2021年秋季《金融专业知识与实务》经济师考试期中综合检测卷

2021年秋季《金融专业知识与实务》经济师考试期中综合

检测卷

一、单项选择题(共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最

正确或最符合题意。选对每题得一分，没选或选错均不得分)。

1、经济学意义上的货币需求是一种()O

A、心理学意义的需求

B、一厢情愿的占有欲

C、有支付能力的需求

D、主观愿望

【参考答案】：B

2、()通常根据票面金额决定，特殊情况下采取折价或溢价的方式进行。

A、债券的发行价格

B、债券的流通转让价格

C、债券的票面价格

D、债券的定价

【参考答案】：A

【解析】：债券价格分为债券发行价格和流通转让价格两种，债券发行价格

通常根据票面金额决定，特殊情况下采取折价或溢价的方式进行。

3、从长期来看，新机构的进入会使行业间的平均利润水平()o

A、下降

B、上升

C、不变

D、相互拉动

【参考答案】：A

【解析】：从长期来看，新机构的进入会使行业的平均盈利水平下降，竞争

加剧。

4、1981年我国恢复的是()

A、商业信用

B、消费信用

C、国家信用

D、股票融资

【参考答案】：C

5、以下不属于市场准入监管的是()o

A、审批资本充足率

B、审批注册机构

C、审批注册资本

D、审批高级管理人员任职资格

【参考答案】：A

【解析】：市场准入监管包括人员、机构的准入及注册资本的要求，但对资

本充足率在准入时没有要求，因为至少在新机构准入时由于没有开展业务该指标

还不存在。

6、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国对商业银行关于收益合理性

的监管指标中，关于资本利润率的规定是OO

A、净利润与所有者权益总额之比不应低于10%

B、净利润与所有者权益总额之比不应低于11%

C、净利润与所有者权益平均余额之比不应低于10%

D、净利润与所有者权益平均余额之比不应低于1遥

【参考答案】：D

【解析】：资本利润率，即净利润与所有者权益平均余额之比，不应低于11%。

7、狭义的外汇管理主要表现为()o

A、对外汇可得性和价格的限制

B、对外汇可得性和数量的限制

C、对外汇流动性和数量的限制

D、对外汇流动性和价格的限制

【参考答案】：A

【解析】：狭义的外汇管理又称外汇管制，是指对外汇兑换施加的限制性措

施，主要表现为对外汇可得性和价格的限制。

8、国内委托收款结算方式的使用范围是()o

A、仅限同城内

B、仅限异地间

C、同城、异地均可

D、仅限同一票据交换区域

【参考答案】：C

【解析】：国内委托收款结算方式在同城、异地均可使用，不受金额起点限

制。

9、某国2007年的有关经济指标如下；出口为1600亿美元，进IZ1为1300

亿美元，未清偿外债余额为460亿美元，其中短期外债占15%,国民生产总值为

3820亿美元，该国的负债率为()o

A、12.0%

B、15.3%

C、28.8%

D、35.4%

【参考答案】：A

10、关于逆向选择说法正确的是()O

A、逆向选择是指信息不对称造成的交易过程中的“优胜劣汰”现象

B、逆向选择是指市场竞争过程中有实力的竞争者选择没有实力的做交易

C、逆向选择是指信息不对称造成的交易过程中的“劣胜优汰”现象

D、逆向选择是指消费者交易时为保证质量宁可选择价格更贵一些的商品

【参考答案】：C

11、某债券面值100元，每年按5元付息，10年还本，则其名义收益率是

()O

A、2%

B、4%

C、5%

D、10%

【参考答案】：C

【解析】：本题考查名义收益率的公式。名义收益率=票面收益/票面金额=

5/100=5%

12、按创新的内容来划分，金融创新可以分为()o

A、市场主导型和政府主导型

B、逃避管制型和规避风险型

C、技术推进型和理财型

D、制度创新、业务创新和工具创新

【参考答案】：D

【解析】：按创新的内容来划分，金融创新可以分为制度创新、业务创新和

工具创新。

13、B0T项目融资的关键文件是()o

A、贷款协议

B、特许权协议

C、担保协议

D、采购协议

【参考答案】：B

14、金融发展主要是指()o

A、金融资产规模扩张

B、金融机构数量扩张

C、金融产品复杂化

D、金融效率提高

【参考答案】：D

【解析】：金融发展是个质变，AB选项都是量变，肯定不对；C选项有点质

变的意思，与D比起来，还是太窄、太弱，D选项既是质变，也比C选项要强的

多。

15、我国证券回购市场的发展是从()年开始的。

A、1991

B、1993

C、1997

D、2000

【参考答案】：A

【解析】：我国的证券回购市场的发展是从1991年国债回购开始的。

16、金融机构的准备金存款按季结息，每季度末月的二十日为结息日，按()

