初级银行从业资格考试个人理财(习题卷12)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人理财初级银行从业资格考试个人理财(习题卷12)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人理财第1部分：单项选择题，共180题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.多元化投资的主要目的是()。A)收益最大化B)集中投资C)降低投资风险D)增加投资渠道[单选题]2.假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)A)7024B)224．64C)6800D)225．68[单选题]3.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。阮先生的家庭生命周期处于()。A)形成期B)成熟期C)成长期D)稳定期[单选题]4.2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的股票抛出。这些行为，反映了投资者的()。A)风险偏好B)风险认知度C)风险承受能力D)风险承受态度[单选题]5.根据《物权法》的规定，下列关于不动产登记管理的说法错误的是()。A)依法属于国家所有的自然资源，所有权必须登记B)国家对不动产实行统一登记制度C)不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力D)当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效[单选题]6.退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括(__)。A)社会养老保险B)企业年金C)个人储蓄投资D)工资收入[单选题]7.股指期货是为管理股市风险尤其是()而产生的。A)系统性风险B)非系统性风险C)信用风险D)公司经营风险[单选题]8.下列保险中不属于人寿保险的是()。A)生存保险B)死亡保险C)收入补充保险D)生死两全保险[单选题]9.下列可以作为合理税收规划的是【】。A)用发票冲抵费用B)以多人名义分领劳务报酬C)尽量采用现金交易D)充分利用费用扣除规定[单选题]10.李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12%，李先生现在应存入银行()元。A)224000B)178571.43C)110485.97D)110485.37[单选题]11.A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10%，则二者在三年年末时的终值相差(__)元。A)33.1B)31.3C)133.1D)13.31[单选题]12.金融资产的交易机制中最重要的是()。A)利率机制B)汇率机制C)价格机制D)结算机制[单选题]13.对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。A)资产负债状况B)客户基本信息C)个人兴趣D)发展及预期目标[单选题]14.以下关于影响黄金价格变动因素的说法中，错误的是()。A)黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡B)通货膨胀时黄金的名义价格会相应上升C)实际利率较高时，黄金价格将会上升D)黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关[单选题]15.下列对综合理财服务的表述，错误的是()。A)综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B)私人银行业务属于综合理财服务中的一种C)综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D)与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化[单选题]16.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()元人民币。A)15万B)5万C)10万D)20万[单选题]17.理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（）原则进行基金销售。A)公开B)公正C)诚实守信D)风险匹配[单选题]18.（）让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取购买黄金的权利。A)金币B)纸黄金C)黄金基金D)条块现货[单选题]19.张先生准备投资40万元到某理财保险产品中，预期年化利率为5％，期限3年，3年后获得的收益为()万元。(按年复利计息)(答案取近似数值)A)5．54B)6．30C)6．37D)5．66[单选题]20.某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是()。A)进取型B)稳健型C)平衡型D)保守型[单选题]21.小李在9月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，9月21日将其卖出，9月18日的7H年化收益率为2.75%，9月19日的7日年化收益率为2.5%，9月20日的7日年化收益率为2.55%，则小李在此期问理财收益为()。A)143.84元B)213.7元C)14.38元D)2137元[单选题]22.陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。A)13310B)13500C)13210D)13000[单选题]23.用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是()。A)净资产不变B)流动资产不变C)资产负债不变D)资产不变[单选题]24.个人理财最早在()兴起并首先成熟。A)英国B)美国C)德国D)中国[单选题]25.下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（）。A)期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能B)期货合约实质上是标准化的远期合约C)期货合约的流动性要比远期合约高D)远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现[单选题]26.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是【】。A)个人理财业务的风险由商业银行独自承担B)储蓄业务的资金运用是定向的C)个人理财业务的资金的运用是非定向的D)个人理财业务是商业银行提供的一种服务[单选题]27.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、()、股票挂钩类和商品挂钩类等。A)基金挂钩类B)期货挂钩类C)期权挂钩类D)利率，债券挂钩类[单选题]28.当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是【】。A)委托代理合同B)无效合同C)格式化条款D)可撤销条款[单选题]29.在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。A)定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解B)通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C)客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表D)通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计[单选题]30.根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是(__)。A)计息的方法B)现值的大小C)利率D)市场价格[单选题]31.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?【】。A)固定收益理财计划B)保证收益理财计划C)保本浮动收益理财计划D)非保本浮动收益理财计划[单选题]32.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。A)家庭衰老期B)家庭成长期C)家庭成熟期D)家庭形成期[单选题]33.商业银行内部审计对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的()。A)连续性B)秘密性C)独立性D)频繁性[单选题]34.在实际销售过程中，下列()不属于防止错误销售的细节关键点0A)客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险B)客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配C)客户拟购买的产品是否能够达到预期收益率D)所有的销售凭证包括风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认[单选题]35.债券的利率风险通常包括再投资风险和()。A)提前赎回风险B)价格风险C)信用风险D)通货膨胀风险[单选题]36.下列关于随机漫步与市场有效性的说法中，错误的是()。A)股票价格的变动是随机的，是不可预测的B)股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应C)在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息D)股价的随机变化表明了市场是不完全有效的[单选题]37.