电子商务网站建设与实践(第5版)- 项目六

电子商务网站建设与实践（第5版）作者：梁露刘健孙刚凝王涛鹏陈星野钟小平主审：赵春利电子商务强调支付过程和支付手段的电子化和实时性。电子支付是传统的支付体系向网络延伸并具有实时支付效力的一种方式，能够体现电子商务的优势。电子支付是整个电子商务网站中关键的一环，首先支付必须在确保安全、依法合规的前提下进行，其次是提供多种支付方式。在线支付非常简单快捷，有利于快速开展电子商务活动。电子商务网站的支付业务涉及金融，需要符合监管要求，需要接入合规的支付接口，才能支持在线支付方式，同时规避经营风险。项目六电子商务支付项目六电子商务支付【知识目标】1．了解传统支付和电子支付的常见方式；2．了解网银支付；3．了解第三方支付；4．了解主流的在线支付接口。项目六电子商务支付【技能目标】1．熟悉电子商务网站在线支付流程；2．掌握电子商务网站支付接口的选择方法；3．掌握电子商务网站集成在线支付接口的基本方法。项目六电子商务支付【预备知识】1．电子商务基础知识；2．网银基础知识。项目六电子商务支付6.1电子商务支付简介6.1.1传统支付企业电子商务活动的最终目的是通过网站宣传、销售自己的产品或服务，提升企业的知名度，为产品或服务提供售后服务或技术支持，在此基础上，实现自己的社会和经济目标。只有那些适合用于电子商务的产品或服务才会得到网上购买者的认同。项目六电子商务支付1．货到付款（1）现金支付（2）非现金支付POS手机扫码支付数字人民币支付6.1电子商务支付简介6.1.1传统支付企业电子商务活动的最终目的是通过网站宣传、销售自己的产品或服务，提升企业的知名度，为产品或服务提供售后服务或技术支持，在此基础上，实现自己的社会和经济目标。只有那些适合用于电子商务的产品或服务才会得到网上购买者的认同。项目六电子商务支付2．银行汇款或转账客户通过金融机构特定的网点向商家指定的银行账户进行汇款或转账。3．邮局汇款顾客通过邮局向商家指定的地址进行汇款，商家收到汇款信息并确定顾客的付款信息以后再发货。6.1电子商务支付简介6.1.2电子支付从实现手段角度看，电子支付是以计算机技术、通信技术为手段，通过网络系统实现货币流通的支付手段；从目的角度看，电子支付是用户向银行等金融机构发出指令，实现货币支付与资金流转。电子支付是传统的支付体系向网络延伸并具有实时支付效力的一种方式，代表电子商务支付的发展方向。项目六电子商务支付1．电子支付的发展阶段（1）银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算。（2）银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算。（3）利用网络终端向客户提供各项银行服务。（4）利用银行销售终端向客户提供自动扣款服务。（5）基于互联网的电子支付，实现随时随地通过互联网进行直接转账结算，进而形成电子商务交易支付平台。6.1电子商务支付简介6.1.2电子支付从实现手段角度看，电子支付是以计算机技术、通信技术为手段，通过网络系统实现货币流通的支付手段；从目的角度看，电子支付是用户向银行等金融机构发出指令，实现货币支付与资金流转。电子支付是传统的支付体系向网络延伸并具有实时支付效力的一种方式，代表电子商务支付的发展方向。项目六电子商务支付2．电子支付协议SSL（SecureSocketLayer）协议SET（SecureElectronicTransaction）协议。6.1电子商务支付简介6.1.2电子支付从实现手段角度看，电子支付是以计算机技术、通信技术为手段，通过网络系统实现货币流通的支付手段；从目的角度看，电子支付是用户向银行等金融机构发出指令，实现货币支付与资金流转。电子支付是传统的支付体系向网络延伸并具有实时支付效力的一种方式，代表电子商务支付的发展方向。项目六电子商务支付3．电子支付的特征（1）采用先进的技术通过数字流转来完成信息的传输，其各种交易都是通过数字化的方式进行款项支付的。（2）支付的工作环境基于开放的系统平台，即互联网。（3）使用先进的网络通信手段，对软硬件设施的要求很高。（4）具有方便、快捷、高效、经济的优势。6.1电子商务支付简介6.1.2电子支付从实现手段角度看，电子支付是以计算机技术、通信技术为手段，通过网络系统实现货币流通的支付手段；从目的角度看，电子支付是用户向银行等金融机构发出指令，实现货币支付与资金流转。电子支付是传统的支付体系向网络延伸并具有实时支付效力的一种方式，代表电子商务支付的发展方向。项目六电子商务支付4．电子支付的业务类型（1）网上支付——以互联网为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，实现客户与金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，为电子商务和其他服务提供金融支持。（2）电话支付——电子支付的一种线下实现形式，指客户使用电话（如固定电话、手机）或其他类似电话的终端设备，通过银行系统就能从个人银行账户里直接完成付款的形式。（3）移动支付——使用移动设备通过无线方式完成支付行为的一种新型的支付形式。6.1电子商务支付简介6.1.2电子支付从实现手段角度看，电子支付是以计算机技术、通信技术为手段，通过网络系统实现货币流通的支付手段；从目的角度看，电子支付是用户向银行等金融机构发出指令，实现货币支付与资金流转。电子支付是传统的支付体系向网络延伸并具有实时支付效力的一种方式，代表电子商务支付的发展方向。项目六电子商务支付5．电子支付方式网银支付第三方支付电子现金电子钱包和电子支票中央银行数字货币6.2网银支付6.2.1网银与电子商务支付项目六电子商务支付1．网银的概念网上银行又称网络银行、在线银行或电子银行，通常简称网银。网银是各银行在互联网中设立的虚拟柜台。网银的特点是客户只要拥有账号和密码，就能在世界各地通过互联网进入银行处理交易。网银打破了传统银行业务的地域、时间限制，能在任何时候、任何地方、以任何方式为客户提供金融服务。6.2网银支付6.2.1网银与电子商务支付项目六电子商务支付2．网银的分类按照有无实体网点分类完全依赖于互联网的无形的网银，也称“虚拟银行”在现有传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交易服务按照服务对象分类个人网银企业网银6.2网银支付6.2.1网银与电子商务支付项目六电子商务支付3．网银的安全机制

