家庭财务规划练习试题

第页家庭财务规划练习试题1.下列关于财务负担比计算公式的描述中，正确的是()。A、负担比率=年家庭负担支出/年税后收入B、负担比率=年家庭负债支出/年税后收入C、负担比率=年家庭负债支出/年家庭支出D、负担比率=年家庭负债支出/总资产【正确答案】：A解析：

P9；负担比率=年家庭负担支出/年税后收入2.下列关于整存零取的描述中，正确的是()。A、事先约定金额，逐月按约定金额存入，到期支付本息的定期存款B、起存金额为人民币1000元C、可以部分提前支取D、比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P23；整存零取是一种事先约定存期,整数金额一次存入,分期平均支取本金,到期支取利息的定期储蓄。这种储蓄方式一次存入本金,人民币1000元即可起存。整存零取不得部分提前支取。利息在期满结清时支取。这种储蓄方式比较适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户。3.关于客户家庭的结余比率，下列说法正确的是()。A、其计算公式为：结余比率=结余÷税前收入B、月结余比率的理想值一般是0.2左右C、一般来说，国内客户的结余比率一般会比国外客户高。D、客户家庭的结余比率具有一定的不稳定性【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P8-P9；结余比率是客户在一定时期内(通常为一年)结余和收入的比值,它主要反映客户提高其净资产水平的能力。其计算公式为：结余比率=结余/税后

收入我国具有偏重储蓄的传统,国内客户的结余比率一般会比国外客户高。月结余比率的参考数值一般是0.1左右。4.客户对于管理财产有“三不”，以下说法不正确的是()。A、“不能”B、“不愿”C、“不擅长”D、“不想”【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P105；客户对于管理财产有“三不”(1)“不能”:预先安排好资金管理运用方式,以防将来行为能力退化,不能够管理财产。(2)“不愿”:为钱工作了大半辈子,退休后只想过悠闲的生活,不想再为钱烦恼,不愿管理财产。(3)“不擅长”:在特定领域非常专业,但对于投资理财却是不十分了解,退休理财却把资金越理越少,不擅长管理财产。5.下列关于调高临时信用额度的叙述中，不正确的是()。A、需要使用较高信用额度时,可以提前进行电话申请调高临时信用额度B、调高的临时信用额度一般在30天内有效,到期后信用额度将自动恢复为原来的额度C、附属卡持卡人的信用额度由主卡设定,信用卡中心不能为附属卡持卡人调整额度D、调高临时信用额度后，超额使用部分应加收手续费。且能享受循环信用的便利【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P32；调高临时信用额度后,实际使用超过原信用额度的超额部分,将加入到下期对账单的最低还款额中。超额使用部分不加收任何费用,但不能享有循环信用的便利,在到期还款日一次还清。6.从我国实际情况来看，高等教育费用总体呈()。A、上涨趋势B、下降趋势C、平稳走势D、不确定【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P61；随着人们对接受教育程度的要求越来越高,教育费用也在持续上升,这使得教育开支占家庭总支出的比重越来越大。7.下列关于购房财务规划主要指标范围的说法中，正确的是()。A、房屋月供款与税后月总收入的比率，一般不应低于25%~30%B、房屋月供款与税后月总收入的比率，一般不应超过25%~30%C、房屋月供款加上其他10个月以上贷款的月供款得到的总额占借款人税后月总收入的比率,一般应控制在50%以下D、购房开支只需要考虑房价就行了【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P48；房屋月供款与税后月总收入的比率。房屋月供款占借款人税后月总收入的比率,一般不应超过25%~30%。8.()反映的是客户个人资产和负债在某一时点的基本情况。A、收入支出表B、资产负债表C、现金流量表D、个人(家庭)财务报表【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P3；个人资产负债表反映的是客户个人资产和负债在某一时点的基本情况。9.()是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金。A、优秀学生奖学金B、专项奖学金C、国家奖学金D、定向奖学金【正确答案】：C解析：

P67；国家奖学金是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金。10.还款初期还款能力较强,并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人，适合用()还款法。A、等额本金B、等额本金C、等比递增D、等比递减【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P49；等额本金适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群,如面临退休的人,或还款初期还款能力较强,并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。11.照国际惯例，衡量住房消费价格常常是用()。A、租金价格B、房产相关税收C、每平方米价格D、房产相关费用【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P46；按照国际惯例,住房消费价格常常是用租金价格来衡量的(对于自有住房的则用隐含租金来衡量)。12.最早为德国所创设，后被美国、日本等国家所采纳的养老保险制度是()。A、传统型养老保险制度B、福利型养老保险制度C、国家保障型养老保险制度D、积累养老基金制度【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P91；现代社会保险制度19世纪末诞生于德国,《残障与老年保险法》是人类历史上第一部现代意义的养老保险法律。该法律将劳资分责、雇主与劳动者共同缴费积累养老基金作为制度设计初衷,通过政府扶持政策,使得养老基金在资本市场获益增值,实现养老基金收支平衡。13.“住房反向抵押贷款”是一种新型的养老模式。以下对其描述错误的是()。A、“反向抵押贷款”又称为“倒按揭”B、反向抵押贷款是住房价值转换的产品之一,是一种以住房为抵押的借贷C、当借款人去世后,相应的金融机构获得房屋的产权，但房产增值部分由借款人的继承人享有D、借款人在获得现金的同时,将继续获得房屋的居住权并负责维护【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P99-101；14.有研究认为,投资与净资产比率保持在()或稍高是较为适宜的水平,既可以保持合适的增长率,又不至于面临过多的风险。就年轻客户而言,其投资规模受制于自身较低的投资能力,因此其投资与净资产比率也相对较低,一般在()左右就属正常。A、0.5，0.3B、0.5,0.2C、0.2,0.5D、0.3,0.5【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P10；除收支结余外,投资收益是提高净资产水平的另一条重要途径,甚至是主要途径。然而,投资必然伴随着风险,投资规模越大,面临的资产损失风险就会越高,因此,投资与净资产比率必须保持在一个合理的水平,既不能过高也不能偏低。有研究认为,投资与净资产比率保持在0.5或稍高是较为适宜的水平,既可以保持合适的增长率,又不至于面临过多的风险。就年轻客户而言,其投资规模受制于自身较低的投资能力,因此其投资与净资产比率也相对较低,一般在0.2左右就属正常。如某客户的投资资产数额为480000元,其净资产为960000元,则其投资与净资产比率为480000/960000=0.5,这表明该客户的净资产中有一半是由投资组成,且投资比率适宜。15.生死两全保险可以作为储蓄的一种手段,也可为养老提供一种保障,其在养老规划中的重要特征是()。A、有分红B、提供保障C、储蓄性D、带杠杆【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P105；储蓄性是生死两全保险的重要特征。16.下列对信用卡、准贷记卡和信用卡的叙述中，正确的是()。A、三者的共同点是持卡人不必为刷卡消费付任何手续费B、三者都可以在信用额度内免息透支C、三者在本质上都是储蓄卡D、三者都可以在国外透支外币消费【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P29-30；信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是,持卡人不必为刷卡消费付任何手续费,但三者在使用上有很大区别。信用卡可以在信用额度内免息透支,准贷记卡透支要付利息,借记卡不能透支；信用卡可以在国外透支外币消费,回国后用人民币结算。准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡,因此均可支取现金而不付手续费,而银行却严格限制用信用卡支取现金,国内和国外支取现金的手续费率分别为1%和3%。17.1.()是指以追求养老资产长期稳健增值为目的的公募基金,是第三支柱养老金投资的选择工具之一。A、收入型基金B、平衡型基金C、养老目标基金D、稳健型基金【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P97；养老目标基金,是指以追求养老资产长期稳健增值为目的的公募基金,是第三支柱养老金投资的选择工具之一。18.货币市场基金买卖方便，资金到账时间短，这反映了货币市场基金的()。A、本金安全性高B、资金流动性强C、投资成本低D、收益率相对活期储蓄高【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P19；货币市场基金买卖方便,资金到账时间短，T+1或T+2就可以取得资金(银行7天通知存款需要T+7日到账)流动性很强。19.常见的个人(家庭)财务比率不包括：()。A、负债收入比率B、保险比率C、收益比率D、清偿比率【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P7；常见的比率主要有以下几种:流动性比率、结余比率、负担比率、负债比率、债收入比率、投资比率、保险比率、收益比率、自由比率。20.个人或者家庭为了应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物的需求是()。A、交易性需求B、预防性需求C、投机性需求D、谨慎性需求【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P17；预防性需求是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物,如个人或家庭为应对可能发生的事故、失业、病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。21.住房反向抵押贷款起源于()。A、美国B、英国C、中国D、荷兰【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P101；住房反向抵押贷款起源于荷兰22.小李今年刚大学毕业参加工作，每月收入5000元，支出3500。通过自身的学习了解到需要存一笔紧急备用金。小李需要存()作为紧急备用金。A、5000元B、3500元C、35000元D、10500元【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P8；紧急备用金也就是我们常说的流动性资产。流动性资产=每月支出*3~6，根据题目我们可知，流动性资产准备3500*3~3500*6合适，也就是10500~21000元比较适宜。23.我国一般实行男性干部多大年龄退休的制度()A、55B、60C、50D、65【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P88；1978年国务院调整了退休制度,颁布了《关于工人退休退职的暂行办法》和《关于安置老弱病残干部的暂行办法》两部文件,奠定了我国现行的法定退休制度,区分干部和工人不同退休制度。对干部来说,退休的基本条件是男年满60岁,女年满55岁,参加革命工作满10年。24.在我国，有专家认为，()是负债收入比率的临界点，过高容易反生财务危机。A、0.3B、0.6C、0.4D、0.7【正确答案】：C解析：

