保险股份公司管理信息系统迁移计划报告

保险股份公司管理信息系统迁移计划报告一、前言作为中国三大保险公司之一的太保，经过多年的努力，其业务发展取得了相当的成就。为了成为"世界一流的先进保险企业"并立足于日趋竞争激烈的保险市场，太保管理层确定了从“建立内部控制”、“建立现代财务管理”两方面入手，向集团化、国际化及标准化方向推进。太保为了实现上述目标，已从多方面着手展开工作，于2001年9月聘请IBM对其信息系统整体规划进行战略性咨询，确定了太保3-5年的IT战略规划，其中包括对集团和产/寿险公司各业务部门之间的信息开发、IT管理、网络基础、应用系统及客户关系管理等18个项目的实施规划.此外，太保聘请普华永道提供内部控制和财务管理的咨询服务，以协助太保在整个集团范围内建立现代化财务管理内部控制体系。根据太保的要求，太保和普华永道合作运用普华永道的“价值构筑模型”,从价值动因、营运基础、决策支持、人事结构、风险管理及信息披露六个领域为太保提供财务管理和内部控制两个方面的咨询。MIS迁移计划是整个项目中财务管理咨询的一部分，主要内容包括目前系统的描述分析、新的财务管理、内部控制体系对系统的需求、对IBM计划体系中财务系统实施规划提出补充意见、及协助太保制定财务系统MIS渐进计划，本报告主要是反映我们对这四个部分所作的工作以及相关的建议。本次工作的主要目的是为太保和实施商有效实施财务管理信息系统项目提供概括性的建议，我们是基于与太保信息技术部、财务部及相关业务人员的访谈，同时结合太保将要实施的SOP、以及按业务活动的预算管理和内部审计等要求，提出MIS的迁移计划相关的建议。二、总结概述1.工作范围-系统信息流程概括图目前财务控制管理及相关系统功能的缺口分析以及基于新对IBM提供的P07财务系统项目规划报告提出概括性建议协助太保制定渐进计划2.主要的发现和建议咨询小组根据上述工作范围，通过与太保集团、产/寿险总公司的信息技术部及相关部门的访谈，以及与IBM项目成员的访谈，对太保目前财务管太保目前的信息系统的架构与太保的组织结构基本一致，即作为管理中心的集团、产险总公司和寿险总公司为独立的三个法人机构，有其独自的系统支持其日常管理和业务运作。其中包括管理其作管理和会计核算。我们通过太保信息系统示意图及其概述、业务/财务信息流程图等反映我们对太保信息管理系统目前状况的了解。详细-系统功能对业务需求的支持不足。如寿险应用系统缺乏对部分团险业务的支持、产/寿险应用系统缺乏对代理人-系统之间数据不能共享，特别是业务应用系统与财务处理系统之间数据不能共享，可能导致系统与系统之间的数-业务应用系统与财务处理系统之间缺乏对关键数据的系统自动核对功能，如应收保费、保费收入、理赔收支等的数量、金额等核-系统对管理报告的支持不够充分，如目前管理报告主要是通过手工完成的，系统不能自动生成相应的管理报告，以便管理层及时了-系统数据缺乏审计痕迹，无法有效地确定是否基于我们的缺口分析及SOP管理体系，我们以财务管理控制为主旨对新的财务管理系统提出相应的概括性的功能需求。本报告主要分标准业务管理流程(“SOP”)、预算管理(“ABB”)和价值报告三大类18个部分，分别汇总了对财务管理信息系统的控制功能需求。详细内容参见本报告第四部分。报告》的五个部分(包括项目的目标与范围、项目的效益、项目的方法、风险和风险化解的措施及关键成功因素)分别提出了在实施新的财务系统开发时，需进一步考虑的补充建议。详细内容参见本报告第五部分。最后，为了协助太保有效地实施财务系统开发实施，及时了解和管理实施过程中不同阶段的相关风险统及财务管理状况等的理解，并结合普华永道项目管理方法和我们以往的经验，通过下列几-项目实施阶段及相应时间的初步计划等作为专业的和独立的咨询，普华永道就约定的服务范围提供建议和工作成果，而太保管理层应全面和独立的根三、目前太保集团及属下产/寿险总公司关键管理信息系统的状况集团内部信息系统现状示意图(图一),描述了集团、产/寿险两总公司及产/寿险66家分公司和938家分支机构的系统架构，系统是按他们的心支公司中有4家拥有自己独立的财务系统数据服务器，寿险182家中心支公司中有33家拥有自己独立的财务系统数据服务器，这37家中-产险业务相关的财务信息的流程(图二)-寿险业务相关的财务信息的流程(图三)-其他财务信息流程(图四)现有主要系统的概括性描述(表一)产险业务系统/综合统计系产险业务系统：支持产险业务的应用系统，按险种分为7个子应用系统，分别为车险、国内企业财产险、普通家庭财产险、安居综合理财险、人意险、综合险及进出口货运险。每个子系统都能够记录与处理承保、核保、批改、核赔等业务信息并进行业务交易处理。产险业务系统：分公司及其下属支公司的业务部统产险综合统计系统：一个对所有产险业务数据进行汇总和统计的系统，产险业务综合统计系统是业务系统的延伸，它是用来综合/汇集7个不同产险业务子系统的业务数据，且可以支持各支公司业务人员手工输入的业务数据(一些手工保单和手工理赔的信息等)。系统技术配置1.硬件：PCServer,规模大的分公司使用小型机(如IBM-M85/M80)2.操作平台(OS):SCO-UNIX,AIX4.3.3,3.数据库服务器：Informix,MSQL信息采集/数据传递产险业务系统：支公司的业务部门人员通过登陆所属分公司的服务器，在设于分公司服务器上的有关业务系统中输入业务数据，分公司可实时查询其分支机构的业务数据。总公司没有业务系统，通过综合统计系统了解整个公司业务情况。产险业务系统与账务处理系统没有直接的接口，业务数据通过综合统计系统与账务处理系统的接口传输到账务处理系统。产险综合统计系统：在分公司业务系统与分公司综合统计系统之间可以实现实时数据传递。总公司与分公司之间的综合统计数据不能实时接收或传递，分公司数据以FTP方式传送至总公司进行汇总。产险综合统计系统与账务处理系统有数据接口，通过批次形式将相关业务信息传递到帐务系统。财务人员在账务处理系统中进行账务处理管理报表产险业务系统：车险管理报告产险综合统计系统：应收保费、欠单、实收保费、代理、退款、赔款等指标报告门人员产险综合统计系统：产险总公司、33家分公司及下属支公司的业务人员和负责帐务处理的财务人员寿险业务系统寿险业务系统是支持寿险业务运作的主系统，包括个险、团险以及医疗保险等其它业务。它对业务信息进行管理，其主要功能是承保、核保、收费、变更、核赔、理赔和给付等业务以及记录相关业务数系统配置寿险总公司、33家分公司及下属支公司的业务人员和负责帐务处1.硬件：PCServer,规模大的分公司使用小型机(如IBM-M85/M80)2.操作平台：SCO-UNIX,AIX4.3.3,3.数据库服务器：Informix信息采集/数据传递支公司的业务部门人员通过登陆所属分公司的服务器，在设于分公司服务器上的有关业务系统中输入业务数据。总公司与分公司之间的系统数据无实时相联，不能共享或传递。分公司通过每月邮寄备份光盘将数据送至总公司。