附件3江南农村商业银行新闻通稿

材料十11-附件3：江南农村商业银行新闻通稿全领域创新全覆盖推进打造金融服务战略性新兴产业的“江南样本”什么样的企业能在成长发展中不用为资金发愁，一心一意在涂装装备制造行业中做到国内前三、江苏第一？什么样的项目甫一推出便获得中国机械工业联合会科技进步三等奖，为企业提升核心竞争力奠定坚实基础？成立于2000年12月的江苏骠马智能装备股份有限公司，在江南农村商业银行“周转融”等金融产品支持下，银行融资从最初的50万元增长到9500万元，企业产品逐步实现工业化与信息化的高度融合，预计到2018年有望突破15%的国内中高端汽车涂装装备市场份额，并整线出口东南亚市场，推动“中国制造”向“中国质造”与“中国智造”大步迈进，向全世界亮出“中国智造”新形象。一叶知秋，见微知著。骠马股份只是江南农村商业银行支持战略性新兴产业的一个缩影。作为全国首家地市级股份制农村商业银行、江苏省内规模最大的农村商业银行，江南农村商业银行按照“聚焦客户、活力创新、简化流程、创造价值”转型发展要求，通过“1234”，即一款产品、两大导向、三项机制、四类举措，逐步在平衡金融支持与风险防控中，打造出一条服务战略性新兴产业的“江南样本”。一款产品让金融成为“一池活水”新压力催生强需求。2014年，经济下行压力日益加大，不少战略性新兴产业面临“资金流速放缓、两项资金占比上升、投入回收期加长、资金周转难度增大”四个难题，很容易触发企业财务危机和银行内部员工“倒贷”风险，助长不法融资行为，加剧社会融资矛盾和金融风险。在此背景下，为达到以下三个目的：（1）缓解企业融资还贷压力，降低企业融资成本，支持实体经济度过难关。（2）引导银行业客观判断企业贷款质量，完善信贷管理与服务，构建良好的银企合作关系。（3）减少由于“倒贷”引发的风险，避免社会融资矛盾加剧和金融风险扩大。江南农村商业银行在常州市委、市政府以及地方监管部门指导下，以专业化、差异化、特色化为方向，创新开发了“周转融”，旋即激起“一池活水”。巧模式带来真便利。“周转融”的模式是由贷款银行向国有科技小贷公司提供有到期转贷资金需求、符合周转贷款条件的企业名单，科贷公司向名单内企业按时发放转贷资金，用于偿还企业在该银行的到期贷款。贷款银行对转贷资金实行封闭操作，并在续贷下放后向国有科技小贷公司及时归还转贷资金。“周转融”具有三大特点：一是是门槛低，办理周转融的企业客户只需提供法人代表或控股股东担保。二是效率高，最快１个工作日完成周转融放款。三是成本低，单笔手续费为0.015%，产品利息为0.036%/天，费用远低于其他临时融资渠道（一般在一个工作日结束业务流程，单笔业务费用总额不超过0.051%）。小资金撬动大金融。“周转融”推出后，常州市金融办会同银监等管理部门，多次组织辖内金融机构召开探讨、推广和总结会议，成为金融机构支持战略性新兴产业发展、化解不良、维持金融稳定的可靠工具。截至2017年7月末，江南农村商业银行成功办理“周转融”3683笔，累计发放金额600.06亿元。截至2016年末的数据显示，常州辖内已有19家银行和2家国有担保公司共同参与了“周转融”创新业务，累计为1507家企业提供转续贷便利3066笔，且不断衍生出限额循环贷、宽限期贷款、年审制贷款、分期偿还贷款本金等模式。两大导向让金融支持“结出硕果”“我们甘愿尽小学职责，着力培养一批优秀的小微企业--当它壮大后，能服务的就服务，条件够不上时，就交由大银行去服务”，2012年，时任江南农村商业银行行长的陆向阳在接受媒体时如是说。对于战略性新兴产业，江南农村商业银行也有自己的独特坚守。常州地处长三角中心，是中国近代工业的发祥地之一，工业产值一度占工农业总产值80%以上，被称为“中国工业明星城市”。常州战略新兴产业绝大多数属于制造业，从数据上看，截至2017年6月末，江南农村商业银行制造业表内外融资余额5740428.6万元。其中，贷款余额4314306.7万元，比年初增加187057.64万元；表外融资余额1426121.9万元；非信贷融资支持57100万元。从占比看，江南农村商业银行制造业贷款余额占各项贷款余额达到35.69%，稳居常州市30家银行业金融机构首位。对战略性新兴产业服务的“两大导向”：一是比较优势导向。