超市供应链信用贷款培训材料

商贷通—超市供给链

信用贷款培训材料2产品定义超市供给商信用授信是指以我行甄选准入的大型连锁超市企业为依托，向符合我行授信条件的超市上游供给商发放的人民币信用授信业务，用以满足其经营周转的资金需求。开发原那么:“整体开发、超市准入、客户优选、风险定价〞的原那么，依托“准入超市〞，实现对其上游供给商的批量开发和整体风险控制。3超市准入-条件一定规模，营业网点一定数量，行业内一定品牌影响力领先企业全国性超市:外商独资、中外合资、上市公司等大型连锁超市企业，且企业的年销售规模排名进入全国百强。区域性或地方超市:1、年销售额不低于20亿元；2、在分行所在经营区域，企业拥有的大型超市〔网点经营面积6000平米以上〕网点数量不低于5家，或超市网点数量不低于20家，以便利店为主营形态的网点数量不得低于100家；3、超市企业内部管理标准，具备供给商管理IT系统，已建立仓储物流配送中心，可为我行对供给商客户经营活动监管提供协助。4超市准入-首批名单5超市准入-管理超市准入由总行统一认定，定期进行更新对于非总行公示的超市企业，各分行可参考超市准入标准，调查拟准入超市的经营模式、品牌优势、市场地位及占有率、销售渠道建设情况等，填写?地方超市企业推荐审批表?，报经总行同意8供给商认证-根本条件9贷款要素设置-贷款额度月均销售金额的认定:1、月均销售回款额=上年度〔超市〕销售回款金额/12(结算频率低于每月一次的供给商)月均销售回款额=上年度〔超市〕销售回款金额/12/月均结算次数(结算频率高于每月一次的供给商)月均结算次数=30天/超市实际结算天数上年度〔超市〕销售回款金额，为供给商在所有超市企业的供给回款金额之和;依据结合超市IT管理系统与银行结算流水综合判断10贷款要素设置-授信方式和期限授信方式：单笔或额度循环期限：采取单笔贷款的，期限最长1年。采取授信额度循环贷款的，额度有效期限不超过1年，额度下单笔贷款期限不超过1年还款方式：按月付息、到期还本

11贷款要素设置-利率定价年利率原那么上不低于10%，可视客户在我行结算量及其他综合奉献进行适当调整，但最低年利率不得低于8%。年利率原那么上不低于10%可视客户在我行结算量及其他综合奉献进行适当调整，但最低年利率不得低于8%12贷款要素设置-用途主要是满足经营过程中的商品采购资金需求严禁用于股票、期货、炒卖房产、股权投资等高风险违规用途不得用于其固定资产购置、经营场地购置谨慎用于新代理品牌〔产品〕的采购需求13贷款流程-申请14贷款流程-调查15贷款流程-放款根本条件1、借款人需在我行开立商户卡；2、借款人所控制企业须在我行开立公司结算帐户，已将我行结算账户修改为合作超市的回款账户，并签署承诺函；3、首次提款时，借款人所控制企业放款前一个月我行结算额须到达其上年度月均销售收入的50%以上，并承诺贷款发放后每月在我行结算额到达其上年度月均销售收入的70%以上。4、提供与上游企业签订的商品采购合同、协议、订单等可以证明贷款的合规资金用途的材料16风险控制17风险控制日常监测:经办人员按月查看监管回款专户结算记录、超市供给商IT管理系统、供给商开具的增值税发票底联，填写?供给商合作超市回款账户监测表?，及时掌握供给商的日常经营情况。对帐户往来记录减少、结算资金出现大幅度下滑等情况，应立即上报分行，并及时上门了解情况。定期跟踪回访:经办人员按月对借款人访谈，每季至少上门回访一次，按季撰写贷后检查报告。同时应加强供给商走访工作，对借款人无故停机、网点突然关门等预警信号应做出迅速反映。18风险控制19风险控制A—列入重点监控对象，加强贷后监管；采取与企业负责人、企业雇员交流、实地观察等方式，及时掌握或了解企业的经营情况；B—经销商应对经营出现下滑等问题出具情况说明，同时，分行贷后人员应通过采取经销商现场检查了解情况，了解并分析经销商经营出现下降的具体原因；C—对于额度类贷款，暂停贷款额度支用；对结算帐户中的款项进行监控。D—对于额度类贷款，终止额度的使用；对于已发放的贷款，提前收回贷款，或进行贷款重组追加新的担保。注：当多项所描述事件同时发生时，取其