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文档简介

【征信业务管理方法】农商银行征信业务管理暂行方法(终)《【征信业务管理方法】农商银行征信业务管理暂行方法(终)》但愿大家能有所收获。农商银行征信业务管理暂行方法(终)农商银行征信业务管理暂行方法第一章总则第一条为加强江西赣昌农村商业银行股份有限公司(简称:赣昌农商行)征信业务管理,规范对个人信用信息基础数据库(下列简称“个人征信系统”)的顾客管理、数据报送、信息查询和异议解决管理,提高征信服务水平,根据国务院《征信业管理条例》、中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂行方法》、《个人信用信息基础数据库金融机构顾客管理方法(暂行)》、《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程(暂行)》、《个人信用报告查询业务操作规程》、《个人信用信息基础数据库异议解决规程》和中国人民银行南昌中支《江西省个人征信信息主体权益保护暂行方法》的有关规定,结合实际,制订本方法。第二条本方法所称征信业务涉及:(一)征信系统的数据采集、加工、校验、报送、维护等工作;(二)正当合规使用中国人民银行征信中心(下列简称“征信中心”)个人(公司)征信系统(下列简称“征信系统”);(三)受理、核查及解决客户异议信息;(四)查询、告知、回复客户征信有关问题。(五)人民银行布臵的其它征信业务工作等。第三条本方法合用于本行内部全部运行和使用征信系统的各级机构、部门和员工。第二章部门职责第四条征信业务管理实施“统一领导、部门协作、分级管理”的原则,总行评审授信部是征信业务管理的牵头部门,各支行为征信业务应用部门。第五条总行授信评审部具体职责涉及:精品(一)负责本行征信业务的管理、指导、协调、服务,制订完善有关管理制度等;(二)负责征信系统机构和顾客管理及业务培训;(三)及时受理、核查及解决客户异议信息;(四)负责向征信中心报、省农信社报送与我行发生业务的客户基本信息及信用交易信息、及时受理、核查及解决客户异议信息;(五)负责本行征信系统机构的检查工作;(六)完毕上级与人民银行安排的其它征信业务工作等。第六条各支行(征信系统机构)的具体职责涉及:(一)贯彻征信业务有关制度及规定,制订本机构征信业务操作细则;(二)加强基础数据信息管理,逐步提高征信数据报送质量;(三)及时受理、核查及解决客户异议信息;(四)负责向客户做好征信宣传、疑问解答等工作;(五)完毕上级安排的其它征信业务工作等。第三章顾客管理第七条顾客是指操作人行征信系统的各级各类顾客。第八条总行为顾客管理体系,管理辖内全部征信系统机构,各支行分别设臵普通征信查询顾客。第九条顾客角色和权限(一)总行管理员顾客由总行授信评审部专人使用,负责创立、管理同级普通顾客和下级管理员顾客,具体权限涉及:新建顾客、修改顾客资料和权限、查询顾客信息、停用/启用顾客、重臵顾客密码等。(二)各支行普通顾客最全方面的各支行分别设立A、B岗共两名普通顾客,负责征信异议申请、异议查询、数据查询、数据核算等。第十条管理员顾客和普通顾客不得互相兼任,顾客注册名必须为使用人本人实名。第十一条各支行需创立普通查询顾客时应填写好《个人(公司)征信系统顾客备案表》(附件1)报总行授信评审部。其中,人行征信系统顾客创立与变更需同时向本地人民银行备案。第十二条顾客的基本信息有变动时,应向总行管理员提交《个人(公司)征信系统顾客信息变更表》(附件2)报总行授信评审部,管理员根据申请材料,修改对应信息。第十三条顾客必须妥善保管,定时修改密码。顾客和密码被别人使用的,视为顾客本人操作。第四章信用报告查询和使用第十四条客户信用报告查询要严格按照征信中心规定执行,不得任意查询客户信用报告。