下列不是现货期权的是（）。A)外汇期权B)利率期权C)股指期权D)股指期货期权[单选题]38.境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（）。A)保险外汇收入：保险合同B)职工报酬：雇佣合同及收入证明C)捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D)遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书[单选题]39.根据《民法通则》规定，下列可以开办个人理财业务的是（）。A)12周岁的未成年人B)16周岁但依靠父母生活的人C)10周岁以下的未成年人D)限制民事行为能力人的法定代理人[单选题]40.下列不属于私人银行业务的特征的是()。A)准入门槛高B)综合化服务C)重视客户关系D)业务单一[单选题]41.一般而言，债券不具有以下特征()。A)流动性B)偿还性C)高风险性D)收益性[单选题]42.在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的()。A)适当性原则B)客观性原则C)避免利益冲突原则D)主观性原则[单选题]43.近年来国内理财师队伍发展彰显的特征不包括（）。A)理财师队伍迅速扩张B)理财师趋向高学历C)理财师素质参差不齐D)市场认可度有待提高[单选题]44.理财师开展工作时需要掌握的基本原则是()。A)诚实信用B)遵纪守法C)公平正直D)独立自主[单选题]45.期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而终结期货交易的行为是()。A)平仓B)交割C)结算D)持仓[单选题]46.个人投资理财实质上是一种()行为，遵循风险与收益相匹配的基本金融原则。A)资产管理B)收益管理C)货币管理D)风险管理[单选题]47.()不属于对子女的教育规划。A)学前教育B)基础教育C)大学教育D)大学后教育[单选题]48.人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。A)投资保费B)风险保费C)纯保费D)附加保费[单选题]49.在理财业务其他管理中，为客户提供方便、快捷的服务，实现业务发展，是()的目标。A)客户关系管理B)组织结构C)渠道管理D)绩效管理[单选题]50.购买理财产品属于理财顾问业务流程中哪个步骤的内容()。A)财务分析B)财务规划C)投资建议D)个人投资产品推介[单选题]51.商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额()外汇局批准的投资购汇额度。A)应计人B)不计人C)由投资者选择是否计入D)由商业银行选择是否计入[单选题]52.按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少()的基金净收益，并且每年至少一次。A)80%B)70%C)90%D)95%[单选题]53.我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当()。A)保管在该银行相应的理财部门B)全部委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行托管C)将50%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理D)委托给一家境外商业银行托管[单选题]54.2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》，这主要体现了影响房地产价格的()。A)行政因素B)社会因素C)经济因素D)自然因素[单选题]55.下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是()。A)主体是商业银行B)服务的目的是实现客户资产增值C)是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D)是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理[单选题]56.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是()。A)基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往业绩B)基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩C)基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩D)基金合同生效6个月以上但不满l年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩[单选题]57.以下说法中，不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定的是()。A)购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定B)定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息C)在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管帐户，在境内托管账户开设之日起3日内，向外汇局报送正式托管协议D)按规定履行结售汇统计报告义务[单选题]58.当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是()。A)无效条款B)可撤销条款C)受托代理条款D)格式条款[单选题]59.按信托财产的不同，下列不属于信托财产的分类?()A)资金信托B)动产信托C)不动产信托D)票据信托[单选题]60.下列关于货币型理财产品的特点，正确的是（）。A)投资期短、资金赎回灵活、本金、收益安全性高B)投资期短、资金赎回不灵活、本金、收益安全性低C)投资期长、资金赎回灵活、本金、收益安全性高D)投资期长、资金赎回不灵活、本金、收益安全性低[单选题]61.基金申购采取()原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。A)?未知价?B)?金额认购、面额发行?C)?面额认购、金额发行?D)?先进先出?[单选题]62.张先生2年后可以获得100万元，年利率是10%，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为()万元。A)83.33;82.64B)90.91;83.33C)90.91;82.64D)83.33;83.33[单选题]63.下列哪一项属于房地产投资的特点（）A)风险效应B)变现性相对较好C)财务杠杆效应D)投资长期性[单选题]64.下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。A)市场交易价格的一致性B)交易主体角色的可变性C)市场交易活动的分散性D)市场商品的特殊性[单选题]65.中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是()。A)专家委员会B)认证办公室C)中国银行业协会D)中国人民银行[单选题]66.某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是()。A)将自己所持有的该银行的股票全部清仓B)将董事贪污的信息告诉了自己的家人C)一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件D)建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半[单选题]67.()的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。A)纯金币B)纪念金币C)条块现货D)黄金基金[单选题]68.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力，这是【】。A)专业胜任B)勤勉尽责C)熟知业务D)诚实信用[单选题]69.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地()。A)降低系统风险B)降低非系统风险C)规避通货膨胀风险D)降低不可分散的风险[单选题]70.当经济增长处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑()。A)减少房地产投资B)增加股票投资C)减少外汇产品投资D)增加储蓄产品投资[单选题]71.守法合规是指银行业从业人员应当遵守()。A)法律法规B)行业自律规范C)所在机构的规章制度D)以上选项都应遵守[单选题]72.()最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。A)保险产品B)国库券C)货币基金市场D)股指期货[单选题]73.个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资()。A)股票市场B)商业票据市场C)货币市场基金D)大额可转让定期存单市场[单选题]74.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在()以上，外币应在()以上。A)5万元;5000美元B)5万元;3000美元C)10万元;5000美元D)10万元;5000美元[单选题]75.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，不恰当的行为是()。