银行从业个人理财知识点

银行从业个人理财知识点个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。那么接下来给大家分享一些关于银行从业个人理财知识点，希望对大家有所帮助。个人理财知识点理财产品流动性比较分析1。 储蓄类产品的流动性活期储蓄存款的流动性较好，定期储蓄存款的流动性相对差一些，但也可以提前取现。2。 债券的流动性债券往往到期才能够还本，即使在二级市场出售，债券市场的交易通常也没有股票市场活跃，因此债券的流动性一般弱于股票。3。 股票的流动性股票市场的成交往往比其他市场活跃，优质上市公司的股票的流通转让非常快捷，流动性较强。4。 可转换债券的流动性由于可转换债券附有一般债券所没有的选择权，兼有债券和股票的双重特点，因此比较受投资者欢迎，其流动性比一般债券要强。5。 基金的流动性一般而言，各类基金的流动性都比较好。6。 金融衍生产品的流动性期货等基础性金融衍生产品的流动性与金融市场的交易活跃程度密切相关，主要取决于所依附的基础证券或指标的变动情况。7。 外汇产品的流动性夕卜汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、夕卜汇市场的管制情况等。外汇定期储蓄的流动性低于外汇活期存款。8。 信托产品的流动性—般来说，由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差。9。房地产、黄金、收藏品的流动性对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。房地产投资品的流动性随着其价值的增加而提高。若是房价过高，“泡沫”被挤出后，房产的流动性会大大降低。收藏品流动性不高，随着市场偏好的变化，其流动性发生变化。二、理财产品风险性比较分析从产品的大类来行，储蓄和债券的风险通常较低，股票的风险性较高，可转换债券的风险介于其问;基金的风险因具体产品的不同而不同;衍生产品类的风险最高。传统的保险产品都具有保障功能，在购买者发生损失的情况下，能得到一定程度的补偿。现代的保险产品兼有保障和投资功能，在保障的同时提高了保险产品的收益性。1。 储蓄类产品的风险。2。 债券的风险。3。 股票的风险。在基础性金融产品中，股票的风险最高。4。 可转换债券的风险。5。 基金的风险。一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基会基金产品主要包括两种风险：①价格波动风险。②流动性风险。6。 金融衍生产品的风险金融衍生产品的投资风险很高，适合偏好风险、追求高收益的投资者。7。 信托产品的风险信托产品的风险包括以下几个方面：（1）投资项目风险。（2）项目主体风险。⑶信托公司风险。（4）流动性风险。8。 外汇产品的风险夕卜汇产品风险主要包括以下几个方面：（1）汇率风险。（2）利率风险。（3）信用风险。（4）操作风险。（5）政策风险。9。 房地产投资的风险房地产投资面临的风险主要有以下几种：（1）流动性风险。（2）购买力风险。（3）市场风险及政策风险。（4）交易风险。（5）自然风险。10。黄金、收藏品投资的风险黄金等贵金属的价格波动较大，由于其不能像金融资产一样提供利息和股利收入。黄金价格受国际市场黄金价格波动的影响较大。珠宝、文物等收藏品投资风险很大，主要取决于投资者的欣赏水平、鉴别能力、持有期限、政局和社会稳定程度等。银行资格考试个人理财考点市场有效性市场有效性（一）投资理论和市场有效性1、 持有期收益和持有期收益率面值收益HPR二红利+面值变化面值收益率HPY=面值收益/初始市值=红利收益+资本利得收益例题：张先生在去年以每股25元价格买了100股股票，一年来得到每股0.20元的分红，年底股票价格涨到每股30元，求持有收益和持有收益率。答案：持有收益100-0.20+100-（30-25）=520元持有收益率520/2500=20.8%（另一种算法，红利收益0.20/25=0.8%，资本利得收益（30-25）/25=20%，合计20.8%）2、 预期收益率（期望收益率）:投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。例题：假设价值1000元资产组合里有三个资产，其中X资产价值300元、期望收益率9%;Y资产价值400元，期望收益率12%;Z资产价值300元，期望收益率15%，则该资产组合的期望收益率是（）A10%B11%C12%D13%3、 风险的确定方差：一组数据偏离其均值的程度，肿i-[Ri-E（Ri）],P是概率、R是预期收益率标准差：方差的开平方根。变异系数：CV=标准差/预期收益率=oi/E(Ri)4、 必要收益率：投资对象要求的最低收益率称为必要收益率。必要收益率包括真实收益率、通货膨胀率和风险报酬三部分。例题：一张债券面值100元，票面利率是10%，期限5年，到期一次还本付息。如果目前市场上的必要收益率是12%，则这张债券的价值是()元A85.11B101.80C98.46D108.51(答案：100-1.5/1.125=85.11)例题：徐先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率5%的情况下无法实现这个目标呢?(1.0510=1.63)A整笔投资5万元，再定期定额6000元/年B整笔投资2万元，再定期定额10000元/年C整笔投资4万元，再定期定额7000元/年D整笔投资3万元，再定期定额8000元/年5、 系统性风险和非系统性风险系统性风险：宏观风险，如市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险等非系统性风险：微观风险，与具体产品有关，如经营风险、财务风险、信用风险、突发事件风险。(二)市场有效性：1、 随机漫步2、 市场有效性的三个层次弱姓有效市场(历史信息)：价格趋势分析是徒劳的，历史信息可以公开得到半强型有效市场(公开信息)：基本面分析是徒劳的强型有效市场(内幕信息)：任何信息都体现在价格上3、 有效市场假定的意义(1)主动投资策略：前提是相信市场无效⑵被动投资策略：前提是认为市场有效银行从业资格考试公共基础强化突破试题(—)单选题1、 ()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。TOC\o"1-5"\h\zA、 2000B、 2001C、 2002D、 20032、 ()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A、 中国人民银行B、 中国银行业监督管理委员会C、 国务院D、 中国银行业协会3、 银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的()。