寿险业务系统与账务处理系统有接口，可直接按业务分类在账务处理系统中生成格式凭证，人工操作较少；但是个别业务如团险业务也可以不通过帐务系统，直接由人工输入财务系管理报表按照险种、分支机构、代理等生成预付保费、保费收入、续保收入、退保和理赔等报表(资金头寸理的财务人员产/寿险再保系统产/寿险再保系统主要是支持产/寿险总公司的保险业务依法律规定进行分保统计与分保交易。目前集团的再保系统仅支持法定再保业务，其功能是计算产/寿应交付或收取中国再保险公司或其他分保公司的分保金额，所有临时分保业务均由手工处理。分公司按法定分保比例对每张保单进行分保计算并记录已进行分保的保单，生成汇总报表。分公司产/寿险再保系统将从产险综合统计系统和寿险业务系统中获得的数据传输到集团的再保系统系统配置2.操作平台(OS):SCO-UNIX数据库：Informix信息采集/数据传递在产/寿险分公司，产/寿险再保系统从产险综合统计系统和寿险业务系统中取数，按险种根据法定分保比例计算应进行分保的金额。产/寿险分公司将计算数据通过FTP方式分别上传到集团再保部的产/寿险再保系统中，由集团再保部负责产/寿险总公司的再保业务。集团再保部收到各分公司上传的再保业务信息进行审核并与分保公司联系后，生成再保或分集团再保部和产/寿险分公司业务部门人员保的账单交由产/寿险总公司财务部通知划款和进行账务处理，同时以传真方式供分公司财务人员进行账务处理。管理报表根据中再保和总公司之间合同出具相关报表寿险营销员管理系统寿险营销员管理系统是对营销员进行人事及费用管理的系统，此系统的功能包括营销员合同登记和营销员佣金计算以及其它相关费用的数据采集/传递，它定期收集佣金计算数据，复核佣金计算结果，生成佣金发放表并将佣金发放表上报给寿险总公司各险部和计财部。系统配置1.硬件：PCSever2.操作平台(OS):SCO-UNIX数据库：Informix信息采集/数据传递分公司营销员管理系统与业务系统有接口，直接从业务系统中提取所需数据。分公司数据以FTP方式上传至总公司。由于该系统与账务处理系统之间缺乏接口，财务人员依据系统生成的电子表格手工录入帐务系统，进行账务处理。管理报表营销员信息报表寿险33家分公司内勤部门人寿险精算系统寿险精算系统支持寿险总公司精算部门对寿险业务进行汇总分析，并按法定及公司的经验计算相关的责任准备金。系统配置1.硬件：PCSever2.操作平台(OS):SCO-UNIX数据库：Informix信息采集/数据传递寿险总公司精算部门从寿险业务系统中取数并进行精算，生成结果。由于该系统与账务处理系统之间缺乏接口，财务人员依据系统打印的结果手工编制提取准备金的会计凭证，进行账务处理。管理报表不生成管理报表寿险总公司精算部人员集团/寿险预集团/寿险预算管理系统的功能是对费用和借款进行预算控制和在线申请、审批。系统配置集团/寿险总公司人员算系统1.硬件：PCSever2.操作平台(OS):SCO-UNIX数据库：Informix信息采集/数据传递目前集团和总公司的预算系统与账务处理系统没有直接的数据接口。管理报表预算差异分析表资金运用系统资金运用系统主要供集团资金运用部用于管理资金投资活动。系统配置1.硬件：PCSever2.操作平台(OS):SCO-UNIX数据库：Informix信息采集/数据传递目前该系统与账务处理系统没有直接的数据接口。财务部负责投资业务帐务处理的财务人员根据资金运用部打印的业务数据和第三方提供的原始凭证进行帐务处理。管理报表交易日报表、周报表、投资明细表集团资金运用部人员固定资产管理系统目前集团和产/寿险总公司有各自固定资产管理系统，此系统是支持集团及产/寿险两家总公司对各自的固定资产进行集中管理。集团：对集团固定资产原值的增减进行记录，按月计算折旧。产/寿险总公司：产/寿险总公司及各分支公司的固定资产原值的增减进行记录，并按月计算系统配置1.硬件：PCSever2.操作平台(OS):MSQL3.数据库：WindowsNT信息采集/数据传递分公司和中心支公司的用户通过Web登陆总公司的固定资产管理系统，进行数据录入和查产/寿险总公司可实时接收其分支机构的数据。集团、产/寿险总公司、各分公司及中心支公司财务部门和固定资产管理部门人员该系统未与账务处理系统接口，集团、产/寿险总公司的财务人员根据系统打印出的计算结果手工编制会计凭证，进行账务处理。管理报表固定资产折旧汇总/明细表账务处理系统帐务处理系统的功能是支持财务部人员对保险业务以及其它日常经营活动进行帐务处理，此系统功能保险业务处理：与产险综合统计系统和寿险业务系统有接口，对保费收入、理赔支出、退分保等保险业务进行账务处理出纳管理：进行业务及非业务收付款处理、出纳帐确认处理、退票处理、日结/月结、查询与核对、出纳代码维护等，目前寿险业务未使用该模块综合查询：可按一定条件查询现金收付交易、会计凭证、业务数据和帐簿记录等帐簿管理：在此进入各科目的明细帐簿报表管理：在此模块生成各类预定格式的财务报表系统配置1.硬件：PCSever2.操作平台(OS):SCO-UNIX数据库：Informix信息采集/数据传递分支机构以帐套为单位进行帐务处理，每一个财务帐期帐务处理完成后生成财务报表。分公司将下属分支机构财务报表汇总，以分公司为单位将报表由FTP通过内部网上报至总公司，中心支公司报表不直接上报给总公司，由省会分公司统一上报。总公司得到的只是分支机构的报表信息，没有分支机构的明细帐务信息。管理报表基础表、资产负债表、利润表、业务收支表集团、产/寿险总公司及各分支公司财务人员十、其他税务管理系统：此系统由税务局统一指派，与帐务系统无直接接口，以EXCEL方式生成报表后，人工过入帐务系统。人力资源管理系统：此系统由太保自行购买，与帐务系统无直接接口，以EXCEL方式生成报表后，人工过入帐务系统。单证系统：此系统由寿险总公司自行开发，主要功能是管理空白保险单和批单，以及核销使用过的重要单证。太保产/寿险总公司产/寿险总公司与分公司均有独立数据库，由各自进行日常维护。产/寿总公司与分公司之间数据不能共享，分公司数据以打印报表的方式传递至总公司。四、目前财务控制管理缺口分析以及基于新的财务管理、内部控制体系对新财务管理系统需求的汇总评估方法。主要分SOP、ABB和价值报告三大类18个部分：类别具体业务相关的信息流程索引标准业务流程一产险产险信息流程概况一承保/核保/退改保产险信息流程概况一应收保费管理产险信息流程概况一理赔标准业务流程一寿险寿险信息流程概况一承保/核保寿险信息流程概况一续期收费/改保/退保/给付寿险信息流程概况一理赔标准业务流程一其他产/寿险信息流程概况—再保类别具体业务相关的信息流程索引1、产险承保管理流程步骤现有控制点缺口分析SOP控制点SOP索引系统新建议控制目的建议控制方法新保申请受理投保单申请单信息，并生成流水号(投保单-投保单号-险种/代理点信息进行适当的评估调查理者审阅、评估调查文档记录，并签字授权；通过计算机系统和程序来确认申请人以前是否曾被拒绝承保或由于其他原因被公司终止保险。