中级银行从业资格题库含答案

中级银行从业资格题库含答案1、抵押的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的（）,而债权人则取得（）。占有权占有权所有权所有权占有权所有权（√）所有权占有权解析:抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权,而债权人（抵押权利人）则取得所有权或部分所有权,或者当债务人未按期偿还债务时获得对抵押财产所有权的权利。2、以下几个指标,专门针对商业银行等金融机构的是（）。5Cs系统5Ps系统CAMEL系统（√）“6C”标准原则解析:骆驼（CAME1）分析系统是金融监管机构通过对金融机构的资本充足程度、资产质量、管理水平、盈利水平和流动性五项指标进行评级打分,进而评价金融监管机构风险管理质量和经营管理质量的一个体系,它是专门针对商业银行等金融机构的。3、20世纪90年代以来,在银行业得到高度重视和快速发展的定量分析模型是（）。5Cs5PsCAMEL模型信用风险量化模型（√）4、（）是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的综合计量和科学评价。综合评价债项评级客户评级（√）外部评级解析:客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的综合计量和科学评价。5、目前所使用的定量分析方法中使用的各类违约概率模型不包括（）。穆迪的CreditMonitor5Ps分析系统（√）KPMG的死亡概率模型穆迪的RiskCalc解析:20世纪90年代以来,信用风险量化模型在银行业得到了高度重视和快速发展.涌现了一批能够直接计算违约概率的模型,其中具有代表性的模型有穆迪的Risk-Calc和CreditMonitor,KPMG的风险中性定价模型和死亡概率模型。6、在内部评级初级法中,违约损失率需根据监管当局规定的方法和参数进行测算,对与无担保或者抵押的债项,按照其为优先级债务和非优先级债务分别规定违约损失率为（）。35%;75%45%;65%45%;75%（√）35%;65%7、LGD模型开发是债项评级的（）。重点内容核心内容（√）基础内容首要内容8、（）是指一旦债务人违约,预期损失占风险敞口总额的百分比。预期损失率违约损失率（√）非预期损失率风险损失率解析:违约损失率是指一旦债务人违约,预期损失占风险敞口总额的百分比。9、债项等级的定期更新由债项评级系统按一定时间频率自动进行,一般按（）进行。年季旬月（√）10、下列关于债项因素的说法中,错误的是（）。债项类型是影响LGD大小的重要因素信用贷款的LGD一般高于抵押贷款项目贷款的LGD一般高于流动资金贷款（√）一些有着特殊还款安排的贸易融资产品的LGD低于普通贷款解析:项目贷款的LGD一般低于流动资金贷款。11、债项评级工作流程中,不属于贷前程序的是（）。评级更新（√）评级发起评级认定评级推翻解析:A项,评级更新属于贷后程序。12、假定有一个公司向银行申请300万元的贷款,分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本为总贷款额的2%。银行以3%的利率吸收存款,并追加2%的违约风险补偿利率以及1%的利润率。则这笔贷款的利率为（）。0.020.040.050.08（√）13、股票、债券、保单担保贷款属于（）。抵押担保贷款动产担保贷款不动产担保贷款权利财产担保贷款（√）解析:贷款担保可分为人的担保和财产担保两种。财产担保又分为不动产、动产和权利财产（例如股票、债券、保险单等）担保。14、在贷款担保中,借款人将其动产交由债权人占有的方式属于（）。保证抵押质押（√）定金15、抵押是指（）在不转移财产占有权的情况下,将财产作为债权的担保,银行持有抵押财产的担保权益,当借款人不履行借款合同时,银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。贷款银行借款人或第三人（√）担保人公证方16、保证范围一般不包括（）。主债权及其利息违约金损害赔偿金尚未实现债权的费用（√）解析:保证范围一般包括:主债权及其利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用,质物保管费用。尚未实现债权的费用与未来的支出有关,具有不确定性,因而不包括在保证范围内。17、实现债权的费用是指债务人在债务履行期届满而不履行或不完全履行债务,银行为实现债权而支出的合理费用。它不包括（）。诉讼费公证费执行费质物保管费用（√）解析:实现债权的费用,是指债务人在债务履行期届满而不履行或不完全履行债务,银行为实现债权而支出的合理费用。一般包括诉讼费、鉴定评估费、公证费、拍卖费、变卖费、执行费等费用。18、（）指由法律规定或合同约定的债务人不履行或不完全履行债务时,应付给银行的金额。利息违约金（√）损害赔偿金主债权19、下列关于质押的说法,错误的是（）。质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利设立质权的人称为质权人（√）质押担保的范围包括质物保管费用以质物作担保所发放的贷款为质押贷款解析:质押也称质权,就是债务人或第三人将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保,当债务人不履行债务时,债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。设立质权的人,称为出质人;享有质权的人,称为质权人,所以B选项说法错误。20、下列关于担保中留置的说法,正确的是（）。留置财产只能是不动产留置财产可以是动产,也可以是不动产留置权人不占有留置财产当债务人到期未履行债务时,留置权人有权就留置财产优先受偿（√）解析:留置财产只能是动产,选项B错误,留置是债权人按照合同约定占有债务人的财产,选项C错误。21、下列关于贷款担保作用的说法,错误的是（）。协调和稳定商品流转秩序,促进国民经济健康运行降低银行存款风险,提高资金使用效率（√）促进借款企业加强管理,改善经营管理状况巩固和发展信用关系解析:贷款担保可以降低银行贷款风险,提高资金使用效率。22、以下关于担保的范围说法错误的是（）。担保范围即《担保法》规定的法定范围（√）损害赔偿金在担保范围之内实现债权的费用在担保范围之内质物保管费用在担保范围之内23、以下不属于贷款担保的作用的是（）。协调和稳定商品流转秩序,使国民经济健康运行降低银行贷款风险,提高信贷资金使用效率巩固和发展信用关系贷款合同文本内容应力求完善,借贷双方权利义务明确,条理清晰（√）解析:贷款担保的作用包括协调和稳定商品流转秩序,使国民经济健康运行;降低银行贷款风险,提高信贷资金使用效率;促进借款企业加强管理,改善经营管理状况;巩固和发展信用关系。24、（）是指为提高贷款偿还的可能性,降低银行资金损失的风险,银行在发放贷款时要求借款人提供担保,以保障贷款债权实现的法律行为。贷款担保（√）贷款抵押贷款保证贷款质押解析:贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性,降低银行资金损失的风险,银行在发放贷款时要求借款人提供担保,以保障贷款债权实现的法律行为。25、担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额（）的,实行差额提取。0.050.080.1（√）0.1226、关于保证贷款,下列说法错误的是（）。银行与借款人协商变更借款合同时,可不告知保证人（√）未经保证人同意,展期后的贷款,保证人不承担保证责任事前如有书面约定,银行对借款人有关合同方面的修改可不通知保证人银行办完保证贷款手续并发放贷款后,容易在保证人的经营状况等环节上出现问题解析:根据《担保法》的规定,银行与借款人协商变更借款合同应经保证人同意,否则可能保证无效。具体表现为:办理贷款展期手续时,未经保证人同意,展期后的贷款,保证人不承担保证责任等。除事前有书面约定外,银行对借款人有关合同方面的修改,都应取得保证人书面意见,否则保证可能由此落空。27、国家机关可作为保证人的一种特殊情况是（）。上级部门批准后,为外企保证上级部门批准后,为涉外企业保证发改委批准后,为涉外企业保证国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷（√）解析:《担保法》规定,国家机关不得作保证人,但经国务院批准对特定事项作保证人的除外。《担保法》规定,国家机关可以为国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷作为保证人。28、公立医院为向其提供医疗设备的企业充当债务保证人,则（）。如果债务人不履行债务,由医院代为履行只有在当地政府要求的情况下,保证合同才是有效的保证合同无效（√）医院不承担民事责任解析:《担保法》规定医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人;规定医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效,并且,提供保证的医院、学校等以公益为目的的事业单位或社会团体等还要就提供保证的过错承担相应的民事责任。