信贷初级考试(习题卷3)

试卷科目：信贷初级考试信贷初级考试(习题卷3)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages信贷初级考试第1部分：单项选择题，共152题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.下列报盘时应该注意的技巧正确的是（）。A)事后再确定商谈的最佳方案，即自己的底线B)当发盘时，开始要有一定的底线，不留任何协商的余地C)无论是发盘还是接盘，都要准备好为银行的提议陈述理由D)要抓住机会立即接受对方的第一次发盘答案:C解析:[单选题]2.（）是指客户在一个会计期内为银行带来的综合收益。A)客户主体B)客户关系C)客户价值D)客户类型答案:C解析:[单选题]3.历史成本法的重要依据是（），即把成本摊派到与其相关的创造收人的会计期间。A)相同原则B)可比原则C)匹配原则D)差异原则答案:C解析:[单选题]4.存量农民专业合作社的信用等级评定分值为（）时，其信用等级评为优秀。A)60（含）-70分600/1302、（）是条件，只有在对信贷资金不断运用的过程中，才能不断调整信贷结构，为安全性和效益性提供保障。A)安全性B)流动性C)及时性D)效益性答案:B解析:[单选题]5.（）就是债权债务关系当事人以外的第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。A)抵押B)质押C)担保D)保证答案:D解析:[单选题]6.一般流动资金贷款期限在一年内，固定资产投资期限也在（）年内。A)1~2B)2~3C)3~5D)5~8答案:B解析:[单选题]7.农商行（农信社）在依法收贷的纠纷中申请财产保全的作用不包括（）。A)防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行B)对债务人财产采取保全措施，影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务C)在诉讼时有主动权D)防止债务人为躲避债务而出逃答案:D解析:[单选题]8.若某公司的现金流量适应率在连续几个会计期间内的值均≥1，说明该企业（）。A)经营活动产生的现金净流量在支付固定资产购建支出和现金股利后，有能力偿还到期的长期银行借款B)来自经营活动的现金流量在支付固定资产购建支出和现金股利后，不足以支付到期的长期银行借款C)必须依赖于对外融资或处置资产等来支付到期的长期银行借款D)经营活动产生的现金净流量只足够支付固定资产购建支出和现金股利答案:A解析:如果现金流量适应率在连续几个会计期间内的值均≥1，表示企业经营活动产生的现金净流量在支付固定资产购建支出和现金股利后，有能力偿还到期的长期银行借款。故本题应选A选项。[单选题]9.《广东省农村信用社信贷业务操作管理办法(修订版)》（粤农信联发（2008）223号）规定，自然人客户应至少每（）逐笔进行贷后检查工作；农户应至少每（）逐笔进行贷后检查工作。A)月、季B)季度、半年C)半年、年D)季度、季度答案:C解析:[单选题]10.根据（），可以将债务重组划分为两类：自主型和司法型债务重组。A)重组的方式B)重组的原因C)重组的时间D)农商行在重组中的地位和作用答案:D解析:根据农商行在重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为两类：自主型和司法型债务重组。故本题应选D选项。[单选题]11.按（）划分，银行客户可分为个人客户，企业（非金融企业）客户，事业单位与社会团体客户。A)客户价值B)客户主体C)经济收入D)心理动机答案:B解析:[单选题]12.下列不是公司客户调查报告的主要内容的是（）。A)企业基本情况B)企业管理水平及资信情况C)收入来源D)企业财务状况及经营情况答案:C解析:[单选题]13.从知道或者应当知道权利被侵害时起计算，银行向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（），法律另有规定的除外。A)6个月B)2年C)3年D)5年答案:B解析:[单选题]14.专业为农民、农业和农村经济提供金融服务的金融机构是（）。A)各地农商行（农信社）B)大型国有银行C)邮政储蓄银行D)村镇银行答案:D解析:[单选题]15.交叉检验是一种确认客户向客户经理所提供信息的真实性的方法。以下关于交叉检验检测的内容不包括（）。A)贷款用途与经营性质是否符合B)贷款额度与经营规模是否符合C)资产积累与历年积累是否符合D)教育水平与经营规模是否符合答案:D解析:[单选题]16.银行信贷中公司的借款人指（）。A)经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人B)经行政机关核准登记的企(事)业法人C)经行政机关核准登记的自然人D)经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人答案:D解析:[单选题]17.监管评级为3B、3C级及4级的农商行（农信社），上年末资本净额的2.5%超3000万元但在5000万元以下的，按单户或单一集团（含关联）（）元（含）以上的大额贷款实施监测。A)2000万B)3000万C)5000万D)2亿答案:B解析:[单选题]18.可用于质押的黄金包括记账式黄金和在上海黄金交易所托管的黄金（标准金）；授信期限在（）年以内。A)1.0B)3.0C)5.0D)10.0答案:A解析:[单选题]19.以下（）不是硬件服务的评价因素。A)银行电子化设备对客户的支持B)银行电子化设备对专营机构的支持C)网点建设对专营业务的支持D)服务的时间承诺答案:D解析:[单选题]20.商业银行在贷款分类中应该做到至少（）对全部贷款进行一次分类。A)每年B)每月C)每半年D)每季度答案:D解析:商业银行应至少每季度A全部贷款进行一次分类[单选题]21.（）通过非现场监管和现场检查的方式对商业银行资本充足率进行监督检查。A)银监会B)商业银行C)人民银行D)证监会答案:A解析:银监会通过非现场监管和现场检查的方式对商业银行资本充足率进行监督检查。除对资本充足率的常规监督检查外，银监会可根据商业银行内部情况或外部市场环境的变化实施资本充足率的临时监督检查。[单选题]22.下列有关质押贷款特点的说法中，错误的是（）。A)质物价值稳定性好B)银行可控性强C)质物易于直接变现处理用于抵债D)处理质押物手续复杂答案:D解析:质押贷款中，银行在放款时占主动权，处理质押物手续较为简单。质物具有价值稳定性好、银行可控制性强、易于直接变现处理用于抵债的特点，因此它是银行最愿意受理的担保贷款方式。故本题选D。[单选题]23.下列有关商业银行贷款受托支付的表述，错误的是（）。A)贷款人受托支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求B)贷款支付后因借款人交易对手原因导致退款的，贷款人应及时通知借款人重新付款并审核C)商业银行应要求借款人提交贷款用途证明材料，但借款人无须逐笔提交能够反映所提款用途的详细证明材料D)商业银行应制定完善的贷款人受托支付的操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规则答案:C解析:在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外，还应要求借款人提交贷款用途证明材料。借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料。[单选题]24.农商行作为地方性金融机构，一直坚持?服务（）、服务社区、服务中小企业?的市场定位。A)农民B)农村C)三农D)个人答案:C解析:经过多年的改革发展，农商行经营规模不断扩大，作为地方性金融机构，一直坚持?服务?三农?、服务社区、服务中小企业?的市场定位，初步形成了对中小企业的金融服务理念和经营管理体制，包括扁平化的管理模式，相对高效的授信审批机制，有效的风险控制措施，遍布城乡的营业网点和本地化的营销队伍等，已经具备了开办小企业金融服务创新的良好基础条件。故本题应选C选项。[单选题]25.根据《台州银行小额贷款管理办法》,小本贷款采取()为主,注重担保人在贷款调查过程中的道德风险和偿债能力的警示作用,深入调查保证资格.保证能力和保证意愿。A)信用B)保证担保C)抵押担保D)质押担保答案:B解析:[单选题]26.