2021年银行专业初级《个人理财》模拟卷3

单选题（共90题，共90分）1.私人银行业务是一种向（）提供的金融服务。A.普通客户B.所有客户C.基金客户D.高净值客户【答案】D【解析】私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，同时也提供与个人理财相关的专业顾问服务。2.以下属于理财顾问服务的是（）。A.销售信贷产品B.对外营销宣传活动C.销售储蓄存款产品D.提供财务分析与规划服务【答案】D【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。3.理财证书认证的“4E”认证标准不包括（）。A.教育(education)B.职业道德(ethics)C.工作经验(experience)D.精力旺盛的(energetic)【答案】D【解析】理财证书认证的“4E”认证标准包括：教育(education)、职业道德(ethics)、工作经验(experience)和考试(examination)。4.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】C【解析】推介投资产品时应根据客户的需要推荐。5.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A.财务分析B.财务规划C.投资建议D.储蓄存款产品推介【答案】D【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。6.我国商业银行可以从事的业务有（）。A.信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购买国债【答案】D【解析】《商业银行法》规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。7.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，若该项财产不足清偿的，（）。A.由双方协议清偿B.由夫妻双方各清偿一半C.由经济条件好的一方清偿D.双方不再负清偿责任【答案】A【解析】《中华人民共和国婚姻法》第四十一条规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。8.个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在（）年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。A.1B.2C.3D.5【答案】D【解析】个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。9.根据规定，下列选项中不得抵押的是（）。A.建设用地使用权B.耕地的土地使用权C.交通运输工具D.建筑物和其他土地附着物【答案】B【解析】《中华人民共和国物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：(1)土地所有权。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产。(5)依法被查封、扣押、监管的财产。(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。《中华人民共和国物权法》第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(1)建筑物和其他土地附着物。(2)建设用地使用权。(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权。(4)生产设备、原材料、半成品、产品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通运输工具。(7)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。10.下列（）不属于抵押合同的条款。A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.担保的时间D.担保的范围【答案】C【解析】抵押合同的条款包括：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；④担保的范围。11.下列关于委托代理的说法中，错误的是（）A.委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系B.民事法律行为的委托代理可以用书面形式，也可以用口头形式C.书面委托代理的授权委托书要求载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由代理人签名或者盖章D.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任【答案】C【解析】书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。12.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方的经营状况严重恶化的，可以中止合同履行，这种权利是（）。A.不安抗辩权B.同时履行抗辩权C.先履行抗辩权D.后履行抗辩权【答案】A【解析】不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)经营状况严重恶化。(2)转移财产、抽逃资金，以逃避债务。(3)丧失商业信誉。(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。13.签订的合同有下列（）情形的，为无效合同。A.以合法形式掩盖非法目的B.重大误解订立的合同C.在订立合同时显失公平的D.乘人之危订立的合同【答案】A【解析】发生无效合同的情形包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。14.发生下列（）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】A【解析】签订的合同可以撤销的情形包括：①因重大误解订立的；②在订立合同时显失公平的。15.下列（）不属于可以中止行使不安抗辩权的情形。A.经营状况恶化B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务C.丧失商业信誉D.破产【答案】D【解析】应当先履行债务的当事人，有确切证据可以中止履行不安抗辩权的情形包括：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。不属于可以中止行使不安抗辩权的情形为破产。故选D。16.