关于实现流通中人民币最优化问题的几点思考

关于实现流通中人民币最优化问题的几点思考

一、总量满足和合理化2010年3月，马德伦副总裁在全国货币和白银流通会议上表示，货币发行的目标是实现“总量满足、结构合理、干净、投资者安全”的要求。事实上，这是目前和之后人民币流通的最佳状态和最佳目标。“总量满足”指的是现金供应总量能够普遍满足社会经济发展和社会公众生产生活正常需要,银行日常存款支付需要可以完全得到满足,人民银行发行基础货币总量完全可以满足社会生产时候的正常需要。“结构合理”是指流通中人民币大、小票面品种齐全,搭配科学合理,大面额随时可以找得开,零钱也能及时方便换整。“票面整洁”指人民币整洁度较高,老百姓手中污损、残缺的人民币能够及时可以兑换。“持有者放心”就是要通过全社会的努力尽可能消灭假币、杜绝假币,使老百姓在接受人民币时没有对假币的担忧。二、人民币整合性推广难度大随着我国社会经济的快速发展,市场货币流通量快速增加,人民币流通范围不断扩大,支付手段的日益丰富,影响现金运行的因素也非常多,人民币的流通管理面临许多新的问题和挑战。1.总量满足,但结构不太合理。普遍存在大面额多,小面额少,局部地方有时会发生找零困难。2.票面整洁总体尚可,但存在不平衡。大面额人民币整洁度较好,小面额人民币特别是辅币的整洁度较差;城市中的流通人民币整洁度较好,广大农村的流通人民币整洁度较差,越是边远越差。3.硬币推广使用难度大。硬币是国家法定货币体系中不可分割的重要部分,由于硬币自身流通时间长、不易损坏的优势,小面额货币硬币化已成为国际流行趋势。我国从1996年开始加大小面额人民币硬币化推广力度,但是在我国硬币推广不是很理想。4.人民币反假工作积极有效,但近几年来,犯罪分子的制假技术也在提高,制假方式不断变化,假币出现向农村扩散化趋势,假币出现小面额和硬币化的趋势,反假工作的难度越来越大。产生问题的原因是多方面的,归结起来主要有以下几个方面:(一)性能好,受发挥着最受注重的三大特征随着我国社会经济快速发展,以前的现金流通规律被完全打破,企业居民现金需求预测难度加大。现代社会公众的持币具有以下明显习惯偏好。一是“喜大不喜小”,钱包中都喜欢装大面额现金,不喜欢装零钞;二是“喜新不喜旧”,喜欢持有整洁度好的新钞票,不愿意接受有残缺、污损的钞票;三是“喜纸不喜硬”,硬币均为金属铸造,体积虽小,但重量大,携带不便,容易丢失,不是很受欢迎;四是“一字头情结”,在实际流通中带“一字头”(100元、10元、1元)的三种券别的现钞,使用频率最高,最受老百姓欢迎。这些持币偏好一定程度给银行部门的现金服务提出了较高的要求,对人民银行的人民币流通管理带来了新的挑战。(二)人为不合理在计划经济时期,我国银行业具有社会效益和自身效益的双重目标,在实行银行商业化转轨特别是普遍的股份制改革完成以后,追求经营利润的最大化是商业银行最为核心的目标。表现在现金服务方面,则产生了一些与实际社会需求矛盾的行为倾向。在现钞调运和配给方面,一般喜欢大面额的,这样一次运输的总量和总额可以最大化,节约直接运输成本,而不是考虑大小票面的实际需要和科学搭配,往往人为造成零钞出现短缺。在柜台现金服务方面,不喜欢客户存入残损券、零钞和硬币等,这些券别清点起来费时费力,有的银行甚至出台收取“零钞清点服务费”来进行限制客户存入他们不喜欢的现钞。在残损券挑剔和钞票清分方面,配备清分机投入很大,手工分检挑剔又要增加人员,因此商业银行出于成本的考虑,对收到的现金不能及时清分又重新投放出去回流社会,也造成了现金流通整洁度难以提高。(三)人民币流通管理模式的变化、主要是直接监督和间接监督下的一些现象,增加了县农近些年来,人民银行的分支机构结合本地实际,撤消了部分县级支库,有的省撤消的力度还很大,只保留了极少数的县支库。