第十五条在办理下列业务时,能够查询客户信用报告。(一)贷款审批查询:审核客户贷款申请的;(二)信用卡审批查询:审核客户贷记卡、范文TOP100准贷记卡申请的;(三)担保资格审查:审核客户作为担保人的;(四)贷后管理查询:对已发放的贷款进行贷后风险管理的;(五)特约商户查询:发展新的特约商户和管理已有特约商户进行实名审核等;(六)异议查询:对客户提出异议申请的;(七)中国人民银行规定的其它业务。第十六条申请查询客户的信用报告时应提供客户有效证件及复印件,并留存有效证件复印件备查。有效证件涉及:营业执照、税务证件、******、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。第十七条除本方法第二十五条第四项规定之外,查询客户信用报告时均需获得被查询客户的《个人(公司)征信业务授权书》(附件3)或通过贷款以及担保申请书中增加对应条款获得。第十八条对本方法第二十五条第四项规定的查询行为,各支行应**定严格的内部授权**度和查询管理程序。第十九条查询客户信用报告,必须保管留存查询授权书,并分别建立个人(公司)征信系统查询登记簿(附件4),以备检查及缴纳服务查询费用时使用。第二十条客户信用报告查询也能够到本地人民银行征信管理部门或征信中心查询,查询规程严格按照人民银行有关规定执行。思想报告专项第五章异议受理、核查及解决第二十一条异议是指客户对本身的信用报告中反映的信息持否认或者不同意见。客户对信用报告中与江西省农村信用社有关的信息提出异议的,可由客户直接或委托别人向本地人民银行征信管理部门、人民银行征信中心或江西省农村信用社有关机构提出核查申请。第二十二条各支行应指定专门人员负责客户异议受理、核查及解决工作。第二十三条客户异议申请受理条件(一)客户提供个人(公司)有效证件原件,填写《个人(公司)信用报告异议申请表》(附件5,下列简称《异议下页农商银行征信业务管理暂行方法(终)申请表》),同时提供有效证件供查验,并留有效复印件备查。(二)委托代理异议申请的,需填写《个人(公司)信用报告异议申请表》,同时提供委托人和代理人的有效证件原件、个人(公司)授权委托(证明)书(附件6),并留委托人及代理人证件复印件,授权委托书原件备查。第二十四条各支行向异议申请客户阐明农村信用社征信异议的解决流程及操作时限,并做好有关问题的解释工作,对异议描述不清晰、异议信息与农村信用社无关的,不予接受,并告知不予接受因素。(转载于:精品)范文写作第二十五条受理客户征信异议事项涉及:(一)否认某一笔贷款存在;(二)贷款的逾期统计与实际不符;(三)贷款结清信息未显示;(四)基本信息与实际状况不符;(五)担保信息有异议;(六)由各支行客户经理录入错误或系统因素所造成的客户信息错误;(七)人行规定的其它业务。第二十六条各支行在受理客户异议申请填写的《异议申请表》或接受人行系统或省联社信贷管理部转发的异议事项后,应先查询客户信用报告,对异议信息进行确认。信用报告中未发现客户所称异议或异议已改正的,应直接告知客户、回复省联社信贷管理部或人行;异议信息确实存在的,则应立刻启动异议核查程序。第二十七条启动异议核查程序后,各支行对异议申请的内容展开进一步调查,通过向经办机构的客户经理及客户本人理解状况、调阅个人信贷档案、查询信贷系统和核心系统等多个方式,确认异议与否存在。第二十八条各支行在受理客户异议申请或接受省联社、人民银行转发来的异议后的3个工作日内,完毕异议确实认,核查。第二十九条经核查,客户异议信息确实存在,由总行授信评审部填写《江西省农村信用社(农商银行、合作银行)信用报告异议信息变更申请表》(附件7)通过内部邮箱发送至省联社“征信管理”邮箱,经省联社审核后,由省联社信贷管理部或信息科技部在核心系统、征信系统中改正解决。