年金保险致胜规划技巧含备注

年金致胜巧规划目录CONTENTS走进年金险01年金险解决四大需求02PART01走进年金险年金险的概念年金每隔一定相等的时期，收到或付出的相同数量的款项。普通年金-房贷；预付年金-房租；递延年金-养老金；年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。由于未来风险不确定，所以要做好财富规划年金险的特点四大特点储备期（有计划的储备）给付期（快速给付利益最大化）增值期（复利+时间）机会期（资金随时周转）三大确定给确定的钱（安全性极高）给确定的人（这笔钱你想给谁，可指定）给确定的承诺（约定了何时领钱，就能在何时领取）年金险的作用过度消费存不下来钱孩子教育婚嫁未准备父母赡养没安排锁定收益稳健增值强制储蓄做好财富传承对冲长寿风险无年金险人群有年金险人群VS这是一种定期交钱，按期领钱的保险这是与生命等长的、持续稳定的现金流这是一代投入、两代受益、三代传承的年金一句话说年金险PART02年金险解决四大需求年金险解决四大需求子女教育：成功的教育离不开长期规划，本质上是孩子的努力+父母的财力。四大需求个人养老：人一定不会生病，但一定会老，人老了不一定会赚钱，但一定会花钱。

资产配置：进可攻、退可守。优化安全性、流动性、收益性是配置的核心，控制安全性资产的占比。财富传承：常言道，富不过三代，创业容易守业难。高净值人群创富、享富之后，如何稳健的传富的需求日增。子女教育需求第一个需求设立一个专属教育账户子女各阶段所需费用幼儿园6万元小学6万元中学18万元婴儿4万元大学16万元研究生15万元留学生50-100万元（以全国二、三线城市为例）115—165万从幼儿园到大学需要花费多少钱？王侯将相宁有种乎？为了孩子成才中国家庭付出了最大的努力！教育需求是一种刚性支出教育需求会遭遇哪些财务风险孩子的教育储备是一个不能失败的财务目标挪用损耗投资亏损父母婚姻存款贬值家人生命风险的客观性决定了风险管理是一门科学！看到明明白白的远方，享受稳稳的幸福专属教育金——年金规划教育需求的年金解决方案强制储备：用现在的节余规划未来刚性的目标专款专用：专属于孩子不会被挪用，确保教育目标抵御通胀：确保教育品质现金流：确保领取的必须是现金长期关爱：不仅照顾孩子教育还给孩子长久的关爱个人养老需求第二个需求设立一个专属养老账户能力所能及范围，我们想要过什么样的养老生活？数着柴米油盐；能省一点则省一点，多给孩子留点钱，辛苦了一辈子，全盼着孩子以后能过的比我好。普通生活品质生活工作的时候忙，两个人时间也凑不好。现在退休了，我们想到外面走走。辛苦了一辈子，老了终于有了自己的时间。养老需求是一种刚性支出养老需求会遭遇哪些财务风险自己的养老金储备是一个不能失败的财务目标挪用损耗发生重疾投资亏损家人生命存款贬值老了不死对人生的风险管理体现了年轻的自己对年老时自己的终极关怀！人不一定会生病，但一定会老；人老了不一定会赚钱，但一定会花钱；养老的钱一定要做到：专款专用，不被挪用，安全可靠，稳健增值。年金险是为了防范长寿风险，终身年金的给付，生存时间越长，获得的年金给付总额越高。年金险被称为“与生命等长的现金流”，就是为了避免“人活着，钱没了”这种现象。养老需求的年金解决方案资产配置需求第三个需求设立一个专属资产配置账户资产配置需求是一种财富保障需求企业资产与家庭资产分不清只顾赚钱、不懂守富家庭资产缺乏“防火墙”遵从旧习惯、理财意识浅家庭资产配置不均衡资产配置就是在多种不同的渠道、财富工具之间做权衡，通过不同权重的占比，来实现收益与风险的平衡。资产配置的基本逻辑和核心财富的安全性财富的收益性财富的流动性配置提高收益的确定性降低风险的确定性投资逻辑与资产配置年金险在资产配置中的作用和优势安全控制+主要提供两个保障安全：贯穿一生的财富安全，

年龄越大，这笔财产越确定。控制：即便遭遇各种风险，都能掌控

对这笔财富的所有权与使用权。财富传承需求第四个需求设立一个专属财富传承账户财富传承需求是一种代际延续的需求

“富不过三代”。创业容易守业难。社会阶层竞争是一种代际竞争。家族财富的代际流动对子女后代的帮助十分巨大。失败的传承本质是财富传承形式和内容不科学，缺乏规划性。财富传承常见的方式和风险