A)了解客户的风险偏好B)评估客户的财务状况C)了解客户的风险承受能力D)掩饰理财产品的风险状况[单选题]76.下列基金中，收益最高的是()。A)债券型基金B)货币市场型基金C)股票型基金D)混合型基金[单选题]77.以下关于债券的分类不正确的是()。A)按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B)按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C)按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D)按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等[单选题]78.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中错误的是()。A)商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次B)商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施C)除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录D)商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况[单选题]79.实施()，可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。A)强行平仓制度B)持仓限额制度C)大户报告制度D)每日结算制度[单选题]80.一般来说，()又被称为?金边债券?。A)金融债B)公司债C)国债D)企业债[单选题]81.关于制定理财规划方案，下列表述中错误的是()。A)税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案B)综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案C)理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的D)家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案[单选题]82.赵先生8年后退休，他打算为退休后准备一笔旅游基金。理财经理为他推荐一款固定收益率为7%的基金产品，赵先生决定每年存入5000元。那么赵先生退休后能获得多少旅游基金?()A)63455B)56789C)51299D)49833[单选题]83.下列不能作为财产保险标的的是（）。A)产品责任B)意外死亡C)出口信用D)机器设备[单选题]84.对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。A)债券货币收益的购买力下降B)债券的实际收益率降低C)投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D)投资者本金不受影响[单选题]85.《个人所得税法》规定，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满()的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。A)5年B)3年C)2年D)1年[单选题]86.商业银行为客户提供的理财计划顾问是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是()。A)财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B)财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C)财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划D)财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议[单选题]87.银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括()。A)财务会计报告B)风险管理状况C)董事和高级管理人员变更D)公司近期拟进行的重大收购、兼并决策[单选题]88.债券型理财产品的风险特征是()。A)投资风险高、收益高B)投资风险高、收益低C)投资风险低、收益稳定D)投资风险低、收益高[单选题]89.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为()人。A)100B)300C)50D)200[单选题]90.理财计划是商业银行针对(__)进行的个人理财服务。A)客户偏好B)不同客户类型C)特定目标客户群D)小众客户[单选题]91.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。A)理财产品的名称应恰当反映产品属性B)理财产品的设计应强调合理性C)理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D)理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定[单选题]92.以下关于理财产品(计划)的政策监管的说法错误的是()。A)商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额B)商业银行不得销售不能独立测算的理财计划C)商业银行可以销售收益率为零或负值的理财计划;商业银行理财业务客户的开发目标和销售流程D)商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释[单选题]93.将10万元进行投资，年利率8％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。（答案取近似数值）A)11．66B)11．60C)11．69D)11．72[单选题]94.金融市场经常被称为?资金的蓄水池?和?国民经济的晴雨表?，分别指的是金融市场的()。A)集聚功能，资源配置功能B)集聚功能，反映功能C)财富功能，资源配置功能D)财富功能，反映功能[单选题]95.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括【】。A)自觉遵守所在机后的各种规章制度B)保护所在机构的商业秘密、知识产权C)为所在机构招揽更多的客户D)自觉维护所在机构的形象和声誉[单选题]96.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。A)本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B)个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C)本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D)个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理[单选题]97.已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。A)成长型基金B)货币基金C)收入型基金D)平衡型基金[单选题]98.总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。A)利差收入B)投行收入C)自营收入D)非利息收入[单选题]99.关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有()。A)主体是商业银行B)服务的目的是实现客户资产增值C)是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D)是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理[单选题]100.下列关于房地产投资特点的说法，错误的是()。A)一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值B)房地产投资可以使用高财务杠杆率C)房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大D)房地产的流动性比证券类产品要弱[单选题]101.商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是()。A)20世纪70年代末到80年代B)20世纪80年代末到90年代C)20世纪90年代到21世纪初D)21世纪以来[单选题]102.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是()。A)增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大B)通常，股价与公司派发的股息成正比C)公司资产净值增加，股价上升D)公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的[单选题]103.关于退休养老规划，下列表述不恰当的是（）。A)制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活B)退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划C)理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足D)退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与[单选题]104.