2021年长春分行运营业务基础题库（三）

2021年长春分行运营业务基础题库（三）

一、单选

1.对同一客户名下开立人民币个人银行结算账户超标准数

量，即I类户超过（A）,进行账户清理。

A.1个B.2个C.3个D.5个

2.对同一客户名下开立人民币个人银行结算账户超标准数

量，即n类户超过（D）,进行账户清理。

A.1个B.2个C.3个D.5个

3.对同一客户名下开立人民币个人银行结算账户超标准数

量，即in类户超过（D）,进行账户清理。

A.1个B.2个C.3个D.5个

4.对（A）以上未发生收付活动（不包括结息等非客户主动

发生的业务）且余额在人民币（）以下的个人银行结算账户

进行清。

A.三年；5元（含）

B.二年；5元（含）

C.三年；10元（含）

5.我行系统批量对符合清理范围的专用缴费账户进行产品

转换，实行专户管理，转换后的账户为（A）方式。

A.只付不收B.只收不付C.不收不付

6.需客户本人办理的个人业务，由于年龄大等特殊原因无法

本人亲自到营业网点办理，如果客户在本地居住且意识清

醒，应（A）处理。

A.应及时安排工作人员上门办理

B.为客户开通绿色通道到柜面办理

C.告知客户在居住地办理委托公证手续，由被委托人持公证

书原件及被委托人有效身份证件到营业网点办理

7.需客户本人办理的个人业务，如客户在外地居住的，应（C）

处理。

A.应及时安排工作人员上门办理

B.为客户开通绿色通道到柜面办理

C.告知客户在居住地办理委托公证手续，由被委托人持公证

书原件及被委托人有效身份证件到营业网点办理

8.临时挂失期限为（B）天。

A.三B.五C.七D.无期限

9.挂失期限计算方法（A）,从挂失生效之日即挂失当日开

始计算。

A.算头不算尾B.不算头算尾C.算头算尾

10.存款凭证或交易密码挂失后，客户只能办理（A）账户业

务。

A.存款B.取款C.转账

n.临时挂失可由（O办理。

A.存款人B.代理人C.存款人或代理人

12.（B）生效后，不可再办理该凭证的临时挂失，原临时挂

失自动失效。

A.临时挂失B.正式挂失

C.凭证挂失D.密码挂失

13.（D）不能撤销，只能在申请解挂日期到期后进行解除挂

失处理。

A.临时挂失B.口头挂失

C.凭证挂失D.密码挂失

14.单位银行结算账户发生单笔人民币万元以上的付款业务

应进行大额付款查证（D）

A.30万（含）B.50（含）

C.100万（含）D.200万（含）

15.网上银行落地业务如无法联系大额付款查证联系人时，

应在系统查证结果中录入无法联系的具体原因，并标注（B）

A.大额付款查证业务B.网银落地业务

C.大额付款查证联系人D.为接通的查证电话

16.严禁违反岗位制约原则（B）

A.专职岗位B.混岗兼职

C.特殊岗位D.综合岗位

17.严禁在他人（D）的终端机上进行业务操作。

A.未使用B.闲置C.损坏D.已登录

18.运营管理部主管行长查库时，杜绝出现（B）

A.自己亲自清点现金B.流于形式，监而不查

C.协同他人清点现金D.清点凭证

19.办理上门服务业务时，需要（C）办理

A.指定人员B.单人C.双人D.多人

20.严禁同一人保管（C）。

A.假币章和假币实物

B.业务讫章和空白凭证

C.汇票专用章和汇票凭证

21.严禁在（A）的凭证上加盖会计结算专用印章。

A.无真实会计记录B.支付密码信封

C.特转凭证D.业务轧账单

22.严禁不按对账单（A）情况进行对账系统操作。

A.实际收发B.发放C.收回

23.柜面综合业务系统查询个人存款账户可到（C）办理

A.客户开立营业机构B.开户地区营业机构

C.全行任一营业机构D.账户开立营业机构

24.以下关于历史查询系统查询业务范围说法正确的是

（D）