境内个人对外直接投资符合有关规定的，经（）核准可以购汇或以自有外汇汇出。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.外汇局【答案】D【解析】《个人外汇管理办法》第十六条规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记。17.商业银行从事理财产品销售活动，下列（）情形可以进行。A.将理财产品与其他产品进行分开销售B.通过理财产品进行利益输送C.挪用客户认购、申购、赎回资金D.销售人员代替客户签署文件【答案】A【解析】商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；②将理财产品与其他产品进行捆绑销售；③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；④通过理财产品进行利益输送；⑤挪用客户认购、申购、赎回资金；⑥销售人员代替客户签署文件；⑦中国银监会规定禁止的其他情形。18.理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由（）承担。A.客户B.银行C.银行与客户协商D.银行与客户共同【答案】A【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在银行提供的理财顾问服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，收益和风险由客户承担，故选A。19.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少（）人。A.1B.2C.3D.4【答案】B【解析】商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少2人。20.以下不属于通过调查问卷能够获得的信息的是（）。A.客户对投资风险的态度B.客户过往投资情况C.客户资产现状D.客户未来投资的预期收益率【答案】D【解析】客户未来投资的预期收益率是未知的，因此无法通过问卷获得。21.在日常工作中，（）是理财师与客户最常见的沟通方式之一A.电话沟通B.面对面沟通C.书信沟通D.电子邮件沟通【答案】A【解析】在日常工作中，电话是理财师与客户最常见的沟通方式之一，无论是约见客户、信息了解、礼节问候或推荐产品服务，电话沟通比面对面沟通和书信(包括电邮)沟通使用得多、也频繁得多。22.对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数【答案】D【解析】非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。非财务信息帮助银行从业人员进一步了解客户，对个人财务规划的制定有直接的影响。23.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.成本明细表【答案】C【解析】反映现金收入支出的是现金流量表。24.理财师在与客户见面前要有所准备，其准备工作不包括（）。A.面谈的主要内容或目的B.客户的基本情况C.详细的理财产品清单D.安排好自己的工作计划【答案】C【解析】理财师在与客户见面前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，还应安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。25.有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，指的是理财规划中的（）客户类型。A.孔雀型B.猫头鹰型C.鸽子型D.老鹰型【答案】D【解析】理财规划中的老鹰型客户指的是有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实。26.客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是（）。A.理财目标是定量信息B.负债情况是定量信息C.保单信息是定性信息D.储蓄情况是定性信息【答案】B【解析】A项属于定性信息，C、D项属于定量信息。27.从客户风险态度分类来说，下列选项中，属于风险厌恶型的是（）。A.确定的4000元收入B.确定的10000元损失。C.80％的可能获得5000元，20％的可能获得0元D.80％的可能损失5000元，20％的可能无损失【答案】A【解析】风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。28.下列不属于客户财务信息的是（）。A.投资风险认知度B.当期负债状况C.当期收入水平D.财务状况未来发展趋势【答案】A【解析】投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资法人的影响程度，有人会选择低风险的投资产品，因此不属于客户财务信息。29.为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是（）个人理财的主要任务。A.求学成长期B.成家立业期C.年富力强期D.稳定成熟期【答案】B【解析】组建小家庭、购置房产可以看作是成家的条件，充电学习、积累创业资金是立业的条件。为这些目标积累资金是成家立业期个人理财的主要任务。因此，本题的正确答案为B。30.风险厌恶型投资者不适合投资（）。A.储蓄B.国债C.保险D.基金【答案】D【解析】风险厌恶型投资者投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。基金是风险偏好型投资者偏好的投资工具。31.王某比较担心财富不够，量出为人，开源重于节流，该客户可定位为（）。A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者【答案】C【解析】积累者通常是会担心财富不够用，致力于积累财富：量入为出，开源重于节流；有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。32.某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。A.私企业主、私企业主、雇员、雇员家属B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员、私企业主C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员、雇员家属D.雇员、私企业主、雇员家属、雇员家属【答案】C【解析】保险人即保险公司；投保人指与保险公司订立保险合同，缴纳保费的人，即本题中的私企业主；被保险人是保险合同保障的对象，即雇员；受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象，即雇员家属。33.