二、案例分析一切险（allrisk）是海上运输保险的基本种类之一，是保险人对保险标的物遭受特殊附加险以外的其他原因造成的损失均负赔偿责任的一种保险。虽然一切险名为“一切”，但是保险内容不是一切，保险责任范围并非没有限制。就本案而言，港前拖车运输中的发生货损应属一切险的保险责任范围。仓至仓条款（Warehousetowarehouse），所指的运输包括海上、陆上、内河和驳船运输的整个运输过程，是海运保险合同中规定保险责任起止期的条款。一切险承保的是仓至仓责任。引导案例仓至仓条款是运输货物保险中较为典型的条款，是指货物保险人对被保险货物的保障程度贯穿于货物运输全过程的各个环节，涉及各种运输方式，包含整个运输过程。既然，仓至仓条款如此充分、严密而强大，那是不是采用了此条款，无论在任何阶段发生的保险风险，其损失都可由保险公司赔偿呢？答案是否定的。在保险公司对运输货物进行保险理赔时，将从以下四个方面审核：1、所遭受的损失与发生的风险之间具有直接的因果关系。2、所发生的风险是在保险责任范围之内。3、依照"仓至仓条款"，被保险货物遭损的时间和地点是在保险期间之内。4、在保险标的遭受风险时，索赔人对货物具备保险利益，即货物损失与索赔人之间存在利害关系。如需成功获得赔偿，以上四个条件缺一不可。引导案例在“FOB深圳”的贸易条款下，根据《国际贸易术语解释通则2010》，在FOB价格条件下，应由买方办理保险，买卖双方在海上运输中的风险，以货物装上船为界限来划分的。货物装船前的风险由卖方承担，装船后的风险由买方承担，所以货物在装船前对卖方具有的保险利益，装船之后转移到对买方具有保险利益。本案发生的保险事故符合前述的1、2、3三个前提条件，但是并不符合第4个条件。从而，本案中的收货人对装船前的货物不具备保险利益，因此，保险公司拒赔收货人。此外，发货人不是保险单的合法持有人和被保险人，因此，保险公司拒赔发货人。讨论题：讨论题：进出口企业应如何巧妙利用"仓至仓条款"才能做到既节省费用又使自己的利益得到充分保障？任务

缮制投保单和办理保险本公司与NEO公司的交易的陶瓷餐具顺利出运，公司需要根据信用证46A条款的要求立即进行货物运输保险投保流程。货物出运后单证员李宁制作投保单并传真给保险公司；保险公司回传确认件，李宁审核无误后，在确认件上写“保险信息确认无误”，再传回保险公司；次日李宁到保险公司拿到正本保险单。每周例会上李宁汇报了本次投保流程，如果你是李宁，该如何汇报本次交易投保流程？任务

缮制投保单和办理保险任务要求1.以小组为单位，收集《UCP600》对货物保险的规定；2.搜集信用证对投保的常用规定；3.分析本交易中信用证中关于货物投保的条款；4.制作ppt汇报本笔交易投保流程。知识链接进出口货物在长途运送和装卸过程中，有可能会因自然灾害、意外事故或其他外来因素而导致受损。为了保障收货人在货物受损后获得经济补偿，一般在货物出运前，货主都向保险公司办理有关投保事宜。当被保险货物遭受到保险凭证责任范围内的损失时，保险单是索赔和理赔的依据。1.进出口货物保险的概念进口货物运输保险属于财产保险范围。进口货物保险是被保险人为了货物在进口运输过程中能安全地到达目的地，不受自然灾害和意外事故的损失，向保险人交纳一定的保险费，双方订立有保险契约，一旦货物遭受各种灾害和意外事故，出口商可以从保险人得到货物损失的经济补偿。2.进口货物保险险别1）根据投保适用的条款v

目前进出口货物保险使用英国伦敦保险协会货物条款（I.C.C.条款）和中国人民保险公司条款（CIC条款）。v

世界上大多数国家在海上保险业务中直接采用英国伦敦保险协会所制定的“协会货物条款”（InstituteCargoClause，简称I.C.C.）。v

中国人民保险公司根据我国保险工作的实际情况，按照1963年伦敦协会货物条款，并参照国际保险市场的习惯做法，分别制订了海洋、陆上、航空及邮包运输方式的货物运输保险条款，以及适用于以上四种运输方式货物保险的附加条款，总称为“中国保险条款”（ChinaInsuranceClauses简称CIC）。2.进口货物保险险别v

2)根据运输方式划分v

对外贸易运输货物保险的种类以其保险标的的运输工具种类相应分为四类：①海洋运输货物保险②陆上运输货物保险③航空运输货物保险④邮包保险v

一批货物的运输全过程使用两种或两种以上的运输工具,这时,往往以货运全过程中主要的运输工具来确定投保何种保险种类。3.信用证对投保常见规定v

（1）INSURANCEPLOICIESORCERTIFICATE

INDUPLICATE

ENDORSEDINBLANKOF110%

OFINVOICEVALUE

COVERING

ALL

RISKS

AND

WAR

RISKS

ASPERCIC

WITHCLAIMSPAYAB

LE

AT

SINGAPOREIN

THECURRENCY

OFDRAFT(IRRESPECTIVEOFPERCENTAGE),INCLUDING

60DAYS

AFTERDISCHARGESOF

THEGOODS

AT

PORT

OFDESTINATION(OF

ATSTATION

OFDESTINATION)