农商行可查询（），查看借款人的个人信用报告，了解借款申请人（含配偶、共同借款申请人）和担保人信用状况，核实客户身份。A)借款申请人工作单位资料档案B)借款申请人他行账单明细C)人民银行个人征信系统D)借款申请人社会档案记录答案:C解析:农商行可查询人民银行个人征信系统，查看借款人的个人信用报告，了解借款申请人（含配偶、共同借款申请人）和担保人信用状况，核实客户身份。故本题应选C选项。[单选题]27.向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（）年。A)1.0B)2.0C)3.0D)5.0答案:C解析:[单选题]28.当债务人（）时，应当果断申请对债务人实施破产。A)不能偿还到期债务B)经营亏损的趋势无法逆转C)不能偿还到期债务而且经营亏损的趋势无法逆转D)不能偿还到期债务但是经营亏损的趋势可以逆转答案:C解析:[单选题]29.对信贷业务决策失误承担责任的岗位是（）。A)业务发展岗B)审查核准岗C)审批决策岗D)检查监测岗答案:C解析:[单选题]30.不能通过观察信贷资产是否具有下列（）预警信号来判断还款来源是否存在风险。A)信贷资产用途与借款人原定计划不同B)与合同上还款来源不一致的偿付来源C)与借款人主营业务无关的信贷资产目的或偿付来源D)与借款人主营业务有关的信贷资产偿付来源答案:D解析:通过观测信贷资产是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是否存在风险，即（1）信贷资产用途与借款人原定计划不同（2）与合同上还款来源不一致的偿付来源（3）与借款人主营业务无关的信贷资产目的或偿付来源。故本题应选D选项。[单选题]31.主要贷款审批要素的审定要点，不包括（）。A)贷款银行B)贷款币种C)贷款用途D)贷款利率答案:A解析:主要贷款审批要素的审定要点：(1)授信A象，(2)贷款用途，(3)信贷品种，(4)贷款金额，(5)贷款期限，(6)贷款币种，(7)贷款利率，(8)担保方式，(9)发放条件，(10)支付要求，(11)贷后管理要求。因此A符合题意。[单选题]32.?薪易贷?产品的贷款用途不可以是()。A)购房B)旅游C)看病D)购车答案:A解析:[单选题]33.授信额度以（），对授信项下每一具体信贷业务种类以相应币种表示，汇率采用申请日的汇率。A)全折人民币表示B)全折美元表示C)部分折人民币表示D)部分折相应币种表示答案:A解析:[单选题]34.关于贷款的效益性，业务人员开展的调查，不包括（）。A)结合当期资金成本、拨备等监管要求，计算该笔贷款的利差及风险调整后的收益情况B)对借款人风险偏好进行分析C)对借款人过去给银行带来的收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测D)对借款人未来给银行带来的收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测答案:B解析:贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。贷款的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响。业务人员开展的调查应包括以下内容。①结合当期资金成本、拨备等监管要求，计算该笔贷款的利差及风险调整后的收益情况。②对借款人过去和未来给银行带来的收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。因此ACD正确，B符合题意。[单选题]35.小企业贷款是指《银行开展小企业授信工作指导意见》规定的对各类小企业、从事经营活动的法人组织和（）的经营性贷款。A)股份有限制公司B)个人独资企业C)个体经营户D)合伙企业答案:C解析:小企业贷款是指《银行开展小企业授信工作指导意见》规定的对各类小企业、从事经营活动的法人组织和个体经营户的经营性贷款。故本题应选C选项。[单选题]36.小微企业信贷狭义上讲是指银行对小微企业的（）业务。A)借款B)贷款C)授信D)信用评级答案:B解析:[单选题]37.如果贷款拖欠和难以收回，就会对商业银行的正常经营直接产生灾难性的影响。发展到一定程度，不仅会有损银行声誉，引发（），而且会引起社会经济金融秩序的大混乱。A)信任危机B)经济危机C)挤兑危机D)金融危机答案:C解析:[单选题]38.企业营运能力是指（）。A)企业将资产迅速转变为现金的能力B)企业获取利润的能力C)客户偿还到期债务的能力D)企业各项资产周转速度所反映出来的企业资产利用的效率答案:D解析:营运能力是指企业各项资产周转速度所反映出来的企业资产利用的效率。故本题应选D选项。[单选题]39.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的（），长期贷款展期期限累计不得超过（）。A)一半，一年B)三分之一，一年C)一半，三年D)三分之一，三年答案:C解析:[单选题]40.分类管理中检查监督是指农商行（农信社）根据工作需要，可通过非现场监管、现场检查、（）、交叉检查、抽查等方式对辖内机构的七级分类质量情况、信贷资产分类制度、程序和执行情况进行检查和评估，检查、评估的频率每年不得少于一次。将结果向省联社和农商行（农信社）理（董）事会作出书面报告。省联社、办事处在农商行（农信社）现场检查的基础上定期或不定期进行抽查。A)定期检查B)非定期检查C)定期非定期检查D)按时检查答案:C解析:[单选题]41.李某在我行办理了一笔小本贷款,用其名下的商品房作为抵押物,为其提供担保,则该笔小本贷款按担保种类分,则为()。A)保证担保B)质押担保C)抵押担保D)混合担保答案:C解析:[单选题]42.下列不属于评价区域金融发展水平的主要指标的是（）。A)地区存贷比水平B)地区社会融资规模C)地区间接融资占比D)地区直接融资占比答案:C解析:区域金融发展水平直接决定商业银行经营环境，影响银行业务发展规模、质量和结构。评价区域金融发展水平的主要指标有：(1)地区存(贷)款总量及增长率。该指标能够反映一个地区金融总量及变化趋势。(2)地区社会融资规模。该指标反映的是一定时期和一定区域内实体经济从金融体系获得的资金总额，是增量概念。反映了一个地区非金融企业通过直接和间接渠道获得的融资总规模。(3)地区存贷比水平。该指标能够反映一个地区储蓄转换投资的效率情况。(4)地区直接融资占比。该指标能够反映一个地区金融市场发育程度。[单选题]43.战略目标是银行在实现其使命过程中所追求的（）结果，它反映了银行在一定时期内经营活动的方向和所要达到的水平，既可以是定性的，也可以是定量的。A)短期B)中期C)长期D)任何时期答案:C解析:战略目标是银行在实现其使命过程中所追求的长期结果，它反映了银行在一定时期内经营活动的方向和所要达到的水平，既可以是定性的，也可以是定量的。故本题应选C选项。[单选题]44.（）户（项）以上不良贷款打包转让的，应参照《金融企业不良资产批量转让管理办法》的有关规定执行。A)5.0B)10.0C)15.0D)20.0答案:B解析:[单选题]45.固定资产贷款中属于相对次要的风险点为（）。A)汇率风险B)项目论证风险C)资金落实风险D)完工风险答案:A解析:[单选题]46.下列选项中，（）不是商业银行项目融资的授信对象。A)为该项目提供原材料的企事业法人B)经营该项目的企事业法人C)建设该项目的企事业法人D)为该项目融资而专门组建的企事业法人答案:A解析:项目融资的授信A象是主要为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。个人贷款的授信A象是符合规定条件的自然人。[单选题]47.普通贷款的贷款对象年龄要求在()。A)25岁(含)到60岁(含)之间B)20岁(含)到65岁(含)之间C)25岁(含)到65岁(含)之间D)20岁(含)到60岁(含)之间答案:A解析:[单选题]48.纪律处分方式包括警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、开除，受到（）的，应扣减3个月的绩效工资。A)警告处分B)记过C)降级（职）D)留用察看答案:A解析:[单选题]49.银行对抵押物的价值都进行评估的方法不包括（）。A)市场比较法B)收益法C)效率法D)成本法答案:C解析:[单选题]50.由于网点分布等渠道因素局限，在广大的（）地区仍然处于小微企业金融服务不足的状况。