银行业银行和政府应如何应对

银行业银行和政府应如何应对

中国人民银行和国家统计局联合制定了“银行调查制度”，并于今年3月开始了第一次调查。全省89家大型国有银行机构和10家农村信用联社的99家部门负责人接受了初步调查。由于前期准备工作比较充分，各被调查单位负责人重视，我省首次银行家问卷调查工作已顺利完成。从这次调查结果反馈情况来看，有以下判断和建议。一、关于信贷投入水平（一）对全国和本地经济形势的判断。我省银行家对一季度全国经济形势运行判断是正常偏热，认为正常的占47.47%，偏热的占41.41%，分别低于全国总体判断水平2.71和3.25个百分点。我省银行家对一季度本地经济形势运行判断是正常略有偏热，认为正常的占61.62%，偏热的占11.11%，认为偏热的明显低于广东、浙江、江苏和上海等发达地区，也低于全国总体判断水平。东、西部银行家对宏观经济形势的判断存在明显差异。在西北5个省区中宁夏认为偏热的占比最高，仅次于上海，高于广东，也高于全国总体判断水平。其余4个省占比都在20%以下，最低的是甘肃（11.11%）。（二）对货币政策实施情况的判断。我省银行家对一季度央行货币政策的实施总体上认为比较适度。我省银行家选择适度的为74.75%，高于64.70%的全国总体水平；选择偏紧的为13.13%，低于22.54%的全国总体判断水平，也明显低于广东、浙江、江苏、上海等地区的判断；在西北5个省区中选择偏紧的超过全国总体判断水平的只有宁夏，占比为25.53%。（三）对引导信贷投向的政策及利率水平的判断。我省银行家对一季度央行在引导信贷投向方面的政策认为有一定效果的占75.76%，与全国总体判断水平74.02%基本持平；选择利率总体水平适度的占73.74%，基本接近全国总体判断水平70.50%；对再贴现、再贷款、同业拆借、银行间债券回购等利率水平评价适度的占60%以上；但同时也有24.24%的银行家认为利率水平偏低（全国总体判断水平是23.76%），其中认为存、贷款利率水平偏低的分别占47.47%和34.34%，与全国总体判断水平44.70%和33.08%基本吻合。（四）对银行存款的判断。我省银行家对一季度银行资金来源总体上选择有所增加和明显增加的分别为53.54%和17.17%，均高于全国总体判断水平，选择明显增加的在东部4省市和西北5省区中仅次于陕西。其中我省银行家选择储蓄存款有所增加和明显增加的分别为56.57%和22.22%，选择有所增加的高出全国总体判断水平8.71个百分点，并在东部4省市和西北5省区中居首位。（2004年一季度全省金融机构全部存款增长17.9%，其中储蓄存款增长16.63%）（五）对贷款需求、实际贷款量和投向情况及贷款审批条件的判断。1．我省银行家对一季度贷款需求总体上的判断选择有所上升的占64.65%，与全国总体判断水平基本持平，在东部4省市和西北5省区中浙江和宁夏均超过了70%，新疆、青海低于60%。其中：我省银行家对一季度农业贷款需求判断有所增长的占33.33%，高于全国总体判断水平11.83个百分点,在东部4省市和西北5省区中仅次于宁夏；我省银行家对一季度制造业和房地产业贷款需求判断有所增长的分别占15.15%和25.25%，均低于全国总体判断水平,在东部4省市和西北5省区中分别位居倒数第一和第二位。2．我省银行家对一季度实际贷款量和投向总体上选择有所增加的占58.59%，略低于全国总体判断水平（63.06%）,在东部4省市和西北5省区中陕西和宁夏均超过了70%，甘肃、新疆、青海低于60%(一季度全省贷款实际增长16.53%)。我省银行家对一季度农业贷款量和贷款投向判断有所增长的占29.29%，高于全国总体判断水平10.61个百分点,在东部4省市和西北5省区中最高(一季度全省农业贷款实际增长16.88%)；我省银行家对一季度制造业和房地产业判断有所增长的分别占10.1%和18.18%,均远低于全国总体判断水平,在东部4省市和西北5省区中居倒数第一位。3．我省银行家对一季度贷款审批条件的判断选择基本不变的占64.65%，略低于63.06%的全国总体判断水平，在东部4省市和西北5省区中陕西和宁夏均超过了70%，甘肃、新疆、青海在60%以下。其中：我省银行家对一季度农业贷款审批条件判断有所收紧的占13.13%,高于全国总体判断水平6.56个百分点,在东部4省市和西北5省区中最高。我省银行家对一季度房地产业贷款审批条件判断有所收紧的占29.29%，低于全国总体判断水平和东部4省市，但高于西北5省区。（六）对银行业经营情况的判断。我省银行家对一季度银行业总体运行状况的判断选择较好的占60.61%，一般的占32.32%，与全国总体判断水平基本持平；我省银行家对一季度银行盈利状况的判断选择盈利的占65.65%，低于全国总体判断水平4.6个百分点，选择亏损的占34.34%，高于全国总体判断水平4.6个百分点,在东部4省市和西北5省区中仅好于青海。二、预测第二学期的宏观形势、货币政策、市场价格趋势和相关问题（一）本地经济运行形势预测的特征我省银行家对二季度全国经济运行形势的预测，认为全国经济运行机制形势正常的占53.54%，接近52.52%的全国总体判断水平；认为偏热的占30.65%，低于39.76%的全国总体预测水平，低于西北的陕西、新疆和青海，更低于东部4省市。我省银行家对本地经济运行形势的预测，认为正常的占61.62%，与一季度持平；偏热的占13.13%，比一季度提高2.03个百分点，但低于全国总体预测水平16个百分点，在全国30个省市中仅高于西藏。在国家有关宏观调控政策的逐步实施中，某些行业过热程度有所抑制，如广东、浙江、江苏、上海等发达地区预测的经济偏热程度有所降低，但仍高于我省的预测水平。（二）比全年降低2个点，比全年降低5个点我省银行家对二季度货币政策的预测，认为适度的占59.60%，比一季度降低15个百分点，认为偏紧的占29.29%，比一季度升高16个百分点，低于全国总体预测水平8.14个百分点,在东部4省市和西北5省区中居倒数第一位。（三）全国总体预测水平我省银行家对二季度市场物价走势预测有所上涨的占70.71%，与全国总体预测水平持平。其中投资品预测有所上涨的占55.56%，低于全国总体预测水平和东部4省市，也低于西北的陕西、新疆和宁夏。（四）增盈或减亏情况我省银行家对盈利状况的预测,认为增盈或减亏的占71.72%，比一季度提高6.06个百分点，认为持平的占20%，与全国总体预测水平基本持平。三、来自福建省家庭成员的提案（一）区域经济的差异建议国家在对宏观经济、金融政策的调控中，应针对不同区域经济的实际而有所区别。在防范风险的原则下，信贷政策操作应对欠发达省区适当降低“门坎”，不搞“一刀切”，以适应欠发达省区经济发展的特点。（二）“有利”现象中“有利”现象要规范企业破产行为，努力消除“赖账有理，赖账有利”现象。建议国家在有关立法中增加对企业法人代表恶意逃废银行债务行为的制约条款，遏制道德风险，加大对逃废银行债务和金融诈骗的打击力度。（三）建立科学考核指标建议自上而