保险方案前，业务员对标的进行检查，填写风险评估表；投保单应由投保人填写并签字初步判断投保人是否为高风险客户；保险方案递交客户填客户的投保单，对保险标的缺乏初步的没有建立投保人和代理人的数据库；未建立系统化的高风险客户保险方案没有在业务系统内管理，没有标复核投保单填写内容完整，清晰，以及投保人签章；复核投保标的投保人和代理人数据库，并建立高风险客户名单；在系统中按照各种产/承产/承流程步骤现有控制点缺口分析SOP控制点SOP索引系统新建议控制目的建议控制方法前以报告方式上报两核中心和再保部进行复核和再保询价准模板的投保建议书;有的分公司对重大项目缺乏预审预报制保单产品和保险方案设置相关模块或程序，在系统中设置标准模板的投保建议书，与投保单的管理相似；建立重大项目的预审预报制度。2.公司保险中介机构必须得到相关管理层批准理资格由保险监管机构授予；与公司签订代理协议的中介机构，才可以代理公司的保险业务拓展部门与中介机构签订，由核保人员，财务部和相关管理层批准的控制点及缺口分析同上财务部门备份，造成财务复核代理手续费存在困难。模块以支持代理协议的管理。所有的代理协议应有财务部门的复核，且在财务部门留有备份，便于财务人员对支付的代理手续费进行复核。的SOP控制点分析同上产/承保单投保申请书进行编号，设立日志保存；要求接收人进行书面签收，并编制签收记录表进行交接清单及实物的数量确认，交接时双方在交接清单上签名确认递过程中缺乏签收制度，有口头或电话确认情况存在；投保单以不同方式递交给业务员，业务员口头回答是否收到投保单：进行交接清单及实物的数量确认，交接双方在交接清单上签名确认；产/承投保单申请的数据应当得到及时、准4.对原始凭证原文件使用预先打印的顺序号，并且应进行手工或自动的检查，以确保所有序号均已使用其连号使用式的投保单；空白投保单不进行预先连续编号控制，在业务员与录单员交接时填写交接登记簿；录单员每日核对交接登记期的版本，条款的权利义务已经有过更改确仍在使用；投保单的管理通过人工的记录和控制。未建立单证(空白/定据)使用及核销的系4.在全公司规定使用统一格式的投保单并及时对投保单进行更新投保单在业务员和录单员交接时，在系统中作签收登记，每日系统自动核对投保单签收数产/承产/承流程步骤现有控制点缺口分析SOP控制点SOP索引系统新建议控制目的建议控制方法保单录入情况。统.统系统，系统之间(单证系统与业务系统)进行有效的连接，使信息共享。投保单申请的数据应当得到及时、准确、完5.在线输入的交易应由原始数据输入者以外的独立人员进行在线审核阅。单：录单员按照投保单信息输入系统，系统自动生成连续编号，并按照双人复核制度，有另一人进行复核；没有投保单的保单：如定额保单，通常在售出后，将收到的款项交到财务出纳处。在财务系统直接确认收入，不将承保信息录入业务系统。的投保信息录入系统，并且未严格执行双人复核制度，存在同一人录入和复核的总公司未规定定额保单的统一的销售流保单交给业务员去销售，保单上没有明确生效时间，可能产生倒签单或业务员收款后不及时缴纳保费收入的问题，影响了保单的安全和财务关于收入的确认分公司无严格的针对代理点或业务员的定额保单销售业务进行监控的程序，存在代理点或业务员卖出保单后未及时到公司核销的情况。信息的完整性与填写准确性；所有的投保单信息应由录单员录入系统，系统自动生成连续编号，并严格执行双人复核制度，由另一人进行复核。总公司规定定额保单的统一的销售流程。建立单证系统记录定额保单的编号和数量，售出后及时核销，并自动在业务系统和财务系统中记录。产/承产/承被拒绝的数据应当单独列示，并及时分析和更正时，系统应即时提醒用户以及时应在线报告(在输由用户应当及时更正；系统应当保存无效数据项目应保存在系统中，并打印出错误清单以供用户及时效数据识别提示功能，录单人员发现信息错误无法录入业务系统时，操作员可以进行人工退返单处理，原始信息更正后继续录入理的投保单缺乏自动汇总、反馈和跟进的系统处理，而较依赖人工处理；同时缺乏系统报告反映业务员息不全无法受理的投保单的自动汇总、反馈和跟进处理，生成汇总清单，以便相关人员有效的与业务员进行跟进。产/承流程步骤现有控制点缺口分析SOP控制点SOP索引系统新建议控制目的建议控制方法系统7.定期编制管理报告和异常事项报告，以供管理层审阅，如针对投保单处理情况的统计分析；用户输入无效数据时，系统应即时提醒用户以及时更正；系统应当保存无效数据，并打印出清单以供用户及时更正投保单处理情况，包括已处理、未处理、已输入、未输入、输入未通过，并告知业务员未形成规范，及时报告给相关的信息使用者。未通过系统统单处理情况，包括已处理、未处理、已输入、未输入、输入未通过，相关信息及时形成报告公布于内部网，告知业务员产/承续保申请按保单到期日生成到期续保单-到期保单号保人重新填写投保申请受理投保申请按险种录入投保单信息并生成流水号(投保单号)险种只有经过授权的人员才能接触续保业务处理程序和相关数据由负责相关独8.明确定义岗位职责；通过密码验证功能，对用户的使用权限进行设定和限9.系统定期自动生成续保通知书；生成续保通知书后未得到客户反馈或取得续保业务的，应进行统计并生成相应的报告。对于应生成续保通知，但实际未生成的保单，系统应自动生成异常事项报告。10.所有续保申请在录入环节需有必要的复核；且开具保单的时间应符合公司制度的规定。对所有满足条件的保单状态编制日志，对需进行再8.系统根据不同人员职责，设置访问权限，业务人员仅有查询权，出单员可以录入信息和定期生成续保清单，复核人员进行复核确认9.业务内勤定期在系统中查询到期的保单，并生成可以续保的清单，依赖人工控制。办业务员，通知投保人；续保业务要求再次填写投保单所有保单到期时，有续保通知书，可系统登陆密码缺乏保密性，同时系统没有强制要求用户定期更新密码的功能。按投保人生成续保通知书的功能。10.不是所有的续保都按照现行要求填写投保单，并由客户签字。存在续保时提前开具保单和发票的情况，续保投保单信息需要8.系统用户负责各自登陆密码的安全保密，同时系统定期强制要求用户更新密码提示功能，生成到期保单清单，并根据清单自动生成续保通知书，由业务管理部门分发至各经办业务员，与客户联系续保事宜知书附有投保单，经客户签字确认后，业务人员交给业务内勤；录单员可以调阅激活原投产/承产/承产/承产/承流程步骤现有控制点缺口分析SOP控制点SOP索引系统新建议控制目的建议控制方法次核保而尚未进行的保单，应建立相应的提示和跟进处理程序。事项报告，以供管理层审阅，如，按业务种类，保单种类等统计分析的报告，按代理人或销售人员统计的续保率等数据报以根据客户意愿，进行相应续保。续保时的核保过程同新保保单。11.人工收集数据，编制新保和续保业务分类统计收入的报告人工再次输入。续保投保单签订前，缺乏对标的重新的风险评估。保和续保业务分类统计收入的报告保单或保单，进行修改，生成新的投保单，并双人复核；续保保单需在过后开具，特殊情况需要提前开具的续保的投保单标的的风险评估同新保在系统中设置相关控制程序，确保续保投保单签订前，对续保投保单信息需要人工再次输入并应进行重新的风险评估，才能生成保单和发票。同时需录入新保和续保的信息，定期编制续保业务统计报告，进行续保率分析-续保分析报告产/承核保根据核保标准复核承保内容根据保额和费率复核应缴保费复核商业再保安出具批准/拒绝意见批准后生成保单号只有经过授权的人员才能接触核保业务处理程序和相关数据密码验证功能，对用户的使用权限进行设定和限制；规定修改核保条件的权限，对超权限部分实现及时的上报。