金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为()。A)一级市场B)第三市场C)二级市场D)第四市场[单选题]105.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。A)在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理B)将客户转介给持有理财师专业证书的理财业务人员C)在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理D)将客户带到理财专区并自行为其办理[单选题]106.反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是()。A)投资与净资产比率B)流动性比率C)负债收入比率D)储蓄比率[单选题]107.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是【】。A)在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B)财务规划才是理财顾问服务的核心内容C)为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D)动态分析客户财务状况是财务分析的关键[单选题]108.下列资产中，流动性最差的资产是（）。A)货币市场基金B)实物黄金C)房地产D)银行定期存款[单选题]109.关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。A)开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定B)封闭式基金可以随时赎回C)开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回D)开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行[单选题]110.下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。A)在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B)投资者在存续期内可随时申购基金单位C)所募集到的资金可以用于长期投资D)基金规模基本不变[单选题]111.关于现值和终值，下列说法错误的是()。A)随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B)期限越长，利率越高，终值就越大C)货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D)利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大[单选题]112.以下【】不符合银监会对跟人理财的相关监督管理规定。A)商业银行在销售不需要审批的理财产品时，至少应在销售的前一月将相关资料报送银监会B)商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于第一季第一个月内将统计分析报告报送银监会C)商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告D)年度报告和相关报表应在下一年度的二月底前报送银监会[单选题]113.以法人活动的性质为标准，下列哪一项不属于法人的分类?()A)企业法人B)公司法人C)机关法人D)事业单位法人[单选题]114.把金融市场分为货币市场和资本市场的划分标准是()。A)金融交易的场地和空间B)金融工具发行和流通的特征C)交易期限D)资金融资方式[单选题]115.买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。A)直接收益率B)到期收益率C)持有期收益率D)赎回收益率[单选题]116.理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为()。A)私人银行客户、财富管理客户、理财业务B)私人银行客户、理财业务、财富管理客户C)理财业务、财富管理客户、私人银行业务D)理财业务、私人银行业务、财富管理客户[单选题]117.假设王先生有一笔5年后到期的200万元借款，年利率为10％，则王先生每年年末需要存入()万元数额以用于5年后到期偿还贷款。(答案取近似数值)A)50B)36．36C)32．76D)40[单选题]118.投资债券的收益不包括()。A)长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B)在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C)长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D)持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入[单选题]119.家庭（?）的作用，是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A)利润表B)所有者权益变动表C)现金流量表D)收支储蓄表和资产负债表[单选题]120.金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。A)中央银行B)商业银行C)证券评级机构D)证券交易经纪人[单选题]121.王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)A)3%B)4%C)12%D)12.55%[单选题]122.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是()。A)综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B)在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C)在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D)在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划[单选题]123.甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是()。A)甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保B)甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保C)甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任D)甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交会部分货物[单选题]124.下列关于保险兼业代理人的说法中，错误的是()。A)保险兼业代理人不得代理再保险业务B)保险兼业代理人不得兼做保险经纪业务C)保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D)保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费[单选题]125.生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A)消费水平在一生内保持相对平稳的水平B)大部分选择性支出用于当前消费C)大部分选择性支出存起来用于以后消费D)及时行乐、?月光族?[单选题]126.（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。A)财富增值B)财富保障C)财富积累D)财富分配[单选题]127.当商业银行设立分支机构时，下列说法正确的是()。A)拨付给分支机构营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的50%B)商业银行的分支机构具有独立的法人资格C)总行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度D)各分支机构自行盈亏[单选题]128.下列()不是代客境外理财产品的特点。A)资金投资市场在境外B)可投资境外商品类衍生产品C)不得投资国际公认评级机构评级BBB级以下的证券D)可以直接用人民币投资[单选题]129.()指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。A)流动性风险B)违约风险和信用风险C)提前终止风险D)操作风险[单选题]130.关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向()。A)中央银行票据B)国债C)金融债D)企业债[单选题]131.投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()。A)凭证式国债B)储蓄式国债C)实物式国债D)记账式国债[单选题]132.下列有关保险相关原则的说法中，错误的是()。A)损失补偿原则是指保险人必须在保险事故发生导致保险标的遭受损失时根据保险责任的范围对受益人进行补偿B)若近因属于未保风险，则保险人应负责赔偿C)保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益D)保险合同是建立在诚实信用基础上的一种射幸合同[单选题]133.