的利率计算。

A、定期储蓄存款

B、活期储蓄存款

C、结息日

D、存入日

【参考答案】：C

【解析】：金融机构的准备金存款按季结息，每季度末月的二十日为结息日，

按结息目的利率计算。

17、中央银行按照计划年经济增长7%、物价上升m、货币流通速度递减3%

的实际，根据公式M'd=n'+P'-v',计划期货币供应量应为()o

A、8%

B、15%

C、14%

D、13%

【参考答案】：C

18、中外学者一致认为，划分货币层次的主要依据是金融资产的()o

A、稳定性

B、流动性

C、兑换性

D、还原性

【参考答案】：B

19、金融创新就是()o

A、在金融领域内创造金融工具

B、银行的信用创造

C、在金融领域内各种要素实行新的组合

D、在金融市场上开展金融业务

【参考答案】：C

【解析】：本题考查金融创新的概念。金融创新就是在金融领域内各种要素

实行新的组合。

20、世界上第一份互换协议是()年在世界银行的安排下签订下来的。

A、1979

B、1980

C、1981

D、1982

【参考答案】：C

【解析】：自1981年世界上第一份互换协议在世界银行的安排下签订以来，

得到了迅速发展，已经成为国际金融市场的主要业务之一，构成了场外衍生金融

品种的主要内容。

21、从世界各国的情况看，银行监督的模式分为()o

A、混业监管与分业监管

B、自律监管与分业监管

C、混业监管与集中监管

D、集中监管与分散监管

【参考答案】：D

22、在黄金外汇储备与货币供应量的关系中，除黄金外汇储备量影响货币供

应量外，对货币供应量有影响的因素还有()O

A、金价、汇价的变动

B、信贷收支状况

C、财政收支状况

D、进口与出口状况

【参考答案】：A

【解析】：本题可以从题目中已经告诉的信息里直接得出答案。黄金外汇肯

定对货币供应量有影响，体现在两个方面：一是总的数量，二是相应的价格，数

量已经告诉你了，接下来当然是选价格了。

23、在我国的债券回购市场上，回购期限是()o

A、1个月以内

B、3个月以内

C、6个月以内

D、1年以内

【参考答案】：D

24、”可贷资金模型”的代表人物是()o

A、罗伯逊和俄林

B、李嘉图和俄林

C、赫克歇尔和俄林

D、李嘉图和赫克歇尔

【参考答案】：A

【解析】："可贷资金模型”的代表人物是英国的罗伯逊与瑞典的俄林。

25、由出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款

人或者持票人的票据是()O

A、银行汇票

B、商业汇票

C、银行本票

D、支票

【参考答案】：B

【解析】：由出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额

给收款人或者持票人的票据是商业汇票。

26、戈德史密斯在金融结构与金融发展中提出的金融相关比率指标等于()o

A、金融资产总额与实物资产总额之比

B、金融资产总额与对外净资产之比

C、金融资产总额与国民财富之比

D、金融资产总额与国民生产总值之比

【参考答案】：C

27、股份制商业银行()o

A、都是上市公司

B、以企业法人和财政入股为主

C、以社会公众入股为主

D、资产规模已超过国有独资商业银行

【参考答案】：B

28、中央银行在政府的监督和国家总体经济政策的指导下，独立地制定、执

行货币政策，这体现了当代中央银行的()O

A、稳定性

B、不稳定性

C、相对独立性

D、依赖性

【参考答案】：C

【解析】：中央银行在政府的监督和国家总体经济政策的指导下，独立地制

定、执行货币政策，这体现了当代中央银行的相对独立性。

29、将全部投资资金集中投资于短期证券或长期证券的投资方法属于()投

资法。

A、期限分离

B、分散化

C、灵活调整

D、债券交换

【参考答案】：A

30、对金融创新最重要的控制原则应该是()