29、M公司为N公司贷款提供保证,申请贷款本息额500万元,银行可接受保证限额为1000万元,则该项贷款的保证率为（）。210.5（√）0.25解析:保证率=申请保证贷款本息可接受保证限额×100%=500/1000×100%=50%30、下列主体可作为保证人的是（）。10岁的东东75岁无经济来源的张某某医院有母公司书面授权可作为保证人的某子公司（√）解析:保证人必须是具有民事行为能力的人,选项A不符合题意。保证人必须具有代为履行主债务的资力,选项B不符合题意,医院是以公共利益为目的的事业单位,不得作保证人,选项C不符合题意。31、下列单位可以作为银行贷款的保证人的是（）。地方政府的财政部门红十字协会或红新月协会私立学校或私立医院有企业法人书面授权的分支机构（√）解析:国家机关不得作保证人,选项A不符合题意。医院、学校等是以公共利益为目的的事业单位和社会团体,不得作保证人,选项C不符合题意。32、企业甲的银行未偿还贷款本金余额为1000万元,利息总计为201.16万元,企业乙为担保人,企业乙的信用风险额度为3000万元,乙对银行的负债为500万元,其中或有负债为100万元,则保证率为（）。0.38460.40.4805（√）0.462解析:保证人限额,是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用限额减去保证人对商业银行的负债（包括或有负债）得出的数值;保证人保证限额=3000万元-500万元=2500万元;保证率=申请保证贷款本息可接受保证限额×100%=（1000万元+201.16万元）/（2500万元）×100%=48.05%。33、李杰为B公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人,贷款金额689万元,则贷款到期时,如B公司仍未偿还贷款,银行（）。只能先要求B公司偿还,然后才能要求李杰偿还只能要求李杰先偿还,然后才能要求B公司偿还可要求B公司或李杰中任何一者偿还,但只能要求李杰偿还部分金额可要求B公司或李杰中任何一个偿还全部金额（√）34、一般而言,保证贷款的诉讼时效为（）。6个月1年2年3年（√）35、保证人的保证限额等于（）。信用风险限额信用风险限额+在银行资产信用风险限额-对银行负债（√）信用风险限额+未来收人现值解析:保证人的保证限额,是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行的负债（包括或有负债）得出的数值。36、保证期间是指（）主张权利的期限。保证人向借款人保证人向债权人债权人向保证人（√）债权人向债务人解析:保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间,是指债权人根据法律规定和合同的约定向保证人主张权利的期限。37、下面不属于银行核保时的注意事项的是（）。核保时应该确定保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的保证人章程已规定对外不能担保的,商业银行不能接受其为保证人核保工作必须由银行风险管理人员或客户经理进行,不能交给律师办理（√）股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证,需要取得董事会决议同意或股东大会同意38、下列关于审查保证人的资格中,说法错误的是（）。应注意保证人的性质,保证人性质的变化会导致保证资格的丧失保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人保证人是企业法人的,应提供其真实营业执照及近期财务报表保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的,其出具担保时,必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书（√）解析:保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的,其出具担保时,必须提供董事会同意其担保的决议和有相关内容的授权书。39、关于保证,下列说法正确的是（）。银行与借款人协商变更借款合同时,可不告知保证人未经保证人同意,展期后的贷款,保证人可不承担保证责任（√）事前如有约定的,银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见解析:银行与借款人协商变更借款合同应经保证人同意,选项A错误。银行对借款人有关合同的修改需通知保证人,选项C错误。银行对借款合同的修改应取得保证人书面意见。40、所谓保证是指保证人与（）约定,当债务人不履行债务时,保证人必须按照约定履行债务或者承担责任的行为。担保人债权人（√）债务人借款人解析:所谓保证是指保证人与债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人必须按照约定履行债务或者承担责任的行为。41、融资性担保公司有省、自治区、直辖市（）实施属地管理。司法机关工商机构人民政府（√）财政部门解析:融资性担保公司有省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。42、已知某保证人信用风险限额为350万元,对银行的负债为150万元。申请保证贷款的本金为60万元,利息为20万元,则保证率为（）。0.160.120.4（√）0.3解析:保证率=申请保证贷款本息/可接受保证限额×100%=（60+20）/（350-150）=40%。43、保证合同不能为（）。书面形式口头形式（√）信函、传真主合同中的担保条款44、贷款保证就是债权债务关系当事人以外的第三人担保债务人履行债务的一种（）制度。保证担保（√）抵押质押解析:贷款保证就是债权债务关系当事人以外的第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。45、融资性担保公司应当按照当年担保费收入的提取未到期责任准备金,并按不低当年年末担保责任余额的比例提取担保赔偿准备金。（）50%;1%（√）50%;2%45%;1%45%;2%46、下列关于抵押物认定的说法,错误的是（）。只有为抵押人所有或有权支配财产才能作为贷款担保的抵押物银行对选定的抵押物要逐项验证产权对国有企业,应核对抵押物的所有权用共有财产作抵押时,应取得共有人同意抵押的证明,以整个财产为限（√）解析:用共有财产作抵押时,应取得共有人同意抵押的证明,并以抵押人所有的份额为限。47、贷款抵押风险存在的可能原因不包括（）。资产评估不真实,导致抵押物不足值未抵押有效证件或抵押的证件不齐因主合同无效,导致抵押关系无效抵押物价值增加（√）解析:D选项不属于贷款抵押的风险,抵押不足值才会造成贷款抵押风险。48、下列关于贷款抵押额度,错误的表述是（）。抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值抵押贷款额度=抵押物评估价值×抵押贷款率该财产的价值大于所担保债权的余额部分,再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押（√）解析:由于抵押物在抵押期间会出现损耗、贬值,在处理抵押物期间会发生费用,以及贷款有利息、逾期有罚息等原因,银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款,贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷款率的范围内加以确定。其计算公式为:抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率。抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后,该财产的价值大于所担保债权的余额部分,可以再次抵押,但不得超出其余额部分。49、抵押贷款中,在认定抵押物时,除核对抵押物的所有权,还应验证董事会或职工代表大会同意的证明的企业形式为（）。集体所有制企业或股份制企业（√）实行租赁经营责任制的企业全民所有制企业事业单位法人解析:抵押贷款中,银行对选定的抵押物要逐项验证产权。实行租赁经营责任制的企业,要有产权单位同意的证明;集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时,除应该核对抵押物所有权外,还应验证董事会或职工代表大会同意的证明;用共有财产作抵押时,应取得共有人同意抵押的证明,并以抵押人所有的份额为限。50、为避免抵押合同无效造成贷款风险,银行抵押贷款首先要做好（）,才能真正保证贷款抵押的安全性。风险监测风险处置风险分析（√）风险控制解析:为避免抵押合同无效造成贷款风险,银行抵押贷款首先要做好风险分析工作,只有详各的风险分析加上完备的风险防范才能真正保证贷款抵押的安全性。1、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）。A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级（√）D、根本途径是深化改革解析：供给侧结构性改革，最终目的是满足需求，主攻方向是提高供给质量，根本途径是深化改革。2、下列选项中，关于我国经济新常态具有的主要特征，叙述错误的是（）。