财会经济-高级经济师-金融-专选练习题二（参考）-综合练习题五

财会经济-高级经济师-金融-专选练习题二（参考）-综合练习题五[单选题]1.在同业拆借市场交易的是()。A.法定存款准备金B.超额准备金C.库存现金D.原始存款正确答案：B参考解析：同业（江南博哥）拆借市场具有的特点之一是，在拆借市场交易的主要是金融机构存放在中央银行账户上的超额准备金。[单选题]2.我国目前已形成了()的金融体制。A.混业经营、分业监管B.人民银行统一监管C.分业经营、分业监管D.混业经营、交叉监管正确答案：C参考解析：分业经营银行制度是指商业银行业务与证券、保险等业务相分离，商业银行只能从事存贷款及结算等银行业务。分业监管体制主要是在银行、证券和保险等不同金融领域分别设立专职的监管机构，负责对各行业进行审慎监管。我国目前实行的即是分业经营、分业监管的金融体制。[单选题]3.政策性金融中介与商业性金融中介之间最根本的区别在于是否()。A.由政府出资B.以政府的政策旨意发放贷款C.以盈利为目的D.自主选择贷款对象正确答案：C参考解析：商业性银行是以盈利为经营目的的金融企业；政策性金融中介是不以盈利为目的的金融中介。[单选题]4.为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，《新巴塞尔协议》在最低资本金计量要求中，提出()。A.外部评级法B.流动性状况评价法C.内部评级法D.资产安全状况评价法正确答案：C参考解析：“巴塞尔新资本协议”在最低资本金要求中，提出内部评级法，使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起。[单选题]5.2014年3月到5月，人民币持续贬值，这在使出口商增加出口结汇的人民币收入的同时，却使进口商以人民币购汇的成本相应增加。这种情形属于进口商的()。A.信用风险B.转移风险C.汇率风险D.利率风险正确答案：C参考解析：C项，汇率风险是指有关主体在不同币别货币的相互兑换或折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。题中，人民币贬值，导致进口商成本增加，符合汇率风险的定义。[单选题]6.根据IS－LM曲线，在IS曲线上的任何一点，都表示()处于均衡状态。A.货币市场B.资本市场C.商品市场D.外汇市场正确答案：C参考解析：IS曲线上的点表示商品市场上总产出等于总需求量，故IS曲线上的点表示商品市场达到均衡的状态。[单选题]7.在现代信用制度下，MS＝m×MB，那么MB表示()。A.原始存款B.基础货币C.货币乘数D.派生存款正确答案：B[单选题]8.弗里德曼认为货币政策的传导变量应为()。A.货币供应量B.利率C.物价水平D.基础货币正确答案：A参考解析：凯恩斯主义与弗里德曼的货币主义在货币政策传导变量的选择上产生分歧，凯恩斯主义认为应是利率，而弗里德曼的货币主义则坚持是货币供应量。[单选题]9.通过向投资者发行股份或受益凭证募集资金，再对各类金融产品进行组合投资的金融机构是()。A.商业银行B.投资银行C.保险公司D.投资基金正确答案：D参考解析：投资基金是指通过向投资者发行股份或受益凭证募集资金，再以适度分散的组合方式投资于各类金融产品，为投资者以分红的方式分配收益，并从中牟取自身利润的金融组织机构。[单选题]10.金融资产管理公司的经营目标是()。A.盘活所有不良资产B.进行战略投资C.最大限度保全被剥离资产，尽可能减少资产处置过程中的损失D.配合国民经济战略调整和走出去战略的实施，进行大规模的资产重组正确答案：C参考解析：金融资产管理公司是在特定时期，政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。金融资产管理公司以最大限度保全被剥离资产、尽可能减少资产处置过程中的损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。[单选题]11.相对购买力平价说明的是()上汇率的变动。A.某一时点B.某一时期C.某一位置D.某一动态正确答案：B参考解析：相对购买力平价说明的是某一时期汇率的变动，即两个时点的汇率之比等于两国一般物价指数之比。用e0和et分别表示基期汇率和报告期汇率，PId和PIf分别表示报告期本国和外国的一般物价指数，则相对购买力平价公式为：et/e0＝PId/PIf。[单选题]12.适用于融资租赁交易的租赁物为()。A.流动资产B.商品C.产品D.固定资产正确答案：D参考解析：融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。适用于融资租赁交易的租赁物为固定资产。[单选题]13.信息化金融机构的运营模式不包括()。A.传统金融业务电子化模式B.基于互联网的创新金融服务模式C.第三方资讯平台D.金融电商模式正确答案：C参考解析：信息化金融机构，指的是在互联网金融时代，通过采用以互联网为代表的信息技术，对传统运营流程、产品服务进行改造或重构，实现经营、管理全面信息化的银行、证券和保险等金融机构。信息化金融机构的运营模式有传统金融业务电子化模式、基于互联网的创新金融服务模式和金融电商模式三类。