人们常说的“纸黄金”是指（）。A.黄金基金B.黄金存折C.金币D.黄金期货【答案】B【解析】银行纸黄金让投资人免除了储存黄金的风险，也让投资人有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。34.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是（）。A.国际黄金现货价格B.中国黄金期货交易所公布价格C.银行公布的价格D.银行和客户的协议价格【答案】C【解析】客户只需持现金或在银行开立的储蓄卡存折以及身份证等有效证件，即可按银行公布的价格进行纸黄金的购买。35.私募基金设立和投资须关注的事项不包括（）。A.向特定对象募集资金B.非公开宣传C.限定基金的风险范围D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】C【解析】私募基金设立和投资须关注的事项包括：①基金依法设立：②向特定对象募集资金；③非公开宣传；④不得承诺保底收益或最低收益；⑤合法、合规使用募集资金。36.下列选项中，不属于银行理财产品特征信息的是（）。A.风险等级B.委托币种C.资金门槛D.收益类型【答案】C【解析】银行理财产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。C项属于银行理财产品目标客户信息。37.下列关于另类投资的说法中，错误的是（）。A.对另类资产的投资称为另类投资B.另类投资可以采用杠杆投资策略，以实现以小搏大的投资目的C.另类资产多属于新兴行业或领域D.另类资产与宏观经济周期的相关性较强【答案】D【解析】另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性和抗周期性。38.价格风险又称为（）。A.赎回风险B.信用风险C.投机风险D.利率风险【答案】D【解析】价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。39.货币型理财产品具有投资期限（），资金赎回（），本金、收益安全性高等主要特点。A.短；灵活B.长；不灵活C.短；不灵活D.长；灵活【答案】A【解析】货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。40.人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和（）功能结合起来。A.资金保值B.资金增值C.资金投资D.资金套期保值【答案】B【解析】人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来。41.黄金T+D产品的特点不包括（）。A.交易时间灵活B.保证金模式C.到期交割D.有做空机制【答案】C【解析】黄金T+D产品的特点之一是无交割时间限制。42.下列关于黄金理财产品特点的说法中，错误的是（）。A.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值的作用B.黄金抗系统风险的能力强，所以在任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品C.影响黄金价格的因素有供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率和汇率等D.黄金的投资渠道主要有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金等【答案】B【解析】对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险。43.人们常说的“黄金存折”是指（）。A.黄金基金B.纸黄金C.金币D.黄金期货【答案】B【解析】纸黄金通常被称为“黄金存折”。44.下列关于保险相关要素的说法中，错误的是（）。A.保险人承担赔偿或者给付保险金的责任B.投保人负有支付保险费的义务C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人和被保险人不能是同一人【答案】D【解析】被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人。45.根据《保险法》的规定，健康保险属于（）范围。A.财产保险B.人身保险C.再保险D.人寿保险【答案】B【解析】健康保险属于人身保险的范畴。故选B。46.国债是（）的主要形式。A.商业信用B.国家信用C.银行信用D.消费信用【答案】B【解析】本题考查国债。国债是国家信用的主要形式。47.下列关于退休规划说法正确的是（）。A.计划开始不宜太迟B.规划期应当在5年左右C.投资应当极其保守D.对投资和风险应当相当乐观【答案】A【解析】退休的规划期一般为10～20年，投资极其保守、对风险和投资太过乐观是客户在退休规划中的误区。其实出题者已经在选项中显示出了对错的倾向。像CD包含“极其”“相当”这类字眼的选项，说得太极端了，肯定不会是正确的选项。而B项，按正常的退休年龄和寿命推算，5年也太短了。48.只有现值没有终值的年金是（）。A.永续年金B.先付年金C.后付年金D.延期年金【答案】A【解析】永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。无限期，表示没有终值。49.2005年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹去治病，直至2015年老曹才有能力把这20万元还给陈老太太，然而通货膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半购买力，那么，这10年的通货膨胀率平均应该是（）更接近实际情况。A.5％B.7％C.3％D.4％【答案】B【解析】按照72法则计算，这笔钱是在10年后缩减了一半，那么估算这10年的通货膨胀为72／10=7．2％左右。故选B。50.林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10％，则这笔年金的终值约为（）元。A.259374B.110000C.159374D.175312【答案】D【解析】期初年金终值的计算公式为51.（）是使货币购买力缩水的反向因素。A.时间B.利率C.收益率D.通货膨胀率【答案】D【解析】收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。52.假定年利率为10％，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前需要存人银行（）元。(答案取近似数值)A.30000B.24870C.27355D.25832【答案】B【解析】查普通年金现值系数表，当r=10％，n=3时，系数为2.487，则PV=10000X2.487=24870(元)。53.