极客邦科技双数研究院-银行业2023银行数字化转型报告：抓住机遇建立差异化优势

探索度高、成功案例多、成熟度高等特点。同时，银行业作为金融3银行数字化转型背景：变中求进融53062020融530620202022品款>2004-2005年，支付宝、财付通第三方支付机构相继成立，并凭了原有的以银行为主导的传统支付模式。到2022年，银行支付交易笔数仅为第三方支付的27.2%。凭借小额支付结算，第三方支付交易数量远超银行支付第三方支付机构业务拓展路线冲击银行存贷业务588.7%97.0%450687.6%89.8%323690.3%90.9%88.7%97.0%450687.6%89.8%323690.3%90.9%2017-2022年银行网点数量不断下降2017-2022年银行网点数量不断下降22.2922.3622.292022备数（亿）44招商银行股份制商业银银行离柜业务率不断上升62.2%2.2%2.2%2.2%2.2%2.2%0.9%0.8%0.8%0.8%0.8%0.8%0.8%0.8%0.8%0.8%0.8.8%2.2%2.2%2.2%2.2%2.2%2.2%0.9%0.8%0.8%0.8%0.8%0.8%0.8%0.8%0.8%0.8%0.8.8%商业银⾏业务侧净息差持续下降，盈利能⼒持续承压商业银⃞盈利空间进⃞步⃞压的原因LPRLPR下⾏，可直接带动新发⃞压盈利空间7顶层规划专项规划《中华人民共和国国民经济和社会发展第《中华人民共和国国民经济和社会发展第指导文件落地相关微企业融资促进行动的通知》全面推进乡村振兴重点工作的通知》务管理提升金融服务质效的通知》集约化、数字化88%%08%%070.5%70.5%62.7%62.7%33.6%33.6%07%3.0%07%3.0%33.6%29.5%29.5%005.5%5.5%774.3%4.3%......38.8% 30.2%26.7%2022年6月的银行业金融机构法人名单为准。完整33家商业923.46.00.983.54.6%4.6%4.9%2.2%3.6%3.5%4.9%8.0%8.3%3.8%5.8%5.4%5.0%2.5%的截至2022年6月的银行业金融机构法人名单为准。完整35家商业银行相关数据可查阅附录38-40页。556685853信息技术部/研发/数据中心556685853信息技术部/研发/数据中心常见银行数字化转型组织架构设置不同类型银行数字化转型相关组织架构设置情况常见银行数字化转型组织架构设置金融科技/金融数字化/数字化转型委员会5金融科技/金融数字化/数字化转型委员会4444银行数字化转型现状：五大要素传统银行开发和业务相互独立的组织形态建立科技与业务相融合的跨职能小组，实现敏捷开发，培养敏捷人才建立敏捷开发发、快速交付机制，将在银行数字化转型过程中在银行数字化转型过程中研发体系向努力推动员工行为方式和努力推动员工行为方式和开发需求能快速进入市场验证，快速进入市场验证，提•产品再设计和再优化：对产品上市后的表现和用户反馈进行追踪，对应相应•产品正式投放：搭配对应营销策略后，产品正式投放进市场•产品投放测试：通过模型或测试环境，对产品上市后的表现进行测试•产品再设计和再优化：对产品上市后的表现和用户反馈进行追踪，对应相应•产品正式投放：搭配对应营销策略后，产品正式投放进市场•产品投放测试：通过模型或测试环境，对产品上市后的表现进行测试•设计初期，建立以用户为中心、以数据为依据的设计思路$银行线上渠道搭建银行线下网点渠道优化$$$$•顺应客户行为方式的变化，改变传统的以网点为核$银行线上渠道搭建银行线下网点渠道优化$$$$•顺应客户行为方式的变化，改变传统的以网点为核线上线下协同经营线上线下协同经营•渠道归户管理，确保不同渠道间客户经营策略的统一•渠道归户管理，确保不同渠道间客户经营策略的统一•线上线下协同经营，充分发挥不同渠道的优势用户积分/权益/权益日/不定期公域/私域定向新户/新客首单智能外呼/短信APP推送定向营销用户积分/权益/权益日/不定期公域/私域定向新户/新客首单智能外呼/短信APP推送定向营销客户全生命周期管理，实现营销活动定制化和产品匹配个性化贷款用途和还款意愿进行追踪监控。预测未来⃞险主动探知变成系统化、体系化的落地实践，充分发⃞智能⃞控在业务场景中的作⃞。匹配技术平台业务管理流程匹配技术平台亿信华辰=观远数据亿信华辰=观远数据厂商（云、数据库、人工智能、隐私计算）进行合作。此外，一些银行基于自身银行数字化转型路径：两大路径 在行业地位和地理区位均不占优势，很难形成对金融科技/复合大型银行模式中小银行 在行业地位和地理区位均不占优势，很难形成对金融科技/复合大型银行模式中小银行模式收入的4-5%，并呈现上升趋势。借助自身行业地位的吸引力，吸纳大量金融科技/复合型人才。