A、风险控制原则

B、满足市场需要原则

C、鼓励有效竞争原则

D、逐个逐项审批的原则

【参考答案】：A

31、罗纳德.I・麦金农和爱德华.S・肖提出了()o

A、金融抑制论

B、内生增长理论

C、金融约束论

D、金融管制理论

【参考答案】：A

32、投资银行的一项最核心的业务是()o

A、证券发行与承销

B、兼并收购

C、项目融资

D、风险投资

【参考答案】：A

【解析】：本题考查投资银行的最核心业务。证券发行和承销是投资银行的

一项最核心的业务。

33、在通货膨胀的情况下，实际利率是6%,当时的物价变动率是1%,则名

义利率是OO

A、7%

B、3%

C、5%

D、2%

【参考答案】：A

【解析】：名义利率=实际利率+通货膨胀率=6%+1%=7%,故本题选A。

34、商业银行在中央银行的一般性存款主要是用来满足日常的支付和清算需

要，另一作用是用来OO

A、调节货币供应量

B、调节信贷规模

C、调剂库存现金余缺

D、调剂贷款结构

【参考答案】：C

35、在资产证券化中，发行人从银行借人信用增级所需的资金，并将其投资

与高信用等级的短期商业票据。这种信用增级措施是OO

A、设计银行信用证

B、建立超额担保

C、建立储备基金账户

D、设置现金担保账户

【参考答案】：D

【解析】：本题属于偏题，对信用增级措施考的这么细似乎没有必要。但从

题目中的信息来看，CD的可能性要大，如果是C的话，关键词储备基金一般会出

现，在没有出现储备基金的情况下，选择D比较明智。

36、为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上()o

A、出售有价证券

B、购入有价证券

C、加大货币投放量

D、降低利率

【参考答案】：A

【解析】：本题考查治理通货膨胀的货币政策措施。通货膨胀情况下，要采

取紧缩性货币政策措施。紧缩性货币政策措施包括：提高法定存款准备金率、提

高再贴现率、公开市场卖出业务、直接提高利率。在通货膨胀时期，中央银行一

般会公开市场向商业银行等金融机构出售有价证券，从而达到紧缩信用，减少货

币供给量的目的。

37、当债券市场越发达且债券发行下的信用程度越高，则()o

A、债券期限不影响债券的流动性

B、债券期限越长则债券的流动性越强

C、债券期限越短则债券的流动性越强

D、债券期限越短则债券的流动性越弱

【参考答案】：C

【解析】：一般来说，当债券市场越发达且债券发行人的信用程度越高时，

那么债券期限越短则债券的流动性就越强。故本题选C。

38、下列关于托收承付结算的说法正确的是()o

A、托收承付结算每笔的金额起点是1000元

B、使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位可以是任何单位和个人

C、代销、寄销、赊销商品的款项，不得办理托收承付的结算

D、验单付款的承付期是10天

【参考答案】：C

【解析】：托收承付结算每笔的金额起点是1万元，使用托收承付结算方式

的收款单位和付款单位必须是国有企业、供销合作社以及经营管理好，并经开户

银行审查同意的城乡集体所有制工业企业，验单付款的承付期是3天，所以ABD

都不正确。

39、根据国际惯例，负债率和偿债率分别为(),是债务国控制外债总量的

警戒线。

A、20%,25%

B、16%,20%

C、16%,25%

D、20%,16%

【参考答案】：A

40、下列()不属于弥补财政赤字的办法。

A、动用历年节余

B、向商业银行贷款

C、发行政府债券

D、向中央银行透支和借款

【参考答案】：B

41、弗里德曼的货币需求函数强调()的主导作用。

A、一般物价水平

B、利率

C、人力资本占非人力资本比率

D、恒常收入

【参考答案】：D

【解析】：弗里德曼强调了恒常收入对货币需求量的重要影响，认为利率对

货币需求量的影响是微不足道的。

42、在下列弥补财政赤字的手段中，副作用较小的是()o

A、增加税收

B、发行国债

C、挤占银行信贷资金

D、增加货币发行

【参考答案】：B

【解析】：解决财政赤字的方法主要有增加税收、挤占银行信贷资金借债，

增税会影响社会生产和商品流通的正常进行，引起公众不满，挤占银行信贷资金

会导致通货膨胀，副作用较小的是发行国债。

43、当股票市场繁荣时，大量资金流向股市，银行存款下降，这时市场利率

水平()O

A、趋于下降

B、趋于上升

C、与物价同步波动

D、存款利率提高，贷款利率下降

【参考答案】：B

44、下列属于银行附属资本的是()o

A、长期次级债务

B、资本公积

C、盈余公积

D、未分配利润

【参考答案】：A

45、()是指有关主体(主要是跨国公司)在因合并财务报表而引致的不同货