某客户年初存人银行1000元，在年存款利率为10％的情况下，年终其价值为1100元，则货币的时间价值是（）。A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】C【解析】货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，故本题选C。54.王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）元。A.11000B.11038C.11214D.14641【答案】B【解析】一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000=11038(元)。55.教育规划包括客户自身教育规划和（）。A.企业教育规划B.子女教育规划C.老人教育规划D.家属教育规划【答案】B【解析】教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。56.外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国证监会D.国家外汇管理局【答案】B【解析】外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报中国银监会审批。57.金融市场中介分为交易中介和服务中介，若按这种划分方式，则下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所【答案】A【解析】金融市场中介分为交易中介和服务中介。交易中介是指通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金；服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。58.下列选项中，不属于债券特征的是（）。A.偿还性B.流动性C.收益性D.长期性【答案】D【解析】一般而言，债券具有以下四个特征：偿还性、流动性、安全性和收益性。59.下列基金具有“准储蓄”之称的是（）oA.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.收入型基金【答案】A【解析】货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。60.下列选项中，不属于中国人民银行职责的是（）。A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督B.依法制定和执行货币政策C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场D.发行人民币，管理人民币流通【答案】A【解析】A项属于中国银行业监督管理委员会的职责。61.货币市场是融通（）的场所，而资本市场是筹集（）的场所。A.短期资金，长期资金B.长期资金，短期资金C.长期资金，长期资金D.短期资金，短期资金【答案】A【解析】货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。资本市场是筹集长期资金的场所。故选A。62.商业银行应按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。A.国务院B.中国人民银行C.中国银监会D.中国银行业协会【答案】B【解析】制定存贷款利率标准是中国人民银行的职责之一；银监会是监督管理机构，主要职责是管理银行业风险，监督金融机构的行为；中国银行业协会是行业内机构自愿结成的社会团体，没有权力规定利率上下限。63.LIBOR指的是（）。A.美国联邦基金利率B.伦敦银行同业拆借利率C.香港银行同业拆借利率D.上海银行间同业拆放利率【答案】B【解析】在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。64.下列属于成分指数类的是（）。A.深证100指数B.行业分类指数C.深证A股指数D.深证B股指数【答案】A【解析】成分指数类包括深证100指数、深证成分股指数等。选项B、C、D属于综合指数类。65.下列关于保险合同中受益人的说法中，错误的是（）。A.投保人指定受益人时须经被保险人同意B.被保险人为无民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人C.被保险人为限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人D.投保人变更受益人时，无须经被保险人同意【答案】D【解析】被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。66.下列关于金融互换市场的说法中，错误的是（）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换市场存在一定的交易成本和信用风险C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.互换双方均必须关注对方的信用【答案】C【解析】金融互换是通过银行进行的场外交易。67.下列关于债券通货膨胀风险的说法中，错误的是（）：A.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低的风险C.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损【答案】C【解析】对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险，C项说法错误。68.（）是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。A.附息债券B.一次还本付息债券C.贴现债券D.金融债券【答案】B【解析】一次还本付息债券是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。我国的一次还本付息债券可视为零息债券。69.下列（）不属于收藏品价格的影响因素。A.生产或开采能力B.市场供求因素C.储藏量或再生速度D.投资者喜好及追捧程度【答案】B【解析】收藏品价格的影响因素包括生产或开采能力、储藏量或再生速度和投资者喜好及追捧程度，市场供求因素不属于收藏品价格的影响因素。70.下列不属于我国主要的股票价格指数的是（）。A.沪深300指数B.恒生股票价格指数C.深证成分股指数D.上证综合指数【答案】B【解析】我国的主要股票价格指数有上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数、沪深300指数和上证180指数。71.下列有关债券市场的功能中，不正确的是（）。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是聚集资金的重要场所C.