中国现代银行与货币贸易的互动1990SWIFT在中国的发展和应用

中国现代银行与货币贸易的互动1990SWIFT在中国的发展和应用

一、整体发展阶段20世纪90年代1983年2月，作为当时的中国外资银行加入了76个便利组织，并于13日正式打开了便利通讯联系。1985年5月。中国金融体制改革后的1989年,交通银行成为国内第一家加入SWIFT组织的股份制商业银行。工商银行、农业银行、建设银行于1990年先后加入SWIFT组织。这一时期是中国SWIFT发展的初级阶段,SWIFT通讯只在各银行总行使用。从上世纪90年代开始,中国所有可办理国际金融业务的股份制商业银行、外资和侨资银行以及地方银行纷纷申请加入SWIFT组织,开通SWIFT服务。这一时期加入的银行有中信银行、广东发展银行、深圳发展银行、民生银行等。截止2008年5月底,中国SWIFT用户已达227家,其中持股会员有39家。在用户类型方面,从最初的银行用户扩展到目前的证券公司、投资公司、保险公司及企业客户。根据最近5年SWIFT用户数据显示,中国SWIFT用户数每年以10%左右的速度增长。二、通信量的增加反映了中国经济的快速发展1.通讯总量分析以发报量为例:1990年,当时5家银行SWIFT发报总量只有10万笔左右,而2008年第一季度,中国SWIFT发报量已达793万笔,是1990年的79倍。从总量看,中国SWIFT通讯总量在2007年时为6688万笔,比2006年的5749万笔增长了16.35%。在过去5年间,中国SWIFT通讯量每年都以两位数的速度持续增长。今年一季度总量已经达到1733万笔,是2007年总量的1/3。通讯总量的迅速增多,反映我国对外经贸的快速增长。这既是SWIFT在中国的成长,也是中国经济、金融改革的成就。2.贸易类报文的反增长量从结构分析看,收发报量的不均衡,反映了我国经济结构中的某些问题和当今贸易方式的变化。根据SWIFT组织提供的2008年通讯数据显示,中国SWIFT发报量居世界第26位,收报量居世界第15位。收报量与发报量不均衡的主要表现在两个方面。首先是支付类报文收发不均衡,支付类报文占总通讯量的75.7%。其中,收报量居世界第9位,而发报量居世界第22位,收报量是发报量的2.8倍。这些数字从一个侧面反映我国外币资金流入大于流出。这既说明我国经济高速增长中,贸易顺差规模较大,外商直接投资持续流入。此外也可以看出,在人民币升值预期下大量国际热钱不断流入我国。其次是贸易类报文收发量也不均衡。贸易类报文占总通讯量的11.8%。其中,收报量居世界第1位,发报量居世界第3位。这组数字反映出中国是个贸易大国,并且出口大于进口,同时也反映我国的贸易结算传统方式正在发生转变,尽管单证业务方式所占比重达到11.8%,与10年前比较已经减少很多,但与欧美国家比较,这一比例仍较高。可喜的是,这种跟单结算业务已经呈现出逐年减少的总趋势。我们必须看到,跟单结算方式减少,赊销方式增多的发展趋势是和全球经济金融一体化,国际经济秩序和商业信用转好相向的,同时也和中国国际地位的提高,经济实力的增强相一致。这种发展趋势是有国际国内客观条件作支撑的。这也是SWIFT开发新产品以顺应结算方式变化的重要原因之一。总之,SWIFT在中国的迅速发展,是中国改革开放30年,特别是近十几年,中国经济持续快速发展和银行业改革开放发展壮大的结果。我们必须顺应世界经贸发展趋势,更好地利用SWIFT通讯平台而为之服务。三、中国银行的服务能力得到了全面提高1.对于业务处理的效率提升随着世界经济一体化,中国的银行业务日益国际化,传统的业务面临着新的挑战。面对挑战,我国的银行业一方面不断地通过自己的技术与业务创新,同时也借鉴和运用国际上的先进技术和新的业务解决方案,扩展银行的服务手段和服务空间,提升我国银行业的国际竞争力。