P10；负债收入比率也称为债务偿还收入比率，是到期需支付的债务本息与同期收入的比值。它反映了客户在一定时期内(如一年)财务状况的良好程度。负债收入比率=负债/税后收入。有专家认为,0.4是负债收入比率的临界点，过高则容易发生财务危机。25.关于教育规划的必要性，下列叙述错误的是()。A、良好的教育对于个人来说意义重大B、教育费用逐年增长C、教育金在各种理财规划中金额最大D、教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P61；随着市场对优质人力资本的需求增大,接受良好的教育成为提高自身本领和适应市场变化的重要条件。较高的教育收益预期加上日渐增加的教育支出,使教育规划成为个人理财规划中的一项重要内容。随着人们对接受教育程度的要求越来越高,教育费用也在持续上升,这使得教育开支占家庭总支出的比重越来越大。与其他规划相比,子女教育资金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标。26.下列选项中，不属于租房的优点是()。A、有较大的迁徙自由度B、不用考虑房价下跌风险C、资金较自由,可寻找更有利的运用渠道D、信用增强效果【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P48；信用增强效果是购房的优点。27.退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。其中，保障退休后生活的第一道“防线”应当是()A、企业年金收入B、国家的社会保险制度C、商业性养老保险D、房产变现收入【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P122；其中,保障退休后生活的第一道“防线”应当是国家的社会保险制度,如我国企业职工退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务的退休金;第二道“防线”应当是企业年金收入;第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入;第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金;第五道“防线”应当是房产变现收入。28.养老金()是指养老保险经办机构将单位和个人按照有关法律、法规规定缴纳的养老保险费作为信托资产，交给金融信托机构管理和经营，职工退休后获取收益的一种形式。A、账户所有人制度B、信托人制度C、托管人制度D、受托人制度【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P105；养老金信托由养老保险经办机构和金融信托机构之间签订的信托合同建立养老金信托的本质特征是,养老金信托主要是指在职养老金信托业养老金计划,即信托机构受托对企业的养老金进行管理,负责运用定期积累的养老金,在雇员退休后以年金形式支付的信托形式。它由企业员工出资,形成一笔基金(通常包括上市的股票或者保险单),以信托的方式持有,以便在员工退休时为他们提供养老金。29.我国“三支柱”养老制度中，第一支柱政府强制公共养老金计划的目标是()。A、最基本保障B、主要资金来源C、提高更高待遇D、品质养老【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P94；图5-5。第一支柱：公共养老金，目标是最基本保障；第二支柱：职业养老金，目标是主要资金来源；第三支柱：个人养老金，目标是提供更高待遇30.理财规划师在帮客户盘点资产的时候，哪些可以视为现金等价物()。A、银行一年期的理财产品B、支付宝里购买的基金C、微信理财通里3年期的理财产品D、支付宝里的余额宝【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P16；现金等价物是指持有期限短、动性强、易于转换为确定金额的现金、价值变动风险很小的金融工具。D选项，余额宝是货币市场基金，盘点资产时应当视为现金等价物。31.小明之前是个“卡奴”，花钱毫无节制，现在通过一些理财知识的学习意识到自己的错误，现在打算制定偿债计划。现在小张收入4000元，卡债21600元，每月应付利息为250元，打算2年内偿还卡债，那他每月的支出预算为()。A、2850元B、900元C、1150元D、4000元【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P44；支出预算=收入-应付利息-卡债余额/偿还期限=4000-250-2160/24=2850元。32.留学贷款中，房产抵押贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的()。A、50%B、60%C、70%D、80%【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P70；留学贷款中，房产抵押贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的60%。33.()是广大居民获取养老投资或理财产品的最主要渠道。A、保险公司B、银行C、证券公司D、国债【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P98；银行是广大居民获取养老投资或理财产品的最主要渠道,银行储蓄也是居民养老投资的首选方式。34.目前银行提供的养老金理财服务主要包括养老理财产品和()等。A、住房反向抵押贷款B、银行保险C、银行基金定投D、个人住房组合贷款【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P98；目前银行提供的养老金理财服务主要包括养老理财产品和住房反向抵押贷款等。35.信用卡、准贷记卡、借记卡的一个共同特点是，持卡刷卡消费()。A、不必支付手续费B、可在一定额度内免息透支C、需要支付手续费D、即形成对银行的负债并需支付利息【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P29；信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是,持卡人不必为刷卡消费付任何手续费,但三者在使用上有很大区别。信用卡可以在信用额度内免息透支,准贷记卡透支要付利息,借记卡不能透支;信用卡可以在国外透支外币消费,回国后用人民