币的相互折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受账面经济损失的可

能性。

A、交易风险

B、折算风险

C、经济风险

D、投资风险

【参考答案】：B

46、在会计核算中，要求一个会计期间内的各项收入与其相关联的费用、成

本应当在同一会计期间内进行确认、计量。这是会计核算一般原则中的()O

A、可比性原则

B、一致性原则

C、及进性原则

D、配比原则

【参考答案】：D

47、中央银行官方储备增加，基础货币供应量()o

A、减少

B、增加

C、取决于官方储备增加的直接原因

D、看本币是否升值而定

【参考答案】：D

48、下列关于信用的说法错误的是()o

A、信用可以促进社会资金再分配，提高资金使用效率

B、信用可以加速资金周转，节约流通费用

C、各种信用活动提供和创造了信用流通工具，为商品流通服务

D、信用反映的是所有权关系

【参考答案】：D

49、货币政策的操作目标在货币政策传导当中，它()o

A、介于货币政策中介目标与最终目标之间

B、是货币政策实施的远期操作目标

C、是货币政策工具操作的远期目标

D、介于货币政策工具与中介目标之间

【参考答案】：D

【解析】：操作指标，也称操作目标、近期目标，介于货币政策工具和中介

目标之间。

50、根据调查对象的不同，征信可以分为企业征信和()o

A、国家征信

B、个人征信

C、金融征信

D、社会征信

【参考答案】：B

【解析】：根据调查对象的不同，征信可以分为企业征信和个人征信。

51、目前已在全国的主要中心城市设有分支机构的商业银行是()o

A、城市商业银行

B、外资银行

C、股份制商业银行

D、区域性商业银行

【参考答案】：C

52、证券发行的核准制度是指向有关部门申请()的一种制度。

A、批准许可

B、批准登记

C、批准上市

D、批准交易

【参考答案】：A

53、金融市场最基本的功能是()o

A、资源配置职能

B、反映功能

C、交易功能

D、资金积聚功能

【参考答案】：D

【解析】：金融市场最基本的功能就是将众多分散的小额资金汇聚为能供社

会再生产使用的大额资金的融合。在这里，金融市场实际发挥着资金蓄水池的作

用。因此，资金积聚作用是金融市场最基本的功能。

54、投资者用10万元进行为期2年的投资，年利率为10%,按复利每年计息

一次，则第2年年末投资者可获得的本息和为()万元。

A、11.0

B、11.5

C、12.0

D、12.1

【参考答案】：D

【解析】:本题考查复利方式下本利和的计算。10X(1+10%)2=12.1(万元)。

55、货币发行是指中央银行的()o

A、资产业务

B、负债业务

C、中间业务

D、存款准备金业务

【参考答案】：B

【解析】：货币发行是指中央银行依据一定的货币发行制度，遵循一定的货

币发行原则，经由不同的途径从事货币发行业务。货币发行属于中央银行的负债

业务。

56、我国信用合作机构主要是()o

A、金融资产管理公司

B、信托投资公司

C、城市和农村信用社

D、金融租赁公司

【参考答案】：C

57、我国建立存款准备金的初衷是()o

A、作为货币政策工具

B、作为平衡中央银行信贷收支的手段

C、加快市场化改革的进程

D、降低商业银行经营风险

【参考答案】：B

【解析】：本题属于历史题，也是一道无聊的考题，这样的考题令人啼笑皆

非，学员掌握不掌握这样的知识点毫无意义。

58、某股票的每股预期股息收入为每年2元，如果市场年利率为5%,则该股

票的每股市场价格应为()元。

A、20

B、30

C、40

D、50

【参考答案】：C

【解析】：本题考查股票价格的计算。

股票价格=预期股息收入/市场利率=2/5%=40(元)。

59、下列不属于我国的政策性银行的是()o

A、国家开发银行

B、中国人民银行

C、中国进出口银行

D、中国农业发展银行

【参考答案】：B

【解析】：我国于1994年初设立了三家政策性银行，即国家开发银行、中国

进出口银行、中国农业发展银行。中国人民银行属于我国的中央银行。

60、在国际金融市场上，欧元的利率为5%,美元的利率为2%,则6个月远

期美元OO

A、升水3%

B、贴水3%

C、升水1.5%

D、贴水1.5%

【参考答案】：C

二、多项选择题(共30题，每题2分)。

61、可能引起货币供应量增加的因素有()o

A、黄金销售量大于收购量

B、国际收支逆差

C、财政收支节余

D、国际收支顺差

E、财政出现赤字

【参考答案】：D,E

【解析】：本题考查财政收支、国际储备与货币供应量的关系。此知识点考

生务必掌握牢固。

62、下列关于我国投资银行(证券公司)现状的描述正确的是()o

A、总资产及管理资产总规模较大

B、现有业务中经纪业务在盈利中占比过高

C、行业集中度较高