A、 现场检查B、 监管谈话C、 非现场监管D、 信息披露监管4、 中国银行业协会的日常办事机构为()。A、 会员大会B、 理事会C、 常务理事会D、 秘书处5、 我国三大政策性银行成立于()年。A、 1994B、 1995C、 1996D、 19986、 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是()。A、 国家开发银行B、 中国农业发展银行C、 中国进出口银行D、 中国银行7、 承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是()A、 中国农业银行B、 中国农业发展银行C、 中国进出口银行D、 国家开发银行8、 国家开发银行成立时的主要任务是()A、 国家重点建设项目融资B、 支持进出口贸易融资C、 农业政策性贷款D、 T商信贷和储蓄业务9、 关于改革开放初期原有’'四大专业银行”分工的下列说法中错误的是()。A、 中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B、 中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C、 中国农业银行专门经营农村金融业务D、 中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务10、 在现称为〃五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是()。A、 中国银行，中国农业银行B、 中国银行，中国工商银行C、 交通银行，中国农业银行D、 交通银行，中国工商银行11、 关于股份制商业银行的下列说法中错误的是()。A、 在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B、 打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C、 在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的〃试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D、 由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行12、 近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是()。A、 引进战略投资者B、 联合重组C、 跨区域经营D、 以上答案都对13、 下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是()。A、 农村商业银行B、 农村资金互助社C、 农村信用社D、 农村合作银行14、 ()，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。A、 2006年12月31日B、 1997年7月1日C、 1986年12月31日D、 1979年1月1日15、 在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是()。A、 夕卜商独资银行B、 夕卜国银行分行C、 外国银行代表处D、 以上机构具有相同的业务经营范围16、 以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是()。A、设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B、 我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C、 我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D、 1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司17、 汽车金融公司的监管机构是()。A、 中国人民银行B、 银监会C、 中国证监会D、 中国银行业协会18、 中国银行业协会的会员单位包括()A、 中国人民银行B、 银监会CST行、农行、中行、建行、交行D、中央汇金公司19、 2007年3月20日()挂牌。A、 渤海银行B、 张家港市农村商业银行C、 上海银行D、 中国邮政储蓄银行20、 根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营()业务为主。A、 经营租赁B、 转租赁C、 租赁D、 融资租赁21、 货币经纪公司的服务对象是()。A、境外金融机构8、境内金融机构^境内夕卜金融机构。、境内外上市公司22、 第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是()。A、 北京银行B、 南京银行C、 上海银行D、 威海市商业银行23、 我国银行业正式全面对外开放是在()A、 2008年8月8日B、 2006年12月11日C、 2000年1月1日D、 1994年1月1日24、 银监会的英文缩写是()。A、 CSRCB、 CBRCC、 CIRCD、 PBOC(二)多选题1、 修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有()。A、 监管银行业金融机构B、 监管黄金市场C、 监管工商信贷业务D、 监管银行问同业拆借市场和银行间债券市场2、 银监会的监管理念包括()。A、 管风险B、 管法人^管内控D、提高透明度3、 信息披露监管要求银行业金融机构如实披露()。风险管理状况B、 财务会计报告C、 董事变更情况0其他重大事项4、 中国银行业协会设有的专业委员会包括()。A、 法律工作委员会B、 农村合作金融工作委员会C、 银行业从业人员资格认证委员会D、 银团贷款与交易专业委员会5、 我国大型商业银行不包括()。A、 国家开发银行B、 中国农业银行C、 中国建设银行D、 中国农业发展银行6、 2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有()。A、 三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革B、 首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革C、 首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务D、 首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设7、 截至2007年4月1日，以下银行是股份制的有()。