在人才培养方面，基本形成专业/技术两大晋升路径和人才地图/技能地大型银行和中小银行应走出不同的数字化转型道路大型银行模式大型银行模式组织人才业务体验科技底座组织人才业务体验科技底座大型银行数字化转型架构图核心系统云化架构核心系统云化架构金融科技/金融数字化/数字化转型委员会选用留育金融科技/金融数字化/数字化转型委员会选用留育常见银行数字化转型组织架构设置民生银行金融科技人才体系简略示意图大型银行以零售金融起步，全面展开业务数字化••产业金融产业金融大型银行进一步丰富场景生态研发中心和数据中心建设家可统计的大型银行中，有6家在年报中披露交通银行组建了GPT大模型专项研究团队，工商银行基于异腾研发中心和数据中心建设家可统计的大型银行中，有6家在年报中披露交通银行组建了GPT大模型专项研究团队，工商银行基于异腾上云进程持续加速人工智能从局部应用向深向实分布式核心系统逐步投产上线中小银行模式中小银行模式对外拓宽复合型⼈才引进来源组织⼈才转型：中⼩银⾏更应规划清晰，⼈才培养对内挖掘对外合作对外拓宽复合型⼈才引进来源在规划层面，中小银行就要避免过度追求大型银行模式，不考虑自身情况追求一步到位，但也要避免因规划不清导致的中⼩银⾏在规划时应考虑的重点误区及问题中⼩银⾏在组织⼈才转型中的关键点发⃞本⃞基因优势，建设重点敏捷⼩组重视内部数字化⼈才的挖掘和培养重视内部数字化⼈才的挖掘和培养中小银行差异化竞争的本质是深耕本地，挖掘细分客群需求，产品差异化服务好本地细分客群。C端：个人出行娱乐服务差异化B端：企业中小银行差异化竞争的本质是深耕本地，挖掘细分客群需求，产品差异化服务好本地细分客群。C端：个人出行娱乐服务差异化B端：企业G端：政府 盖率高；其二政企资源深厚，与当地政府有着深厚的客群差异化客群差异化中长期沉淀内化，自主掌握短期内合作，补足短板中长期沉淀内化，自主掌握根据测评结果，规划培训内容，组织培训活动。为每个员工设计学习内容和方式，兼顾学习量和课余时间的平衡，研根据测评结果，规划培训内容，组织培训活动。为每个员工设计学习内容和方式，兼顾学习量和课余时间的平衡，研与学前测评相呼应，在完成学习任务后，极客时间教化学习解决方案和全生命周期的顾问式服务，借助好内容、好产品和好服务，助力企业打造行业领先的好内容——理论与实践并存好服务——强大团队支撑好产品——一站式SaaS学习平台极客时间关注教研与企业人才发展，联合业界优秀企业与多年技术人才银行人才培养核心痛点 三步走让人才培养有标准、有路径、有体系培训经验多年技术人才银行人才培养核心痛点 三步走让人才培养有标准、有路径、有体系培训经验部分业务人员缺少架构思维、数据思维、部分业务人员缺少架构思维、数据思维、产品思维，部分开发人员缺少业务思维，银行也无法识别那些人员具备复合型学习部分银行对于复合型人才的作用充分认可，但内部不知该如何培养，往往花时间和预算进行的培训，看不到成效或效果不佳，.流程建模类工具、自动化/智能化类工具，基于现有业务.企业架构、业务架构的基本概念、基本理论、梳理方法 .知识图谱/项目经理内训项目成果项目成果学员比例达到95%。培训实施方案，让培训内容有逻辑、考试有依据培训前准备培训前准备培训第一周培训第二周结课考试信息收集数字化通讲课信息收集数字化通讲课搭配线上和线下培训，完成银行内产品经理能力提升课程设计完善搭配线上和线下培训，完成银行内产品经理能力提升课程设计完善分享与培训并存培训线下出勤率95%，测试通关率由前阿里P9资深技术专家、哔哩哔哩 业务体验、科技底座方面积累了大量的实践探索与成果信，只有规划清晰、理解业务、持续投入，整行向数字化转型共同发力，在 --8.8-4.7---8.8----------- --8.8-4.7---8.8--------------------4.6--------889948.648.663.682.5 45.145.1-者比例（%）者比例（%）者比例（%）者比例（%）1交通银行国有大型商业银行3.53.974.55.93.99%4.38%4.99%2中国工商银行国有大型商业银行34.835.435367.82%8.05%8.06%8.42%7广发银行股份制商业银行1.2468恒丰银行股份制商业银行0.54810上海浦东发展银行股份制商业银行3.8985.85915中国民生银行股份制商业银行2.6253.0624.053截至2022年6月的银行业金融机构法人名单为准。者比例（%）者比例（%）者比例（%）者比例（%）20广州银行城市商业银行0.4320.4370.4610.4846.52%7.35%7.20%7.04%21贵阳银行城市商业银行0.23224南京银行城市商业银行0.4230.5680.7120.9183.68%26青岛银行城市商业银行27上海银行城市商业银行0.7060.84229中原银行