[单选题]14.在中介融资中一般不发行以自己为债务人的融资工具，只是协助将筹资者发行的金融工具销售给投资者的金融机构属于()。A.直接金融机构B.金融服务机构C.创造货币机构D.间接金融机构正确答案：A参考解析：直接金融机构和间接金融机构最明显的区别是，前者在中介融资中一般不发行以自己为债务人的融资工具，只是协助将筹资者发行的金融工具销售给投资者；而后者则发行以自己为债务人的融资工具来筹集资金，然后又以各种资产业务分配运用这些资金。[单选题]15.在证券承销结束之后，投资银行代表着买卖双方，按照客户提出的价格代理进行交易，这时投资银行扮演的角色是()。A.证券经纪商B.证券发行商C.证券交易商D.证券做市商正确答案：A参考解析：在证券交易市场中，投资银行扮演着证券经纪商、证券自营商和证券做市商三重角色：①投资银行以证券经纪商的身份接受顾客委托，进行证券买卖，提高了交易效率，稳定了交易秩序，使得交易活动得以顺利进行；②投资银行在证券发行完成以后的一段时间内，为了使该证券具备良好的流通性，常常以证券做市商的身份买卖证券，以维持其承销的证券上市流通后的价格稳定；③投资银行以证券自营商和做市商的身份活跃于交易市场，维护市场秩序，收集市场信息，进行市场预测，吞吐大量证券，发挥价格发现的功能，从而起到了活跃并稳定交易市场的作用。[单选题]16.我国某企业在海外投资了一个全资子公司。该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。此种情形说明该企业承受了()。A.转移风险B.主权风险C.投资风险D.系统风险正确答案：A参考解析：如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等政策法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是转移风险。[单选题]17.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是()。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行业监督管理委员会正确答案：C参考解析：中国证券监督管理委员会负责监管证券期货市场。A项，中国人民银行是制定金融政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行业监督管理委员会负责对银行业金融机构及其业务活动实施监督管理。[单选题]18.商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是()。A.金融产品B.营销渠道C.客户D.银行盈利正确答案：C参考解析：市场营销是指商业银行以金融市场为导向，利用自己的资源优势，通过运用各种营销手段，把可赢利的银行金融产品和服务销售给客户，以满足客户的需求并实现银行盈利最大化目标的一系列活动。因此，商业银行市场营销的中心是客户，金融产品、价格、渠道和促销等行为的最终目标是能够满足客户的需要，并使商业银行获得盈利和发展。[单选题]19.根据《证券公司监督管理条例》，实际控制证券公司超过()以上股权的，须经中国证券监督管理委员会批准。A.3%B.5%C.8%D.10%正确答案：B参考解析：为了防止不良单位或者个人入股证券公司并滥用其股东权利，损害证券公司及其客户的利益，《证券公司监督管理条例》规定，持有或者实际控制证券公司5％以上股权的，要经证监会批准。[单选题]20.重点向国家基础设施、基础产业和支柱产业项目以及重大技术改造和高新技术产业化项目发放贷款的银行是()。A.中国建设银行B.国家开发银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行正确答案：B参考解析：国家开发银行的主要任务是：按照国家有关法律、法规和宏观经济政策、产业政策、区域发展政策，筹集和引导境内外资金，重点向国家基础设施、基础产业和支柱产业项目以及重大技术改造和高新技术产业化项目发放贷款；从资金运用上对固定资产投资总量和结构进行控制和调节。[单选题]21.基金资产80％以上投资于债券的基金是()。A.货币市场基金B.债券基金C.混合基金D.股票基金正确答案：B参考解析：债券基金主要以债券为投资对象。根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产80％以上投资于债券的为债券基金。[单选题]22.下列关于绝对购买力平价和相对购买力平价关系的说法中，正确的是()。A.相对购买力平价成立，绝对购买力平价一定成立B.绝对购买力平价成立，相对购买力平价一定成立C.绝对购买力平价成立，相对购买力平价不一定成立D.相对购买力平价成立，绝对购买力平价一定不成立正确答案：B参考解析：绝对购买力平价和相对购买力平价的关系是：如果绝对购买力平价成立，相对购买力平价一定成立，因为物价指数就是两个时点物价绝对水平之比；反过来，如果相对购买力平价成立，绝对购买力平价就不一定成立。[单选题]23.