保险业务试验报告

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一、试验目的

了解人寿保险和财产保险的各种保险种类，对其有初步的了解，同时了解保险市场对保险险种的需求和客户如何完成在保险公司的投保.正确理解各种保险业务的内容和要求,并且成功投保财产保险和人身保险。分别从客户、保险公司、经纪公司和保险代理人几个方面进行模拟试验和操作，熟悉和把握各类角色的操作流程和本卷须知，发现操作中存在的问题，进行修正，提高自己的保险业务水平。了解和把握保险市场的完整构成,保险中介的功能和作用,特别是保险经纪人的作用以及保险经纪人的运作模式，把握财产保险和人寿保险一般业务的理赔规定,对主要财产保险险种的保险责任和除外责任做到熟悉和熟练把握，提高自己在生活中作为保险客户的投保水平，认识到信息交流和信息搜集的重要性。总的来说，通过保险业务模拟试验，可以为金融专业的学生构建一个跟实际业务贴近的操作环境，体验各种保险业务流程，加深保险理论知识的印象，培养实际解决问题的能力。

二、试验内容

1、投保人模拟试验：把握人寿保险和财产保险投保的基本环节，包括询价、保险产品查看、发起组团、参与团队、投保、索赔等，选择保险公司投保或选择经纪公司委托。

2、保险人模拟试验：熟悉人寿保险和财产保险的基本业务包括报价、投标、保险核保、承保理赔、保单变更、解除合同以及个人资料、信息交流、信息提醒等。并以保险公司的身份接受保险业务，签发保险单。

3、保险经纪公司模拟试验：熟悉经纪公司基本业务，包括询价、保险产品查看、客户资料、招标、代办投保、代办索赔、公司业绩、个人资料、信息交流等。并以保险经纪公司的身份接受客户委托并办理保险。

三、试验过程

整个试验一共进行了5天，从7.5-7.9，用的是浙科保险实务模拟教学软件，

在5天试验过程中，你必需用5个不同的身份即客户、经纪公司、人寿保险公司、财产保险公司、保险代理人与同学或自己的其他身份进行各种保险业务的交流与协定，要明白地了解不同身份需要把握的业务知识和操作流程，在试验终止的时候要对每一步骤进行总的分数评定。

7月5号是进行试验的第一天，老师告诉了我们网址和自己的用户名密码并进行简单介绍后，我们就要开始自己摸索研究各种业务的进行，一开始脑子一片混乱，虽然已经学过一学期的《保险学》，对保险知识也有一定的了解，但是只是理论上浮于表面的东西，并没有进行实际业务操作的能力。我将每一个身份都开了一个页面登录，进去后对个人信息也进行了重新设定，这也是得分的一方面。接下来的活动就有些混乱了，我不停地切换页面在各类角色之间转换，但并没有什么确定的目标，也没做成实质性的工作。渐渐地，有些同学给你发新信息，有委托你的经纪公司进行保险投保的，也有询价的，我也在解决问题的同时对软件有了初步的认识。第一天总的来说还是有些糟糕的，我想主要是之前我完全没有去翻阅一下《保险业务综合试验指导书》的起因，这点要批评一下自己。

7月6号，试验其次天，经过前一天的摸索，对这个软件也有了一定的了解和熟悉，不至于那样无助和混乱，第一天的教训之后，我也督促自己整体看了一下试验指导书，对我们要做的各类试验和各个细节也有了一定的了解，接下来就是真正的操作了，这一天我主要是以客户和经纪公司的身份进行各种业务操作。我以客户的身份向几个同学的经纪公司委托投保，分别投了少儿险、健康险、养老险等，但是在等待经纪公司的处理回应前也经历了一段时间，有些委托出去后一直没有回应，就导致整个操作依旧失败，同样的事也发生在我作为经纪公司的时候，我接受客户的委托后迟迟没有收到保单，也无法进行下面的操作，这些状况使得进行业务的效率很低，一上午下来也没有做成几笔交易，自然得到的分也很少。不过通过这一天的试验，我对保险的过程又有了更深一步的认识，保险是个很提防繁杂的过程，并不是简简单单就能进行的，要经过如填写保单，核保、出单、归档等一系列操作。

