初级银行从业资格考试个人理财(习题卷5)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人理财初级银行从业资格考试个人理财(习题卷5)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人理财第1部分：单项选择题，共180题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由()来承担偿还责任。A)小李父母先行垫付，以后由小李B)小李C)小李父母D)学校[单选题]2.王先生的女儿5年后上大学，为了给女儿准备一笔教育金，王先生在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入2万元，银行利率为4%。则5年后的本利和共为()。A)10.54万元B)10.83万元C)11.54万元D)11.93万元[单选题]3.在外汇市场的交易方式中，【】是指利用不同国家和地区短期利率的差异，将利率由较低的国家，转移到利率较高的国家进行投放，从中获取利息差额收益。A)掉期交易B)套期保值交易C)套利交易D)投机交易[单选题]4.根据基础资产划分，下列哪一项不属于金融远期合约的分类?()A)股权类资产的远期合约B)证券类资产的远期合约C)远期利率协议D)远期汇率协议[单选题]5.在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（）。A)资产配置B)证券选择C)基本面分析D)投资策略[单选题]6.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是【】。A)新兴行业公司B)快速成长公司C)处于成熟期的公司D)无法确定[单选题]7.下列关于期初年金现值系数公式，错误的是()。A)期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)B)期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)C)期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1D)期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1[单选题]8.以下属于我国商业银行可以从事的业务是()。A)信托投资B)股票投资C)企业股权投资D)购买国债[单选题]9.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。A)将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员B)在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理C)将客户带到理财专区并自行为其办理D)在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理[单选题]10.某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益证券，50%资产投资于期货，20%资产投资于外汇。该投资者属于()。A)稳健型B)进取型C)保守型D)平衡型[单选题]11.某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21.5%，方差为7.09%，标准差为26.17%;2号理财产品的期望收益率为1.75%，方差为1.18%，标准差为10.85%，以下关于两款产品说法错误的是()。A)1号理财产品的收益相对较高B)2号理财产品的收益相对较低C)1号理财产品的风险相对较低D)2号理财产品的风险相对较低[单选题]12.信托的受托人职责终止的，依照信托文件规定选任新受托人;信托文件未规定的，由()选任。A)委托人B)受托人C)受益人D)以上都可以[单选题]13.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。A)现金流量表B)未来资产负债报表C)资产负债表D)未来现金流量报表[单选题]14.理财师应对客户的理财方案进行定期评估，()不是定期评估需考虑的因素。A)客户的投资金额和占比B)客户的个人财务状况变化幅度C)客户的投资风格D)客户的性格特征[单选题]15.商人张某从国内运货到周边国家销售，获利10万元，则他应当在年度终了后()日内纳税。A)60B)30C)15D)10[单选题]16.下列属于定量信息的是（）。A)职业生涯发展B)客户基本信息C)个人兴趣爱好D)财务信息[单选题]17.张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。（按复利计算，答案取近似数值）A)55265B)43259C)43295D)55256[单选题]18.甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的(__)。A)保险代言人B)保险经纪人C)产品推广人D)保险代理人[单选题]19.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先()。A)了解客户的风险偏好B)了解客户的非财务信息C)选择多样化投资工具D)评估客户的当前财务状况[单选题]20.城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（）的审批。A)中国银行业监督管理委员会或其派出机构B)中国银行业协会C)财政部D)中国人民银行[单选题]21.下列关于股票投资的过程正确的是（）。A)投资政策→投资组合→股票投资分析→评估业绩→修正投资策略B)股票投资分析→评估业绩→投资政策→投资组合→修正投资策略C)投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略D)评估业绩→股票投资分析→投资政策→投资组合→修正投资策略[单选题]22.下列基金中流动性和安全性都较高的是()。A)债券市场基金B)货币市场基金C)混合型基金D)股票市场基金[单选题]23.下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。A)萌芽阶段B)形成阶段C)成熟阶段D)迅速扩展阶段[单选题]24.通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A)资产负债表B)损益表C)现金流量表D)利润分配表[单选题]25.下列关于金融衍生品的说法中，错误的是()。A)金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B)金融衍生品具有可复制性C)股票、期权、互换都属于金融衍生品D)金融衍生品具有?以小博大?的杠杆效应[单选题]26.信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由（）负责。A)委托人和受益人B)受托人和受益人C)委托人和受托人D)受托人和担保人[单选题]27.下列不属于我国主要的股票价格指数的是（）。A)沪深300指数B)恒生股票价格指数C)深证成分股指数D)上证综合指数[单选题]28.未经法定机关核准，擅自公开或变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加、算银行同期存款利息，处以非法所募资金金额的()的罚款。A)1%以上3%以下B)1%以上5%以下C)3%以上5%以下D)1%以上10%以下[单选题]29.银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。属于()。A)商业票据市场B)银行承兑汇票市场C)同业拆借市场D)可转让大额定期存单市场[单选题]30.下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是()。A)美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩B)美元产品采用的主要是与HIB0R挂钩C)港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩D)港元产品采用的主要是与Shibor挂钩[单选题]31.假定一项投资的年利率为20％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。（答案取近似数值）A)10％B)21％C)40％D)20％[单选题]32.商业银行一般会根据客户的()对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A)资产规模B)性别C)年龄D)区域[单选题]33.在于同业人员接触时，以下行为恰当的是【】。A)交换下个月将要公布的兼并收购信息B)交流在产品开发中遇到的技术难题C)询问对方的产品开发计划D)询问对方对央行近期政策的看法[单选题]34.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。A)授信业务B)受信业务C)表外业务D)中间业务[单选题]35.金融市场常被看作国民经济的?晴雨表?和?气象台?，这体现了金融市场的()。