2022年银行业初级资格考试个人理财最后冲刺试卷（五）

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一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)

1.2022年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2022年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52％升至4．14％，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）。[0.5分]

A增加股票配置

B增加外汇配置

C增加股票型基金配置

D增加存款配置

2.影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。[0.5分]

A宏观经济因素

B行业发展状况

C企业经济效益

D国际经济形势

3.张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购l0000元的债券型基金，年收益率为8％，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。[0.5分]

A14486．56

B67105．4

C144865．6

D156454．9

4.就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是（）。[0.5分]

A方差

B标准差

C预期收益率

D变异系数

5.20世纪60年代，（）提出了著名的有效市场假说理论。[0.5分]

A哈里．马柯维茨

B尤金•法玛

C夏普、特雷诺和詹森

D理查德•罗尔

6.在（）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。[0.5分]

A弱型有效市场

B半弱型有效市场

C半强型有效市场

D强型有效市场

7.一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（）。[0.5分]

A稳健型

B成长型

C进取型

D平衡型

8.直接标价法下：l美元=7元人民币、1英镑=2美元，则直援称价法人民币元与英镑的汇率为（）。[0.5分]

A14

B0．0724

C3．5

D0．2857

9.下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（）。[0.5分]

A某企业从银行获得了3年期贷款

B某人在银行购买了10000元豹短期国库券

C普通股价格上涨，为此某人买入100股这个公司的股票

D某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金

10.股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。[0.5分]

A系统性风险

B非系统性风险

C信用风险

D财务风险

11.消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（）。[0.5分]

A价格风险

B再投资风险

C通货膨胀风险

D违约风险

12.下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是（）。[0.5分]

A总额差异的重要性小于细目差异

B要定出追踪的差异金额和比率门槛

C依据预算的分类个别分析

D如果实在无法降低支出，就要设法增加收入

13.下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是（）。[0.5分]

A适应性

B客户经济支付能力

C客户风险承受能力

D选择性

14.下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。[0.5分]

A货币型理财产品

B贷款类银行信托理财产品

C股票挂钩类结构性理财产品

DQDIl基金挂钩类理财产品

15.基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。[0.5分]

A契约型基金

B公司型基金

C封闭式基金

D开放式基金

16.关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。[0.5分]

A基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B基金的风险取决于基金资产的运作

C基金的非系统性风险为零

D基金的资产运作无法消灭风险

17.引发金融产品系统性风险的因素不包括（）。[0.5分]

A货币与财政政策

B操作风险

C战争

D国际金融市场发生“金融危机”

18.以下有关黄金价格的说法中，错误的是（）。[0.5分]

A黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

B国际局势紧张时，黄金价格会上升

C一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升

D美元的坚挺往往会推动金价的上涨

19.通常，股价的变化要（）发行公司盈利的变化。[0.5分]

A先于

B同时于

C滞后予

D无法确定

20.稳健型投资者为了获得稳定的觋金流，应当投资于(‘)基金。[0.5分]

A创业基金

B对冲基金

C收入型基金

D成长型基金

21.属于反映个人／家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。[0.5分]

A资产负债表

B损益表

C现金流量表

D利润表

22.以下公式中错误的是（）。[0.5分]

A资产一负债=净资产

B以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值一资产评估减值

C普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限一1]／利率

D复利现值=终值×(1+利率)期限

23.下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）。[0.5分]

A通货膨胀率

B客户寿命

C工资薪金收入成长率

D投资报酬率

24.根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。[0.5分]

A资产配置

B证券选择

C基本面分析

D投资策略

25.某投资组合含有60％股票、30％债券、l0％货币，最适合家庭生命周期的（）。[0.5分]

A家庭形成期

B家庭成长期

C家庭成熟期

D家庭衰老期

26.个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。[0.5分]

A中国人民银行

B中国银监会

C中国银行业协会

D中国证监会

27.证券内幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他组织。[0.5分]

A5％

B10％

C15％

D20％

28.证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独管理。[0.5分]

A登记结算公司

B商业银行

C证券交易所

D证券公司

29.以下行为，不属于操纵证券市场罪的是（）。[0.5分]

A单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量

B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

C在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

D挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金

30.在境内工作、居住（）的境外个人，可以用（）购买商业银行发行的外币或人民币理财产品。[0.5分]