A.历史查询系统可查询我行存款账户的历史交易明细，查询

的业务范围为个人和单位存款账户自开户日至销户日的账

户明细。

B.历史查询系统可查询我行存款账户的历史交易明细，查询

的业务范围为个人存款账户自开户日至销户日的账户明细，

和单位存款账户自开户日至查询日的账户明细。

C.历史查询系统可查询我行存款账户的历史交易明细，查询

的业务范围为个人和单位存款账户自开户日至查询日或至

销户日的账户明细，以及柜面综合业务系统无法满足查询条

件的查询业务。

D.历史查询系统可查询我行存款账户的历史交易明细，查询

的业务范围为个人和单位存款账户自开户日至查询日的前

一日或至销户日的账户明细，以及柜面综合业务系统无法满

足查询条件的查询业务。

25.办理协助冻结、扣划业务，个人账户若为借记卡、一本

通或定期一本通等凭证内有多个账户的，以（D）的开

户机构为主体办理

A.开客户B.开账户C.活期账户D.凭证内主账户

26.存款账户的冻结期限应从冻结（B）起开始计算，至

期满当天系统日终切换为止。

A.当日B.次日C.办理时D.指定日

27.冻结单位或个人存款的期限最长为（D）,期满后可

以续冻。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，每次续冻

期限（D）。

A.半年、半年B.半年、一年

C.一年、半年D.一年、不超原冻结期限

28.有权机关要求对已被冻结的存款再行冻结的，应告知可

采取（C）的方式进行冻结

A.可以重复冻结B.不能重复冻结

C.轮候冻结D.续冻结

29.冻结通知书填写停止结算的，在系统中选择（D）冻

结。

A.部分冻结B.全额冻结

C,只进不出冻结D.不进不出冻结

30.营业机构通过为存款人打印”账户明细对账单”进行账

务核对。存款人核对账务相符后，由存款人在（B）加盖银

行预留印鉴

A.空白处B.余额处

31.（B）是指个人用于存款、限定金额的转账结算、购买理财

产品等用途的银行账户。

A.I类结算账户

B.II类结算账户

C.III类结算账户

32.开立备案类银行结算账户，开户银行应于（C）个工作日内,

向当地人民银行备案。

A.2B.3C.5D.7

33.变更或撤销银行结算账户，开户银行应于(A)个工作日内,

向当地人民银行报告。

A.2B.3C.5D.7

34.存款人开立非企业单位银行结算账户，自正式开立之日

起(B)个工作日后，方可办理付款业务。

A.2B.3C.5D.7

35.开户银行在复核中发现存在不符合开户条件情形的，应

当通知单位存款人在(D)日内补充提供相关证明文件证明其

合法身份

A.10B.15C.20D.30

36.增资验资开立临时存款账户时，“文件种类”处应选择(B)

的文件种类，文件编号按照()文件种类上的编号进行录

入。

A.增资单位B.被增资单位

37.开户许可档案管理期为存款人销户后(B)年

A.5B.10C.15D.20

38.存款人应以实名开立银行结算账户，并对其出具的开户

申请资料实质内容的(A)负责。

A.真实性B.完整性C.合规性D.合法性

39.面签完成后，面签人员将面签资料交营业机构(B)

A.经办人B.有权人C.账户管理员

40.分支机构开立存放同业账户时应以正式文件形式向(A)

申请。

A.总行运营管理部B.总行金融市场部

C.总行资产管理部D.总行同业金融部

41.分支机构开立存放同业账户，总行审核开户事项无误，

经有权人审批，转(A)以正式公文形式向分支行办理一级

法人授权事宜。

A.总行内控合规部门B.总行风险管理部门

C.总行同业金融部D.总行资产管理部门

42.分支机构开立存放同业账户后，经办人员应将相关审批

文件及开户机构出具的开户凭证等资料交接给本级(B)