A、能源资源和生态环境空间相对较大（√）B、产业结构优化升级C、新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现D、逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争3、我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（）。A、五大理念B、供给侧结构性改革C、五大政策支柱（√）D、稳中求进解析：我国的经济政策体系包括：发展新理念-五大理念；发展的主线-供给侧结构性改革；宏观经济政策的总体思路-五大政策支柱；宏观经济工作的总基调-稳中求进。4、我国经济政策体系中发展的主线是（）。A、五大理念B、供给侧结构性改革（√）C、五大政策支柱D、稳中求进5、下列关于常备借贷便利说法不正确的是（）。A、是中央银行提供流动性供给的重要渠道B、主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求C、一般期限为1～3个月D、发放方式为质押方式（√）解析：常备借贷便利（StandingLendingFacility，SLF）是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求，一般期限为1～3个月，其利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定。常备借贷便利一般以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。6、（）是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票．向商业银行提供融资支持的行为。A、再贷款B、再贴现（√）C、抵押补充贷款D、中期借贷便利解析：再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。7、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构（√）8、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）。A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性（√）C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展解析：银行业监管机构按照党中央、国务院的部署，认真贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的基本要求，积极督导银行业金融机构提升服务实体经济的质效。一是积极支持供给侧结构性改革。二是全力支持重大战略实施。三是大力推进普惠金融发展。9、（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。A、管法人（√）B、管风险C、管内控D、提高透明度10、下列最能体现“管内控”的监管理念的是（）。A、坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B、建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C、建立与完善有效的内控机制（√）D、对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险解析：所谓“管内控”，就是要求银行业金融机构自身要建立起有效的内部管控机制，在此基础上，监管者负责督促银行业金融结构不断完善内控制度，提高风险管控能力。11、（）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。A、管法人B、管风险（√）C、管内控D、提高透明度解析：所谓“管风险”就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。12、（）是银行业监管的首要目标。A、保护存款人和广大金融消费者的利益（√）B、增强市场信息C、增进公众对现代金融的了解D、减少金融犯罪13、下列最能体现“管法人”的监管理念的是（）。A、对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B、建立与完善有效率的内控机制C、建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D、实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解（√）解析：所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。14、（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行（√）D、国有银行解析：从历史上看，银行监管的实践领先于理论的产生，中央银行作为货币的发行者，承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。15、（）拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。A、央行成立B、改革开放（√）C、一国两制D、“大跃进”时期16、（）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。A、金融犯罪（√）B、刑事犯罪C、经济犯罪D、行政犯罪解析：金融犯罪滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。17、下列属于《有效银行监管的核心原则》的主要变化的是（）。A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B、修改资本定义，强化监管资本基础C、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D、加强对系统重要性银行的监管（√）解析：《有效银行监管的核心原则》的主要变化包括：（1）加强对系统重要性银行的监管。rn（2）引入宏观审慎视角。rn（3）重视危机管理、恢复和处置。rn（4）完善公司治理和信息披露。rnA、B、C三项属于《巴塞尔协议》的变化。18、美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（）。A、20世纪30年代至70年代B、20世纪30年代以前（√）C、20世纪70年代至80年代D、20世纪90年代至2007年次贷危机前19、为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。A、单一监管（√）B、多头监管C、双重监管D、多样监管解析：为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟在欧洲央行、欧洲银行管理局和各国监管当局架构的基础上推出银行业联盟。其中，建立单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色，是一大核心支柱。20、下列属于《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的流动性监管量化标准的是（）。A、流动性覆盖率（√）B、不良贷款率C、稳定资金比率D、资产负债率21、下列关于美国金融监管大致经历的阶段说法错误的是（）。A、自由竞争时期（20世纪30年代以前）B、大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）C、再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）D、审慎监管时期（20世纪90年代至2008年次贷危机前）（√）解析：美国金融监管大致经历的阶段是：（1）自由竞争时期（20世纪30年代以前）；（2）大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）；（3）再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）；（4）审慎监管时期（20世纪90年代至2007年次贷危机前）；（5）次贷危机后全面强化监管。22、资本监管的三大支柱不包括（）。A、最低资本要求B、监管当局的监督检查C、监管当局的市场约束D、现场检查（√）23、欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定（）的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。A、货币政策（√）B、财政政策C、税收政策D、利率政策解析：欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定货币政策的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。24、欧洲金融监管当局不包括（）。