一般传承方式的风险点分析财富传承场景的风险解读子女婚嫁时的陪嫁或赠予。子女挥霍、婚变、早亡等风险遭遇家族财富损失外流，企业股权失控。个人身故时作为遗产继承。除上述风险外还有继承权利人之间的纠纷争夺导致亲情疏离对簿公堂。财富工具传承形式应该考虑的因素房产等固定资产产权证和实物控制性、流动性，政策影响存款、银行理财产品现金账户或合约利率、控制性、易挪、分割、外流股票、期货、股权契约和合约市场风险、控制性、分割、外流古董、贵金属实物和证明保存专业、控制性、分割、外流比特币等虚拟货币加密代码合法风险、市场波动、传承控制性P2P契约或合约政策和市场风险、控制性、延续性年金险作为财富传承工具的优势年金险财富传承是指，高净值人士为自己的子女购买年金险，保险公司在若干年之后，以被保险人生存为给付条件，按期向其给付保险金。高净值人士通过购买年金险的方式，将自己的财富传承给子女。防止子女挥霍定向传承，指定分配时间、人、金额手续简便保密性强避免财产外流教育金问卷操作引发思考

通过问问题引发客户思考，将教育需求显性化借工具完成销售流程

通过打通观念、计算教育金需求、导入产品讲解、处理异议、做成交动作，环环相扣，销售于无形中子女教育金的作用教育金问卷操作第一问：为孩子储备教育金是父母必须要做的事情？引出教育话题、引发客户思考、指出准备教育金的重要性。沟通逻辑：养儿不教父母之过成长离不开接受良好教育准备充足教育金必不可少教育金问卷操作逻辑展示：为什么要孩子养育孩子是用生命的降临感知生命的神奇，用自己的爱陪伴另一个生命成长。子不教父之过父母把孩子带到世间。抚养、教育子女是生命的本能，是父母责任和义务。父母养育孩子的过程也是在自我的丰富与成长，养育孩子给予个人和家庭极大幸福。社会竞争空前激烈，生存压力大，如何更好养育孩子？让他接受良好的教育。“我花了十八年时间才能和你坐在一起喝咖啡”，教育是大多数寒门逆袭机会，是转换阶层的途径。教育金问卷操作第二问：这是一个无论发生任何状况都要达成的目标目的：强调教育的重要性和明智性，坚定客户准备教育金的信心沟通逻辑：再次强调教育重要性强调教育投资差距的影响导入计算教育金教育金问卷操作逻辑展示：家庭是孩子永不停课的学校，父母是孩子第一任且永不御任的教师。人生最大的成功在于是把子女培养成能超越自己的人。可怕的事情是伴随着教育投资的差距，你的下一代与“别人家孩子”的差距越来越大。唯有让孩子接受优质的教育，这是无论发生什么都要达成的目标。（导入下一问）在完成这个目标的过程，会遇到什么问题呢？教育金问卷操作第三问：在实现这个目标过程中有哪些风险？目的：与客户一同分析风险，正视、转嫁、规避风险。沟通逻辑：正视风险分析风险管理风险教育金问卷操作逻辑展示：人在世间活着，总要面临很多风险，提前布局才能有备无患我们看一下这个时期会面临哪些风险？风险多，安全感差父母是孩子的保护伞，父母要做好自己、孩子的各项保障规划（导入下一问）孩子在成长过程中都需要哪些教育费用呢教育金问卷操作第四问：漫长的求学之路，需要哪些费用？与客户一起梳理，孩子求学过程中需要哪些费用，让客户有清晰的认知。沟通逻辑：逐项梳理每项费用分析每项费用的必要性教育金问卷操作逻辑展示：现在的孩子都是拿钱堆出来的，从怀在肚子里就开始花钱了我们看看孩子的教育费用都有哪些生容易，育真难这样仔细分析下来，那一项钱都不能节省（导入下一问）除了这些费用，还有一件重要的事情要考虑教育金问卷操作第五问：未来会打算送孩子出国留学吗？目的：了解客户是否有让孩子出国留学的的计划，如果有出国计划，花费自然要增加。