D、公司治理结构和内部控制机制不完善

E、整体创新能力不足

【参考答案】：B,D,E

【解析】：我国投资银行面临的问题有：总资产及管理资产整体规模偏小、

行业集中度不足、经纪业务在盈利中占比过高、公司治理结构和内部控制机制不

完善、整体创新能力不足。

本题考查我国投资银行面临的问题。参见教材第135页。

63、下列属于衍生金融工具的有()o

A、贷款承诺

B、金融期货

C、互换

D、金融期权

E、备用信用证

【参考答案】：B,C,D

【解析】：从内容上看，衍生金融工具主要包括远期合约、期货、互换、期

权四大类，A贷款承诺和E备用信用证属于商业银行对客户的授信支持，不属于

衍生金融工具的范畴。

64、不同的融资方式各有优劣，间接融资相对于直接融资的优越性主要有

()0

A、信誉差异度较小，风险性相对较小

B、金融机构可以根据经济发展需要选择资金使用方向

C、便于中央银行的宏观调控

D、融资双方一般都有一定的经济联系

E、金融机构在社会范围内集中资金，资金融通的规模巨大

【参考答案】：A,B,C,E

【解析】：间接融资是由金融中介机构参与的融资，这种融资形式克服了直

接融资所固有的小范围、非标准化、规模小等局限，同时金融机构在其中居于主

导地位，能够控制和引导融资的方向。本题选项中只有D不符合要求，D描述的

正是直接融资的特点。

65、理想的国际收支调节机制的标准包括()o

A、调节的成本最小

B、调节的程序最少

C、调节的能力最强

D、有关国家公平合理地承担国际收支调节的责任

E、国际收支平衡调节的稳定性

【参考答案】：A,D

66、农村信用社()o

A、是由农民自愿组成的

B、由入股社员民主管理

C、能够有效限制农村民间借贷

D、为人社股民服务

E、自主经营，自负盈亏

【参考答案】：A,B,D,E

67、下列风险管理方法中，属于汇率风险管理的方法是（）o

A、进行远期外汇交易

B、做利率衍生品交易

C、做货币衍生品交易

D、缺口管理

E、选择有利的货币

【参考答案】：A,C,E

【解析】：本题考查汇率风险的管理方法。汇率风险的管理方法有：（1）选

择有利的货币；（2）提前或推迟收付外币；（3）进行结构性套期保值；（4）做远期

外汇交易；（5）做货币衍生产品交易。

68、根据我国2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管理办法》，

以下属于我国商业银行核心资本的有OO

A、普通股

B、优先股

C、资本公积

D、可转换债

E、未分配利润

【参考答案】：A,C,E

【解析】：本题考查核心资本的内容。核心资本包括实收资本或普通股、资

本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。选项BD都属于附属资本。

69、中央银行投放基础货币的渠道有（）o

A、对金融机构贷款

B、减少金、银、外汇储备

C、对个人贷款

D、对工商企业贷款

E、买入有价债券

【参考答案】：A,E

【解析】：中央银行不对个人和工商企业贷款，CD错误，当中央银行减少金

银外汇储备时，

70、按金融创新的内容划分，金融创新可以分为()等类型。

A、金融工具

B、金融风险

C、金融制度

D、金融业务

E、金融环境

【参考答案】：A,C,D

71、金融创新的经济背景包括欧洲货币市场的兴起以及()o

A、西方国家经济波动加大

B、国际货币体系的改变

C、国际经济一体化

D、石油危机与石油美元回流

E、国际债务危机

【参考答案】：B,D,E

【解析】：金融创新的经济背景除欧洲货币市场外，国际货币体系的变动显

然是个因素，石油危机与石油美元回流也是国际货币体系的一大变化，国际债务

危机的频繁发生使得金融工具设计和流通有了更多新的内容，这些都是导致金融

创新的因素，AC只是泛泛谈到经济波动和一体化，没有触及问题的本质。

72、商业银行利润总额的构成包括营业利润和()o

A、固定资产盘盈

B、证券交易差错收入

C、投资收益

D、出纳长款收入

E、营业外收支净额

【参考答案】：C,E

【解析】：本题考查商业银行利润总额的构成。商业银行利泗总额由以下三

部分构成：营业利润、投资收益和营业外收支净额。

73、收到中央银行再贴现时，借记的科目是()o

A、金融机构往来支出

B、存放中央银行款项

C、现金

D、向中央银行借款

E、金融机构往来利息收入

【参考答案】：A,B

【解析】：收到中央银行再贴现时，借记的科目是A或B,贷记“向中央银

行借款”科目。

74、应对金融危机的主要举措包括()o

A、构建健全、健康、有效的金融监管体系

B、构建金融安全网

C、构建金融危机预警和处理机制

D、构建金融调控体系

E、进行金融危机管理的国际协调与合作

【参考答案】：A