A、欧洲银行管理局B、欧洲证券和市场管理局C、职业养老金管理局D、欧洲银行（√）25、（）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。A、美国（√）B、中国C、英国D、德国解析：美国是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。26、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A、《巴塞尔协议Ⅰ》（√）B、《巴塞尔协议Ⅱ》C、《巴塞尔协议Ⅲ》D、《巴塞尔协议Ⅳ》解析：为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一版巴塞尔协议（《巴塞尔协议Ⅰ》）。27、在（）的时候，巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》。A、32398B、33855C、40433（√）D、4089328、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。A、设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B、成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C、构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D、审慎监管局（√）解析：欧盟金融监管体系现状：（1）设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管；（2）成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管；（3）构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。D选项属于英国金融监管体系现状。29、（）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。A、2009B、2008（√）C、2007D、200630、在英国，（）负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。A、英国金融政策委员会B、审慎监管局（√）C、金融行为局D、设立系统性风险委员会解析：在英国，审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。31、下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是（）。A、对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B、建立与完善有效率的内控机制C、建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D、坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解（√）32、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。A、坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B、建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C、建立与完善有效的内控机制（√）D、对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险解析：所谓“管内控”，就是要求银行业金融机构自身要建立起有效的内部管控机制，在此基础上，监管者负责督促银行业金融结构不断完善内控制度，提高风险管控能力。33、（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。A、管法人（√）B、管风险C、管内控D、提高透明度解析：所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。34、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例（√）B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例35、下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。A、资本充足率B、不良贷款率C、杠杆率D、资本利润率（√）36、为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（）监管标准。A、集中度（√）B、全部关联度C、信用风险监管指标D、流动性覆盖率解析：贷款过于集中于某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押物等都会增大银行贷款的风险，或使银行受制于借款人。为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定有关集中度的监管标准。37、避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的（）监管指标。A、集中度（√）B、全部关联度C、杠杆率D、流动性覆盖率解析：通过制定贷款集中度的上限，避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”。38、下列选项中，属于商业银行核心一级资本项目的是（）。A、坏账准备B、未分配利润（√）C、重估储备D、一般损失准备金39、（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。A、资产利润率B、净息差C、成本收入比率（√）D、风险资产利润率解析：成本收入比率是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。40、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A、0.0125（√）B、0.006C、0.005D、0.015解析：对于超额贷款损失准备：（1）商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25％。rn（2）商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6％。41、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了（）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。A、不良贷款率和拨备覆盖率B、拨备覆盖率和贷款拨备率（√）C、不良贷款率和集中度D、集中度和全部关联度解析：根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。其中贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。42、下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。A、对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％B、对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10％C、对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15％D、对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10％（√）43、商业银行一级资本充足率不得低于（）。A、0.08B、0.05C、0.03D、0.06（√）44、下列不属于流动性风险监测指标的是（）。A、流动性缺口率B、存贷比C、最大十户存款比例D、流动比率（√）解析：流动性风险监测指标包括流动性缺口、流动性缺口率、核心负债比例、同业融入比例、最大十户存款比例、最大十家同业融入比例、超额备付金率、重要币种的流动性覆盖率、存贷比等。45、主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是（）。A、新发放贷款不良率（√）B、当年新形成不良贷款率C、不良贷款处置回收率D、贷款损失准备充足率解析：主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是新发放贷款不良率。46、我国商业银行的流动性比例应当不低于（）。A、0.25（√）B、0.4C、0.85D、1解析：我国商业银行的流动性比例应当不低于25%；流动性覆盖率在过渡期结束后，应达到100%的最低监管标准。47、《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（）内进行补正。