币结算。准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡,因此均可支取现金而不付手续费,而银行却严格限制用信用卡支取现金,国内和国外支取现金的手续费率分别为1%和3%。36.任何一项退休养老规划都必须充分考虑经济社会发展等客观因素的影响,这些不以个人意志为转移的影响因素不包括()。A、退休时间B、家庭及人口结构C、经济运行周期D、收入降低【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P118-119；影响退休养老规划的因素有：(1)退休时间；(2)性别差异；(3)家庭及人口结构；(4)经济运行周期；(5)利率及通货膨胀的长期趋势。37.关于客户家庭的结余比率，下列说法正确的是()。A、其计算公式为：结余比率=结余÷税前收入B、月结余比率的理想值一般是0.2左右C、一般来说，国内客户的结余比率一般会比国外客户高。D、客户家庭的结余比率具有一定的不稳定性【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P8-P9；结余比率是客户在一定时期内(通常为一年)结余和收入的比值,它主要反映客户提高其净资产水平的能力。其计算公式为：结余比率=结余/税后收入我国具有偏重储蓄的传统,国内客户的结余比率一般会比国外客户高。月结余比率的参考数值一般是0.1左右。38.()使得投保人可以提前支用该房屋的销售款。A、公积金住房贷款B、一般住房商业性贷款C、个人住房组合贷款D、住房反向抵押贷款【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P99；住房反向抵押贷款是指拥有房屋产权的老年人将房屋产权抵押给金融机构,使得投保人可以提前支用该房屋的销售款,借款人在获得现金的同时,将继续获得房屋的居住权并负责维护。39.()退休养老规划的前提。A、职业规划B、现金储备量C、预期收入D、对将来退休生活品质的要求程度【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P124；职业规划是退休养老规划的前提。40.到期需支付的债务本息与同期收入的比值称为()。A、负债比率B、负债收入比率C、清偿比率D、结余比率【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P9；负债收入比率这一比率也称为债务偿还收入比率(Debt-IncomeRatio),是到期需支付的债务本息与同期收入的比值。它反映了客户在一定时期内(如一年)财务状况的良好程度。41.小明出国留学申请贷款，以下不能作为担保品的是()。A、价值300万的别墅B、价值100万的大额存单C、价值20万的国债D、价值50万的基金【正确答案】：D解析：