A内控合规B清算中心C同业管理部门D支行运营管

理部

43.业务需要开立外币存放同业账户时，经（C）对开户机构资

质进行审核

A.总行资产管理部B.总行同业金融部

C.总行国际业务部D.总行内控合规部门

44.因结算业务挂账开立的内部账户应于（D）内将账户挂账

余额清理完毕后撤销账户。

A.3日内B.5日内

C.5个工作日D.3个工作日

45.严禁不及时处理对账过程中出现的未达账项和账款差

错，严禁将未达账项和账款差错返回（B）处理。

A.经办员B.原记账

C.运营管理部D.大堂经理

46.对法定工作日8:30之后接收的挂账业务及需要回复的信

息类报文，应该于（B）处理完毕。

A.当日12:00前B.次日10:00前

C.当日10:00前D.次日12:00前

47.中国银联差错争议业务平台支持自原始交易日起最长

（A）以内的查询、调单、协查。

A.12个月（含）B.12个月（不含）

C.6个月（含）D.6个月（不含）

48.P0S本代本、他代本差错，需要通过（A）进行账务处理

A.行内银行卡清算系统

B.中国银联差错争议业务平台

C.网联差错服务公共平台

D.个人金融部确认

49.客户交易记录保管期限（A）

A自交易记账当年记起至少保存5年

B自交易记账当年记起至少保存3年

C自交易记账当年记起至少保存1年

D永久保存

50.客户申请开立个人银行结算账户，核实客户身份对于无

法准确判断申请人身份，客户拒绝出具辅助证件，应（C）

办理业务。

A.继续B.暂停C.拒绝D.双人核实

51.单位银行结算账户存续期间，开户银行应当按（B）对

企业的开户资格和实名制符合性进行动态复核。

A.月B.季C.半年D.年

52.单位银行结算账户存续期如发现企业名称、法定代表人

或单位负责人发生变更的，应当通知企业在（C）日内办

理变更手续。

A.10B.15C.30D.60

53.账户存续期发现存在多头开立基本存款账户的，有权中

止账户业务并通知企业（A）日内办理销户手续。

A.3B.5C.10D.30

54.对于每个法定工作日8：30之前通过支付清算系统接收的

挂账业务及需要回复的查询、退回申请、止付申请等信息类

业务，营业机构须于（B）前处理完毕。

A.当日上午9：00

B.当日上午10:00

C.次日上午9：00

D.次日上午10:00

55.营业机构有权人员应根据次日开设现金窗口数量，估算

留存的现金总额及款包数量。若减少现金窗口，多余的现金

款包需通过（B）方式进行款包合并，避免造成次日存在闲

置的已存放现金的款包。

A.上缴现金库

B.柜员间调缴

C.向库管员调拨

56.柜员日始打印的各类登记簿可采取（B）保存方式，仅

留存上一工作日电子数据。

A.叠加式B.覆盖式C.替换式

57.无需开设财政专户，直接面向缴款人提供缴款渠道的银

行，负责进行收单交易确认，并将缴款资金及时汇划到指定

存款银行财政账户的是指（B）

A.存款银行B,收单银行

C.收款银行D.代理银行

58.(A)是指财政专户开户银行，负责进行资金到账信息反

馈，并根据与财政部门、人民银行三方协议约定的规则主动

将应纳入预算管理的资金缴入国库。

A.存款银行B收单银行C.收款银行D.代理银行

59.(C)指缴款人持执收单位出具的缴款码，通过我行柜面

业务系统将应缴款项直接缴入财政部门的缴款方式。

A.存款缴款B.银行缴款C.直接缴款D.间接缴款

60.缴款人向营业机构出示缴款码办理缴款业务时，柜员应

首先通过(D)查询缴款信息与缴款人对缴款信息及缴款方

式进行确认。

A.现金缴款B.缴费C.查询D.查询缴费交易

61.客户已提交的身份证件或身份证明文件已过期，客户未

在到期后(B)内更新其提出合理理由的，营业机构应采取

限制非柜面业务。

A.3个月B.6个月C.一年D.三年

62.限制非柜面业务(B)内，客户仍未配合更新的，营业机

构原则上可以采取中止客户提供金融服务。

A.6个月B.3个月C.一年D.三年

63.各机构在客户存续期间，对于同一自然人开立个人银行

结算账户累计(A)以上的，应将相关账户作为重点监测对

象。

A.10户B.6户C.5户D.20户

64.客户身份资料保存期限(C)