由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度称为()制度。A.持股公司B.连锁银行C.分支银行D.单一银行正确答案：B参考解析：商业银行的组织制度主要有四种类型：①单一银行制度；②分支银行制度；③持股公司制度；④连锁银行制度。连锁银行制度又称为联合银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。[单选题]24.国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是()。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国证监会D.国家外汇管理局正确答案：D参考解析：国家外汇管理局成立于1979年3月，其主要职责之一就是：拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场；分析和预测外汇市场的供需形势，向中国人民银行提供制定汇率政策的建议和依据。此外，外汇管理局还承担了其他外汇管理的职责。[单选题]25.将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的()业务。A.证券发行B.证券经纪C.基金管理D.资产证券化正确答案：D参考解析：资产证券化是指将资产原始权益人或发起人(卖方)具有可预见的未来现金流量的非流动性存量资产，构造和转变成为资本市场可销售和流通的金融产品的过程。在这一过程中，投资银行进行了四种金融创新：组建特别目的机构、分散规避风险、信用构造及提升和现金流量再包装。[单选题]26.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国银行机构的全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应高于()。A.5%B.10%C.15%D.50%正确答案：D参考解析：根据《商业银行风险监管核心指标》，在我国衡量资产安全性的指标为信用风险的相关指标，具体包括：①不良资产率，即不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4%；②不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%；③单一集团客户授信集中度，即对最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不得高于15%；④单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于10%；⑤全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应高于50%。[单选题]27.今后，要逐步改革政策性金融的运作机制和方式，对政策性金融业务要实行()。A.行政审批制度B.公开透明的招标制C.公平的市场运作D.强化政策性金融机构的统一管理正确答案：B参考解析：要逐步改革政策性金融的运作机制和方式，对政策性金融业务要实行公开透明的招标制，由财政给予必要的贴息等风险补偿，各家银行都要按照市场竞争原则承担政策性金融业务，通过优质服务和良好的管理提高竞争能力。[单选题]28.商业银行资本净额与风险加权资产总额的比例不得低于()。A.4％B.10％C.8％D.12％正确答案：C参考解析：按目前规定，商业银行资本充足率，即资本净额与风险加权资产总额之比不得低于8%。[单选题]29.信托公司的终止可分为()和()两类。A.自愿终止；强制终止B.任意终止；条件终止C.任意终止；强制终止D.条件终止；强制终止正确答案：C参考解析：信托公司终止是指公司法律主体资格消失、组织上解体并终止经营活动的行为或事实。信托公司的终止可分为任意终止和强制终止两类。[单选题]30.世界银行集团由世界银行、国际开发协会和国际金融公司组成，向成员国提供金融服务和技术援助，本质上属于()。A.金融监管机构B.契约性金融机构C.存款性金融机构D.开发性金融机构正确答案：D参考解析：开发性金融机构分为国际性、区域性和本国性三种。其中，国际性开发银行以联合国下属的世界银行集团为代表。世界银行集团由国际复兴开发银行(简称世界银行)、国际开发协会和国际金融公司组成，其中国际开发协会和国际金融公司是世界银行的附属机构。[单选题]31.现金货币、存款货币和有价证券都属于货币，但它们的()不同。A.转化为现实购买力的能力B.实用性C.属性D.层次性正确答案：A参考解析：虽然现金、存款货币和各种有价证券均属于货币范畴，但由于各种货币转化为现实购买力的能力不同，从而对商品流通和经济活动的影响有别。[单选题]32.我国某企业从德国进口一批设备，以欧元计价结算，在对德国出口商进行支付时，正逢欧元兑人民币升值，结果为购买同款欧元支付的人民币金额增多。这种情形是该企业承受的()。A.利率风险B.汇率风险C.投资风险D.操作风险正确答案：B参考解析：汇率风险是指有关主体在不同币别货币的相互兑换或折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。