P69；抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的房产，所以A选项正确；质押品目前仅限于国债、存单、企业债券等有价证券，所以B、C正确。42.普通教师适合的房贷还款方式是()。A、等额本息还款法B、等额本金还款法C、等额递减还款法D、等额递增还款法【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P51；如果客户是公务员、普通教师、一般研究人员,或者是工作四平八稳,或者要求生活简单,建议还是选择“等额本息还款法”，因为这种还款方式各期还款额相等,有利于客户更好地提前安排自己的生活。43.()是一种事先约定金额,逐月按约定金额存入,人民币5元即可起存，到期支取本息的定期储蓄。A、零存整取B、整存整取C、个人通知存款D、个人支票储蓄存款【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P22-P23；零存整取是一种事先约定金额,逐月按约定金额存入,到期支取本息的定期储蓄。它的适应面较广,手续简便,往往可以积零成整,获得较高收益。零存整取起存金额较低,人民币5元即可起存。44.小张今年刚参加工作，为了将来能有一个体面、舒心的养老生活，他现在每个月都会从工资中拿出800元进行养老金的储备，这体现了养老退休规划的()原则。A、及早规划原则B、弹性化原则C、退休金收益原则D、谨慎性原则【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P112；退休养老规划的基本原则：1、及早规划原则；2、弹性化原则；3、退休金收益原则；4、谨慎性原则。题干中小张属于退休养老规划的及早性原则。45.以下投资工具具有强制储蓄功能的是()。A、股票投资B、基金定投C、活期储蓄D、教育保险【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》教育保险具有范围广、可分红、强制储蓄以及特定情况下保费可豁免等优点。46.应控制负债增长的速度,不要让债务越滚越大。尽快偿还(),降低债务余额,减少复利效果影响。A、利息B、收益C、负债D、本金【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P45；应控制负债增长的速度,不要让债务越滚越大。尽快偿还本金,降低债务余额,减少复利效果影响。47.()是指个人或者家庭需要持有一定量的现金以抓住突然出现的获利机会。这种机会大多是稍纵即逝的,如证券价格的突然下跌,个人或者家庭若没有用于投机的现金,就会错过这一机会。A、交易性需求B、预防性需求C、投机性需求D、谨慎性需求【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P18；投机性需求是指个人或者家庭需要持有一定量的现金以抓住突然出现的获利机会。48.般来说,有效子女养育规划的最重要的出发点应该是()A、在子女出生后的家庭财务状况B、子女的特长兴趣C、求学过程中的各级学校情况D、父母对孩子的期望【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P64；父母的期望与子女的兴趣能力可能会有差距,而且子女在人生的不同阶段,其兴趣爱好也在发生变化。因此,理财规划师帮助客户为其子女设定最终教育目标时,应充分考虑孩子自身的特点,并结合客户家庭实际经济情况、风险承受能力设定理财目标。49.住房反向抵押养老保险，是将住房抵押与()相结合的创新型养老保险业务A、企业年金B、终身年金C、个人年金D、公积金【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P101；反向抵押养老保险是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险业务。50.()是用于反映个人或家庭财务状况和财富增减变动的会计报表,主要用于个人或家庭的财务计划,如取得分期付款优惠、缴纳个人所得税、编制退休计划等财务。A、个人(家庭)财务报表B、货币市场基金C、定期存款D、活期存款【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P3；个人(家庭)财务报表是用于反映个人或家庭财务状况和财富增减变动的会计报表,主要用于个人或家庭的财务计划,如取得分期付款优惠、缴纳个人所得税、编制退休计划等财务。51.到期需支付的债务本息与同期收入的比值称为()。A、负债比率B、负债收入比率C、清偿比率D、结余比率【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P9；负债收入比率这一比率也称为债务偿还收入比率(Debt-IncomeRatio),是到期需支付的债务本息与同期收入的比值。它反映了客户在一定时期内(如一年)财务状况的良好程度。52.汽车消费贷款利率是按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，通常情况下，汽车金融公司比银行的贷款利率()A、高B、相等C、低D、无法比较【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P59；银行的车贷利率是依照银行利率确定,而汽车金融公司的利率通常要比银行现行利率高出一些。53.()是用于反映个人或家庭财务状况和财富增减变动的会计报表,主要用于个人或家庭的财务计划,如取得分期付款优惠、缴纳个人所得税、编制退休计划等财务。A、个人(家庭)财务报表B、货币市场基金C、定期存款D、活期存款【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P3；个人(家庭)财务报表是用于反映个人或家庭财务状况和财富增减变动的会计报表,主要用于个人或家庭的财务计划,如取得分期付款优惠、缴纳个人所得税、编制退休计划等财务。54.根据我国现行的奖学金制度，目前国家设立的奖学金中级别最高的是()。A、优秀学生奖学金B、博士科研奖学金C、留学奖学金D、国家奖学金【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P67；国家奖学金。国家奖学金以国家的名义发放,自2002年9月1日起正式实行,是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金,因此受到各校学生的广泛关注,在执行过程中,各学校都十分重视,并制定了相关的管理条例。55.基本养老金由()和()组成。A、基础养老金、个人账户养老金B、基本养老金、个人账户养老金C、基础养老金、过渡性养老金D、基本养老金、职业年金【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P121；基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。56.下列教育规划工具中，可以实现风险隔离的是()。A、证券投资基金B、教育保险C、子女教育信托D、教育储蓄【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P75；实现风险隔离,这是设立信托的最大优势。57.通常我们用()来衡量教育开支对家庭生活的影响。A、教育支出净资产比率B、教育支出总资产比率C、教育负担比D、教育费用【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P61；对每一个家庭而言,除非公费,出国留学费用都是一笔不小的负担。通常我们用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响58.联合国在1956年的《人口老龄化及其社会经济后果》中，确定进入老龄化社会的标准是()A、当一个国家或地区65岁及以上老年人口数量占总人口比例超过7%B、当一个国家或地区65岁及以上老年人口数量占总人口比例超过10%C、当一个国家或地区65岁及以上老年人口数量占总人口比例超过15%D、当一个国家或地区65岁及以上老年人口数量占总人口比例超过12%【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P86；根据联合国1956年《人口老龄化及其社会经济后果》确定的划分标准,当一个国家或地区65岁及以上老年人口数量占总人口的比例超过7%时,意味着这个国家或地区进入老龄化社会。59.下列不属于信用卡功能的是()A、免息分期付款B、符合条件的免息透支C、调高临时信用额度D、活期储蓄【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P30-P31；信用卡的功能包括：符合条件的免息透支、免息分期付款、调高临时信用额度、预借现金和循环信用等。60.()是一种一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金,它的起存金额一般为人民币5000元的定期储蓄。A、活期储蓄B、存本取息C、定期储蓄D、个人支票储蓄存款【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P21-P22；存本取息是一种一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金的定期储蓄。它的起存金额较高,一般为人民币5000元,存款余额稳定。61.下列关于购房财务规划主要指标范围的说法中，正确的是()。A、房屋月供款加上其他10个月以上贷款的月供款得到的总额占借款人税后月总收入的比率,一般不应低于25%~30%B、房屋月供款与税后月总收入的比率，一般不应超过25%~30%C、房屋月供款加上其他10个月以上贷款的月供款得到的总额占借款人税后月总收入的比率,一般应控制在50%以下D、购房开支只需要考虑房价就行了【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P48-49;房屋月供款占借款人税后月总收入的比率,一般不应超过25％~30％，所以A选项错误；房屋月供款加上其他10个月以上贷款的月供款得到的总额占借款人税后月总收入的比率,一般应控制在33%~38%，所以C选项错误；购房开支除房款本身之外,还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用,所以D选项错误。62.汽车消费贷款所遵循的专款专用原则是指()A、贷款只能在汽车经销处购买汽车B、贷款只能在贷款银行特约经销商处购买汽车C、贷款只能在汽车经销处购买合同约定的品牌汽车D、贷款只能在贷款银行特约经销商处购买约定的品牌汽车【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P56-P57；个人汽车消费贷款是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。个人汽车消费贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。该贷款目前只能用于购买由贷款人确认的经销商销售的指定品牌国产汽车。63.月还本金额的公式为：()。A、月还本金额=已还负债/债务拟还清月数B、月还本金额=当前负债/债务拟还清月数C、月还本金额=税后收入-每月支出D、月还本金额=未还负债/每月结余【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P44-45；月还本金额=当前负债/债务拟还清月数。64.广义上的信用卡不包括()A、贷记卡B、准贷记卡C、借记卡D、准借记卡【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P29；广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡和借记卡等。65.我国养老保险不包括()。A、机关公务员事业单位养老保险B、企业养老保险C、新农合养老保险D、城镇居民养老保险【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P93；我国养老保险是机关公务员事业单位养老保险、企业养老保险、城镇居民养老保险。66.王先生每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为()。A、1500元B、1800元C、2500元D、3000元【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P48；房屋月供款占借款人税后月总收入的比率,一般不应超过25%~30%，此题中可承担的最大房屋月供为6000*30%=1800元。67.在我国，退休年龄最高可推迟到()岁。A、60B、65C、70D、75【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P88；根据规定,教授、研究员以及同级别的高级专家,经过本人同意和组织机关批准,退休年龄最高可推迟到70岁,副教授、副研究员以及同级别的专家最高退休年龄可到65岁。68.目前，我国形成了基本养老保险的两大平台是()。A、城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险B、城镇职工基本养老保险和新农保C、城镇职工基本养老保险和机关事业单位工作人员养老保险D、城镇职工基本养老保险和新居保【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P109；我国基本养老保险由城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险两个制度组成,发挥社会养老保障“保基本、兜底线”的基本制度。69.()和减免学费政策的共同特点是无偿性资助。A、“绿色通道”政策B、特殊困难补助C、国家奖学金D、教育贷款【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P65；特殊困难补助及减免学费政策是高校资助政策的辅助性措施。这两个政策共同的特点就是无偿性资助。70.金融资产的流动性与收益率呈()变化。A、正方向B、指数C、阶梯D、反方向【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P18；金融资产的流动性与收益率呈反方向变化,高流动性也意味着收益率较低。71.家庭财务分析的目的是()。A、将长远的规划和短期的获利相结合B、使家庭资产稳健增长C、合理规划收入、支出，规避资金错配风险D、减少不必要的花销【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P2；家庭财务分析本质上就是家庭理财的目标、方法和计划方案，目的是将长远的规划和短期的获利相结合。72.欧美发达国家的养老体系制度建设值得我国借鉴,比如美国的三支柱养老体系就极具代表性。下列不属于美国的“三支柱”养老保险体系的是()。A、基本养老保险制度B、企业补充养老保险制度C、个人储蓄养老保险制度D、养老保险基金【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P91；美国养老保险由政府、企业、个人三方分别主导的社会养老保险制度(联邦退休金制度)、企业补充养老保险制度(企业年金401K计划)、个人储蓄养老保险制度(IRA计划)即个人退休金计划或个人储蓄保险构成。73.流动性比率的计算公式是()A、流动性比率=资产÷每月支出B、流动性比率=每月税后收入÷每月支出C、流动性比率=流动性资产÷每月支出D、流动性比率=净资产÷每月支出【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P7；动性比率是流动资产与月支出的比值,它反映了客户支出能力的强弱。其计算公式为:流动性比率=流动资产/每月支出74.()是年大类生活开支(教育、房贷、消费贷款)与年总收入的比值,它反映了客户主要财务负担的情况。A、流动性资产比率B、收入负债比率C、负担比率D、偿付比率【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P9；负担比率是年大类生活开支(教育、房贷、消费贷款)与年总收入的比值,它反映了客户主要财务负担的情况。75.个人汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。A、贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市，贷款不得异地发放B、贷款人、借款人、保险人应在同一城市，贷款不得异地发放；汽车经销商和担保人与贷款人、借款人、保险人可以不在一个城市C、银行汽车贷款首付一般为五成D、汽车贷款年限一般不得超过4年【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P56-P57；个人汽车消费贷款是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。个人汽车消费贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。该贷款目前只能用于购买由贷款人确认的经销商销售的指定品牌国产汽车。贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市,贷款不得异地发放。76.下列不属于养老规划的必要性的是()。A、退休养老期存在支付风险B、家庭养老功能弱化C、我国基本养老保险制度很完善D、老年人消费结构变化【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P109-112；我国基本养老保险制度尚不完善。77.由于()的存在,持有收益率较低的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。A、机会成本B、经济成本C、边际成本D、会计成本【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P18；由于机会成本的存在,持有收益率较低的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会，因此，持有现金及现金等价物存在机会成本,需要我们综合考量。78.家庭消费模式主要有三种类型，以下不属于其中之一的是()。A、收大于支B、收支相抵C、支大于收D、收支无关【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P43；家庭消费模式主要有三种类型:收大于支、收支相抵、支大于收。79.王先生计划购买一辆汽车，由于资金不够计划向汽车金融公司申请贷款，则他能够申请到的最长年限为()。A、1年B、2年C、3年D、5年【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P58；汽车金融公司的贷款年限多数分为3年和5年这两种。80.根据《企业年金办法》，规定企业缴费上限是本企业职工工资总额的()。A、7%B、8%C、9%D、10%【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P96；根据《企业年金基金管理办法》，规定企业缴费上限是本企业职工工资总额的8%。81.退休养老规划应具有(),以确保能根据环境的变动而做出相应调整,以增加其适应性。A、可计划性B、可变动性C、弹性D、稳定性【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P113；退休养老规划应具有弹性或缓冲性,以确保能根据环境的变动而做出相应调整,以增加其适应性。82.一般来说，客户的负债比率应低于()。A、0.3B、0.4C、0.5D、0.2【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P9；理财规划师应该建议客户将负债比率控制在0.5以下,但也不应低至接近0的程度。83.个人或家庭对现金及现金等价物的预防性需求量主要取决于()。A、家庭成员年龄结构B、家庭成员人口数量C、家庭成员收入水平D、家庭所处的生命周期阶段和对意外事件损失的容忍程度【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P18；一般来说,个人或家庭对现金及现金等价物的预防性需求量主要取决于个人或家庭所处的生命周期阶段和对意外事件损失的容忍程度等因素。84.退休后的收入实际上是退休后的生活保障,不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老活的不同“防线”，第二道“防线”是()。A、个人储备的退休养老基金B、企业年金收入C、商业性养老保险的保险金收入D、房产变现收入【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P122；第二道“防线”应当是企业年金收入。85.教育储蓄()元起存,每户本金最高限额为2万元。A、50元B、100元C、200元D、1000元【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P71；教育储蓄50元起存,每户本金最高限额为2万元。86.家庭消费模式不包括：()。A、收大于支B、收支相抵C、收支相加D、支大于收【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P43；家庭消费模式主要有三种类型：收大于支、收支相抵、支