总行自受理申请的异议事项申请日起,5个工作日内完毕异议解决。第三十条如遇特殊状况,无法在规定时日内完毕异议的核查工作,应主动告知异议申请人,并做好解释工作;如遇特殊状况,无法在规定时日内完毕异议的复查或解决工作,会主动告知,方便做好异议申请人的解释工作。第三十一条总行应在接受异议信息之日起15个工作日内,将解决状况回复各支行。《个人(公司)征信异议回复函》(附8)第三十二条总行将根据征信中心反馈成果,不定时向各支行发送《个人(公司)信用信息异议核查函》(附件9)。第六章安全管理第三十三条各支行征信解决人员在信用信息的传递、接受和使用过程中,应当恪守国家有关保密的法律、法规。第三十四条客户信用报告属客户隐私和商业秘密,严禁向无关人员泄露,不得向未经征信主管部门同意的机构提供客户基本信息及有关信用交易信息。第三十五条各支行应妥善保管已查询的客户信用报告,对于业务审批通过或进行贷后风险管理的,应将客户信用报告与其它业务资料一同保管;对于业务审批未通过或进行异议解决的客户信用报告,应专门保管。第三十六条对征信系统有关软硬件、网络资源的使用,应恪守省联社有关管理规定,确保正常运行。第七章罚则第三十七条征信经办人员、征信部门负责人有下列情形之一的,合用《征信业管理条例》、《江西省农村信用社(农商银行)工作人员违规行为解决方法》、《江西省农村信用社工作人员违规违纪责任追究量化管理扣分方法(试行)》的有关规定解决。(一)顾客管理员随意增加或删除顾客的权限,随意修改顾客的基本信息的;对创立的顾客都未登记造册的;未及时做好征信系统机构信息维护工作,所在分支机构有改名、新设、撤并、概况信息变动等状况未申请变更的;未按人行规定将顾客信息变改名单报送至总行营运管理部或人行备案的;(二)顾客管理员、数据上报顾客和查询顾客互相兼任,设臵“公共顾客”的,盗用别人顾客号查询信用信息的;(三)未及时停用离岗顾客的;(四)查询个人信息时未经本人授权的;(五)未按规定,将个人客户不良信息通过有效方式事先告知客户本人的;(六)未及时受理异议申请,引发客户投诉的;(七)未准时效对异议解决进行核查、复查、解决、反馈的;(八)未按规定操作,如信贷系统录入错误造成客户信用报告错误的;(九)违反第六章《安全管理》的规定,随意调阅个人信用报告和异议解决档案的;(十)在个人信用信息的传递、接受和使用过程中,篡改、毁损、泄露或非法使用个人信用信息;窃取或以其它方式非法获取信息;采集严禁采集的个人信息或者未经同意采集个人信息;违法提供或者出售信息;因过失泄露信息与自然人、法人、其它组织恶意串通,提供虚假信用报告的;(十一)违反《征信业管理条例》及本方法其它规定的。第三十八条系统管理员对存在下列情形之一的普通顾客应当立刻予以停用:(一)越权查询个人、公司信用报告的;(二)将查询成果用于本方法规定之外的其它目的的;(三)被发现问题不按规定及时整治的。第八章附则第三十九条以往征信业务规定与本方法抵触的,以本方法为准。第四十条本方法由赣昌农商银行负责制订、修改、解释。第四十一条本方法自印发之日起执行。附件:1、个人(公司)征信系统顾客备案表2、个人(公司)征信系统顾客信息变更表3、个人征信业务授权书公司征信业务授权书4、个人(公司)征信系统查询登记簿5、个人征信异议申请表公司信用报告异议申请表6、个人(公司)授权委托(证明)书7、江西省农村信用社(农商银行、合作银行)信用报告异议信息变更申请表8、个人征信异议回复函公司异议回复函9、个人(公司)信用信息异议核查函个人(公司)信用信息异议回复函上页下页农商银行征信业务管理暂行方法(终)附件1:个人(公司)征信系统顾客备案表机构名称:(盖章)附件2:个人(公司)征信系统顾客信息变更表机构名称:(盖章)附件3:个人征信业务授权书重要提示:尊敬的客户:为了维护您的权益,请在订立本授权书前,认真阅读本授权书各条款(特别是黑色字体款),关注您在授权书中的权利、义务。