安全手段说明密码包括登录密码和支付密码。密码使用方便，但是泄露会产生很大风险数字证书移动数字证书是将数字证书存储在一个类似U盘的硬件上，用户进行网银支付时只需将其插在电脑上即可，携带方便动态口令验证在一个类似U盘大小的物理硬件上每隔一段时间产生6位数的口令码，其原理是每隔一定时间，将硬件内数字时钟的时间并上硬件内部的密钥做一次哈希处理，然后截取哈希处理后的6个数字作为验证码手机验证码支付时银行系统会发短信验证码到开户时提供的手机号码上，要求用户提供6.2网银支付6.2.1网银与电子商务支付项目六电子商务支付4．网银支付

网银的业务品种非常丰富，网银支付只是网银的一个分支业务，是一种即时到账交易业务。网银支付是最成熟的在线支付功能之一，是国内电子商务企业提供的在线交易服务不可或缺的功能之一。网友支付要求银行卡需事先开通网银支付功能，且在支付时完全是在银行网银页面输入银行卡信息并验证支付密码，具有稳定、易用、安全、可靠的特点。在电子商务中具体实现网银支付时需要与银行直接对接，又称银行直连。6.2网银支付6.2.2基于网银的电子商务支付系统项目六电子商务支付6.2网银支付6.2.3网银支付结算流程项目六电子商务支付①客户到支持网银支付的商家网站选购商品或服务。②商家系统连接到支付网关，向支付网关发送支付请求。③客户结算时选择网银支付方式。④支付网关处理客户支付请求，登录相应的银行网关。⑤客户向银行网关进行在线支付。⑥银行网关向支付网关反馈支付结果。⑦支付网关再将支付结果反馈给商家。⑧商家验证支付结果后，向客户提供商品或服务。6.3第三方支付6.3.1第三方支付平台项目六电子商务支付第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，通过与各银行签约的方式，提供与银行支付结算系统对接进行交易的网络支付模式。支付平台（PaymentPlatform）是买卖双方交易过程中的“中间件”，也可以说是技术插件，是在银行监管下保障交易双方利益的独立机构。