大于收。87.退休养老规划是一个衡量()和远期消费之间关系的规划过程。A、远期积累B、即期积累C、即期消费D、以上都不对【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P124；退休养老规划是一个衡量即期积累和远期消费之间关系的规划过程。88.人身保险在被保险人面临的风险提供保障的同时，兼有储蓄性特点。储蓄型极强的人身保险包括()A、两全保险B、定期保险C、医疗保险D、意外伤害保险【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P105；两全保险是人身保险中最受欢迎的一个品种,可以作为储蓄的一种手段,也可为养老提供一种保障,还可以用于为特殊的目的积累一笔资金。现在国内广泛流行的各种长期寿险保单都是在标准生死两全保单的基础上的变通。储蓄性是其重要特征。被保险人参加两全保险,既可获得保险保障,同时又参加了一种特殊的零存整取储蓄。89.个人汽车贷款利率按照中国人民银行规定的()来执行。A、基准利率B、同期贷款利率C、再贴现利率D、同业拆借利率【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P57；汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行。90.总结日本养老保障的经验,以下哪些经验不包含其中()。A、有完善的老年法律保障,并不断修订B、突出老年人基本需求C、养老保险制度将全民纳入保障系统,没有对某类群体专设制度D、注重老年人健康护理,医养护一体化老年服务体系【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P92；总结日本养老保障的经验,主要有以下几点:一是有完善的老年法律保障,并不断修订；二是突出老年人基本需求,如老年人居住空间适老化改造,机构养老生活化改造等专项实施,取得了很好的效果；三是注重老年人健康护理,医养护一体化老年服务体系。91.持有现金及现金等价物意味着()。A、流动性高，收益性高B、流动性高，收益性低C、流动性低，收益性高D、流动性低，收益性低【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P18；现金及现金等价物的流动性较强,则其收益率也相对较低。92.下列关于现金规划中交易性需求的说法中，不正确的是()。A、交易性需求是指为了维持日常生活所需而持有的现金额。B、一般来说,个人或家庭的收入水平越高,交易数量越大,其为保证日常开支所需要的货币量就越大C、交易性需求是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物D、个人或家庭出于交易需求所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等因素【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P17；C选项是预防性需求。93.养老基金需要长期投资,()成为养老基金投资管理的主要目标。A、抵御通货膨胀B、获得更多收益C、本金不受损D、收益平稳上涨【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P91；养老基金需要长期投资,抵御通货膨胀风险,成为养老基金投资管理的主要目标。94.以下对信用卡的表述不正确的是()A、信用卡可以额度内透支用款B、信用卡是一种特殊的信用凭证C、信用卡可以直接替代现金消费D、信用卡转账与支付结算【正确答案】：D解析：

《家庭财务规划》P28-P29；信用卡是银行或其他发卡机构向社会公开发行的、给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费后还款,并可在中国境内指定的商家购物和消费,或在指定银行机构存取现金,以人民币结算的特制卡片。信用卡是一种特殊的信用凭证,其持卡人一般具有良好的资信状况。95.在资本充足率较低的情况下，监管当局应对银行提出()的建议和要求。A、削减投资B、调整资产结构C、削减资本D、削减债务【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P45；管当局可根据衡量资本充足率的数值变化，对银行机构提出核定资本、增补资本、削减投资、削减债务、调整资产结构和降低投资风险的要求或建议。96.王女士计划买一辆汽车，她打算向工商银行申请质押担保的方式进行贷款，下列不属于能作为质押物范围的是()。A、凭证式国债B、记名式金融债券C、蓝筹股D、由工商银行签发的储蓄存单(折)【正确答案】：C解析：

P58；中国工商银行规定，采用质押担保方式的,质押物范围包括借款人或第三人由工商银行签发的储蓄存单(折)、凭证式国债、记名式金融债券,银行间签有质押止付担保协议的本地商业银行签发的储蓄存单(折)等。97.下列选项中，不属于退休后收入来源的是()。A、子女孝敬B、企业职业年金C、商业养老保险D、养老目标基金【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P120；退休后的收入来源有：基础养老金、企业职业年金、商业养老保险、银行养老理财、养老目标基金及其他养老工具。98.在收支相抵的消费模式中，投资收入曲线上升完全依赖于：()。A、工资收入B、消减开支C、投资收益D、开源节流【正确答案】：C解析：

