探析住房公积金中心向政策性金融的转变

探析住房公积金中心向政策性金融的转变摘要：在新时期住房问题已经成为了社会热门讨论的话题，为当代人带来了较大的压力。面对当今时代背景下人们的诉求和社会发展中存在的问题，相关部门应当积极的采取相应的措施，落实改进策略，让住房公积金中心向政策性金融的转变能够更为顺利，切实的解决当下的问题。基于此，本文将对住房公积金中心向政策性金融的转变展开研究。关键词：住房公积金中心；政策性金融；转变；研究前言：住房公积金中心向政策性金融的转变不仅能够解决当下住房公积金中分配被扭曲、使用效率低、管理较为混乱等一系列的问题，还能够机构设置、资金来源、资金运用等方面的有效管理和优化，这对于我国的长期健康发展而言意义深远，由此可见，对住房公积金中心向政策性金融的转变进行探究是十分必要的，具体策略综述如下。1我国住房公积金制度存在的问题1.1公积金使用效率低资金沉淀过多是公积金使用效率低的主要表现，虽然从2008年开始我国的住房公积金住房制度发生了一定的变化，不再公布全国住房公积金归集使用信息，但在对各个省份所公布的数据分析来看，大量住房公积金处于未被启动的状态，也就是说公积金使用效率低的问题近些年依然存在。与此同时，贷款率较低也是住房公积金使用效率低的一个主要表现。而导致住房公积金使用效率低的一个核心因素则在于体制存在不合理的问题，第一，住房公积金无法跨行政区调剂，这也就使得各个地区之间的贷款利率无法相互平衡，住房公积金的使用效率也随之降低。第二，部分商业银行出于对自身经济利益获取的考虑，采取了一定的措施增加了公积金的沉淀性，实现了对自身资金流动性的有效提升和对商业放贷的有效推动。另外，在办理商业住房贷款时商业银行还会要求同时办理商业住房贷款，这也就使得公积金贷款受到了一定程度上的抑制，无法让住房公积金使用效率得到提升。1.2现行公积金制度覆盖面有限，社会分配被扭曲现行公积金制度覆盖面有限的一个核心原因在于非公有制企业或单位对执行住房公积金制度不够重视，参与的积极性不足，进而使得公积金住房账户建立受到了一定的阻碍。经过分析与整合以下将从现行公积金制度覆盖面有限，社会分配被扭曲入手展开几点研究：第一，住房公积金的保障范围有限，如：进城务工人员等都不包含在内，这也就使得社会分配扭曲问题随之产生，不利于我国住房公积金作用与价值的发挥。第二，目前我国住房公积金所采取的模式为个人账户积累模式，在员工与企业签订合同后，单位会和个人会各承担一部分的缴纳费用，通过逐步的积累账户内资金的方式实现住房公积金的有效存储。在这一模式中收入是衡量其缴纳费用多少的标准，通常情况下收入较高的人群所缴纳的住房公积金相对较多，收入较少的人群所缴纳得到住房公积金也就相对较少，与此同时效益较高的企业所缴纳的住房公积金相对较多，而效益相对较低的企业所缴纳的住房公积金也就相对较少。最后，住房公积金缴纳的额度并没有上限限制，房屋贷款也都以所缴纳的公积金剩余数额作为基础，在这样的情况下多数收入较少的人群即使在购房方面的需求相对较高，也依旧会因为自身收入有限而无法提取住房公积金进行购买房产。而反观收入较高的人群，则可以利用住房公积金减少所缴纳的购房资金，将多余房产用于投资，实现了收益的进一步提升。这也就形成了多数低收入人群和中等收入人群所缴纳的住房公积金补贴给了较少数的高收入人群的现象，与住房公积金设立的最初目的背道而驰。在这样扭曲的社会分配下，高收入人群和低收入人群之间的差距会越来越大，最终让大量财富集中在较少数人手中的现象愈演愈烈，不利于我国社会的长期与健康发展。