A)资产配置功能B)焦聚功能C)调节功能D)反映功能[单选题]36.在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益()。A)应独立测算B)无须测算C)只需交给投资者进行测算D)应要求境外机构提供测算[单选题]37.下列有关保险规划的步骤，正确的是()。A)确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限B)确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额C)选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限D)确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限[单选题]38.下列财务计算器的操作中，说法正确的是()。A)AB)BC)CD)D[单选题]39.当事人互负债务，没有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。这是()。A)同时履行抗辩权B)先履行抗辩权C)后履行抗辩权D)不安抗辩权[单选题]40.面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，应该以什么价格买入该债券?【】A)907元B)910元C)909元D)908元[单选题]41.当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。A)负相关B)低相关C)正相关D)零相关[单选题]42.是基于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。A)产品信任B)服务信任C)情感信任D)认知信任[单选题]43.银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的()。A)对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B)不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C)热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议D)为客户信息保密[单选题]44.项目A和项目B，二者的收益率和标准差如下表所示，如果以变异系数为标准，则投资者的正确决策是()。项目A项目B收益率0.060.08标准差0.080.12A)选择项目BB)二者无差异C)选择项目AD)信息不足，无法选择[单选题]45.根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值()美元以下(含)的，凭本人有效身份证件办理。A)5000B)10000C)30000D)50000[单选题]46.现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为（）。A)54000B)100000C)50000D)33333[单选题]47.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是()。A)资产与负债额B)客户的投资规模C)投资偏好D)奖金收入[单选题]48.下列不属于中国人民银行的职责的是()。A)经理国库B)管理人民币流通C)管理信贷征信业D)监督银行业自律组织的活动[单选题]49.对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于()。A)0B)-1C)+1D)无所谓[单选题]50.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A)专业胜任原则B)投资人利益优先原则C)避免受益人冲突原则D)诚实守信原则[单选题]51.信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）。A)投入信用的委托人B)受信于人的受托人C)受益于人的受托人D)受益于人的受益人[单选题]52.银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解，错误的一项是()。A)需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表B)个人资产负债表不能反映资产和负债的结构C)当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险D)个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具[单选题]53.如果外币头寸卖大于买，叫做【】。A)轧空B)空头C)多头D)轧平[单选题]54.王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。A)10%B)12%C)12.55%D)14%[单选题]55.投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。A)凭证式国债B)储蓄式国债C)实物式国债D)记账式国债[单选题]56.现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。A)不受限制B)短C)适中D)长[单选题]57.关于各种债券的利率比较，正确的是()。A)金融债券高于企业债券高于政府债券B)政府债券高于金融债券高于企业债券C)企业债券高于政府债券高于金融债券D)企业债券高于金融债券高于政府债券[单选题]58.在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单，提供应不少于两次，并且至少()提供一次。A)每月B)每季度C)每半年D)每年[单选题]59.下列关于保险相关要素的说法，不正确的是()。A)保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议B)投保人按保险合同负有支付保险费的义务C)保险人承担赔偿或者给付保险金责任D)投保人和被保险人不能是同一人[单选题]60.我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。A)1年以上3年以下B)1年以上10年以下C)3年以上5年以下D)1年以上5年以下[单选题]61.在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。A)责任保险B)人身保险C)失业保险D)财务保险[单选题]62.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括()。A)掌握所推介产品的特性B)具备相应的学历水平和工作经验C)具备相关监管部门要求的行业资格D)具备国家理财规划师资格[单选题]63.基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。A)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金B)未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务C)挪用基金销售结算资金或者基金份额的D)未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品[单选题]64.理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A)产品风险B)市场风险C)客户承受能力风险D)产品与客户错配风险[单选题]65.下列不属于家庭成熟期财务状况的是()。A)支出渴望降低，为准备退休金的黄金时期B)收入以薪水为主，事业发展和收入达到巅峰，支出随子女经济独立而降低C)通常要背负高额房贷D)可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，准备退休[单选题]66.根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是()。A)十周岁以上的未成年人B)十周岁以下的未成年人C)限制民事行为能力人的监护人D)不能辨认自己行为的人[单选题]67.直接造成结构性产品浮动收益部分变化的是()。A)央行公布的贷款基准利率B)市场利率C)所挂钩的资产的利息D)所挂钩的资产价格波动[单选题]68.目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。A)国家储蓄债B)记名式国债C)不记名式国债D)记账式国债[单选题]69.理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。A)连续性原则B)了解原则C)实事求是原则D)诚信原则[单选题]70.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是()。A)开放式基金B)公募基金C)国际基金D)成长型基金[单选题]71.如名义年利率为12%，当每年复利次数为2时，3年后的有效年利率是()。A)19.11%B)19.10%C)12.36%D)11.26%[单选题]72.