《家庭财务规划》P43；假设该家庭从初始时期就有一定投资,则投资收入曲线上升完全依赖于投资效益,只要投资是盈利的,投资曲线就会不断上扬,但要达到财务自由还需要很长时间。如果没有初始投资,那么这种消费模式永远不可能达到财务自由。99.与其他规划相比，()是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标。A、子女教育金B、投资资金C、购房启动金D、退休养老金【正确答案】：A解析：

《家庭财务规划》P62；与其他规划相比，子女教育资金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标。100.在个人(家庭)购房之前，可以提前进行行之有效的财务规划。下列不属于此项财务规划的是()。A、根据负担能力、个人所处的生命周期阶段选择合适的住房B、向客户具体介绍还款方式C、根据客户的财务状况在各种还款方式中选择最佳的还款方式D、将住房消费规划与其他规划如子女教育规划、保险规划、退休养老规划等相结合，综合考量，最终确定最佳的理财方案【正确答案】：B解析：

《家庭财务规划》P45；在个人(家庭)购房之前,可以提前进行行之有效的财务规划,包括:根据负担能力、个人所处的生命周期阶段选择合适的住房;设定购房目标,提前准备;根据客户的财务状况在各种还款方式中选择最佳的还款方式;将住房消费规划与其他规划如子女教育规划、保险规划、退休养老规划等相结合,综合考量,最终确定最佳的理财方案;等等。1.货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金但不得投资于以下金融工具()A、股票B、可转换债券C、剩余期限在397天以内(含397天)的债券D、信用等级在AAA级以下的企业债券;E、中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具【正确答案】：ABDE解析：

《家庭财务规划》P19；货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。但不得投资于以下金融工具:(1)股票;(2)可转换债券;(3)剩余期限超过397天的债券;(4)信用等级在AAA级以下的企业债券;(5)中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。2.退休养老收入来源()A、基础养老金B、企业职业年金C、商业养老保险D、银行养老理财E、养老目标基金【正确答案】：ABCDE解析：

《家庭财务规划》P120；退休养老收入来源:基础养老金、企业职业年金商业养老保险、银行养老理财、养老目标基金、其他养老工具3.现金等价物具有哪些特点()A、流动性强B、无风险C、期限短D、易于转换为确定金额的现金E、价值变动的风险较小【正确答案】：ACDE解析：

《家庭财务规划》P16；现金等价物具有以下4个特点:(1)期限短;(2)流动性(3)易于转换为确定金额的现金;强;(4)价值变动的风险较小。4.目前，我国实行的是“统账结合”养老保险制度，即与相结合的基本养老保险制度()A、企业统筹B、社会统筹C、个人账户D、企业账户E、社会账户【正确答案】：BC解析：

《家庭财务规划》P94；我国探索出具有中国特色的“统账结合”城镇职工养老保险制度,2005年国务院颁布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》,标志着我国社会统筹与个人账户相结合的制度模式基本确立,社会统筹账户养老金(缴费基数20%)采用现收现付模式,养老基金由在职职工缴纳,同时用于支付退休职工工资,收支两条线管理,实现了代际转移,也促进了社会收入再分配;个人账户(缴费基数8%)采用完全积累制,激励个人储备养老基金,多缴多得,长缴多得,是保障城镇企业职工退休后基本生活的重要制度安排。5.留学贷款担保抵押方式有()。A、房产抵押B、国债质押C、存单质押D、法人信用担保E、银行信用担保【正确答案】：ABCDE解析：

《家庭财务规划》P70；留学贷款担保抵押方式:①房产抵押:贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的60%;②质押(国债、贷款行存单质押):贷款最高额不超过质押物价值的80%;③信用担保:以第三方提供连带责任保证的,若保证人为银行认可的法人,可全额发放;若是银行认可的自然人,贷款最高额不超过20万元人民币。6.各家银行对贷款金额的要求略有差异，以中国工商银行和中国银行的规定为例:关于个人汽车贷款的表述正确的是()。A、自用车汽车贷款的贷款期限不得超过3年B、自用车汽车贷款的贷款期限不得超过5年C、以质押方式担保的,或由银行、保险公司提供连带责任保证的,贷款最高额可达到购车款的80%D、以所购车辆或其他财产抵押担保的,贷款最高额可达到购车款的70%。E、以第三方(银行、保险公司除外)保证方式担保的,贷款最高额可达到购车款的60%。【正确答案】：BCDE解析：

《家庭财务规划》P57；贷款期限一般为3年,最长不超过5年(含5年)。有的银行还规定,二手车贷款的贷款期限不得超过3年。以中国工商银行和中国银行的规定为例:(1)中国工商银行规定:①以质押方式担保的,或由银行、保险公司提供连带责任保证的,贷款最高额可达到购车款的80%。②以所购车辆或其他财产抵押担保的,贷款最高额可达到购车款的70%。③以第三方(银行、保险公司除外)保证方式担保的,贷款最高额可达到购车款的60%。7.养老金信托管理的主体是()A、养老保险经办机构B、金融信托机构C、职工D、社会保险管理机构E、信托机构【正确答案】：ABCD解析：

《家庭财务规划》P105；养老金的信托管理主要涉及四大主体:养老保险经办机构是委托人,金融信托机构是受托人,职工是受益人,社会保险管理机构是监察人。8.在购房贷款中,如果借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数偿还贷款,可以向银行提出延长贷款申请，理财规划师在帮客户申请延长贷款时应注意()。A、借款人应提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》B、延长贷款必须在原贷款没有到期时进行申请C、延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金D、借款人可在规定期限内无限次申请延长贷款E、原借款期限与延长期限之和最长不超过30年【正确答案】：ABCE解析：

《家庭财务规划》P53；借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷的,可以向银行提出延长贷款申请。借款人应了解如下知识:(1)借款人应提前20个工作日向贷款行提交“个人住房借款延长期限申请书”和相关证明。(2)延长贷款条件:一是贷款期限尚未到期;二是延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金。(3)借款人申请延期只限一次。(4)原借款期限与延长期限之和最长不超过30年。9.根据货币市场基金业务规则,货币市场基金具有()特点A、本金安全性高B、资金流动性强C、收益率相对于活期储蓄较高D、投资成本低E、分红免税【正确答案】：ABCDE解析：

《家庭财务规划》P20；根据货币市场基金业务规则,货币市场基金具有如下主要特点:1.本金安全性高。由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在1年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种,因此这些投资品种就决定了货币市场基金在各类基金中风险是最低的,在很大程度上保证了本金的基本安全。2.资金流动性强。货币市场基金还有类似于活期存款的便利,其流动性可与活期存款媲美。3.收益率相对于活期储蓄较高。多数货币市场基金一般具有国债投资的收益水平。4.投资成本低。买卖货币市场基金一般免收手续费,认购费、申购费、赎回费都为零,资金进出非常方便,既降低了投资成本,又保证了流动性。5.分红免税。多数货币市场基金,基金面值永远保持1元,收益天天计算,每日都有利息收入,投资者享受的是复利,而银行存款只是单利。每月分红结转为