向用户分配密码时，有适当的管理层审批和书面记核权限在系统中通过用户使用权限进行设定不同职能的人员被授权查询、编辑、修改、确认不同的模块信息，如承保人员、核保人员和理赔人员在系统中的权限有严格规定单审核的职责由同一个人完成的情况(例如某些分支公司人员有限),导致职责分离不足的风险；部分核保权限设置未实现系统，需要人工查核依据和标准系统中未进行核保人员之间的投保单传递职能严格分离；系统设置电脑核保和人工核保的各级审馈信息，并上报相应权限机构或人员进行审核系统支持投保单在不同级别的核保人产/承流程步骤现有控制点缺口分析SOP控制点SOP索引系统新建议控制目的建议控制方法由相关所有必须经核保部门批准；核保人员应根据其审批权限进行核保；对于输入系统的大额或异常的保单生成汇总报告，并经适当的管理人员审阅以确保其已获核保批准。14.所有的投保单申请应经核保部门批准。审批结果应记录在申请表上的适当区域或单独的标准表格上；对所有已接收的投保申请及其保单状态编制日志，对于尚未接受或已拒保的保单，应建立相应的跟进处理程序。的职责分离系统时均需验证密码；对不同级别的人工核保员授予不同的核保权限13.规范了所有核保必须审核的资料核保规则已在系统中进行了设置；首先进行电脑核保过程，不予通过再转标准保件由电脑核保，核保人员进行复核，出具核保意见；电脑核保未通过的标准保件和非标准保件上报两核中心，由相应权限的核保员在系统中审核统才能生成正式的保单，相应的核保人员应在系统中进行确认。通融承保的非标准规则，但基于公司业务发展需要必须承保的投保单)由管理层口头审批同意未审核通过的或正在审核的投保单在的记录分：缺乏拒保业务的历史记录，可能导致核保风险，例如接受已拒保业务的再次投保；缺少针对一些大客户(例如：某些行项保险业务的汇总统计数据，可能导致核保时无法了解投保人总体风险；系统中客户编码的设定缺乏统一性，无法通过系统查询客户的综合承保情况14.缺乏通融(非常规)业务的正式授权、审员之间的传递和不同职能的人员被授权查询、编辑、修改、确认不同的模块信息系统时均需验证密码13.根据不同险种和条款的要求，在系统中设置核保条件，并及时更新；系统中建立客户编码，保存客户投保的历史记录，并能提供搜索查询，便于核保人员出具核保意见融业务的授权，系统具有记录所有通融业务的申请、审批过程的功能核保结论在系统中的确认对于未审核通过的投保单应在系统中系统应对正在审核过程中的保单进行查询和跟进产/承产/承产/承产/承流程步骤现有控制点缺口分析SOP控制点SOP索引系统新建议控制目的建议控制方法运用建立的保费费率和适当的保单数15.核保部门审批结果批准应该位于记录在申请表的适当区域或者在单独的标准表格上并且投保结果应得到投保人签字确认。入作的监督人员逐一核对，对主档数据的修改是应以根据经授权的源文件原始凭证来进行的作为支持；管理层应复核审核、并审批由批准计算机生成的中的主档数据修改重置指令清单。17.通过编辑/验证功能，确保输入系统的保费费率和保单明细数据在授权允许的范围之内；将输入的保单逐条汇总生成报告，并审核其合理性和准确性。费率和保单数据应由主文档和经审批的主档数据生成；系统通过编辑/验证功能，确保输入系统的保系统中均有记录，并有专人负责跟进各级核保人员会书面报告本级的核保意见有权限的核保人员在投保单上签署核保意见正在核保的保件可以在系统中查询、标准件的结果，如加费、限额、拒人的签字确认保的标准，在系统中预设。总公司下发的核保手册，作为核保判断依据；系统自动根据投保金额和费率进行保费的计算部分地区车险业务有当地的市场价格手册，业务员能够向核保人员确认报退费或加费则由手工书写“新契约变更同意书"列明加费或退费原因和金额，非由系统生成。有的未取得客户的签字。业务系统中电脑核保标准，系统没有设置修改权限，无法确认相关修改操作是否经过管理层的审批，并缺乏相关系统更改痕迹电脑核保的标准更新速度依赖人工控制，未实现系统控制，例如系统中对最低费率的承保业务限制的缺乏车险报价非系统化查询，且没有定期及时更新；各险种报价询价的制度不完善，部分存在证明文件搜集果(指非标准件的结果，如加费、限额、拒保)应得到投保人的签字确留历史记录。统中的锁定，分公司无法任意修改，如需修改，须经过相关权限的管理层的系统审批建立制度定期复核电脑核保标准，保证信息来源的准确性17.依照保监会和总公司下发的险种条款、费率和上下浮动范围，加强系统对费率等的控制，如最低费率设置，对险种条款、费率和其它核保项目进行核定车险报价系统化，产/承产/承产/承流程步骤现有控制点缺口分析SOP控制点SOP索引系统新建议控制目的建议控制方法所有的投保申请均应考虑再保险(能提供充分的管理信息并将其运用于承保管理流程中(费费率和保单明细数据在授权允许的范围之内。应记录存档，并与承保人员清楚地沟通；没有再保险的保单应该生成异常事项清单，并适当跟进。19.定期编制管理报告和异常事项报告，以供管理层审阅，如，承保或者拒保的统计数据分析，核保业务统计报告等；对所有已接收的投保申请及其保单状态编制日志，对于尚未接受或已拒保的保单，应建立相应的跟进处理程序。价；其它险种，由的，填写风险评估表，并取得必要证明文件，向核保员商业再保，商业再保标准明确形成相应的制度，各分支公司参照执行，需分保的核保人员参照总公司规定进行上报；部分项目在接收投保时需要预填方案，上报再保部19.系统定期进行基本核保情况统计不齐全的现象18.业务系统与再保系统未进行连接，未实现系统自动上报，依赖分支公司主动上报再保部尽，未能提供决策人员所需的全部信息并定期进行更新；的，并出具保险标的查验报告，进行业务人员依照“费率标准和费率浮动范围规范”,初步计算费率；费率标准及浮动范围规范由保监会制定，或由当地保险同业协会拟订经保监会备案，由总公司统一下发保系统的接口，根据再保政策，实现系统自动上报核保相关的数据，每天出具核保业务统计报告，核保统计报告的内容包一核保通过率；次核保通过率、返回核保通过率；条件承保保件比产/承产/承流程步骤现有控制点缺口分析SOP控制点SOP索引系统新建议控制目的建议控制方法员统计的赔付率；对经常提供低质保单、多次退保和非正常退保的保单的业务员应及时进行调查与纠正；将赔偿率、退保率作为业务员考核指标的一部构的赔付率；取消经常提供低质保单的保险中介机构的代理资格。20.对保单质量有部分监控，但不完整、正规理赔部门的核赔结果，如按业务员统计的赔付情况，会通知核保部门进行关注统计部门将按业务员统计的退保情况通知核保部门进行关注与有保监会签发的保险代理许可证的代理机构签署保险代理协议，由分管经理审批保)考核指标没有足够的重视，容易造成业务员的短期行为。由于缺乏代理人数据库，业务系统对保单信息的记录未能明确到代理机构，因此缺乏对代理机构赔付率等指标进行定期监督审核拒绝承保保件比率，等等20.业务员严格按照声明进行销售，制定重要的业绩监控指标和政策监督避免业务员短期行为系统应支持核保人员定期从承保和理赔系统中生成相关退保、理赔等信息以监督避免业务员短期行为。