沟通逻辑：询问是否有出国计划如有：了解预留学的国家如没有：表示尊重家长的选择教育金问卷操作逻辑展示网上有句热门的话：世界这么大，我要去看看很多家长为开拓孩子的视野，都希望把孩子送出国，您有这个计划吗让孩子看看外面总是好的，准备去哪个国家呢肯定是越多越好现在中国发展越来越好了，很多人都来中国留学人生的道路千万条，无论如何选择都有道理，符合自己的价值观，和自己的经济条件匹配就是最好的选择（导入下一问）我们来算一下教育金的花费吧教育金问卷操作辅助材料：留学费用成本高，没有足额的准备，家长根本不敢送孩子出国注：数据来源搜狐教育版块相关文章，仅供大致了解，不代表真实支出留学国家学费+生活费/年担保要求奖学金打工机会美国20-50万70-150万有申请全奖机会校内打工英国20-35万80万个别大学提供每周20小时加拿大12-18万60万--每周20小时澳大利亚12-18万60万个别大学提供每周20小时瑞士20-25万10-15万----日本10-15万20万--每周28小时新加坡8-4万15万（公立无担保）有申请半奖机会公立大学可在校园打工教育金问卷操作第六问：准备多少教育金才能完成理想的学业？目的：帮助客户计算教育金费用。沟通逻辑：从幼儿园、小学一步步计算教育金的费用教育金问卷操作逻辑展示：一次性准备：压力大，一般人做不到持续准备：经常间断及挪用（导入下一问）如有一种方法同时解决子女教育、退休生活、财富管理的规划您了解一下好不了解：您真会开玩笑，谁会拿孩子一生的命运开玩笑。听我讲的有没有道理教育金问卷操作第七问：同时解决子女教育、退休生活、财富管理的规划？目的：打通客户观念后，介绍保险产品，导入促成。沟通逻辑：介绍年金特点引出优势产品强化购买意愿教育金问卷操作沟通逻辑：教育金的特点：资金安全、稳定增长、适度灵活、不可挪用现金。一代投保，三代受益。我有一份这样的保险计划，介绍给你。花的自由、学的开心，用这种方式准备教育金靠谱！教育金问卷操作第八问：依您目前的经济状况，您每月可以拿多少用于教育储蓄目的：了解客户的经济实力，为设计保额，预估客户交费能力沟通逻辑：直奔主题了解费用打通沟通层层推进教育金问卷操作逻辑展示：教育金不会在需要时突然出现在我们面前，现在就开始储备。情况1：确定金额情况2：打通观念：儿孙自有儿孙福，你说的没错。人生最难的是问心无愧。我们给孩子创造了接受良好的教育的机会，我们就会非常安心。成龙成凤看孩子自己的努力。人生下半场就是拼子女啊！（导入下一句）我根据您的情况，帮孩子量身打造一个计划。养老金问卷操作引发思考通过问问题引发客户思考，将养老需求显性化。借工具完成销售流程通过打通观念、计算养老金需求、导入产品讲解、处理异议、做成交动作，环环先扣，销售于无形中。退休养老金的作用养老金问卷操作第一问：人的一生图表的填写目的：让客户自己规划自己的退休时间，让他有紧迫感。沟通逻辑：人的一生就是工作养老人越来越长寿准备充足养老金必不可少养老金问卷操作逻辑展示我们现在处于最赚钱的青年/中年时期，在我们赚钱的年纪，我们需要承担家庭开销、子女教育开销、赡养老人那你是否想过自己的退休年龄是什么时候？是否准备了足额的退休养老金？现在的生活水平、医疗水平越来越好，人也越来越长寿多活几岁，就代表着我们要多准备养老金养老金问卷操作第二问：你会选择哪些方式来增加个人财富？（可多选）目的：让客户梳理自己的资产，也便于我们更了解客户的实力沟通逻辑：资产配置要全方位要提前规划预留教育金养老金问卷操作逻辑展示和客户聊聊时下最流行普遍的资产配置方式了解客户的的投资方向，和客户建立谈资养老金储备主要来源是什么？不管现在投资渠道多样化，也要提前准备养老金养老金问卷操作第三问：请问您退休后想做哪些事？（可多选）目的：让客户提前预想老年生活，才能让年轻的自己更加努力奋斗沟通逻辑：畅想一下未来生活这些事情带来的开销激发客户赚钱的欲望养老金问卷操作逻辑展示老年生活丰富多彩，不再是以前的退休带娃，一辈子辛苦越来越多的老年人退休后走遍全中国，环游全世界。更有一些退休人员继续去发展自己事业第二春，再创业帮助子女带带孩子，赞助他们的日常教育和生活是否还要帮助子女成家立业？你看看你想要什么样的老年生活？养老金问卷操作第四