A)城市B)乡村C)城镇D)城乡结合部答案:D解析:[单选题]51.通过列示借款人在一定时期内取得的收入、所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表是（）。A)利润表B)利润分配表C)资产负债表D)现金流量表答案:A解析:利润表又称损益表，它是通过列示借款人在一定时期内取得的收入，所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表。通过利润表可以考核借款人经营计划的完成情况，可以预测借款人收入的发展变化趋势．进而预测借款人未来的盈利能力。[单选题]52.信贷档案管理员查验资料后，在调阅登记簿上签字注明资料（），重新交还会计部门保管，并办理好相关交接手续。A)借出日期B)查阅日期C)归还日期D)保管人员答案:B解析:[单选题]53.贷前债项评级工作，不包括（）。A)后评B)调查C)审查D)审定答案:A解析:贷前债项评级工作包括调查、初评、审查和审定等工作程序。[单选题]54.（）作为连接生产者和需求者的基本纽带，是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A)营销组织B)营销策略C)客户开发战略D)营销渠道答案:D解析:营销渠道作为连接生产者和需求者的基本纽带，是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。故本题应选D选项。[单选题]55.农商行应要求借款人追加新的保证人的情形不包括（）。A)保证人自身的财务状况恶化，担保能力发生不利变化B)借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度C)借款人申请提前还款D)担保人丧失担保资格答案:C解析:倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化；或由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大或由于贷款逾期，农商行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度；或抵（质）押物出现不利变化；农商行应要求借款人追加新的保证人。故本题应选C选项。[单选题]56.（）是指所有者在企业资产中享有的经济利益，其金额为资产减去负债后的余额，又称净资产。A)资产B)负债C)利润D)所有者权益答案:D解析:[单选题]57.（）是指具有品牌优势的企业用已经国家工商行政管理总局商标局依法核准的商标专用权作质押物，从银行取得借款的融资方式。A)仓储式质押贷款B)商品权质押贷款C)商标权质押贷款D)林权抵押贷款答案:C解析:商标权质押贷款是指具有品牌优势的企业用已经国家工商行政管理总局商标局依法核准的商标专用权作质押物，从银行取得借款的融资方式。本题应选C选项。[单选题]58.以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，且没有权利凭证的，（）。A)自出质人交付质押财产时设立B)自权利凭证交付质权人时设立C)质权自有关部门办理出质登记时设立D)自出质人口头同意出质时设立答案:C解析:以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，且没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。故本题应选C选项。[单选题]59.小微企业生命周期中，处于（）阶段的企业生命力最旺盛。A)起步期B)成长期C)成熟期D)衰退期答案:B解析:[单选题]60.对于长期投资，最适当的融资方式是（）。A)债务融资B)股权性融资C)证券融资D)商业融资答案:B解析:对于长期投资，最适当的融资方式是股权性融资。[单选题]61.（）是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A)抵押B)保证C)留置D)定金答案:B解析:保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。故本题选B。[单选题]62.根据《台州银行小额贷款管理办法》,借款人基本条件包括:具有正当职业.收入稳定.信用良好的自然人,且从业时间不得低于()。A)3个月B)6个月C)9个月D)12个月答案:A解析:[单选题]63.小企业贷款是指《银行开展小企业授信工作指导意见》规定的对各类小企业、从事经营活动的法人组织和个体经营户的（）贷款。A)投资性B)筹资性C)建设性D)经营性答案:D解析:[单选题]64.国际通行的信用?6C?标准原则中不包含（）。A)品德B)能力C)资本D)方式答案:D解析:国际通行的信用?6C?标准原则，即品德（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、环境（Condition）和控制（Control）。故本题应选D选项。[单选题]65.贷审会由()做发起准备和陈述A)审批人B)信贷员C)审议员D)所有人都可以答案:B解析:[单选题]66.公式?贷款利率=基准利率+违约风险溢价调整点数+期限风险溢价调整点数?反映的哪种贷款定价模式（）。A)价格领导模式B)成本加成定价模式C)客户盈利分析模式D)?答案:A解析:[单选题]67.矩阵制是指在直线职能制（）组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统。A)网状形态B)平行形态C)分层形态D)垂直形态答案:D解析:[单选题]68.下列文件中，属于商业银行贷款类文件的是（）。A)企业法人营业执照B)借贷双方已正式签署的贷款合同C)已正式签署的合营合同D)已正式签署的技术许可合同答案:B解析:贷款类文件包括:①借贷双方己正式签署的贷款合同;②银行之间己正式签署的贷款协议(多用于银团贷款)[单选题]69.（）是建立现代化银行公司信贷营销体系的核心要素和重要保证。A)直线职能制B)客户经理制C)矩阵制D)事业部制答案:B解析:[单选题]70.下列哪些情况不会导致应有权益<实际权益?A)客户应收账款虚报158/479、客户从事服装销售,口述一个月销售额有2万,平均一件衣服的销售额是50元,2个营业员,假定当月拿到的工资相同,底薪1000元,计件按照10元一件提成,员工的工资应该为多少?A)2000.0B)2500.0C)3000.0D)3500.0答案:C解析:[单选题]71.银行的系统实力是指（）。A)银行的品牌、网络、市场地位、客户资源、社会影响等B)银行的现有资本实力、资本补充能力、股东支持力等C)对金融业务的处理能力、快速应变能力、对资源的获取能力、对技术和产品的开发能力、对形势变化的应变能力等D)政府支持答案:C解析:银行对金融业务的处理能力、快速应变能力、对资源的获取能力、对技术和产品的开发能力、对形势变化的应变能力等系统实力。故本题应选C选项。[单选题]72.农商行（农信社）对现有客户进行持续监控，预计其在一年内可能进入不良的，列入管控名单，（）上报到资控小组。A)按日B)按周C)按月D)按年答案:C解析:[单选题]73.对贷款对象信用状况的调查和对贷款对象借款申请的批准权归属于不同的职能部门体现了贷款操作()原则。()A)审贷分离B)审贷一致C)分级审批D)一级审批答案:A解析:[单选题]74.我国《担保法》规定，质押分为动产质押和（）。A)股票质押B)保单质押C)权利质押D)债券质押答案:C解析:[单选题]75.（）就是将从贷款申请人的财务报表中获得的每项信息有机地组织起来,从而达到确定潜在的抵押品或还款来源、确定流动性负债、确定所有者权益、确定贷款申请人的速动比率和所有者权益比率,并作为最终发放贷款的依据。A)资产分析B)收入分析C)负债分析D)综合分析答案:D解析:综合分析就是将从贷款申请人的财务报表中获得的每项信息有机地组织起来,从而达到确定潜在的抵押品或还款来源、确定流动性负债、确定所有者权益、确定贷款申请人的速动比率和所有者权益比率,并作为最终发放贷款的依据。故本题应选D选项。[单选题]76.下列关于质押和抵押的区别，说法不正确的是（）。