承保和理赔系统实现数据资源的共享，建立代理人数据库，业务系统对保单信息的记录应能明确到代理机构。核保人员定期从系统中获得有关代理人和业务员的退保、理赔的信息，运用于核保的过程中，并监督代理人的业绩，为审核代理资格提供依据。产/承出单出票系统生成保单和保费发票-保单号/发票号只有经过授权的人员才能接触保单打印程序和相关数据21.明确定义岗位职责；通过密码验证功能，对用户的使用权限进行设定和限均要进行密码的验证分公司业务管理部门内指定专门的不同职责的人员打印保单和保费发票21.存在用户名和密码公用的情况；保单由多个部门进行打印，未统一出单保单打印程序不统一21.系统中加强对用户名和密码的限制；所有的保单由公司授权的部门统一打印系统控制非授权部门打印保单系统应同时废止旧的打印产/承流程步骤现有控制点缺口分析SOP控制点SOP索引系统新建议控制目的建议控制方法已获批准的保单和发票应得到及时、完整序及标准文本的修改的前，所有的开票申请均须经授权部门批准；审批结果应记录在申请表的适当区域或者单独的标准表格上；建立“质量保证”程序，以定期监控保单的核保审批权限与承保程序是否恰当执行；所有正式保单在打印之前必须经核保部门批准；核保人员应根据其审批权限复核并盖章令其生效。23.对原始凭证使用预先打印的顺序号，并且进行手工或自动的检查，以确保其连号使用；在线输入的交易应由原始数据输入者以外的独立人员进行在线审核作逐一核对，对主档数据的修改应以经授权的原始凭证作为支持；管理层应复核并审批由计算机生成的标准文本修改指令清25.对原始凭证使用预先打印的顺序号，并且进行手工或自动的检查，以确保其后，才能出具正式保单，并根据有效保单出具发票，由经授权的出单员打印保单发票，发票上标注相应保单号；打印出的正式保单由核保员复核并加盖公司印章续编号打印出的保单由专人负责清分(将相应的保单和发票进行配对，以便传递给客户),保单副归档人工复核打印出的正式保单信息24.系统支持核保通过后的保单和发票的自动打印功能，人工无法对其进行修改25.保单生成后，系统同时生成相对应的发票；发票为联号票的管理控制较薄弱；各地发票联次使用用途不统一出的保单与系统信息不一致核无法由系统进行控制证系统的对接。程序对同一险种，全国使用统一的打印程序22.未收到保费即开具发票的情况，需由业务经理审核同意，同时业务内勤在业务系统中登记发票领用人并注明款项未到；制定政策，使各地发票联次使用进行统一强，确保打印出的保单信息正确系统应能自动校验25.单证系统，业务系统及财务系统应进行有效的连接，使产/承产/承产/承产/承流程步骤现有控制点缺口分析SOP控制点SOP索引系统新建议控制目的建议控制方法连号使用；将保单与发票控制，由财务人员务系统开具发票系统和单证系统之记录并章，使其生效；确后，及时与单证系确保其一致性。保每笔业务可以准统对接核销发票号确完整地记入财务账。财务人员手工和财务系统反映发记录开具的发票。票号码和数量26.执行手工或计算机程序，产/承员打印正式保单确认缺乏明确、统一的确认制定明确统数据与财务报表数据的标准，导致各分支一的标准(如，保单与保费发票汇票；财务系统每日公司采用不同的收入业务系统应能根据总清单)进行核对，并及到入业务系统数确认标准财务管理的需要提时更正截止性错误；保留供详细全面的业务审计轨迹，以便确定单笔成批生成会计凭数据的功能上有待加数据，列出明细，交易和余额均已包含在计并进行汇总。算机汇总数据中。单生成，并且款项系统中应保留业务对于已处理的单笔交易、收到确认保费收入提供财务系统中必须数据同财务数据的金额较大或非正常交易以业务管理人员审核的业务数据，以供汇差异汇总和分析，及交易汇总等数据的原始所有承保业务的相总统计和分析。以便进行跟进和解凭证和附件进行审核，以关保单、保费发票系统中对业务数据和决，并保留审计轨确保数据处理的完整性和等单证，并同系统财务数据的差异没有迹准确性；执行手工或计算数据进行核对。保留审计程序机程序，对期末计算机汇每天日结时，将相总数据与财务报表数据进应的业务单据财务行核对，并及时更正执行联交财务作为记账错误；保留审计轨迹，以凭证。业务人员同便确定单笔交易和余额均财务人员就系统中已包含在计算机汇总数据的数据进行核对，中；定期核对总账与明细并对差异进行跟财务人员定期核对总帐和明细账27.对已发保单记录，进行编27.打印保单发票后，26.业务人员与内勤的交产/承号，设立日志保存，并进接登记未系统化，同客户签收回执，对行核对；管理层对日志中次交由业务员或投时客户收到保单的确发送的保单和收回的未编号和漏号保单应生认控制不完善的权益确认保障书成异常事项报告。务管理部门。业务对客户签收后的权益进行互相核对，登人员与业务内勤交确认保障书(签收回流程步骤现有控制点缺口分析SOP控制点SOP索引系统新建议控制目的建议控制方法28.定期编制管理报告和异常事项报告，以供管理层审阅，如，出单统计报告、承保处理状态跟踪报告对新保业务的处理时间；将实际与预算的处理时间相比较。录交接登记簿；部分地区要求业务员将保单正本递交客户后，取得客户签字的回执；每日系统生成出单统计清单保单/发票发送后要求取得客户签字确认客户服务部对出单情况的随机调查况进行统计出单的时间有不同的规定执)缺乏及时确认和系统监控由于和代理点的结算不及时，导致公司的收款与收入确认均滞后，影响了公司的帐务处理和各类准备金的计提详尽、完善，未能提供决策人员所需的全部信息写投保单、收取保费、传递投保单至契约部及出具保单的时间限制，并缺乏处理效率的分析部对出单情况的随机调查系统应有对代理点的保单和保费结算功能，以便业务员及时跟进代理点的结算登记和客户收到保单后的确认，都应在系统中记录；业务员将保单正本递交客户单签收回执，并注明预计交费日期和形式，由业务员将回执递交给业务内勤，在系统中记录28.加强系统中生成相关管理报告，例一承保处理状态跟踪报告单的时间限制，避免集中交单或延迟交单系统自动生成承保处理状态跟踪报告，汇总跟踪每张保单的处理时间产/承产/承收款交给投保人并收取保费收取现金的保只有经过授权的人员才能接触保费和现金收入程序和相关数据，密码验证功能，对用户的使用权限进行设定和限制30.现金保费由业务出纳收讫，并登记现金日记帐由财务出纳人员录入业务系统，并每日与业务人员核对运用权，确保收取保费与录入业务系统的岗位分离录投保单职能和收、录保费的职能产/承流程步骤现有控制点缺口分析SOP控制点SOP索引系统新建议控制目的建议控制方法费，保费和保单号递交给出纳费，依付款人和金额在帐务系统中查询保单号，并与业务员确认保单已获批准的新保业务保单31.对原始凭证使用预先打印的顺序号，并且进行手工或自动的检查，以确保其连号使用；在线输入的交易应由原始数据输入者以外的独立人员进行在线审32.所有的保费都应于收款当日存入银行，并确保每日存款清单与当天的收款清单及总帐进行核对；定期编制保险中介机构对帐单和保险中介机构应收帐款余额调节表，并由适当人员进行审核和批准。