假设利率为5%，张先生准备拿出10000元进行投资，若按复利计算，三年后张先生将得到()元。(取最接近数值)A)10500B)11600C)11580D)11500[单选题]73.商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。A)了解产品风险B)了解你的客户C)了解产品投资D)了解理财产品[单选题]74.下列()不属于VaR方法的优点。A)简洁明了B)容易掌握C)确定必要资本D)可事中计算[单选题]75.客户的理财目标中子女的教育储蓄可以归入()。A)短期目标B)中期目标C)长期目标D)超短期目标[单选题]76.属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。A)现金流量表B)资产负债表C)损益表D)利润分配表[单选题]77.投资基金涉及的当事人中不包括()。A)管理人B)份额持有人C)托管人D)委托人[单选题]78.为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（）。A)理财计划服务B)私人银行业务C)理财顾问服务D)综合理财服务[单选题]79.个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。A)行业监督B)自愿平等C)完全信任D)委托代理[单选题]80.金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。A)证券评级机构B)证券交易所C)会计师事务所D)律师事务所[单选题]81.下列关于个人生命周期，说法正确的是()。A)通常以20岁为起点B)分为4个阶段C)建立期的保险计划以养老险为主D)高原期的家庭形态表现为子女独立[单选题]82.（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。A)低风险产品B)极低风险产品C)较高风险产品D)中等风险产品[单选题]83.当家庭的生命周期处于()时，养老金的筹措是该阶段的主要目标。A)成长期B)成熟期C)稳定期D)退休期[单选题]84.T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在()日公告。A)TB)T+1C)T+2D)T+3[单选题]85.关于债券的风险，下列表述错误的是（）。A)信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B)附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C)债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性D)公司债券存在信用风险[单选题]86.国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。A)汇率风险和利率风险B)汇率风险和信用风险C)市场风险和流动性风险D)流动性风险和再投资风险[单选题]87.投资规划中，进行资产配置的目标是()。A)资金效率最大化B)风险和收益的平衡C)收益最大化D)风险最小化[单选题]88.商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高，个人理财业务可分为()。A)理财业务、财富管理业务、私人银行业务B)理财业务、私人银行业务、财富管理业务C)私人银行业务、财富管理业务、理财业务D)财富管理业务、理财业务、私人银行业务[单选题]89.我国记账式国债是()年推出的品种。A)1992B)1993C)1994D)1995[单选题]90.CCBP是()。A)银行业从业资格人员资格认证B)理财规划师资格认证C)注册从业人员资格认证D)理财分析师资格认证[单选题]91.下列不属于我国货币市场组成部分的是【】。A)同业拆借市场B)股票市场C)债券回购市场D)票据市场[单选题]92.某客户家庭月收入10000元。月固定支出8000元。则该家庭最低标准的失业保障金额是()元。A)4000B)12000C)24000D)48000[单选题]93.相信市场有效的投资人通常会采取()。A)主动投资策略B)被动投资策略C)积极投资策略D)技术分析投资策略[单选题]94.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是()。A)接管B)重组C)撤销D)宣告破产[单选题]95.由于个人的环境、目标、态度和需求各不相同，所以每个人的投资目标可能有很大不同。下列不属于投资目标的是()。A)出于某些目的的资本积累如应付突发事件B)防范个人风险C)退休后的收入不足以通过养老金和保险实现的部分D)通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入[单选题]96.我国证券投资基金的基金管理人是()。A)保险公司B)信托公司C)商业银行D)基金公司[单选题]97.民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A)自愿原则B)等价有偿原则C)诚信原则D)公平原则[单选题]98.综合反映一国物价水平的是()。A)失业率B)汇率C)通货膨胀率D)利率[单选题]99.当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。A)极易变现B)可以保值增值C)可以储藏D)抗风险能力强[单选题]100.年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。A)1000B)110C)10000D)1100[单选题]101.根据客户类型，下列哪一项不属于对银行理财业务的分类?()A)投资管理业务B)理财业务C)财富管理业务D)私人银行业务[单选题]102.下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）。A)低风险、流动性高B)高风险、高收益C)高风险、低收益D)期限长、流动性弱[单选题]103.下列不属于理财师执业资格?4E?认证标准的是()。A)教育B)情绪管理C)工作经验D)考试[单选题]104.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确地录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（?）年备查。A)5B)8C)10D)15[单选题]105.下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是()。A)在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B)多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C)信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D)信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险[单选题]106.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是()。A)与本行储蓄存款进行搭配销售B)对理财计划期限做出调整C)对理财计划的币种进行转换D)选择最终支付货币和工具[单选题]107.李先生3年后需要5万元来支付其儿子的大学学费，若年投资收益率为9％，那么现在李先生需要拿出()元进行投资。(答案取近似数值)A)45850B)42100C)38609D)35400[单选题]108.16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（）。A)为可撤销合同B)为效力待定合同C)乙无权要求撤销D)乙有权要求撤销[单选题]109.按收益凭证是否可以随时申购、赎回，可以将证券投资基金划分为()。A)股票基金、债券基金、混合基金和货币市场基金B)开放式基金和封闭式基金C)成长型基金、收入型基金和平衡型基金D)公司型基金和契约型基金[单选题]110.根据《民法通则》的规定，下列委托代理权可以终止的情况是()。A)代理人丧失民事行为能力B)代理人串通三人损害代理人的利益C)代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认D)代理人不履行代理职责而给代理人造成损害[单选题]111.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险等级分类，其中极低风险产品指()。A)各种保证收益类产品，或者保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品B)本金安全，但预期收益存在一定的不确定性C)本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品D)本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性[单选题]112.不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中投资于股票等风险性资产的比重最大的时期是()。