SUBJECT

TO

CIC.v

保单或保险凭证做成空白背书，按发票金额的110%投保中国保险条款的一切险和战争险，按汇票所使用的货币在新加坡赔付（无免赔率，并根据中国保险条款，保险期限在目的港卸船（或在目的地车站卸车）后60天为止。3.信用证对投保常见规定v

（2）INSURANCEPOLICIESORCERTIFICATE

IN

TWOFOLDISSUEDTOTHE

APPLICANT,COVERING

RISKS

ASPERINSTITUTECARGOCLAUSES(A),ANDINSTITUTEWA

RCLAUSES(CARGO)INCLUDING

WAREHOUSE

TOWAREHOUSE

CLAUSEUP

TO

FINAL

DESTINANTION

ATSCHORNDORFFOR

AT

LEAST

110%OF

CIFVALUE,MARKED

PREMIUMPAID

SHOWINGCLAIMSIFANY

PAYAB

LEINGERMANY,NAMING

SETTLING

AGENTINGERMANY.v

此保单或保险凭证签发给开证人，按伦敦保险协会条款投保ICC（A），和协会战争险，包括仓至仓条款到达最后目的地SCHORNDORF，至少按CIF价发票金额投保，标明保费已付，注明在德国赔付，同时表明在德国理赔代理人的名称。3.信用证对投保常见规定v

(3)INSURANCEPOLICYORCERTIFICATEISSUEDBYANINSURANCECO.WITHCLAUSECOVERINGTHEMERCHANDISEFORABOUT10%ABOVETHEFULLINVOICEVALUEINCLUDINGUNLIMITEDTRANSHIPMENTWITHCLAIMSPAYABLEATSINGAPORE.v

由保险公司签发的保险单或凭证按发票总金额另加10%投保水渍险，包括非限定转船的损失，在新加坡赔付。3.信用证对投保常见规定v

(4)INSURANCECOVERINGAIRTRANSPORTATIONALLRISKASPERAIRTRANSPORTATIONCARGOINSURANCECLAUSESOF…v

按照中国人民保险公司×年×月×日航空运输货物保险条款投保航空运输一切险。v

(5)INSURANCEPOLICYORCERTIFICATECOVERINGPARCELPOSTALLRISKSINCLUDINGWARRISKSASPERPARCELPOSTINSURANCECLAUSESANDPARCELPOSTWARRISKINSURACNECLAUSESOFTHEPEOPLE’SINSURANCECOMPANYOFCHINADATED…v

保险单或凭证按照中国人民保险公司×年×月×日邮包保险条款和邮包战争险条款投保邮包一切险和邮包战争险。4.我国海洋货物运输保险（1）基本险•

1）平安险（F.P.A.）–

不包括自然灾害造成的部分损失•

2）水渍险（W.P.A.）–

平安险责任+自然灾害造成的部分损失•

3）一切险（AllRisks）–

水渍险责任+一般外来风险造成的货物的全损或部分损失4.我国海洋货物运输保险（2）附加险•

1）一般附加险–

与一般外来风险对应，共11种（偷窃提货不着险、淡水雨淋险、短量险、混杂沾污险、渗漏险、碰损破碎险、串味险、受潮受热险、钩损险、包装破裂险、锈损险）•

2）特别附加险–

与特别外来风险对应，共6种（交货不到险、进口关税险、舱面险、拒收险、黄曲霉素险、出口到港澳存仓火险）•

3）特殊附加险–

与特殊外来风险对应，战争险、罢工险4.我国海洋货物运输保险我国海运保险险别示意图平安险基本险水渍险一切险(水渍险+一般附加险)我国海运保险险别一般附加险附加险

特别附加险特殊附加险4.我国海洋货物运输保险（3）除外责任•

1）被保险人故意、过失造成的损失•

2）属发货人责任引起的损失•

3）收货人的故意或过失行为所造成的损失•

4）在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失•

5）货物的自然损耗、本质和特性缺陷及市价跌落、运输延迟造成的损失和费用•

6）战争险和罢工险的除外责任4.我国海洋货物运输保险（4）承保起讫期限•

1）基本险的责任起讫期限–

仓至仓条款，若未抵仓库，以最后卸货港卸离后60天为限•

2）战争险的责任起讫期限–

水面危险为限，目的港15天为限•

3）罢工险的责任起讫期限–

仓至仓条款案例分析•

某出口公司出口白报纸5000令，按中国人民保险公司海洋运输货物保险条款投保水渍险，货到目的港时，发现有200令纸被淡水浸泡过，有