编号或其他单据控制编号，以便将收到的保费与有关的保单进行匹配；对无法与相应保单恰当匹配的汇款通知书及收到的保费，应生成异常事项帐龄分析报告，并由合适的管理人审核。录投保单职能和收、录保费的职能相分离并相互监督31.对于空白保单和发票的使用通过手工台账管理进行单证核销，确保重要单证流水号未跳号、财务系统通过系统接口从业务系统中导入签单信息，确认收入后系统生成连续编号的会计凭证金保费于当日缴存银行；代理点每月编制清单上划保费并核销单证33.在与收款匹配保单前，财务人员定期将业务系统中的签单信息导入财务系统中；出纳人员在财务系统中记录收款信息，并与保单匹配；财务系统首先自动匹配保单与收款信息，并生成无法匹配的保费收财务定期将无法匹配的保单清单生成并递交给业务部和单证管理系统未实现对接，不能进行系统实时核销未能明确区分自营与款信息回写业务系统不及时，且回写的是入账时间，非实际收到保费的时间；对于无法匹配的保费收入和保单定期跟进不完相分离并相互监督务系统与单证系统实时核销；补录业务系统的保单，由业务系统导入信息，在单证系统中对重要单证进行核销32.录入投保单时在系统中区分自营与代理业务，并加强对代理点及时上缴保费的控制，及时核销代理点领用的重要保险单证33.会计在系统中将保费配比确认后，收款信息可以实时回写到业务系统中的保单信息中；每日将无法匹配的保单及时生成报告，并定期自动传送到业务部门。业务部门应在规定时间内及时将匹配好的保单信息反馈到财务部门。产/承产/承产/承流程步骤现有控制点缺口分析SOP控制点SOP索引系统新建议控制目的建议控制方法出纳在帐务系统中确认保单收款据总和，确保在数据处理过程中没有遗漏和增加，确保数据输入和处理过程的准确性。顺序号，并且进行手工或自动的检查，以确保其连号使用；定期核对总帐、财务明细帐和保单管理子系统，确保其一致性；对每日处理的业务编制核对余额+当日业务量=当日帐面余额。事项报告，以供管理层审阅，如，承保保件状态跟踪报告。门，由业务管理部门内勤人员和业务员匹配保单。34.每日出纳核对实际收款与现金银行日记账，会计人员核对出纳实际收款与入账收入；业务系统出单情况和保费收入与财务系统确认的保费收入定期对账35.财务系统自动进行生成会计凭证，记录实际保费收入；财务系统自动生成的会计凭证连续编号定额保单，由总公司将保单发至各分公司，分公司通常后，将收到的款项交到财务出纳处。财务出纳根据收款的金额，记录售出的定额保单的数收款和记账情况，定期统计签单保费收入、实际保费收入和应收保费，并将收款记录回写业务系统，提供业务管理和业务人员查明确规定，缺少书面的对账记录和差异原因分析及报告。对账差异缺乏及时跟进调34.对定额保单的收入确认无法做到款单匹配。在财务系统中直接输入保费收入，系统无法从业务系统中取的保单信息。35.系统化内部管理报告不完善，未能提供决策人员所需的全部信息务的对帐。对账差异应定期生成报告，交由管理层、业务部门、业务管理部门、财务部门，由相关的经办人和部门负责人落实分析调查，并及时进行调整。先在单证系统和业务系统中进行记务系统中取的数据，并与收入进行匹配，保证保费收入记录的完整性和准确性。的内部管理报告，以实现对承保保件的状态跟踪和承保业务的分析：报告产/承产/承产/承流程步骤现有控制点缺口分析SOP控制点SOP索引系统新建议控制目的建议控制方法询退改保申请受理保申请书-原保单号应得到及时、准的输入和处理(P作逐一核对，对主档数据的修改应以经客户(如有需要)和管理层授权的原始凭证作为支持；管理层应复核并审批由计算机生成的主档数据修改指令清它情况变化，业务员及时了解被保险事项的变动情况，填写退改保的批改申请书，申请批人进行签字或签章，经办业务员也需在批改申请书上签字；因内部原因导致批改保单的需要，由业管出单员或业务内勤填写批改申请书，并签业管部出单员或业务内勤查核与批改申请书相对应的保单的有效性，初步复核批改申请书要素的齐全性36.填写批改申请书时，撤保属于退改保的一在业务系统中，对于保单开具后多少天内允许撤保缺少明确的常各分公司控制在1个月内)系统内，对根据各种不同原因开具的批单种类中未予以区分。37.批改申请书的填写和批准同原控制对撤保时间的限制，超过时间应由相关权限的管理人员批准的种类，根据不同批单的性质设置不同代码。加强对批单的管理和分析。产/承退改保审核负责人初审是否符合退改保要求和范围由核保单系统前应经核保部门批准。审批结果应记录在申请表上的适当区域或单独的标准表格上；对所有已接收的投保申请及其保单状态编制日志，对于尚未接受或已拒保的保单，应建立相应的跟进处理程38.可以申请退改保的保单必须为有效的保单。如果存在欠费，业务部门和核保员予以判断是否可以进行退保或改如果批改申请不涉及保险费变动，由37.批改范围未在系统中进行设定，不便于核保人员进行审核；财务部门对批单的复核在系统内无法实现款的要求，在系统中设置退改保核保条件；涉及保费变动的批改申请由财务部门进行复核，并实现复核系统化产/承流程步骤现有控制点缺口分析SOP控制点SOP索引系统新建议控制目的建议控制方法申请信息-原保单号提交核保/出具核保结果系统计算退保或改保金额扣减应收保费和赔款支出系统生成批单，变更保单信息-原保单号/投保人根据批单，出具发票(红字)冲销保费收入号被拒绝的数据应当单独列示，并及时分析和更正对所有需要追溯调整保费的保单进行调整(P39.当用户输入无效数据时，系统应即时提醒用户以及时更正；系统应当保存无效数据，并打印出清单以供用户及时更正。40.在线输入的交易应由原始数据输入者以外的独立人员进行在线审核。前，需要获得相应的授权；承保部门编制并复核所有追溯保费调整的明细汇总报告。内勤进行批单录涉及保险费金额变动，则依照权限设置，由业务管理的相关管理人员实施核保员核定批改申请内容是否符合允许的批改范围；如果需要退费或者加费，核保员核定退费或者加费的计算是否准确39.业务内勤接收业务员交来的批改申请书，登记交接，并录入系统40.录单员将批改信息录入业务系统，并由另一人进行复核变动的需由财务部门确认保费收入情况38.业务内勤与业务员交39.部分公司没有将所有的批改申请录入系统，并且未严格执行双人复核制度，存在同一人录入和复核的情况申请，未全部得到财务部门的复核确认业务人员与录单员交接批改申请单，参见投保单交接登记信息应由录单员录入系统，系统自动生成连续编号，并严格执行双人复核制度，由另一人进行复核。41.涉及退费的，由财务收入会计查核是否已收到保费，并在批改申请书上签字确认，并在系统产/承产/承产/承流程步骤现有控制点缺口分析SOP控制点SOP索引系统新建议控制目的建议控制方法作逐一核对，对主档数据的修改应以经授权的原始凭证作为支持；管理层应复核并审批由计算机生成的主档数据修改指令清42.批改申请经核保审员打印出具批单，批单生成后，系统自动对保单信息进行变更出单员将涉及保费变动的批单生成红字发票，与同保单的出票过程相同。格式设定的局限性，有些批单由手工开立，无法在系统中录入和出单，导致系统记录的保险条款与实际批单后的保险条款不一致；由于系统的局限性，经批单修改过的保单无法显示修改的历史记录，并且缺少和批单的链接系统打印出具。