A.至少保存1年B.至少保存3年

C.至少保存5年D.永久保存

二、多选

1.我行清理缴费专用账户和小额长期不动户的清理范围是

(AB)o

A.证件类型为非身份证、临时身份证和户口簿，凭证类型为

747-代收燃气费专用存折、748-代收水费专用存折、778-

电业存折的存量专用缴费账户

B.自2018年1月1日以后未发生过账务类交易（不含结息、

管理费扣收等系统自动处理的业务）且账户余额低于5元

（含）的存量个人银行结算账户。

C.自2019年1月1日以后未发生过账务类交易（不含结息、

管理费扣收等系统自动处理的业务）且账户余额低于5元

（含）的存量个人银行结算账户。

2.我行清理缴费专用账户和小额长期不动户的清理措施是

（AB）o

A.系统批量对符合清理范围的专用缴费账户进行产品转换，

实行专户管理，转换后的账户为只付不收方式，同时对账

户做结息销户处理，登记开销户登记簿。

B.系统批量对符合清理范围的个人小额长期不动账户结转

至开户机构的久悬账户管理，同时对账户做结息销户处

理，登记开销户登记簿。

C.系统批量对符合清理范围的专用缴费账户进行产品转换，

实行专户管理，转换后的账户为只收不付方式，同时对账

户做结息销户处理，登记开销户登记簿。

3.客户要使用已清理的专用缴费账户时，需进行（AB）后方

可继续使用或销户。

A.实名转换B.更换凭证C.修改密码

4.客户信息发生错误无法继续办理业务时，营业网点区分不

同错误进行信息维护，如证件号码相同，姓名为音同字不同

的，应（ABC）处理。维护时营业网点需判断账户风险程度,

对余额较高的账户应进一步查证其真实性，不得随意进行客

户信息维护。

A.由客户提供与证件号码相同的身份证件、户口簿等可证明

客户身份的证件

B.由客户签署书面申请明确责任，

C.营业网点填写情况说明（确认客户为同一人）

5.客户要支取已转入久悬账户管理的资金时，应（ABD）处

理。

A.客户需提供本人有效身份证件

B.客户需提存款凭证（若凭证丢失可不提供），

c.若代理人代办的，还需提供代理人身份证件

D.可将账户内的余额取现金

6.无民事行为能力或限制民事行为能力的残疾人办理开户

或其他需本人办理的业务时，可由(BC)处理。

A.残疾证上的联系人

B.按照民法规定监护人

C.人民法院依法指定的人员。

7.需客户本人办理的个人业务，客户因重病已无意识无法上

门服务或公证的，应(ABCD)处理。

A.出具县级以上医院诊断

B.近亲属关系证明

C.申请

D.可由其近亲属对账户剩余总余额5000元(含)以下的存

款进行处理和支取，以对病人进行救治

8.需客户本人办理的个人业务，存款人已死亡的，应(ABC)

处理。

A.由存款人近亲属出具死亡证明

B..近亲属关系证明

C.可由其近亲属对账户剩余总余额2000元(含)以下的存

款进行处理和支取

9.挂失方式分为(AB)

A.临时挂失B.正式挂失

C.凭证挂失D.密码挂失

10.临时挂失客户须在五天之内(AB),否则挂失不再有效。

A.补办正式挂失手续B.重新办理临时挂失C.撤销挂失

11.正式挂失期限为(D)

A.三天B.五天C.七天D.无期限

12.正式挂失无挂失期限，客户办理(AB)手续前，挂失持

续有效。

A.解除挂失B.撤销挂失C.口头挂失

13.个人存款账户实名制实施前未使用实名开立的存款账

户，办理挂失及解除挂失业务需(ABCD)办理。

A.客户持本人有效身份证件

B.具有法律效力的证明

C.人民法院出具的存款归其所有的判决书

D.人民法院出具的存款归其所有裁定书

14.临时挂失受理渠道为本行(ABCD)办理

A.任一营业网点柜面B.电话银行

C.网上银行D.手机银行

15.客户办理临时挂失后，在有效期内可直接办理(ABC)o

A.正式挂失B.撤销挂失

C.到期自动失效D.更换凭证

16.正式挂失生效后，(AB)o

A.不可再办理临时挂失

B.原临时挂失自动失效

C.可再办理临时挂失

D.原临时挂失需办理撤销挂失

17.客户申请办理正式挂失时，存款人姓名中存在生僻字并

用符号代替或凭证未预留支取密码的，以下说法正确的是

(AB)

A.必须回开立客户的营业网点办理。

B.应先为客户办理临时挂失手续后，再提示客户到开客户营

业网点办理正式挂失手续。

C.可在任一营业网点办理。

18.撤销挂失是指银行受理(AB)申请后，客户主动申请取

消原挂失手续。撤销挂失后，原存款凭证可正常使用。

A.凭证挂失B.临时挂失(在有效期内)