A满5年；来源于境外的收入

B满l年；来源于境内的收入

C满3年；来源于境内或境外的收入

D满l年；来源于境内或境外的收入

31.以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。[0.5分]

A专业胜任

B勤勉尽职

C公平竞争

D信息保密

32.对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向（）报告。[0.5分]

A所在机梅、监管部门、工会所在机构、监管部门

B行业自律组织、监管部门、工会

C所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关

D所在机构、司法机关、监管部门

33.积极配合监管人员的现场检查工作不包括（）。[0.5分]

A及时、如实、全面地提供资料信息

B不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作

C不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料

D建立重大事项报告制度

34.应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（）。[0.5分]

A不安抗辩权

B同时履行抗辩权

C先履行抗辩权

D后履行抗辩权

35.根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和不得超过总行资本金总额的（）。[0.5分]

A70％

B60％

C50％

D40％

36.商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。[0.5分]

A10

B5

C15

DSO

37.关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是（）。[0.5分]

A商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制

B商业银行受投资人委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向中国银监会申请代客境外理财购汇额度

C商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度

D在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续

38.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是（）。[0.5分]

A对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩

B基金合同生效6个月以上，但不满l年的，应当登载从台同生效之日起计算的业绩

C基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，宣传推介材料公布日在下半年的，还应登载当年上半年度的业绩

D基金合同生效在10年以上的，应当登载自合同生效以来所有会计年度的业绩

39.按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是（）。[0.5分]

A银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查

B境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备

C境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

D境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回

40.下列各项属于商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险是（）。[0.5分]

A合规性风险

B战略风险

C法律风险和声誉风险

D操作风险和信用风险

41.家庭成熟期的收入与支出表现为（）。[0.5分]

A支出随家庭成员增加而上升

B支出随家庭成员固定而趋于稳定

C事业发展和收入达到巅峰，支出随家庭成员减少而降低

D收入以理财收人为主

42.在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。[0.5分]

A每月

B每季度

C每半年

D每年

43.在金融市场上，（）是最大的资金供给者。[0.5分]

A企业

B居民

C国家

D金融机构

44.商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。[0.5分]

A10

B20

C30

D40

45.对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。[0.5分]

A1

B3

C5

D10

46.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）万元以上。[0.5分]

A3

B4

C5

D6

47.对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”[0.5分]

A保证收益型理财计划

B非保本浮动收益理财计划

C保本浮动收益理财计划

D保本固定收益理财计划

48.证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。资料的保存期限不得少于（）年。[0.5分]

A5

B10

CI5

D20

49.个人理财顾问服务的风险提示管理措施是（）。[0.5分]

A商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容

B商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险提示

C商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示

D客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名

50.某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得l万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是（）。[0.5分]

A没收违法所得，并处3万元罚款

B没收违法所得，并处l0万元罚款

C吊销其相关从业资格

D将其行为通报同业

51.在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是（）。[0.5分]

A现金、债务管理

B投资规划

C税收规划

D教育规划

52.持有后享受型理财价值观客户的理财目标是（）。[0.5分]

A退休规划

B目前消费

C购房规划

D教育金规划

53.某客户购房本息支出占收入25％以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子，则此客户的理财价值观属于（）。[0.5分]

A先享受型

B后享受型

C购房型

D以子女为中心型

54.保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是（）。[0.5分]

A储蓄

B国债

C保本型理财产品

D期货

55.影响货币时间价值的首要因素是（）。[0.5分]

A时间

B收益率

C通货膨胀率

D单利与复利

56.年金终值和现值的计算通常采用（）的形式。[0.5分]

A单利

B复利

C贴现

D折现

57.假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年中得到每股0．20元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为（）。[0.5分]

A20％

B10％

C20．8％

D30％

58.投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是（）。[0.5分]

A预期收益率

B货币时间价值

C通货膨胀率

D必要收益率

59.相信市场有效的投资人通常会采取（）。[0.5分]

A主动投资策略

B被动投资策略

C积极投资策略

D技术分析投资策略

60.在常见的资产配置组合模型中，稳定性最佳的是（）。[0.5分]

A金字塔型

B哑铃型

C纺锤型

D梭镖型

61.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括（）。[0.5分]