A)家庭成熟期B)家庭成长期C)家庭形成期D)家庭衰老期[单选题]113.次级信息的收集方法是()。A)通过交谈的方式B)采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式进行C)客户自己填写调查表D)从业人员在平日的工作中注意收集和积累[单选题]114.一般来说，()。A)债券价格与到期收益率同向变动B)债券价格与市场利率反向变动C)债券到期期限越长，贴现债券价格越高D)债券面值越大，贴现债券价格越低[单选题]115.()的客户一般是具有一定的资产基础，一定的知识水平和风险承受能力较高的人士，他们愿意承担一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。A)平衡型B)进取型C)成长型D)稳健型[单选题]116.下列债券不可上市流通的是()。A)金融债券B)凭证式国债C)记账式国债D)无记名(实物)国债[单选题]117.个人外汇业务按照交易性质的不同分为()。A)经常项目和资本项目个人外汇业务B)境内和境外个人外汇业务C)境内和经常项目个人外汇业务D)境外和资本项目个人外汇业务[单选题]118.下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是()。A)任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B)将长期没有业务往来的客户名单透露给其他合作机构C)在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案D)只与本机构同事谈论客户的社会地位[单选题]119.下面不属于债券市场功能的是（）。A)资本转让功能B)融资功能C)价格发现功能D)宏观调控功能[单选题]120.按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为()。A)个人理财服务和综合理财服务B)个人理财服务和机构理财服务C)简单理财服务和复合理财服务D)理财顾问服务和综合理财服务[单选题]121.下列关于《证券投资基金法》对于基金管理人有关规定的说法，不正确的是()。A)基金管理人负责基金的具体投资操作B)基金管理人由依法设立的商业银行担任C)基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本D)基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理[单选题]122.按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，不违反规定的做法是（）。A)采取送实物的方式销售基金B)擅自变更基金的发售日期C)采取抽奖的方式销售基金D)宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较[单选题]123.下列不属于金融市场主体的是(__)。A)金融工具B)金融机构C)企业D)政府部门[单选题]124.某投资者通过银行购买了10000元的国债，银行没有向他出具国债收款凭证，只是在他的银行卡中作了记录。那么，下列说法中正确的是()。A)该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通B)该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通C)该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通D)该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通[单选题]125.某房地产投资项目的名义年利率为15％，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。（答案取近似数值）A)14．43％和14．24％B)15．97％和15．24％C)16．22％和15．87％D)16．08％和15．87％[单选题]126.理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（）。A)理财师的喜好B)客户个人财务状况变化幅度C)客户的投资风格D)客户的投资金额和占比[单选题]127.从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。A)大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案B)大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C)专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D)大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置[单选题]128.下列关于产品开发策略说法错误的为()。A)银行产品开发策略会不断调整B)制定产品规模不属于产品开发策略的主要内容C)银行在自主开发理财产品前需要进行市场分析和业务分析D)商业银行根据产品开发目标和市场分析结果制定理财产品开发策略[单选题]129.若名义年利率为8％，按季度计算复利，则有效年利率为（）。（答案取近似数值）A)8.00％B)8.04％C)8.14％D)8.24％[单选题]130.下列关于基金申购的排序，正确的是()。①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点②柜台受理认购申请③投资人查询结果并确认基金份额④填写基金认购申请表A)①④③②B)②④③①C)①④②③D)①②④③[单选题]131.王先生从第四年开始每年末存入2000元，连续存入7年后，于第十年末取出，若利率为10%，则相当于现在存入()元。(取最接近数值)A)7315B)9736C)6650D)12290[单选题]132.理财规划服务设计的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。这指的是理财师的什么特征?()A)综合性B)专业性C)短期性D)规范性[单选题]133.下列关于外汇市场的说法，错误的是(__)。A)外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B)银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C)在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D)如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升[单选题]134.商业银行在对潜在客户群分析研究的基础上，针对特定的目标客户群体开发设计并销售的资金投资和管理计划是指【】。A)理财计划B)浮动收益理财计划C)固定收益理财计划D)综合理财业务[单选题]135.下列说法中，错误的是()。A)可赎回债券降低了投资者的交易成本B)提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C)违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D)债券的到期时间越长，利率风险越大[单选题]136.关于受益人下列说法正确的是()。A)受益人不能为事业单位B)委托人不能是同一信托的唯一受益人C)受托人可以是同一信托的唯一收益人D)受益人可以继承信托受益权[单选题]137.金融期货合约的特征不包括()。A)非标准化合约B)合约价格有最小变动单位和浮动限额C)由期货交易所或结算公司提供担保D)可以通过对冲进行履约[单选题]138.一般来说，()。A)债券价格与到期收益率同向变动B)债券价格与市场利率反向变动C)债券到期期限越长，贴现债券价格越高D)债券面值越大，贴现债券价格越低[单选题]139.公开披露的基金信息部包括【】。A)基金资产净值、基金份额净值B)基金份额申购、赎回价格C)基金募集情况D)基金投资策略[单选题]140.下列不属于法人成立要件的是()。A)依法成立B)不需要独立承担民事责任C)有必要的财产或者经费D)有自己的名称、组织机构和场所[单选题]141.财险不包括()。A)房贷险B)家庭财产险C)对公抵押物财产险D)投连险[单选题]142.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为()人。A)300B)100C)200D)50[单选题]143.根据查表法，当n=8，r=6%时，所查得的复利现值系数为()。(取最接近数值)A)0.630B)1.594C)1.587D)0.627[单选题]144.按照交易方式划分，下列哪一项属于金融衍生工具的分类?()A)债券衍生工具B)互换衍生工具C)货币衍生工具D)场内交易工具[单选题]145.个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。A)建立期B)高峰期C)稳定期D)维持期[单选题]146.在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到【】。