第三方支付平台是属于第三方的服务中介机构，用于实现第三方担保支付功能的支付平台。第三方支付平台主要面向电子商务业务提供电子商务基础支撑与应用支撑服务，并不直接从事具体的电子商务活动。它独立于银行、网站及商家，主要职能是担保支付。第三方支付平台解决了物流及资金流双向流动问题，突破了时间与空间的限制，提高了交易的可信度。第三方支付平台能够较好地解决网上交易中的信用问题，有利于推动电子商务的快速发展。6.3第三方支付6.3.2第三方支付平台结算流程项目六电子商务支付①客户在使用第三方支付时，首先必须在第三方支付平台注册账号。客户可以到支持第三方支付的商家网站选购商品或者服务。客户在自己的客户端上完成支付，其第三方支付平台账户上的资金实际上转到了第三方支付平台的一个专有账户上代为保管。④第三方支付平台通知商家客户已付款。⑤商家根据客户提供的收货地址给客户发货。客户收到货物，检查完好之后，在第三方支付平台上确认收货第三方支付平台将保管的货款转移到商家的账户之中。⑧商家随时可以将自己账户中的资金通过转移到银行卡等方式转出。6.3第三方支付6.3.3第三方支付的特征项目六电子商务支付1．完全与交易双方和银行相独立，具有独立性2．在业务流程和技术支持方面具有安全性3．可以整合多种银行支付，具有便捷性4．可以提高交易双方信用水平6.3第三方支付6.3.4快捷支付项目六电子商务支付1．什么是快捷支付快捷支付是指用户购买商品时，不需要开通网银，只需提供银行卡卡号、户名、手机号码等信息，银行验证了手机号码的正确性后，第三方支付平台发送手机动态口令到用户的手机上，用户输入正确的动态口令，即可完成支付。2．快捷支付的优点①可跨终端、跨平台、跨浏览器支付。②操作方便，只需要银行卡信息、身份信息及手机就能支付，无须使用U盾等安全手段。③页面跳转少，减少了密码被钓鱼工具盗取信息的可能性。④没有使用门槛，只要有银行卡，无须开通网银、无须安装网银控件、无须携带U盾/口令卡等。⑤支付成功率高，用户使用费低。⑥操作相对简单。6.3第三方支付6.3.5第四方支付与聚合支付项目六电子商务支付第四方支付是对第三方支付平台服务的拓展。第四方支付介于第三方支付和商户之间，没有支付许可牌照的限制。第四方支付平台属于支付服务集成商，集成了各种第三方支付平台、合作银行、合作电信运营商和其他服务商接口，整合多种支付渠道，能够根据商户的需求进行个性化定制，形成支付通道资源互补优势，满足商户需求，提供适合商户的多方位支付解决方案，也就是聚合支付。第四方支付提供更安全的支付体验、更方便的快捷接入和更多的支付渠道。第四方支付全面支持包括微信支付、支付宝支付、微信H5支付、支付宝H5支付、公众号支付、网银支付、银联快捷支付等支付渠道，支持PC端、移动端等多种终端。

第四方支付具有费率低、接入难度小、灵活性高等诸多优点，尤其适合初创型或中小型电子商务企业。6.3第三方支付6.3.6第三方支付主要平台项目六电子商务支付1．支付宝●当面付●App支付●手机网站支付●计算机网站支付●刷脸付●互联网平台直付通●支付宝预授权●新当面资金授权●周期扣款6.3第三方支付6.3.6第三方支付主要平台项目六电子商务支付2．微信支付支付场景●线下场所接入支付●公众号接入支付●小程序接入支付●PC网站接入支付●App接入支付●企业微信接入支付支付产品●付款码支付●JSAPI支付●Native支付●App支付●小程序支付●刷脸支付6.3第三方支付6.3.6第三方支付主要平台项目六电子商务支付3．银联支付支付方式●认证支付●快捷支付●储值卡支付●网银支付支付优点●具有简单、灵活的快捷支付模式，无须开通网银●多重安全技术保障，实时风险监控，充分保证支付安全●银联支付的金融级预授权担保交易●延伸全球的银联网络”6.3第三方支付6.3.6第三方支付主要平台项目六电子商务支付4．云闪付

●云闪付是一种非现金收付款移动交易结算工具，是在中国人民银行的指导下，由中国银联携手各商业银行、支付机构等共同开发建设、共同维护运营的移动支付App。

●云闪付拥有跨行银行卡管理服务，支持国内所有银联卡的绑定。云闪付目前已应用于网络购物、出行服务、餐饮服务、文娱服务等场景。6.4电子商务网站在线支付6.4.1电子商务网站在线支付流程1．支付前客户在购物过程中，从进入网站开始浏览和选择商品、将商品加入购物车、结算提交订单的这个环节，提交订单时要填写收货人信息（包括收货人姓名、收货人地址、联系电话等），如果有特殊需求还可以添加到备注中。如果在购物过程中有疑问可以直接联系商家客服进行咨询。项目六电子商务支付6.4电子商务网站在线支付6.4.1电子商务网站在线支付流程2．支付中支付中是客户真正付款的环节，也是将客户的货款转向商家的必经流程。项目六电子商务支付6.4电子商务网站在线支付6.4.1电子商务网站在线支付流程3．支付后客户顺利地完成支付后，网站最好能给出反馈，以提醒客户整个支付过程已经完成。