A、1个月B、3个月（√）C、2个月D、15个工作日解析：《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期3个月内进行补正。申请人如未能在规定期限内提交补正申请材料，或者提交的补正申请材料不齐全或者不符合规定要求，受理机关将作出不予受理申请的规定，向申请人发出不予受理通知书。48、“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。A、原则4（√）B、原则5C、原则6D、原则749、下列不属于金融合约的基本种类的是（）。A、远期B、期货C、掉期D、股票（√）解析：衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。D项属于原生性金融产品。50、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。A、信息（√）B、机构C、业务D、高级管理人员解析：银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格许可。1、在区域发展中,（）是发展核心。经济发展（√）社会发展政治发展生态环境发展解析:A区域发展的分析也应包括经济、社会和生态环境三个方面,并以三者综合效益作为分析判断的标准,但经济发展仍然是核心。2、衡量通货膨胀水平的指标不包括（）。消费者物价指数生产者物价指数国内生产总值物价平减指数国民生产总值物价平减指数（√）解析:D对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般说来,常用的指标有三种:消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。3、下列不属于经济周期与行业关系的是（）。增长型行业周期型行业防守型行业衰退型行业（√）解析:D经济周期变动和行业变动存在的一定关系分为增长型行业、周期型行业和防守型行业。4、（）是一个行业的黄金发展时期,但这一时期的企业面临的竞争压力非常大。初创期成长期（√）成熟期衰退期5、从支出的角度来看,私人购买住房的支出,包含在（）之中。私人消费政府消费固定资本形成（√）存货增加解析:C私人购买住房的支出,包含在投资的固定资本形成中,不包含在私人消费之中。6、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中,错误的是（）。经济增长一国民生产总值（√）充分就业一失业率物价稳定一通货膨胀国际收支平衡一国际收支7、下列阶段不属于经济周期的是（）。开始阶段（√）繁荣阶段衰退阶段复苏阶段解析:经济周期一般分为四个阶段:繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。.8、（）是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上,由于产品差异性的存在,生产者可以树立自己产品的信誉,从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。完全竞争的行业垄断竞争的行业（√）寡头垄断的行业完全垄断的行业9、某市拥有500万人口,其中从业人数450万,登记失业人数15万,该市统计部门公布的失业率应为（）。A、0.03A、0.032（√）A、0.035A、0.03810、从支出角度来看,下列不属于GDP构成部分的是（）。消费投资净进口（√）净出口11、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中,错误的是（）。经济增长——国内生产总值A、物价稳定——物价调控（√）国际收支平衡——国际收支12、物价稳定是要保持（）的大体稳定,避免出现高通货膨胀。生产者物价水平消费者物价水平国内生产总值物价总水平（√）解析:D物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定,避免出现高通货膨胀。13、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券,从而减少商业银行超额存款准备金,引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中,中央银行动用的货币政策工具是（）。公开市场业务（√）公开市场业务和存款准备金率公开市场业务和利率政策公开市场业务、存款准备金率和利率政策14、货币政策的最终目标包括（）。经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡（√）经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长解析:A货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。15、下面能引起通货膨胀的是（）。供不应求（√）成本下降供过于求市场稳定16、以下不属于货币政策“三大法宝”的是（）。再贴现利率政策（√）法定存款准备金公开市场业务解析:B中央银行调节经济时最常用的货币政策工具是一般性货币政策工具。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务,即中央银行的“三大传统法宝”。17、称为狭义货币供应量的是（）。基础货币M0M1（√）M218、现阶段,我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。货币供应量,基础货币基础货币,高能货币基础货币,流通中现金基础货币,货币供应量（√）解析:D现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币,中介目标是货币供应量。19、当货币暂时退出流通而处于静止状态被当作独立的价值形态和社会财富而保存起来时,就执行（）职能。价值尺度流通手段储藏手段（√）支付手段20、下列不属于影响货币乘数因素的是（）。存款准备金率（√）法定存款准备金率现金漏损率超额准备金率解析:A影响货币乘数因素主要有如下几种:法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率和定期存款的存款准备金率。21、下列不属于通货紧缩的治理对策的是（）。扩大有效需求减小有效需求（√）实行扩张的财政政策和货币政策引导公众预期22、下列不属于货币政策最终目标的是（）。经济增长充分就业物价上涨（√）国际收支平衡解析:C货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。23、现阶段,我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。货币供应量;基础货币基础货币;高能-货币基础货币;流通中现金基础货币;货币供应量（√）解析:现阶段,我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。r@jinkaodian24、货币政策传导机制不包括（）。利率渠道信贷渠道汇率渠道资产渠道（√）解析:D不同的货币政策传导机制理论,提出了不同的货币政策传导渠道,其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道和汇率渠道等。面对上述影响和机遇,商业银行可以采取的对策包括:向综合化经营模式转变,调整盈利模式及收入结构,积极开展产品创新,加快中间业务发展,摆脱利差利润的限制;建立科学的产品定价体系,提升自身的定价能力;调整存贷款的客户结构、产品结构,优化资产负债结构,降低经营成本;完善信用评估体系,建立健全信用评估方法和相关制度,加强信用风险管理能力,避免信用风险增加带来的潜在危机;丰富和提高商业银行的管理方法和水平,完善管理体制,为银行取得收益提供保障。r@jinkaodian25、下面是通货紧缩影响的是（）。导致社会总投资增加物价上涨增加消费需求影响社会收入再分配（√）解析:D通货紧缩的影响包括导致社会总投资减少、减少消费需求和影响社会收入再分配。@jin26、利息率的种类不包括（）。固定利率浮动利率基准利率负债利率（√）解析:D利息率的种类主要包括固定利率与浮动利率、存款利率与贷款利率,以及基准利率与基础利率。27、以下有关货币政策的说法,不正确的是（）。我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定,并以此促进经济增长现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量（√）货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、法定存款准备金和再贴现M1称为狭义货币,是现实购买力解析:B现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和存款准备金,中介目标是货币供应量和利率。28、中央银行提高法定存款准备金率时,（）。商业银行可用资金增多,贷款上升,导致货币供应量增多商业银行可用资金增多,贷款下降,导致货币供应量减少商业银行可用资金减少,贷款上升,导致货币供应量增多商业银行可用资金减少,贷款下降,导致货币供应量减少（√）29、利息率是一定时期内（）同（）之间的比率,它是计量借贷资本增值程度的数量指标。