在江苏省十大战略性新兴产业中，常州在新一代信息技术产业、新材料、高端装备制造产业、新能源和能源互联网产业、数字创意产业等五大方面具有比较优势，这也是江南农村商业银行主要支持的方向。截至2017年6月末，在新一代信息技术产业融资余额达到7.37亿元；新材料产业14.86亿元；高端装备制造产业4.54亿元；新能源和能源互联网产业15.7亿元；数字创意产业6.12亿元。二是绿色信贷导向。在中国银监会制定的战略性新兴产业导向中，针对节能环保、新能源等行业的绿色信贷是重点，占全部战略新兴产业贷款的比重过70%。江南农村商业银行不遗余力，在政策上、流程上、投向上全面向绿色信贷倾斜。截至2017年6月末，绿色信贷客户568户，授信总额150.95亿元，贷款余额120亿元。其中，绿色、蓝色环评等级贷款114.68亿元，比年初增加10.66亿元；督促黄色、黑色整改企业13户，相当于节约标准煤10603.3吨、减少二氧化碳排放29959.92当量。三项机制让金融服务“在您身边”一花不是春，打造“全领域”创新机制。2017年，江苏省高新技术企业、常州龙城英才企业、2米*2米的大型靶材国外垄断打破者——常州苏晶电子材料有限公司获得江南农村商业银行授信1800万元，用信1800万元。其中，300万元由专利权抵押，1000万元由商标权抵押，500万元由江苏常州高新信用担保有限公司保证，利率按月利率5.5‰执行，享受科技型企业优惠利率政策（详见附件典型案例）。该公司之所以能够按照这种方式获得融资，得益于江南农村商业银行以成立科技金融部为依托，形成全领域创新机制，全力开发包括“周转融”在内的符合战略性新兴产业全生命周期的金融产品：一是在孵化期，提供“孵化贷”、“人才贷”产品‰（详见附件典型案例），截至2017年6月末，“孵化贷”投放2户、100万元；“人才贷”投放16户、3000万元。二是在成长期，在常州第一家采用专利权、商标权、未来收益权等质押，发放无形资产质押贷款，截至2017年6月末，该类贷款累计发放17户、15930万元。三是在腾飞期，针对新三板挂牌企业，推出新三板股权质押贷款，截至2017年6月末，该类贷款已成功发放1户、2000万元。一木不是林，打造“全覆盖”推进机制。专业的人做专业的事。常州战略性新兴产业多在常州高新区、武进西太湖科技园、溧阳江苏中关村科技园等区域集聚，江南农村商业银行在这三大区域都设有专营机构，是常州设立科技支行最多的金融机构。截至2017年6月末，常州高新区科技支行各项贷款余额达到5.3亿元；武进西太湖科技支行各项贷款余额达到1.77亿元；江苏中关村科技支行各项贷款余额达到1.67亿元。此外，科技金融部在三家科技支行自营投放余额达到5.73亿元。成立于2014年的天绘北斗信息技术江苏有限公司，位于江苏中关村科技产业园，主营为企业定制适合各自企业的北斗导航定位系统，属于刚刚起步的新一代信息网络小微科技型企业。目前，在江南农村商业银行有流动贷款金额500万元，期限一年，享受科技型企业优惠利率政策，月利率5.5‰（详见附件典型案例）。该公司之所以能够及时获得银行融资，得益于江南农村商业银行经过摸索，逐步形成的全覆盖推进机制：一是分层制，三家科技支行对接初创型战略产业客户，科技金融部对接成长型战略产业客户，“一层培育一层”。二是推荐制，银行与各园区签订合作协议，由各园区推荐企业名单，银行调查通过后放款，如天绘北斗。三是联动制，针对不在三大区域内的战略产业客户，明确在考核期内经其他支行向三家科技支行成功推荐的，最高可得7.5分。以真诚换真心，打造“彩虹服务”提升机制。服务是最独特的产品。一是考核创新增活力。营销上，建立独立团队考核体系，按照“资产业务为主，中间业务与负债业务为辅”原则，将考核重心放在战略新兴产业客户信贷扩面、贷款日均增量等基础指标，适度关注百元贷款收益率、中间业务收入等效益指标；不良上，实行单独的风险容忍政策，建立宽松贷款风险容忍考核制度，提升营销积极性。二是流程创新增动力。在总行实现人员、业务审查、管理“三大集中”，提升审查效率、专业水平；在支行尝试单独审批特权及审批通道，搭配专职审批人，授予产品灵活定价权限，提升服务动力。三是“免、减、特”，普惠让利增引力。普之城乡，惠之于民。