债券市场难以反映企业经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】C【解析】债券市场的价格发现功能指债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况。选项A表述不属于债券市场的功能范畴。72.下列选项中，不属于中小企业私募债的投资模式的是（）。A.买入持有B.回购交易C.杠杆组合D.利用量化工具买卖私募债【答案】B【解析】中小企业私募债的三种投资模式：(1)买入持有。(2)杠杆组合。(3)利用量化工具买卖私募债。73.一般而言，下列产品相比较安全I生最高的是（）。A.企业债券B.公司债券C.金融债券D.国债【答案】D【解析】按发行主体不同，债券可分为政府债券、金融债券和公司债券。政府债券包括国债、地方债。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。74.（）的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。A.国际银行业协会B.国际证监会C.国际理财规划师协会D.世界银行集团【答案】C【解析】1969年，国际理财规划师协会的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。75.李先生将10000元存入银行，假设银行的5年期定期存款年利率是6％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。A.13000B.10600C.600D.3000【答案】A【解析】按单利计算，FV=10000×(1+6％×5)=13000(元)。76.张先生在未来10年内每年年底投资l000元，年利率为8％，则10年后可获得资金（）元。(答案取近似数值)A.10000B.12487C.14487D.10487【答案】C【解析】查普通年金终值系数表，当r=8％，n=10时，年金终值系数为14．487，故终值FV=1000×14．487=14487(元)。77.下列关于格式条款的说法中，错误的是（）。A.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B.提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.提供格式条款的一方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明D.格式条款和非格式条款不一致的，应采用格式条款【答案】D【解析】格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。78.根据《民法通则》的规定，代理人（），丧失代理权。A.不履行职责B.串通第三人给被代理人造成损害C.做出超越代理权的行为D.法人终止【答案】D【解析】法条内容，理解性记忆。还应当了解代理终止的其他几种情形。79.下列属于货币市场的是（）。A.中长期债券市场B.全国银行问同业拆借市场C.中国大陆A股市场D.银行中长期信贷市场【答案】B【解析】货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。80.当前国际黄金价格是以美元定价的。一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。A.零相关B.正相关C.负相关D.低相关【答案】C【解析】通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。所以说，黄金价格和美元价格是呈负相关关系。81.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6％，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放（）万元贷款。A.156B.147C.170D.140【答案】B【解析】PV=C×年金现值系数=20×7．3601=147．202≈147(万元)。82.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。A.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担B.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划C.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理D.综合理财服务是商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务【答案】B【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第10条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。故选B。83.按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）。A.记名股和无记名股B.面额股和无面额股C.流通股和非流通股D.普通股和优先股【答案】D【解析】A是按票面是否记载投资者姓名划分的，B是按有无票面金额划分的，C是按是否可以在市场上流通划分的。此外，普通股和优先股在风险和权益方面的区别，也是应当注意的知识点。84.商业银行应按（）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月B.季度C.半年D.年【答案】B【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第29条规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。85.日常经营活动中，商业银行未经批准不得（），以逃脱中央银行监管。A.发行金融债B.到境外借款C.买卖政府债券D.以上都正确【答案】D【解析】《商业银行法》第七十四条、第七十六条均有规定。86.商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（）。A.未经批准办理结汇、售汇B.未经批准分立或者合并C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券D.违反规定同业拆借【答案】B【解析】《商业银行法》第七十六条涉及的情形包括：未经批准办理结汇、售汇；未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款；违反规定同业拆借。87.