利息收入、利息与本金之和利息收入、本金（√）本金、利息与本金之和本金、利息收入解析:B利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率,它是计量借贷资本增值程度的数量指标。30、利率是一定时期内利息与本金的比率,可以分为固定利率和浮动利率两类。其中,浮动利率是指在借贷合同期限内利率不随利率政策及资金供求状况等外部因素变动而变动的利率在借贷合同期限内,根据约定在规定的时间依据利率政策或某种市场利率进行调整的利率（√）两种货币买卖的价格或交换的比率,也就是两种货币的兑换比率D·中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比列31、不属于商业银行的是（）。国家开发银行（√）股份制商业银行农村中小金融机构外资银行解析:A商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行等。32、（）是指高于债券面额的价格发行的债券。债券的面值发行平价发行溢价发行（√）折价发行33、下面不属于金融监督管理机构的是（）。中国银行业监督管理委员会中国金融业监督管理委员会（√）中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会解析:B金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会。34、金融市场最主要、最基本的功能是（）。风险分散与风险管理功能货币资金融通功能（√）经济调节功能交易及定价功能解析:B融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。35、不属于金融工具特点的是（）。稳定性（√）流动性收益性风险性解析:A金融工具的特点包括流动性、收益性和风险性。36、不属于优先股股票享有的主要权利的是（）。优先按约定方式领取股息优先清偿权经营决策的参与权（√）优先股股息是固定的解析:C优先股股票享有的主要权利有:第一,优先按约定方式领取股息。第二,优先清偿权。第三,限制参与经营决策。第四,优先股股息是固定的。37、信用工具能够迅速地变现而不致遭受损失的能力指的是金融工具的（）特点。稳定性流动性（√）风险性收益性解析:B流动性是指信用工具能够迅速地变现而不致遭受损失的能力。38、不属于我国政策性银行机构的是（）国家开发银行中国邮政储蓄银行（√）中国进出口银行中国农业发展银行解析:B1994年,我国组建了三家政策性银行,即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行,均直属国务院领导。39、不属于商业银行经营原则的是（）。稳定性（√）安全性流动性效益性解析:A商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。40、下列不属于中央银行主要职能的是（）。中央银行是“发行的银行”中央银行是银行的银行中央银行是政府的银行中央银行是以营利为目的的银行（√）解析:D中央银行的主要职能包括中央银行是“发行的银行”、中央银行是银行的银行、中央银行是政府的银行。41、不属于现代商业银行特点的是（）。利息水平提高（√）利息水平适当信用功能扩大具有信用创造功能42、银行最基本的职能是（）。充当支付中介金融服务信用创造功能充当信用中介（√）43、存款是银行最主要的（）。资金来源（√）风险来源资金用途投资业务解析:A存款是商业银行最主要的资金来源,存款业务也就是银行的传统业务。44、个人外汇账户按账户性质区分为（）。外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户（√）个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户境内个人外汇账户、境外个人外汇账户外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户45、王先生在2008年4月1日存入一笔3000元的活期存款,5月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,扣除5%利息税后,他能取回的全部金额是（）元。A、3001.71（√）A、3001.44A、3001.2A、3001.1解析:A应得的本息=3000+3000×0.72%÷360×30×（1-5%）=3001.71（元）。46、不属于人民币存款的是（）。个人存款单位存款国家存款（√）同业存款47、某客户在2008年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款。假设年利率为3.00%,一年后存款到期时,该客户从银行取回的全部金额是多少?（）51425元51500元（√）51200元51400元解析:B一年后,客户提款时获得的本息和为50000+50000×3%=51500（元）。48、在定期存款中,（）是最典型的代表。整存整取（√）零存整取整存零取存本取息解析:A整存整取最为常见,是定期存款的典型代表。49、2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的（）为结息日。7日15日20日（√）25日50、商业银行因支付清算和业务合作等需要,存在同业及其他金融机构的款项叫作（）。同业拆入同业拆出存放同业（√）同业拆出1、典型的家庭流动性资产是现金和（）。银行活期存款（√）银行定期存款货币型基金股票解析:A典型的家庭流动性资产就是现金和银行活期存款。2、根据经验法则,如果债务负担率超过（）,对生活品质可能会产生影响。20%30%40%（√）50%解析:C债务负担率（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值,根据经验法则,如果该比率超过40%,对生活品质可能会产生影响。3、下列选项中,不属于家庭债务管理指标的是（）。财务自由度（√）融资比率投资性负债比率自用性负债比率解析:A财务自由度属于家庭收支状况管理的指标。4、理财规划师一般会要求客户考虑准备（）以上的家庭预备金,以应付紧急情况的现金流支付需求。1~2个月3~6个月（√）6~8个月12个月解析:B除了工作收入以外,通常理财师会要求客户考虑准备3~6个月以上的家庭预备金,以应付紧急情况的现金流支付需求。在这个基础上,尽最把日常盈余高效运作起来,充分盘活资产。提高收益。5、下列选项中,不属于投资性资产的是（）。股票票据（√）债券投资性房产解析:B投资性资产是指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产。投资性资产包括股票、基金投资、投资性房产、债券等。6、王某利用工作之余为某出版社出版丛书一套,获得1万元的收入,则王某的这1万元收入属于（）。工作收入（√）理财收入投资收入其他收入解析:A家庭收入的分类主要包括工作收入、理财收入（又称投资收入）和其他收入三大类。工作收入指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入,即完税后的收入,包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。7、李某在餐厅吃饭过程中由于违规停车被罚款200元,这构成了李某的（）支出。家庭生活支出理财支出意外支出其他支出（√）解析:D其他支出是指家庭生活支出和理财支出不包括的支出类别,如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出,如捐款等。8、融资比率的计算公式是（）。总负债/总资产投资性负债/投资性资产（√）投资性负债/总负债自用性负债/总负债解析:B融资比率（投资性负债/投资性资产）体现了客户家庭的理财积极程度。9、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁,打算55岁退休,估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元,考虑通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金,以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%,退休后每年投资回报率为3%,则刘先生夫妇55岁后一次性领取到（）万元的年金险。100150（√）250350解析:B刘先生夫妇退休后第一年的生活费为10万元,此后其生活费每年增长3%,但退休后每年投资回报率也为3%,两者相互抵消。因此,退休后每年所需生活费均为10万元。预计生存至80岁,则退休后生存年限为25年,则退休后所需生活费现值为25×10=250（万元）。退休后每年能拿到4万元社保,年通货膨胀率及社保增长率均为3%,两者相互抵消。因此,退休后社保提供的养老金现值为:4×25=100（万元）。故刘先生夫妇55岁后一次性领取到的年金险=250-100=150（万元）。10、刘先生今年35岁,预计60岁退休,现在税后净收入为20万元,个人年消费支出10万元,考虑货币的时间价值,预期当前收入增长率5%,通货膨胀率4%,贴现率为6%,则刘先生需要的寿险保额为（）万元。