C.密码挂失D.书面挂失

19.大额付款查证是指营业机构查证人员对单位银行结算账

户单笔交易金额超过或等于约定额度的出账业务，按客户约

定的(AB)与客户进行电话或面对面核实确认，确保款项的支

付基于客户真实意愿。

A.大额付款查证联系人B.查证联系电话

C.查证金额D.凭证类型

20.单位银行结算账户的合规有效是办理大额付款查证的基

本前提。各级营业机构要严把开户关口，认真审查客户提交

的开户资料的（ABC）,在使用过程中保证账户资料连续、

有效。

A.真实性B.完整性C.合规性D.有效性

21.大额查证联系人之一应为（BC）

A.法人B.单位负责人C.财务主管D.企业财务人员

22.以下业务不纳入大额付款查证范围的有（ABCDE）

A.与银行签订相关协议，明确支付业务事项及收款相关信息

的支付业务。

B.由系统对收款信息进行自动校验的支付业务。

C,由系统自动完成账务处理的支付业务。

D.由银行业务部门根据相关规定，出具支付指令主动发起的

支付业务。

E单位活期存款账户与单位定期存款账户之间款项划转。

23.单位银行结算账户存续期对于变更后法定代表人或单位

负责人年龄小于（B）岁或大于（C）岁，开户银行应加强

对此类情形的重点排查，发现异常立即采取账户控制措施。

A.20B.25C.60D.65

24.开户真实意愿核实过程中发现存在但不限于（AC）异

常情形，营业机构应严格执行面签制度。

A.通过视频方式无法确认与法定代表人或单位负责人身份

证件人证一致性的。

B.法定代表人或单位负责人为65岁老人或刚成年18岁左右

的年青人。

C.法定代表人或单位负责人为外地人或本地乡镇地区人员，

家庭住址属于偏远地区的，无法独自进行开户意愿认证，无

法提供开户合理理由等异常情形

25.营业机构在办理账户开立时，应与客户在《单位银行结

算账户管理协议》中约定大额付款（ABC）

A.查证额度B.查证联系人C.查证电话C.款项用途

26.变更大额付款查证的约定内容时，需出具（ABCD）

A.公函

B.由法定代表人或单位负责人直接办理的，应出具法定代表

人或单位负责人的身份证件

c.授权他人办理的，应出具法定代表人或单位负责人的身份

证件及其出具的授权书

D.被授权人的身份证件。

27.对客户柜面提交支付凭证，如无法联系大额付款查证联

系人的，还需核查前来办理业务人员的身份证件，在支付凭

证背面空白处摘录（ABC）

A.姓名B.身份证号码C.联系电话D.明确的付款意愿

28.严禁违规办理任何未经（A）或（B）的业务。

A.批准B.授权C.审核D.同意

29.严禁挪用银行资金或客户（A）,或（B）、（D）客户资

金为其他客户垫款。

A.垫款B.截留C.管理D.挪用

30.严禁保管现金、款包及重要物品的钥匙（AB）

A.随意放置B.或交予他人保管

C.随身携带D.放入保险库

31.上门服务业务人员应该履行与（ABC）的交接手续。

A.客户B.押运公司

C.网点柜员D.管理人员

32.以下哪些选项内容可采取覆盖式保存方式，仅留存上一

工作日电子数据。（BCD）

A.对公账户各业务渠道的客户回单

B.核心系统全量的单位账户余额表

C.冻结止付解冻登记簿

D.票据挂失解挂登记簿及银行承兑汇票登记簿

33.柜员对本人各类重要空白凭证按（ABC）进行清点

A.种类B.号码C.数量D.代码

34.营业机构每日对外营业前柜员开启终端登录柜面综合业

务系统查看（ABCD）

A.证明文件到期

B.业务到期等系统提示信息

C.当日支付系统挂账

D.查询查复等信息

35.有权查询单位和个人存款的司法机关分别为（ABC）。

A.人民法院B.人民检察院

C.公安机关D.税务机关

36.有权查询单位和个人存款的行政机关分别为（ABD）。

A.税务机关B.海关

C.国家安全机关D.工商行政管理机关

37.营业机构协助查询的账户及资料应为（ABD）

A.存款账户B.理财账户

C.信用卡账户D.信用卡账户溢缴款

38.我行目前可查询的系统有（ABC）

A.柜面综合业务系统B.历史查询系统

C.有权机关网络在线查控系统D.企业网银系统

39.历史交易查询系统实行复核制操作，查询权限分为

（ABCD）受理机构，各级机构应设置至少2名专职或兼职

查询人员。

A.网点级B.支行级C.分行级D.总行级

40.营业机构协助办理冻结、扣划单位或个人存款时，应当

审查（ABCD）内容。

A.审查执法人员所在的单位是否有权要求提供所需的执行

协助，法律文书是否齐全、内容完整正确无涂改与协助执

行通知书是否相符，工作证件是否真实有效。

B.协助冻结、扣划存款通知书填写的需被冻结或扣划存款的

单位或个人开户机构名称、户名和账号是否正确。

C.协助冻结、扣划存款通知书上的义务人应与所依据的法律

文书上的义务人相同。

D.协助冻结或扣划存款通知书上的冻结或扣划金额应当是

确定的。如发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关

内容与协助冻结、扣划存款通知书的内容不符，应说明原

因，退回协助冻结、扣划存款通知书或所附的法律文书。

41.下列单位和个人存款资金不能冻结和扣划（ABCD）。

A.银行存款准备金