汇率风险细分为交易风险、折算风险和经济风险等三种类型。本题属于汇率风险中的交易风险。[单选题]33.表外业务与中间业务的最大区别在于()。A.反映的资产不同B.反映的负债不同C.承担的风险不同D.获得的权益不同正确答案：C参考解析：表外业务是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务，该业务是有风险的经营活动，形成银行的或有资产和或有负债，其中一部分还有可能转变为银行的实有资产和实有负债；中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。中间业务的特点之一就是不运用或不直接运用银行的自有资金；不承担或不直接承担市场风险。通过对比二者的概念，两者最大的区别在于承担的风险不同。[单选题]34.反映商业银行在一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化情况的动态报表是()。A.资产负债表B.损益表C.财务状况变动表D.现金流量表正确答案：C参考解析：资产负债表是综合反映商业银行某一特定时点全部资产、负债与所有者权益情况的财务报表；损益表是综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损发生的实际情况的报表；财务状况变动表是反映商业银行在一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的动态报表。[单选题]35.垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品售价，由此引起的通货膨胀属于()通货膨胀。A.需求拉上型B.成本推进型C.供求混合型D.结构型正确答案：B参考解析：垄断性大公司具有对价格的操纵能力，是提高价格水平的重要力量。垄断性企业为了获取垄断利润会人为地提高产品价格，由此引起“利润推进型通货膨胀”。利润推进型通货膨胀属于成本推进型通货膨胀。[单选题]36.不能直接向居民发放贷款的金融机构是()。A.中国农业发展银行B.中国建设银行C.农村信用合作社D.城市商业银行正确答案：A参考解析：中国农业发展银行是我国的政策性银行，主要任务是按照国家有关法律、法规、方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付。它不直接向居民发放贷款。[单选题]37.金融远期合约是一种()。A.买卖标的资产的权利B.一定时期内发生的一系列现金交易C.在集中场所交易的标准化合约D.无固定场所的非标准化合约正确答案：D参考解析：金融远期合约是合约的双方约定在未来某一确定日期，按确定的价格买卖一定数量的某种金融资产。在合约有效期内，合约的价值随标的资产市场价格的波动而变化。远期合约是一种非标准化的合约类型，没有固定的交易场所。[单选题]38.下列关于流动性溢价理论与期限优先理论解释的事实说法不正确的是()。A.随时间推移，不同到期期限的债券利率表现出同向运动趋势B.通常收益率曲线向上倾斜C.短期利率较低，收益率曲线很可能是陡峭的向上倾斜D.短期利率较高，收益率曲线很可能是陡峭的向上倾斜正确答案：D参考解析：D项，如果短期利率较低，收益率曲线很可能是陡峭的向上倾斜的形状；如果短期利率较高，收益率曲线很有可能是翻转的。[单选题]39.我国公布的外汇牌价为100美元等于695.50元人民币，这种标价方法属于()。A.直接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.人民币标价法正确答案：A参考解析：直接标价法是指以一定单位(1个、100个、10000个或100000个单位等)的外国货币作为标准，折成若干数量的本国货币来表示汇率的方法。[单选题]40.下列关于国家风险的表述，正确的是()。A.政治风险在于他国因政权更迭等而拒绝或无力对外支付B.社会风险在于政局动荡、战争等政治因素恶化C.在国际金融活动中，个人不会承受到国家风险D.国家风险通常是由债权人所在国家的事件引起的，超出了债务人的控制范围正确答案：A参考解析：国家风险是与国际经济金融交易伴生的，可以分为三种：①经济风险，在于他国因经济状况、国际收支状况、国际储备状况、外债状况等经济因素恶化，出现外汇短缺，而实行外汇管制，限制对外支付等；②政治风险，在于他国因政权更迭、政局动荡、战争等政治因素恶化，而拒绝或无力对外支付等；③社会风险，在于他国因社会矛盾、民族矛盾、宗教矛盾等社会环境恶化，而不能正常实施经济政策，导致无力或拒绝对外支付等。[单选题]41.下列关于货币需求的理解，错误的是()。A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求B.货币需求发端于商品交换C.在产品经济条件下，货币需求强度较低D.在市场经济条件下，货币需求强度较高正确答案：A参考解析：A项，货币需求是指经济主体对执行流通手段和价值贮藏手段的货币的需求。[单选题]42.经常账户差额同资本与金融账户差额相抵后出现顺差或逆差的现象称为()。