与SWIFT组织的合作就是一个成功案例。目前银行的国际业务广泛采用SWIFT报文,通过SWIFT系统传输,各银行借助SWIFT这个标准化的通讯平台,提高了银行业务处理的自动化水平。我国用户在SWIFT标准的应用方面涵盖了SWIFTMT报文的1～9类的近百种报文格式,应用SWIFT报文标准的业务主要有国际结算、收付清算、外汇汇款、外汇买卖、证券类业务等。其中,汇款、国际结算业务方面的通讯量占87%左右,外汇买卖和证券业务方面的通讯量占11%左右。随着我国资本市场的发展,银行证券、基金业务的不断扩大,五类报文的使用率也越来越高,证券业务标准应用方面也在不断加强。据了解,中国各大银行由于使用标准的SWIFT报文,收付款直通率不断提高。中国银行的收付款直通率达80%以上,先后收到10余家国际代理行收付款报文直通式处理奖项。工商银行凭借业务处理集中化程度的优势,直通式处理效率还要高一些。这些都大大加快了资金周转,提高了客户资金使用效率,节省了费用,银行也籍此提升了服务价值,银企得到了双赢。2.发挥好银行服务的优势,增强了界面效应2004年,SWIFT在完成通讯技术升级的基础上,推出了许多新的业务解决方案,为银行业使用SWIFT提高业务的标准化和自动化,巩固和扩大客户群体,提出了新的思路和手段。国内部分银行均在新产品应用方面做出了有益尝试。例如中国银行、中国建设银行、中国民生银行、华夏银行、中信银行、招商银行、兴业银行等7家银行开始尝试使用SWIFTNetTSU产品,这是一项跟单业务减少趋势下,银企双赢的贸易结算与融资解决方案或创新产品,为国际结算业务的进一步发展提供了良好的手段。再如,中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、华夏银行、光大银行、中信银行和北京银行等8家银行注册了E&I方案。这是为提高支付查询查复的直通处理能力,解决查询查复中的漏查、反复查询、不容易跟踪等系列问题的新产品。不仅如此,一些国际性企业也向银行提出充分利用SWIFT平台连同总部和分支机构的资金与业务往来的要求,以实现低成本、标准化、直通式通讯的目标。中国银行业对SWIFT标准和新产品的深入应用,不但减少了业务处理的人工干预环节,提高了服务效率和质量,而且丰富了自身的服务功能,扩展了业务空间,提升了核心竞争力。我相信,SWIFT在产品创新方面所做的工作是有生命力的,发展空间是巨大的。三、中国用户协会极大地推进了SWIFT的发展中国SWIFT的发展离不开用户协会和各位会员的共同努力,用户协会在SWIFT的发展过程中起到了积极作用。在过去的几年中,中国SWIFT用户群的壮大和SWIFT应用程度的提高,为用户协会的工作提出了更高的要求。为了更好地服务于中国SWIFT用户,用户协会做了大量深入而细致的工作。中国银行作为中国SWIFT会员协会主席单位,为国内同业和SWIFT组织提供了一个沟通、交流的平台。在这20多年间,中国银行认真履行SWIFT组织赋予会员协会主席的职能,向申请在中国大陆加入SWIFT组织的各类金融企业提供高效优质的服务,并与SWIFT北京代表处合作,每年不定期举办“会员座谈会”、“工作演示会”和“系统升级路演会”,认真解答用户在SWIFT应用中的疑难问题,介绍SWIFT通讯经验和新的业务解决方案,收集会员意见,帮助会员提高SWIFT应用水平。翻译出版SWIFT报文标准,在广泛联系会员行、及时传达SWIFT声音,反馈银行用户的意见和信息等方面,会员协会做了很多积极而有效的工作。2007年底,中国SWIFT用户协会正式成立了会员协会理事会,2008年