A、 张家港市农村商业银行B、 T商银行C、 交通银行D、 中国进出口银行8、 下述关于农村资金互助社的说法中正确的是()。A、 只能吸收社员存款B、 能够吸引公众存款C、 只能向社员发放贷款D、 可以购买金融债券9、 根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括()。A、 一家外国银行单独出资的夕卜商独资银行B、 夕卜国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中夕卜合资银行C、 夕卜国银行分行D、 夕卜国银行代表处10、 《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事()业务。A、 接受境内公众存款B、 提供购车贷款C、 发行金融债券D、 代理政策性银行业务11、 以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是()。A、 是在原农村信用合作社的基础上组建起来的B、 联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一^截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构D、曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有，，合作，，性质，即更名为城市商业银行12、 属于“一行三会’范畴的是()。A、 中国人民银行B、 中国银行业监督管理委员会C、 银行业协会D、 社保理事会13、 近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有()。A、 农村商业银行B、 中国农业银行C、 农村合作银行D、 中国农业发展银行14、银行业监督管理的目标包括（）。A、 保证银行业金融机构不倒闭B、 最大限度地扩大银行业资产规模C、 促进银行业的合法稳健运行D、 维护公众对银行业的信心（三）判断题1、 中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。（）2、 中国银行业协会的主管单位是银监会。（）3、 各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。（）4、 截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。（）5、 夕卜资在华金融机构不可申请加人中国银行业协会成为会员。（）6、 我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。（）7、 2001年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。（）8、 企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。（）9、 城市商业银行都不是股份制的商业银行。（）10、 货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。（）参考答案（一） 单选题1D2B3A4D5A6C7B8A9B10C11D12D13B14A15A16C17B18C19D20D21C22C23B24B（二） 多选题1BD2ABCD3ABCD4ABCD5AD6C7ABC8ACD9ABCD10B11AC12AB13AC14CD（三） 判断题1F2T3F4T5F6F7T8T9F10T参考答案详解（—）单选题1、 答案D.2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。2、 答案B.《银行业监督管理法》第二条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。”中国的银行业监督管理机构是中国银行业监督管理委员会。3、 答案A.题干是银监会“现场检查”这一监管措施的定义。选项中四种监管措施的要点在于：〃非现场监管”主要是收集数据资料基础上的分析评价；“现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价；〃监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话；“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息。4、 答案D.“会员大会”是中国银行业协会的最高权力机构；〃理事会”是会员大会的执行机构；〃常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责；“秘书处”为日常办事机构。（第9~10页）5、 答案A.1994年，我国先后成立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行。6、 答案C.A选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务;B选项中，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务;C选项中，中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务。D选项中，中国银行不是政策性银行。7、 答案B。B选项中，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务;C选项中，中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务;D选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。A选项中，中国农业银行不是政策性银行。8、 答案A国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。B、C选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务。（第10~11页）D选项中，工商信贷和储蓄业务是中国工商银行成立之初的主要业务。