A)能够衡量客户关注度并获取对提高关注高有价值的建议B)能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的机会C)能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D)能够对客户进行分级[单选题]147.关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应()。A)与银行资产分开隔离B)按照理财合同约定管理和使用C)进行正常的会计核算D)为每一个理财计划制作明细记录[单选题]148.下列属于《基金法》的调整对象的是()。A)社会公益基金B)证券投资基金C)政府建设基金D)保险基金[单选题]149.如果一个投资者手里有100万闲钱，属于风险中立者，他可以选择投资()。A)股票B)信托C)基金D)国债[单选题]150.某银行最近推出一项理财计划。该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益，据此推断该理财计划属于()。A)保证收益理财计划B)非保证收益理财计划C)保本浮动收益理财计划D)非保本浮动收益理财计划.[单选题]151.个人理财业务的基础是()。A)委托-代理关系B)债权-债务关系C)所有权关系D)独立关系[单选题]152.作为投资产品，（）流动性最好。A)股票基金B)房地产C)货币基金D)资金信托产品[单选题]153.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。A)宏观经济因素B)公司资产净值C)公司盈利水平D)供求关系[单选题]154.下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是(__)。A)你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B)你在银行购买了9800元的短期国库券C)普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D)你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金[单选题]155.某交易者预期某公司的股票价格将上涨，在市场上购买了该公司的看涨期权。期权费为10美元，执行价格是160美元，加入到期日该公司股票的市场价格涨到了180美元，那么，交易者选择执行期权，获得的收益是()。A)10美元B)20美元C)60美元D)180美元[单选题]156.下列不属于财务信息的是（）。A)客户的收支情况B)投资偏好C)社会保障信息D)资产与负债情况[单选题]157.下列不属于责任保险的有()。A)公众责任保险B)产品责任保险C)职业责任保险D)运输工具保险[单选题]158.保险财产是以财产及其有关利益为()的保险。A)保险价值B)保险责任C)保险风险D)保险标的[单选题]159.根据《证券法》，下列不属于内部信息的是()。A)公司增资计划B)公司的收购计划C)公司债务担保重大变更D)公司营业用主要资产的报废价值达到该资产的10%[单选题]160.房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。A)物业经营B)租赁、经营C)租售D)管理、处分和收益[单选题]161.不属于保险产品的功能的是（）。A)资金融通功能B)损失补偿功能C)资金储蓄功能D)损失分摊功能[单选题]162.现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3%的速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为多少?()A)100000B)50000C)10000D)1000[单选题]163.下列关于生命周期理论的表述，正确的是(__)。A)家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B)个人生命周期与家庭生命周期联系不大C)个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D)金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素[单选题]164.现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是()。A)满足应急资金的需求B)满足未来消费的需求C)保障家庭生活的安全、稳定D)满足财富积累的需求[单选题]165.以持有时间划分费率档次的是()。A)前端收费B)后端收费C)终端收费D)末端收费[单选题]166.下列哪一项不属于人身保险新型产品?()A)分红险B)房贷险C)万能保险D)投连险[单选题]167.银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和()两种。A)子女教育规划B)近期教育规划C)长远教育规划D)本人教育规划[单选题]168.下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。A)国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B)在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为?金边债券?C)在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D)一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征[单选题]169.在外汇理财产品中，()是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A)结构类理财产品B)浮动收益类理财计划C)保证金交易类外汇买卖D)期权类理财产产品[单选题]170.个人理财业务建立的基础是()。A)法定代理关系B)委托代理关系C)存款业务关系D)贷款业务关系[单选题]171.王先生将10000元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资预期为3年，每年年末支付一次利息，王先生选择了利息再投资，最后一年王先生可以获得本金和利息共（）元。A)13000B)13310C)13400D)13500[单选题]172.某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于()。A)开放式基金B)公募基金C)国际基金D)成长型基金[单选题]173.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。A)处置权凭证B)债权凭证C)产权凭证D)收益权凭证[单选题]174.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的是()。A)保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B)保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C)保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上D)保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在50(0)美元(或等值外币)以上[单选题]175.健康保障属于（）。A)生理需求B)爱和归属感需求C)安全需求D)被尊重的需求[单选题]176.开放式基金单位的买入价主要取决于()。A)基金收益率B)基金存续期限C)基金总规模D)基金单位净资产值[单选题]177.我国政府发行的债券主要是中期债券，集中在()。A)1～3年B)3～5年C)3～8年D)3～10年[单选题]178.家庭成熟期的收入与支出表现为()。A)支出随家庭成员增加而上升B)支出随家庭成员固定而趋于稳定C)事业发展和收入达到巅峰，支出随家庭成员减少而降低D)收入以理财收入为主[单选题]179.下列关于世界金融市场发展的说法，错误的是（）。A)20世纪80年代以来，发达国家纷纷放松金融管制，全球资本流动日益自由化，国际资本流动障碍已经全部消除B)金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同C)各国清算交易机构的跨国合并促进了清算系统的高度整合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率D)近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷[单选题]180.下列行为违反了《商业银行法》的是()。A)某集团向中国银监会申请设立商业银行B)某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C)某大型零售商将自己的公司名称注册为?××零售银行?D)某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请第2部分：多项选择题，共80题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]181.