A)质权的标的物为动产和财产权利B)抵押权的设立不转移抵押标的物的占有权，而质权的设立必须转移质押标的物的占有权C)在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押D)抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有权，质押中的债权人保留对质押财产的所有权答案:D解析:质押和抵押的区别有：①质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同。质权的标的物为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权。抵押权的标的物可以是动产和不动产，以不动产最为常见。②标的物的占有权是否发生转移不同。抵押权的设立不转移抵押标的物的占有权，而质权的设立必须转移质押标的物的占有权。这是质押与抵押最重要的区别。③A标的物的保管义务不同。抵押权的设立不交付抵押物的占有权，因而抵押权人没有保管标的物的义务，而在质押的场合，质权人A质物则负有善良管理人的注意义务。④受偿顺序不同。在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而没有受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分。⑤能否重复设置担保不同。在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。也就是说，法律允许抵押权重复设置。而在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此在实际中不可能存在同一质物上重复设置质权的现象。⑥A标的物孳息的收取权不同。在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。只有在债务履行期间届满，债务人不履行债务致使抵押物被法院依法扣押的情况下，自扣押之日起，抵押权人才有权收取孳息。在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息。[单选题]77.（）是指专门针对农业、农村、农民的贷款。A)农业信贷B)农民信贷C)农村信贷D)三农信贷答案:D解析:三农信贷，是指专门针对农业、农村、农民的贷款。故本题应选D选项。[单选题]78.当债务人不履行义务，没有清偿债权人的债务，但是他又怠于行使自己的债权，对债权人造成了损害，在这种情况之下，债权人可以以自己的名义向债务人的（）来主张权利，这就是所谓的代位权。A)债权人B)债务人C)担保人D)直系亲属答案:B解析:[单选题]79.对重点客户的开发，一般以银企合作协议的方式确定合作关系，合作关系的真正建立与维系，需要依靠（）来实现。A)人脉关系B)产品跟进C)客户满意度追踪D)处理客户抱怨答案:B解析:[单选题]80.风险预警的（）是指经过风险预警及风险处置过程后，对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题。A)评价B)评估C)后评价D)后评估答案:C解析:风险预警的后评价是指经过风险预警及风险处置过程后，对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题。[单选题]81.动态投资评估的范围不包括（）。A)项目建设期利息B)建筑工程费用C)汇率变动部D)涨价预备金答案:B解析:中文[单选题]82.对于季节性经营特征比较明显的借款人，银行贷款的还款来源主要是季节性（）所释放的现金。A)负债减少B)资产增加C)负债增加D)资产减少答案:D解析:具有季节性销售特点的公司，其银行贷款的还款来源主要是季节性资产减少所释放出的现金。[单选题]83.有效的营销策略应该是营销（）与营销手段的统一。A)组织B)目标C)策略D)渠道答案:B解析:有效的营销策略应该是营销目标与营销手段的统一。故本题应选B选项。[单选题]84.掌握促成交易时机，最主要的办法是（）。A)注意客户的沟通风格B)注意自己的沟通风格C)注意客户情绪的变化D)熟练地介绍银行及其产品的具体技术特征答案:C解析:[单选题]85.以下指标反映了借款客户的盈利能力，其中分析错误的是（）。A)成本费用利润率越大，表明同样的利润需要花费较多的成本费用B)营业利润率越高，说明借款人盈利水平越高C)销售利润率越高，表明每单位销售收入净额所取得的利润越高D)税前利润率越大，说明每单位销售收入净额所取得的税前利润越多答案:A解析:成本费用利润率越大，说明取得同样的利润需要花费较少的成本费用。[单选题]86.（）是指各级审贷人员不受干扰，在充分了解报审项目的前提下，按农商行（农信社）的统一标准，独立进行分析、判断，独立发表审贷意见。A)客观公正B)依法审贷C)独立审贷D)分级审批答案:C解析:[单选题]87.营销客户并不是（）。A)盲目地介绍银行及其产品的具体技术特征B)营销你自己的人品C)营销你自己的形象D)营销银行的服务能给客户带来什么利益答案:A解析:营销的重点是银行的服务能给客户带来什么利益，而不是过多地介绍银行及其产品的具体技术特征。一切从客户需求出发，不能离开客户而盲目谈论银行产品。故本题应选A选项。[单选题]88.信贷档案管理员对调阅归还的信贷档案，要检查其原始性和（），并经核对资料无误后在信贷档案资料调阅登记簿上签收，并签明归还日期。A)完整性B)可靠性C)真实性D)及时性答案:A解析:[单选题]89.客户有600万的存款积数,客户申请贷款10万,贷款6个月,客户能享受到最优惠的利率真档次为()A)3:1B)1.5:1C)0.3:1D)0.5:1答案:C解析:[单选题]90.下列文件中，不属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件的是（）。A)借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件B)海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件C)保险权益转让相关协议或文件D)房地产登记部门就抵押协议项下房地产抵押颁发的房地产权利及其他权利证明答案:C解析:C项属于担保类文件。[单选题]91.利润总额中（）占太大比重的利润结构往往存在较大的风险，也不能反映出企业真实的盈利能力。A)非主营业务利润B)主营业务利润C)其他业务利润D)部分主营业务利润答案:A解析:[单选题]92.在三农信贷中，通过担保、保险等多种手段有效转移风险不包括（）。A)优化贷款担保方式，灵活运用贷款组合，增强担保能力，降低担保风险B)通过签订协议、收集资产证明等，保障抵押物法律有效性C)通过要求客户购买贷款保险、财产保险等方式，加强对农合机构贷款的保障D)在贷前需要对客户还款能力及可能出现的风险作出准确的判定答案:D解析:[单选题]93.从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之目为止，介于提款期和还款期之间的时间称为（）。A)提款期B)宽限期C)还款期D)贷款期答案:B解析:宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。244/558、城市轨道交通项目的最低资本金比例为（）。A)20％[单选题]94.循序渐进式促成交易策略成功的关键在于（）。A)可以有效地控制场面，避免客户偏离客户经理原先设定的营销方案B)可以督促客户立即开展行动、签约合作的策略C)可以从正向或反向进行归纳，便于目标客户回忆与联想D)初次合作能够激发起客户的信任，进而促进第二次和第三次更大范围内合作的成功答案:D解析:[单选题]95.关于行业限额管理，下列说法错误的是（）A)行业限额设定，不同银行的方法统一B)行业限额管理，行业风险限额管理是行业信贷政策的重要管理工具C)行业限额设定，通常是银行经济资本在行业层面进行组合分配的过程D)行业风险限额设定，通常还会与压力测试工作密切联系答案:A解析:行业限额管理，行业风险限额管理是行业信贷政策的重要管理工具。行业限额设定，不同银行有不同方法。AB误。行业限额设定，通常是银行经济资本在行业层面进行组合分配的过程。行业风险限额设定，通常还会与压力测试工作密切联系。[单选题]96.下列不属于速动资产的是（）。A)存货B)货币资金C)应收账款D)应收票据答案:A解析:[单选题]97.出口退税应满足以下条件（）。A)省级人民政府及其职能部门批准的公路收费文件和公路收费权质押文件B)贷款期限应控制在出质人依法获得的项目收费期限内C)电费收益权的价值由销售电量和销售电价确定D)已在农商行开立或承诺开立税务部门认可的唯一的出口退税专用账户答案:D解析:已在农商行开立或承诺开立税务部门认可的唯一的出口退税专用账户，是出口退税应满足的条件之一。