9、 答案B〃四大专业银行”有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务；中国农业银行专门经营农村金融业务;中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇;中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。10、 答案C交通银行于1987年组建，是新中国第一家全国性股份制商业银行。中国银行于2004年、中国建设银行于2004年、中国工商银行于2005年先后整体改制为股份有限公司。中国农业银行自2007年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。11、 答案DA、B、C选项都是股份制商业银行的作用。D选项错误，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。12、 答案DA、B、C选项中的弓I进战略投资者、联合重组、跨区域经营都是近年来城市商业银行发展的趋势。13、 答案BA选项，2001年第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行成立。B选项，农村资金互助社和村镇银行都是2007年新批准设立的机构。C选项，农村信用社在新中国成立初期就出现了。D选项，2003年第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立。14、 答案A2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。而2007年3月20日，则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。15、 答案A根据《外资银行管理条例》规定，夕卜商独资银行、中外合资银行可以经营部分或者全部夕卜汇业务和人民币业务，经批准，可以经营结汇、售汇业务（全面的外汇和人民币业务）。B选项中，外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务（不是全面的人民币业务）。C选项中，外国银行代表处不是营业性机构。16、 答案CC选项中，我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是商业化经营，而不是完全的政策性经营。17、 答案B汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融机构。18、 答案C凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。目前会员单位包括大型商业银行（即工行、农行、中行、建行、交行）。中国人民银行、银监会、中央汇金公司不是会员单位。19、 答案D中国邮政储蓄银行于2006年12月31日经银监会批准成立，2007年3月20日挂牌。渤海银行成立于2005年张家港市农村商业银行成立于2001年上海银行成立于1995年。20、 答案D《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司是以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。21、 答案C按照《货币经纪公司试点管理办法》，货币经纪公司的业务范围仅限于向境内夕卜金融机构提供经纪服务，其服务对象仅限于境内夕卜金融机构。22、 答案C2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。23、 答案B2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，标志着我国正式全面开放银行业。24、 答案B银监会的英文名称为ChinaBankingRegulatoryCommission,缩写为CBRC。A选项中，CSRC是证监会的英文缩写;C选项中，CIRC是保监会的英文缩写;D选项中，PBOC是中国人民银行的英文缩写。（二）多选题1、 答案BD银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作，因此A、C选项错误。（第5页）监管黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场是中国人民银行的职责。（第3页）2、 答案ABCD银监会的监管理念包括管风险、管法人、管内控、提高透明度。（第6~7页）3、 答案ABCD信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。（第8页）4、答案ABCD截至2007年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。5、 答案AD大型商业银行专指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行（第12页）。国家开发银行、中国农业发展银行是政策性银行，不属于大型商业银行。（第10页）6、 答案C2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。7、 答案ABCA选项中，张家港市农村商业银行是我国第一家农村股份制商业银行。B选项中，工商银行于2005年整体改制为股份有限公司。C选项中，交通银行于1987年重新组建，是第一家全国性的股份制商业银行。D选项中，中国进出口银行是政策性银行，不是股份制银行。8、 答案ACD农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源，其资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，故B选项错误。9、 答案ABCD根据《外资银行管理条例》，夕卜资银行是指下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的夕卜商独资银行;外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;外国银行分行;外国银行代表处。10、 答案B《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款;提供购车贷款业务;办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款转让和出售汽车贷款应收