商业银行的个人理财服务包括（）。A)投资顾问服务B)财务规划服务C)代理缴税服务D)资产管理服务E)财务分析服务[多选题]182.黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3%实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有()。(各目标之间没有关系)A)20年后将有40万元的退休金B)4年后将有10万元的购房首付款C)5年后有15万元用于南极旅行D)10年后将有18万元的子女高等教育金E)2年后可以达成7.5万元的购车计划[多选题]183.金融市场的微观功能是【】。A)聚敛功能B)调节功能C)财富功能D)风险管理功能E)流动性功能[多选题]184.金融市场的主体包括()。A)中央银行B)企业C)债券D)监管机构E)居民个人[多选题]185.基金的销售机构从事基金销售活动，不得有的情形包括（）。A)以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平B)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金C)以低于成本的销售费用销售基金D)承诺利用基金资产进行利益输送E)进行预约认购或者预约申购（基金定期定额投资业务除外），未按规定公告擅自变更基金的发售日期[多选题]186.客户的经济目标一般可以概括为（）。A)税务规划B)家庭财务保障C)子女教育与养老投资规划D)投资规划E)现金与债务管理[多选题]187.关于私人银行业务，下列说法中，正确的是()。A)是一种高净值客户提供系统理财的业务B)提供不包括法律、子女教育等专业顾问服务C)目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标D)核心是理财规划服务E)产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小[多选题]188.一般情况下，市场利率上升会引起()。A)储蓄收益率增加，增加储蓄配置B)股票面临下跌风险C)固定收益产品价格上升、增加债券配置D)房地产贷款成本增加，房地产市场走低E)人民币回报高，减持外汇[多选题]189.贵金属产品投资所面临的主要风险有()。A)价格波动的风险B)交易风险C)政策风险D)技术风险E)违约风险[多选题]190.基金销售机构再设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有下列情形()A)预测基金的投资业绩B)承诺利用基金投资进行利益输送C)介绍基金过往业绩D)以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平E)以低于成本的销售费用销售基金[多选题]191.投连险的费用包括()。A)初始保费B)风险保险费C)账户转换费用D)投资单位买卖差价E)资产管理费[多选题]192.下列属于专业理财软件缺点的有（）。A)局限性大B)计算答案不够精准C)操作流程复杂D)内容缺乏弹性E)操作简单[多选题]193.影响房地产价格的经济因素主要有()。A)社会偏好B)供求状况C)物价水平D)住房制度E)居民收入[多选题]194.债券投资的风险因素有：()。A)价格风险B)通货膨胀风险C)违约风险D)提前偿付风险E)再投资风险[多选题]195.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括()。A)根据有关规定及时将有关材料向银行监管部门报告B)提供必要的举例说明C)进行充分的风险揭示D)尽量劝导客户E)尽量诱导客户[多选题]196.下列选项中属于理财规划内容的有()。A)教育规划B)家庭消费支出规划C)现金规划D)退休养老规划E)投资规划[多选题]197.目前，我国金融市场为分业监管，采用?一行三会?模式对不同领域进行分工监管，其中，?三会?是指()。A)证券业协会B)中国银监会C)中国保监会D)期货业协会E)中国证监会[多选题]198.在进行另类资产投资时，需承担的风险有()。A)市场风险B)投机风险C)小概率事件并非不可能事件D)损失即高亏的极端风险E)周期风险[多选题]199.根据风险偏好分类，可将投资者理财风格分为（）。A)平衡性B)保守型C)稳健型D)成长型E)进取型[多选题]200.下列属于封闭式基金特征的有()。A)在证券交易所按市价买卖B)有固定存续期限C)所募集到的资金可全部用于投资D)单位资产净值每周至少公告一次E)基金的资金份额具有可变性[多选题]201.个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有()。A)开立外国投资者投资专用账户B)开立特殊目的公司专用账户C)开立投资并购专用账户D)开立个人外汇储蓄账户E)开立个人外汇结算账户[多选题]202.下列关于股票的表述，正确的有()。A)股票是一种权益性工具B)股票是一种债务性工具C)股票可以流通并可以设置质押D)股票的出售通过股票承销商进行E)优先股的购买者主要是低税率的机构投资者[多选题]203.下列有关证券组合风险的表述，正确的有()。A)证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，率的协方差有关B)当投资极度分散时，为零还与各证券之间报酬证券组合风险可降低C)持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D)一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢E)系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散[多选题]204.按照金融交易场地和空间划分，金融市场可分为()。A)有形市场B)无形市场C)发行市场D)交易市场E)流通市场[多选题]205.同业拆借市场具有（）特点。A)期限短B)交易手段先进C)流动性低D)利率敏感E)交易额大[多选题]206.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，()不承担赔偿责任。A)保险代理人B)保险人C)投保人D)被保险人E)保险经纪人[多选题]207.《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为()A)机关法人B)社会团体法人C)企业法人D)事业单位法人E)集体单位法人[多选题]208.离婚时，若一方（）夫妻共同财产，分割夫妻共同财产时，对有此行为的一方可以少分或者不分。A)隐藏B)清算C)变卖D)毁损E)转移[多选题]209.直接融资市场上的融资方式具有下列哪些特征?()A)相对的集中性B)相对较强的自主性C)差异性较大D)分散性E)部分不可逆性[多选题]210.下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有（）。A)商业银行充当理财顾问B)向客户提供咨询C)政府提供的扶持D)商业银行提供充足的资金E)商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业[多选题]211.下列关于同业拆借的表述中，正确的有()。A)同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小B)同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大C)同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大D)同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺E)同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小[多选题]212.以下哪些是黄金的需求方()。A)黄金加工商B)购入或回收费金的中央银行C)进行保值或投资的购买者D)产金商E)出售黄金的私人或集团[多选题]213.对违反银行从业人员职业操守的银行业从业人员，【】。A)所在机构应视情况给与相应的惩戒B)应被同行排斥C)如果没有违法的行为存在，就不必受到惩戒D)视情况向监管部门、司法机关报告E)情节严重的，应通报同业，丧失在银行机构工作的机会[多选题]214.一般而言，下列有关外汇期权交易表述正确的有()A)外汇期权是一种期货期权B)期权买方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费C)期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回D)外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利E)期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利[多选题]215.下列关于开放式证券投资基金的表述中，错误的是（）。A)单位资产净值每周公布一次B)在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请C)基金存续期内规模不固定，但有最低规模要求D)申购或赎回价格依据基金的资产净值而定E)开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易[多选题]216.