故本题应选D选项。[单选题]98.征信上面显示的?最长逾期月数?最大不超过()A)5B)7C)10D)30答案:B解析:[单选题]99.（）分析是信用评价体系中的首要因素。A)品质B)事业发展连续性C)能力D)资本答案:A解析:品质分析是信用评价体系中的首要因素。故本题应选A选项。[单选题]100.在一定时期内停止发放贷款不是（）。A)农商行（农信社）对借款人违约实行的一种制裁B)执行法律赋予的信贷监督职能的具体体现C)放款人承担违约责任的一种方式D)借款人承担违约责任的一种方式答案:C解析:[单选题]101.已设定在建工程抵押权项目的商品房的预售，应要注意的事项不包括（）。A)要理清法律关系，预售部分要先解除抵押关系，后签订预售合同B)要深度介入预售过程，包括具体到每一宗合同的签订，定期盘点库存商品房、在网上查询验证销售进度等，防止开发企业隐瞒真相、贱价抛售。C)加强对其关联企业联保，防止逃废债务D)应该尽可能地成为唯一的资金监管银行，对售房款进行封闭管理答案:C解析:已设定在建工程抵押权项目的商品房的预售，应要注意以下事项：（1）要理清法律关系，预售部分要先解除抵押关系，后签订预售合同（2）要深度介入预售过程，包括具体到每一宗合同的签订，定期盘点库存商品房、在网上查询验证销售进度等，防止开发企业隐瞒真相、贱价抛售（3）最重要的一点，应该尽可能地成为唯一的资金监管银行，对售房款进行封闭管理。故本题应选C选项。[单选题]102.一般来说，不良贷款生成率越高，区域风险（）。A)越小B)越大C)不变D)无法确定答案:B解析:不良贷款生成率越高，目标区域信贷资产质量恶化速度就越快，潜在风险越高。故本题选B。[单选题]103.在贷后检查中，下列不属于经营风险体现的是（）。A)中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足B)对存货、生产和销售的控制力下降C)在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度D)企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理答案:A解析:[单选题]104.A客户之前在嘉兴分行有普通贷款授信业务,归还贷款后,现在跑到三门银座申请普通贷款,则需上报()按权限审批。A)总行B)嘉兴分行C)三门银座村镇银行D)申请贷款的当地支行答案:A解析:[单选题]105.特别授权不包括（）。A)处于试点阶段的新业务B)国际贸易融资业务C)信用社具有特殊的管理优势、市场优势的业务或其它业务D)依据当地实际，有必要采取特别授信的业务品种答案:B解析:[单选题]106.金融体系广义的概念指实现货币资金聚集.().流通及实现金融产品交易的系统。A)分配B)分离C)分享D)共用答案:A解析:[单选题]107.微贷款客户大多数从事传统行业、投资少、规模小、经营比较（）、市场竞争能力较弱。A)单一B)复杂C)多样化D)简单答案:A解析:大多数从事传统行业、投资少、规模小、经营比较单一、市场竞争能力较弱。故本题应选A选项。[单选题]108.衡量企业营运能力的指标不包括（）。A)现金流动负债比率B)总资产周转率C)流动资产周转率D)应收账款周转率答案:A解析:[单选题]109.关于实行?实贷实付?的根本目的是（）。A)防止贷款诈骗B)防范信贷风险C)满足有效信贷需求D)防止贷款资金闲置答案:C解析:满足有效信贷需求是实行?实贷实付?的根本目的。[单选题]110.贷款担保的作用不包括（）。A)协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行B)抵消银行贷款风险，提高信贷资金使用效率C)促进借款企业加强管理，改善经营管理状况D)巩固和发展信用关系答案:B解析:贷款担保的作用主要表现为以下四个方面：（1）协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行（2）降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率（3）促进借款企业加强管理，改善经营管理状况（4）巩固和发展信用关系。故本题应选B选项。[单选题]111.采用（）方式转让的，应坚持谨慎原则，透明操作，真实完整记录，切实防范风险。A)竞价B)招标C)拍卖D)协议答案:D解析:[单选题]112.在（）的末期，行业中也许会出现一个短暂的?行业动荡期?。A)启动阶段B)成长阶段C)成熟阶段D)衰退阶段答案:B解析:在成长阶段的末期，行业中也许会出现一个短暂的?行业动荡期?。[单选题]113.经农商行（农信社）同意，抵押人可以全部转让并以不低于农商行（农信社）认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当（）。A)优先用于向农商行（农信社）提前清偿所担保的债权或存入农商行（农信社）账户B)存入农商行（农信社）的专户或偿还农商行（农信社）债权C)归农商行（农信社）所有D)由抵押人自由处置答案:A解析:[单选题]114.安全性审查主要（）。A)对调查岗所提供资料的完整性、规范性、合法性和可操作性进行审查B)通过对报审项目的风险分析，审查贷款的可偿还性，揭示风险点及提出风险防范措施C)审查申请人、担保人是否有良好信用状况及信贷记录，是否有可靠的还款来源并能被农商行（农信社）所监控和管理D)审查调查岗调查认定意见的准确性和合法合规性答案:B解析:[单选题]115.新增授信。即新准入客户授信，或全部授信结清超过（）年以后再重新发放的授信。A)5.0B)3.0C)2.0D)1.0答案:D解析:[单选题]116.贷款执行阶段的操作程序不包括（）。A)对借款人进行贷前调查B)借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料C)签订贷款合同D)建立台账并在提款当日记录答案:A解析:[单选题]117.小微企业贷款含商业银行向小企业、微型企业发放的贷款及（）。A)个人经营性贷款B)小微企业经营性贷款C)个人住房贷款D)个人流动资金贷款答案:A解析:2011年10月，银监会出台《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》（银监发〔2011〕94号）规定，小微企业贷款含商业银行向小企业、微型企业发放的贷款及个人经营性贷款，并进一步明确，商业银行对中小企业的界定按照《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号）中的标准执行。故本题应选A选项。[单选题]118.小企业信用等级按评级结果得分高低分为（）。A)三等八级B)四等八级C)三等九级D)四等九级答案:B解析:[单选题]119.立足三农、支持三农是农商行（农信社）的发展之本，三农是指（）。A)农村、农民和农户B)农户、农村和农业C)农村、农业和农民D)农业、农民和农户答案:C解析:[单选题]120.（）也可以说是有增值潜力的客户，是指为银行带来微利并具有发展潜力的客户。A)高价值客户B)微利客户C)保本客户D)亏损客户答案:B解析:[单选题]121.《固定资产贷款管理暂行办法》将贷款资金支付分为?贷款人受托支付?和?借款人自主支付?两类，规定单笔金额（）应采用贷款人受托支付方式。A)超过项目总投资5％或超过100万元的B)超过项目总投资5％或超过500万元的C)超过项目总投资10％或超过500万元的D)超过项目总投资10％或超过1000万元的答案:B解析:[单选题]122.（）是一个居住地域、从事行业和主体身份三位一体的概念，中国作为一个农业大国，它关系到国民素质、经济发展，关系到社会稳定、国家富强、民族复兴。A)农业B)农村C)农民D)三农答案:D解析:[单选题]123.以下关于现金流表述正确的是（）。A)银行借款的增加表现为筹资活动现金流流入增加B)存货的增加可能导致筹资活动现金流流出增加C)应收账款的增加可能导致筹资活动现金流流入的增加D)固定资产的增加可能导致经营活动现金流流入的增加答案:A解析:银行借款的增加表现为筹资活动现金流流入增加。故本题应选A选项。[单选题]124.商业银行对中小企业的界定按照（）中的标准执行。