A.经常账户不均衡B.资本账户不均衡C.金融账户不均衡D.综合性不均衡正确答案：D参考解析：根据不同账户的状况，国际收支不均衡分为三类：①经常账户不均衡，是经常账户出现顺差或逆差；②资本与金融账户(剔除储备资产科目)不均衡，是资本与金融账户出现顺差或逆差；③综合性不均衡，是经常账户差额同资本与金融账户差额相抵后出现顺差或逆差。[单选题]43.如果一国经济同时出现国际收支逆差和失业，根据蒙代尔的政策搭配说，应该采取的财政货币政策搭配是()。A.紧缩的货币政策和紧缩的财政政策B.扩张的货币政策和紧缩的财政政策C.扩张的货币政策和扩张的财政政策D.紧缩的货币政策和扩张的财政政策正确答案：D参考解析：根据蒙代尔的政策搭配说，用货币政策调节国际收支平衡，财政政策调节国内收支平衡，应选择用紧缩的货币政策解决逆差以达到外部均衡，再用扩张的财政政策解决失业以达到内部均衡。[单选题]44.如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这种可能性就是商业银行承担的()。A.狭义的信用风险B.广义的信用风险C.操作风险D.市场风险正确答案：B参考解析：广义的信用风险是指交易对方所有背信弃义、违反约定的风险。例如，不仅在金融机构经营的信贷业务中，而且在金融机构经营的担保、承兑、信用证、信用卡、证券投资、信托、租赁、外汇交易和金融衍生产品交易中，都广泛地存在着交易对方到期不履行自己承诺义务的情况。狭义的信用风险是指交易对方在货币资金借贷中还款违约的风险。[单选题]45.就业责任保险属于操作风险保险中的()。A.特定风险保险B.单一风险保险C.雇员风险保险D.一篮子风险保险正确答案：A参考解析：操作风险保险主要有两种类型：①特定风险保险，如董事与高级职员责任保险、职业责任保险、错误与遗漏保险、就业责任保险、未收取交易保险、雇员忠诚保证保险、管理人员责任保险、雇员行为责任保险、综合犯罪保险、营业中断保险、计算机犯罪保险等；②一篮子风险保险，如银行一篮子保险、机构责任保险等。[单选题]46.货币供给包括()和货币供给行为两个方面。A.货币总量B.资金运用量C.货币流通量D.货币供应量正确答案：D参考解析：货币供给由货币供给行为和货币供给量两部分组成：前者是指银行体系通过自己的业务活动向再生产领域提供货币的全过程，研究的是货币供给的原理和机制；后者是指金融系统根据货币需求量，通过其资金运用，注入流通中的货币量。[单选题]47.选择货币政策的类型要适应()。A.经济发展状况B.国家的经济制度C.国家总的经济政策D.国家的社会制度正确答案：C参考解析：选择货币政策类型的依据应考虑以下三点：①要适应国家总体经济政策，根据不同时期国家的经济目标和经济状况而定；②要适应货币流通自身的要求，使货币代表的价格量相对稳定，以免给整个社会经济生活带来严重影响；③要适应社会总需求与总供给的平衡状况。[单选题]48.下列不属于货币互换的优点的是()。A.降低筹资者的融资成本B.降低货币资金的管理成本C.促进全球金融市场的一体化D.提高投资者的资产收益正确答案：B参考解析：货币互换可以用来转换资产或债务组合的货币构成，在全球各市场之间进行套利，从而可以一方面降低筹资者的融资成本或提高投资者的资产收益，另一方面促进全球金融市场的一体化。[单选题]49.在应对金融衍生产品的投资风险的方法中，将前台后台、职员的合理分工和分离，清楚划分和界定不同层次人员的权力责任，达到相互制约和牵制的效果属于()。A.加强制度建设B.进行限额管理C.风险敞口的对冲D.套期保值正确答案：A参考解析：为应对金融衍生品的投资风险，可供选择的方法有：①加强制度建设，即建立科学合理的内控制度，在金融衍生品投资中，通过前台后台、职员的合理分工和分离，清楚划分和界定不同层次人员的权力责任，达到相互制约和牵制的效果；②进行限额管理，即建立风险资本限额、交易限额和止损限额等系列的限额管理制度，从而把相应的投资风险控制在可接受的水平即风险容忍度上；③进行风险敞口的对冲与套期保值。[单选题]50.下列对于金融工程的含义说法有误的是()。A.金融工程的含义可以从狭义和广义两个方面来把握B.狭义的金融工程定义给出了金融工程学科产生的本质原因在于风险管理的需求C.广义的金融工程定义明确指出金融问题仅仅局限于风险管理的问题D.狭义的金融工程就是金融风险管理的技术和方法正确答案：C参考解析：C项，广义的金融工程定义明确指出了金融工程解决金融问题的方式和手段，同时金融问题不再局限于风险管理问题。[单选题]51.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是()。A.货币最终目标B.货币政策工具C.货币政策中介目标D.货币政策正确答案：C参考解析：货币政策的中介指标又称为货币政策的中介目标、中间变量等，是介于货币政策工具变量(操作目标)和货币政策目标变量(最终目标)之间的变量指标。[单选题]52.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是()。A.国际收支B.相对利率C.相对通货膨胀率D.