某客户2008年年初以每股18元的价格购买了100股某公司股票，2008年每股得到0.30元的红利。若年底时该公司股票价格为每股21元，则该笔投资的持有期收益率为()。A)15.7%B)16.7%C)18.3%D)21.3%[单选题]134.按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（）。A)因重大过失造成对方财产损失的B)因重大误解订立的C)在订立合同时显失公平的D)以合法形式掩盖非法目的的[单选题]135.影响金融市场长期走势的唯一因素是()。A)宏观经济因素B)行业发展状况C)增加股票型基金配置D)国际经济形势[单选题]136.下列不属于基金管理人职责的是()。A)办理或委托其他机构办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜B)确定基金收益方案，向持有人分配收益C)计算并公告基金资产净值D)及时办理清算、交割事宜[单选题]137.某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8%、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为()。A)8%B)8.42%C)9%D)9.56%[单选题]138.终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。A)与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B)正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C)与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D)反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小[单选题]139.银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()。A)接管B)重组C)撤销D)冻结资产[单选题]140.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。A)抗系统风险能力强B)具有内在价值和实用性C)存在市场不充分风险和自然风险D)收益和股票市场的收益正相关[单选题]141.以下关于银行业从业人员的说法，正确的有()。A)从业人员将理财产品(计划)当做一般储蓄产品，进行大众化推销B)从业人员误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品(计划)C)从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等手段销售理财产品(计划)D)以上说法均错误[单选题]142.基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是()。A)产品收益率相对较高B)产品标准化程度高C)产品参与人相对较多D)抗风险能力低[单选题]143.投资者购买外汇挂钩保本理财产品时，如果做投资使用的基准货币并不是投资者常用的本地货币而是需要将其兑换为本地货币，投资者将面临的风险是()。A)提前终止风险B)集中投资风险C)汇率风险D)流动性风险[单选题]144.4Ps理论中市场营销组合不包括【】。A)产品B)价格C)关系D)分销[单选题]145.以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是()。A)货币型理财产品B)股票类理财产品C)债券型理财产品D)新股申购型理财产品[单选题]146.一般而言，()的投资人的理财理念是稳健投资保住财产，合理消费以保障正常支出，投资以安全为主要目标。A)探索期B)稳定期C)退休期D)高原期[单选题]147.金融衍生品市场的功能不包括（）。A)转移风险功能B)价格发现功能C)提高交易效率功能D)规避风险功能[单选题]148.银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。A)券商B)商业银行C)中央银行D)保险公司[单选题]149.下列对货币市场的特征描述正确的是()。A)风险性低、收益高B)收益高、安全性也高C)流动性低、安全性也低D)风险性低、流动性高[单选题]150.对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括()。A)金融市场的竞争程度B)金融市场的技术环境C)金融市场的价格机制D)金融市场的开放程度[单选题]151.以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是()。A)具有相应的风险管理体系和内部控制制度B)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C)具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D)信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件[单选题]152.个人理财产品风险方面，按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为三个类型，下列说法不正确的是()。A)表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险B)支付条款中蕴涵的支付结构风险C)外汇产品交易时的汇率风险D)理财机构的投资管理风险[单选题]153.《中华人民共和国民法通则》规定，()可以开办个人理财业务。A)12周岁的未成年人B)16周岁但依靠父母生活的人C)10周岁以下的未成年人D)限制民事行为能力人的监护人[单选题]154.境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A)3B)6C)12D)24[单选题]155.()是理财产品最常见甚至最主要的风险。A)市场利率波动所带来的不确定性风险B)资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险C)理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险D)由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性[单选题]156.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?【】A)年轻时多消费，年老时少消费B)年轻时少消费，年老时多消费C)消费水平在人的一生中保持相当的平稳D)每个人的爱好不同，没有统一的模式[单选题]157.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A)保证收益理财计划B)固定收益理财计划C)保本浮动收益理财计划D)非保本浮动收益理财计划[单选题]158.含有高成长性和高风险的投资产品的资产组合比较适合()的家庭。A)家庭形成期B)家庭成熟期C)家庭衰老期D)家庭成长期[单选题]159.下列关于投资型保险产品的说法，正确的是()。A)保费中的投资保费进入储蓄账户B)保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C)投资保费的投资收益归客户所有D)保单持有人无法获得分红[单选题]160.下列哪一项不属于万能保险的风险来源（）A)保险公司的资产规模B)保险公司的制度规范C)保险公司的发展历史D)理财团队专业化水平[单选题]161.下列关于非系统性风险的表述，正确的是()。A)非系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险B)非系统性风险包括政策风险C)非系统风险是由市场风险引起的D)非系统性风险也称微观风险，是因个别特殊情况造成的风险，他与整个市场没有关联[单选题]162.信托业务是一种以()为基础的法律行为。A)股权B)金钱C)信用D)委托[单选题]163.有限合伙企业可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前（）日通知其他合伙人。A)30B)15C)10D)5[单选题]164.按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效?【】A)因重大过失造成对方财产损失的B)因重大误解订立的C)在订立合同时显失公平的D)以上都正确[单选题]165.按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。A)激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型B)激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型C)进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型D)激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型[单选题]166.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为【】。A)市场风险B)系统风险C)经营风险D)违约风险[单选题]167.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于()。A)有效合同B)效力待定合同C)可撤销合同D)无效合同[单选题]168.利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的()。