（）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】A【解析】财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。88.某项投资的年利率为6％，小李拿出l0万元进行投资，按复利计算，5年后，小李将会得到（）万元。(答案取近似数值)A.10.60B.13.00C.13.38D.14.19【答案】C【解析】查复利终值系数表，当r=6％，n=5时，复利终值系数为1．338，故终值FV=10×1．338=13．38(万元)。89.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。A.无民事行为能力的自然人B.完全民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力人的法定代理人D.无民事行为能力人的法定代理人【答案】A【解析】暂无解析90.下列关于股票的分类的说法中，错误的是（）。A.按股东享有权利和股票的流动性，股票分为普通股股票和优先股股票B.按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无记名股票C.按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股D.按我国特殊国情，我国上市公司股票可分为A股、B股、H股、N股、S股等多选题（共40题，共40分）【答案】A【解析】根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。91.国内外理财师的管理基本都执行“4E”认证标准，“4E”是指（）。A.教育B.考试C.工作经验D.尽职高效E.职业道德【答案】A、B、C、E【解析】国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育、考试、工作经验和职业道德四部分组成。92.理财师队伍迅速扩张的原因有（）。A.居民理财需求大B.行业自理和规范管理C.收入稳定、受人尊敬D.投资理财工具日趋丰富E.终身的职业，越老越吃香【答案】A、B、C、E【解析】理财师队伍将迅速增长，这主要取决于以下几个因素：(1)理财服务需求大。(2)理财师培养工作推动。(3)行业自理和规范管理。(4)收入稳定、受人尊敬。(5)合格理财师的职场选择多、提升空间大。(6)终身的职业，越老越吃香。93.我国理财师队伍发展状况的特征包括（）。A.理财师队伍扩张迅速B.理财师素质水平参差不齐C.市场认可度有待提高D.理财师队伍执行能力强E.高级理财师供不应求【答案】A、B、C【解析】国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：(1)理财师队伍扩张迅速。(2)理财师素质水平参差不齐。(3)市场认可度有待提高。94.个人理财业务相关的主体包括（）。A.监管机构B.商业银行C.非银行金融机构D.个人客户E.银行金融机构【答案】A、B、C、D【解析】选项E银行金融机构不属于个人理财业务的主体。A、B、C、D均选。95.在基金宣传推介过程中，应当禁止的行为有（）。A.登载单位或者个人的推荐性文字B.诋毁其他基金管理人C.违规承诺收益D.登载基金管理人管理的其他基金的过往业绩E.预测基金的证券投资业绩【答案】A、B、C、E【解析】在基金宣传推介过程中，应当禁止的行为有：(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。(2)预测基金的证券投资业绩。(3)违规承诺收益或者承担损失。(4)诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金销售机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金。(5)夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述。(6)登载单位或者个人的推荐性文字。(7)中国证券监督管理委员会规定的其他情形：96.《商业银行理财产品销售管理办法》对理财产品宣传销售文本的规定包括（）。A.只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩B.引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据C.理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”D.理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据E.商业银行可以通过电视、电台等渠道对具体理财产品进行宣传【答案】A、B、C、D【解析】《商业银行理财产品销售管理办法》第三十九条规定，商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。97.质权合同和抵押合同都包括的条款有（）。A.担保的范围B.被担保债权的种类和数额C.抵押财产的所在地、所有权归属D.质押财产交付的时间E.债务人履行债务的期限【答案】A、B、E【解析】质权合同和抵押合同都包括的条款有：(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)担保的范围。98.商业银行的组织形式有（）。A.个体工商企业B.合伙制C.有限责任公司D.股份有限公司E.集体企业【答案】C、D【解析】商业银行的组织形式为银行有限责任公司和银行股份有限公司。99.基金份额上市交易，应当符合的条件有（）。A.基金的募集符合法律规定B.基金合同期限为3年以上C.基金募集金额不低于2亿元人民币D.基金份额持有人不少于1000人E.基金份额上市交易规则规定的其他条件【答案】A、C、D、E【解析】对基金合同期限的要求为5年以上。其余各项均正确。100.《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括（）。A.监管机构批准文书B.客户权益须知C.产品说明书D.产品风险揭示书E.销售协议书【答案】B、C、D、E【解析】理财产品销售文件包括理财产品说明书、理财产品销售协议书、客户权益须知、风险揭示书等。故选B、C、D、E。101.在个人理财投资管理中，商业银行应按照符合（）原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。A.银行效率优先B.银行利益C.客户利益D.银行风险可控E.客户风险承受能力【答案】C、E【解析】《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》第2条规定，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。102.商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。A.