如有任何疑问,请向经办行咨询。致农村信用社(农商银行、合作银行)信用社(支行、分理处)一、本人同意并不可撤销地授权:贵社(行)及其各分支机构按照国家有关规定采集并向金融信用信息基础数据库和其它依法设立的征信机构提供符合有关规定的本人个人信息和信贷信息在内的信用信息(涉及本人在贵行办理业务时产生的不良信息)。二、本人同意并不可撤销地授权:贵社(行)及其各分支机构自本授权书订立之日至商定用途的业务结束之日可通过金融信用信息基础数据库和其它依法设立的征信机构查询、打印、保存符合有关规定的本人个人信息和涉及信贷信息在内的信用信息。用途以下:(一)审核本人或配偶贷款申请的;(二)审核本人贷记卡,准贷记卡申请的;(三)审核本人或配偶作为担保人的;(四)受理本人担任法定代表人、负责人或出资人的法人或其它组织的贷款或该法人或其它组织作为担保人,需要查询本人信用状况的;(五)受理本人担任法定代表人、负责人或出资人法人、商户或其它组织的特约商户开户申请,需要查询本人信用状况的;(六)对已向本人或配偶发放的个人贷款,已办理的贷记卡(准贷记卡),本人担任法定代表人、负债人或出资人的特约商户进行贷后风险管理、风险调查的;(七)解决本人征信异议的;(八)依法或经有权部门规定的;(九)其它本人申请或办理的其它业务。超出上述授权查询的一切后果及法律责任由农村信用社(农商银行、合作银行)承当。授权人声明:贵社(行)已依法向本人提示了有关条款(特别是黑字体条款),应本人规定对有关条款的概念、内容及法律效果做了阐明,本人已经知悉并理解上述条款。授权人:配偶:户籍地址:现住址:证件名称:证件名称:证件号码:证件号码:年月日年月日公司征信业务授权书重要提示:尊敬的客户:为了维护您的权益,请在订立本授权书前,认真阅读本授权书各条款(特别是黑色字体款),关注您在授权书中的权利、义务。如有任何疑问,请向经办行咨询。致农村信用社(农商银行、合作银行)信用社(支行、分理处)一、本单位同意并不可撤销地授权:贵社(行)及其各分支机构按照国家有关规定采集并向金融信用信息基础数据库和其它依法设立的征信机构提供符合有关规定的单位信息和信贷信息在内的信用信息。二、本单位同意并不可撤销地授权:贵社(行)及其各分支机构自本授权书订立之日至商定用途的业务结束之日可通过金融信用信息基础数据库和其它依法设立的征信机构查询、打印、保存符合有关规定的本单位信息和涉及信贷信息在内的信用信息。超出下列授权查询的一切后果及法律责任由农村信用社(农商银行、合作银行)承当。商定用途下列第项1.审核本单位授权业务的;2.审核本单位用信申请的;3.审核本单位作为担保人的;(转载于:在点网)4.对已发放的本单位信用进行风险管理的;5.涉及本单位关联人的信贷、担保或风险管理业务的,需查询本单位信用信息的;上页下页农商银行征信业务管理暂行方法(终)6.本单位征信异议解决的;7.授权单位声明:贵社(行)已依法向本单位提示了有关条款(特别是黑字体条款),应本单位规定对有关条款的概念、内容及法律效果做了阐明,本单位已经知悉并理解上述条款。单位法人代表签字:单位贷款卡号:单位公章:授权单位签章:年日月附件4:个人(公司)征信系统查询登记簿附件5:附表6:授权委托书信用社(行):本人(姓名)(证件类型号码),委托(姓名)(证件类型号码),于年月日前往你社(行)代理办理异议申请。特此授权。委托人(签字):代理人(签字):年月日承诺(转载于:精品)以上委托书确系委托人亲自出具,如有不实,本人乐意承当法律责任。代理人签字:年月日

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