如果批单所涉及的保单尚未递交客户，则业务系统打印修改后的保单，同时，业务系统具有查询批单、批改后保单以及批改前保单的内容的功产/承退改保收款/退费处理(加费处理参见承保业务收款)款，并在发票上标出以现金或银行付讫，出纳在系统中记录退款-发票号43.对于已处理的单笔交易、金额较大或非正常交易以及交易汇总等数据的原始凭证和附件进行审核，以确保数据处理的完整性和准确性；执行手工或计算机程序，对期末计算机汇总数据与财务报表数据进行核对，并及时更正截止性错误；保留审计轨迹，以便确定单笔交易和余额均已包含在计算机汇总数44.退费单据(如红字发票)应标注相关保单号，以便与相关保单、批单进行匹配，并回写至业务系统行业的各类收入和费用；基于成本中心结构设立的总帐能正确反映该行业的管理方式；设立恰当明细务系统将业务系统中涉及保费金额变动批单和发票信息出纳根据发票进行收付款，并在财务系统出纳模块中记录收付款；收付记录与批单信息配比后，财务系统自动生成相应的会计凭证标注相应的保单号等信息，进行退费匹配后，相应付款信息回写至综合统计系统款，退费记入保费收入(或贷方红针对退改保的保费变动信息核对控制较弱。某些代理人手续费的支付通过批单的形式，未加以区分款信息回写业务系统不及时，且回写的是入账时间，非实际收到保费的时间部记入保费收入借目进行核算，增加了汇总和分析的难度43.加强系统间数据的核对；退费付款后，财务收入会计发票和批单副本相配对，进行退费核销与记账将批单的种类在系统中区分，代理手续费的支付比率必须符合代理协议。和保单或批单配比单或批单记录中45.根据批单不同种类，设置明细账，便于财务数据的统计和分析产/承产/承产/承流程步骤现有控制点缺口分析SOP控制点SOP索引系统新建议控制目的建议控制方法能提供充分的管理信息帐以便对财务数据进行统计和分析。事项报告，以供管理层审阅，如，退改保业务系统报告。46.业务系统可以查询到批单的付款时间和信息保的数据分析；按照险种、部门或业务员统计的撤保和退保数据是核保的参考资料46.设置功能齐全的内部管理报告，以实现对退改保保件的业务的分析；并为公司业绩考核提供依据-退保和撤保分析报告产/承索引号在承保系统中建立投保人和代理人数据库，并建立高风险客户名单，对重大项目有预审预报制度并在系统予以提示。另外，应根据各种保单产品及保险方案在系统中设置相关程序予以支持。应建立相关系统以有效支持代理机构及相关协议的控制，财务部门应可以对相关代理协议进行复核，确保支付的代理手续费正确性。1.建立一个单证系统，系统之间(单证系统，业务系统及财务系统)进行有效的连接，使信息共享，以便实时对投保单和相关单据进行跟进与核销管理。2.投保单在业务员和录单员交接时，应在系统中登记，每日系统自动核对投保单签收数量与录单处理数量。1.所有的投保单信息应由录单员录入系统，系统应自动生成连续编号，并在系统中设定双人复核规则，确保录入的投保单信息正确性。2.按总公司规定定额保单的统一的销售流程，建立相关的系统程序，包括：单证系统记录定额保单的编号和数量，售出后及时核销，并自动在业务系统和财务系统中有相关记录。UP6系统应支持由于信息不全无法受理的投保单的自动汇总、反馈和跟进处理，以便相关人员有效的与业务员进行跟进。系统自动统计投保单处理情况，包括已处理、未处理、已输入、未输入、输入未通过，相关信息及时形成报告公布于内部网，告知相关人员和业务员进行有效地跟进。按用户需求，在系统中设置密码并强制要求用户定期更新密码的功能。系统应具有保单到期提示功能，生成到期保单清单，并根据清单自动生成续保通知书，UP10在系统中设置相关控制程序，确保续保投保单签订前，对续保投保单信息需要人工再次输入并应进行重新的风险评估，才能生成保单和发票。投保单录入系统时同时需录入新保和续保的信息，定期编制续保业务统计报告，进行续保率分析.如续保分析报告，续保详细分析清单等.核保人员的基本审核权限应在系统中通过用户使用权限进行设定；核保、出单、审核职能严格分离；系统设置电脑核保和人工核保的各级审批权限，超出核保权限的系统自动反馈信息，并上报相应权限机构或人员进行审核。1.根据不同险种和条款的要求，在系统中设置核保条件，并及时更新；2.系统中建立客户编码，保存客户投保的历史记录，并能提供搜索查询，便于核保人员出具核保意见流程步骤现有控制点缺口分析SOP控制点SOP索引系统新建议控制目的建议控制方法在系统中设立对通融业务的授权规定，系统具有记录所有通融业务的申请、审批过程(包括核保结论确认)的功能。对于未审核通过的投保单应在系统中进行记录和跟进系统应对正在审核过程中的保单进行查询和跟进。经确认的核保的结果(指非标准件的结果，如加费、限额、拒保)应录入系统并保留历史记录。电脑核保标准与应在系统中的锁定，不应授权于分公司任意修改；如需修改，须经过相关权限的管理层的系统审批。并建立制度定期复核电脑核保标准，保证信息来源的准确性按保监会和总公司下发的险种条款、费率和上下浮动范围，在系统中设置对费率等的控制，如最低费率设置。系统应能支持车险报价系统化，并定期进行更新；业务人员查验标的，并出具保险标的查验报告，进行询价。UP18建立业务系统和再保系统的接口，根据再保政策，实现系统自动上报。参阅再保流程。拒绝承保保件比率，等。1.建立代理人数据库，业务系统对保单信息的记录应能明确到代理机构。2.系统应支持核保人员定期保单和理赔系统中生成相关退保、理赔等信息以监督避免业务员短期行为。UP21根据公司授权，在系统中设定保单统一打印的规则，控制非授权部门打印保单，同时废止旧的打印程序UP22系统应支持业务内勤在业务系统中登记发票领用人并注明款项未到；并对各地发票联次使用进行统一。UP23系统应能自动校验保单信息的正确性，以确保打印出的保单信息完整正确。UP24系统支持核保通过后的保单和发票的自动打印功能，人工无法对其进行修改。单证系统，业务系统及财务系统应进行有效的连接，使信息共享，以便业务系统中开具发票后，及时在单证和财务系统反映发票号码和数量以进行核销。1.按公司明确统一的标准，业务系统应能根据财务管理的需要提供详细全面的业务数据，列出明细，并进行汇总。2.系统应保留业务数据同财务数据的差异汇总和分析，以便进行跟进和解决。1.系统应有对代理点的保单和保费结算功能以便业务人员及时跟进。2.业务人员与内勤交接登记和客户收到保单后的确认，都应在系统中记录。UP28系统应生成相关管理报告，例如：出单统计报告，承保处理状态跟踪报等。UP29与UP28相同。在系统中设立授权，确保收取保费与录入业务系统的岗位分离。UP31实现业务系统、财务系统与单证系统实时核销；补录业务系统的保单，由业务系统导入信息，在单证系统中对重要单证进行核销。(与UP25相同)。UP32录入投保单时在系统中区分自营与代理业务，并加强对代理点及时上缴保费的控制，及时核销代理点领用的重要保险单证。系统应支持会计保费配比确认后，收款信息可以实时回写到业务系统中的保单信息中；每日将无法匹配的保单及时生成报告，以便业务部门应在规定时间内及时将匹配好的保单信息反馈到财务部门。