公开B.公平C.公正D.自由E.自愿【答案】A、B、C【解析】商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。103.处于家庭成熟期的理财客户的特征有（）。A.主要目标是筹措养老金B.增加固定收益类资产的比重C.购房、购车贷款保持较高需求D.配置高收益类金融资产E.收入处于巅峰，支出降低【答案】A、B、E【解析】在成熟期，养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快。因此，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。104.下列关于家庭生命周期的说法中，正确的有（）。A.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期B.家庭成长期的特征是积累资产逐年增加，注重投资风险管理C.家庭成熟期的事业发展和收入达到顶峰D.家庭衰老期的收入以理财收入或转移性收入为主E.家庭衰老期的特征为房贷余额逐年减少【答案】A、B、C、D【解析】家庭衰老期的特征为无大额、长期负债，故E项错误。105.生命周期理论指出，家庭的生命周期一般可分为（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期E.稳定期【答案】A、B、C、D【解析】家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。106.下列关于债券型理财产品的表述，正确的有（）。A.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险只来自利率风险B.其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者C.债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定D.债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品E.债券型理财产品资金主要投向银行问债券市场、国债市场和企业债市场【答案】B、C、D、E【解析】对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险，故选项A表述错误。故选B、C、D、E。107.银行理财产品的主要风险包括（）。A.市场风险B.违约风险C.提前终止风险D.政策风险E.流动性风险【答案】A、B、C、D、E【解析】最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险。本题选项A、B、C、D、E所列的风险均属于银行理财产品面临的主要风险。108.下列选项中，属于影响基金类产品收益的因素的有（）。A.基金管理人员的业务素质B.基金经理的投资管理能力C.基金的基础市场D.基金收益人E.基金自身的因素【答案】A、B、C、E【解析】影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：(1)基金的基础市场。(2)基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力、基金管理公司的整体业务运行情况等。109.下列关于基金申购的说法正确的有（）。A.投资者在进行基金申购时应选择申购前收费份额类别B.投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于T+1曰为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额C.基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日次日(T+1日)的基金份额净值为基础计算申购份额D.投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的定期定额申购业务最低每期供款金额E.投资人必须在申购基金时缴纳申购费用【答案】B、D【解析】投资者在进行基金申购时可根据基金所开办的收费模式，选择申购前收费份额类别或申购后收费份额类别，并不必然选择申购前收费份额，A项错误。基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公告，C项错误。基金申购的收费方式有前端收费和后端收费，并不是必须在申购时即要缴纳申购费用，E项错误。110.基金的流动性风险表现在（）。A.基金组合中股票价格的波动B.基金组合中债券价格的波动C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售E.基金管理人操作失误【答案】C、D【解析】AB是基金的价格波动风险，E是操作风险。基金的流动性风险就是不能及时变现或变现会有很大损失的风险。111.按照投资对象的不同，基金可以分为（）。A.股票型基金B.混合型基金C.货币市场基金D.成长型基金E.债券型基金【答案】A、B、C、E【解析】按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金，选项D是按照投资目标的不同分类的。112.目前黄金的需求主要包括（）。A.饰金需求B.官方储备需求C.工业需求D.投资需求E.流通需求【答案】A、B、C、D【解析】世界黄金的需求主要包括工业、投资、官方储备和饰金需求。故选A、B、C、D。113.开放式基金与封闭式基金的区别包括（）。A.基金信息披露不同B.基金的法律地位不同C.基金规模的可变性不同D.基金的价格决定因素不同E.基金的投资策略不同【答案】A、C、D、E【解析】开放式基金与封闭式基金的区别主要体现在：价格决定因素、分红方式、交易场所、基金存续期限、赎回限制、费用、基金规模、投资策略以及信息披露等。选项B按照法律地位的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。114.在制定保险规划前应考虑的因素有（）。A.适应性，根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种B.有效性，对客户需要保障的所有利益有效地加以保障C.客户经济支付能力D.选择性，在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际E.全面性【答案】A、C、D【解析】在制定保险规划前应考虑以下3个因素：一是适应性。根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种。二是客户经济支付能力。三是选择性。在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是对家庭的“经济支柱”来讲更是如此。115.下列关于建立客户信任关系重要性的说法中，正确的有（）。