（结果保留两位小数）643.87443.07242.27（√）200.8解析:C按照生命价值法,首先计算未来收入的现值:未来收入实际折现率=（1+6%）/（1+5%）-1=0.9524%,则FV=0,PMT=20,n=25,期末年金PV=443.07（万元）;然后计算未来支出的现值:未来支出实际折现率=（1+6%）/（1+4%）-1=1.9231%,FV=0,PMT=10,n=25,期初年金PV=200.80（万元）,则刘先生未来25年的净收入为443.07-200.80=242.27（万元）。11、在我国通常把广义的财产保险划分为（）。财产损失保险、责任保险、意外伤害和健康保险财产损失保险、保证保险、意外伤害保险财产损失保险、责任保险、信用保险（√）财产损失保险、责任保险、健康保险解析:C财产保险分类方法众多,各国使用的标准不尽相同。在我国通常把广义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险。12、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类,这种分类的标准是（）。保险期限（√）保险金额保险风险险种结构解析:A按保险期限可将人身意外伤害保险分为:1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险、多年期意外伤害保险。13、（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。投资连结保险分红寿险（√）万能寿险储蓄保险解析:B分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。14、在分红保险中,红利分配的方式有（）。现金红利分配和增额红利分配（√）现金红利分配和定额红利分配现金红利分配和变额红利分配变额红利分配和增额红利分配解析:A分红寿险的红利分配有现金红利分配和增额红利分配两种方式。15、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间,体现了教育投资规划时间及费用的（）。相对弹性相对刚性（√）提前规划科学规划解析:B从时间方面来看,一般来讲,孩子到了一定年龄就必须步入校园接受教育,因此子女的教育投资规划与退休规划、购房规划相比,时间比较刚性,不能像退休规划或购房规划一样,在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现的时间。16、李先生为了让自己的女儿6年后出国留学,提前进行了规划,每年年末投资5万元,年投资报酬率为4%,目前出国留学的费用为40万元,每年增加的费用为6%,则李先生的教育资金缺口为（）万元。42.1723.58（√）33.1763.48解析:B首先计算6年后留学的费用:40×（FP,6%,6）=56.74（万元）,其次,计算王先生6年后的投资收益总额:5×（F/A,4%,6）=33.16（万元）。则王先生的资金缺口为56.74-33.16=23.58（万元）。17、出国留学贷款的额度最高不超过（）万元人民币。203050（√）60解析:C出国留学贷款是指商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的,用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。一般来说,出国留学贷款的额度不超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名贵、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和,最高不超过50万元人民币。18、王某夫妇的孩子刚出生,夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学费用。他们现有10万元存款,若他们打算从孩子10岁开始定额投资,假设投资回报率为6%,则王某夫妇从定额投资开始时,每月需要投入（）元。53314401680（√）2010解析:C首先计算10万元存款在前10年的收益（按月计息）:PV=-10,i=6%/12=0.5%,n=10×12=120,PMT=0,FV=18.1940万元。那么18.1940万元即为10年后开始定投的现值:PV=-18.1940,FV=50,i=6%/12=0.5%,n=8×12=96,PMT=-0.168（万元）。故该夫妇每月需定期定投1680元。19、刘先生的孩子今年6岁,1年后将就读小学,根据目前的情况,刘先生对各阶段的年支出进行了统计,如下表所示:152131（√）41解析:C在不考虑通货膨胀的情况下,各个阶段的学费总和相加即为子女教育资金的现值,故为9+6+6+10=31（万元）。20、在选择教育投资工具时,应考虑的因素不包括（）。目前所持有本金自身的风险承受能力投资期限（√）预期回报解析:C在选择投资工具时,应该考虑到诸多因素,包括目前所持有本金、自身的风险承受能力、预期回报等。21、教育金筹备过程中的首要原则是（）。提前规划（√）专款专用稳健投资计划周详解析:A提前规划是教育金筹备过程中的首要原则。教育金属于刚性支出,不具备时间弹性,而且金额大。尽早规划可以在时间复利的帮助下更顺利地实现教育金的积累计划,也可以给家长们更充足的时间和空间,保证教育金的积累能够适应外部条件的变化,使准备的教育金可应付未来受教育者的不同选择,及时调整投资策22、下列关于教育投资规划特点的说法中,不正确的是（）。教育投资周期长、金额大时间及费用具有一定的弹性（√）教育费用逐年增长不确定因素多解析:B教育投资规划的特点包括:（1）教育投资周期长、金额大。（2）教育支出时间及费用相对刚性。（3）教育费用逐年增长。（4）不确定因素多。23、教育储蓄的开户对象为（）。在校小学1年级及以上学生在校小学3年级及以上学生在校小学4年级及以上学生（√）在校小学5年级及以上学生解析:C教育储蓄具窬以下特点:（1）开户对象为在校小学四年级及以上学生。（2）教育储蓄存期分别为1年、2年、6年。（3）教育储蓄50元起存,每户本金最高限额为2万元。（4）1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息;6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整,仍按开户日科率计息。24、制订教育投资规划的第一步是（）。试算数育资金需求子女教育目标的分析（√）教育金缺口的计算制作教育投资方案、选择投资工具解析:B子女教育目标的分析是制订教育投资规划的第一步。25、在估算教育费用的增长时,一般在通货膨胀率上加上（）个百分点。1~22~33~43~5（√）解析:D教育费用的增长率一方面受到通货膨胀率的影响,另一方面,教育费用的增长率通常又高于通货膨胀率,且呈现出逐年上升的趋势。因此,在估算教育费用的增长时,一般在通货膨胀率上加上3~5个百分点。26、短期教育投资规划工具不包括（）。学生贷款国家助学贷款教育储蓄（√）商业助学贷款解析:C短期教育投资规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。27、教育金保险的一个优势是（）,且通常还具有（）功能。保费豁免;强制储蓄（√）强制储蓄;保费豁免费用低廉;定额定投定额定投;费用低廉解析:A教育保险是储蓄性的险种。保费豁免是教育金保险的一个优势,且教育金保险通常还具有强制储蓄的功能。28、刘先生的孩子今年5岁,2年后将就读小学,根据目前的情况,刘先生对各阶段的年支出进行了统计,如下表所示:若教育资金的增长率为5%,教育资金的投资回报率为8%,则子女教育资金的现值为（）万元。24.7（√）28.33133.3解析:A实际报酬率=（1+8%）/（1+5%）-1=2.86%,则子女教育资金现值=1.5×（P/A,2.86%,6）×（P/F,2.86%,2）+2×（P/A,2.86%,3）×（P/F,2.86%,8）+2×（P/A,2.86%,3）×（P/F,2.86%,11）+2.5×（P/A,2.86%,4）×（P/F,2.86%,15）=24.7（万元）。29、王先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读大学4年。已知王先生目前有生息资产10万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。目前出国留学的费用为30万元。假设教育费用每年增加8%,年投资报酬率为4%,则王先生的教育资金缺口为（）万元。55.5323.42（√）32.1187.64解析:B首先计算8年后英国留学的费用:30×（F/P,8%,8）=55.53（万元）,其次,计算王先生8年后的投资收益总额:10×（F/P,4%,8）+2×（F/A,4%,8）=32.11（万元）。则王先生的资金缺口为55.53-32.11=23.42（万元）。30、通货膨胀率对养老金的规划是有影响的,若投资回报率为6%,通货膨胀率为5%,则实际收益率为（）。0.95%（√）1%2.91%11%解析:A实际收益率=（1+名义收益率）/（1+通货膨胀率）-1=（1+6%）/（1+5%）-1=0.95%。