A持仓限额和大户持仓报告制度

B涨跌停板制度

C全额交割制度

D风险准备金制度

62.理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由（）承担。[0.5分]

A客户

B银行

C银行与客户协商

D银行与客户共同

63.经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。[0.5分]

A预期未来通货紧缩

B预期未来本币贬值

C预期未来利率上升

D预期未来经济处于景气周期

64.金融市场的（）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。[0.5分]

A集聚功能

B融通资金功能

C调节功能

D配置功能

65.证券交易所属于（）。[0.5分]

A有形市场

B无形市场

C第三市场

D第四市场

66.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为（）。[0.5分]

A愿意承担一些高风险投资

B尽可能多地储备资产、积累财富

C保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

D妥善管理好积累的财富，降低投资风险

67.下列不能反映消费者收入水平的经济指标是（）。[0.5分]

A国民收入

B个人可支配收入

C人均国民收入

D消费者物价指数

68.关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是（）。[0.5分]

A市场基准利率是金融资产定价的基础

B当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D市场利率提高会导致债券的价格下降

69.下列属于基金特点的是（）。[0.5分]

A集中投资

B分散理财

C风险自担

D信息透明

70.下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是（）。[0.5分]

A股票基金；政府债券；股票；储蓄

B政府债券；股票；股票基金；储蓄

C股票；股票基金；政府债券；储蓄

D股票；政府债券；股票基金；储蓄

71.关于货币市场，以下说法有误的是（）。[0.5分]

A货币市场上金融工具的期限通常不超过l年

B货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低

C货币市场可以看作货币资金的批发市场

D同业拆借市场是货币市场的一个组成部分

72.以下市场不属于资本市场的是（）。[0.5分]

A债券回购市场

B中长期借贷市场

C股票市场

D公司债券市场

73.下列债券不含有期权的是（）。[0.5分]

A可转换债券

B附新股认股权的债券

C抵押债券

D可赎回债券

74.下列不属于影响理财计划的经济因素的是（）。[0.5分]

A失业率

B经济增长率

C理财目标

D通货膨胀水平

75.衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（）。[0.5分]

A偿还性

B收益性

C流动性

D安全性

76.下列不能用来衡量债券的收益性的指标是（）。[0.5分]

A即期收益率

B到期收益率

C提前赎回收益率

D债券价格波动率

77.2022年，包括中国在内的全球很多国家CPl上涨，则债券投资者承担的风险是（）。[0.5分]

A价格风险

B再投资风险

C通货膨胀风险

D违约风险

78.以下关于债券的说法错误的是（）。[0.5分]

A债券的可赎回条款对发行者不利

B债券的名义收益是固定的，但也是有风险的

C国债的收益率通常要比同期限的公司债券低

D投资国债可以享受税收优惠

79.以下对影响股票价格的因素分析不恰当的一项是（）。[0.5分]

A股票价格与公司盈利能力成正比

B股息与股价的变化成反比

C公司的重大并购重组常常影响股价的波动

D股票分割不影响股票的总市值

80.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。[0.5分]

A权利；得到

B权利；支付

C义务；得到

D义务；支付

81.买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。[0.5分]

A直接收益率

B到期收益率

C持有期收益率

D赎回收益率

82.我国境内的股票价格指数不包括（）。[0.5分]

A沪深300指数

B恒生指数

C上证综合指数

D深证综合指数

83.李先生将10000元存入银行，假设银行的5年期定期存款利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。[0.5分]

A12500

B10500

C12000

D12760

84.理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是（）。[0.5分]

A得到一笔财产赠与

B分期付款买房

C自费出国旅游

D年终奖金增加

85.下列对税收规划的表述有误的一项是（）。[0.5分]

A税收规划的前提是依法纳税

B税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度

C因为税收规划有税法可依，所以是无风险的

D目的性原则是税收规划的根本原则

86.下列个人所得属于劳务报酬所得的是（）。[0.5分]

A个人出租住房取得的收入

B个人发表文学作品所得的收入

C个人中体育彩票获得的收入

D个人担任董事职务取得的董事费收入

87.基金资产的估值原则之一是，对存在活跃市场的投资产品，如估值日有市价的，应采用市价确定（）。[0.5分]