基金份额,分红免收所得税。10.下列项目中，属于现金及现金等价物的有()。A、库存现金B、持有期限短的股票投资C、持有期限短的债券投资D、不能提前支取的定期存款E、银行存款【正确答案】：ABC解析：

《家庭财务规划》P16-P17；现金及现金等价物包括企业库存现金以及可以随时用于支付的存款，主要包括库存现金、银行存款和其他货币资金；企业持有的期限短、流动性强、易于转换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资，通常包括3个月内到期的短期股票、债券投资。11.属于养老金信托的业务程序有()。A、设立养老金信托B、交纳养老金C、交付遗赠D、养老金信托的资产运用E、养老金的支付【正确答案】：ABDE解析：

《家庭财务规划》P105；养老金信托(PensionsTrust)是以养老金制度的建立为基础设立的。养老金信托主要是指在职养老金信托业养老金计划,即信托机构受托对企业的养老金进行管理,负责运用定期积累的养老金,养老金信托的本质特征是,它由企业员工出资,形成一笔基金,在雇员退休后以年金形式支付的信托形式信托机构作为专业的理财部门,具有良好的管理经验,可确保养老基金的效益。12.以下关于理财规划师在提前还贷需注意的问题的说法，正确的是()。A、个人住房按揭贷款的提前还款,原则上必须是在签订借款合同1年(含1年)以后。B、借款人一般须提前15天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷C、银行对提前还贷次数和起点金额的要求D、贷款期限在1年以内(含1年)的，实行等额本息的还款方法E、提前还贷违约金各不相同【正确答案】：ABCE解析：

《家庭财务规划》P52；以下几点规定是理财规划师应当注意的:(1)个人住房按揭贷款的提前还款,原则上必须是在签订借款合同1年(含1年)以后。(2)银行对提前还贷次数和起点金额通常也有要求。(3)提前还款的前提是借款人以前贷款不拖欠,且以前欠息、当期利息及违约金已还清,若有拖欠本金、利息及违约金的情况,应先归还拖欠及当期利息。(4)借款人一般须提前15天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷(5)贷款期限在1年以内(含1年)的,实行到期本息一次性清偿的还款方法。(6)提前还贷违约金各不相同。13.政府教育资助是指政府每年都会在财政预算中拨出一部分资金用以对符合条件的人提供教育资助。这类教育资助主要包括()。A、特殊困难补助B、奖学金C、减免学费政策D、“绿色通道”政策E、三好学生【正确答案】：ACD解析：

《家庭财务规划》P65；政府每年都会在财政预算中拨出一部分资金用于对符合条件的人提供教育资助。这类教育资助通常有着严格的资助限制。主要包括特殊困难补助及减免学费政策、“绿色通道”政策等。14.一辆车从出厂、购买、保有到使用环节涉及()税费A、成本17%的增值税B、车价10%的车辆购置税C、车价1%到40%的消费税D、进口车15%的关税E、燃油税【正确答案】：ABCDE解析：

《家庭财务规划》P55-P56；一辆车从出厂、购买、保有到使用环节涉及多种税费:成本17%的增值税、车价10%的车辆购置税、车价1%到40%的消费税、进口车15%的关税,还有燃油税等,另加上过路费、过桥费、强制保险费、年检费。15.下列属于人们的消费自由受到限制的是()。A、无法自由地选择消费时间B、积攒出来的资金不能够增值C、市场上商品不齐全D、由于通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降E、无法自由地选择商品【正确答案】：ABD解析：

《家庭财务规划》P42；人们通常会感觉自己的消费自由受到了很大限制：①人们无法自由地选择消费时间，一个人可能穷其一生才能积攒足够的钱买合意的房屋，但他已没有多少时间去享受；②积攒出来的资金不能够增值，导致人们为了达到特定消费目的或消费金额而积累货币时间过长，由于通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降。16.属于银行特色储蓄业务的是()。A、定额定期双定存单B、定活通C、礼仪存单D、喜庆存单E、个人通知存款【正确答案】：ABCD解析：

《家庭财务规划》P26-P27；特色储蓄业务有(1)定额定期双定存单(2)定活通(3)定期存款可自动转存(4)绿色存款(5)礼仪存单(6)喜庆存单(7)金条、基金当利息(8)旅行储蓄17.申请留学贷款的借款人须具备的条件有()。A、借款人应具备完全民事行为能力B、借款人无违法乱纪行为C、借款人为出国留学人员本人D、借款人有稳定的收入来源E、借款人出国留学前应具有贷款人所在地的常住户口或其他有效居住身份【正确答案】：ABCDE解析：

《家庭财务规划》P69；留学贷款借款人应具备的条件:①借款人应具有完全民事行为能力,在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁。②借款人无违法乱纪行为,身体健康,具备诚实守信的品德。③借款人为出国留学人员本人的,在出国留学前应具有贷款人所在地的常住户口或其他有效居住身份。④借款人为出国留学人员的直系亲属或配偶的,应具有贷款人可控制区域内的常住户口或其他有效居住身份,有固定的住所,有稳定的职业和收入来

源,具备按期还本付息的能力。18.教育规划的原则包括()A、目标合理B、提前规划C、定期定额D、稳健投资E、提前完成【正确答案】：ABCD解析：

《家庭财务规划》P64-P65；理财是设立并达成财务目标的过程。虽然每个客户对子女教育设定的目标并不相同,自身情况也千差万别,但制定子女教育规划都应遵循以下几个重要原则。(1)目标合理(2)提前规划(3)定期定额(4)稳健投资19.教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括三种贷款形式()A、绿色通道政策B、学生贷款C、国家教育助学贷款D、一般性商业助学贷款E、留学贷款【正确答案】：BCD解析：

《家庭财务规划》P67；我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式:一是学校学生贷款,指高校利用国家财政资金对学生办理的无息贷款;二是国家教育助学贷款;三是一般性商业助学贷款。20.关于教育金的特性，说法正确的是()A、与其他规划相比，子女教育金缺乏时间弹性B、与其他规划相比，子女教育金缺乏费用弹性C、从费用弹性来看，高等教育费用相对固定D、子女高等教育金支付期与购房期高度重叠【正确答案】：ABC解析：

《家庭财务规划》P62；与其他规划相比,子女教育资金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标。高等教育费用相对固定,不管各家庭收入与资产状况如何负担基本相同,不像购房规划、退休养老规划可以适当降低标准。从高等教育金的准备时间来看,子女就读大学时年龄多为18岁左右,而家长的年龄届时通常为43岁左右,距离退休还有大概15年。子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠,为了平衡两种需求,提早进行教育规划十分必要。21.我国的家庭结构大致分()等。A、核心家庭B、主干家庭C、联合家庭D、单亲家庭E、失独家庭【正确答案】：ABCDE解析：

《家庭财务规划》P90；家庭类型呈现多样化,除了常见的夫妻与未婚子女组建的“核心家庭”,还有父母与已婚子女组成的“主干家庭”“联合家庭”,即父母与两对及以上已婚子女组成的家庭;还有“单身家庭”,即终身未婚、离婚、丧偶的家庭;还有丁克家庭、失独家庭、空巢家庭等多种家庭类型。22.企业年金制度(SupplementaryPensionSystem)又称()。A、企业补充年金制度B、企业退休年金制度C、企业补充养老保险金制度D、企业年金制度E、企业养老保险金制度【正确答案】：BCD解析：