B.工会经费集中户及上级工会经费

C.国库库款、国家粮棉油政策性收购资金

D.社会保险基金、国有企业下岗职工基本生活保障资金

42.营业机构接到有权机关对于清算交收账户资金的冻结、

扣划指令时，应当向有权机关提示账户资金的特殊性，对该

账户不得进行整体或超出涉案金额范围冻结或扣划。金融机

构清算交收账户包括（ABCD）。

A.资管产品销售结算账户

B.资管产品托管资金专用存款账户

C.证券公司客户交易结算资金账户

D.期货公司客户交易结算资金账户

43.受理有权机关查询、冻结及扣划业务时应按下列要求进

行处理正确的是（ABCD）o

A.现场办公，不接受电话或者邮寄方式查询、冻结、扣划。

B.扣划存款时，应将扣划的存款直接划入有权机关指定的账

户。有权机关要求提取现金的，金融机构不予协助。

C.多个有权机关对同一账号进行冻结、扣划时，应当协助执

行最先送达通知书的有权机关办理。有争议时，需权力机

关自行解决。

D.柜员受理有权机关查询、冻结和扣划业务时，应将业务全

部办理结束后，再填写相关回执，并在回执中详细填写具

体经办的事项，并将时间精确到分钟。

44.下列单位和个人存款资金可以冻结但不能扣划（ABC）

A.信用证开证保证金。

B.银行承兑汇票保证金可以冻结不能扣划，但已经丧失保证

金功能的除外。如果银行已对汇票承兑或者已对外付款，

根据银行的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证

金相应部分的冻结措施。

C.关于证券或期货交易所证券登记结算机构、证券经营或期

货经纪机构清算账户资金等。

D.人民法院开立的执行账户。

45.核准类单位银行结算账户包括：（ACDF）

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）

D.预算单位专用存款账户

E.非预算单位专用存款账户等非经人民银行核准的银行结

算账户。

F.合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币

特殊账户和人民币结算资金账户（QFH专用存款账户）。

46.同业银行结算账户按照用途分为（AC）两类。

A.结算性B.专项性C.投融资性D.拆借性

47.存款人应当签署机构税收居民声明文件，（ABCDE）无

需填写声明文件

A.居委会B.村委会C.社区委员会D.社会团体

E.金融机构或者在证券市场上市交易的公司及其关联机构

48.银行业金融机构存款人申请开立同业银行结算账户的，

除按照《办法》等银行账户制度规定出具有关开户证明外，

还应出具（ABCD）

A.银行业监督管理部门颁发的金融许可证和经营范围批准

文件。

B.非一级法人开户的，还应当逐户出具一级法人（或者一级

分行）授权书原件。

C.一级法人应当以正式发文形式进行授权，明确分支机构开

立同业银行结算账户的开户银行、账户名称、用途以及经

办人员等。

D.存款银行为全国性银行，因分支机构数量较多等特殊情况

直接授权确有困难的，可以授权一级分行授权，但一级分

行应在同业银行结算账户开户前将有关情况报告一级法

人。

49.有下列（ABCD）情形之一的，开户银行有权拒绝开户

A.对单位身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个

人拒绝出示的；

B.单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的

C.有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的

D.拒绝出具税收声明文件或声明文件存在不合理信息且缺

乏合理解释的

50.营业机构有权人对变更申请资料的（ABD）进行初审

A.真实性B.完整性C.合法性D.合规性

51.(ABCD)专用存款账户不得支取现金。

A.财政预算外资金

B.证券交易结算资金

C.期货交易保证金

D.信托基金

E.基本建设资金

F.更新改造资金

G.政策性房地产开发资金

H.金融机构存放同业资金

52.单位申请撤销银行账户，出现下列(BC)情形的，应当出

具有关法律文书。

A.银行账户有效期届满不再使用

B.营业执照被注销或者吊销

C.单位被撤并、解散、破产或者关闭

D.与银行约定的销户情形发生

E.其他不符合开户条件的情形发生

53.注册验资和增资验资未成功以现金方式存入出资人需提

取现金的需(ABCD)

A.按存入现金时的出资人分别填写取款凭证

B.由出资人亲自办理取款业务，取款时核验取款人有效身份

证件原件

C.由取款人在取款凭证上签收，收回现金存款单回单原件和

银行询证函原件

D.现金存款单回单原件、取款人有效身份证复印件及银行询

证函原件一并作借方记账凭证的附件。

54.验资成功后款项转入他行基本存款账户撤销临时存款账

户的需(ABC)

A.依据注册验资和增资验资成功后的证明文件，将预留印章

变更为验资成功后的单位印章。

B.留存基本存款账户的开户资料及基本存款账户开户许可

证。

C.将款项转入其基本存款账户。

55.关于银行业金融机构同业银行结算账户，下列说法正确

的是(AD)