UP34系统应定期生成对账差异报告，以便相关的经办人和部门负责人落实分析调查，并及时进行调整。流程步骤现有控制点缺口分析SOP控制点SOP索引系统新建议控制目的建议控制方法定额保单的使用应在单证系统和业务系统中进行记录。财务系统应从业务系统中取的数据，并与收入进行匹配，保证保费收入记录的完整性和准确性。UP36系统自动对有关的出单情况进行汇总统计，并出具报告，如：出单统计报告和承保处理状态跟踪报告等1.在业务系统中设置对撤保时间的限制，超过时间应由相关权限的管理人员批准。2.在系统中区分批单的种类，根据不同批单的性质设置不同代码。加强对批单的管理和分析。UP38根据不同险种和条款的要求，在系统中设置退改保核保条件；涉及保费变动的批改申请由财务部门进行复核，并实现复核系统化UP39在系统中记录业务人员与录单员交接批改申请单。UP40所有的批改申请单信息应由录单员录入系统，系统自动生成连续编号，并严格执行双人复核制度，由另一人进行复核。UP41系统应支持财务收入会计查核保费收入状况，确认退改申请并在系统中确认。内容的功能。UP43加强系统间数据的核对；如退费付款后，财务收入会计将付款凭证与红字发票和批单副本相配对，进行退费核销与记账。财务系统与能将收付款和保单或批单配比后的信息，实时回写到业务系统中相应的保单或批单记录中。UP45根据批单不同种类，在财务系统中设置明细账，便于财务数据的统计和分析UP46在系统中内部管理报告，以实现对退改保保件的状态跟踪和退改保业务的分析；并为公司业绩考核提供依据。2、产险应收保费管理流程步骤现有控制点缺口分析SOP控制点SOP索引系统新建议控制目的建议控制方法保费催收中根据未收到保费的保单和发票号生成应收保费账龄分析表办人/账龄/金额析表催收保费1.建立适当的系统，对应收保费进行及时、完整且准确的记录(如分帐户进行记录);同时提供充分的管理信息支持管理层的决策。为帐内和帐外应收保费。帐内应收保费是指财务已根据开具的发票在帐内确认为收入的保费(具体可参件承保流程)帐外应收保费指已签单但未开发票，未在财务帐内确认为收入的形成的应收保费的分类，记录和针对应收保费信息的管理和报告功能，无法直接生成帐外应收保费清单。虽然系统可以根据保单号对应收保费进行索引，专门的应收保费管理功能。将不同原因形成的应收保费设置为不同的子模快。由授权人员对应收保费及时进行记录和分析。业务系统定期自动将业务系统中应收保费数据整理，生成相关的报告。应收保费报告应根据流程步骤现有控制点缺口分析SOP控制点SOP索引系统新建议控制目的建议控制方法保费。帐内和帐但无法在系统内应收保费的原因，外应收保费在业实现针对投保人务系统中均有记的分账户的管点进行分类。设置投保人和代理业务内勤人员定人的数据库，对应期在承保业务系收保费实现分账户统中取出未收到保费的数据(帐内和帐外),包到的保费收入，理后生成应收保费清单。2.定期核对业务与财务系统中保费收入之记录，并编制调节表，由管理层进行审阅，并对无法匹配的项目进行跟进处理。人员定期核对帐内应收保费，包括金额，保单号等。帐外的应收保费因财务系统内没有记录，财务和业务无法进行核对。收到保费后，业务和财务确认结转应收保费可参见承保收款环未收到的帐内和帐外应收保费分别编制成应收保费清单。帐内应收保费由财务人员编制，帐外清单由业务内勤人员手工编帐工作不规范，没有正式的制度和流程。帐外应收保费对帐的清单无法从系统中直接生范公司的对帐工作，对帐差异记录并及时追查原因，进行调节。管理层审阅财务和业务对帐的过程和结果，检查对帐差异的处理结果。系统中设置功能支持帐内和帐外应收保费清单的自动生流程步骤现有控制点缺口分析SOP控制点SOP索引系统新建议控制目的建议控制方法务部门进行催构对帐单与公司应收保险中介机构明细帐之间的核对调节表，并由适当人员审核、据应收保费清单，编制应收保费账单，递交给相关业务员，与投保人联系催收保费。账单的目的为了方便业务员的催收工作。在催收过程中发现应收情况与账单不符，业务员应及时报告给财务人员，追查原帐工作为催帐工作的一部份，缺乏规范的对帐过人对帐没有明确的规定和流程。目前系统只能按保单生成清单，无法生成按投保人的账户清单帐制定明确的政策和流程，帐。如客户确认欠款金额，在应收保费清单上签章；如果不确认，客户填写欠款金额，业务员填写对帐差异报告系统应按投保人的账户生成清单，以支持业务员与客户进行对帐工作。的保单，生成包括帐的保单包括帐内期未付原因的分期限的保单，应列析，缺乏在系统出系统中记录原项报告，并由适当人期；逾期未付指中记录催收的行因，并记录收款行员进行审核。超过保单上约定动，数据不及时动和未收回原因。根据公司政策设立必的付款日仍未支完整和准确。制定明确的政策和要的步骤，指定专人付的保费。每月流程规定业务员的审核由保险中介机构末由财务或业务费，没有正式的信息收集，催帐步生成报告，交给骤，并在系统中设险中介机构的财务稳业务员进行催置相关支持功能和估保险公司与保险中业务员根据现有集，催帐步骤和介机构的关系等数的经验，对中介各级经理的职责结果填写催款报据，有专人监控执行机构和投保人的没有明确的制度告：长期无法收回流程步骤现有控制点缺口分析SOP控制点SOP索引系统新建议控制目的建议控制方法情况，并通过法律手段催收。财务稳健性进行评估和控制。保费的过程和结果采用口头或书面的形式汇报给主管负责人。时间较长，金额重大或疑难的应收保费需转交给财务人员负责。由财务人员组织收费队进行进一步催收。规定的保费，应换人催收；产生法律纠纷或需要委托催收的，提交到法律部在系统中应收保费管理功能中设置对每个业务员的应收保费的催收情况的能够提供充分的管理信息并将异常事项报告，以供管理层审阅，如，应收保险中介机构之款项清单，应收保险中介机构之款项的帐龄分析等数据报告。内勤人员通过自行开发的外挂系统生成应收保费管理报告，并进行分析。管理层审阅业务内勤人员和财务人员编制的应收保费管理报告及其分析。应收管理报告正式的规范，缺乏统一的报告分析模式。目前由于系统提供的信息有限，报告的分析比较简单。费报告的分析和定期跟踪的方法和政策。收保费审阅的规收保费帐龄分析和与之相关的报告的方法和政策。定期从应收保费管理模块中生成按经办业务员分类的应收保费报告，对业务员收款情况进行分析和监控。在系统中建立统一的报告分析模板，并根据管理层需要定期更新。制定正式的政策规定授权的管理人员定期审阅应收管理析。在系统中设立相关支持功能，管理人员定期在系统内审阅并留下审核轨迹。流程步骤现有控制点缺口分析SOP控制点SOP索引系统新建议控制目的建议控制方法能提供充分的管理信息并运用于应收款项的标，作为业绩评定体系的一部分；定期编制有关的管理报告，以供管理层审阅。收保费催收情况作为业务员业绩考核一部分。6.对于应收账款的催收缺乏正式的业绩考核指标和奖惩措施；没有将应收保费的催收情况，正式的包括在员工的业绩考核体系应收保费考核指标，包括在员工的业绩评定体系中，制定相应的奖惩措费模块对相关功能进行支持，定期生成相关指标报告，作为业务员每月收款绩效的考核标准核销责任期仍无法收款的保单进行无效保单申请金额-负责人审核只有经过授权的人员才能接触应收保费核销业务处理程序