《家庭财务规划》P95；企业年金制度(SupplementaryPensionSystem)又称

企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度和企业年金制度,它是企业在参加基本养老保险并按规定履行缴费义务的基础上,自主实行的一种补充性养老保障制度。23.首款保险版“以房养老”产品由幸福人寿于2015年8月正式推出。“幸福房来宝”产品具有()优点A、房产所有权归属老年人B、房屋预期增值收益归老年人C、保险公司承担房价下跌风险D、幸福人寿承担长寿给付风险E、随时可以退保赎回【正确答案】：ABCDE解析：

《家庭财务规划》P103；“幸福房来宝”产品具有以下优点:(1)房产所有权归属老年人(2)房屋预期增值收益归老年人(3)保险公司承担房价下跌风险(4)幸福人寿承担长寿给付风险(5)随时可以退保赎回(6)多种养老方式并存24.目前国内储蓄机构提供的储蓄业务通常有()A、活期储蓄B、定活两便储蓄C、整存整取D、外币储蓄业务E、存本取息【正确答案】：ABCE解析：

《家庭财务规划》P21-P22；目前国内储蓄机构提供的储蓄业务通常有以下几种:(1)活期储蓄，活期储蓄是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。(2)定活两便储蓄，定活两便储蓄是一种事先不约定存期,一次性存入,一次性支取的储蓄存款。(3)整存整取，整存整取是一种由客户选择存款期限,整笔存入,到期提取本息的定期储蓄。(4)零存整取，零存整取是一种事先约定金额,逐月按约定金额存入,到期支取本息的定期储蓄。(5)整存零取整存零取是一种事先约定存期,整数金额一次存入,分期平均支取本金,到期支取利息的定期储蓄。(6)存本取息存本取息是一种一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金的定期储蓄。25.以下几种人群，哪些属于适宜租房的人群()。A、储蓄不多的家庭B、刚退休的老年人C、刚刚踏入社会的年轻人D、工作地点与生活范围不固定者E、不急需买房且辨不清房价走势者【正确答案】：ACDE解析：

《家庭财务规划》P47；适宜租房的人群有：1.刚刚踏入社会的年轻人2.工作地点与生活范围不固定者3.储蓄不多的家庭4.不急需买房且辨不清房价走势者26.根据我国现行的奖学金制度,本、专科生奖学金分为()。A、优秀学生奖学金B、专业奖学金C、国家奖学金D、定向奖学金E、优秀班干部奖学金【正确答案】：ACD解析：

《家庭财务规划》P64-P65；根据我国现行的奖学金制度,目前国家设立的奖学金包括以下类型:①本、专科生奖学金,分为三种:优秀学生奖学金、专业奖学金和定向奖

学金27.()是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划重要的指标和工具。A、个人(家庭)收入支出表B、个人(家庭)资产负债表C、个人(家庭)现金流量表D、个人(家庭)权益变动表E、个人(家庭)利润表【正确答案】：AB解析：

《家庭财务规划》P3；个人(家庭)财务报表一般分为两种,包括个人(家庭)资产负债表和个人(家庭)收入支出表。个人(家庭)资产负债表是总括反映家庭在特定日期的财务状况的会计报表,是一个存量概念。个人(家庭)收入支出表反映家庭一段时间内现金收支的变化,通常以月计算,是一个流量概念。28.货币型基金是以货币市场工具为投资对象的基金。主要投资于以下金融工具()A、现金B、政府短期债券C、央行票据D、企业债券(信用等级较低)E、银行定期存单、大额存单【正确答案】：ABCE解析：

《家庭财务规划》P19；货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。具体来讲,货币市场基金应当投资于以下金融工具:(1)现金;(2)1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单;(3)剩余期限在397天以内(含397天)的债券;(4)期限在1年以内(含1年)的债券回购;(5)期限在1年以内(含1年)的中央银行票据;(6)中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。29.教育投资工具可划分为长期教育规划工具和短期教育规划工具。以下属于长期教育规划工具的是()A、教育保险B、政府贷款C、共同基金D、教育储蓄E、投资房地产【正确答案】：AD解析：

《家庭财务规划》P70-P71；传统教育规划工具主要有教育储蓄和教育保险。30.货币市场基金的特点有：()。A、本金安全性高B、资金流动性强C、收益率相对于活期储蓄较高D、投资成本低E、分红免税【正确答案】：ABCDE解析：

《家庭财务规划》P19-20；31.适宜租房的人群有()。A、工作地点与生活范围不固定者B、刚刚踏入社会的年轻人C、储蓄不多的家庭D、不急需买房且辨不清房价走势者E、由于是否购买住房作为投资工具的人【正确答案】：ABCD解析：

《家庭财务规划》P47；32.家庭财务分析的价值()A、规避资金错配风险B、及时发现家庭财务问题C、增加家庭幸福感D、全面分析家庭面临的各种风险E、避免家庭大额花销【正确答案】：ABC解析：

《家庭财务规划》P2-3；(1)规避资金错配风险,让家庭缺钱时优化、有闲钱时用钱生钱。(2)增加家庭幸福感,俗话说“人无远账、今生无忧”,通过家庭财务分析能帮助家庭找到未来潜在的大额花销。(3)及时发现家庭财务问题,家庭财务分析类似每年做的体检,体检是为了找出身体问题,财务分析是为了找出家庭财务问题,从而提前调理、治疗、解决。33.建立退休规划应遵循一定的原则，下列各项中，()属于建立退休养老规划的原则。A、及早规划原则B、弹性化原则C、按需规划原则D、退休金收益原则E、谨慎性原则【正确答案】：ABDE解析：

《家庭财务规划》P112-P113；建立退休养老规划的原则有：1.及早规划原则2.弹性化原则3.退休金收益原则4.谨慎性原则34.租房的优点有()A、有能力使用更多的居住空间B、比较能够应对家庭收入的变化C、有较大的迁徙自由度D、税捐负担较轻E、自愿搬离的风险【正确答案】：ABCD解析：

《家庭财务规划》P47；租房的优点1.有能力使用更多的居住空间2.比较能

够应对家庭收入的变化3.资金较自由,可寻找更有利的运用渠道4.有较大的迁徙自由度5.瑕疵或毁损风险由房东6.税捐负担较轻7.不用考虑房价下跌风险35.推进企业职工基本养老保险基金统收统支工作，要求各省(自治区、直辖市)统一()。A、基本养老保险制度B、缴费政策、C、待遇政策D、基金使用、基金预算E、经办管理【正确答案】：ABCDE解析：

《家庭财务规划》P111；人力资源社会保障部和财政部发布《关于进一步完善企业职工基本养老保险省级统筹制度的通知》,实质推进基本养老保险省级统筹,为全国统筹创造条件。该通知规定了六个方面的“制度统一”,即基本养老保险制度、缴费政策、待遇政策、基金使用、基金预算和经办管理。36.与教育储蓄相比,教育保险的优点包括()。A、范围广B、可分