A)刑事责任B)民事责任C)行政责任D)道德责任[单选题]169.银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取措施进行现场检查。现场检查时，检查人员不得少于()，并应当出示合法证件和检查通知书。A)5人B)3人C)2人D)1人[单选题]170.近年来，()逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。A)银行业从业资格人员B)理财规划师C)注册从业人员D)理财分析师[单选题]171.关于货币市场，以下说法有误的是()。A)货币市场上金融工具的期限通常不超过1年B)货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C)货币市场可以看作货币资金的批发市场D)同业拆借市场是货币市场的一个组成部分[单选题]172.王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是()元。(答案取近似数值)A)1300B)1250C)1210D)1296[单选题]173.某客户是中低收入者，风险承受能力较低，对这类客户适宜推销的理财产品是()。A)股票B)外汇挂钩类理财产品C)新股申购类理财产品D)债券型理财产品[单选题]174.目前全球铂金年产量不足百吨，全球铂金总储量的98%集中在()。A)中国和印度B)美国和中国C)南非和俄罗斯。D)日本和美国[单选题]175.对信托中受益人的权利和义务说法错误的是()。A)受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B)信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C)受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿D)信托受益权可以依法转让和继承[单选题]176.下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是(__)。A)FOF是一种专门投资于股票指数的基金B)ETF是一种跟踪?标的指数?变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C)LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D)QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金[单选题]177.一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是(__)。A)货币市场基金B)信托产品C)股票型基金D)人民币理财产品[单选题]178.从本质上说，回购协议是一种()。A)融资租赁B)金融衍生品C)以证券为抵押品的抵押贷款D)信用贷款[单选题]179.按利息的支付方式，可将债券分为附息债券、一次还本付息债券和()。A)信用债券B)不动产抵押债券C)贴现债券D)担保债券[单选题]180.（）是指通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。A)基金B)证券C)国债D)期权第2部分：多项选择题，共80题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]181.下列哪些财产不得作为抵押?()A)建设用地使用权B)交通运输工具C)土地使用权D)所有权、使用权不明或者有争议的财产E)依法被查封、扣押、监管的财产[多选题]182.下列()因素将会使债券的发行利提高。A)债券的期限长B)债券有担保C)债券发行机构的信誉高D)债券发行机构面1临的市场风险较大E)债券附有可转换成股票的条款[多选题]183.下列关于私人银行业务的说法，正确的有()。A)私人银行业务仅面向高端客户提供服务B)不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C)目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标D)是一种向高净值客户提供的综合理财业务E)私人银行服务最主要的是资产管理、规划投资[多选题]184.以下符合公平竞争的行为包括【】。A)超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款B)某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧C)某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品D)某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务E)以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息[多选题]185.按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为()阶段。A)探索期B)建立期C)稳定期D)维持期E)高原期和退休期[多选题]186.内部报酬率是指（）。A)投资报酬与总投资的比率B)使现金流的现值之和等于零的利率C)投资报酬现值与总投资现值的比率D)使投资方案净现值为零的贴现率E)投资报酬与净资产的比率[多选题]187.下列关于黄金市场在投资中的运用，说法正确的有（）。A)黄金随时可以变成钞票B)黄金价值稳定，流动性高C)黄金是对付通货膨胀的有效手段D)黄金期货的风险较小，适合普通投资者投资E)普通投资者适合投资实物黄金和纸黄金[多选题]188.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述中，正确的有（）。A)复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用B)Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑C)复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D)专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性E)财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住[多选题]189.商业银行声誉风险管理需要建立()。A)声誉风险内部培训和激励机制B)声誉风险信息管理制度和后评价机制C)声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制D)良好的声誉风险管理文化E)投诉机制和监督评估机制、信息发布、新闻工作归口管理制度和舆情信息研判机制[多选题]190.下列属于社会保险产品的有（）。A)人身保险B)医疗保险C)财产保险D)失业保险E)商业保险[多选题]191.外汇的特点有()。A)可交易性B)可支付性C)可获得性D)可换性E)可偿还性[多选题]192.衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括（）。A)是否有额外的养老保障计划B)个人事业是否有发展的潜力C)是否有舒适的住房D)是否有充足的现金准备E)是否购买了适当的财产和人身保险[多选题]193.组合投资类财产品实现的两大突破是()。A)突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资B)突破了理财产品风险较高的限制，实现了风险充分分散到零C)突破了银行理财产品间歇式销售的形式，实现滚动发行和连续销售D)突破了银行理财的金额限制，可以任意金额投资E)突破了银行理财产品间歇式销售的形式，实现随意销售[多选题]194.关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有()。A)客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解B)商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求C)客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现D)经济目标是客户实现人生价值目标的基础E)不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样[多选题]195.金融市场的微观经济师功能包括()A)交易功能B)财富功能C)集聚功能D)调节经济功能E)避险功能[多选题]196.职业道德的重要性体现在（）。A)理财师资格申请者符合对理财师职业道德方面的标准要求才能持证上岗B)职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证C)理财师的职业规范、健康发展对金融行业乃至全社会的安定很重要D)有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任E)以上都对[多选题]197.个人理财业务中，从业人员违反法律应承担的责任形式包括()。A)民事责任B)行政监管措施C)行政处罚D)刑事责任E)以上都对[多选题]198.下列可视为永续年金的有()。A)持续分红的股票B)零存整取C)存本取息D)整存整取E)利滚利[多选题]199.信托业务的当事人包括（）。A)受托人B)经纪人C)监管人D)受益人E)委托人[多选题]200.按照规定，商业银行开展()个人理财业务，应向中国银监会申请批准。A)保证固定收益性理财计划B)保证最低收益理财计划C)保本浮动收益性理财计划D)非保本浮动收益理财计划E)为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品[多选题]201.