A.同业银行结算账户除开立基本存款账户外，其他账户一律

按照专用存款账户开立。

B.不可以异地开立同业专用存款账户。

C.同业基本存款账户和同业专用存款账户需报人民银行核

准后方可使用。

D.存款银行支行及以下分支机构不得开立投融资性同业银

行结算账户，不得异地开立同业银行结算账户。

56.(ABCD)发生变更的，应当于变更之日起5个工作日内

向银行提出变更申请。

A.单位的名称

B.法定代表人或者单位负责人

C.身份证明文件种类或者编号

D.主要联系方式

E.地址

57.下列说法正确的是(ABCDE)

A.临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存

款人的需要确定其有效期限。

B.临时存款账户的有效期最长不得超过2年。

C.注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付。

D.注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。

E.注册验资资金以现金方式存入的，存入时必须按出资人分

别填写现金存款凭证。

58.存款人开立非企业单位银行结算账户，自正式开立之日

起3个工作日后，方可办理付款业务，下列(ABC)除外

A.注册验资的临时存款账户转为基本存款账户。

B.因借款转存开立的一般存款账户。

C.存款人在同一银行机构撤销银行结算账户后重新开立的

单位银行结算账户。

D.破产清算组开立的临时存款账户。

59.银行业金融机构开立银行结算账户时，除执行面签制度

外，至少还应采取下列（AB）方式对存款银行开户意愿的真

实性进行核实：

A.通过大额支付系统向存款银行一级法人进行核实。

B.到存款银行上门核实或者通过本银行在异地的分支机构

上门核实。

C.通过银行数据库、政府数据库验证。

60.一般存款账户用于办理存款人（ABC）

A.借款转存

B.借款归还

C.其他结算的资金收付

D.日常经营活动的资金收付

E.工资、奖金和现金的支取

61.开立单位银行结算账户，下列（AB）情况需要实地核

实O

A.在我行首次开立单位银行结算账户

B.开立农民工工资专用存款账户

C.客户再次来我行办理开户业务

62.下列无需签署“机构税收居民声明文件”的存款人为

（ABCDE）

A.事业单位

B.武警部队

C.社区委员会

D.社会团体

E.国际组织

63.支付清算系统包括（ABCDE）

A.大额实时支付系统

B.小额批量支付系统

C.网上支付跨行清算系统

D.城银清算服务有限责任公司支付清算系统

E.同城票据交换系统

64.开户银行可通过市场监督、税务、征信及政府公开信息

平台等管理机关平台进一步交叉核验存款人开户资格，可登

陆以下（ABCDE）系统进行核实。

A.国家企业信用信息公示系统

B.事业单位在线平台

C.中国社会组织公共服务平台

D.统一社会信用代码公示查询平台

E.反洗钱系统

65.营业机构应加强对异常开户行为的审查，对存在（ABCDE）

异常开户特征，应要求出具辅助证件。

A.陪同他人集中开立账户。

B.开户时要求开通网银和手机银行大额转账业务，若银行仅

同意开通柜面业务，则取消开户的。

C.开户申请人大多首次入境，且入境事由不清。

D.非居民个人客户两人以上结伴同行，或前后办理业务时间

间隔较短，出具的身份证件签发日期为同一天，且证件号码

为连号的。

E.频繁开户、销户或其他异常情形。

66.经核实存在（ABCE）情形，营业机构可采取延长开户审

核期限、强化客户尽职调查等措施，不得随意拒绝为其开户。

A.法定代表人或单位负责人对营业机构上门核实提出各种

理由不配合。

B.网店注册经营无设备、无商品等异常情况。

C.企业注册地址无人办公异常情况。

D.注册地址为家庭地址且实际开展经营等异常情形。

E.单位注册地址不存在或虚构经营场所的。

三、判断

1.我行系统批量对符合清理范围的专用缴费账户进行产品

转换，实行专户管理，转换后的账户为只收不付方式。（错）

2.客户要使用已清理的专用缴费账户时，进行实名转换时，

须本人办理。（错）

3.客户要支取已转入久悬账户管理的资金时，若代理人代办

的，还需提供代理人身份证件。（错）

4.无民事行为能力或限制民事行为能力的残疾人办理开户

或其他需本人办理的业务时，残疾证上的联系人亘视为其监

护人。（错）。

5.存折销户或换折后，不需将内页交给客户。（错）

6.存款凭证内账户已被冻结止付或已办理个人存款证明的，