人民银行县支行发行库撤销,县域的现金供应方式、券别调配模式等都发生了重大变化,人民币流通管理机制、运行模式及管理方式也相应发生变化,人民币管理由直接调控监管变为间接监督指导,县支行监管职能有一定程度的弱化,人民银行县级发行库撤销后,县支行人民币流通管理职能在事实上是有所削弱的,再加上有的县支行由于人员紧张、队伍素质又不能适应人民币管理工作的新形势和新要求,在个别地方的县域人民币流通出现了管理、监督和指导真空。三、加强人民币流通和质量管理的建议(一)科学编制发行基金所需资金动态监测,确保资金充足要根据每年的信贷投放规模、经济发展目标、物价涨跌幅度、固定资产投资、居民收入水平等因素,进行综合分析预测,研究确定发行基金总量,尽量做到留有余地。通过建立商业银行现金分析例会制度及时了解发行基金需求情况,客观分析辖区现金运行态势,进行准确预判,统筹安排发行基金调拨,提高发行基金调拨效率,确保现金总量供应。针对各地历年现金投放回笼规律和季节性的特点,加强现金动态监测,科学开展调拨工作,在地区摆布上按照先远后近,适当将现金集中到不可预见因素多的地区,在时间安排上,重点把握重大节日、敏感时期的现金需求,做到早计划、早安排、早行动。探索新的调拨管理体制,开展跨行政区划就近调拨发行基金,不断优化调运路线、降低调运成本、提高调运效率。(二)优化流通中人民币券别结构一是全面开展人民币流通监测网络建设工作,各地人民银行要选择在辖区金融机构、企事业单位、集贸市场等建立人民币流通状况监测站点若干个,定期收集、分析流通中人民币券别结构、券别需求、整洁度等情况。二是不断完善和改进现金运行分析方法,增加现金运行分析手段,丰富现金运行分析报告的内容,探索运用科学的分析方法,进一步提高现金运行预测分析工作的科学性和准确率。三是建立适合本地区实际的大小面额券别搭配投放的机制和制度,不断优化流通中人民币券别结构,满足地方经济发展和市场货币需求。四是加强小面额货币的投放工作,改善市场找零紧张状况,推进小面额货币硬币化工作,合理调节流通中人民币券别结构,促进硬币的周转使用。(三)严格控制质费,做好本单位的诉讼处理工作一方面,商业银行要积极开展清分工作,力争每个网点都配备必要的清分设备,加大存入现金的清分和残损券的挑剔力度,坚决杜绝残损券回流社会。另一方面,人民银行要精心做好钞票处理工作,努力完成钞票清分和残损人民币销毁任务,积极探讨钞票处理新途径,研究扩大清分比例的措施和方法,提高钞票处理中心的工作效率和管理水平。第三加快清分处理改革,要积极研究和探索加强金融机构清分力度和发挥社会力量进行清分的途径,从以人民银行清分为主向人民银行、商业银行、社会化清分并举的方向转变。(四)建立反假工作信息系统反假人民币工作的重要性要从国家经济安全、金融安全、货币安全的战略高度来看待;特别是地方政府要有足够的重视,要明确政府领导牵头,列入政府工作内容,公安、国安、法院、检察院、财政、工商、税务、教委、城管、各新闻媒体和金融机构负等相互协作、密切配合、齐抓共管,形成一个公安部门打击、金融机构柜台堵截、社会公众防范的立体网络。需要建立更加迅速和准确的反假工作信息系统,对反假工作中出现的新情况的沟通反馈要迅速及时,特别是要正确引导社会公众,特别注意不能造成负面影响。还要加大在反假货币方面的机制创新,一方面要从以人民银行为主向与金融机构整体联动方向转变,另一方面要从以宣传培训为主向与监督指导、监测检测并重的方向转变。(五)加强行业监管,加强监督,形成有利于商业银行业务发展的人民币服务能力面对新形势下人民币流通中出现的新情况新问题新挑战,基层人民银行要主动作为。当前应重点抓好以下几方面工作:一要督促商业银行履行法定职责,向社会提供合格的现金服务,引导商业银行正确处理好自身效益和社会责任之间的关系,指导其认真履行法律义务和金融服务义务,强化服务意识。二要加强商业银行柜面现金收付业务的监督检查。防止商业银行互相推委、拒绝办理残损人民币兑换、回收业务,或将回收到银行的残损人民币重新投放到市场,规范商业银行柜台假币收缴工作,净化人民币流通,有针对性管理规范商业银行的现金服务。三要进行制度创新,对商业银行备用现金券别结构进行管理。结合当地流通中人