A)《关于印发中小企业划型标准规定的通知》B)《小企业贷款风险分类办法（试行）》C)《银行开展小企业授信工作指导意见》D)《关于贷款组合调动的客户通知》答案:A解析:商业银行对中小企业的界定按照《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号）中的标准执行。故本题应选A选项。[单选题]125.保证人管理不包括（）。A)审查保证人的资格B)分析保证人的保证实力C)了解保证人的保证期限D)了解保证人的保证意愿答案:C解析:[单选题]126.（）对估价对象按现时的重置全价计算，然后再扣除按磨损程度、使用年数等折旧，以此估算估价对象的客观合理价格或价值的方法。A)市场比较法B)收益法C)成本法D)折旧法答案:C解析:成本法：对估价对象按现时的重置全价计算，然后再扣除按磨损程度、使用年数等折旧，以此估算估价对象的客观合理价格或价值的方法。故本题应选C选项。[单选题]127.下列不属于银行营销组织的职能是（）。A)组织设计B)人员配备C)组织运行D)账务处理答案:D解析:[单选题]128.微贷款客户多为家族式经营与管理，较少真正实行现代企业经营机制或（）管理制。A)董事会B)股东C)监事会D)经理人答案:D解析:多为家族式经营与管理，较少真正实行现代企业经营机制或经理人管理制。故本题应选D选项。[单选题]129.下列通常不能反映盈利能力的指标有（）。A)销售毛利率B)营业利润率C)成本费用利润率D)负债权益比率答案:D解析:[单选题]130.对于没有明确市场价格的质押品，表述不正确的是（）。A)公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格B)公司最近三期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格C)以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值D)如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考答案:B解析:[单选题]131.（）是借款人自主支付方式下重要的环节。A)贷前调查B)贷中审查C)事后核查D)贷后收回答案:C解析:事后核查是借款人自主支付方式下重要的环节。故本题应选C选项。[单选题]132.十级分类核心定义中关注3是指借款人目前有能力偿还贷款本息，但借款人经营效益、经营性现金流量（）下降，存在可能影响借款人偿债能力的不利因素。A)偶然B)单次C)连续D)逐步答案:C解析:[单选题]133.固定成本是指（）。A)随产品产量和销售量增减变化而成正比例变化的各项费用B)不随产品产量及销售量增减发生变化的各项成本费用C)项目一定时期（如1年）内为生产和销售产品而花费的全部成本和费用D)销售产品或者提供服务过程中花费的费用答案:B解析:[单选题]134.根据《台州银行贷款操作管理办法》,最高额保证担保合同,原则上期限不得超过()。A)1年B)2年C)3年D)5年答案:B解析:[单选题]135.经济处理方式指扣减绩效工资，单个责任主体受多次经济处理的，应扣减最多不超过（）个月的绩效工资。A)3.0B)6.0C)9.0D)12.0答案:D解析:[单选题]136.（）是商业银行公司信贷贷前调查中最常用、最重要的一种方法。A)委托调查B)关联调查C)现场调研D)搜寻调查答案:C解析:由于现场调研可获得对企业最直观的了解，因此现场调查成为贷前调查中最常用、最重要的一种方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法。[单选题]137.在商业银行的实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将（）放在第一位。A)贷款收益B)贷款安全性C)客户信用D)维持客户答案:B解析:贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。作为风险防范的第一道关口，业务人员应在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。[单选题]138.下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是A)对贷款担保的分析B)借款人财务状况C)借款人生产经营及经济效益情况D)还款能力答案:D解析:商业银行固定资产贷前调查报告内容主要包括：借款人资信情况、项目合法性要件取得情况、投资估算与资金筹措安排情况、项目情况、项目配套条件落实情况、项目效益情况、还款能力、担保情况、银行业金融机构收益预测、结论性意见等。只有选项D属于。[单选题]139.对公司客户进行贷前调查与分析时，调查财务的总体状况属于（）。A)申请人的背景调查与分析B)申请人经营状况的调查与分析C)申请人财务状况的调查与分析D)担保人的调查与分析答案:C解析:[单选题]140.以下可以进行抵押的财产是（）。A)土地所有权B)抵押人依法可处分的房屋和其他地上附着物C)集体所有的土地所有权D)所有权和使用权不明的财产答案:B解析:债务人或者第三人不能抵押以下财产：①土地所有权：②宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥依法不得抵押的其他财产。[单选题]141.对提供足值易变现抵（质）押物的，授信额度可适当突破理论值，但应同时满足以下两项条件：不能超出抵（质）押物的评估额度；不能超出授信额度理论值的（）。A)一倍B)两倍C)三倍D)四倍答案:B解析:[单选题]142.用款申请材料检查中不包括（）。A)审核借款凭证B)变更提款计划及承担费的收取C)检查和监督借款人的借款用途和提款进度D)贷款合同审查答案:D解析:用款申请材料检查：审核借款凭证、变更提款计划及承担费的收取、检查和监督借款人的借款用途和提款进度。故本题应选D选项。_x000D__x000D_[单选题]143.现金净流量=经营活动的现金净流量+投资活动的现金净流量+筹资活动的现金净流量。以下属于筹资活动的现金流量的是（）。A)购货现金支出B)分配现金股利带来的现金流出C)购置固定资产带来的现金流出D)增值税销项税款和出口退税带来的现金流入答案:B解析:筹资活动的现金流量包括以下几项：①吸收投资收到的现金；②取得借款收到的现金；③收到其他与筹资活动有关的现金；④偿还债务支付的现金；⑤分配股利、利润或偿付利息支付的现金；⑥支付其他与筹资活动有关的现金。A、D两项属于经营活动的现金流量，C项属于投资活动的现金流量。[单选题]144.价格领导模式的模型可表示为（）。A)贷款利率=基准利率+违约风险溢价调整点数+期限风险溢价调整点数B)贷款利率=基准利率+违约风险溢价调整点数C)贷款利率=基准利率+期限风险溢价调整点数D)贷款利率=基准利率×违约风险溢价乘数答案:A解析:[单选题]145.确定在建工程抵押物的价值时，应考虑的因素不包括（）。A)抵押人必须是在建工程所占用土地的使用权人B)用于该在建工程实际支出，核对有关支出发票和银行支票存根C)监理公司出具的监理报告，一定要有明确的工程进度D)建筑施工单位就该项目出具的完成工程量证明，工程款的受偿情况答案:A解析:[单选题]146.下列各项中，引起企业净现金流量变动的活动是（）。A)用现金等价物清偿30万元的债务B)用银行存款购入1个月到期的债券C)将现金存人银行D)用存货抵偿债务答案:A解析:B项，一个月到期的债券属于现金等价物，因此不影响企业的净现金流量。C项属于现金流量内部的一增一减，不影响企业的净现金流量。D项存货和债务均不属于企业的现金流量，对企业的净现金流量没有影响。[单选题]147.《流动资金贷款管理暂行办法》第十七条规定：?贷款人应根据审贷分离、（）的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。A)分散审批B)统一审批C)分级审批D)集中审批答案:C解析:《流动资金贷款管理暂行办法》第十七条规定：?贷款人应根据审贷分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。故本题应选C选项。[单选题]148.公式?授信额度理论值=（银行账户年度有效现金流入额×行业资金周转率-外部融资借款-对外保证担保金额）×授信系数?反映的是哪种授信额度测算法（）。A)净资产公式测算法B)营运资金公式测算法C)?D)抵质押物测算法答案:B解析:[单选题]149.