第六章 区块链跨境支付

项目六

区块链跨境支付

1跨境支付概述

2传统跨境支付产业链及痛点

3区块链跨境支付概述思维导图学习目标知识目标能力目标１．掌握跨境支付的概念和分类；２．了解国际汇款的分类和流程；３．掌握传统跨境支付痛点；４．掌握区块链跨境支付相关知识。理解区块链技术在跨境支付中的运用逻辑与原理。章节0101跨境支付是指因贸易、消费、投资及其他目的所发生的涉及两个及以上金融监管区域，借助一定的结算工具和支付系统，实现的价值转移的行为。2纵观全球跨境支付历史演变过程，跨境支付是随着国际产业分工及国际交往活动的持续发展而兴起的。04跨境支付的定义章节01全球跨境支付发展历程章节01银行电汇银行银行电汇是最传统、使用最广泛的跨境支付方式。国际信用卡国际卡组织（如VISA、MASTERCARD、中国银联等）通过线上或线下刷卡方式付款，向商户收取手续费，客户需支付货币转换费用。第三方跨境支付专业汇款公司目前中国市场主要有西联汇款、速汇金、Ｐaypal、快汇等，一般用于小额汇款。为跨境电子商务、境外线下商务的交易双方提供跨境互联网支付或移动支付服务，具有快速便捷、安全性高等特点。章节0101国际汇款是银行（汇出行）应汇款人（债务人）的要求，以一定的方式将一定的金额，通过联行或代理行作为付款银行（汇入行），付给收款人（债权人）的一种结算方式。汇款业务的大致流程为：汇款人—汇出行—汇入行—收款人。204国际汇款的定义手续简便费用少顺汇方式资金负担不均衡风险大商业信用性质章节01国际汇款的特点章节01电汇

信汇票汇电汇是汇出行应汇款人的申请，以发加押电报、电传或ＳXＩＦU的方式指示汇入行将资金解付给收款人的汇款方式。信汇是汇出行按汇款人的要求，利用航邮信汇委托书或支付委托书指示／授权汇入行支付一定货币金额给指定收款人的汇款方式。票汇是汇出行应汇款人的要求，开立以汇出行的海外分行或代理行为付款人的银行即期汇票，交给汇款人自带出境或自行寄交收款人，由后者凭票取款的汇款方式。国际汇款章节01

电汇业务流程图章节01

信汇业务流程图章节01

票汇业务流程图章节02中游跨境支付机构上游服务提供商下游客户包括商业银行、卡组织和第三方跨境支付机构等，其主要向国际贸易企业以及具有跨境消费需求的用户提供跨境支付服务。主要包括发卡行、清算机构、技术提供商等，其主要负责向中游的跨境支付机构提供资金清算以及风险管理系统软硬件产品服务。包括Ｂ端企业（跨境电商平台、国际贸易企业）以及Ｃ端消费者。传统跨境支付产业链章节02一

、交易时间较长二、交易费用较高三、安全性较差四、自主性较差。传统跨境支付痛点章节0301区块链跨境支付模式基于区块链账本，将传统跨境支付中的各个机构作为链上节点，通过网络连接器形成分布式网络，各汇出行、收款行、汇款人、收款人及做市商作为链上节点，共同维护区块链账本，即跨境支付的交易数据。204区块链跨境支付章节03

区块链跨境支付流程图章节03支付发起阶段资金转移阶段资金交付阶段交易完成阶段解决痛点：通过智能合约记录收付款人之间转账行为的权利与义务关系，将原有人工操作和流程审批等过程做自动化处理，降低时间成本。解决痛点：在交易完成后，相关交易记录会以密文的形式存储在分布式账本中，监管机构可根据需要进行数据的提取解密与审查，为LZＣ流程和反洗钱监管提供新的解决思路。解决痛点：所有参与支付结算的网关节点共同维护交易记录，参与一致性校验，省去银行或金融机构烦琐的对账流程，减少节省银行资源，减少重复性流程，提高效率。解决痛点：能够通过嵌入区块链的智能合约增强交易的可控性，条件满足时可以自动将资金存入收款人账户，或者收款行执行LZＣ流程后允许收款人提取资金。章节03RippleRipple是世界上第一个开放的支付网络，它是全球性的支付网络，并且是典型的实时全额支付系统，主要应用于跨国汇款领域.Ripple的生态联盟底层的支付协议———Ripple协议、Ripple公司及其开源软件、Ripple公司研发的瑞波币（XRＰ），以及基于Ripple协议的Ripple区块链。这些共同构成了Ripple生态联盟，为基于Ripple协议的区块链跨境支付服务。

案例1：Ripple章节03Ripple的工作逻辑图章节03一、发起支付二、交易前验证三、用加密技术搁置资金四、结算五、确认Ripple跨境支付具体流程章节03招商银行招商银行作为代理清算行，完成从香港永隆银行向永隆银行深圳分行的人民币头寸调拨业务。三方还完成了以招商海通贸易有限公司为汇款人，前海蛇口自贸区内海通（深圳）贸易有限公司为收款人的跨境人民币汇款业务。优势通过总行与海外分行间的直联通道，实现快捷便利的跨境支付功能，采取日间垫付、日终双边差额清算的模式。招商银行通过区块链平台进行点对点跨境支付，实现跨行跨境高效清算，提升资本运转效率，交易时间从一周减少为２小时。

案例2：招商银行章节03AlipayHK基于香港电子钱包(AlipayHK)的区块链跨境汇款与传统不同的是，区块链跨境汇款中，各个机构都处于区块链上，不同流程