31、张先生现年50岁,计划于60岁时退休,预期能够生存到80岁。已知张先生目前年开支为10万元,若投资回报率为6%,通货膨胀率为投资回报率的一半,则张先生目前需要筹集的养老金是（）万元。13.44115.86（√）207.49186.69解析:B实际收益率=（1+6%）/（1+3%）-1=2.91%。到60岁退休时每年的生活开销=10×（1+3%）10=13.44（万元）。张先生退休后20年的总支出折现到60岁时点:FV=0,PMT=-13.44.i=2.91%,n=20,期出年金,则PV=207.49（万元）。退休总开支从60岁时点折算到50岁时点:FV=207.49,n=10,i=6%,PMT=0,则PV=115.86（万元）。32、王某将已经付清贷款的房子抵押给保险公司,从而获得一部分资金进行养老,这种方式属于（）。购房养老租房养老反向按揭住房养老（√）售房养老解析:C房产投资方面,除了传统的“购房养老”“租房养老”之外,如果个人或夫妇双方有条件或有意愿,可以“反向按揭”住房,将房屋权益转变为收入流——把已经付清贷款的房子抵押给保险公司、银行等金融机构,金融机构通过数据统计和精算,综合考虑房主的年龄、预期寿命、房产若干年后的价值等因素,每个月给房主一部分资金用于养老。这种反按揭的方式类似于终身年金,风险在于待夫妻双方去世后金融机构仍可能享有部分处分房屋产权的权益。33、构建退休规划的首要目标是在退休后（）、过理想的生活。财务安全财务增值财务自由（√）财务转移解析:C构建退休规划的首要目标是在退休后财务自由、过理想的生活,而这是以一定的经济实力为基础的。34、（）主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬。基本薪酬奖金津贴（√）福利解析:C基本薪酬是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬;奖金则是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬;津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬;福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬,以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式。35、一般来说,女性的退休养老金需求高于男性,退休规划也应该更早制定,其原因不包括（）。女性平均寿命高于男性女性在工作期间平均收入低于男性,形成收入差距女性工作时间比男性短（√）女性的风险偏好程度较低,更愿意选择保守的投资理财方式解析:C一般来说,女性的退休养老金需求高于男性,退休规划也应该更早制定。造成这一现状的原因主要有三点:（1）女性平均寿命高于男性。（2）女性在工作期间平均收入低于男性,形成收入差距;这种差距既会影响职业生涯的财富积累,也会影响到退休后相关收入的获得（如企业年金、养老金等）。（3）女性的风险偏好程度较低,更愿意选择保守的投资理财方式。36、退休规划的原则不包括（）。尽早性原则谨慎性原则平衡原则注重收益原则（√）解析:D退休规划的原则包括尽早性原则、谨慎性原则和平衡原则。37、按照世界银行最新倡导的,养老保险体系的“第三支柱”是（）。提供最低水平保障的非缴费型与本人收入水平挂钩的缴费型不同形式的个人储蓄账户性质的强制性灵活多样的雇主发起的自愿性（√）解析:D按照世界银行最新倡导,养老保险体系应具有五支柱模式:提供最低水平保障的非缴费型“零支柱”;与本人收入水平挂钩的缴费型“第一支柱”;不同形式的个人储蓄账户性质的强制性“第二支柱”;灵活多样的雇主发起的自愿性“第三支性”（即企业年金养老计划等）;建立家庭成员之间或代际之间非正规保障形式的“第四支柱”（即个人和家庭的商业保险之类的计划）。38、在制定退休规划时,（）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。退休年龄寿命延长性别差异（√）现有资产状况解析:C在制定退休规划时,性别差异会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。39、未雨绸缪,尽早开始储备养老金,体现了退休规划的（）原则。及时性尽早性（√）谨慎性平衡解析:B尽早性原则要求未雨绸缪,尽早开始储备养老金,越早越轻松。通过薪金收入的累积和时间的复利效应,养老金的筹备任务会事半功倍。40、通过提供财务分析、财务规划、投资管理等一系列专业化服务,为个人客户实现退休无忧安排,维持自尊、自立、保持水准的退休生活是指（）。理财规划退休规划（√）投资规划教育规划解析:B所谓退休规划,即通过提供财务分析、财务规划、投资管理等一系列专业化服务,为个人客户实现退休无忧安排,维持自尊、自立、保持水准的退休生活。41、王先生今年40岁,他目前的年支出额为10万元,假定货货膨胀率为3%,投资收益率为6%,假设王先生预期余寿为40年。则当王先生选择50岁退休时,需要准备的养老金为（）万元。13.44274.27153.15（√）186.69解析:C实际收益率=（1+6%）（1+3%）-1=2.91%,到50岁退休时的年生活开销=10×（F/P,3%,10）=13.44（万元）。客户退休后30年的总支出折现到50岁时点:FV=0,PMT=-13.44,i=2.91%,n=30,期出年金,则PV=274.28（万元）。退休总开支从50岁时点折算到40岁时点:FV=274.28,n=10,i=6%,PMT=0,则PV=153.15（万元）。42、退休后收入的组成不包括（）。个人在工作期间积累资产的投资收入政府计划雇主计划商业保险（√）解析:D退休后收入通常由三部分组成:个人在工作期间积累资产的投资收入、政府计划（以社会基本养老保障制度为主）和雇主计划（以企业年金为代表）。而退休后这些收入的多寡均与目前所处的职业状态和现有的资产状况有关。43、制定退休规划的首要步骤是（）。确定退休目标（√）计算资金需求和退休收入计算资金缺口确定投资工具解析:A一般而言,制定退休规划包括五个步骤,其中第一个步骤是确定退休目标。44、目前而言,退休收入的主要来源是（）。社会养老金（√）家庭存款企业年金商业保险解析:A退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言,社会养老金仍然是退休收入的主要来源,这项收入也是计算退休金缺口的主要数据。45、假设王某上年度的平均月薪为1500元,统筹地职工上年度月平均工资为4000元,则王某每月应缴纳的社会养老保险金为（）元。120160180192（√）解析:D由于基本养老保险金缴费基数最高为统筹地职工上年度月平均工资的300%,最低为统筹地职工上年度月平均工资的60%,故王某的养老保险金缴费基数=4000×60%=2400（元）。则王某月缴养老金=养老保险缴费基数×个人缴费费率=2400×8%=192（元）。46、某公司2013年购买了100手上市的股票,其不同情况下的公司业绩和概率如下所示:8.40%9.50%（√）11%12.30%解析:B根据题中数据可以计算出投资者的预期收益率:E（R）=50%×20%+30%×5%+20%×（-10%）=9.5%。47、被称为最低必要报酬率或最低要求收益率的是（）。预期收益率必要收益率（√）名义收益率实际收益率解析:B必要收益率,又称最低必要报酬率或最低要求的收益率,表示投资者对某资产合理要求的最低收益率。48、三大经典风险调整收益率指数不包括（）。夏普比率贝塔系数（√）特雷诺指数詹森指数解析:B三大经典风险调整收益率指数:特雷诺指数、夏普比率和詹森指数。49、技术分析的假设不包括（）。反映性客观性（√）趋向性重演性解析:B作为一种投资分析工具,技术分析是以一定的假设条件为前提的,这些假设是:市场行为反映一切信息（反映性）;证券价格沿趋势移动（趋向性）;历史会重演（重演性）。50、所有的公开信息都已经反映在证券价格中,属于（）假说。弱式有效市场半弱式有效市场半强式有效市场（√）强式有效市场解析:C半强式有效市场假说是指所有的公开信息都已经反映在证券价格中。这些公开信息包括证券价格、成交量、会计资料、竞争公司的经营情况、整个国民经济资料以及与公司价值有关的所有公开信息等。1、商业银行通常将（）看作是对其经济价值最大的威胁。市场风险流动性风险声誉风险（√）操作风险解析:声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁。2、法律风险与违规风险之间的关系是（）。违规风险包括法律风险两者产生的风险相同两者有关但又有区别（√）两者产生的原因相同解析:违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则,而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚,进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。广义上,与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险。3、下列行为中,（）是由于银行内部流程而引发的操作风险。某银行运钞车在半路