二级信贷档案资料（）如有需要可以按上述内部人员的调阅要求进行调阅。A)国家有权部门B)对方律师C)我方律师D)司法部门答案:C解析:二级信贷档案资料，我方律师如有需要可以按上述内部人员的调阅要求进行调阅。故本题应选C选项。[单选题]150.王会计在我行办理了?薪易贷?,授信额度20万,授信时间2019年10月1日,2020年11月5日由于需买车,取了5万,则王会计最迟可何时归还。A)2021年10月1日B)2021年11月5日C)2022年10月1日D)2022年11月5日答案:C解析:[单选题]151.不属于信贷风险预警特点的是（）。A)主动防范性B)被动防范性C)持续性D)系统性答案:B解析:[单选题]152.承兑是银行在商业汇票上签章承诺按（）指示到期付款的行为。A)出票人B)背书人C)持票人D)受票人答案:A解析:承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。第2部分：多项选择题，共70题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]153.信息概要中贷款?最长逾期月数?可以包含哪些?A)5B)6C)7D)8答案:ABC解析:[多选题]154.按照贷款操作管理办法,贷款审查.审批遵循()原则A)逐级审批B)分级审批C)例外管理D)例外转移答案:BD解析:[多选题]155.核实对外担保情况的方法有哪些?A)询问客户与被外担保人的关系B)辩证对待对外担保C)关注或有负债是否超过其自身权益70%以上D)了解客户的供产销环节以便我们接下来的调查答案:AB解析:[多选题]156.以下哪些属于财务情况调查的内容?A)每月可支配收入B)应收账款C)银行借款D)经营能力分析(供产销情况)答案:ABC解析:[多选题]157.下列属于贷款操作管理办法中贷款流程有()A)贷款申请B)贷前调查C)贷款审批D)签订合同答案:ABCD解析:[多选题]158.贷款按照贷币种类分为()A)人民币贷款B)其它币种贷款C)外币贷款D)本币贷款答案:AC解析:[多选题]159.异常贷款归还分为()A)系统信息提醒B)逾期贷款回收C)实地走访还款D)不良贷款回收答案:BD解析:[多选题]160.贷款操作的基本原则是()A)审贷分离B)审贷一致C)分级审批D)一级审批答案:AC解析:[多选题]161.贷审会最后需明确内容有A)发放贷款种类B)发放贷款额度C)发放贷款期限D)还款方式答案:ABCD解析:[多选题]162.兴农卡主要功能包括()。A)借记卡功能B)循环.自助使用授信功能C)贷记卡功能D)存贷利率挂钩功能答案:ABD解析:[多选题]163.现场调查准备中的调查设计包含调查地址选取.().调查核对资料.().主要问题及主要风险点.().调查预约。A)调查收集资料B)调查会见人员C)调查中运用的主要核验方法D)确定职责分工答案:ABC解析:[多选题]164.权益交叉检验中,e又称为()?A)应有权益B)实际权益C)表内权益D)表外权益答案:AD解析:[多选题]165.征信报告中的?婚姻状况?包括哪几种情况?A)已婚B)未婚C)离异D)丧偶答案:ABCD解析:[多选题]166.根据《贷款操作管理办法》,以下哪些贷款用途不符合使用规定的。A)用于购买机器设备B)用于投资房地产C)用于购买股票D)用于期货投资答案:BCD解析:[多选题]167.下列关于权益交叉检验说法正确的有?A)5年内权益交叉检验误差在5%以内B)初始权益一定要选择在客户刚开始做生意的时候C)续贷客户的初始权益可以为上一期贷款时候的所有者权益D)期间生意无明显变化的客户:月可支配收入*期间月份答案:ACD解析:[多选题]168.调查预约可以包含是否预约.预约().预约().预约()。A)场所B)时间C)方式D)人员答案:ABD解析:[多选题]169.我行三看三不看的风险识别技术是()A)不看资产看报表B)不看抵押看技能C)不看公司治理看家庭治理D)不看报表看原始答案:BCD解析:[多选题]170.下列属于合法的查询原因的是()?A)贷款审查B)本人查询C)贷后管理D)担保资格审批答案:ABCD解析:[多选题]171.尽职调查的审慎客观原则指的是调查过程的严谨安排与细节把握。A)客观评价所调查的业务B)全面.准确.透彻地掌握并反映调查业务的实际情况C)不作任何的粉饰与掩盖D)对调查意见负相应的责任答案:AC解析:[多选题]172.履约记录差体现在（）方面。A)报告期内出现欠本（含未分期还本）、欠息，拖欠天数90天（含）内的B)过去6个月内，出现2次以上欠息、欠本记录（不含当月欠息、欠本当月偿还）C)利随本清（不含农户小额贷款）D)未满足贷款审批条件、提款条件、约束性条件和管理要求E)未按规定用途使用贷款；将信贷资金挪作它用答案:ABCDE解析:[多选题]173.贷款安全性调查要对借款人、保证人、法定代表人的（）精心调查，以判断其信用资质。A)品行B)业绩C)能力D)信誉E)资格答案:ABCD解析:贷款安全性调查要A借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力、信誉精心调查，以判断其信用资质。E选项为贷款合规性调查。[多选题]174.不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用（）等方式变现。A)协议处置B)招标处置C)打包出售D)委托销售E)捐赠处置答案:ABCD解析:不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招标处置、打包出售、委托销售等方式变现。故本题应选ABCD选项。[多选题]175.根据美国著名管理学家迈克尔?波特的竞争战略理论，结合农商行（农信社）的所处的实际市场环境，农商行（农信社）可以通过以下几种策略来达到营销目的：（）。A)低成本策略B)低价格策略C)产品差异策略D)专业化策略E)单一营销策略答案:ACDE解析:[多选题]176.企业的长期资金是由（）构成的。A)流动资产B)流动负债C)所有者权益D)非流动资产E)长期负债答案:CE解析:企业的长期资金是由所有者权益和长期负债构成的。[多选题]177.银行在分析公司的借款需求时，可以分析()。A)公司的利润表B)公司的共同比利润表C)公司的经营现金流量表D)公司的盈利趋势E)公司所处行业的行业风险答案:ABCDE解析:公司低利润可能引起借款需求，银行可以通过分析公司的利润表和经营现金流量表来评估公司盈利能力下降所产生的影响，故A、C选项符合题意，共同比利润表将收益和支出量化为销售百分比的形式，使得收益和支出量之间的关系更为清晰，故B选项符合题意。在实际借款需求分析中，公司的盈利趋势也是非常重要的，因为经济具有波动性，单独一年的经营利润不能全面衡量盈利变化A现金流状况和借款需求的长期影响，故D选项符合题意。此外，在分析公司的借款需求中，行业风险和业务风险分析等也是非常重要的，故E选项符合题意。[多选题]178.根据《物权法》的规定，抵押合同一般应包含以下内容（）。A)被担保债权的种类和数额B)债务人履行债务的期限C)抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属D)抵押担保的范围E)当事人认为需要约定的其他事项答案:ABCDE解析:[多选题]179.判定信贷资产风险类别的主要依据具体有（）。A)财务状况的评估B)现金流量分析C)财政状况分析D)担保分析E)非财务因素分析答案:ABDE解析:判定信贷资产风险类别的主要依据：（1）财务状况的评估（2）现金流量分析（3）担保分析（4）非财务因素分析。故本题应选ABDE选项。[多选题]180.信贷业务中存在（）行为，给予有关责任人员记过至开除的纪律处分。A)发放假名、冒名贷款，或是与借款人串通，违法违规发放贷款B)违反贷款利率政策，提高或降低贷款利率发放贷款C)发放贷款、收回贷款本息不按规定账户入账D)违反规定擅自对贷款债务减免或放弃权利E)未按规定办理担保手续，导致担保无效答案:ABCDE解析:[多选题]181.因素分析法的步骤包括（）。A)确定所要分析的财务指标，计算该指标实际值与计划值(或上期值)的差额B)将该指标分解为若干驱动因素，并建立财务指标与驱动因素之间的数学关系C)确定驱动因素的顺序，按顺序依次将驱动因素的计划值(或上期值)替换成实际值，并根据上述数学关系计算财务指标数值D)某一驱动因素替换前后计算所得的财务指标之差即为该因素的影响程度E)以上说法都对答案:ABCDE解析:因素分析法包括以下步骤：确定所要分析的财务指标，计算该指标实际值与计划值(或上期值)的差额；将该指标分解为若干驱动因素，并建立财务指标与驱动因素之间的数学关系；确定驱动因素的顺序，按顺序依次将驱动因素的计划值(或上期值)替换成实际值，并根据上述数学关系计算财务指标数值；某一驱动因素替换前后计算所得的财务指标之差即为该因素的影响程度。