心理预期正确答案：C参考解析：根据购买力平价理论，反映货币购买力的物价水平变动是决定汇率长期变动的根本因素。国际间物价水平的相对变动，也可以看作是相对通货膨胀率的变化。[单选题]53.在国际储备管理中，力求降低软币的比重，提高硬币的比重，是着眼于()。A.国际储备总量的适度B.国际储备资产结构的优化C.外汇储备资产结构的优化D.外汇储备货币结构的优化正确答案：D参考解析：不同储备货币的安全性(与汇率风险相对应)和盈利性(与升值和贬值相对应)是不同的。因此，为了追求安全性，需要将外汇储备的货币结构与未来外汇支出的货币结构相匹配，从而在未来的外汇支出中，将不同储备货币之间的兑换降低到最低程度；为了追求盈利性，需要尽量提高储备货币中硬币的比重，降低储备货币中软币的比重。[单选题]54.当宏观经济处于消费需求偏旺而投资需求不足的结构性矛盾时期时，运用的货币政策和财政政策的配合形式是()。A.松的货币政策与松的财政政策B.紧的货币政策与紧的财政政策C.松的货币政策与紧的财政政策D.紧的货币政策与松的财政政策正确答案：C参考解析：松的货币政策与紧的财政政策较适合在宏观经济处于消费需求偏旺而投资不足的结构性矛盾时期运用。针对消费需求偏旺，应采取紧的财政政策；针对投资不足，应采取松的货币政策。[单选题]55.下列属于银行附属资本的是()。A.长期次级债券B.资本公积C.盈余公积D.未分配利润正确答案：A参考解析：银行资本主要包括核心资本和附属资本。核心资本主要包括永久性的股东权益和公开储备；附属资本是指银行的长期次级债务等债务性资本，其规模不得超过核心资本的100％。[单选题]56.监管当局对单个银行在并表的基础上收集资料、分析银行机构经营稳健性和安全性的监管方法是()。A.现场检查B.并表监管C.非现场监督D.实证监管正确答案：C参考解析：银行监管的基本方法有两种，即非现场监督和现场检查：前者是监管当局针对单个银行并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式；后者是指通过监管当局的实地作业来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。[单选题]57.在货币供给形成过程中，假定其他条件不变，如果黄金收购量小于销售量，基础货币量()。A.减少B.增加C.不变D.既可能增加也可能减少正确答案：A参考解析：黄金储备的增减变化，主要取决于一个国家黄金收购量与销售量的变化。在一定时期内，黄金收购量大于销售量，黄金储备增加，中央银行投入的基础货币增加；相反，黄金销售量大于收购量，黄金储备减少，中央银行投入的基础货币减少，使货币供应量减少。[单选题]58.货币学派的货币政策传导机制理论认为，货币供应量影响国民收入的传导机制是()。A.M→r→I→E→YB.M→E→YC.M→I→r→YD.M→E→I→Y正确答案：D参考解析：对货币政策传导机制的分析，包括：①货币学派的传导机制理论，又称弗里德曼的现代货币数量论，强调货币供应量变动直接影响名义国民收入，用符号表示就是：M→E→I→Y；②凯恩斯学派的传导机制理论，指货币政策的作用首先是改变货币市场的均衡，然后改变利率，进而改变实际资产领域的均衡，即M→r→I→E→Y。[多选题]1.商业银行内部控制应该遵循的原则包括()。A.全覆盖B.制衡性C.一致性D.审慎性E.相匹配正确答案：ABDE参考解析：商业银行内部控制应该遵循的原则包括：①全覆盖原则，商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员；②制衡性原则，商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制；③审慎性原则，商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念、设立机构或开办业务均应坚持内控优先；④相匹配原则，商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。[多选题]2.设立信托应当具备的条件包括()。A.合法的信托目的B.信托财产应当明确合法C.信托文件应当采用电子形式D.依法办理信托登记E.确定的信托收益正确答案：ABD参考解析：设立信托应当具备四个条件：①要有合法的信托目的；②信托财产应当明确合法；③信托文件应当采用书面形式；④要依法办理信托登记。[多选题]3.以下属于债券私募发行特点的有()。A.多采用直接销售方式，可以节省承销费用B.因有确定的投资人，不必担心发行失败C.私募发行的债券可以自由转让D.不必向证券管理机关办理发行注册手续，可以节省发行时间和注册费用E.由于私募债券转让受限制，债券的发行条件由发行人和投资人直接商定正确答案：ABDE参考解析：私募发行方式具有如下特征：①由于私募发行一般多采用直接销售方式，可以节省承销费用；②不必向证券管理机关办理发行注册手续，可以节省发行时间和注册费用；③因有确定的投资人，不必担心发行失败；④私募发行的债券一般不允许转让；⑤由于私募债券转让受限制，债券的发行条件由发行人和投资人直接商定。[多选题]4.下列说法中，属于通货紧缩标志的有()。A.价格总水平持续下降B.