一般而言，()等因素的变动会引起黄金价格上升。A)发现新的金矿B)通货膨胀率上升C)实际利率上升D)战争爆发E)美元贬值[多选题]217.影响股票价格的微观因素包括【】。A)公司盈利水平B)公司资产净值C)公司的派息政策D)增资和减资E)公司管理层变动[多选题]218.下列关于理财目标对应正确的有()。A)子女的教育储蓄一一短期目标B)休假一一短期目标C)建立退休基金一一长期目标D)按揭买房一一中期目标E)参加人寿保险一一短期目标[多选题]219.下列选项中，代理的特征包括（）。A)代理人须在代理权限内实施代理行为B)代理人须以被代理人的名义实施代理行为C)代理行为必须是具有法律效力的行为D)代理行为须直接对被代理人发生效力E)代理人在代理活动中具有独立的法律地位[多选题]220.下列关于理财师职业特征的表述，正确的有（）。A)客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担B)追求的是与客户建立一个长期的关系C)服务的专业性很强D)服务涉及的内容非常广泛E)不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户[多选题]221.按照保险标的划分为（）。A)医疗保险B)财产保险C)工程保险D)人身保险E)社会保险[多选题]222.金融市场的特点是【】。A)金融市场上交易的是货币资金B)市场交易价格的一致性C)市场交易活动的集中性D)交易双方的可变性E)需求量与价格成反比[多选题]223.以下对投资规划的论述正确的是【】。A)投资规划是所有理财规划的核心内容B)投资规划是为了通过资产升值实现原有资源无法实现的理财目标，所以不一定是理财规划必须的部分C)理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标D)投资规划作为理财相对独立的一部分，其目标是最大化投资的期望效用E)保障投资计划的实施是投资规划中的重要步骤[多选题]224.个人理财业务中的财务规划是指商业银行根据客户的财务状况，进而【】。A)综合地对收入和支出进行比较分析B)规划客户的保险支出方向和结构C)向客户推荐银行开发的理财产品D)给出有关客户管理现金、消费和负债方面的建议E)为客户寻找合理纳税、合理减低税负的方式[多选题]225.下列属于另类资产的有()。A)房地产B)证券化资产C)大宗商品D)艺术品E)对冲基金[多选题]226.根据《民法通则》，下列属于民事代理特征的有()。A)代理人在代理活动中具有独立的法律地位B)代理行为可直接或间接对被代理人发生效力C)代理行为必须是具有法律效力的行为D)代理人须以被代理人的名义实施代理行为E)代理人须在代理权限内实施代理行为[多选题]227.下列有关税收规划的说法中，正确的有()。A)税收规划发生在纳税行为前B)税收规划发生在纳税行为后C)税收规划的目的是少纳税和递延纳税D)税收规划在合法的前提下进行E)税收规划可适当漏税[多选题]228.在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于()。A)与理财经理的关系B)资产价值C)与银行的关系D)收入能力E)社会背景[多选题]229.除了风险特征外，会对客户理财方式和产品产生很大影响的其他的理财特征包括（）。A)生活方式B)家庭结构C)知识结构D)投资渠道偏好E)个人性格[多选题]230.下列关于货币现值和终值的说法中，错误的有（?）。A)现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B)可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C)其他条件不变时，现值与时间成正比例关系D)由现值求解终值的过程称为贴现E)其他条件不变时，现值和终值成正比例关系[多选题]231.混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，可以投资()。A)投资比例为40%的债权类资产B)投资比例为50%的权益类资产C)投资比例为60%的商品及金融衍生品类资产D)投资比例为70%的债权类资产E)投资比例为90%的商品及金融衍生品类资产[多选题]232.下列关于银行代理基金认购的表述中，正确的有()。A)是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B)认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠C)基金认购采用?金额认购、面额发行?原则D)投资者进行基金认购时需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点办理完毕便可查询结果并确认基金份额E)是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为[多选题]233.以下关于金融市场的特点说法正确的有()。A)市场商品的特殊性B)市场交易价格的不一致性C)市场交易活动的集中性D)交易主体角色的可变性E)市场交易价格的一致性[多选题]234.建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的()等十分重要。A)法律风险B)通货膨胀风险C)声誉风险D)宏观经济风险E)操作风险[多选题]235.根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（）。A)股权类资产的远期合约B)债权类资产的远期合约C)远期利率协议D)远期汇率协议E)股指期货合约[多选题]236.分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险，其收益风险来源于（）。A)保险公司制定的预定营运管理费用B)保险公司制定的死亡率C)利率波动D)汇率波动E)保险公司制定的预定回报率[多选题]237.在发生（）情况时，理财师应对客户的理财方案进行不定期的评估和调整。A)宏观经济政策、法规等发生重大变化B)金融市场的重大变化C)客户继承一大笔遗产D)夫妻离婚E)家庭计划投资移民[多选题]238.个人生命周期中维持期的主要理财活动是()。A)对应年龄45～54岁B)家庭形态表现为子女上小学、中学C)主要理财活动为收入增加筹退休金D)投资工具主要是活期存款、股票、基金定投E)保险计划为养老金、投资型保单[多选题]239.下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数的规定，正确的有()。A)通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3人B)交易人员至少2人C)风险管理人员至少2人D)交易人员和风险管理人员相互不得兼任E)交易人员和风险管理人员不得有不良从业记录[多选题]240.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是()A)面额B)到期日C)息票率D)债券发行者名称E)到期收益率[多选题]241.商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的()，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。A)投资目的B)投资经验C)兴趣爱好D)风险承受能力E)财务状况[多选题]242.根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为【】。A)股票基金B)债券基金C)货币市场基金D)杠杆基金E)创业基金[多选题]243.发展中国家所处于的经济阶段包括【】。A)传统经济社会B)经济起飞前的准备阶段C)经济起飞阶段D)迈向经济成熟阶段E)大量消费阶段[多选题]244.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为（）。A)股权B)期权C)期货D)远期E)互换[多选题]245.下列个人所得可以免征个人所得税的项目有()。A)退休工资B)因严重自然灾害造成重大损失的C)保险赔偿D)福利费E)军人的转业费[多选题]246.《银行业监督管理法》的监管目标有()。A)促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心B)保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力C)推动银行业规范化发展D)提高银行国际化竞争力E)扩大银行经营范围[多选题]247.假设名义利率为12％，当利息在一年内复利两次时，关于其实际利率与名义利率之间的关系，错误的有()。A)无法计算两者关系B)实际利率等于名义利率C)实际利率小于名义利率D)实际利率大于名义利率E)两者无显著关系[多选题]248.财务规划涉及()等财务安排。A)税务规划B)投资规划C)人生事件规划D)保险规划E)现金、消费、债务管理[多选题]249.个人理财业务相关的主体包括()。A)中国银行业监督管理委员会B)商业银行C)证券公司D)国家外汇管理局E)国家发展与改革委员会[多选题]250.下列选项中，属于债券特征的有()。A)偿还性B)不贬值性C)安全性D)收益性E)流动性[多选题]251.