A.通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤B.能不能获得客户的信任，与理财师在和客户接触过程中的表现有着直接的关系C.没有好感、信任，理财师难以了解客户D.没有好感、信任，客户也不愿接受理财师的服务E.理财师通过接触和客户建立信任关系可以及时发现自己职业素养的不足【答案】A、B、C、D【解析】通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。能不能获得客户的信任，与理财师在和客户接触过程中的表现有着直接的关系。理财师要在客户面前表现什么以及如何表现，是一名专业理财师最基本的专业素质之一。116.家庭财务现状综合分析包括（）。A.家庭流动性现状分析B.信用和债务管理现状分析C.收支储蓄现状分析D.资产结构、资产配置和投资现状分析E.家庭财务保障现状分析【答案】A、B、C、D、E【解析】结合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：①资产结构、资产配置和投资现状分析；②信用和债务现状分析；③收支储蓄现状分析；④家庭流动性现状分析；⑤家庭财务保障现状分析。117.理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括（）。A.明确自身定位，树立专业形象B.关注客户的资产状况C.关注自身礼仪D.注意自己的工作状态E.强调银行等金融机构的服务理念【答案】A、C、D【解析】理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括：(1)明确自身定位，树立专业形象。(2)关注自身礼仪和工作的状态。118.理财师需要告知客户的理财服务信息包括（）。A.银行等金融机构的相关制度体系B.解决财务问题的条件和方法C.客户理财意识的不足之处D.了解、收集客户相关信息的必要性E.理财师的能力范围【答案】B、D、E【解析】需要告知客户的理财服务信息包括：(1)解决财务问题的条件和方法。(2)了解、收集客户相关信息的必要性。(3)如实告知客户自己的能力范围。119.产品目标客户信息是产品的销售对象，包括（）。A.客户赎回权B.客户风险承受能力C.客户资产规模D.产品发行地区E.最小递增金额【答案】B、C、D、E【解析】产品目标客户信息包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等。客户赎回权属于产品特征信息。120.黄金投资的方式有（）。A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币【答案】A、B、C、D、E【解析】ABCDE都是黄金投资的方式。121.下列属于人身保险的是（）。A.人寿保险B.意外伤害保险C.健康保险D.责任保险E.财产保险【答案】A、B、C【解析】责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任。责任保险和物质财产保险都属于财产保险。人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险3种。122.在下列情形中代理人须承担民事责任的有（）。A.代理人不履行职责，而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E.代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认【答案】A、D【解析】《民法通则》中关于代理的法律责任的规定。BCE经过被代理人追认，应当由被代理人承担民事责任。123.成长型基金与收入型基金的区别体现在（）。A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益B.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入C.成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大D.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大E.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场【答案】A、B、D、E【解析】收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。一般风险小于成长型基金投资风险，C项表述不正确。124.根据《中华人民共和国合同法》规定，下列属于无效合同情形的有（）。A.损害公共利益B.恶意串通C.合同形式合法但目的非法D.违反行政法规的强制性规定E.合同损害国家利益【答案】A、B、C、D、E【解析】有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。故选A、B、C、D、E。125.关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（）。A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人【答案】A、B、D、E【解析】受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为。该申请权自委托人知道或者应当知道撤销原因之日起一年内不行使的，归于消除，C项表述错误。126.零售业务的特点是（）。A.资本回报率高B.客户需求大C.市场认可度高D.利润贡献度大E.抵御经济周期影响力强【答案】A、D、E【解析】零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。127.下列关于基金专户理财的说法中，正确的有（）。A.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务B.单个“一对多”账户每个客户准入门槛不得低于100万元C.单个“一对多”账户人数上限为200人D.“一对多”账户每年最多开放一次E.“一对多”账户每年开放期原则上不得超过5个工作日【答案】A、B、C、D、E【解析】基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务。其市场动机主要是，一些大企业或特定机构或中产阶层拥有大量闲置资金，需要通过独立账户加以专门管理。而“一对多”专户理财通俗来说是指多个客户把钱汇总在一个账户交给基金公司专业团队打理。根据中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。“一对多”由公募基金公司中的专户团队管理，但准入要求与私募基金更接近。128.债券投资的风险因素有（）。A.价格风险B.再投资风险C.赎回风险D.提前偿付风险E.通货膨胀风险【答案