A名义价值

B公允价值

C实际价值

D交易价值

88.个人理财业务是建立在（）基础上的银行服务。[0.5分]

A委托代理关系

B资金借贷关系

C产品买卖关系

D以上都不是

89.下列不属于市场有效的层次的是（）。[0.5分]

A弱型有效市场

B半弱型有效市场

C半强型有效市场

D强型有效市场

90.银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。[0.5分]

A客户自愿

B银行利润最大化

C客户利益至上

D树立良好形象

二、多项选择题(共40小题，每小题l分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)

1.下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的有（）。[1分]

A金融市场的竞争程度

B法律与政策环境

C技术环境

D社会环境

E金融市场的开放程度

2.个人理财是指客户根据（），执行理财规划，实现理财目标的过程。[1分]

A自身生涯规划

B财务状况

C风险属性

D制定理财目标

E制定理财规划

3.下列属于个人理财业务人员专业化服务活动表现的有（）。[1分]

A商业银行充当理财顾问

B向客户提供咨询

C政府提供的扶持

D商业银行提供充足的资金

E商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

4.下列选项中，属于个人理财业务监管机构的有（）。[1分]

A信托公司

B中国证监会

C中国保监会

D外汇局

E投资公司

5.下列属于个人理财业务的市场的有（）。[1分]

A货币市场

B房地产市场

C理财产品市场

D资本市场

E外汇市场

6.一般情况下，市场利率上升会引起（）。[1分]

A储蓄收益率增加，储蓄配置增加

B股票面临下跌风险

C房地产贷款成本增加，房地产市场走低

D固定收益产品价格上升、债券配置增加

E债券类固定收益产品下降

7.宏观经济政策对投资理财具有实质性影响，下列属于宏观经济政策的有（）。[1分]

A财政政策

B货币政策

C经济政策

D税收政策

E收入分配政策

8.下列属于个人生命周期的阶段的有（）。[1分]

A探索期

B建立期

C维持期

D稳定期

E衰退期

9.下列属于系统性风险的有（）。[1分]

A利率风险

B购买力风险

C财务风险

D信用风险

E政策风险

10.投资者在选择资产组合时，应遵循的原则有（）。[1分]

A在既定风险水平下，预期收益率最高的投资组合

B拥有的资金机会成本和现值最大的组合

C风险利率和无风险利率成正比的组合

D通货膨胀率均为零的组合

E在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合

11.下列选项中，属于无差异曲线特点的有（）。[1分]

A任意两条无差异曲线均可以相交

B不同的无差异曲线不会相交

C无差异曲线的位置越高，它带来的满意程度就越高

D无差异曲线的条数是无限的而且密布整个平面

E无差异曲线是一簇互不相交的向上倾斜的曲线

12.常见的资产配置组合模型包括（）。[1分]

A金字塔型

B丁字型

C哑铃型

D纺锤型

E梭镖型

13.下列关于市场有效性假定对投资策略的含义，错误的有（）。[1分]

A投资者投资策略的选择与市场是否有效存在着密切的关系

B如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略

C如果相信市场无效，投资者将采取被动投资策略

D如果相信市场有效，投资者将采取主动投资策略

E如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略

14.下列关于个人资产配置中的三大产品组合，说法正确的有（）。[1分]

A低风险、高流动性组合能对抗通货膨胀

B高风险、高收益组合风险太大

C中风险、中收益组合风险可控，收益较高

D高风险、高收益组合配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额的5％

E中风险、中收益产品组合能够在可承受的风险范围内活动超过通货膨胀的投资回报

15.客户理财过程中发生的义务性支出包括（）。[1分]

A日常生活基本开销

B已有负债的本利偿还支出

C意外丢失现金

D已有保险的续期保费支出

E赠与他人的现金

16.下列说法中，正确的有（）。[1分]

A风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿意为增加收益而承担风险，最在乎安全性，极力回避风险

B风险偏好型投资者的投资工其以选择储蓄存款和政府债券为主

C风险偏好型投资者对待风险态度积极，愿意为获取高收益而承担风险，重视风险分析和回避，不因风险的存在而放弃投资机会

D风险偏好型投资者追求高收益而不满足平均的投资收益

E风险中立型投资者希望获取等于或者大于本金的收益，可以完全接受通货膨胀带来的风险

17.商业银行按照人们的主观风险偏好类型和程度将投资者的理财风格划分为（）。[1分]