银行不受理挂失业务，但解除挂失或撤销挂失后不改变挂失

前的账户冻结止付状态。（错）

7.为柜员进行轧账复核的营业机构有权人员，必须与柜员共

同封包的人员为同一人。（对）

8.随现金款箱保管的重要空白凭证，日间休班柜员重要空白

凭证包由凭证管理员统一放入本机构内金库保管。（对）

9.日始柜员清点成功后，申请有权人员进行清点复核。（错）

10.正式挂失可由存款人或代理人代为办理。（错）

11.正式挂失受理渠道为本行任一营业网点柜面或电话银

行、网上银行及手机银行等渠道办理。（错）

12.客户申请办理正式挂失时，存款人姓名中存在生僻字并

用符号代替或凭证未预留支取密码的，应提示客户必须回开

立客户的营业网点办理。（错）

13.撤销挂失是指银行受理正式挂失申请后，已达到客户约

定的解除挂失期限，同时经银行柜员（以下简称“柜员”）

核实无误后为客户办理挂失新开或密码重置或结清解挂等

手续。（错）

14.凭证处于初始密码状态时，可以做结清解挂处理。（错）

15.个人存款证明业务是指根据个人客户要求，为存款人开

具其某一时段在我行存款情况的书面证明。（错）

16.时段存款证明是指证明存款人当日当时在我行存款情

况。（错）

17.时段存款证明不对证明金额进行止付，其存款可自由支

取。（错）

18.时点存款证明是指证明存款人某一时段在我行存款情

况。（错）

19.时点存款证明开立时，系统即对开立存款证明的金额自

开立之日起至存款证明到期日止进行止付。（错）

20.个人存款证明可以客户存款的实际币种开立，也可折算

为其他币种。（错）

21.超过两个对账周期不与银行对账或不及时领取对账回单

的账户，必要时可关闭其网上银行功能，或采取措施限制账

户使用。（对）

22.加强对高风险行业客户、高风险行为账户的检测分析、

采取多渠道、多形式尽职调查措施，进一步了解客户的身份

信息及业务意愿。（对）

23.单位客户存在频繁更换印鉴卡片、大额付款查证人联系

方式或付款查证人员的应及时采取相应账户控制措施。对

24.账户存续期发现存在多头开立基本存款账户的，通知企

业办理销户手续逾期未办理的，为划转款项列入久悬未取专

户管理。（对）

25.大额付款查证额度200万元（不含）T000万元（不含）

的调整各支行以正式公文形式向所属分行运营管理部申请，

由分行主管行长批准后分行参数管理员在大额付款查证额

度调整交易进行操作。（对）

26.大额付款查证额度1000万元以上（含）的调整各分行以

正式公文形式向总行运营管理部申请，总行批准后分行方可

进行系统操作。（对）

27.如需变更约定内容，应由客户出具正式公函，并在公函

中明确记载变更事项的详细信息，不得直接在协议上进行变

更。（对）

28.企业如需变更大额付款查证约定内容，应由客户出具正

式公函，并在公函中明确记载变更事项的详细信息，不得直

接在协议上进行变更。（对）

29.大额付款业务在款项支付前，应由营业机构两名查证人

员分别与客户约定的两名查证联系人进行电话核查。（错）

30.业务繁忙时，网点综合柜员可以办理对账单核验。（错）

31.严禁出具假对账单、回单、存款证明、证实书、存单、

合同文件。（对）

32.柜员办理个人开户业务录入金额有误时，可通过提前支

取进行操作处理。（错）

33.严禁滥用过渡性科目；严禁随意调整、冲正、撤销账务。

（对）

34.严禁将与业务无关的程序装入计算机；严禁在计算机上

进行非业务操作。（对）

35.假币实物与假币（票）登记簿可由同一人可以保管。（错）

36.对于企业经营范围广泛，企业名称采用怪异、生僻字词;

部分经营范围与企业名称没有关联，其经营地址多为居民住

宅楼或乡镇等异常情形的应当采取延长开户审查期限、强化

尽职调查等措施，必要时应当拒绝开户。（对）

37.营业机构应加强企业提供账户证明文件真实性审核，发

现提供虚假证件的，应拒绝为其办理账户业务，必要时向公

安机关报案。（对）

38.非法定代表人或单位负责人独自办理账户开户业务，办

理开户业务过程中全程听从陪同人员指挥、本人签名困难、

或全程依赖陪同人员完成开户意愿核实等异常情形的，应拒

绝为其开户。（错）

39.上门服务人员可根据实际情况连续收取两个或两个以

上企业的款项后集中与押运人员办理交接。（错）

40.严禁利用客户账户过渡本人资金；严禁通过本人、他人

账户归集、过渡银行和客户资金，套取资金。（对）

41.严禁柜员以客户名义代为开立个人银行结算账户。（对）

42.严禁不审查个人身份证明文件为客户开户；严禁开立匿

名或假名银