货币供应量持续下降C.社会失业率持续下降D.经济增长率持续下降E.国际收支持续顺差正确答案：AD参考解析：通货紧缩的基本标志应是一般物价水平的持续下降，但由于物价水平的持续下降有一定时限(一年或半年以上)，且通货紧缩还有轻度、中度和严重的程度之分，因此，通货紧缩的标志可以从以下两个方面把握：①价格总水平持续下降；②经济增长率持续下降。[多选题]5.治理通货膨胀首先要控制需求，紧缩总需求的政策包括()。A.紧缩性的消费政策B.紧缩性的财政政策C.紧缩性的收入政策D.紧缩性的货币政策E.收入指数化正确答案：BD参考解析：通货膨胀的一个基本原因在于总需求超过了总供给，因此，政府可以采取紧缩总需求的政策来治理通货膨胀。紧缩总需求的政策包括紧缩性的财政政策和紧缩性的货币政策。[多选题]6.同业拆借市场的特点有()。A.期限较短B.参与者广泛，个人也可参与C.交易的主要是法定准备金D.属于信用拆借活动E.属于担保拆借活动正确答案：AD参考解析：同业拆借市场有以下几个特点：①期限短，最长不得超过一年，以隔夜头寸拆借为主；②参与者广泛，主要参与者包括商业银行、非银行金融机构和中介机构；③在拆借市场交易的主要是金融机构存放在中央银行账户上的超额准备金；④信用拆借，同业拆借市场准入条件严格，金融机构主要以其信誉参加拆借活动，也就是说同业拆借市场基本上都是信用拆借。[多选题]7.下列中介功能中，属于投资银行媒介资金供求功能的有()。A.期限中介B.监管中介C.风险中介D.信息中介E.流动性中介正确答案：ACDE参考解析：投资银行有四个基本功能：媒介资金供求，构造证券市场，优化资源配置，促进产业集中。其中，投资银行是通过以下四个中介作用来发挥其媒介资金供求的功能的：①期限中介；②风险中介；③信息中介；④流动性中介。[多选题]8.投资银行在项目融资中的主要工作包括()。A.确定项目的资金来源、承担的风险、筹措成本B.通过贷款人或从第三方获得承诺，转移或减少项目风险C.项目的可行性与风险的全面评估D.采用私募的方式为这些企业募集资本E.以项目融资专家的身份充当领头谈判人，在设计项目融资方案中起关键作用正确答案：ABCE参考解析：投资银行在项目融资中的主要工作包括：①项目的可行性与风险的全面评估；②确定项目的资金来源、承担的风险、筹措成本；③估计项目投产后的成本超支及项目完工后的投产风险和经营风险；④通过贷款人或从第三方获得承诺，转移或减少项目风险；⑤以项目融资专家的身份充当领头谈判人，在设计项目融资方案中起关键作用。D项是投资银行在风险投资中的作用。[多选题]9.下列属于我国的金融调控监管机构的有()。A.中央银行B.银行业监督管理委员会C.证券业监督管理委员会D.保险业监督管理委员会E.银行业公会正确答案：ABCD参考解析：为保证金融安全和金融稳定发展，促进社会资源优化配置，各国政府都成立专门金融调控监督管理机构，对金融业和金融市场进行宏观调控和监管。我国的金融调控监管机构主要有中国人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会、国家外汇管理局、国有重点金融机构监事会、金融机构行业自律组织等。[多选题]10.我国金融市场存在的问题有()。A.间接融资比重过低B.金融市场规模小C.直接融资比重过低D.尚未推出金融衍生品市场E.货币市场发展滞后正确答案：BCE参考解析：我国金融市场存在的问题有以下几点：①与其他国家相比，我国金融市场规模还很小，仍需要大力拓展；②金融市场是间接融资与直接融资相结合、以直接融资为主的市场，这也是世界上多数国家金融市场的现状和潮流，但是，我国金融市场的情况是间接融资比重过高、直接融资比重过低；③现阶段我国资本市场与货币市场分离现象严重，货币市场发展滞后。[多选题]11.西方商业银行的资产负债管理理论经历的主要阶段有()。A.资产负债比例管理理论B.资产管理理论C.负债管理理论D.资产负债管理理论E.商业性贷款理论正确答案：BCD参考解析：西方商业银行的资产负债管理理论经历了如下三个主要阶段的发展：①资产管理理论，是以商业银行资产的安全性和流动性为重点的经营管理理论；②负债管理理论，是以负债为经营重点来保证流动性的经营管理理论；③资产负债管理理论，即在商业银行经营管理中，不能偏重资产和负债的某一方，高效的银行应该是资产和负债管理双方并重。[多选题]12.现代信用制度下，货币供应量的决定因素有()。A.商品交易量B.货币价值C.商品价格D.基础货币E.货币乘数正确答案：DE参考解析：现代信用制度下货币供应量的决定因素主要有两个：①基础货币(MB)；②货币乘数(m)。它们之间的决定性关系可用公式表示为：MS＝m×MB，即货币供应量等于基础货币与货币乘数的乘积。[多选题]13.从信托业发展历程看，信托的功能主要包括()。A.财产分配功能B.融通资金功能C.社会投资功能D.风险隔离功能E.社会公益服务功能正确答案：BCDE参考解析：信托的功能有：①财产管理功能，财产管理功能是信托业首要和基本的功能；②融通资金功能，信托实施财产管理的过程中伴随着货币资金的融通过程；③社会投资功能，通过开办信托业务参与社会投资是信托业的一项重要功能；④风险隔离功能，信托业务可通过基础资产真实出售来实现风险隔离；⑤社会公益服务功能，信托业可以为欲捐款或资助社会公益事业的委托人服务。