7月7号，到了试验操作的第三天，这一天我主要是以保险公司和保险代理人的身份进行操作。作为保险公司主要包括财产保险和人寿保险，处理客户的直接投保和通过经纪公司的委托投保，要经历核保、出单和归档等几个步骤，同时

还要处理一些保险变更、续保、解除等。除了这些，还要吸收一些保险代理人作为自己保险公司的代理。对于保险代理人来说，你要主动去申请做保险公司的代理人，我还进行了保单管理、目标规划和添加客户资料等。在这一天我发现自己以不同的身份与自己进行业务往来是很不错的方法，解决了之前的好多问题，譬如保单不能及时填写，委托不能得到及时处理等，俭约了好多时间，效率大大提高，对保险业务也更加熟悉，操作起来顺手好多。

7月8号，试验第四天，各种业务也都进行得差不多了，我到老师那里进行了查分，发现还差一点，看了一下自己不足的方面，继续到自己的机子上进行操作。主要是客户人寿类委托、索赔，经纪公司报案、理赔申请，保险公司核保、出单、解除，保险代理人报案、客户访问、亲友投保等。我专门针对这几个方面进行操作，弥补了不足也更加全面熟练地把握了软件和保险业务流程的各个方面。在这天终止前，我又去老师那边最终确定了分数，客户114，经纪公司26，保险公司39+32（人寿保险+财产保险），保险代理人40，总分是251，虽然没有特别突出，但也是顾及到各个方面了。

7月9号，试验最终一天，由于之前操作分已经够了，这一天主要就是写试验报告了。主要包括试验目的、试验内容、和这几天试验的具体操作过程，然后就是总结新的体会收获了。

四、收获体会

这五天的操作试验虽然短暂，但却让我学到了好多，首先是对书本知识进行了稳定和实际运用，加强了知识的记忆和把握，然后对保险有了更深层次的理解，以前觉得保险是很简单的事，我选好了交个钱就行了，但是经过这次试验，我知道了保险要经过一个提防而繁杂的过程，客户可以直接投保或委托经纪公司投保，在填好保单后，保险公司要进行核保、出单、归档等一系列操作。在保险完成后，也不是说事情就这样终止了。保险公司还有可能会面临保险变更、解除、续保等问题。除了这些，这次试验对我以后的生活和工作也有一定的影响，我作为客户投保的时候也知道了更多本卷须知，对自己的生活也有很大的帮助，今后假使从事保险方面工作的话，也可以更简单上手一些。

这次试验也教会我在做事情的时候一定要防备提防，不能马虎大意，否则一不防备就弄错了哪个细节，会造成不必要的麻烦。还有在做事情的时候一定要有效率，不能拖拖拉拉，有好多事情等着你做，拖拉不能解决问题。

在面对问题时，我们要保持良好的心态，不能由于不会或是其他借口就放弃不去做。在这次试验中，曾面对不少问题不知道怎么解决，但是通过自己摸索和与同学交流探讨最终都得到了很好的解决，也更加顽强了信息，对软件有了更好的把握。

五、软件缺点

这次试验用的是浙科保险实务模拟教学软件，它是个较完善的软件，为学生安排多角色进行模拟试验，简单把握保险实务，这个软件也很简单操作上手。但是同时它也存在着一定的缺点，首先在人多操作时软件简单出现乱码导致操作不便不能快速顺利进行，还有新消息不能第一时间快速在不同角色间传递，降低了操作的效率，这些方面都需要进一步改进。

人与人之间的距离虽然摸不着，看不见，但的的确确是一杆实实在在的秤。真与假，善与恶，美与丑，尽在秤杆上可以看出；人心的大小，胸怀的宽窄，拨一拨秤砣全然知晓。人与人之间的距离，不可太近。与人太近了，往往看人不清。一个人既有优点，也有缺点，所谓人无完人，金无赤足是也。初识时，走得太近就会模糊了不足，宠之；时间久了，原本的美丽之处也成了瑕疵，嫌之。与人太近了，便顺手可得，有时得物，据为己有，太过贪财；有时得人，为己所用，可能贪色。贪财也好，贪色亦罢