[多选题]182.下列选项中，能作为贷款保证人的有（）。A)XX化工集团B)XX大学C)XX医院D)市财政局E)中国联通XX分公司(有总公司书面授权)答案:AE解析:B、C、D项均不能作为贷款保证人。[多选题]183.农商行（农信社）将调查、审查、决策、检查和管理职能分解落实到相对独立的部门或岗位，依据的原则有（）。A)合理设岗的原则B)明确责任的原则C)横向平行制约的原则D)相互制约的原则E)守法合规的原则答案:ABD解析:[多选题]184.折旧费是将生产单位房屋建筑物及机器设备等的资本化成本转为费用的会计过程，计算方法采取（）。A)直线折旧B)加速折旧C)双倍余额递减法D)工作量法E)平均年限法答案:ABC解析:[多选题]185.客户经理向客户介绍金融产品的目的主要有（）。A)唤醒客户对现有问题的重视B)让客户了解能获得哪些改善C)让客户产生想要的欲望D)让客户认识到本机构的金融产品或服务正好能解决他的问题及满足需求E)与客户建立良好的私人关系答案:ABCD解析:[多选题]186.高风险授信化解工作步骤（）。A)主动管控B)集体研讨C)跟进化解D)退出管理E)风险防控答案:ABCD解析:高风险授信化解工作步骤：（1）主动管控（2）集体研讨（3）跟进化解（4）退出管理。故本题应选ABCD选项。[多选题]187.农商行（农信社）应尽职做好七级分类工作，对具有以下情节的相关责任人，（）不用视情节轻重依法依规追究责任。A)不配合检查人员工作或提供虚假信息的B)弄虚作假、故意隐瞒真实情况的C)超越认定权限，违反程序操作的D)未对客户资料进行认真全面核实的E)进行虚假记载，误导性陈述或重大遗漏的答案:ABCDE解析:[多选题]188.对房地产开发贷款，应重点描述以下（）内容。A)项目资本金及其他资金来源的情况，自有资金的到位情况B)项目进展是否顺利，是否按设计方案要求和工程计划进度施工、竣工C)款人财务状况是否良好，能否按时还本付息D)项目所在区位市场变化情况，项目是否按预定计划进行销预售（出租），销售进展及借款人贷款归还的情况如何E)国家有关房地产方面政策和法规的变动情况答案:ABCDE解析:对房地产开发贷款，应重点描述以下内容：_x000D__x000D_ABCDE选项，还包括借款人是否按照借款合同规定和实际用款计划使用贷款，有无将贷款挪为它用，有关结算单据和银行流水是否齐全并与实际情况相符，项目总投资是否突破原预算额度以及突破的金额、原因和解决办法。故本题应选ABCDE选项。[多选题]189.贷款机构对借款人出现下列情况之一的，要及时采取保全措施，必要时应提前收回（）。A)借款人出现突发事件，包括商品遭受重大损失、市场价格出现异常波动、政府产业政策调整对企业带来不良影响等B)借款人经营出现亏损，且短期内难以扭转C)借款人转移贷款用途D)借款人提供虚假报表等非诚信行为E)借款人出现其他违约行为答案:ABCDE解析:[多选题]190.下列属于对质押、抵押物共同存在的问题有（）。A)权属有争议B)未办保险手续C)合同不完善D)价值不足E)重复抵（质）押答案:ABCDE解析:对质押、抵押物共同存在的下列问题进行描述：（1）抵（质）押物不符合法律规定（2）应办未办抵（质）押登记（3）抵（质）押物难以处置或变现（4）权属有争议（5）重复抵（质）押（6）抵（质）押物保管不当或发生毁损（7）抵（质）押物被转移或变卖（8）抵（质）押物价值不足（9）抵（质）押合同不完善（10）未办保险手续。故本题应选ABCDE选项。[多选题]191.固定资产投资方面出现问题主要体现在（）方面。A)确定企业及实际控制人涉及贪腐、涉及不利诉讼案件、涉案涉赌，大额民间借贷的B)通过内部检查或外部审计中发现贷款资金被挪用、贸易背景不真实、申贷材料不真实、贷款审批人员违规操作等问题C)项目在土地、环保、项目核准等方面存在合规性问题D)自有资金未按时到位E)投资超预算、资金缺口难以落实；建设工期延长或处于停缓状态答案:CDE解析:固定资产投资方面出现问题：（1）项目在土地、环保、项目核准等方面存在合规性问题（2）自有资金未按时到位（3）投资超预算、资金缺口难以落实；建设工期延长或处于停缓状态。故本题应选CDE选项。[多选题]192.除首次放款外，以后的每次放款通常需提交的文件有（）。A)提款申请B)借款凭证C)工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明D)贷款用途证明文件E)其他贷款协议规定的文件答案:ABCDE解析:[多选题]193.贷款承诺的特点有（）。A)具有法律效力B)这是一项书面承诺C)表明该文件为要约邀请D)借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致E)银行可以不受意向书任何内容的约束答案:ABD解析:贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺(这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的)，贷款承诺具有法律效力。[多选题]194.大额信贷业务包括（）等表内外信贷资产业务。A)本外币贷款B)银行承兑汇票和贴现C)商业承兑汇票贴现D)人民币保函E)国际贸易融资答案:ABCDE解析:[多选题]195.公司信贷业务人员对借款人管理风险的分析内容包括（）。A)产品的经济周期B)经营规模C)产品市场份额D)管理结构E)员工士气答案:DE解析:公司信贷业务人员应从管理水平、管理结构、人员变化、员工士气以及企业内部人员道德观念的变化等方面综合判断借款人管理状况。[多选题]196.在评估中资产总额时，属于应加上的或有资产和表外资产的是（）。A)3年以上的应收账款B)提足折旧后还有价值的固定资产C)积压、贬值的存货D)损失消耗E)已研制开发并投入使用却未申请专利的无形资产答案:BE解析:[多选题]197.依据市场吸引力和银行营销能力的大小，可将市场选择战略分为（）。A)退出型战略B)维持现状型战略C)创新型战略D)发展型战略E)改革型战略答案:ABD解析:[多选题]198.下列关于授信额度的表述中，正确的有（）。A)集团授信额度是指授信银行授予集团客户包括分配各个集团成员的授信额度的总和B)客户信用额度是指银行授予某个借款企业的信用额度(包括分配各类信贷业务额度)的总和C)单笔贷款额度主要指用于每个单独批准在一定贷款条件(收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的贷款额度D)单笔贷款额度适用于被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷E)单笔贷款额度适用于被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的贷款的最高的本金风险敞口额度答案:ABCDE解析:题中选项说法均正确。[多选题]199.农商行对企业客户的财务报表分析包括（）分析和比较。A)相关资料B)资产负债表C)利润表D)现金流量表E)所有者权益变动表答案:BCDE解析:农商行对企业客户的财务报表分析包括资产负债表、利润表和现金流量表及相关资料的分析和比较。故本题应选BCDE选项。[多选题]200.信贷资产各分类中属于?不良信贷资产?的是（）。A)正常类B)关注类C)次级类D)可疑类E)损失类答案:CDE解析:[多选题]201.债务人或者第三人有权初分的下列权利可以出质（）。A)汇票、支票、本票783/1235、以（）等抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记之时起设立。A)建设用地使用权B)建筑物以及其他土地附着物C)通过招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承保经营权D)在建工程E)耕地等集体所有的土地使用权答案:ABCD解析:以建设用地使用权、建筑物以及其他土地附着物、通过招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土