客户支付完成后，网站可以针对客户购买的商品或服务，提供一些额外的相关服务或活动。交易完后要引导客户确认收货，并对商品进行评价，同时为一些需要提供售后服务的商品开展服务。项目六电子商务支付6.4电子商务网站在线支付6.4.2选择电子商务网站支付接口银行直连接口——不适合多数电子商务网站。第三方支付接口——适合多数电子商务网站。对接像支付宝、微信支付这样的第三方支付平台，既可以通过支付平台直接支付，又可以接通银行卡快捷支付，操作简单便捷。第三方支付汇总了各家银行的接口，提供统一的支付接口，大大降低了电子商务网站的技术成本和经济成本。第四方支付接口——适合一些初创的或中小型的电子商务网站。它将多个第三方支付接口聚合到一起，有的还集成网银支付，形成包括支付宝、微信支付、银联支付、度小满钱包、京东钱包等多渠道的统一支付平台。项目六电子商务支付6.4电子商务网站在线支付6.4.3电子商务网站支付接口申请1．网银支付接口申请①商户提交申请材料，包括营业执照复印件、组织机构代码证复印件和法人代表身份证复印件。②商户与银行签订协议。③银行为商户提供结算及保证金账户与网上预申请密码。④商户在网上填写申请。⑤商户签署电子支付合作协议。⑥网银中心受理并核发CA证书，建立商户信息维护表。⑦商户下载证书。⑧需要实时反馈支付信息的商户，登录网银系统，申请密钥。⑨完成开户。项目六电子商务支付6.4电子商务网站在线支付6.4.3电子商务网站支付接口申请2．第三方支付接口申请电子商务网站企业在第三方支付平台注册账户，联系客服商定费率和接口细节。企业签约需提供企业证件；个人签约提供身份证扫描件。③提供域名并进行网站ICP备案，备案信息必须与提供的资料信息一致。④提供法人或个人划款银行账户。⑤等待第三方支付平台审核资料，审核通过则下发支付接口，商户可以根据接口文档顺利接入电子商务网站，并测试运行。项目六电子商务支付6.4电子商务网站在线支付6.4.3电子商务网站支付接口申请3．第四方支付接口申请①注册账号。②上传认证资料。③认证通过后，下载接口文档进行安装、调试。④成功运行。项目六电子商务支付6.4电子商务网站在线支付6.4.4电子商务网站集成支付宝支付接口1．计算机网站支付的应用场景①买家在商户网站选择需购买的商品，填写订单信息后，单击“立即购买”。②网页跳转到支付宝收银台页面。用户可以使用支付宝App扫一扫屏幕二维码，待手机提示付款后选择支付方式并输入密码即可完成支付；如果不使用手机支付，也可以选择登录账户付款，输入支付宝账号和登录密码登录支付宝收银台。登录成功后可以跳转到商户页面。③用户选择付款方式后，输入支付密码并确认付款，付款成功则页面跳转到付款成功页。项目六电子商务支付6.4电子商务网站在线支付6.4.4电子商务网站集成支付宝支付接口2．计算机网站支付的接入基本步骤（1）创建应用（2）绑定应用（3）配置密钥（4）上线应用（5）签约（6）搭建和配置开发环境（7）接口调用项目六电子商务支付6.4电子商务网站在线支付6.4.5电子商务网站集成微信支付接口1．接入微信支付●接入模式直连模式。商户自行申请入驻微信支付时无须服务商协助，通过平台申请即可成为普通商户。信息、资金流由微信支付直接对接直连商户。服务商模式。商户通过微信支付服务商平台申请成为普通服务商。服务商无法以普通商户身份直接发起交易，发起交易必须传入相关特约商户商户号的参数信息。●商户接入微信支付的基本步骤①提交材料。②签署协议。③绑定场景。项目六电子商务支付6.4电子商务网站在线支付6.4.5电子商务网站集成微信支付接口2．Native支付●应用场景①商户根据微信支付协议，为不同商品生成不同的二维码，将二维码展示在各种场景，用于用户购买商品时扫描。②用户使用微信“扫一扫”功能扫描二维码后，获取商品支付信息，这些信息会引导用户完成支付。③用户确认支付，输入支付密码。④支付完成后会提示用户支付成功，商户后台得到支付成功的通知。●接入前准备①参数申请。配置API密钥。下载并配置商户证书。项目六电子商务支付6.4电子商务网站在线支付6.4.5电子商务网站集成微信支付接口2．Native支付●搭建和配置开发环境微信提供了Java、PHP、GO这3种语言的开发库，封装了签名生成、签名验证、敏感信息加/解密、媒体文件上传等基础功能。●接口调用用户在自己的程序中通过API接入Native支付产品，完成与微信支付的对接。微信为Native支付提供的API非常丰富，包括Native