下列有哪些属于外汇（）A)可自由兑换的外国货币B)外币支票C)汇票D)外币股票E)外币债券[多选题]252.金融企业以客户为中心的经营、服务的第一步是（）。A)了解客户B)了解自身C)了解行业D)了解客户需求E)了解市场动向[多选题]253.下列属于债券赎回条款给投资者带来风险的有()。A)现金流的不确定性的增加B)投资者蒙受购买力风险C)投资者的再投资风险增加D)增加交易成本E)降低了投资收益率[多选题]254.下列属于个人理财业务相关主体的有()。A)个人客户B)商业银行C)非银行金融机构D)政府机关E)监管机构[多选题]255.按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分类为【】。A)国债衍生工具B)股权衍生工具C)货币衍生工具D)利率衍生工具E)票据衍生工具[多选题]256.相对于普通股，优先股特征有()A)股份不可转让B)股息率固定C)剩余资产分配优先D)一般无表决权E)股息分派优先[多选题]257.处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是()A)家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主B)家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C)家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D)家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主E)家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手段[多选题]258.金融市场的特点包括()。A)市场商品的特殊性B)市场交易价格的一致性C)市场交易活动的集中性D)交易主体角色的可变性E)市场商品的风险性[多选题]259.根据《合同法》，承担合同违约责任的形式有()。A)定金责任B)违约金责任C)赔偿损失D)自愿履行E)采取补救措施[多选题]260.利率水平对个人理财的影响主要包括()。A)一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升，房地产市场走高B)利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C)利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D)利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E)利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标1.答案:A解析:助学贷款由学生和家长共同承担还款责任，若到期无力偿还，应由家长先行垫付，后由学生自己承担偿还责任。2.答案:B解析:使用期末年金终值计算公式：FV=C×[(1+r)T-1]/r=2×[(1+4%)5-1]÷4%=10.8326万元。3.答案:C解析:4.答案:B解析:根据基础资产划分，常见的远期合约包括：①股权类资产的远期合约;②债券类资产的远期合约;③远期利率协议;④远期汇率协议。5.答案:A解析:在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。6.答案:D解析:7.答案:B解析:选项B，期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)。8.答案:D解析:根据《商业银行法》，商业银行可以买卖政府债券，因而D项正确。9.答案:A解析:10.答案:B解析:进取型的客户一般是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻的人士，他们敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险、高收益的产品与投资工具，他们追求更高的收益和资产的快速增值，操作的手法往往比较大胆，同样，他们对投资的损失也有很强的承受能力。11.答案:C解析:由期望收益率可以看出1号理财产品的收益高于2号。方差或标准差可以用来考查某种金融资产的收益的波动性，即风险。所以1号理财产品的风险相对较高。故C选项错误。12.答案:A解析:信托文件未规定的，由委托人选任。《信托法》第四十条。13.答案:A解析:现金流量表是指反映企业在一定会计期间现金和现金等价物流入和流出的报表。14.答案:D解析:定期评估的频率主要取决于以下三个因素：客户的投资金额和占比;客户个人财务状况变化幅度;客户的投资风格。15.答案:B解析:16.答案:D解析:客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。17.答案:C解析:根据年金现值的公式，该项分期付款的18.答案:D解析:保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。19.答案:A解析:了解客户的风险偏好是客户分析的一部分，且优先于对非财务信息的了解。20.答案:A解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第50条第1款规定，城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理对业务，应由其法人按照有关程序规定，报中国银行业监督管理委员会或其派出机构审批。21.答案:C解析:理性的股票投资过程包括投资政策-股票投资分析-投资组合-评估业绩-投资策略。?22.答案:B解析:货币市场基金具有低风险、低收益、高流动性的特征。23.答案:C解析:与发达国家的个人理财业务发展历史相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短。20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段。从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期。伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。24.答案:A解析:客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。25.答案:C解析:股票属于基础金融工具，不是金融衍生品。26.答案:A解析:信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人、受托于人的受托人，以及受益于人的受益人。在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由委托人和受益人负责。故选A。?27.答案:B解析:我国的主要股票价格指数有沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数。28.答案:B解析:未经法定机关核准，擅自公开或变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算银行同期存款利息，处以非法所募资金金额1%以上5%以下的罚款。29.答案:C解析:本题考查货币市场。同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。30.答案:A解析:目前，美元产品采用的主要是与lABOR挂钩，港元产品采用的主要是与HIBOR挂钩，故选A。31.答案:B解析:1=21％。32.答案:A解析:33.答案:D解析:34.答案:A解析:个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。35.答案:D解析:36.答案:A解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第39条的规定，商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。37.答案:D解析:保险规划的主要步骤为：确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限。38.答案:C解析:键；选项D，清除数据是计算器的格式化，功能键中数据的清除只是清除某个功能键上次输入的数据，不影响其他数据。39.答案:A解析:同时履行抗辩权：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。40.答案:A解析:41.答案:A解析:通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡，因而黄金价格与美元呈负相关关系。42.答案:D解析:43.答案:C解析:银行业从业人员面对客户的时候，不应该做的热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议。44.答案:C解析:项目A变异系数=0.08/0.06=1.33，项目B变异系数=0.12/0.08=1.5，项目A的变异系数小于项目B，变异系数越小，项目越优，所以应该选择项目A。45.答案