影响客户理财方式和理财产品选择的因素有()。A)风险认知度B)实际风险承受能力C)风险偏好D)知识结构E)生活方式[多选题]202.银行理财产品的主要风险包括()。A)违约风险B)政策风险C)流动性风险D)市场风险E)提前终止风险[多选题]203.以下对银行承兑汇票特征的描述，正确的是()。A)票据的主债务人是银行B)票据以银行信用为基础，信用风险较低C)可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D)票据的承兑人是出票人，安全性较高E)对借款人而言，银行承兑的成本要低于银行贷款[多选题]204.按照交易方式，金融衍生品可以分为()。A)远期B)期货C)信托D)期权E)互换[多选题]205.以下对货币市场基金的表述正确的有()。A)国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具B)货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高C)货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金低D)货币市场基金的风险要比银行存款高E)货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在1年以内[多选题]206.《民法通则》第37条规定，法人应当具备的条件有（）。A)有必要的财产和经费B)依法成立C)有自己的场所D)能够独立承担民事责任E)有自己的名称、组织机构[多选题]207.下列()可以对商业银行个人理财业务产生影响。A)客户对理财业务的认知度B)金融机构监管体制C)中介机构发展水平D)商业银行个人理财业务定位E)其他理财机构理财业务的发展[多选题]208.金融衍生品市场的四个子市场指的是()。A)金融债券市场B)金融远期市场C)金融期货市场D)金融期权市场E)金融互换市场[多选题]209.后续跟踪服务的必要性（）。A)首先，理财规划服务是个过程，不是一次性完成的B)其次，客户的理财目标有短期的也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师C)再次，综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或一直不变D)从金融机构和理财师业务发展角度来说，接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户E)业务人员都明白开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍，对服务非常满意的优质客户还可以给理财师介绍更多优良新客户[多选题]210.下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（）。A)长期国债B)大额可转让定期存单C)短期融资券D)普通股E)银行承兑汇票[多选题]211.下列选项中，属于金融市场微观经济功能的有()。A)财富功能B)反映经济运行功能C)资金集聚功能D)避险功能E)交易功能[多选题]212.银行代理理财产品销售的基本原则有（）。A)适当性原则B)收益最大原则C)客观性原则D)主观性原则E)避免利益冲突原则[多选题]213.以下关于理财产品销售流程的说法，正确的是()。A)主要包括销售前、销售中和销售后B)宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传材料C)理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括六个等级D)商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系E)产品销售后，销售人员应及时将客户档案以及销售相关合同文本归档[多选题]214.按照发行价格的不同，债券发行情况描述正确的有（）。A)折价发行债券发行价格低于债券票面金额B)平价发行按面值发行，按面值偿还C)平价发行其间按期支付利息D)溢价发行的发行价格高于票值E)折价发行偿还本金时按照票面金额偿还[多选题]215.()因素带来的股票投资风险属于非系统风险。A)CPI上涨B)发行公司发新股增加资本额C)公司高层人事变动D)公司股利政策变化E)央行在市场抛售央行票据[多选题]216.下列对基金申购的表述，正确的有()。A)以申购T-1目的净值为基础计算B)以申购日的净值为基础计算C)以申购T+1日的净值为基础计算D)采取?未知价?原则E)以申购T-2日的净值为基础计算[多选题]217.从交易对象的角度看，货币市场主要由()等子市场组成。A)证券投资基金市场B)同业拆借市场C)商业票据市场D)国库券市场E)回购协议市场[多选题]218.法人成立的要件包括()。A)依法成立B)有必要的财产或者经费C)有公司章程D)有自己的名称、组织机构和场所E)能够独立承担民事责任[多选题]219.获得理财师资格必须通过规定的基本课程的学习，具体包括()。A)金融B)投资C)保险D)员工福利E)遗产处置[多选题]220.委托代理终止的情形有()。A)代理人丧失偿债能力B)代理期间届满或者代理事务完成C)代理人死亡D)代理人丧失民事行为能力E)被代理人取消委托或者代理人辞去委托[多选题]221.商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款()。A)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C)挪用客户资产的D)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E)其他严重违反审慎经营规则的[多选题]222.违约责任的承担形式有()。A)违约金责任B)赔偿损失C)强制履行D)定金责任E)采取补救措施[多选题]223.保险合同的基本当事人有()。A)保险人B)投保人C)被保险人D)受益人E)代理人[多选题]224.保险产品的功能包括()。A)风险转移B)分摊损失C)补偿损失D)资金融通E)套期保值[多选题]225.下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有()。A)票据的主债务人是银行B)票据以银行信用为基础，信用风险较低C)可以拿票据到中央银行再贴现，流动性较高D)票据的承兑人是出票人，安全性较高E)银行承兑汇票可以向其他银行办理转贴现[多选题]226.信托是投资人将自己合法拥有的资金委托给信托公司进行管理、运用和处分的业务行为，其特点主要包括（）。A)受托人不可用信托财产为他人担保B)信托财产权利主体与利益主体相分离C)信托具有资金融通的功能D)受托人承担无过错的损失风险E)信托是以信任为基础的财产管理制度[多选题]227.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施有()。A)进行充分的压力测试B)继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划C)制定相应的应急预案D)制定相应的风险处置预案E)评估可能对银行经营活动产生的影响[多选题]228.《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事【】损害客户利益的欺诈行为。A)未经客户委托，擅自为客户买卖证券B)传播、提供虚假或者误导投资者的信息C)挪用公款进行大规模的证券买卖D)不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E)为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖[多选题]229.影响货币时间价值的主要因素包括()oA)单利与复利B)通货膨胀率C)收益率D)投资风险E)投资额[多选题]230.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有()的特点。A)资金融通期限短B)高流动性C)高收益D)低风险E)交易量小[多选题]231.商业银行对个人理财顾问服务的风险管理方面，表述正确的是()。A)应设置风险管理机构B)应建立有效的规章制度C)应开展内部的审查和监督管理D)提供业务时，要向客户进行风险提示E)以上都对[多选题]232.下列关于年金的表述，正确的有（）。A)时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B)定期定额缴纳的房屋贷款月供C)每个月进行定期定额购买基金的月投资额款D)退休后每个月固定从社保部门领取的养老金E)向租房者每月固定领取的租金[多选题]233.债券按利息的支付方式不同分为()。A)附息债券B)一次还本付息债券C)计息债券D)贴现债券E)政府债券[多选题]234.一般而言，对于一个投资项目，该项目的回报率要求是r，下列说法中，正确的有()。A)如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高B)如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的C)如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的D)如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越低E)不能够以净现值NPV>0判断项目是否能够可行[多选题]235.在进行另类资产投资时，应承担的风险有()。A)信用风险B)投机风险C)周期风险D)损失即高亏的极端风险E)政府干预风险[多选题]236.期货合约的特征主要包括()。