[多选题]14.信托公司在开展信托业务时面临的风险主要包括()。A.信用风险B.代理风险C.操作风险D.合规与法律风险E.兑付风险正确答案：ACDE参考解析：信托公司在开展信托业务过程中主要面临的风险有：信用风险、市场风险、操作风险、合规与法律风险。根据信托行业特征和信托公司自身特点，近年来信托公司在开展信托业务时还经常面临兑付风险和展业风险等。市场风险主要包括：宏观经济风险(如财政货币政策风险、利率风险、经济周期风险等)、政策风险(突出体现在政府各种经济和非经济政策的变化给业务带来的风险)、市场供求风险等。[多选题]15.信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资银行传统经纪业务的延伸。关于此项业务描述正确的是()。A.信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户B.信用经纪业务主要有融资和融券两种类型C.投资银行对其所提供的信用资金承担交易风险D.投资银行通过信用经纪业务可以增加佣金收入E.投资者可以通过信用经纪业务的财务杠杆作用扩大收益正确答案：ABDE参考解析：信用经纪业务是经纪业务的一种形式。信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户，投资银行对所提供的信用资金不承担交易风险，以客户的资金和证券担保，并收取一定的利息。用经纪业务主要有两种类型：融资(买空)和融券(卖空)。对投资银行而言，开展信用经纪业务可以增加客户的交易量，从而增加佣金收入；对客户的融资可以获得利息收入；运用客户抵押的资金和证券可以获得利差收入。[多选题]16.下列属于选择性货币政策工具的有()。A.证券市场信用控制B.消费者信用控制C.不动产信用控制D.优惠利率E.利率限制正确答案：ABCD参考解析：选择性货币政策工具是中央银行对于某些特殊领域实施调控所采取的措施或手段。主要政策工具有：①证券市场信用控制；②消费者信用控制；③不动产信用控制；④优惠利率。E项利率限制是直接信用控制的货币政策工具。[多选题]17.依据运作方式的不同，可以将基金分为()。A.封闭式基金B.开放式基金C.契约型基金D.公司型基金E.合同型基金正确答案：AB参考解析：依据运作方式的不同，可以将基金分为封闭式基金与开放式基金。封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。开放式基金是指基金份额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的一种基金运作方式。[多选题]18.《布雷顿森林协定》的组成部分包括()。A.《国际货币基金组织协定》B.《国际复兴开发银行协定》C.《国际清算银行协定》D.《美洲开发银行协定》E.《亚洲开发银行协定》正确答案：AB参考解析：以“怀特计划”为基础的《国际货币基金组织协定》和《国际复兴开发银行协定》，总称为《布雷顿森林协定》。[多选题]19.银行承兑汇票一级市场上，主要涉及的交易行为有()。A.汇票出票B.汇票承兑C.汇票流通D.汇票贴现E.汇票再贴现正确答案：AB参考解析：银行承兑汇票市场主要由一级市场和二级市场构成：前者即发行市场，主要涉及汇票的出票和承兑行为；后者相当于流通市场，涉及汇票的贴现与再贴现过程。[多选题]20.处置倒闭银行的措施主要有()。A.收购B.兼并C.清算D.银行同业救助E.发行股票债券正确答案：ABC参考解析：银行倒闭是指银行无力偿还所欠债务的情形。处置倒闭银行的措施主要包括：①收购或兼并；②依法清算。[多选题]21.一国当前汇率制度是水平区间内的盯住安排，现在要扩大汇率弹性，可供选择的汇率安排有()。A.货币局制B.爬行区间盯住汇率制C.有管理的浮动D.单独浮动E.盯住汇率制正确答案：BCD参考解析：目前，根据国际货币基金的划分，按照汇率弹性由小到大，目前的汇率制度安排主要有：①货币局制；②传统的盯住汇率制；③水平区间内盯住汇率制；④爬行盯住汇率制；⑤爬行区间盯住汇率制；⑥事先不公布汇率目标的管理浮动；⑦单独浮动。[多选题]22.改革后我国的农村银行机构主要包括()。A.中国农村发展银行B.农村合作银行C.村镇银行D.农村商业银行E.小额信贷组织正确答案：BCD参考解析：目前，我国的农村银行机构主要包括农村商业银行、农村合作银行和村镇银行三种形式。农村商业银行和农村合作银行是指在农村信用社产权制度及经营机制改革的基础上成立的农村银行机构；村镇银行是指依据有关法律规定，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。[多选题]23.我国的货币层次划分中，M2包括()。A.流通中现金B.单位活期存款C.个人储蓄存款D.单位定期存款E.商业票据正确答案：ABCD参考解析：目前我国划定的货币层次为：M0＝流通中现金；M1＝M0＋单位活期存款；M2＝M1＋个人储蓄存款＋单位定期存款＋居民储蓄存款＋其他存款；M3＝M2＋商业票据＋大额可转化定期存单