2住房基金制度向政策性住房金融机构转变研究2.1扩大政策性住房保障范围、推进社会公平的迫切需求面对当下住房公积金在使用效率以及服务质量方面的问题，相关部门与机构应当积极的发挥自身的作用与价值，从问题的根本进入加以完善，致力于扩大政策性住房保障范围，让社会公平性方面的诉求能够得到真正的满足，以保障住房基金制度向政策性住房金融机构转变策略的实施可以得到更多的人的认可。与此同时，为保障住房基金制度向政策性住房金融机构转变效果的长期维系，效果机构还应当对优化住房公积金运行使用重视起来，积极落实统一化的政策，并且允许住房公积金的跨区域使用，监督住房公积金住房政策性金融实施下的发展趋势，为中底层提供更多的福利，激励人们对住房公积金的使用，实现对使用效率的有效提升。2.2住房公积金的金融属性与政策性在住房公积金中心向政策性金融的转变中应当以定向存储与强制积累作为基本所在，以保障大量的住房建设项目能够得以启动，呈现出金融性属性。与此同时，在政策性金融下住房积金还应当加强服务的流程化与标准化的设置，以保障住房基金的缴纳、提取、信贷等业务的办理效率能够得到有效的提升。另外，还应当遵循国家控股金融机构的原则，以保障在住房公积金的政策的设置上能够得到进一步的优化。3.建立政策性住房金融机构的资金来源与资金运用3.1资金来源政策性住房金融机构资金的稳定性对于其作用与价值的发挥有着极大的影响，除了将住房公积金作为资金来源的主要途径之外，政策性住房金融机构还应当开通多个资金供给渠道，第一，财政拨款。政策性住房金融机构作为惠民利民的机构，其应当凸显出政府信誉和担保性，而想要实现这一点稳定的资金支持是必不可少的，对此政策性住房金融机构应当对财政拨款重视起来，同时建立相应的储蓄银行账户，为存款吸收提供可靠的支持，以保障政策性住房金融机构经营和发展的稳定性。第二，政策性住房金融机构还可以将养老基金、人民银行等作为切入口为拆入资金提供可靠的支持。第三，住房抵押债券对于提高政策性住房金融机构资金的稳定性有着较大的帮助，机构应当通过合理发放债卷的方式满足资金来源方面的需求，保持机构发展和经营的稳定性与可靠性。3.2资金运用政策性住房金融机构应当对资金运用重视起来：其一，住房贷款。目前我国的住房贷款主要包含了三个类别，分别为购置住房、新建住房以及旧房改造。这三个类型的住房贷款虽然能够满足人们的基础需求，但覆盖面依旧相对较小，存在着一定的限制性，因此在建立政策性住房金融机构时应当在现有住房贷款的类型上进行进一步的扩展，积极开发新的贷款类型，如：廉租房贷款、公租房贷款等，落实试点工作，搜集试点信息，不断的进行贷款内容与条例上的完善，让其可以更好的服务于不同需求的人群，让中低收入人群的住房问题都可以得到有效的解决，让住房公积金真正的做到惠民利民。其二，其他相关贷款。这一部分的贷款主要针对国家建设项目、土地开发等，是从宏观上扩大住房建设规模的重要途径，政策性住房金融机构应当对这一方面的完善和优化重视起来，积极的落实相关工作，以保障我国在改善住房问题上能够呈现出一定的成效，实现住房公积金中心向政策性金融的转变的有效性。其三，政策性住房金融机构还应当加强与其他住房融资相关金融机构之间的联系，通过开设担保业务以及贴现业务的方式提高住房业务办理的便捷性，带动行业发展，满足人们的住房需求。结束语：综上所述，住房公积金中心向政策性金融的转变是新的时代发展下的必然趋势，同时也是解决社会矛盾问题的关键所在，因此住房公积金中心向政策性金融的转变应当被给予高度的重视，不断地进行政策上的创新与修复，让住房公积金真正能够做到改善中低层人民的生活质量，提升国民幸福指数，让我国在新的时代下的发展可以得到更多的认可，逐步的提升综合国力，创造出更多的良性影响。参