着眼于“免”，暂不收费的服务项目18项，部分减免收费的服务项目27项，两类合计45项，占所有收费项目的24.06%；着眼于“减”，贷款利率2015年比2014年下调0.2个百分点，帮助企业减少融资成本1.3亿元；2016年比2015年再下调0.65个百分点，减少融资成本4.4亿元。仅2016年一年，江南农村商业银行就向企业让利5亿余元，涉及包括战略新兴产业客户在内的各类客户1000余户；着眼于“特”。积极加大与地方各级政府合作，签订政策支持性协议，大力推进特色定价贷款，如绿色能源贷款、“青创融”贷款、文化产业贷款等，目前共有各类特色定价产品40余款，利率水平普遍仅为央行基准的1.2倍以内。四类举措把好金融风险“每一道关”聚焦“银行+”，风险分担0不良。通过全面开展“政府+银行+创投+保险+担保”生态链条，借助风险补偿、保证保险，形成以内部风控与外围增信的组合方式放大债权融资杠杆，提升了初创型新兴产业集群整体融资能力，构建了“银行+”的风险共担、价值共享的经济合作网络，截至目前，江南农村商业银行继续保持着共担、共享经济生态链的0不良。聚焦“服务+”，风险防控有妙方。首先，江南农村商业银行联合政府部门、园区管委会等，实现常州地区风险补偿合作协议全覆盖，在支持新兴产业发展的同时借力政府共同防控园区金融风险。其次，在文创金融、绿色金融、龙城英才计划等领域，配备专业产品经理跟踪行业发展研究，以突出各园区特色产业为重点，设计专业化定制产品，予以信贷业务支持。第三，整合多方资源全阶段介入企业周期，帮助企业设计一揽子金融服务方案。与战略新兴产业客户确定在能力范围内建立“一对一”深度合作关系，为企业设计财务、审计、法律、券商等中介服务，覆盖初创到成熟整个过程，防控风险的同时协同规划企业未来发展，致力于成为这类企业的影子CEO。聚焦“担保+”，风险入池化不良。江南农村商业银行与常州市科技局、市财政局开展风险缓释（池基金），由政府与银行共同抵御企业违约风险。目前，已将3000万元资金池放大形成了3亿元的支持规模，形成了知识产权质押、股权质押等无形资产与有形资产组合的弱化担保方式，企业仅需通过所在地区科技局申报，由市科技局汇总后下发名单库。如汉得利（常州）电子股份有限公司位于常州市新北区，其主营宽带网络语音处理器、语音控制模块及线路及新型片式语音元器件制造，公司成立至今，先后被认定为“江苏省高新技术企业”、“江苏省创新性企业”、“江苏省企业知识产权创新型企业”等荣誉，获得专利100余件。前年末，该企业成功在江南农村商业银行获得300万元风险池类信用贷款，贷款年利率仅为同期人行基准上浮10%，有效缓解了企业营运压力，解决经营性流动资金需求。聚焦“分散+”，风险防控重市场。一方面，外部巧合力。2015年8月，江南农村商业银行携手江苏杰多新能源投资发展有限公司，创新打造了绿色能源置业贷款——“绿能融”，通过联合市场企业的方式把住风险关，分散风险。截至2017年6月末，支持分布式光伏电站建造项目立项已近2亿元，发放贷款余额约4700万元，在建审批项目达3000万元。目前，共支持建造项目规模达到11.36MW，可实现年发电量11360000KW/h，所发电量可享受0.42元/KW/h的国家补贴，同时使用自发电量可降低工业用电平均电价0.89元的支出成本，剩余电量可全额出售给电网公司进一步提升收益，所有建设项目每年可节约燃煤5700吨，减少二氧化碳排放约13000吨。另一方面，内部巧用力。通过信贷资产证券化腾挪信贷规模，分散风险，支持战略性新兴产业发展。江南农村商业银行是江苏省第一家发行信贷资产证券化产品的农村商业银行，分别于2014年10月和2015年9月发行了14.3362亿元、8.48亿元的证券化产品；也是全国第一家发行个人住房抵押贷款资产支持证券（RMBS）产品的农村商业银行。2015年9月，在银行间债券市场率先发行个人住房抵押贷款资产支持证券（RMBS），规模8.48亿元。2016年9月，再次发行规模为14.96亿元的RMBS，是RMBS领域发行次数最多、合计发行规模最大的农村中小金融机构。战略性新兴产业是对冲经济下行压力、实现稳增长的重要引擎之一，更是银行服务实体经济，培育新业务增长、调整信贷结构重要抓手。下一步，江南农村商业银行将以一张蓝图绘到底的工作态度，持续稳步推进战略性新兴产业发展。一是在盘存量、提