A保守型

B稳健型

C成长型

D衰退型

E进取型

18.下列选项中，属于金融市场特点的有（）。[1分]

A市场商品的特殊性

B市场商品的单一性

C交易主体角色的可变性

D市场交易活动的集中性

E市场交易价格的一致性

19.下列选项中，不属于金融市场微观经济功能的有（）。[1分]

A资源配置功能

B集聚功能

C调节功能

D避险功能

E反映功能

20.按照交易标的物的不同，金融市场划分为（）。[1分]

A资本市场

B货币市场

C金融衍生品市场和外汇市场

D黄金及其他投资品市场

E保险市场

21.客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理（）。[1分]

A基金开户

B基金转换

C股票开户

D购买寿险

E黄金代保管

22.下列对不同理财产品风险性的论述正确的有（）。[1分]

A储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人，收益稳定，但是会受到通货膨胀水平的影响

B基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件，给基金造成的风险属于系统性风险

C投资者做外汇保证金交易时，选择高倍杠杆交易，能“以小搏大”，可以降低风险

D信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担

E商业银行设计外汇理财产品时，需要考虑的最主要的风险是汇率风险

23.投资是指投资者运用所持有的资本，用来购买实际资产和金融资产，以下对投资规划的论述正确的有（）。[1分]

A投资规划是为了实现减少支出

B投资规划是为了通过资产升值实现原有资产无法实现的理财目标

C理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标

D投资规划是为了实现风险转移

E保障投资计划的实施是投资规划中的重要步骤

24.在进行保险规划时，会面临很多风险，会引发风险的行为有（）。[1分]

A王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元

B刚工作的小李给自己买了l份10年期的定期人寿保险

C张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险

D张女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元

E王女士觉得感冒、头疼等小病小灾不需要单买一份疾病医疗保险

25.下列选项属于个人理财的目标有（）。[1分]

A增加收入和实现财富最大化

B减少不必要的支出

C为孩子准备教育金

D防范风险和储备未来的养老所需

E购买心仪已久的一部跑车

26.李氏夫妇打算通过购买个人养老保险进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的有（）。[1分]

A由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率降低，所以购买养老保险不是令人满意的

B因为养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休

C因为证券投资基金的期望收益率高于养老保险，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具

D购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险

E与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低

27.依据我国《个人所得税法》规定，下列免征个人所得税的有（）。[1分]

A持有国家发行的金融债券而获得的利息

B按照国家统一规定发给干部、职工的退休工资

C保险赔款

D年终奖金

E各种投资理财产品分红

28.境内单位或者个人从事境外期货交易的办法，由国务院期货监督管理机构会同（）制定。[1分]

A中国银监会

B商务主管部门

C国有资产监督管理机构

D期货业协会

E外汇管理部门

29.关于后享受型理财价值观韵理财特点及投资建议，下列说法正确的有（）。[1分]

A习惯于将大部分选择性支出都存起来

B理财目标是进行消费管理

C可能会影响退休生活的质量

D储蓄率高

E应购买养老险或投资型保单

30.商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有（）。[1分]

A当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B当期推出的理财计划简介、理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

C相关风险监测与控制情况

D当期理财产品的收益分配和终止情况

E涉及的法律诉讼情况

31.商业银行开展个人理财业务有（）等情形的，银行业监督管理机构可依据《银行监督管理法》和《金融违法行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。[1分]

A违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的

C泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

D利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

32.下列有关证券流通市场的组织方式的说法，正确的有（）。[1分]

A场内交易包括证券交易所交易和柜台交易

B场外交易是指在证券交易所以外进行的交易

C在各国金融市场的发展历程中，无论是参与者、交易品种还是交易数量，场内交易均占主导地位

D证券交易所在二级市场上处于核心地位

E场外交易是二级市场的基础与主体

33.政府发行短期债券的主要目的有（）。[1分]

A满足政府短期资金周转的需要

B获取投资收益

C为中央银行的公开市场业务提供操作工具

D作为流动资产的二级准备

E当作投资组合中一项重要的无风险资产

34.资本市场具备并发挥的功能有（）。[1分]

A筹集资金的重要渠道

B资源合理配置的有效场所