A)标准化合约B)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保C)每日结算D)场外交易E)履约大部分通过对冲方式[多选题]237.在个人生命周期的探索期阶段可以较多运用的投资工具有()。A)活期存款B)货币基金C)股票D)房产投资E)基金定投[多选题]238.下列产品属于外汇理财产品的有（）。A)个人外汇买卖B)个人外汇期权C)个人外汇远期D)黄金E)权证[多选题]239.下列选项中属于银行业监管措施的有()。A)要求银行金融机构报送报表、资料B)建议中国人民银行责令停业整顿C)与银行业金融机构高管人员谈话D)对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组E)查询、申请冻结有关机构及人员的账户[多选题]240.银行代理理财产品销售的基本原则有()。A)适用性原则B)客观性原则C)独立性原则D)交易性原则E)科学性原则[多选题]241.关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是【】。A)委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明B)因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C)受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为D)受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E)受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人[多选题]242.《职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是【】。A)坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议B)所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户C)所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况D)在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限E)积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件[多选题]243.对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有()。A)货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值B)一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算C)货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值D)一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算E)通货膨胀不影响货币的时间价值[多选题]244.对于影响股价的因素的说法，正确的是【】。A)宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌B)股票价格与公司盈利能力成正比C)公司资产净值增加，股价上升D)股息与股价的变化成正比E)股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激[多选题]245.下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述，正确的有()。A)理财师队伍扩张迅速B)理财师素质水平参差不齐C)我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求D)市场认可度有待提高E)理财师素质水平普遍很高[多选题]246.职业道德的重要性体现在()。A)职业道德是获得理财师资格认证的最后环节B)职业道德是获得理财师资格认证的最重要的环节C)职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证D)职业道德是获得理财师资格认证的基础E)严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士的良好品牌形象，取得大众的信任[多选题]247.下列关于债券型理财产品的表述，正确的有()。A)债券型理财产品是以国债、金融债券和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品B)债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场C)债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定D)对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险E)其目标客户为风险承受能力较低的投资者[多选题]248.下列属于银行代理类理财产品的有()。A)基金B)保险C)债券型理财产品D)货币型理财产品E)信托[多选题]249.一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有（）。A)直接性B)分散性C)差异性较大D)部分不可逆性E)相对较强的自主性[多选题]250.下列描述货币市场的特点的有()。A)交易期限短B)资金交易量大C)交易工具收益较高而流动性差D)风险相对较低E)流动性强[多选题]251.以下属于客户理财需求短期目标的有()。A)退休B)按揭买房C)购置新车D)休假E)存款[多选题]252.与金融期货相比，金融远期合约具有的特点有()。A)非标准化合约B)柜台交易C)没有履约保证D)标准化合约E)合约的履行由结算公司提供担保[多选题]253.个人生命周期中维持期的主要特征有()A)保险计划为养老、投资型保单B)主要理财活动为收入增加、积累退休金C)对应年龄为45-54岁D)家庭形态表现为子女上小学、中学E)投资工具仅为活期及定期存款[多选题]254.一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有()。A)直接融资有利于广泛募集社会闲散资金B)融资成本相对较低C)由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注D)融资风险由债权人独自承担E)融资风险可通过融资中介进行分散[多选题]255.下列关于黄金价格的表述，正确的有（）。A)通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升B)实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降C)黄金需求与实际利率水平的变化正相关D)通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡E)黄金的收益和股票市场正相关[多选题]256.影响基金类产品收益的因素主要有()。A)基金的托管人B)基金管理人C)基金的基础市场D)基金收益人E)基金自身的因素[多选题]257.下列关于保险产品风险的说法，正确的有()。A)投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解B)由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配C)购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失D)随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，达到收益最大、损失最小的目标E)投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择[多选题]258.以下可以成为金融市场资金需求者的是【】。A)政府B)商业银行C)居民个人D)金融行业的监管机构E)国有企业[多选题]259.下列可能增加家庭净资产的情况有()A)增加家庭支出B)将投资收益进行再投资C)利用自动转账偿还信用卡透支D)投资实现资产增值E)增加消费支出[多选题]260.艺术品投资的风险主要体现在()。A)流通性差B)收益率低C)保管难D)鉴别难度较大E)价格波动较大1.答案:C解析:多元化投资：把投资分散进行，达到增加成功的系数和降低投资风险的目的。2.答案:B解析:用单利和复利计算投资本金收益合计差额=5000×(1+12％)3-5000-5000×12％×3=224．64(元)。3.答案:C解析:家庭成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。4.答案:B解析:风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，也是影响人们对风险态度的心理因素。同一个风险每个人对其认知的水平是不一样的，人们对风险的认知水平往往取决于其个人的生活经验和知识结构。比如房地产市场和股票市场都具有很高的风险，但是几年前我国股票市场持续下跌而房地产市场持续增长，结果很多人不能正确评估房地产市场和股票市场的风险。这里，大批投资者没有认识到5000点时潜在的高风险，也高估了2000点时的市场风险，反映了投资者的风险认知度。5.答案:A解析:本题考查不动产登记管理。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记，选项A说法错误。6.答案:D解析:退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远